mĀjsaimniecĪbu finanŠu un patĒriŅa aptauja · ir tikai cita veida kredīti ir hipotēka un...
Post on 18-Aug-2020
3 Views
Preview:
TRANSCRIPT
MĀJSAIMNIECĪBU FINANŠU UN PATĒRIŅA APTAUJA
Statistikas Padomes sēde
CSP
Jānis Lapiņš, Līva Zorgenfreija, Ludmila Fadejeva
29.09.2017
Mājsaimniecību finanšu un patēriņa aptauja (MFPA)
• Eiro zonas valstu kopīgs projekts, lai iegūtu mājsaimniecību finanšu, patēriņa un
bagātības reprezentatīvus datus gan visai eiro zonai, gan katrai eiro zonas valstij
atsevišķi
• 2017. gadā MFPA notiek 3. reizi (2010.-2011. gadā 15 valstis, 62 000 MS; 2013-
2014. gadā 18+2 valstis, 84 000 MS)
• 2017. gadā Latvija aptaujā piedalās 2. reizi
• Iepriekšējās aptaujas rezultāti publicēti:
– ECB mājas lapā: https://www.ecb.europa.eu/pub/economic-
research/research-networks/html/researcher_hfcn.en.html
– LB mājas lapā: https://www.bank.lv/statistika/mfps/raditaji
Par Latvijas MFPA
• Izlase:
– Vismaz 1 200 MS (2014.g 2 814 personas);
– adrešu nejauša gadījumizlase;
– stratifikācija pēc urbanizācijas pakāpēs un ienākumu līmeņa;
– augstāka pārstāvniecība MS ar lielākiem ienākumiem;
• Tiek izmantoti administratīvie dati;
• 2017. gadā:
– panelis;
– mainīta anketas struktūra attiecībā uz MS nekustamiem īpašumiem un ar tiem
garantētiem kredītiem;
– iekļauti jauni un izņemti vairāki neveiksmīgi iepriekšējās anketas jautājumi.
2017
• noslēgts līgums
• atjaunota izlase
• sagatavoti aptaujas instrumenti (intervētāja rokasgrāmata, CAPI, u.c.)
• veikta intervētāju apmācība
• notiek lauka darbi
2018
• administratīvo datu pievienošana
• anonimizācija un nosūtīšana uz LB
• kalibrēto svaru aprēķins
• rediģēšana, imputācija
• tehniskā validācija
• datu nosūtīšana uz ECB
2019
• rezultātu publicēšana
• lietotāju datu bāzes izveide
• gatavošanās 2020. gada MFPA aptaujai
No MFPA iegūtā informācija
5
MS līmeņa informācija Informācija par MS locekļiem
• Mājokļa demogrāfija• Aktīvi
a) reālie aktīvi (mājoklis, cits nekustamais īpašums, transporta līdzekļi)
b) finanšu aktīvi (noguldījumi, fondi, akcijas, obligācijas)
c) uzņēmējdarbības aktīvi • Saistības (hipotekārie un citi kredīti)• Patēriņš (pārtika, komunālie pakalpojumi, citi
pakalpojumi)• Ienākumi (pabalsti, citi ienākumi)
• Demogrāfija (vecums, dzimums, izglītība)
• Nodarbinātība
• Ienākumi algas (pirms nodokļiem), pensijas
0
10
20
30
40
50
60
70
80
90
100
Eiro zona Latvija
Citi finanšu aktīvi
Privātās pensijas / dzīvības apdrošināšana
Akcijas un obligācijas
Noguldījumi / depozīti
Pašnodarbināto/uzņēmējdarbības aktīvi
Transporta līdzekļi un dārglietas
Cits nekustamais īpašums
Galvenais mājoklis
Galvenie rezultāti un atšķirības no eiro zonas: AKTĪVI
Aktīvu struktūra, %
76
39.1
45.9
10.8
78.5
0.4
8.9
9.2
61.2
24.1
85.1
11
96.9
12.5
30.3
20.6
0 50 100
Eiro zona Latvija
Dalība aktīvos, % no visām MS
0%
20%
40%
60%
80%
100%
Latvija Eiro zona
Ir tikai cita veida kredīti
Ir hipotēka un cita veida kredīti
Ir tikai hipotekārais kredīts
Nav kredītu
Dalība kredītsaistībās, % no visām MS
0%
20%
40%
60%
80%
100%
Latvija Eiro zona
Kredītu atlikumi citu veidu kredītiemKredītkaršu kredītiOverdraftiHipotēka citiem īpašumiemHipotēka galvenajam mājoklim
Mājsaimniecību kredītu struktūra, % no visām saistībām
Galvenie rezultāti un atšķirības no eiro zonas: SAISTĪBAS
0
100
200
300
400
500
600
700
800
Luks
emb
urg
aB
eļģi
jaM
alta
Kip
raSp
ānija
*It
ālija
Fran
cija
Som
ijaEi
ro z
on
aĪr
ijaA
ust
rija
Nīd
erla
nd
eSl
ovē
nija
Po
rtu
gāle
Gri
eķija
Vāc
ijaP
olij
aSl
ovā
kija
Igau
nija
Un
gāri
jaLa
tvija
Net
o b
agāt
ība
(EU
R t
ūks
t.)
Mediāna Vidējais
Galvenie rezultāti un atšķirības no eiro zonas: BAGĀTĪBA
-40
-20
0
20
40
60
80
100
-40
-20
0
20
40
60
80
100
16-34 35-44 45-54 55-64 65-74 75+
Atsauces personas vecums
Net
o b
agāt
ība
(EU
R t
ūks
t.)
Bruto finanšu aktīvi Bruto reālie aktīvi
Bruto saistības Neto bagātība
Neto bagātība Eiropas valstīs, EUR tūkst. Neto bagātība Latvijā vecuma grupu dalījumā, EUR tūkst.
Kā izmantojam MFPA datus analīzē?
- aprakstošā statistika makro līmenī (starpvalstu salīdzinājumi) - mājokļu bilances apzināšana un, balstoties uz to, dažādu scenāriju ietekmes
pārbaude
Piemēram:
a) procentu likmes samazinājuma ietekme uz mājsaimniecību ievainojamības līmeni
b) nodokļu likmes izmaiņas ietekmē uz mājsaimniecību ienākumiem un kopējo nevienlīdzību
(A) Procentu likmes samazinājums: ietekme uz kredītmaksājumiem
12
30
1614
10
36
1917
11
0
5
10
15
20
25
30
35
40
1 2 3 4
Med
iān
as v
ērtī
bas
(%
)
Bruto Ienākumu kvintiles(tikai mājsaimniecības ar hipotekāriem kredītiem)Bāzes scenārijs Augstākā procentu likme
Vidēja kredītu maksājumu pret ienākumiem attiecība (DSTI) Latvijas mājsaimniecībām dažādās ienākumu grupās, %
Ietekme ir aprēķināta 378 bāzes punktu procentu likmju palielinājumam hipotekāriem kredītiem, kas atbilst likmes pazeminājumam no 6.3% 2008.gada oktobrī līdz 2.5% 2014.gada decembrī.
Ietekme uz kredītu maksājumu pret ienākumiem attiecību nav vienmērīga, tā ir lielāka mājsaimniecībām ar zemākiem ienākumiem. Procentu likmes palielinājums par 3.78pp var realizēties DSTI 6pp palielinājuma mājsaimniecībām ar zemākiem ienākumiem, un 1pp palielinājuma mājsaimniecībām ar lielākiem ienākumiem.
13
Izmaiņas nodokļu nosacījumos
• Sociālais nodoklis• Neapliekamais minimums• IIN
Izmaiņas mājsaimniecību
ienākumos
Neto ienākumi • Nodarbinātība• Bruno ienākumi
Progresīvais IINun citi ienākumu nodokļu efekti:
Modeļa informācija:
Izmaiņas mājsaimniecību
patēriņā
robežtieksmepatērēt
Izmaiņas mājsaimniecību
bilancē (finansiālā ievainojamība)
(B) Mikrosimulācijas modelis: MFPA divu līmeņu informācijas izmantošana
(B) Mikrosimulācijas modelis: Izmaiņas ievainojamo mājsaimniecību daļā
14
Ievainojamo mājsaimniecību daļa, %Ienākuma nodokļu reforma samazina tādu mājsaimniecību daļu, kam ienākumi ir vienādi vai zemāki par izdevumiem.
Īpaši liels efekts (samazinājums par 1.4%) ir mājsaimniecībām, kur kopēji bruto ienākumi ir zem 524 eiro mēnesi. Nabadzīgāko mājsaimniecību grupā strādājošo īpatsvars ir ļoti zems (ap 10%), kas izskaidro zemu ietekmi uz šo grupu.
Aktuālā scenārija rezultātā ienākuma GINI koeficients Latvijā varētu pat nedaudz pieaugt no 0.520 līdz 0.524.
44%32%
12% 12% 3%
-10%
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
zem 278 278 - 524 524 - 970 970 - 1701 virs 1701
Bruto mājsaimniecību ienākumi mēnesī
Ievainojamo mājsaimniecību daļas izmaiņas
Ievainojamo mājsaimniecību daļa
Ienākuma Gini koeficients (kopā)
Ienākuma Gini koeficienta izmaiņas (kopā)
Secinājumi:
15
1) MFPA vāc ļoti nozīmīgus jaunus datus – tā ir unikāla datubāze, ar detalizētu informāciju par mājsaimniecību aktīviem, saistībām, kā arī ienākumiem un izdevumiem;
2) Izlases dizains nodrošina iespēju secinājumus attiecināt uz kopējo tautsaimniecību;
3) Datus var izmantot politiski nozīmīgu jautājumu pētīšanai:• bāgātības ietekme uz patēriņu,• sagaidāmais patēriņš pensijā,• kredītu pieejamība,• MS finanšu ievainojamība,• patēriņa izlīdzināšana (dzīves cikla teorijas kontekstā),• finanšu risku uzņemšanās,• nevienlīdzība;
4) Nākotnē – augoša datu kvalitāte un panelis pavērs vēl plašākas analīzes iespējas.
top related