smes - 1213.or.th · แผนธุรกิจเพือขอสินเชอื...

สาหรบผทมความฝนในการเปนเจาของธรกจ ไมวาจะเพงจบการศกษามาหมาด ๆ หรอทางานรบเงนเดอนมาสกระยะหนงแลว และอยากกาวออกมาเปนเจาของธรกจเองหรอมธรกจสวนตวทชอบหรอถนดเปนงานเสรม การจะทาความฝนใหเปนจรงได เราจะตองมองใหรอบทกดาน เพราะนอกจากภาพความสาเรจสวยหรไมวาจะเปนการไดรบผลตอบแทนสงในรปของกาไร โอกาสทจะรารวย การไดเปนนายของตนเอง หรอการไดรบการยอมรบนบถอในสงคม ยงมสงทตองคานงถงอกมาก เชนเงนลงทนทจะใช การตองทางานหนกขน รบผดชอบมากขน ตองแกปญหาหลาย ๆอยาง รวมถงการมความเสยงทจะขาดทน หรอเลกกจการ และสญเสยเงนลงทนจานวนมาก ดงนนกอนตดสนใจกาวออกมาเปนผประกอบการ กจะตองตองศกษาขอมล เรยนรใหมากทสด และวเคราะหอยางรอบคอบ เพอใหธรกจประสบความสาเรจและเจรญกาวหนาตามทไดตงเปาหมายไว

ผทประสบความสาเรจในธรกจมกจะมลกษณะหลาย ๆอยางคลายคลงกน อนไดแก

ลองสารวจตนเองวาเรามความรความเขาใจและมความสามารถเพยงพอในการบรหารธรกจนน ๆหรอไม

หนาแรก / การบรหารจดการเงน / การวางแผนธรกจ SMEs

01 การทาธรกจไมวาเลกหรอใหญควรเรมตนจากการทาแผนธรกจ ซงทาไดงาย ๆโดยจดระบบความคดของตนเองแลวถายทอดลงบนกระดาษ อาจใชตวอกษร ตวเลขหรอรปภาพ เพอใหสอสารเขาใจได ซงแผนธรกจนนอกจากจะชวยใหความคดของเราตกผลกหรอทาใหตวเราเองมองเหนภาพไดชดเจนยงขนวาจะดาเนนธรกจอยางไรใหบรรลเปาหมายแลวยงสามารถใชในการสอสารเพอหาผรวมลงทนหาพนธมตรทางธรกจหรอขอกเงนจากธนาคารไดอกดวย

แผนธรกจควรประกอบดวยการวเคราะหสภาพแวดลอมทงภายนอกและภายในองคกรธรกจ เปาหมายของธรกจ แผนการตลาด แผนการผลต(หรอแผนการใหบรการ) แผนการเงนแผนการบรหารจดการภายใน และแผนฉกเฉน

02

ในกรณทเราตองการขอสนเชอธรกจจากสถาบนการเงนแผนธรกจเปนเอกสารสาคญทสถาบนการเงนใชประกอบการพจารณาสนเชอการขาดแผนธรกจทดเปนเหตสาคญประการหนงททาใหธรกจไมไดรบสนเชอ ซงทงองคกรภาครฐ เชนสานกงานสงเสรมวสาหกจขนาดกลางและขนาดยอม(สสว.) และสถาบนการเงนตาง ๆไดเผยแพรความรเกยวกบการจดทาแผนธรกจทางwebsite สงพมพ ตลอดจนจดหลกสตรอบรมและสมมนาเชงปฏบตการอยเปนระยะผสนใจจะทาธรกจจงควรหมนศกษาหาความรอยางสมาเสมอโดยเราอาจศกษาขอมลเบองตนไดจากคมอการจดทาแผนธรกจเพอขอสนเชอ จดทาโดย สสว.

คนเรามบคลกลกษณะทงภายในและภายนอกทแตกตางกน ซงเปนผลใหมความเหมาะสมในการประกอบอาชพทแตกตางกนนกธรกจทประสบความสาเรจจะตองมจตวญญาณของผประกอบการซงเปนแรงผลกดนภายในและอยเบองหลงความสาเรจ ลองสารวจวาเรามสงเหลานหรอไม หรอจะสรางมนใหเปนสญชาตญาณของเราไดอยางไร

มความปรารถนาอยางแรงกลาทจะประสบความสาเรจมความคดรเรมและสรางสรรค เพอทาในสงทแตกตางหรอดกวาเดมมความสามารถในการมองเหน วเคราะหโอกาสและความเสยงทางธรกจมความเชอมนในตวเอง กลาเสยง กลาตดสนใจมทกษะในการสอสาร ทงการเจรจาตอรอง การนาเสนอ และการโนมนาวจงใจมความยดหยน สามารถปรบตวตามสถานการณ และพรอมทจะเรยนรในสงใหม มแผนสองไวรองรบสถานการณทไมคาดคดเสมอมความมมานะพยายาม ทมเทแรงกายแรงใจ ไมยอทอตอความเหนดเหนอยและความผดหวง มความคดเชงบวก เมอเผชญกบปญหาอปสรรคตาง ๆ เมอเราสารวจตวเองแลววาเรามคณสมบตขางตนพรอมจะเปนผประกอบการลองมาดกนวาเราตองทาอยางไรบาง

เมอตดสนใจแลววาจะสรางกจการของตนเอง เรองตอมาทตองตดสนใจ คอจะจดตงธรกจในรปแบบใดจงจะเหมาะสมกบกจการของตนเอง ซงมทงเจาของคนเดยวหางหนสวนและบรษทจากด โดยตองคานงถงปจจยหลายอยาง เชน ลกษณะของกจการคา เงนทน ความรความสามารถในการดาเนนธรกจ เพอใหธรกจประสบผลสาเรจ มตนทนตา และมกาไรสงเราสามารถหาขอมลเพมเตมเกยวกบรปแบบธรกจ และการจดทะเบยนธรกจประเภทตาง ๆไดโดยตรงจากกรมพฒนาธรกจการคา กระทรวงพาณชย ซงการเปรยบเทยบรปแบบธรกจประเภทตาง ๆสามารถสรปไดคราว ๆตามตารางดานลาง

ปญหาทพบโดยทวไปของผประกอบการรายยอยและผประกอบการรายใหม คอการขาดระบบบญชและงบการเงนทถกตอง นาเชอถอ ซงเปนพนฐานสาคญของการจดการดานการเงนและสามารถนามาใชเปนขอมลประกอบการตดสนใจทางธรกจ นอกจากนยงเปนสาเหตหลกททาใหไมสามารถขอสนเชอจากสถาบนการเงนหรออาจทาใหขาดคณสมบตทจะขอความชวยเหลอหรอการสงเสรมตามมาตรการของภาครฐ ซง ศคง.มขอแนะนาดงน

ควรแสดงตวตนใหสถาบนการเงนรจก เชน การเปดบญชและทาธรกรรมทางการเงนผานบญชธนาคาร เพอใหเกดรายการหมนเวยน ซงแสดงถงปรมาณการคาหรอรายไดของธรกจอยางสมาเสมอใหความสาคญกบการจดเกบเอกสารหลกฐานทางการคา เอกสารเกยวกบภาษ และการบนทกบญชรบ-จายซงนอกจากจะเปนประโยชนในการควบคมดานการเงน และใชเปนขอมลประกอบการตดสนใจภายในกจการแลว ยงสามารถใชยนตอสถาบนการเงนเพอใชประกอบการพจารณาสนเชออกดวยอาจใชประโยชนจากความรและประสบการณของผสอบบญช ใหเขามาชวยวางระบบบญชและจดทางบการเงนทถกตอง เชอถอได

ทมา: สถาบนวสาหกจขนาดกลางและขนาดยอมอตสาหกรรมการผลต (SMI)

และจดทางบการเงนทถกตอง เชอถอได

ทก ๆครงทใชบรการทางการเงนเรามสทธขนพนฐาน ทสถาบนการเงนแตละแหงตองปฏบตตอคณอยางเหมาะสมการใชบรการทางการเงนโดยทยงไมไดทาความเขาใจใหถวนถ หรอไมรอบคอบเพยงพออาจกอใหเกดความเสยงและความเสยหายได ในฐานะผใชบรการทางการเงน เรามหนาทพงปฏบต เชนกนสามารถตดตอ ศนยคมครองผใชบรการทางการเงน (ศคง.) ธนาคารแหงประเทศไทย ไดหลายชองทาง เชน โทร1213 อเมล หรอมาตดตอดวยตนเองทสานกงานตาง ๆในกรณตาง ๆอาท

ขอคาปรกษาหรอรองเรยนเกยวกบการใชบรการทางการเงนกบสถาบนการเงนหรอผใหบรการทางการเงนทอยภายใตการกากบดแลของธปท.สอบถามเกยวกบบรการทางการเงนอนท ธปท. ดแล ไดแก ธนบตร พนธบตร และ กฎระเบยบธรกรรมเงนตราตางประเทศ

ขอคาปรกษา หรอแจงเบาะแสเกยวกบภยทางการเงนตาง ๆ

งบดล คอ สงทสะทอนฐานะทางการเงนของกจการ ณ วนสนงวดบญช งบดลจะแบงออกเปน 2 ฝง ฝงซายแสดงรายการสนทรพย และฝงขวาแสดงรายการของผทมสวนในสนทรพยซงมอย 2 ฝาย คอ เจาหน (หนสน) และเจาของธรกจ (ทน) โดยทจานวนเงนทง 2 ฝงจะตองเทากนพอด ตามสมการ สนทรพย = หนสน + ทนงบกาไรขาดทน คอ สงทสะทอนความสามารถในการทากาไร หรอสะทอนผลประกอบการในรอบระยะเวลา (งวดบญช) หนง โดยแสดงใหเหนตวเลขรายได ตนทนสนคาขายกาไรขนตน คาใชจายในการขายและบรหาร และกาไรสทธของกจการงบกระแสเงนสด คอ สงทแสดงความเคลอนไหวหรอการไหลเวยนของเงนสดและรายการเทยบเทาเงนสด โดยแบงออกตามกจกรรม ไดแก กระแสเงนสดจากการดาเนนงานกระแสเงนสดจากการลงทน และกระเงนสดจากการจดหาเงนทน

เปนหวใจสาคญในการวางแผนธรกจและแกไขปญหาในการดาเนนกจการ ซงสงทใชในการวเคราะห สวนใหญจะอยในรปของอตราสวนซงคานวณจากขอมลตาง ๆในงบการเงนโดยขอยกตวอยางอตราสวนทางการเงนทผประกอบการควรใหความสาคญ ดงน

การวเคราะหโครงสรางเงนทน o อตราสวนหนสนตอทน = หน / ทน แสดงถงโครงสรางเงนทนของกจการ ในแงของเจาหน อตราสวนทตา แสดงถงทรพยสนสรางขนมาจากทนเปนสวนใหญไมใชจากหนกจการมภาระหนตา จงมความเสยงในการใหกยมตา

การวเคราะหสภาพคลองทางการเงน o Current Ratio = สนทรพยหมนเวยน/หนสนหมนเวยน เปนเครองชสภาพคลองของธรกจ หากอตราสวนนสงแสดงวาธรกจมสภาพคลองสงและมความเปนไปไดตาทจะผดนดชาระหน o Quick Ratio = (เงนสด+ลกหนการคา)/หนสนหมนเวยน เปนเครองชความสามารถของธรกจในการชาระหนสนหมนเวยนจากสนทรพยหมนเวยนทมสภาพคลองสงและสามารถแปลงเปนเงนสดไดเรว

การวเคราะหประสทธภาพในการดาเนนงาน o การหมนเวยนของสนคาคงเหลอ = ตนทนขาย/สนคาคงเหลอ (หรออาจใช ยอดขาย/สนคาคงเหลอ กได)เปนเครองชประสทธภาพในการบรหารงานขายวาสามารถจาหนายสนคาไดเรวเพยงใด o การหมนเวยนของลกหน = ยอดขาย/ลกหน เปนเครองชความสามารถในการบรหารลกหนการคา หากอตราสวนหนสง แสดงวาลกหนชาระเงนสดเรว

กระทรวงการคลงกระทรวงพาณชยกระทรวงอตสาหกรรม

สานกงานสงเสรมวสาหกจขนาดกลางและขนาดยอม (สสว.)สถาบนพฒนาวสาหกจขนาดกลางและขนาดยอม (ISMED)สภาอตสาหกรรมแหงประเทศไทยหอการคาไทยสานกงานคณะกรรมการสงเสรมการลงทน (BOI)

ผจดการบรการ