Регулирование и надзор за деятельностью кредитных...

1

ОСНОВНЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ ОСНОВНЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИДЕЯТЕЛЬНОСТИ

кредитных потребительских кредитных потребительских кооперативовкооперативов

Дальневосточного федерального Дальневосточного федерального округа округа

по состоянию на 01.07.2015по состоянию на 01.07.2015

РЕГУЛИРОВАНИЕ И НАДЗОР ЗА РЕГУЛИРОВАНИЕ И НАДЗОР ЗА ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ

кредитных потребительских кредитных потребительских кооперативов кооперативов

Дальневосточное ГУ Банка России

г. Владивосток

2

Общая характеристика рынка кредитных потребительских кооперативов

Дальневосточного федерального округаКоличественный состав кредитных потребительских кооперативов

Итого = 3524

Итого = 84

3

3

Количество КПК ДФО - членов СРО

Общая характеристика рынка кредитных потребительских кооперативов

Дальневосточного федерального округаКоличество пайщиков КПК ДФО -

членов СРО

Информация подготовлена на основе данных, предоставленных СРО КПК

Общая характеристика рынка кредитных потребительских кооперативов Дальневосточного федерального округа

4

Объем привлеченных средств от членов КПК (тыс. руб.)

Объем размещенных средств членам КПК (тыс. руб.)

5

Общая характеристика рынка кредитных потребительских кооперативов Дальневосточного федерального округа

Объем просроченной задолженности (основной долг) по договорам предоставленных займов (тыс. руб.)

Суммарная величина активов КПК, зарегистрированных на территории

ДФО, являющихся членами СРО (тыс. руб.)

6

Общая характеристика рынка кредитных потребительских кооперативов Дальневосточного федерального округа

Чистый доход (убыток) (тыс. руб.)

7

Регулирование и надзор за деятельностью КПК

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Закона о кредитной кооперации регулирование отношений в сфере

кредитной кооперации осуществляется Банком России.

При этом регулирование и контроль за деятельностью КПК основаны на применении

саморегулирования. Под саморегулированием понимается самостоятельная и инициативная

деятельность, которая осуществляется субъектами предпринимательской или профессиональной

деятельности и содержанием которой являются разработка и установление стандартов и правил

такой деятельности.

Саморегулирование формируется на основе сочетания интересов государства и субъектов

предпринимательской деятельности, при этом реализация этих интересов возложена на саму

саморегулируемую организацию (далее – СРО), которая имеет особый правовой статус, сочетая в

своей правоспособности элементы институтов частного и публичного права.

По своей сути членство в СРО - это своего рода поручительство за своего члена, при котором

утверждается, что деятельность данного члена отвечает необходимым требованиям.

Согласно ч. 1 ст. 49 ГК РФ в случаях, предусмотренных законом, юридическое лицо может

заниматься отдельными видами деятельности только на основании членства в СРО.

8

Регулирование и надзор за деятельностью КПК

В соответствии с ч. 3 ст. 35 Закона о кредитной кооперации кредитные кооперативы, за

исключением КПК второго уровня, обязаны вступить в СРО в течение трех месяцев со дня создания

кооператива.

Кредитные кооперативы, обязанные быть членами СРО в соответствии с Законом о кредитной

кооперации, прекратившие членство в СРО, обязаны в течение трех месяцев со дня прекращения

своего членства в СРО вступить в другую СРО.

До вступления в СРО КПК не имеют права привлекать денежные средства членов КПК

(пайщиков) и принимать в кредитный кооператив новых членов КПК (пайщиков).

Банк России наделен надзорными полномочиями (по проведению проверок, выдаче

предписаний, контролю отчетности) только в отношении:

• КПК, количество членов которых превышает 3000 физических и (или) юридических лиц (на

территории ДФО – 5);

• КПК второго уровня;

• КПК, не вступивших в члены СРО.

КПК, являющиеся членами СРО, подконтрольны и подотчетны СРО, контроль и надзор за

деятельностью которых в свою очередь осуществляется Банком России.

9

Регулирование и надзор за деятельностью КПК

В тоже время Банк России осуществляет контроль и надзор, а также рассматривает и

принимает к КПК меры воздействия по вопросам, за которыми за Банком России установлен

прямой надзор. К таким вопросам, например, относится соблюдение требований Федерального

закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».Административная ответственность

Банк России наделен правом применения к КПК мер административного воздействия.

1.Ответственность за нарушение законодательства о кредитной кооперации предусмотрена статьей

15.38 КоАП РФ, которая включает в себя 6 составов административных правонарушений.

2.Частью 4 статьи 13.25 КоАП РФ установлена административная ответственность за неисполнение

кредитным кооперативом обязанности по хранению документов, хранение которых является

обязательным в соответствии с Законом о кредитной кооперации.

3.Частью 9 статьи 19.5 КоАП РФ установлена административная ответственность за невыполнение в

установленный срок законного предписания Банка России.

4.Ст. 19.7.3 КоАП РФ установлена административная ответственность за непредставление или

нарушение порядка либо сроков представления в Банк России отчетов, уведомлений и иной

информации, предусмотренной законодательством либо представление информации не в полном

объеме и (или) недостоверной информации

10

Регулирование и надзор за деятельностью КПК

Ликвидация КПК

Помимо применения к КПК мер административного воздействия Банк России наделен

полномочиями по обращению в суд с заявлением о ликвидации КПК в отношении:

• КПК, не исполнившего требование ч. 3 ст. 35 Закона о кредитной кооперации о членстве в СРО в

трехмесячный срок;

• КПК второго уровня или число членов, которого превышает 3000 лиц, а также КПК, не

вступившего в СРО в случае:

- не исполнения кооперативом предписания об устранении выявленных нарушений в

установленный Банком России срок;

- осуществления кооперативом деятельности, запрещенной Законом о кредитной кооперации;

- неоднократного нарушения кооперативом Закона о кредитной кооперации, нормативных

правовых актов Российской Федерации и нормативных актов Банка России.

11

Регулирование и надзор за деятельностью КПК

Банкротство КПК Статьей 180 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

Банк России наделен контрольными функциями при банкротстве КПК. Согласно ст. 183.2 Закона о

банкротстве основаниями для применения мер по предупреждению банкротства финансовой

организации являются:

1) неоднократный отказ в течение месяца в удовлетворении требований кредиторов по денежным

обязательствам;

2) неисполнение обязанности по уплате обязательных платежей в срок свыше десяти рабочих дней со

дня наступления даты ее исполнения;

3) недостаточность денежных средств для своевременного исполнения денежных обязательств и (или)

обязанности по уплате обязательных платежей, если срок исполнения таких обязательств и (или)

обязанности наступил.

4) неоднократное нарушение финансовых нормативов, установленных в соответствии с

законодательством Российской Федерации в сфере кредитной кооперации, в течение двенадцати

месяцев с даты выявления первого такого нарушения;

5) вынесение контрольным органом предписания о запрете КПК осуществлять привлечение

денежных средств, прием новых членов и выдачу займов.

12

Регулирование и надзор за деятельностью КПК

В случае возникновения оснований, если при этом отсутствуют признаки банкротства финансовой

организации, КПК в течение пятнадцати дней с даты их возникновения обязан направить

уведомление об этом с приложением плана восстановления его платежеспособности в Банк России

при условии что контроль за деятельностью такого КПК осуществляется непосредственно Банком

России, в ином случае – в СРО кредитных кооперативов, членом которой является такой КПК.

Если СРО КПК выявлены основания для применения мер по предупреждению банкротства, СРО

обязана направить в Банк России ходатайство о назначении временной администрации.

Вопросы назначения временной администрации и ее взаимодействия с Банком России

регламентирован Указанием Банка России от 12.01.2015 № 3531-У «О временной администрации

кредитного потребительского кооператива».

Порядок взаимодействия СРО и Банка России в случае выявления признаков банкротства

урегулирован Указанием Банка России от 29.12.2014 № 3520-У «О порядке подачи Банком России

заявления о признании кредитного потребительского кооператива банкротом по ходатайству

саморегулируемой организации кредитных потребительских кооперативов».

13

Регулирование и надзор за деятельностью КПК

Отчетность КПК Банк России устанавливает:

  1. Указание Банка России от 05.08.2014 № 3356-У "О формах, сроках и порядке составления и

представления в Банк России документов, содержащих отчет о деятельности и отчет о персональном

составе органов кредитного потребительского кооператива, количество членов которого превышает

3 тысяч физических и (или) юридических лиц, кредитного потребительского кооператива второго

уровня, а также кредитного потребительского кооператива, не вступившего в члены

саморегулируемой организации кредитных потребительских кооперативов "

  2. Указание Банка России от 09.07.2015 N 3719-У "Об отчетности некредитных финансовых

организаций об операциях с денежными средствами". Отчетность об операциях с денежными

средствами составляется начиная с отчетности за сентябрь 2015 года.

Кредитные потребительские кооперативы, предоставившие за квартал займы на сумму менее

7500 тысяч рублей, до 1 февраля 2016 года представляют отчетность об операциях с денежными

средствами за отчетные месяцы следующего квартала по запросу Банка России в срок и за период,

указанный в запросе Банка России. С 1 февраля 2016 года (начиная с отчетности за февраль 2016

года) отчетность об операциях с денежными средствами представляется не позднее 15 рабочего дня

месяца, следующего за отчетным.

СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ !Дальневосточное ГУ Банка России

14