0.uvod upravljanje financijama i planiranje · 2 sadržaj dvodnevnog modula 1 •uvod 2...

Pendl & Dr. Piswanger poslovni odabir d.o.o. HUMAN RESOURCES & MANAGEMENT

Uvod

Zagreb, svibanj 2020.

2

Sadržaj dvodnevnog modula

1 • UVOD

2 • UPRAVLJANJE FINANCIJAMA I PLANIRANJE

3 • EKONOMSKI POJMOVI I MEĐUOVISNOSTI VARIJABLI

4 • FINANCIJSKO TRŽIŠTE, REGULACIJA I PLAĆANJA

5 • FINANCIRANJE

6 • JAVNE FINANCIJE I MEĐUOVISNOSTI S BANKAMA

7 • ANALIZA I POKAZATELJI POSLOVANJA BANKE

8 • ANALIZA I POKAZATELJI POSLOVANJA KOMPANIJA

9 • REKAPITULACIJA

10 • ISPITNA PITANJA

Pendl & Dr. Piswanger poslovni odabir d.o.o. HUMAN RESOURCES & MANAGEMENT

3

Kroz modul poslovne financijske pismenosti i regulative obradit ćemo kako globalne,

makroekonomske teme tako i mikroekonomske teme, financijska tržišta,

sudionike na istim te regulatore.

Pendl & Dr. Piswanger poslovni odabir d.o.o. HUMAN RESOURCES & MANAGEMENT

4

Kako regulirati tržište? Kako u novim i sve zahtjevnijim uvjetima centralne banke reguliraju i utječu na sve sudionike financijskih tržišta, kako

se pokušava spriječiti moralni hazard u modernom svijetu.

2008. Bernie Madoff

5

Ozren Iljadica

Profesionalno iskustvo u bankarstvu, upravljanju imovinom, fondovska industrija, investiranje: 2007-2020

Master’s Degree in Finance and Banking HANFA: Investment advisor, Portfolio manager

and Financial markets’ Broker

6

Misao za početak Modula

7

.....Na početku....

PREDSTAVLJANJE

Predstavite se: kako se zovete, gdje radite i koliko dugo?

Vaša iskustva u bankarstvu, investiranju, poslovanju općenito…?

Vaša poruka za ostale sudionike?

8

.....očekivanja.....

VAŠA OČEKIVANJA

Očekivanja od dvodnevnog modula i druženja?

Smatrate li da će Vam pomoći u obavljanju svakodnevnih poslova?

Koje područje će Vam biti od najveće pomoći u poslovanju ?

9

Predavač

MOJA OČEKIVANJA

Otvorenog duha za nove ideje i spoznaje.

Aktivno sudjelovanje, strpljivost i povjerenje.

Sve Vaše informacije ostaju ovdje!

Pendl & Dr. Piswanger poslovni odabir d.o.o. HUMAN RESOURCES & MANAGEMENT

11

Misao za nastavak Modula

Pendl & Dr. Piswanger poslovni odabir d.o.o. HUMAN RESOURCES & MANAGEMENT

12

Modul financijske pismenosti i regulacije

Radujem se susretu sa vama te se nadam da će Vam ovaj modul pomoći u vašem svakodnevnom poslu kako bi što bolje pripremili za nove izazove u zahtjevnom poslovnom okruženju.

Pendl & Dr. Piswanger poslovni odabir d.o.o. HUMAN RESOURCES & MANAGEMENT

Upravljanje financijama i planiranje

Zagreb, svibanj 2020.

14

Sadržaj dvodnevnog modula

1 • UVOD

2 • UPRAVLJANJE FINANCIJAMA I PLANIRANJE

3 • EKONOMSKI POJMOVI I MEĐUOVISNOSTI VARIJABLI

4 • FINANCIJSKO TRŽIŠTE, REGULACIJA I PLAĆANJA

5 • FINANCIRANJE

6 • JAVNE FINANCIJE I MEĐUOVISNOSTI S BANKAMA

7 • ANALIZA I POKAZATELJI POSLOVANJA BANKE

8 • ANALIZA I POKAZATELJI POSLOVANJA KOMPANIJA

9 • REKAPITULACIJA

10 • ISPITNA PITANJA

15

Upravljanje financijama i planiranje

1.Financijsko ponašanje Želje i potrebe Postavljanje financijskih ciljeva i financijskog plana Procjena sadašnje financijske situacije Kontrola plana

2.Proračun Zašto je važno koristiti proračun Kreiranje proračuna Proces kreiranja proračuna

3.Upravljanje dugom4.Štednja i ulaganje

16

Upravljanje financijama i planiranje

Financijsko ponašanje

Jeste li znali? Benjamin Franklin je rekao: „Ne planirati znači planirati neuspjeh”. Hrvati trostruko više troše na telefoniranje i slanje poruka, nego na kulturne sadržaje. Financijski najnepismeniji građani u Hrvatskoj su tinejdžeri. U Hrvatskoj preko 300.000 građana ima blokirani račun, prezaduženi

su i ne mogu podmiriti vlastita dugovanja.

17

Financijsko ponašanje

Na odabir načina upravljanja vlastitim novcem najčešće utječe: Vrijednosti (Što mi je bitno u životu, poslovanju?) Okolina (Kako na mene utječu ljudi, događaji ?) Navike (Na koji način sam navikao nešto raditi?) Osjećaji (Koji me osjećaji potiču da nešto učinim?) Obitelj (Kako na mene utječu sklonosti moje obitelji?) Rizici i posljedice (Koliko mogu dobiti ili izgubiti?) DobNa financijsko ponašanje utječu tri faktora: ekonomski (dohodak, cijene, kamate i sl.); socio-demografski (okolina, obitelj i prijatelji, dob i sl.); psihološki (osjećaji, stavovi i sl.).

Koje biste faktore istaknuli kao presudne?

18

Želje i potrebe

Vrijednosti su osnovna ljudska uvjerenja i stavovi o onome što je važno, poželjno i isplativo.

Različite vrijednosti rezultiraju različitim potrebama i željama osobe, a nakon toga i različitim financijskim odlukama. U skladu s vlastitim životnim vrijednostima, svi formiramo potrebe i želje koje pokušavamo ostvariti postavljanjem ciljeva.

A što ako prednost dajemo željama a ne potrebama? (impuls)Podupirete li tezu “kako novac može riješiti sve probleme?

19

Postavljanje financijskih ciljeva(1)

Za dobro i uspješno upravljanje novcem, potreban je jasan i konkretan financijski plan kako bismo znali što želimo napraviti i kako bi ostvarili to na najbolji mogući način.

Proces financijskog planiranja možemo podijeliti u tri osnovna koraka:

1. Procjena stanja: Bilanca (Imovina-Obaveze= Neto) Odakle novci dolaze? – Prihodi Kamo novci odlaze? – Rashodi Koliko ostane? – Dobit

Isto pravilo vrijedi i za pojedince kao i kompanije!

20

Postavljanje financijskih ciljeva(2)

2. Postavljanje ciljeva i financijskog plana Cilj je krajnji rezultat nečega što namjeravamo steći, postići, napraviti

ili ostvariti u bliskoj ili daljoj budućnosti. Određivanjem ciljeva olakšava se proces donošenja odluka.

Financijski cilj: kratkoročni, dugoročni?

3. Kontrola i prilagodba

21

Proračun ili Budžet(1)

Proračun ili budžet je financijski plan primanja i izdataka (očekivanog novčanog toka) za razdoblje od mjesec dana ili na duže npr. 1 g. (jednogodišnje). Proračun nam pokazuje pravu sliku naše potrošnje:

Kontrola novca; Praćenje primanja i izdatke; Usmjerenost na financijske ciljeve; Kontrola limita potrošnje; Izbjegavanje prezaduženost; Detektiranje nepotrebnih troškova Mogućnost reagiranja na neočekivane situacije i neplanirane troškove; Stabilnost poslovanja - skladnije funkcioniranje.

Paralela pojedinci / kompanije / država?

22

Proračun ili Budžet(2)

Proces kreiranja proračuna: Prihodi / Primici: redoviti ili izvanredni Rashodi / Izdatci: stalni ili promjenjivi

Cilj upravljanja proračunom je balansiranje primanjima i izdatcima, kako ne trošiti više nego što se zarađuje. Ako su primanja jednaka izdatcima proračun je uravnotežen, međutim ništa ne ostaje za bolju financijsku budućnost. Poželjno je stoga da primanja budu veća od izdataka.

23

Upravljanje dugom(1)

Upravljanje dugom podrazumijeva odgovorno i racionalno promišljanje i zaključivanje jesmo li se, i kada, spremni zadužiti, te postoji li uopće potreba za zaduživanjem.

Kreditne kartice Stambeni krediti Potrošački krediti...

Zlatno pravilo zaduživanjaPri donošenju odluke koliko se možemo zadužiti po kreditnoj kartici -

može nam pomoći i tzv. zlatno pravilo zaduživanja. Prema njemu, pojedinac se tijekom mjeseca ne bi smio zadužiti preko 10% od svog mjesečnog neto dohotka, odnosno preko 20% od svog godišnjeg neto dohotka. Na taj se način možemo osigurati od rizika prezaduženosti i drugih financijskih problema.

24

Upravljanje dugom(2)

Prije zaduženja, postaviti sebi pitanja:

A što napraviti ako ipak dođe do prezaduživanja?

25

Upravljanje dugom(3)Primjer: javno objavljivanje troškova i naknada kod HNB-a

26

Štednja i ulaganje(1)

Štednja je iznos dohotka koji niste potrošili, već ste ga spremili za određenu svrhu. Štedjeti znači odgađati trenutnu potrošnju kako biste taj novac mogli potrošiti u budućnosti.

Financijski ste sigurni ukoliko uštedite određenu svotu novca, te možete odlučivati o tome kako ćete ga ulagati. Štednja i ulaganje su preduvjet financijskog uspjeha.

Štednja je korak koji prethodi ulaganju. Da bismo mogli uložiti svoj novac, prvo moramo uštedjeti neki iznos.

Ulaganje ima za cilj ostvarivanje zarade na uložena sredstva. Za razliku od štednje, ulaganje je rizičnije i neizvjesnije.

27

Štednja i ulaganje (2)

Trajni nalog u investicijske fondoveTrajni nalog u mirovinski fondPolica osiguranja s karakteristikama ulaganja

Trajni nalog u IF: „crni” fond za

izvanredne potrebe Izvanredni troškovi Dugoročni cilj

28

Ulaganja generacija

29

Misao

30

REZIME

Upravljanje financijama i planiranje:Financijsko ponašanjeProračunUpravljanje dugomŠtednja i ulaganje

Zahvaljujem na pozornosti !

©Dr. Pendl & Dr. Piswanger