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Juntos por el empleo de los más vulnerables
Modelos de financiación
Conclusiones de proyecto
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Índice
Resumen ejecutivo
- Objetivos - Principios básicos - Nuestra recomendación
Análisis y conclusiones
- Alternativas de financiación analizadas - Modelos propuestos
Apéndice
- Detalle de actividades por itinerario - Fichas de alternativas de financiación analizadas - Fichas de entidades participantes en el proyecto
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Resumen ejecutivo
- Objetivos - Principios básicos - Nuestra recomendación
Análisis y conclusiones
- Alternativas de financiación analizadas - Modelos propuestos
Apéndice
- Detalle de actividades por itinerario - Fichas de alternativas de financiación analizadas - Fichas de entidades participantes en el proyecto
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Resumen ejecutivo Objetivos del proyecto
• Identificar alternativas de financiación disponibles en la actualidad para colectivos vulnerables en los ámbitos de: − Auto empleo / Emprendimiento alternativas de financiación tanto para
organizaciones sociales como para emprendedores individuales. − Esfuerzo formativo / Mejora de la empleabilidad alternativas de
financiación para las organizaciones sociales.
• Evaluar las distintas alternativas en función de las necesidades de financiación identificadas en cada uno de los itinerarios.
• Proponer nuevos modelos o variantes a los modelos ya existentes para aumentar la oferta de financiación que dé soporte al esfuerzo formativo y a la actividad encaminada al auto empleo.
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Resumen ejecutivo Principios básicos
La actual coyuntura económica hace aún más evidente la necesidad de buscar
alternativas de financiación a los modelos de finanzas inclusivas actuales, principalmente caracterizados por: − Depender principalmente de donaciones/subvenciones de origen público.
− Identificar la financiación con la prestación de una actividad, y no con los
resultados obtenidos por la misma.
− Conllevar una baja implicación del capital privado.
Como consecuencia de lo anterior, el proyecto analiza las alternativas actuales y
propone una serie de modelos de financiación sustentados en los siguientes principios básicos:
Financiación ligada a
resultados: no asociado a la
prestación de una actividad, sino a la
consecución de resultados.
Colaboración público-privada:
modelos mixtos que busquen eficiencia
social (ahorro) y bonifiquen al capital
privado.
Pilares del nuevo ecosistema de financiación
Modelos operativos sostenibles:
fomentando la inversión de impacto social y reduciendo la
dependencia de donaciones y subvenciones.
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Resumen ejecutivo Nuestra recomendación
Necesidades de financiación de Organizaciones Sociales
Necesidades de financiación de Emprendedores
El equipo de proyecto propone desarrollar nuevos modelos y potenciar algunos ya existentes con el objetivo de superar los principales retos de financiación para Emprendedores y Organizaciones Sociales en la actualidad, con foco en colectivos vulnerables:
Principales retos
• Colectivos con riesgo elevado
• Tipos de interés altos
• Mínima oferta microcrediticia (acentuada por la consolidación del número de cajas de ahorro)
Nuestra propuesta
• Lanzamiento/Consolidación:
Microcréditos
Principales retos
• Reducción de los fondos públicos
• Poca participación del capital privado
• Desfase temporal entre gasto incurrido y recepción de la subvención pública
• Modelos de financiación basados en la prestación de una actividad
Nuestra propuesta
• Ejecución de proyectos:
Bonos de impacto social
• Cofinanciación:
Marketplace
• Financiación inicial:
Anticipos de subvenciones
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Resumen ejecutivo
- Objetivos - Principios básicos - Nuestra recomendación
Análisis y conclusiones
- Alternativas de financiación analizadas - Modelos propuestos
Apéndice
- Detalle de actividades por itinerario - Fichas de alternativas de financiación analizadas - Fichas de entidades participantes en el proyecto
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En función del receptor y sus necesidades específicas, se han analizado las siguientes alternativas de financiación:
Análisis y conclusiones Alternativas de financiación analizadas
Por presentar un mayor alineamiento con los principios definidos en el proyecto, proponemos priorizar el desarrollo e implementación de los cuatro modelos marcados con
Esfuerzo formativo / Mejora de la empleabilidad
(1) Family, Friends & Fools – el perfil del beneficiario no se corresponde con la definición de “colectivo vulnerable” según JPE (2) Administración Europea, del Estado, Autonómica y Local (3) Plataforma común para facilitar la cofinanciación de proyectos de origen público (4) Cursos de formación, contrato “primer empleo”, capitalización del paro, tarifa plana para autónomos,…
FINANCIACIÓN PRIVADA
Business Angels
Capital Riesgo
Microcréditos
Préstamos blandos
Préstamos participativos
Bonos de impacto social
Donaciones
FFF (1)
Crowdfunding
FINANCIACIÓN PÚBLICA
Tip
o d
e Fi
nan
ciac
ión
Subvenciones (2) – Marketplace (3)
Subvenciones (2) – Anticipos
Subvenciones (2) – Cheques sociales
Otras Ayudas (4)
Ver detalle de actividades por itinerario en Apéndice
Diseño itinerario
Formación Acogida Inserción laboral
Diagnóstico
Foco en Organizaciones Sociales
Acogida Desarrollo Consolidación Diagnóstico Lanzamiento
Auto empleo / Emprendimiento
Foco en Organizaciones Sociales Foco en Emprendedores
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Análisis y conclusiones Emprendedores – Microcréditos Este modelo tiene como objetivo acercar la oferta crediticia a colectivos vulnerables que no
tienen acceso a financiación tradicional, con un tipo de interés total o parcialmente subvencionado y con un fondo de garantía que cubre el riesgo.
Necesidades de financiación
Descripción del modelo
Valor diferencial
Lanzamiento Consolidación Ejecución de
proyectos Financiación
inicial
Ver detalle del flujo en Apéndice
Cofinanciación
Desafíos
Auto Empleo / Emprendimiento Esfuerzo Formativo / Mejora de la empleabilidad
Créditos de importe reducido a colectivos vulnerables con riesgo de exclusión de los canales de financiación tradicionales.
Al tratarse de préstamos de riesgo, los tipos de interés son altos.
Proponemos un modelo basado en:
- Creación de un fondo de garantía para cubrir fallidos, costes operativos del modelo y subvencionar (total/parcialmente) tipo de interés.
Fondo de garantía.
Subvención total/parcial del tipo de interés.
Bonificaciones al capital privado para facilitar la reinversión.
- Colaboración público/privada para dotar y gestionar el fondo.
- Compromiso (aval moral) de la organización social con el proyecto de emprendimiento.
- Bonificaciones al capital privado para facilitar la reinversión en el fondo una vez recuperado el préstamo.
Vehículo legal.
Participación de una entidad financiera.
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Análisis y conclusiones Organizaciones sociales – Bonos de impacto social El modelo de Bonos de Impacto Social facilita la colaboración público-privada en un marco de
financiación ligado a la consecución de resultados de un proyecto de impacto social, ejecutado por una organización, financiado por un inversor privado y avalado por la Administración.
Descripción del modelo
Ver detalle del flujo en Apéndice
Auto Empleo / Emprendimiento Esfuerzo Formativo / Mejora de la empleabilidad
Lanzamiento Consolidación Financiación
inicial Necesidades de financiación Ejecución de
proyectos Cofinanciación
Valor diferencial Desafíos
Modelo por el que una Administración Pública y una organización social pactan un contrato de servicios con el objetivo de mejorar algún aspecto de impacto social (por ejemplo, reducir índices de paro en una comunidad) y necesitan financiación privada para el proyecto.
Se definen objetivos concretos, métricas para evaluarlos y resultados en forma de ahorros que se esperan generar.
La Administración se compromete a garantizar la rentabilidad del inversor privado en función del grado de consecución de resultados.
En el caso de que no se consigan los objetivos, los inversores (capital privado) asumen las pérdidas.
Nuevo vehículo de financiación (Bonos – instrumento financiero de deuda) ligado a resultados.
Modelo basado en ahorros, no en conceptos de gasto o inversión para la Administración.
El riesgo lo asume el inversor privado, pero el objetivo final es una situación donde todos los involucrados ganan.
Vehículo legal.
Falta de experiencia en España.
Cambio cultural: medición de resultados.
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Análisis y conclusiones Organizaciones sociales – Marketplace Este modelo tiene por objetivo dotar al sector de una plataforma común de contacto entre
potenciales inversores y organizaciones sociales que facilite la cofinanciación de proyectos de impacto social, con especial foco en atraer al capital privado:
Descripción del modelo
Ver detalle del flujo en Apéndice
Lanzamiento Consolidación Financiación
inicial Necesidades de financiación Ejecución de
proyectos Cofinanciación
Auto Empleo / Emprendimiento Esfuerzo Formativo / Mejora de la empleabilidad
Valor diferencial Desafíos
El modelo pretende facilitar la captación de fondos de grandes inversores (captación mayorista: fundaciones de grandes empresas,, grandes capitales de sensibilidad social, etc.) para cofinanciar iniciativas parcialmente financiadas por la Administración Pública. En este sentido, nos focalizamos en los fondos canalizados vía los Programas Operativos del Fondo Social Europeo (FSE).
En función de la región a la que se destinan, los recursos gestionados por los Programas Operativos del FSE cubren entre un 50-80% del total del presupuesto del proyecto.
- Para el resto de la financiación, es necesaria la involucración de capital público (Administraciones Locales) o privado.
- La rentabilidad del inversor privado puede ser de tipo económico, fiscal, de reconocimiento social o imagen corporativa, etc.
Reducción de los costes de captación del capital.
Obtención de sinergias como consecuencia del modelo colaborativo.
Una mayor seguridad para el inversor por tratarse de proyectos en el ámbito de los Programas Operativos del FSE.
Adhesión de organizaciones sociales.
Adhesión de inversores.
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Análisis y conclusiones Organizaciones sociales – Anticipos de subvenciones Este modelo facilita el soporte inicial necesario para organizaciones con poco músculo
financiero que ejecutan proyectos subvencionados por fondos de la Administración que tardan en recibirse o que están ligados a la consecución final de resultados.
Descripción del modelo
Ver detalle del flujo en Apéndice
Lanzamiento Consolidación Necesidades de financiación Ejecución de
proyectos Cofinanciación
Financiación inicial
Auto Empleo / Emprendimiento Esfuerzo Formativo / Mejora de la empleabilidad
Valor diferencial Desafíos
El modelo pretende reforzar las opciones de acceso a los recursos del Fondo Social Europeo (u otras subvenciones públicas) a aquellas organizaciones sociales con poca capacidad financiera y que no pueden hacer frente al tiempo que transcurre entre la concesión de la subvención y el ingreso de la misma.
El anticipo de la subvención se canaliza vía un fondo para anticipos de capital público y/o privado (subvenciones y donaciones).
Dado que la naturaleza del fondo es la financiación temporal o anticipo, el modelo es especialmente conveniente para fundaciones de entidades financieras, cuya misión es de similar naturaleza; para fundaciones con misiones diferentes, existen alternativas para poder realizar la aportación (por ejemplo, endoso o domiciliación irrevocable).
Fondo para anticipos.
Ampliación de la actividad a organizaciones sociales menores especializadas.
Colaboración con la Unidad Administradora del Fondo Social Europeo
Diseño del modelo (alinear misión con el objetivo de cada proyecto).
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Resumen ejecutivo
- Objetivos - Principios básicos - Nuestra recomendación
Análisis y conclusiones
- Alternativas de financiación analizadas - Modelos propuestos
Apéndice
- Detalle de actividades por itinerario - Fichas de alternativas de financiación analizadas - Fichas de entidades participantes en el proyecto
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Se ha utilizado como referencia la definición de itinerario de Emprendimiento usada dentro del ámbito de Juntos por el Empleo, con el objetivo de identificar las necesidades de financiación específicas de cada etapa:
Agentes Itinerario Alternativas de
financiación
Acogida Desarrollo Consolidación Receptores: - Emprendedores - Organizaciones sociales - Cámaras de Comercio* - Sindicatos* - Universidades*
Inversores: - Empresas - Fundaciones
empresariales - Administraciones Públicas
Diagnóstico Lanzamiento
• Análisis del perfil • Actuación integral para el
cumplimiento de necesidades básicas
• Identificación de skills con el objetivo de encontrar una idea válida
• Espíritu emprendedor de la persona
• Identificar la madurez de la idea de negocio
• Formación para la creación del Plan de Empresa.
• Desarrollo del Plan de Empresa
• Asesoramiento a corto y medio plazo
• Conocimiento de las alternativas de financiación
• Negociación con entidades financieras
• Puesta en marcha de la iniciativa
• Seguimiento a corto, medio y largo plazo
• Identificación de nuevas necesidades
• Asesoría para reforzar la aplicación del plan de negocio
• Asesoría y acompañamiento remunerado
* Colectivos fuera del alcance del proyecto
Apéndice – actividades por itinerario Emprendimiento
- Business angels - Capital riesgo - Microcréditos - Préstamos blandos - Préstamos participativos - Bonos impacto social - Donaciones - FFF - Crowdfunding
EMPRENDIMIENTO
EMPLEABILIDAD
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- Bonos impacto social - Donaciones - Crowdfunding - Subvenciones - Cheques sociales - Otras ayudas
Apéndice – actividades por itinerario Mejora de la empleabilidad
Se ha utilizado como referencia la definición de itinerario de Empleabilidad desarrollada dentro del ámbito de Juntos por el Empleo, con el objetivo de identificar las necesidades de financiación específicas de cada etapa:
• Grado de empleabilidad • Determinación de
expectativas y objetivos de cada persona
• Asesoramiento en la consecución de objetivos
• Acompañamiento en los pasos a seguir para lograr su objetivo
• Consecución ofertas de empleo
• Acceso a un puesto de trabajo compatible con las aptitudes del candidato (acuerdos con empresas)
• Recopilación de información de la persona
• Información sobre la organización: objetivos y expectativas
• Análisis de aptitudes y conocimientos
* Colectivos fuera del alcance del proyecto
Diseño itinerario Formación Acogida Inserción laboral Diagnóstico
• Formación prelaboral: desarrollo personal, conocimiento, habilidades de comunicación
• Capacitación profesional: necesidades formativas
Receptores: - Organizaciones sociales - Cámaras de Comercio* - Sindicatos* - Universidades* Inversores: - Empresas - Fundaciones
empresariales - Administraciones Públicas
Agentes Itinerario Alternativas de
financiación
EMPRENDIMIENTO
EMPLEABILIDAD
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Capital
Deuda
Donaciones / Subvenciones
Otras ayudas
Financiación privada Financiación Pública
• Business Angels • Capital riesgo
• N/A
• Microcrédito • Préstamos blandos • Préstamos participativos • Bonos de impacto social
• Préstamos blandos
• Donaciones • FFF • Crowdfunding
• Fondo Social Europeo (FSE) • Ayudas otras Administraciones (Estado,
Autonómicas, Locales…)
• N/A • Medidas para incentivar el emprendimiento
Apéndice – modelos de financiación Emprendimiento
EMPRENDIMIENTO
EMPLEABILIDAD
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Modelos de financiación Privada: Capital
Personas físicas con experiencia en determinados sectores, con capacidad de inversión, que impulsan el desarrollo de proyectos empresariales con potencial crecimiento en fases iniciales, aportando capital y valor añadido a la gestión.
BUSINESS ANGELS
• Los business angels, aparte de capital, aportan experiencia, conocimiento al proyecto y una red de contactos.
• También pueden facilitar el acceso a otras alternativas de financiación.
Ventajas
• Exceso de oferta de proyectos para la cantidad de Business Angels que hay en España.
• Taiwán, Eslovaquia y Estados Unidos son los 3 países por delante de España en el ranking internacional de volumen de inversión privada en actividad emprendedora*. (incluyendo también en esta estadística el volumen de ayudas recibidas vía canales más informales tipo FFF, muy elevado en España comparado con otros países)
Desventajas Referencias internacionales
Funcionamiento de Business Angels en España
Los Business Angels en España son una alternativa de financiación asociada a startups o pequeñas empresas innovadoras.
• El Business Angel define su política de inversión: cantidad a invertir, por cuánto tiempo, dónde, con qué intensidad, etc.
• Análisis de proyectos: se identifican proyectos a través de la Red de Business Angels en España, incubadoras, universidades, etc.
• Una vez seleccionado el proyecto, se analiza el equipo, la propuesta de valor, el plan de negocio y el mercado.
• Caso particular – Los CIGALES en Francia
• Grupo de inversores privados que, a diferencia de los Business Angels tradicionales, invierten en proyectos de carácter social, buscando un doble retorno: rentabilidad e impacto social.
• Estos clubes se constituyen durante 5 años, en los cuales los miembros aportan una cantidad mensual para generar un fondo. Se renuevan otros 5 años para beneficiarse de las ventajas fiscales, aunque durante esos años no realizan más aportaciones.
• Suelen invertir 3.000€ por proyecto y eligen dónde invertir en conjunto.
*Datos GEM 2012
Acogida Desarrollo Consolidación Diagnóstico Lanzamiento
Itinerario
Acogida Desarrollo Consolidación Diagnóstico Lanzamiento
(1)
(2)
Necesidades de financiación de organizaciones sociales(1) y emprendedores(2)
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Modelos de financiación Privada: Capital
BUSINESS ANGELS
• En España, la inversión de Business Angels representa un 0,2%, mientras que la inversión informal (existe algún tipo de relación con el beneficiario) representa un 3,4%*
Agentes Instrumento del modelo Herramienta de financiación Flujo monetario
Flujo del proceso
Emp
ren
ded
or
Can
ale
s B
usi
ne
ss A
nge
ls
Bu
sin
ess
An
gel
Realización plan de negocio
Alta del proyecto en los canales de
búsqueda de Business Angels
Identificación de necesidades de
financiación
Centralización de iniciativas
emprendedoras
Búsqueda de nuevas opciones
de inversión
Selección del proyecto en el que
invertir
Entrevista con el emprendedor
Presentación del proyecto
Definición estrategia de
inversión
Evaluación y decisión sobre
inversión
* Datos GEM 2012
Acogida Desarrollo Consolidación Diagnóstico Lanzamiento
Itinerario
Acogida Desarrollo Consolidación Diagnóstico Lanzamiento
(1)
(2)
Particularidades
Necesidades de financiación de organizaciones sociales(1) y emprendedores(2)
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Modelos de financiación Privada: Capital
Inversión a medio y largo plazo de forma minoritaria y temporal en empresas con potencial de desarrollo y rentabilidad. CAPITAL RIESGO
• Además de dar financiación, asesoran y aportan credibilidad ante terceros.
• Tienen experiencia en industrias, mercados, etc.
Ventajas
• Implica una cesión temporal de la propiedad.
• A veces se incluyen clausulas que pueden comprometer a los propietarios.
N/A
Desventajas Referencias internacionales
Funcionamiento de Capital Riesgo en España
Por lo general, las sociedades de capital riesgo, tienden a invertir en empresas consolidadas y en menor medida, en empresas de nueva creación, con un porcentaje de participación entre el 30% y 50%, pero con presencia en el Consejo de Administración y en la toma de decisiones estratégicas. Invierten en empresas no financieras, no inmobiliarias y no cotizadas.
Acceso a una operación de capital riesgo
• El emprendedor toma la decisión de asociarse con un socio financiero. Es aconsejable contar con la experiencia de un asesor.
• Elaboración de la documentación necesaria y valoración de la empresa.
• Búsqueda de potenciales inversores, contacto y reuniones preliminares.
• La sociedad de capital riesgo recibe ofertas y selecciona.
• Realización de la due diligence, renegociación y firma del contrato.
Acogida Desarrollo Consolidación Diagnóstico Lanzamiento
Itinerario
Acogida Desarrollo Consolidación Diagnóstico Lanzamiento
(1)
(2)
Necesidades de financiación de organizaciones sociales(1) y emprendedores(2)
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Proponemos dos variantes a los modelos actuales basados en nuevas modalidades de colaboración público-privada: 1) modelo con entidad financiera y un Fondo de Garantía de composición público-privada que cubra parcial o totalmente el coste financiero del préstamo y el riesgo asociado al mismo para perfiles más desfavorecidos, y 2) modelo sin entidad financiera en la que un Fondo de Microcréditos presta a una Organización Social a precios de mercado sostenibles.
Modelos de financiación Privada: Deuda
Préstamo de hasta 25.000€ a 5 años cuyos principales clientes son autónomos y microempresas que necesitan financiación para su negocio.
MICROCRÉDITO
• No se exigen garantías.
• Suelen conceder periodos de carencia (1-2 años).
• En algunos casos, no tienen comisiones.
• El emprendedor no cede parte de la propiedad.
Ventajas
• La reducción en el número de cajas de ahorro en España ha conllevado una drástica reducción de la oferta microcrediticia.
• Las entidades financieras no acaban de apostar por este modelo, por el riesgo y los costes que conllevan este tipo de operaciones. Los tipos de interés ofrecidos son altos, a pesar que el principal es modesto.
• Los modelos requiere alianzas entre entidades financieras, organizaciones sociales y la Administración Pública.
Modelo 1 – Modelo basado en los prêts d'honneur (préstamos de honor) de la asociación France Initiative, que permiten acceder a una primera financiación o ser capaz de hacer frente a otros préstamos.
Modelo 2 – Qredits: acompañamiento integral y concesión de microcréditos con capital público y privado.
Desventajas Referencias internacionales
Funcionamiento de Microcrédito en España
Pueden concederlos las entidades financieras con programas propios o adhiriéndose a iniciativas públicas , que facilitan fondos para conceder préstamos o como cobertura de riesgo de fallidos. A pesar de no ser un concepto nuevo, la realidad es que el ecosistema de microcréditos en España no está suficientemente desarrollado.
Con organización social 1. El emprendedor acude a la organización social en busca de ayuda
para crear su empresa (asesoramiento, acompañamiento y ayuda financiera).
2. La organización social da soporte para formalizar la solicitud, canalizarla a la entidad financiera y aval moral frente ella.
3. La entidad financiera, analiza la viabilidad del proyecto y si es viable, formaliza el contrato de microcrédito.
4. El emprendedor y la entidad financiera firman el contrato.
Sin organización social 1. El emprendedor acude a la entidad financiera a solicitar un crédito 2. La entidad financiera tramita la solicitud, se analiza y se decide su
aprobación basándose en la viabilidad del proyecto 3. El emprendedor y la entidad financiera firman el contrato.
Acogida Desarrollo Consolidación Diagnóstico Lanzamiento
Itinerario
Acogida Desarrollo Consolidación Diagnóstico Lanzamiento
(1)
(2)
Necesidades de financiación de organizaciones sociales(1) y emprendedores(2)
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Modelos de financiación Privada: Deuda
Particularidades
Agentes Instrumento del modelo Herramienta de financiación Flujo monetario
Flujo del proceso
MODELO PROPUESTO – CON ENTIDAD FINANCIERA MICROCREDITICIA MICROCRÉDITO
Emp
ren
ded
or
Org
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ació
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soci
al
Enti
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cie
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Ad
min
istr
ació
n
Pú
blic
a In
vers
or
Pri
vad
o
Subvención para dotar un fondo de
garantía
Inversión para dotar un fondo de
garantía
Fondo de garantía (Riesgo de fallidos
+ intereses (prima) + gastos)
Solicitud de información sobre
financiación
Soporte en el desarrollo del plan
de negocio
Análisis de viabilidad
Obligación de devolver el principal + intereses
Pago de intereses (prima), fallidos y costes operación
Concesión del microcrédito
Devolución del microcrédito
Pago de incentivo
Obtención incentivo
Obtención incentivo
Acompañamiento y asesoramiento
durante la vida del préstamo
Intereses (prima), fallidos
Principal + intereses
Colaboración Público-Privada
Formalización de la solicitud,
canalización y aval moral
1
2
3
4
5
• La Administración Pública , junto con inversión privada, dota un Fondo de Garantía que tiene doble función: cubrir el riesgo de fallidos y total/parcialmente el coste financiero de este tipo de operaciones por tratarse de colectivos vulnerables (el riesgo es mayor, por lo tanto los costes financieros aumentan).
• El emprendedor acude a la organización social en busca de soporte para crear su empresa y esta tiene obligación de acompañar y asesorar al emprendedor. • La entidad financiera analiza la viabilidad del proyecto, define las condiciones contractuales y toma la decisión sobre la concesión del microcrédito. • El emprendedor tiene obligación de devolver el principal y unos intereses similares a los de mercado. La organización social acompañará al emprendedor durante
todo el proceso • El Fondo asume la diferencia entre el precio de mercado (incluyendo riesgos y costes de la operación) y el que fija la entidad y, además, si el emprendedor
devuelve el crédito, concede una rentabilidad (asumida por la Adm. Pública) al inversor privado en forma económica, reconocimiento social, fiscalidad, etc.
2 3
4
5
Acogida Desarrollo Consolidación Diagnóstico Lanzamiento
Itinerario
Acogida Desarrollo Consolidación Diagnóstico Lanzamiento
(1)
(2)
1
Modelo propuesto
Reinversión
Reinversión
Necesidades de financiación de organizaciones sociales(1) y emprendedores(2)
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Modelos de financiación Privada: Deuda
Agentes Instrumento del modelo Herramienta de financiación Flujo monetario
Flujo del proceso
MODELO PROPUESTO – CON ORGANIZACIÓN SOCIAL MICROCREDITICIA
Análisis de viabilidad
Ad
min
istr
ació
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or
Inve
rso
r P
riva
do
Subvención para concesión de microcréditos
Inversión para concesión de microcréditos
Fondo de microcréditos
Solicitud de información sobre
financiación
Soporte en el desarrollo del plan
de negocio
Concesión del microcrédito
Obligación de devolver el principal + intereses
Acompañamiento y asesoramiento
Gestión operativa del microcrédito
Principal + Intereses
Org
aniz
ació
n
soci
al
Acogida Desarrollo Consolidación Diagnóstico Lanzamiento
Itinerario
Acogida Desarrollo Consolidación Diagnóstico Lanzamiento
(1)
(2)
1
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Particularidades
• El emprendedor acude a la organización social en busca de financiación y soporte, que analiza la solicitud en función de la información requerida.
• El ente gestor (formado por representantes de Administración Pública, inversores privados y entidades sociales) administra el fondo de microcréditos y asume el riesgo de la operación. La aportación (pública, privada) debe cubrir los costes operativos del modelo, así como el riesgo asociado.
• El emprendedor tiene obligación de devolver el principal y los intereses al Fondo de microcréditos, para asegurar la sostenibilidad del modelo. El inversor recibe la rentabilidad asociada (económica, reconocimiento social, fiscalidad, etc.)
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4
• El ente gestor toma la decisión sobre la concesión del microcrédito, y es el responsable de la gestión operativa de los microcréditos. La organización social acompañará al emprendedor durante las distintas fases del proyecto de auto empleo.
3
MICROCRÉDITO
1
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Obtención incentivo
Emp
ren
ded
or
Necesidades de financiación de organizaciones sociales(1) y emprendedores(2)
23
Modelos de financiación Privada/Pública: Deuda
Son préstamos con condiciones favorables para el prestatario (tipo de interés más bajo, periodos de amortización más largos, carencia). Los fondos suelen ser públicos, aunque a veces los concedan entidades financieras privadas.
PRÉSTAMOS BLANDOS
• Alternativa de financiación para aquellos que no pueden acceder a un préstamo por las vías tradicionales.
Ventajas
• Dependen en gran medida de fondos públicos.
Weetu, una organización inglesa que da apoyo a mujeres emprendedoras, ofrece préstamos con intereses más bajos respeto a los del mercado. Una vez que hayan devuelto el primer préstamo, pueden acceder al siguiente de mayor cantidad.
Desventajas Referencias internacionales
Funcionamiento de Préstamos Blandos en España
Los préstamos blandos con más presencia en España son los que otorga el ICO a través de las entidades financieras asociadas. Además, otros organismos públicos a nivel autonómico, encargados de promover el emprendimiento, también conceden este tipo de préstamos.
Línea ICO
• El ICO determina las características y condiciones de la financiación a las entidades financieras.
• Las entidades financieras analizan la viabilidad, determinan las garantías a exigir y deciden la concesión del préstamo.
• Las entidades financieras asumen el riesgo del impago de los clientes, y tienen la obligación de devolver la financiación otorgada por el ICO en cualquier caso.
Existen distintas líneas de crédito por comunidad autónoma, provincia, colectivo, etc. A continuación, se detallan los más relevantes:
1. Línea ICO: Empresas y Emprendedores
2. Sublínea ICO Garantía SGR
3. Línea ICO Internacional
4. Sublínea ICO Exportadores
Acogida Desarrollo Consolidación Diagnóstico Lanzamiento
Itinerario
Acogida Desarrollo Consolidación Diagnóstico Lanzamiento
(1)
(2)
Necesidades de financiación de organizaciones sociales(1) y emprendedores(2)
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Modelos de financiación Privada/Pública: Deuda
PRÉSTAMOS BLANDOS
• Un organismo público reserva fondos para la concesión de créditos para emprendedores y autónomos. • Identifica a las entidades financieras que gestionarán la concesión de los préstamos y se formaliza la colaboración. • Las entidades financieras se encargan de analizar la viabilidad, definir condiciones específicas teniendo en cuenta al inversión, el emprendedor, etc. • El riesgo lo asumen ambos, entidades financieras y el organismo público.
Particularidades
Agentes Instrumento del modelo Herramienta de financiación Flujo monetario
Flujo del proceso
Emp
ren
ded
or
Enti
dad
ge
sto
ra
Org
anis
mo
p
úb
lico
Solicitud de financiación
Contrato de financiación
Entrega de fondos
Análisis de viabilidad
Definición de condiciones específicas
Concesión de préstamo blando
Recepción de préstamo
Acogida Desarrollo Consolidación Diagnóstico Lanzamiento
Itinerario
Acogida Desarrollo Consolidación Diagnóstico Lanzamiento
(1)
(2)
Necesidades de financiación de organizaciones sociales(1) y emprendedores(2)
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1. ICO - Línea ICO Empresas y Emprendedores
Clientes: Autónomos y empresas españolas. También particulares y comunidades, exclusivamente para la rehabilitación de sus viviendas.
Importe de la operación: Hasta un máximo de 10 millones de euros por cliente, en una o varias operaciones. Los préstamos podrán destinarse a financiar:
• Liquidez: Para cubrir las necesidades de circulante, tales como gastos corrientes, nóminas, pagos a proveedores, compra de mercancía, etc.
• Inversiones productivas dentro del territorio nacional: • Activos fijos productivos, nuevos o de segunda mano (IVA incluido). • Vehículos turismos, cuyo importe no supere los 30.000 euros. • Adquisición de empresas. • Rehabilitación de viviendas. • Hasta el 50% de gastos de circulante vinculados a la inversión.
Tipo de interés: Fijo o Variable (Euribor 6 meses), más diferencial, más el margen máximo establecido según el plazo de amortización.
Amortización y carencia: 1, 2, 3, 5, 7, 10, 12, 15 y 20 años de carencia si se financia Inversión, o Inversión que lleve vinculada Liquidez. 1, 2 y 3 años con hasta 1 año de carencia si se financia 100% Liquidez.
Comisiones: Las Entidades de Crédito no pueden cobrar comisión alguna.
Garantías: A determinar por la Entidad de Crédito con la que se tramite la operación.
FUENTE: http://www.lineasico2013.com/folleto/generico/castellano_2013/index.html
Modelos de financiación Privada/Pública: Deuda
EMPRENDIMIENTO
EMPLEABILIDAD
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2. ICO – Sublínea ICO Garantía SGR
Clientes: Autónomos y empresas españolas o mixtas con capital mayoritariamente español que cuenten con el aval de una Sociedad de Garantía Recíproca (SGR).
Importe de la operación: Hasta 1 millón de euros por cliente para operaciones avaladas al 100% por la SGR y hasta 60.000 euros para operaciones avaladas en un 50% por la SGR.
Conceptos financiables: Similares a los anteriormente descritos para la Línea ICO Empresas y Emprendedores.
Tipo de interés: Fijo o Variable (Euribor 6 meses), más diferencial, más el margen máximo establecido según el plazo de amortización y la modalidad del aval.
Amortización y carencia: 1, 2, 3, 5, 7, 10, 12 y 15 años con hasta 2 años de carencia si se financia Inversión, o Inversión que lleve vinculada Liquidez. 1, 2 y 3 años con hasta 1 año de carencia si se financia 100% Liquidez.
Comisiones: La SGR o la Entidad de Crédito cobrarán una comisión de estudio del 0,5% sobre el importe formalizado. Adicionalmente, la SGR cobrará una comisión sobre el saldo vivo del importe avalado, más hasta el 4% del importe de la operación en concepto de cuota social mutualista.
Garantías: La Entidad de Crédito o la SGR realizarán un análisis de cada solicitud y determinarán las garantías a aportar.
Tramitación: Se podrán solicitar operaciones de esta Línea en las Entidades de Crédito o directamente en las SGR.
FUENTE: http://www.lineasico2013.com/folleto/generico/castellano_2013/index.html
Modelos de financiación Privada/Pública: Deuda
EMPRENDIMIENTO
EMPLEABILIDAD
27
3. ICO – Línea ICO Internacional
Clientes: Autónomos y empresas españolas o mixtas con capital mayoritariamente español.
Importe de la operación: Hasta un máximo de 10 millones de euros por cliente, en una o varias operaciones.
Conceptos financiables: Similares a los anteriormente descritos para la Línea ICO Empresas y Emprendedores.
Tipo de interés: Fijo o Variable (Euribor 6 meses), más diferencial, más el margen máximo establecido según el plazo de amortización.
Amortización y carencia: 1, 2, 3, 5, 7, 10, 12, 15 y 20 años con hasta 2 años de carencia si se financia Inversión, o Inversión que lleve vinculada Liquidez. 1, 2 y 3 años con hasta 1 año de carencia si se financia 100% Liquidez.
Comisiones: Las Entidades de Crédito no pueden cobrar comisión alguna.
Garantías: A determinar por la Entidad de Crédito con la que se tramite la operación.
FUENTE: http://www.lineasico2013.com/folleto/generico/castellano_2013/index.html
Modelos de financiación Privada/Pública: Deuda
EMPRENDIMIENTO
EMPLEABILIDAD
28
4. ICO – Sublínea ICO Exportadores
Clientes: Autónomos y empresas españolas que deseen obtener liquidez mediante el anticipo del importe de las facturas que emitan por su actividad exportadora.
Importe de la operación: Hasta un máximo de 5 millones de euros por cliente, en una o varias operaciones.
Modalidad: Anticipo del importe de la factura mediante contrato a acordar entre el cliente y la Entidad de Crédito.
Tipo de interés: Variable (Euribor 3 meses), más diferencial, más el margen máximo establecido según la tipología de la operación.
Comisiones: Las Entidades de Crédito no pueden cobrar comisión alguna.
Garantías: A determinar por la Entidad de Crédito con la que se tramite la operación, que podrá estar garantizada por una Entidad Aseguradora.
FUENTE: http://www.lineasico2013.com/folleto/generico/castellano_2013/index.html
Modelos de financiación Privada/Pública: Deuda
EMPRENDIMIENTO
EMPLEABILIDAD
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Modelos de financiación Privada: Deuda
Préstamo a largo plazo con un interés variable en función de la evolución de la actividad de la empresa. Al vencer la deuda, la empresa puede negociar el rembolso o la conversión en participación en capital de la empresa.
PRÉSTAMOS PARTICIPATIVOS
• El emprendedor evita la cesión de propiedad de la empresa.
• Adapta el pago de intereses a la evolución de la empresa.
• No tiene que aportar garantías.
• La entidad financiera puede prever rendimientos de forma periódica.
• Tiene más facilidad para desinvertir.
Ventajas
• Suelen exigir aportaciones mínimas de los socios.
N/A
Desventajas Referencias internacionales
Funcionamiento de los Préstamos Participativos en España
Los préstamos participativos son herramientas de financiación que en el caso español, pueden ser concedidos por entidades de capital riesgo privadas, sociedades de inversión vinculadas a la Administración Pública y grupos de empresas.
Las entidades de capital riesgo lo conceden junto con otro tipo de financiación, los grupos de empresas lo utilizan para operaciones vinculadas.
La referencia a nivel nacional es ENISA, aunque existen varias entidades ligadas a la Administración Pública. Algunas de ellas limitan su ámbito de actuación a la comunidad autónoma respectiva.
Acogida Desarrollo Consolidación Diagnóstico Lanzamiento
Itinerario
Acogida Desarrollo Consolidación Diagnóstico Lanzamiento
(1)
(2)
Necesidades de financiación de organizaciones sociales(1) y emprendedores(2)
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Modelos de financiación Privada: Deuda
PRÉSTAMOS PARTICIPATIVOS
• Los prestamistas participativos realizan un análisis de riesgo, y analizan las perspectivas futuras de la empresa. • La clave para conceder el préstamo es que los beneficios esperados estén alineados al riesgo del préstamo. • Las sociedades de inversión públicas fijan el interés participativo respecto al beneficio antes de impuestos. Las entidades de capital riesgo toman como
referencia las ventas o el EBITDA. • El plazo se fija según el plazo de maduración de la inversión. • Además de fijar las condiciones generales del préstamo, pueden incluirse otras clausulas que actúen como mecanismos de control.
Particularidades
Agentes Instrumento del modelo Herramienta de financiación Flujo monetario
Flujo del proceso
Emp
ren
ded
or
Pre
stam
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p
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cip
ativ
o
Solicitud préstamo
Negociación de las condiciones del
préstamo
Análisis de viabilidad Entrevista con el
emprendedor
Análisis de la rentabilidad
esperada
Concesión del préstamo
participativo
Acogida Desarrollo Consolidación Diagnóstico Lanzamiento
Itinerario
Acogida Desarrollo Consolidación Diagnóstico Lanzamiento
(1)
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Necesidades de financiación de organizaciones sociales(1) y emprendedores(2)
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ENISA –JÓVENES EMPRENDEDORES
Clientes: Jóvenes con PYMES de reciente constitución que necesitan recursos financieros
Requisitos:
- Ser PYME como máximo desde hace 24 meses antes de la solicitud
- Modelo de negocio innovador/ novedoso
- Se requieren aportaciones mínimas de los socios
Importe de la operación: Importe del préstamo mínimo 25.000€, máximo 75.000€
Conceptos financiables: N/A
Tipo de interés: Dos tramos. Primer tramo Euribor + diferencial a determinar; segundo tramo Interés variable a determinar según la rentabilidad financiera de la empresa.
Amortización y carencia: Vencimiento máximo de 4 años, incluido periodo de carencia (máximo de 1 año). Amortización mensual de intereses y principal
Comisiones:
- Apertura 0,5%
- Amortización anticipada y vencimiento anticipado.
Garantías: Sin garantías.
Tramitación: A través de Enisa o entidades colaboradoras.
FUENTE: http://www.enisa.es/es/financiacion/info/creacion/enisa-jovenes-emprendedores
Modelos de financiación Privada/Pública: Deuda
EMPRENDIMIENTO
EMPLEABILIDAD
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ENISA – EMPRENDEDORES
Clientes: Emprendedores con PYMES de reciente constitución que necesitan recursos financieros
Requisitos:
- Ser PYME como máximo desde hace 24 meses antes de la solicitud
- Modelo de negocio innovador/ novedoso
- Se requieren aportaciones mínimas de los socios equivalentes, como mínimo al préstamo solicitado
Importe de la operación: Importe del préstamo mínimo 25.000€, máximo 75.000€
Conceptos financiables: N/A
Tipo de interés: Dos tramos. Primer tramo Euribor + diferencial a determinar; segundo tramo Interés variable a determinar según la rentabilidad financiera de la empresa.
Amortización y carencia: Vencimiento máximo de 6 años, incluido periodo de carencia (máximo de 2 años). Amortización trimestral de intereses y principal
Comisiones:
- Apertura 0,5%
- Amortización anticipada y vencimiento anticipado.
Garantías: Sin garantías.
Tramitación: A través de Enisa o entidades colaboradoras.
FUENTE: http://www.enisa.es/es/financiacion/info/creacion/enisa-emprendedores
Modelos de financiación Privada/Pública: Deuda
EMPRENDIMIENTO
EMPLEABILIDAD
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Proponemos un modelo de colaboración público-privada por el que se canalizan recursos de tipo privado hacia las organizaciones sociales mediante la garantía de rentabilidad que ofrece la Administración Pública, siempre y cuando se consigan los objetivos de tipo social identificados por el proyecto.
Modelos de financiación Privada: Deuda
Son herramientas de inversión en iniciativas sociales, cuya rentabilidad está garantizada por la Administración Pública siempre que se consigan unos determinados resultados.
BONOS DE IMPACTO SOCIAL
• El modelo está basado en la consecución de ahorros para la Administración, por lo que el rol de financiación pública no está basada en el gasto (subvención).
• Las organizaciones sociales no asumen riesgo, ya que no son financiadas por resultados.
• El riesgo lo asume el inversor privado pero el objetivo final es una situación donde todos los participantes consiguen su objetivo.
Ventajas
• Poca experiencia en España.
• Es imprescindible establecer unos indicadores de medición de resultados fiables y reales.
• Es un modelo arriesgado para el inversor, ya que no existen garantías para la recuperación de la inversión.
Desventajas Referencias internacionales
Funcionamiento de Bonos de Impacto Social
En España no se conoce ninguna experiencia relevante con este instrumento. La operativa en las experiencias internacionales identificadas es la siguiente:
1. Administración Pública y una organización social pactan un contrato de servicios con el objetivo de mejorar algún aspecto crítico para una determinada comunidad (absentismo escolar, delincuencia juvenil, paro).
2. Se definen objetivos concretos, resultados específicos, ahorros que se esperan generar e indicadores que permitan medir estos resultados.
3. La Administración autoriza la emisión de bonos por parte de la organización social con la garantía de que la Administración pagará intereses a los inversores en función del grado de consecución de los objetivos del proyecto.
4. Una vez realizado el proyecto, se miden los resultados y se calcula el ahorro.
5. En base a esos resultados y gracias al ahorro obtenido, la Administración realiza el pago de intereses.
6. En el caso de que no se consigan los objetivos, los inversores asumen las pérdidas.
Acogida Desarrollo Consolidación Diagnóstico Lanzamiento
Itinerario
Acogida Desarrollo Consolidación Diagnóstico Lanzamiento
(1)
(2)
El Ministerio de Justicia firmó un acuerdo para disminuir un 7,5% la reincidencia de ex presidiarios. Consiguieron £ 5M de capital privado y los inversores esperan un 13% de retorno.
MDRC, el ayuntamiento de Nueva York y Goldman Sachs, pactan reducir la delincuencia juvenil en un 10%. De ser así, Goldman Sachs recuperará su inversión de 9,6 millones de dólares.
Necesidades de financiación de organizaciones sociales(1) y emprendedores(2)
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Modelos de financiación Privada: Deuda
Particularidades
Agentes Instrumento del modelo Herramienta de financiación Flujo monetario
Flujo del proceso
BONOS DE IMPACTO SOCIAL
Ad
min
istr
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n
Pú
blic
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vers
ore
s p
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do
s
Presentación proyecto de
impacto social
Emisión de bonos de impacto social
Establecimiento de indicadores para medir el
resultado (ahorro)
Adquisición de bonos de impacto
social
Análisis del proyecto
Análisis del proyecto
Formalización contrato de
servicios
Aprobación de participación
Obtención de financiación
Ejecución del proyecto (éxito)
Cálculo del ahorro generado y pago del retorno de la
inversión
Recuperación de la inversión y obtención de rentabilidad
Org
aniz
ació
n
soci
al
Autorización de la emisión de bonos de impacto social
Acogida Desarrollo Consolidación Diagnóstico Lanzamiento
Itinerario
Acogida Desarrollo Consolidación Diagnóstico Lanzamiento
(1)
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• La organización social presenta un proyecto que tendrá un impacto positivo en la sociedad y un ahorro para la Administración Pública. Los posibles inversores privados analizan el proyecto. Se establecen los indicadores para medir los resultados del proyecto, que determinarán la rentabilidad de los inversores privados. La Administración garantiza la rentabilidad, siempre y cuando se consigan estos resultados, por lo que el riesgo lo asume el inversor.
• La Administración Pública formaliza el contrato de servicios en base a los resultados esperados y autoriza la emisión de bonos de impacto social. • La organización social emite los bonos, adquiridos por los inversores, que asumen el riesgo de la operación. La organización social emite los bonos,
adquiridos por los inversores, que asumen el riesgo de la operación. Esto supondría una oportunidad para grandes capitales de sensibilidad social. • Una vez finalizado el plazo de ejecución acordado, la Administración Pública calcula los resultados obtenidos y, gracias al ahorro generado, paga la
rentabilidad pactada a los inversores privados que, además de obtener rentabilidad, recuperan su inversión.
2 3
4
1
2
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4
1
Modelo propuesto
Necesidades de financiación de organizaciones sociales(1) y emprendedores(2)
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Modelos de financiación Privada: Donaciones
Acto por el cual una persona física o jurídica cede un bien o derecho a otra personas de forma gratuita. En el marco de análisis del proyecto, se considera una aportación dineraria.
DONACIONES
• No tiene coste financiero para la organización social o emprendedor
Ventajas
• Son voluntarias, por lo que no pueden ser la vía de financiación fundamental de un modelo auto sostenible.
N/A
Desventajas Referencias internacionales
Funcionamiento de Donaciones en España
Están reguladas en el Código Civil y su principal ventaja es que las personas jurídicas que donan a organizaciones sin ánimo de lucro obtienen beneficios fiscales. Ciertas donaciones a organizaciones sociales se canalizan a través de concursos, tanto para iniciativas privadas como públicas.
Iniciativa Concursos
• La entidad organizadora (pública o privada) lanza una convocatoria para la presentación de proyectos.
• Los participantes preparan la documentación solicitada ajustándose a las bases del concurso.
• Se presentan los proyectos.
• Se analizan los proyectos y se realiza la selección de ganadores en el órgano definido por la entidad organizadora.
Acogida Desarrollo Consolidación Diagnóstico Lanzamiento
Itinerario
Acogida Desarrollo Consolidación Diagnóstico Lanzamiento
(1)
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Necesidades de financiación de organizaciones sociales(1) y emprendedores(2)
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Modelos de financiación Privada: Donaciones
Familiares o amigos aportan recursos financieros en las etapas iniciales del proyecto, motivados por la relación de confianza establecida con los emprendedores.
FFF
• Alternativa de financiación más flexible.
• Sin coste financiero.
Ventajas
• Puede resultar complicado conseguir grandes cantidades.
• Puede generar problemas personales entre emprendedor e inversor.
N/A
Desventajas Referencias internacionales
Funcionamiento de FFF en España
La inversión por parte de familiares o amigos es informal, por lo tanto carece de regulación o norma. Además, en el caso particular de colectivos vulnerables, es poco frecuente que el entorno del emprendedor pueda ayudarle financieramente para crear su empresa. No obstante, si existiera la posibilidad de contar con esa financiación, sería fundamental establecer condiciones básicas.
Consejos para la financiación FFF
• Explicar detalladamente en qué consiste la empresa y cómo se va a llevar a cabo. Por ejemplo, redactando un documento sencillo, pero explicativo.
• Establecer por escrito condiciones de la colaboración: cantidad, plazo para la devolución y, si se puede, qué podría ofrecer a cambio.
• Si se establece un acuerdo, mantener al inversor informado de los avances en la creación, del funcionamiento una vez en marcha, etc.
Acogida Desarrollo Consolidación Diagnóstico Lanzamiento
Itinerario
Acogida Desarrollo Consolidación Diagnóstico Lanzamiento
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Necesidades de financiación de organizaciones sociales(1) y emprendedores(2)
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Modelos de financiación Privada: Donaciones
Financiación colectiva que, por lo general, se consigue en red. A través de una página web o redes de crowdfunding se publicitan proyectos para conseguir “donaciones” de individuales.
CROWDFUNDING
• Plataformas ya existentes de captación de financiación con acceso a un gran número de potenciales inversores.
Ventajas
• Es necesario conseguir el 100% del objetivo de financiación, en caso contrario no se puede disponer de ninguna de las donaciones recibidas en la plataforma.
• Divulgación de la idea antes de que se haya desarrollado.
Desventajas Referencias internacionales
Funcionamiento de Crowdfunding en España
En España, existen numerosas plataformas de crowdfunding, especializadas en diferentes tipologías de proyectos/iniciativas. También existen plataformas que operan en varios países, siendo las más destacadas: Kickstarter, Indiegogo o, en España, Lánzanos.
Funcionamiento general
• Los emprendedores presentan la información requerida: descripción detallada del proyecto, un vídeo explicativo, listado de recompensas, cuantía a conseguir y el plazo.
• Los organizadores del crowdfunding analizan el proyecto, comprueban que reúne toda la información y lo someten a votación (dentro del propio crowdfunding, redes sociales, etc.)
• Si el proyecto pasa el filtro, empieza la fase de financiación. Es decir, empieza a descontar el tiempo para conseguir la cantidad determinada.
• Si no se consigue en el plazo, el proyecto no recibe financiación.
En función de los colectivos objetivo de nuestro análisis, el estudio se ha centrado en el concepto de Crowdfunding ligado a donaciones.
Acogida Desarrollo Consolidación Diagnóstico Lanzamiento
Itinerario
Acogida Desarrollo Consolidación Diagnóstico Lanzamiento
(1)
(2)
Necesidades de financiación de organizaciones sociales(1) y emprendedores(2)
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Modelos de financiación Privada: Donaciones
• La mayoría de las plataformas de crowdfunding obligan al emprendedor a establecer un listado de recompensas en función de la cantidad aportada. • Normalmente, también se establece el requisito de obtener el 100% de la financiación durante un determinado período de tiempo, ya que se entiende
que es la cifra requerida para financiar el proyecto y, por lo tanto, sin esa cantidad mínima, la iniciativa no es viable. • Otra alternativa para seleccionar el proyecto a financiar es que el inversor privado vota un proyecto y realiza una donación. Después de un periodo de
tiempo, el proyecto con más votos consigue la financiación recaudada
Particularidades
Agentes Instrumento del modelo Herramienta de financiación Flujo monetario
Flujo del proceso
CROWDFUNDING
Org
aniz
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Inve
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pri
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os
Emp
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Presentación de la idea
Publicación del proyecto
Votación del proyecto
Análisis del proyecto
Acceso a la fase de financiación
Soporte en la plataforma
crowdfunding durante el plazo
Donación A
Donación B
Donación C
Recaudación del 100% en el plazo
determinado
Lanzamiento del proyecto y pago de recompensas
Fijación cantidad a financiar y plazo de consecución
Acogida Desarrollo Consolidación Diagnóstico Lanzamiento
Itinerario
Acogida Desarrollo Consolidación Diagnóstico Lanzamiento
(1)
(2)
Necesidades de financiación de organizaciones sociales(1) y emprendedores(2)
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Modelos de financiación Pública: Subvenciones FSE
Es uno de los Fondos Estructurales de la UE, que tiene como objetivo promover el empleo y el desarrollo de las capacidades de los trabajadores de los países miembros.
FONDO SOCIAL EUROPEO
• España cuenta con un presupuesto de más de 11.200 M€ para el último periodo 2007-2013, de los cuales 8.000 M€ proceden de la UE, 3.100 M€ son fondos nacionales y 130 M€ corresponden a fondos privados.
• Con sus ayudas se mejora la formación y se crean nuevas oportunidades de empleo.
Ventajas
• Existe una carencia entre el momento en que se incurre el gasto asociado al proyecto y el ingreso de la subvención. Como consecuencia de lo anterior, las organizaciones sociales necesitan disponer de una capacidad financiera mínima para poder lanzar los proyectos.
• No financian el 100% del proyecto, son necesarios co-inversores (Administraciones Autonómicas, Locales e Inversores Privados)
N/A
Desventajas Referencias internacionales
Proponemos dos modelos: 1) colaboración público-privada para financiar de forma temporal los recursos del FSE durante el periodo de tiempo que transcurre entre la aprobación de la subvención y el ingreso de la misma; 2) colaboración público/privada para conseguir la participación de fondos privados como co-inversores (mediante una plataforma común de proyectos o marketplace).
Funcionamiento de Programas Operativos financiados por el FSE en España
Los recursos que facilita el FSE se canalizan a través de Programas Operativos:
Programas Operativos Regionales
• Se conceden por Comunidad Autónoma.
• Son las propias comunidad autónomas quienes gestionan estos recursos y deciden el reparto de los mismos.
Programas Operativos Multi-regionales
• Participan organismos públicos sociales y grandes organizaciones sociales.
• La decisión sobre el reparto de los recursos depende del organismo responsable del tema a tratar (Empleo, Medio Ambiente, etc.).
• El FSE financia entre 50%-80% del proyecto, dependiendo de la región donde se vaya a realizar.
• De cara al próximo periodo 2014-2020 se quiere aumentar el número de organizaciones sociales colaboradoras mediante concursos (bases pendientes de definirse).
Acogida Desarrollo Consolidación Diagnóstico Lanzamiento
Itinerario
Acogida Desarrollo Consolidación Diagnóstico Lanzamiento
(1)
(2)
Necesidades de financiación de organizaciones sociales(1) y emprendedores(2)
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Modelos de financiación Pública: Subvenciones FSE
MODELO PROPUESTO – ANTICIPOS DE SUBVENCIONES FONDO SOCIAL
EUROPEO
Agentes Instrumento del modelo Herramienta de financiación Flujo monetario
Flujo del proceso
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Ente
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Concurso para participación en progr. Operativo
multi-regional
Análisis de los proyectos a
realizar
Aprobación de los proyectos
Concesión de la subvención
Lanzamiento de los proyectos
Fondo para anticipos
Concesión del anticipo de la subvención
Donación a
Donación b
Donación c
Acogida Desarrollo Consolidación Diagnóstico Lanzamiento
Itinerario
Acogida Desarrollo Consolidación Diagnóstico Lanzamiento
(1)
(2)
1
2
3
4
Recepción del resto de la subvención
Refinanciación del fondo de depósitos
Recuperación del anticipo (1)
Particularidades
x y-x
y
x
(1) En el supuesto que el ente gestor no pudiera ser el receptor de los fondos, existen diferentes alternativas para asegurar la devolución del anticipo (endoso, domiciliación irrevocable)
• Las organizaciones sociales con menos recursos financieros necesitan un partner privado para ser sostenibles en el tiempo entre que se concede la subvención y se recibe. Se presenta a concurso para acceder a los Programas Operativos. El FSE analiza las propuestas y concede la subvención.
• El FSE abona los gastos incurridos, de manera que se produce un desajuste temporal entre el gasto incurrido y la recepción de los fondos. Se realizan donaciones para la creación de un fondo de depósitos, y el riesgo asumido por el fondo es sólo que el proyecto se pare o que no se recuperen algunos gastos que no superen la auditoría.
• El FSE concede la subvención, el ente gestor aprueba el anticipo hasta la recepción de la subvención y, así, poder llevar a cabo los proyectos. • Una vez que el FSE ingresa la subvención, el ente gestor recibe el anticipo que concedió y el resto se entrega a la organización social. El Fondo se
refinancia consiguiendo un modelo auto sostenible.
2
3
4
1
Modelo propuesto
Necesidades de financiación de organizaciones sociales(1) y emprendedores(2)
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Modelos de financiación Pública: Subvenciones FSE
MODELO PROPUESTO – MARKETPLACE – COFINANCIACIÓN PÚBLICO-PRIVADA FONDO SOCIAL
EUROPEO*
Particularidades
Agentes Instrumento del modelo Herramienta de financiación Flujo monetario
Flujo del proceso
Acogida Desarrollo Consolidación Diagnóstico Lanzamiento
Itinerario
Acogida Desarrollo Consolidación Diagnóstico Lanzamiento
(1)
(2)
Org
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Soci
al
Ad
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Pú
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vers
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Euro
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o
Concurso para participación en Progr. Operativo
Multi-regional
Análisis de los proyectos a
realizar
Aprobación de los proyectos
Concesión de la subvención (x%
del total)
Donación / Inversión privada
(y% del total)
Análisis de los proyectos a
realizar
Análisis de los proyectos a
realizar
Aprobación de participación
Total de la financiación (x%+y%+z%)
Ejecución del proyecto y
obtención de resultados
Recuperación de la inversión y obtención de rentabilidad
(generalmente entre 50-80% financiación)
1
2
3
Aprobación de participación
Subvención pública (z% del
total)
• La organización social se presenta a concurso para participar en los Programas Operativos. El FSE analiza las propuestas y concede la subvención que cubre parte del presupuesto del proyecto. Es necesario captar capital privado/público para el resto del presupuesto.
• La rentabilidad del inversor privado puede ser de tipo económico, fiscal, reconocimiento social, imagen corporativa, etc. En función del objetivo, se constituirá el mecanismo de financiación más adecuado.
3
• La organización obtiene parte de la financiación para realizar el proyecto vía capital público (Subvención) o privado (Donación – rentabilidad “social” mejor imagen, perfil social e Inversión – rentabilidad económica). El FSE concede la subvención, que se gestionará a través del anticipo (ver modelo anterior).
2
1
* El modelo propuesto se centra en las subvenciones del Fondo Social Europeo, pero también es aplicable a otros fondos de la Administración Pública (Estatal, Autonómica, Local, etc.)
Modelo propuesto
Necesidades de financiación de organizaciones sociales(1) y emprendedores(2)
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Modelos de financiación Pública: Cheques sociales
Títulos que la Administración Pública concede a los usuarios para entregarlos en las organizaciones sociales donde consideren que hayan recibido un mejor servicio.
CHEQUES SOCIALES
• Fomenta la competitividad entre las organizaciones y, por lo tanto, mejora su eficiencia.
• Reparto más equitativo de las ayudas públicas.
Ventajas
• Supone un coste alto para la Administración Pública: emisión de cheques, sistemas anti fraude, conversión de los cheques.
N/A
Desventajas Referencias internacionales
Funcionamiento de los Cheques Sociales en España
Los cheques sociales no tienen una gran presencia en España, aunque algunas Comunidades Autónomas como Andalucía o Catalunya han utilizado esta herramienta para la canalización de subvenciones.
Sistema de cheques sociales
• La Administración Pública emite los cheques y los entrega a los potenciales beneficiarios de los servicios prestados por las organizaciones sociales.
• Los beneficiarios buscan las organizaciones que ofrecen los servicios necesarios para mejorar de su empleabilidad (horas de formación, asesoramiento inserción laboral, etc.)
• Los beneficiarios acuden a las organizaciones y, por cada hora de asesoramiento o formación, entregan un cheque a la organización.
• La Administración Pública bonifica a las organizaciones sociales en función del número de cheques recibidos, y que son equivalentes a las horas de formación/asesoramiento prestadas.
Acogida Desarrollo Consolidación Diagnóstico Lanzamiento
Itinerario
Acogida Desarrollo Consolidación Diagnóstico Lanzamiento
(1)
(2)
Necesidades de financiación de organizaciones sociales(1) y emprendedores(2)
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Modelos de financiación Pública: Otras Ayudas I
AYUDAS
• Apoyos fiscales para el crecimiento empresarial
• Aplicación del IVA de caja para PYMES: Retraso del pago del IVA hasta el cobro de la factura
• Fomento de la reinversión en la actividad económica de los beneficios: Empresas con un volumen de negocio inferior a 10 millones de euros podrán deducirse hasta el 10% de los beneficios que se reinviertan en la actividad económica en el Impuesto de Sociedades
• Incentivos fiscales a la calidad del crecimiento a través de la innovación empresarial: Deducciones por I+D+i
• Apoyos fiscales para la iniciativa emprendedora
• Tributación reducida para empresas de nueva creación (15%) y autónomos (20%) durante los dos primeros ejercicios de actividad
• Canalización de recursos a la actividad emprendedora: El inversor particular que participe temporalmente en empresas nuevas aportando capital financiero únicamente o capital financiero y asesoramiento y acompañamiento tendrá un doble incentivo fiscal Deducción del 15% en el IRPF y una exención parcial de la plusvalía (50%) al salir de la sociedad
• Fomento del autoempleo para autónomos: Desempleados que se establezcan como autónomos se beneficiarán de la exención completa en el IRPF de las prestaciones por desempleo cuando se haga en forma de pago único
• Estímulo a la actividad emprendedora
• Fomento de la cultura emprendedora
• Tarifa plana en la cotización de la Seguridad Social para menores de 30 años y nuevos autónomos:
• Primeros 6 meses: Tarifa plana 50€
• Siguientes 6 meses: Reducción en la base mínima del 50%
• Siguientes 18 meses: Reducción y bonificación del 30% (para mujeres hasta 35 años)
• Capitalización del paro: Compatibilización de la prestación por desempleo con el inicio de una actividad por cuenta propia
• Ampliación de las posibilidades de capitalización del paro para iniciar una actividad emprendedora
• Facilitación de la creación de empresas: Emprendedor de responsabilidad limitada
• Red de protección de autónomos: Facilitación de la segunda oportunidad empresarial
• Agilización de trámites para la creación de una empresa
• Contrato generaciones: incentivo a la contratación indefinida que estimula a los jóvenes autónomos a contratar a un desempleado mayor de 45 años que pueda ofrecerle experiencia
Acogida Desarrollo Consolidación Diagnóstico Lanzamiento
Itinerario
Acogida Desarrollo Consolidación Diagnóstico Lanzamiento
(1)
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Necesidades de financiación de organizaciones sociales(1) y emprendedores(2)
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Modelos de financiación Pública: Otras Ayudas II
INSTRUMENTOS DE APOYO AYUDAS
• JEREMIE: Recursos europeos conjuntos para las microempresas y PYME • Iniciativa conjunta de la Comisión Europea y el Fondo Europeo de Inversiones que tiene como objetivo promover el uso de instrumentos
financieros para mejorar el acceso de las PYMES a la financiación a través de las intervenciones de los Fondos Estructurales • El FEDER asigna sus contribuciones a fondos de préstamos, garantía o capital riesgo para que inviertan en PYMES, a través de acciones,
préstamos y/o garantías • JASMINE: Acción conjunta para apoyar a las instituciones microfinancieras en Europa
• Iniciativa conjunta de la Comisión, el Banco Europeo de Inversiones (BEI ) y el Fondo Europeo de Inversiones (FEI ) para: • Mejorar la capacidad de los proveedores de microcréditos/instituciones microfinancieras (no bancarios) en distintos campos, como la
buena gobernanza, los sistemas de información, la gestión del riesgo y la planificación estratégica • Ayudarles a ser operadores sostenibles y viables en el mercado de los microcréditos • Concesión de apoyo financiero para los préstamos con recursos del BEI y de la UE
• PROGRESS: Instrumento financiero de apoyo al desarrollo y la coordinación de políticas de la UE • Progress se centra en 5 ámbitos: Empleo, Inclusión y protección social, Condiciones de trabajo, No discriminación e Igualdad. • Dentro del ámbito de empleo, se busca crear y mejorar puestos de trabajo en la UE. Para ello se ha desarrollado el Paquete de Empleo:
• Apoyar la creación de puestos de trabajo: • reducir la fiscalidad del trabajo • utilizar eficazmente las subvenciones a la contratación • aprovechar el potencial de sectores clave como la economía ecológica, las TIC o la sanidad
• Restablecer la dinámica de los mercados laborales: • ayudar a los trabajadores al cambiar de empleo o reincorporarse al trabajo • movilizar a todas las partes para aplicar las reformas necesarias • invertir en capacidades basadas en una mejor previsión y control de las necesidades • fomentar la libre circulación de trabajadores
• Consolidar la gobernanza de las políticas de empleo: • reforzar el control de las políticas junto con los Estados miembros de manera que los problemas sociales y de empleo no queden
eclipsados por los económicos
Acogida Desarrollo Consolidación Diagnóstico Lanzamiento
Itinerario
Acogida Desarrollo Consolidación Diagnóstico Lanzamiento
(1)
(2)
Necesidades de financiación de organizaciones sociales(1) y emprendedores(2)
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Apéndice – modelos de financiación Empleabilidad
Financiación privada Financiación pública
Capital
Deuda
Donaciones / Subvenciones
Otras ayudas
• N/A • N/A
• Bonos de impacto social • N/A
• Donaciones • Crowdfunding
• Fondo Social Europeo (FSE) • Ayudas otras Administraciones (Estado,
Autonómicas, Locales…)
• N/A • Medidas para mejorar la empleabilidad
EMPRENDIMIENTO
EMPLEABILIDAD
46
Proponemos un modelo de colaboración público-privada por el que se canalizan recursos de tipo privado hacia las organizaciones sociales mediante la garantía de rentabilidad que ofrece la Administración Pública, siempre y cuando se consigan los objetivos de tipo social identificados por el proyecto.
Modelos de financiación Privada: Deuda
Son herramientas de inversión en iniciativas sociales, cuya rentabilidad está garantizada por la Administración Pública siempre que se consigan unos determinados resultados.
BONOS DE IMPACTO SOCIAL
• El modelo está basado en la consecución de ahorros para la Administración, por lo que el rol de financiación pública no está basada en el gasto (subvención).
• Las organizaciones sociales no asumen riesgo, ya que no son financiadas por resultados.
• El riesgo lo asume el inversor privado pero el objetivo final es una situación donde todos los participantes consiguen su objetivo.
Ventajas
• Poca experiencia en España.
• Es imprescindible establecer unos indicadores de medición de resultados fiables y reales.
• Es un modelo arriesgado para el inversor, ya que no existen garantías para la recuperación de la inversión.
El Ministerio de Justicia firmó un acuerdo para disminuir un 7,5% la reincidencia de ex presidiarios. Consiguieron £ 5M de capital privado y los inversores esperan un 13% de retorno.
MDRC, el ayuntamiento de Nueva York y Goldman Sachs, pactan reducir la delincuencia juvenil en un 10%. De ser así, Goldman Sachs recuperará su inversión de 9,6 millones de dólares.
Desventajas Referencias internacionales
Funcionamiento de Bonos de Impacto Social
En España no se conoce ninguna experiencia relevante con este instrumento. La operativa en las experiencias internacionales identificadas es la siguiente:
1. Administración Pública y una organización social pactan un contrato de servicios con el objetivo de mejorar algún aspecto crítico para una determinada comunidad (absentismo escolar, delincuencia juvenil, paro).
2. Se definen objetivos concretos, resultados específicos, ahorros que se esperan generar e indicadores que permitan medir estos resultados.
3. La Administración autoriza la emisión de bonos por parte de la organización social con la garantía de que la Administración pagará intereses a los inversores en función del grado de consecución de los objetivos del proyecto..
4. Una vez realizado el proyecto, se miden los resultados y se calcula el ahorro.
5. En base a esos resultados y gracias al ahorro obtenido, la Administración realiza el pago de intereses.
6. En el caso de que no se consigan los objetivos, los inversores asumen las pérdidas.
Diseño itinerario
Formación Acogida Inserción laboral
Diagnóstico
Itinerario
47
Modelos de financiación Privada: Deuda
BONOS DE IMPACTO SOCIAL
Agentes Instrumento del modelo Herramienta de financiación Flujo monetario
Flujo del proceso
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Presentación proyecto de
impacto social
Emisión de bonos de impacto social
Establecimiento de indicadores para medir el
resultado (ahorro)
Adquisición de bonos de impacto
social
Análisis del proyecto
Análisis del proyecto
Formalización contrato de
servicios
Aprobación de participación
Obtención de financiación
Ejecución del proyecto (éxito)
Cálculo del ahorro generado y pago del retorno de la
inversión
Recuperación de la inversión y obtención de rentabilidad
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Autorización de la emisión de bonos de impacto social
1
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• La organización social presenta un proyecto que tendrá un impacto positivo en la sociedad y un ahorro para la Administración Pública. Los posibles inversores privados analizan el proyecto. Se establecen los indicadores para medir los resultados del proyecto, que determinarán la rentabilidad de los inversores privados. La Administración garantiza la rentabilidad, siempre y cuando se consigan estos resultados, por lo que el riesgo lo asume el inversor.
• La Administración Pública formaliza el contrato de servicios en base a los resultados esperados y autoriza la emisión de bonos de impacto social. • La organización social emite los bonos, adquiridos por los inversores, que asumen el riesgo de la operación. Esto supondría una oportunidad para grandes
capitales de sensibilidad social.
• Una vez finalizado el plazo de ejecución acordado, la Administración Pública calcula los resultados obtenidos y, gracias al ahorro generado, paga la rentabilidad pactada a los inversores privados que, además de obtener rentabilidad, recuperan su inversión.
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4
Particularidades
1
Diseño itinerario
Formación Acogida Inserción laboral
Diagnóstico
Itinerario
48
Modelos de financiación Privada: Donaciones
Acto por el cual una persona física o jurídica cede un bien o derecho a otra personas de forma gratuita. En el marco de análisis del proyecto, se considera una aportación dineraria.
DONACIONES
• No tiene coste financiero para la organización social.
Ventajas
• Son voluntarias, por lo que no pueden ser la vía de financiación fundamental de un modelo auto sostenible.
N/A
Desventajas Referencias internacionales
Funcionamiento de Donaciones en España
Están reguladas en el Código Civil y su principal ventaja es que las personas jurídicas que donan a organizaciones sin ánimo de lucro obtienen beneficios fiscales. Ciertas donaciones a organizaciones sociales se canalizan a través de concursos, tanto para iniciativas privadas como públicas.
Iniciativa Concursos
• La entidad organizadora (pública o privada) lanza una convocatoria para la presentación de proyectos.
• Los participantes preparan la documentación solicitada ajustándose a las bases del concurso.
• Se presentan los proyectos.
• Se analizan los proyectos y se realiza la selección de ganadores en el órgano definido por la entidad organizadora.
Diseño itinerario
Formación Acogida Inserción laboral
Diagnóstico
Itinerario
49
Modelos de financiación Privada: Donaciones
Financiación colectiva que, por lo general, se consigue en red. A través de una página web o redes de crowdfunding se publicitan proyectos para conseguir “donaciones” de individuales.
CROWDFUNDING
• Plataformas ya existentes de captación de financiación con acceso a un gran número de potenciales inversores.
Ventajas
• Es necesario conseguir el 100% del objetivo de financiación, en caso contrario no se puede disponer de ninguna de las donaciones recibidas en la plataforma.
• Divulgación de la idea antes de que se haya desarrollado.
Desventajas Referencias internacionales
Funcionamiento de Crowdfunding en España
En España, existen numerosas plataformas de crowdfunding, especializadas en diferentes tipologías de proyectos/iniciativas. También existen plataformas que operan en varios países, siendo las más destacadas: Kickstarter, Indiegogo o, en España, Lánzanos.
Funcionamiento general
• Los emprendedores presentan la información requerida: descripción detallada del proyecto, un vídeo explicativo, listado de recompensas, cuantía a conseguir y el plazo.
• Los organizadores del crowdfunding analizan el proyecto, comprueban que reúne toda la información y lo someten a votación (dentro del propio crowdfunding, redes sociales, etc.)
• Si el proyecto pasa el filtro, empieza la fase de financiación. Es decir, empieza a descontar el tiempo para conseguir la cantidad determinada.
• Si no se consigue en el plazo, el proyecto no recibe financiación.
En función de los colectivos objetivo de nuestro análisis, el estudio se ha centrado en el concepto de Crowdfunding ligado a donaciones.
Diseño itinerario
Formación Acogida Inserción laboral
Diagnóstico
Itinerario
50
Modelos de financiación Privada: Donaciones
CROWDFUNDING
Particularidades
Diseño itinerario
Formación Acogida Inserción laboral
Diagnóstico
Itinerario
Agentes Instrumento del modelo Herramienta de financiación Flujo monetario
Flujo del proceso
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Presentación de la idea
Publicación del proyecto
Votación del proyecto
Análisis del proyecto
Acceso a la fase de financiación
Soporte en la plataforma
crowdfunding durante el plazo
Donación A
Donación B
Donación C
Recaudación del 100% en el plazo
determinado
Lanzamiento del proyecto y pago de recompensas
Fijación cantidad a financiar y plazo de consecución
• La mayoría de las plataformas de crowdfunding obligan al emprendedor a establecer un listado de recompensas en función de la cantidad aportada • También establecen como requisito obtener el 100% de la financiación, ya que se entiende que es un cifra realista y, por tanto, sin esa cantidad mínima,
no se puede lanzar el proyecto • Otra alternativa para seleccionar el proyecto a financiar es que el inversor privado vota un proyecto y realiza una donación. Después de un periodo de
tiempo, el proyecto con más votos consigue la financiación recaudada
51
Modelos de financiación Pública: Subvenciones FSE
Es uno de los Fondos Estructurales de la UE, que tiene como objetivo promover el empleo y el desarrollo de las capacidades de los trabajadores de los países miembros.
FONDO SOCIAL EUROPEO
• España cuenta con un presupuesto de más de 11.200 M€ para el último periodo 2007-2013, de los cuales 8.000 M€ proceden de la UE, 3.100 M€ son fondos nacionales y 130 M€ corresponden a fondos privados.
• Con sus ayudas se mejora la formación y se crean nuevas oportunidades de empleo.
Ventajas
• Existe una carencia entre el momento en que se incurre el gasto asociado al proyecto y el ingreso de la subvención. Como consecuencia de lo anterior, las organizaciones sociales necesitan disponer de una capacidad financiera mínima para poder lanzar los proyectos.
• No financian el 100% del proyecto, son necesarios co-inversores (Administraciones Autonómicas, Locales e Inversores Privados)
N/A
Desventajas Referencias internacionales
Funcionamiento de Programas Operativos financiados por el FSE en España
Los recursos que facilita el FSE se canalizan a través de Programas Operativos:
Programas Operativos Regionales
• Se conceden por Comunidad Autónoma.
• Son las propias comunidades autónomas quienes gestionan estos recursos y deciden el reparto de los mismos.
Programas Operativos Multi-regionales
• Participan organismos públicos sociales y grandes organizaciones sociales.
• La decisión sobre el reparto de los recursos depende del organismo responsable del tema a tratar (Empleo, Medio Ambiente, etc.).
• El FSE financia entre 50%-80% del proyecto, dependiendo de la región donde se vaya a realizar.
• De cara al próximo periodo 2014-2020 se quiere aumentar el número de organizaciones sociales colaboradoras mediante concursos (bases pendientes de definirse).
Proponemos dos modelos: 1) colaboración público-privada para financiar de forma temporal los recursos del FSE durante el periodo de tiempo que transcurre entre la aprobación de la subvención y el ingreso de la misma; 2) colaboración público/privada para conseguir la participación de fondos privados como co-inversores (mediante una plataforma común de proyectos o marketplace).
Diseño itinerario
Formación Acogida Inserción laboral
Diagnóstico
Itinerario
52
Modelos de financiación Pública: Subvenciones FSE
MODELO PROPUESTO – ANTICIPO DE SUBVENCIONES FONDO SOCIAL EUROPEO
Agentes Instrumento del modelo Herramienta de financiación Flujo monetario
Flujo del proceso
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Ente
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Concurso para participación en Progr. Operativo
Multi-regional
Análisis de los proyectos a
realizar
Aprobación de los proyectos
Concesión de la subvención
Recepción del resto de la subvención
Lanzamiento de los proyectos
Fondo para anticipos
Concesión del anticipo de la subvención
Donación A
Donación B
Donación C
Refinanciamiento del fondo de
depósitos
Recuperación del anticipo (1)
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4
• Las organizaciones sociales con menos recursos financieros necesitan un partner privado para ser sostenibles en el tiempo entre que se concede la subvención y se recibe. Se presenta a concurso para acceder a los Programas Operativos. El FSE analiza las propuestas y concede la subvención.
• El FSE abona los gastos incurridos, de manera que se produce un desajuste temporal entre el gasto incurrido y la recepción de los fondos. Se realizan donaciones para la creación de un fondo de depósitos, y el riesgo asumido por el fondo es sólo que el proyecto se pare o que no se recuperen algunos gastos que no superen la auditoría.
• El FSE concede la subvención, el ente gestor aprueba el anticipo hasta la recepción de la subvención y, así, poder llevar a cabo los proyectos. • Una vez que el FSE ingresa la subvención, el ente gestor recibe el anticipo que concedió y el resto se entrega a la organización social. El Fondo se
refinancia consiguiendo un modelo auto sostenible.
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4
Particularidades
(1) En el supuesto que el ente gestor no pudiera ser el receptor de los fondos, existen diferentes alternativas para asegurar la devolución del anticipo (endoso, domiciliación irrevocable)
X Y-X
Y
X
1
Diseño itinerario
Formación Acogida Inserción laboral
Diagnóstico
Itinerario
53
Modelos de financiación Pública: Subvenciones FSE
MODELO PROPUESTO – MARKET PLACE – COFINANCIACIÓN PÚBLICO-PRIVADA FONDO SOCIAL EUROPEO*
Agentes Instrumento del modelo Herramienta de financiación Flujo monetario
Flujo del proceso
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Concurso para participación en Progr. Operativo
Multi-regional
Análisis de los proyectos a
realizar
Aprobación de los proyectos
Concesión de la subvención (x%
del total)
Donación / Inversión privada
(y% del total)
Análisis de los proyectos a
realizar
Análisis de los proyectos a
realizar
Aprobación de participación
Total de la financiación (x%+y%+z%)
Ejecución del proyecto y
obtención de resultados
Recuperación de la inversión y obtención de rentabilidad
(generalmente entre 50-80% financiación)
• La organización social se presenta a concurso para participar en los Programas Operativos. El FSE analiza las propuestas y concede la subvención que cubre parte del presupuesto del proyecto. Es necesario captar capital privado/público para el resto del presupuesto (fondos de grandes empresas).
• En el supuesto que la participación del capital privado esté ligado a una rentabilidad (por ejemplo, bonos de impacto social), ésta deberá concretarse al final del proyecto.
3
• La organización obtiene parte de la financiación para realizar el proyecto vía capital público (Subvención) o privado (Donación – rentabilidad “social” mejor imagen, perfil social e Inversión – rentabilidad económica). El FSE concede la subvención, que se gestionará a través del anticipo (ver modelo anterior).
2
1
2
3
Particularidades
Aprobación de participación
Subvención pública (z% del
total)
1
Diseño itinerario
Formación Acogida Inserción laboral
Diagnóstico
Itinerario
* El modelo propuesto se centra en las subvenciones del Fondo Social Europeo, pero también es aplicable a otros fondos de la Administración Pública (Estatal, Autonómica, Local, etc.)
54
Modelos de financiación Pública: Cheques sociales
Títulos que la Administración Pública concede a los usuarios para entregarlos en las organizaciones sociales donde consideren que hayan recibido un mejor servicio.
CHEQUES SOCIALES
• Fomenta la competitividad entre las organizaciones y, por lo tanto, mejora su eficiencia.
• Reparto más equitativo de las ayudas públicas.
Ventajas
• Supone un coste alto para la Administración Pública: emisión de cheques, sistemas anti fraude, conversión de los cheques.
N/A
Desventajas Referencias internacionales
Funcionamiento de los Cheques Sociales en España
Los cheques sociales no tienen una gran presencia en España, aunque algunas Comunidades Autónomas como Andalucía o Catalunya han utilizado esta herramienta para la canalización de subvenciones.
Sistema de cheques sociales
• La Administración Pública emite los cheques y los entrega a los potenciales beneficiarios de los servicios prestados por las organizaciones sociales.
• Los beneficiarios buscan las organizaciones que ofrecen los servicios necesarios para mejorar de su empleabilidad (horas de formación, asesoramiento inserción laboral, etc.)
• Los beneficiarios acuden a las organizaciones y, por cada hora de asesoramiento o formación, entregan un cheque a la organización.
• La Administración Pública bonifica a las organizaciones sociales en función del número de cheques recibidos, y que son equivalentes a las horas de formación/asesoramiento prestadas.
Diseño itinerario
Formación Acogida Inserción laboral
Diagnóstico
Itinerario
55
Modelos de financiación Fiscalidad/ Ayudas
AYUDAS
• Mejora de la empleabilidad a los jóvenes
• Desarrollo de estímulos para que jóvenes desempleados obtengan el título de Educación Secundaria.
• Extensión de programas formativos para la obtención de certificados de profesionalidad, con compromiso de contratación.
• Contratación de jóvenes. Tasa de paro juvenil por debajo del 15%
• Reducción de la cuota de la empresa a la Seguridad Social entre un 75% y 100% para la contratación a tiempo parcial con vinculación formativa.
• Reducción del 100% de la cuota de la empresa a la Seguridad Social durante el primer año de contrato indefinido a desempleados menores de 30 años.
• Contrato “primer empleo joven”, temporal del 6 meses con incentivos para su conversión en indefinido.
• Incentivos para el contrato en prácticas para el primer empleo.
• Mejora de la intermediación laboral
• Impulso de la colaboración público-privada en las Comunidades Autónomas.
• Autorización a ETTs a formalizar contratos para formación y aprendizaje.
• Portal Único de Empleo con toda la información de utilidad y herramientas para facilitar la búsqueda de trabajo.
Diseño itinerario
Formación Acogida Inserción laboral
Diagnóstico
Itinerario
56
Organizaciones Convocantes
Organizaciones Sociales
Empresas y Fundaciones empresariales
P 4.2 Mecanismos de financiación del asesoramiento, formación, acompañamiento y mentoring
Organizaciones Convocantes
Organizaciones Sociales
Empresas y Fundaciones empresariales
Apéndice - Participantes Organizaciones implicadas en el proyecto
Administración Pública
EMPRENDIMIENTO
EMPLEABILIDAD
57
Organizaciones Sociales
• Tipo de proyectos: Tiene como objetivo conseguir la igualdad real entre hombres y mujeres. Para ello, promociona el emprendimiento femenino y la creación y consolidación de empresas que permiten fortalecer el acceso a la financiación de proyectos de mujeres emprendedoras.
• Estructura: Delegaciones en varias ciudades. • Metodología de trabajo:
1. Entrevista de diagnóstico: Valoración del grado de empleabilidad y espíritu emprendedor 2. Análisis de pre viabilidad: Identificar la madurez de la idea emprendedora. Si la idea está “madura”, se
pasaría a formación específica para emprendedoras. Si la idea no está desarrollada, se asesora a la emprendedora a valorar lo que supone emprender.
3. Formación: Las emprendedoras con una idea clara y madura reciben formación en creación de empresas. Es semipresencial y 100% monitorizada, donde se realiza un plan de empresa y un plan económico-financiero. Aquí es dónde la emprendedora aprende si su proyecto es viable o no. Además, también recibe formación en intermediación bancaria y tutorías para la puesta en marcha de la empresa.
4. Puesta en marcha: una vez que la emprendedora ha recibido la formación y conoce sus opciones de financiación y los trámites necesarios, empieza a trabajar en ello.
5. Seguimiento: Identificar nuevas necesidades, asesorías para reforzar la aplicación del plan, acciones para mejorar el posicionamiento de la nueva empresa (ferias, redes sociales, etc).
• Estrategia con las empresas colaboradoras: • Financiación: Principalmente pública. • Tipos de perfiles: Desempleadas que no tienen otra opción de empleo, emprendedoras con inquietudes
que no pueden cumplir en el marco del empleo por cuenta ajena (desarrollo profesional), inmigrantes.
Fundación Mujeres http://www.fundacionmujeres.es/
Apéndice - Participantes Organizaciones implicadas en el proyecto
EMPRENDIMIENTO
EMPLEABILIDAD
58
Organizaciones Sociales
Fundación ONCE http://www.fundaciononce.es/ES/Paginas/Portada.aspx
Apéndice - Participantes Organizaciones implicadas en el proyecto
• Tipo de proyectos: El objetivo de Fundación ONCE es realizar programas de integración laboral y empleo para personas discapacitadas.
• Estructura: Realización de proyectos en todo el territorio español. • Metodología de trabajo: Promover el empleo y mejora de empleabilidad para personas con discapacidad a
través de: • Acciones formativas: cualificación profesional y de las habilidades laborales necesarias para poder
acceder al mercado de trabajo en condiciones de igualdad. Se enmarca dentro del Programa Operativo de Lucha contra la Discriminación del FSE (Programa Xtalento).
• Creación de empleo: promover la creación de empleo a través de diferentes vías: • Empresas del Grupo Fundosa. • Apoyo económico a proyectos de terceros. • Asociación FSC-INSERTA: intermediación laboral en el mercado ordinario a través del Programa
Inserta. • Apoyo a la creación de plazas ocupacionales: en colaboración con entidades/ asociaciones que
trabajan con personas discapacitadas y sus familias. • Estrategia con las empresas colaboradoras: Colaboración con Administraciones Públicas, empresas,
agentes sociales, otras asociaciones representantes de personas con discapacidad. • Financiación: La fuente principal de financiación es propia, a través de la lotería de ONCE. • Tipos de perfiles: Personas con discapacidad.
EMPRENDIMIENTO
EMPLEABILIDAD
59
Organizaciones Sociales
Plan España http://plan-espana.org/
Apéndice - Participantes Organizaciones implicadas en el proyecto
• Tipo de proyectos: Los proyectos que desarrolla Plan se basan en promover los derechos de la infancia para lograr que millones de niños y niñas salgan de la pobreza; además, elabora planes de cooperación al desarrollo para las comunidades en las que viven. Las acciones de cooperación y programas de desarrollo se centran en las siguientes 7 áreas de intervención: Educación, salud, agua y saneamiento, hábitat, emergencias, participación infantil, derechos del niño, por ser niñas y seguridad económica. En esta última área, se utilizan las microfinanzas para facilitar el ahorro entre los más pobres.
• Estructura: Plan trabaja en 69 países de África, Asia y América, 50 de ellos son países en los que se desarrollan programas y 22 son países en los que se obtienen fondos ; en 3 de ellos –India, Colombia y Brasil-, también se realizan programas.
• Plan es una organización internacional cuya sede corporativa está en Gran Bretaña. La oficina principal y sede de Plan Internacional España- está en Madrid; además, existen otras oficinas de apoyo en otras ciudades de España.
• Metodología de trabajo: 1. Análisis de la situación de los niños en el país correspondiente, desde la perspectiva de sus derechos 2. Planificación estratégica para ese país, que incluye programas, seguimiento de estos, evaluación e
investigación 3. Implantación del programa a través de proyectos 4. Continuo seguimiento, evaluación e investigación y evaluación final del proyecto
• Estrategia con las empresas colaboradoras: Tiene numerosos acuerdos internacionales. En España, varias organizaciones pertenecen a Plan (CONGDE, FONGDCAM, etc.), tiene alianzas con instituciones públicas.
• Financiación: El 90% de su financiación procede de padrinos y el 10% de subvenciones. • Tipos de perfiles: Protege los derechos de la infancia, niños y jóvenes, en situaciones de marginación. Con
atención especial, al colectivo de chicas, por la discriminación que pueden llegar a sufrir.
EMPRENDIMIENTO
EMPLEABILIDAD
60
Organizaciones Sociales
• Tipo de proyectos: Ayuda en Acción trabaja en 22 países del mundo propiciando cambios estructurales que contribuyan a la erradicación de la pobreza.
• Estructura: Las iniciativas de emprendimiento se realizan, principalmente, en Ecuador y México, acompañados de partners locales. El objetivo es apoyar el emprendimiento para colectivos vulnerables en España.
• Metodología de trabajo: • Ecuador: Apoyo a mujeres emprendedoras. Hasta ahora, se han estado financiando a través de
donaciones (privadas y públicas). Este modelo no es sostenible, por eso se quieren introducir los microcréditos o inversores privados (fondo de inversión social) para que las emprendedoras sigan obteniendo resultados de sus negocios pero, además, posibilidad de hacer frente a posible competencia.
• México: Economía social. Se financia a través del gobierno local, empresarios locales y sus propios fondos.
• Estrategia con las empresas colaboradoras: Alianza público – privada con el AECID (Agencia Española de Cooperación Internacional para el Desarrollo): • 3 ONGs + 3 empresas colaboran en un mismo territorio para asesoramiento y acompañamiento a
emprendedores. • Los beneficiarios financian su proyecto a través de microcréditos
• Financiación: Financiación pública y privada. • Tipos de perfiles: Colectivos vulnerables.
Ayuda en Acción http://www.ayudaenaccion.org/
Apéndice - Participantes Organizaciones implicadas en el proyecto
EMPRENDIMIENTO
EMPLEABILIDAD
61
Organizaciones Sociales
• Tipo de proyectos: Generar oportunidades de inclusión socio-laboral para personas en riesgo, a través de acciones de emprendimiento y de fomento de la empleabilidad. Enfocados a ayudar a organizaciones sociales a incluir programas de emprendimiento.
• Estructura: Sede en Madrid, y delegaciones autonómicas operativas en Catalunya, Andalucía, Navarra, Euskadi, Aragón y C Valenciana. Actualmente VIVES Proyecto se está ejecutando en Andalucía, Extremadura, Galicia y C Valenciana. Se prevé que comience también en C Madrid y Catalunya.
• Metodología de trabajo: Fase I – Dirigida a entidades (foco actual)
1. Formación: dirigida a técnicos y coordinadores de las organizaciones participantes sobre cultura del emprendimiento, metodologías de acompañamiento, acceso a la financiación, etc.
2. Asistencia técnica: Soporte al área de emprendimiento/autoempleo de las organizaciones participantes Fase II – Dirigida a emprendedores
1. Mentoring: Asesoramiento en el día a día de la empresa, resolución deudas, etc. 2. Apoyo en el acceso a la financiación: Identificación de necesidades y tutorías personalizadas 3. Desarrollo competencial para emprendedores: Programas de movilidad europeos
Fase III 1. Desarrollo de herramientas para fortalecer el emprendimiento .
• Estrategia con las empresas colaboradoras: Convenios de colaboración en proceso de negociación. • Financiación: Como operador privado del FSE tiene como objetivo fortalecer al tercer sector, facilitando puentes
entre las políticas públicas e iniciativas privadas que contribuyan a la inclusión socio-laboral de colectivos vulnerables, con el fin de que no queden excluidos de estas políticas e iniciativas. La entidad tiene un papel importante apoyando técnica y financieramente iniciativas que favorezcan el emprendimiento inclusivo.
• Tipos de perfiles: Inmigrantes, desempleados, discapacitados, mujeres.
Acción contra el hambre http://www.accioncontraelhambre.org/
Apéndice - Participantes Organizaciones implicadas en el proyecto
EMPRENDIMIENTO
EMPLEABILIDAD
62
Organizaciones Sociales
• Tipo de proyectos: • Educación financiera: 4 proyectos en colaboración con organizaciones sociales y financiados por la
Fundación Citi. • Fundación Junior Achievement: Educación a jóvenes en soft skills • Fundación Tomillo: Programa para el consumo responsable enfocado en niños (obra de teatro y
cómic) • Fundación Exit: Realización de un manual de conocimientos financieros básicos (por empleados de
Citi) y becas para prácticas en empresas para la integración social. • Fundación ONCE: adaptación del manual de conocimientos financieros para personas discapacitadas.
• Voluntariado: Financiado por Citi en España. Organizan actividades de voluntariado en días laborables. En fin de semana sólo el Día Global de la Comunidad.
• Otros proyectos: con Fundación SERES (formación en red), Fundación Pardo-Varcarce (becas y prácticas para discapacitados), Fundación Síndrome de Down de Madrid (becas y prácticas)
• Emprendimiento: Financiación de un estudio de Nantik Lum sobre el emprendimiento en EEUU aplicable a Madrid. Este año pretenden hacer un seguimiento del estudio a raíz de un módulo sobre comercio exterior que van a realizar junto con el IESE y Madrid Emprende.
• Empleabilidad: Financian un estudio en preparación por el IESE sobre la empleabilidad de jóvenes • Metodología de trabajo: Financian proyectos asociados a educación financiera y ofrecen voluntariado • Financiación: Fundación Citi y Citi en España • Tipos de organizaciones: Organizaciones según el colectivo o la actividad que se quiera acometer
Citi
Apéndice - Participantes Organizaciones implicadas en el proyecto
EMPRENDIMIENTO
EMPLEABILIDAD
63
Organizaciones Convocantes
Organizaciones Sociales
Empresas y Fundaciones empresariales
Administración Pública
P 4.4 Análisis de necesidades financieras, herramientas, modelos para el emprendedor vulnerable
Apéndice - Participantes Organizaciones implicadas en el proyecto
EMPRENDIMIENTO
EMPLEABILIDAD
64
Organizaciones Sociales
• Tipo de proyectos: Creación de métodos, herramientas y emprendimientos destinados a aportar carácter inclusivo al sistema económico. Apoyo estratégico en la innovación social y económica, incluido el emprendimiento social.
• Estructura: Actúa a nivel internacional. Sus oficinas están en Valencia y en el resto de la plazas se trabaja siempre bajo acuerdos de cooperación
• Metodología de trabajo: Identificación de una necesidad no resuelta, muy apoyados en los 11 años de experiencia de trabajo directo con las personas que viven situaciones de exclusión. Diseño de la solución. Creación de la herramienta e implementación de la misma. Réplica de su uso.
• Estrategia con las empresas colaboradoras: Pertenece a varias redes nacionales e internacionales en las que se apoya para identificar socios para sus proyectos. Colaboración en procesos de formación con varias universidades aportando de esta manera difusión de ideas y realidades a la vez que apoyan en ellas para la investigación sobre nuevas innovaciones. Participación en grupos de trabajo tanto en el ámbito del tercer sector como en el empresarial. Proyectos compartidos con diferentes actores de todos los ámbitos de la economía.
• Financiación: Mixta: facturación de servicios prestados y subvenciones públicas y privadas. Cada vez tiene más peso la facturación. La inversión inicial se hizo con recursos propios.
• Tipos de perfiles: Se trabaja con las personas para su empoderamiento, especialmente con aquellas que padecen las mayores injusticias del sistema. El resultado del trabajo de Nittúa afecta al modelo en su conjunto sin excluir a ningún colectivo.
Nittúa http://www.nittua.eu/
Apéndice - Participantes Organizaciones implicadas en el proyecto
EMPRENDIMIENTO
EMPLEABILIDAD
65
Organizaciones Sociales
Foro de Microfinanzas
Apéndice - Participantes Organizaciones implicadas en el proyecto
• Tipo de proyectos: Foro de Microfinanzas se dedica a promover la investigación y divulgación de las microfinanzas para conseguir la especialización del sector.
• Estructura: alcance a nivel nacional. • Metodología de trabajo: Sensibilización, realización de estudios, investigación, debates sobre
microfinanzas. Para ello: • Investigación y publicaciones: realización de cuadernos monográficos para la divulgación de las
microfinanzas. • Jornadas y encuentros: organización de eventos con profesionales y expertos en el ámbito de las
microfinanzas para respaldar el crecimiento del sector, identificar necesidades y crear planes de acción para fortalecer el sector.
• Redes internacionales: participación en redes internacionales de microfinanzas aprovechando sinergias e intercambio de experiencias gracias al trabajo en red.
• Grupo de Legislación Microfinanciera Española: el objetivo es desarrollar una regulación adecuada a las características y necesidades de las microfinanzas en España.
• Estrategia con las empresas colaboradoras: Las entidades organizadoras son: Universidad de Comillas, universidad Autónoma de Madrid, Nantik Lum, Fundación ICO y África Directo. Además, el Foro cuenta con entidades colaboradoras, tanto del ámbito privado como del público.
• Financiación: Apoyo financiero de la Fundación ICO y de la consejería de Asuntos Sociales de la Comunidad de Madrid.
• Tipos de perfiles: Emprendedores con acceso limitado a las fuentes tradicionales de financiación.
EMPRENDIMIENTO
EMPLEABILIDAD
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Organizaciones Sociales
• Tipo de proyectos: Fomento del empleo a través del autoempleo y la creación de nuevas empresas, siempre desde un punto de vista social. Además, se promociona la cultura del emprendimiento, dando soporte a la creación de empresas y desarrollando una red de emprendimiento.
• Estructura: Trabajan en Catalunya, a través de cuatro delegaciones. En ámbito internacional, pertenecen a Youth Business International y European Microfinance Network.
• Metodología de trabajo: soporte para el emprendimiento a través de: • Orientación y asistencia técnica: entrevista, diagnóstico, propuesta del plan de trabajo. Asesoramiento
y acompañamiento para la elaboración del plan de empresa. • Programa de formación para emprendedores: competencias y habilidades emprendedoras y gestión
de microempresas • Acompañamiento en la financiación • Programa de Mentoring: Acompañamiento durante el inicio , primer año de la actividad hasta la
consolidación del negocio. • Consolidación de empresas: Creación de la Agencia de la Microempresa para la prestación de servicios
de gestión y asesoramiento a precios muy competitivos. • Estrategia con las empresas colaboradoras: Acuerdos con organismos públicos, entidades financieras y
otras organizaciones sociales (Generalitat, Fundación Caixa Catalunya, Fundación La Caixa, UAB, etc.) • Financiación • Tipos de perfiles: No hay un foco específico en algunos perfiles, se ayuda a personas que no tienen acceso
a la financiación tradicional.
Fundació Privada per a la Promoció del l’autoocupació de Catalunya http://www.autoocupacio.org/
Apéndice - Participantes Organizaciones implicadas en el proyecto
EMPRENDIMIENTO
EMPLEABILIDAD
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Organizaciones Sociales
• Tipo de proyectos: • Cooperación para el Desarrollo y Codesarrollo: Concesión de microcréditos, formación microempresarial y
acompañamiento en el desarrollo de negocios • Investigación: Con Foro de microfinanzas y otros estudios dentro del sector de las microfinanzas • Participación en redes (Por ejemplo, European Microfinance Network) • Fomento del emprendimiento en España: A través de PEM, que ayuda a emprendedores a crear su empresa
y que las organizaciones sociales difundan su actividad a través de la plataforma. • Estructura: Con sede en Madrid y una pequeña delegación en Barcelona, sus proyectos de cooperación los
realizan en origen (República Dominicana, Haití, México) y también en España. Ofrecen un servicio online gracias a la PEM.
• Metodología de trabajo: Proceso de creación de la PEM. • Mapeo de todas las entidades de apoyo al emprendimiento en España • Recopilación de información de todas las entidades especializadas en emprendimiento • Una vez que se tiene información de las posibles organizaciones colaboradoras, se realiza una presentación
por CCAA de la PEM, de la mano de alguna entidad del sector local y algún organismo público. • Captación de entidades que participan en la PEM (Las organizaciones colaboradoras envían información de
cursos, formación, posibles emprendedores, apoyo a la difusión, etc.) • Desayunos PEM: sesiones de trabajo sobre temas concretos con las organizaciones colaboradoras • Campañas de presencia online.
• Estrategia con empresas colaboradoras: Acuerdo con la Fundación ICO, asesoría de Accenture para la parte tecnológica de la PEM. Actividades de difusión de la PEM en colaboración con las entidades de la PEM.
• Financiación: Fundación ICO. • Tipos de perfiles: Perfiles vulnerables (sin acceso a la financiación por los canales tradicionales).
Nantik Lum http://www.nantiklum.org/
Apéndice - Participantes Organizaciones implicadas en el proyecto
EMPRENDIMIENTO
EMPLEABILIDAD
68
Fundaciones empresariales y empresas
• Tipo de proyectos: • Educación financiera: 4 proyectos en colaboración con organizaciones sociales y financiados por la
Fundación Citi. • Fundación Junior Achievement: Educación a jóvenes en soft skills • Fundación Tomillo: Programa para el consumo responsable enfocado en niños (obra de teatro y
cómic) • Fundación Exit: Realización de un manual de conocimientos financieros básicos (por empleados de
Citi) y becas para prácticas en empresas para la integración social. • Fundación ONCE: adaptación del manual de conocimientos financieros para personas discapacitadas.
• Voluntariado: Financiado por Citi en España. Organizan actividades de voluntariado en días laborables. En fin de semana sólo el Día Global de la Comunidad.
• Otros proyectos: con Fundación SERES (formación en red), Fundación Pardo - Valcarce (becas y prácticas para discapacitados), Fundación Síndrome de Down de Madrid (becas y prácticas)
• Emprendimiento: Financiaron un estudio de Nantik Lum sobre el emprendimiento en EEUU aplicable a Madrid. Este año pretenden hacer un seguimiento del estudio a raíz de un módulo sobre comercio exterior que van a realizar junto con el IESE y Madrid Emprende.
• Empleabilidad: Financian un estudio en preparación por el IESE sobre la empleabilidad de jóvenes • Metodología de trabajo: Financian proyectos asociados a educación financiera y ofrecen voluntariado • Financiación: Fundación Citi y Citi en España • Tipos de organizaciones: Organizaciones según el colectivo o la actividad que se quiera acometer
Citi
Apéndice - Participantes Organizaciones implicadas en el proyecto
EMPRENDIMIENTO
EMPLEABILIDAD
69
Organizaciones Sociales
• Tipo de proyectos: Principalmente experiencia internacional en proyectos para promover la innovación e inclusión financieras, y experiencia nacional en promoción de la educación financiera.
• Metodología de trabajo: dos tipos de iniciativas (realizados en el extranjero): • Jornadas de divulgación: sobre temas de interés para el emprendedor (creación de empresas,
financiación de proyectos, gestión empresarial, fiscalidad, etc.) • Cooperación técnica: con otras organizaciones sociales, diseño, formulación y ejecución de proyectos
de cooperación técnica promotores de la inclusión, innovación y educación financieras, ámbitos de especialización de Fundación Afi.
En España, capacidad para realizar actividades de voluntariado profesional en el marco de la Iniciativa Juntos por el Empleo (formación de segmentos en riesgo de exclusión, mentoring de emprendedores, etc.). Como Secretaría Técnica de la Red Española de Microfinanzas en el Exterior (www.remexspain.org), Fundación Afi puede actuar como enlace con sus miembros (+20 entidades dedicadas a las microfinanzas).
• Financiación: Fundación Afi no financia proyectos en los que no participa directamente en la ejecución; sí cuenta con dedicación pro-bono de los profesionales de Grupo Afi. Para los proyectos internacionales, ha contado con el apoyo financiero de la Agencia Española de Cooperación Internacional para el Desarrollo (AECID) y otros socios locales.
• Tipos de perfiles: Las actividades de Fundación Afi están destinadas a mejorar el acceso y uso responsable de los servicios financieros de la población en general, así como a difundir conocimiento que facilite la toma de decisiones financieras generadoras de bienestar, con especial dedicación hacia personas con menores recursos, tanto a nivel nacional como internacional.
Fundación AFI
Apéndice - Participantes Organizaciones implicadas en el proyecto
EMPRENDIMIENTO
EMPLEABILIDAD
70
Fundaciones empresariales y empresas
• Tipo de proyectos: Su principal línea de actividad es la creación y gestión de su grupo de entidades microfinancieras en América Latina. Un grupo de entidades especializadas en Finanzas Productivas que han situado a la Fundación Microfinanzas BBVA como la primera entidad filantrópica en número de clientes (1,3 millones) con metodología individual y por cartera en América Latina. Complementariamente desarrolla actividades que inciden en la transformación y fortalecimiento del sector microfinanciero en su conjunto.
• Metodología de trabajo: Finanzas productivas (la provisión de productos y servicios financieros y acompañamiento en el desarrollo de actividades productivas cuyo objetivo es el éxito del cliente)
• Estrategia con las empresas colaboradoras: Como parte del espíritu de colaboración que configura el proyecto de la Fundación, se establecen acuerdos con otras organizaciones (que comparten la misión de Fundación Microfinanzas BBVA) que impulsen y multipliquen el impacto de sus actividades y contribuyan al desarrollo y fortalecimiento del sector microfinanciero.
• Financiación: La Fundación Microfinanzas BBVA es una entidad sin ánimo de lucro, que fue creada altruistamente en el 2007 por el BBVA, dotándola de 300 millones de dólares para promover el desarrollo económico y social sostenible e inclusivo de los más desfavorecidos de la sociedad, a través de las finanzas productivas.
• Tipos de perfiles: El público objetivo son personas en la base de la pirámide, que tienen o pueden tener actividades productivas.
Fundación Microfinanzas BBVA
Apéndice - Participantes Organizaciones implicadas en el proyecto
EMPRENDIMIENTO
EMPLEABILIDAD
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Administración Pública
• Tipo de proyectos: Ofrece servicios de formación y asesoramiento para la creación y consolidación empresarial. Su actividad se desarrolla fundamentalmente en medianas y pequeñas ciudades y zonas rurales.
• Metodología de trabajo: • Formación y asesoramiento
• Organiza cursos para emprendedores y pyme a demanda de las Cámaras de Comercio o Administraciones Públicas en España.
• Clases conjuntas (diferentes perfiles de emprendedores) sobre gestión empresarial, + sesiones individuales con cada participante para desarrollar su propio plan de negocio
• Compromiso de seguimiento durante 1 año • Red de viveros: 96 viveros en funcionamiento a disposición tanto de beneficiarios de la formación
como de otras personas con proyectos de creación empresarial que superen una evaluación sobre su viabilidad. Permanencia en el vivero hasta 3 años, gratuita (salvo parte proporcional de consumos –agua, luz,…-).
• Financiación: La formación y asesoramiento se financia a través del FSE (organismo intermedio del Programa Operativo de Adaptabilidad y Empleo) y los viveros a través del FEDER (organismo intermedio de los PO regionales).
• Tipos de perfiles: No hacen diferencia entre perfiles específicos.
Fundación Incyde
Apéndice - Participantes Organizaciones implicadas en el proyecto
EMPRENDIMIENTO
EMPLEABILIDAD
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Apéndice - Participantes Organizaciones implicadas en el proyecto
Organizaciones Convocantes
Organizaciones Sociales
Empresas y Fundaciones empresariales
Administración Pública
EMPRENDIMIENTO
EMPLEABILIDAD
73
Organizaciones Sociales
• Tipo de proyectos: Formación a jóvenes e inserción en el mercado laboral • Estructura: Fundaciones afiliadas en los países dónde trabaja. Estas fundaciones llevan a cabo las acciones
formativas (EFE Europa no “ejecuta” ninguna de estas acciones). • Metodología de trabajo:
1. Análisis de las necesidades del mercado (qué sectores van a contratar a más empleados) 2. Desarrollo de cursos de formación basándose en esas necesidades de mercado 3. Contacto con las empresas de los sectores dónde hay más necesidades de contratación 4. Selección de los candidatos que van a recibir la formación 5. Inserción de los candidatos formados en el mercado laboral
EFE tiene convenios con empresas, buscando que contribuyan a nivel financiero y consiguen su compromiso de contratación, ya que está implicada en los cursos que desarrollan para los candidatos.
• Estrategia con las empresas colaboradoras: Dependiendo de las necesidades del mercado, se trabaja con diferentes empresas. Una vez que se identifican potenciales colaboradores, se contacta con los departamentos de RRHH (qué necesidades de contratación tienen) y con el de RSC. En el caso de España, empresas que quieren invertir en los países MENA; siempre se suele acompañar la iniciativa con una acción social relevante para reforzar la imagen en el país al que se dirige el proyecto/iniciativa.
• Financiación: Partenariados público-privados (la contribución que piden a las empresas hace que éstas se impliquen más y sean exigentes con el retorno de su inversión).
• Tipo de perfiles: En los países MENA Colectivos sin oportunidades, desfavorecidos; jóvenes universitarios. Los ingresos familiares son clave para identificar candidatos.
• Otra información: EFE está muy vinculada a empresas privadas (Patronatos formados por empresarios locales conexión con las necesidades reales del mercado en demanda de empleo)
Education for Employment http://www.efe.org/
Apéndice - Participantes Organizaciones implicadas en el proyecto
EMPRENDIMIENTO
EMPLEABILIDAD
74
Organizaciones Sociales
• Tipo de proyectos: Mejorar la empleabilidad de la comunidad gitana como vía para la inclusión social • Estructura: Sede en Madrid, pero con una red de 49 oficinas en toda España. Tiene una Metodología común
(Programa Acceder) con equipos base formados por Coordinador, Orientadores, Agente intercultural y Prospector de empleo.
• Metodología de trabajo: Itinerarios personalizados de inserción, que se traducen en: 1. Acogida/ Diagnóstico: Recopilación de información, aclarar qué hacen como organización social y ajuste de
expectativas entre las necesidades/ demandas por parte del participante y el mercado laboral. 2. Orientación laboral: Se asigna un tutor que acompañará a cada persona, analizará su perfil y establecerá el
plan de acción, priorizando y motivando hacia una mejora de la cualificación mediante la formación. 3. Intermediación/Prospección: acercamiento de los participantes del programa a las empresas, siendo
prioritarios aquellos que participan en las acciones de formación. • Estrategia con empresas colaboradoras: dispone de convenios con empresas cuyo objetivo es adaptar la
formación a las necesidades de la empresa y de sus puestos de trabajo. La organización se encarga de formar a las personas y las empresas tienen un compromiso de contratación (en la actualidad, contratos de prácticas).
• Financiación: Forma parte de un Programa Operativo plurirregional del FSE (junto con otras 5 organizaciones sociales privadas y 5 públicas) con periodo de ejecución de 6 años, en donde se reciben fondos. No obstante, para utilizar esos fondos en cada proyecto se necesita una cofinanciación, en función de unos criterios marcados por la UE que establecen el % necesario (de un 20 a un 50% de cofinanciación en función de las regiones). Esta cofinanciación debe ser conseguida y formalizada por la entidad gestora, y es condición previa para recibir dichos fondos asignados por el FSE. Para ello se acude a Administraciones Locales y Regionales, así como a entidades privadas
• Tipo de perfiles: Población gitana – no gitana (80%-20%). Prioritariamente jóvenes, sin cualificación y con poca o nula experiencia laboral por cuenta ajena.
Secretariado Gitano http://www.gitanos.org/
Apéndice - Participantes Organizaciones implicadas en el proyecto
EMPRENDIMIENTO
EMPLEABILIDAD
75
Organizaciones Sociales
Plan España http://plan-espana.org/
Apéndice - Participantes Organizaciones implicadas en el proyecto
• Tipo de proyectos: Los proyectos que desarrolla Plan se basan en promover los derechos de la infancia para lograr que millones de niños y niñas salgan de la pobreza; además, elabora planes de cooperación al desarrollo para las comunidades en las que viven. Las acciones de cooperación y programas de desarrollo se centran en las siguientes 7 áreas de intervención: Educación, salud, agua y saneamiento, hábitat, emergencias, participación infantil, derechos del niño, por ser niñas y seguridad económica. En esta última área, se utilizan los microfinanzas para facilitar el ahorro entre los más pobres.
• Estructura: Plan trabaja en 69 países de África, Asia y América, 50 de ellos son países en los que se desarrollan programas y 22 son países en los que se obtienen fondos ; en 3 de ellos –India, Colombia y Brasil-, también se realizan programas.
• Plan es una organización internacional cuya sede corporativa está en Gran Bretaña. La oficina principal y sede de Plan Internacional España- está en Madrid; además, existen otras oficinas de apoyo en otras ciudades de España.
• Metodología de trabajo: 1. Análisis de la situación de los niños en el país correspondiente, desde la perspectiva de sus derechos 2. Planificación estratégica para ese país, que incluye programas, seguimiento de estos, evaluación e
investigación 3. Implantación del programa a través de proyectos 4. Continuo seguimiento, evaluación e investigación y evaluación final del proyecto
• Estrategia con las empresas colaboradoras: dispone de numerosos acuerdos internacionales. En España, varias organizaciones pertenecen a Plan (CONGDE, FONGDCAM, etc.). Alianzas con instituciones públicas.
• Financiación: El 90% de su financiación procede de padrinos y el 10% de subvenciones. • Tipos de perfiles: Protegen los derechos de la infancia, niños y jóvenes, en situaciones de marginación. Con
atención especial, al colectivo de chicas, por la discriminación que pueden llegar a sufrir.
EMPRENDIMIENTO
EMPLEABILIDAD
76
Fundaciones empresariales y empresas
• Tipo de proyectos: • Promoción del progreso educativo y cultural: Dirigido a colectivos vulnerables en países en desarrollo
mediante la concesión de microcréditos y otras iniciativas para mejorar las condiciones educativas, sociales, sanitarias, etc.
• Acceso a educación de calidad: Ayuda a personas que, careciendo de recursos, estén capacitadas para acceder a una educación de calidad, priorizando aquellos proyectos que facilitan la inserción laboral.
• Integración de personas con discapacidad: Inserción laboral directa e indirecta, fomento de la accesibilidad, financiación de programas realizados por organizaciones sociales especializadas, etc.
Se han realizado 68 proyectos enfocados a estás líneas, de lo cuales, 25 se han desarrollado en España. Los recursos invertidos se han destinado, principalmente, a educación y formación. Estas ayudas se han canalizado a través de becas, ayudas reintegrables, préstamos blandos, etc.
• Metodología de trabajo: se presta ayuda participando en proyectos realizados por organizaciones sociales y fomentando el voluntariado corporativo. Otras formas de colaboración son ayudas en especie (donación de productos, material informático, mobiliario, etc.), realización de campañas en la red de sucursales para captar fondos para organizaciones del tercer sector, canalización de donativos de particulares sin gastos ni comisiones y acciones de sensibilización a través de sus canales coordinadas por organizaciones sociales.
• Financiación: Las dotaciones que recibe la Fundación se dedican íntegramente en cumplir sus fines sociales, prestando, en su mayoría, ayudas reintegrables sin intereses.
• Tipos de perfiles: Inmigrantes, personas con discapacidad y otros colectivos en riesgo de exclusión.
Banco Popular
Apéndice - Participantes Organizaciones implicadas en el proyecto
http://www.grupobancopopular.com/ES/ResponsabilidadCorporativa/DocumentacionRc/Paginas/InformesRSC.aspx
EMPRENDIMIENTO
EMPLEABILIDAD
77
Organizaciones Sociales
• Tipo de proyectos: Acción social Bankia. Participa, principalmente, en dos tipos de proyectos: • Voluntariado en educación financiera (junto a Fundación Randstad): Expertos en finanzas imparten
cursos de formación a personas en riesgo de exclusión social. • Aumento de la empleabilidad entre el segmento joven a través de:
• Iniciativas relacionadas con la formación a través de Becas (como el caso de las becas para la formación dual en la Comunidad Valenciana)
• Iniciativas relacionadas con el emprendedurismo. • Metodología de trabajo: Colaboración con organizaciones sociales a través del voluntariado corporativo y
de financiación a determinados proyectos que suponen beneficio mutuo. • Financiación: Concesión de créditos a autónomos y PYMES con las líneas ICO.
Sugieren alternativas financieras de riesgo compartido, para poder incluir los «microcréditos» o financiación a proyectos de interés social y para la propia organización.
• Tipos de organizaciones: Se trabaja con todo tipo de organizaciones sociales y en especial se intenta intervenir en proyectos dirigidos a las capas más desfavorecidas de la sociedad, entre las que se incluyen discapacitados.
Bankia http://www.bankia.es/
Apéndice - Participantes Organizaciones implicadas en el proyecto
EMPRENDIMIENTO
EMPLEABILIDAD
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Fundaciones empresariales y empresas
Fundación Barclays https://www.barclays.es/publico/contents/comunes/fundacionbarclays_home.jsp?lang=es_ES&origen=
Apéndice - Participantes Organizaciones implicadas en el proyecto
• Tipo de proyectos: El objetivo prioritario es la integración social y laboral de los segmentos de la población que se encuentren en riesgo de exclusión social (discapacidad, género, cultura, raza, educación, etc.), a través de diferentes programas: • Banca para un futuro mejor: formación y educación para personas en riesgo de exclusión. El objetivo
es ofrecer apoyo económico a proyectos que llevados a cabo por organizaciones sociales y Administraciones Públicas que trabajan con estos colectivos y desarrollar actividades de voluntariado por empleados de Barclays.
• Programa de empleados: todos los empleados de Barclays disponen de una jornada laboral para dedicarla a actividades de voluntariado
• Cuenta conmigo: apoyo a proyectos organizados por organizaciones de ámbito local que inspiran la estrategia de RSC, en ocasiones, también se realizan actividades de voluntariado.
• Spaces for Sports: programa internacional que tiene como objetivo revitalizar comunidades desfavorecidas y hacer frente a problemas sociales a través del deporte. En España, más de 100 jóvenes en riesgo de exclusión social practican deporte y reciben educación adicional fuera del colegio.
• Metodología de trabajo: Financiación de proyectos y voluntariado corporativo. • Tipos de perfiles: colectivos en riesgo de exclusión social.
EMPRENDIMIENTO
EMPLEABILIDAD
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