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ACOMPANHAMENTO DE PROPOSTAS

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1. Como consultar o Status do Contrato

1º passo) Acesse o Portal Orienta no caminho: Consultas > Contratos > Status do contrato.

2º passo) Inserir os dados para a pesquisa, podendo utilizar número do contrato (que é gerado somente após a averbação da proposta), CPF ou matrícula do cliente e clicar em Pesquisar.

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Atenção!

As informações apresentadas no Status do Contrato são:

1) Produtor: código da loja que fez o contrato

2) Proposta: nº da proposta gerada no sistema de digitação

3) Contrato: Somente preenchido após o retorno do Órgão averbado

4) Produto: nome do produto utilizado na digitação

5) Matrícula: matrícula do cliente

6) Valor liberado: valor total da operação

7) Qtd. Parcela: quantidade de parcelas selecionada na digitação

8) Valor Parcela: valor da parcela informada na digitação

9) Cálculo CET: detalhamento dos valores (líquido e bruto), taxas e vencimentos para informar ao cliente

10) Status do contrato: situação atual da proposta, o status vai alterando até a conclusão da operação

11) Data Base do Contrato: data da integração da proposta

12) Data Exp.Ct.Pagar: data que o crédito foi enviado

13) Data Receb. Cliente: data que o cliente recebeu o pagamento

14) Extrato: S (sim) e N (não), se já possui extrato de detalhamento de parcela e pagamentos (de uso interno do Banco)

15) Reenvio: S (sim) e N (não), se a proposta teve reenvio ao Órgão, ao clicar no S abrirá o relatório de reenvio, detalhando os valores de parcela e liberado, caso tenham sofrido redução na tentativa de averbação.

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3º passo) Clicar em cima do status referente a proposta que deseja acompanhar para visualizar o Status Detalhado.

Atenção! No campo de observações da proposta muitas vezes existem informações emitidas automaticamente, estas mensagens não interferem no andamento da proposta. Deve-se observar primeiro o Status Detalhado e depois verificar se a observação está informando alguma pendência de documento ou retorno de órgão, por exemplo.

2. Principais Status de Propostas

2.1. Status Gerais

NOME DO STATUS SIGNIFICADO

ADQUIRIDO BANCO BONSUCESSO S.A.

São propostas que foram pagas no antigo Banco e cedidas para o Banco atual.

AGUARDA APROVAÇÃO CORRESPONDENTE

A proposta está aguardando a aprovação do correspondente (usuário máster)

AGUARDA RETORNO PEDIDO SALDO CIP

São propostas de portabilidade, em que o saldo foi solicitado e estão aguardando o retorno do banco proponente.

ANÁLISE ANTI-FRAUDE

A proposta está em processo de análise para verificar uma possível existência de fraude. OBS: Para que a proposta não fique parada nesta fase, lembre-se de enviar a documentação necessária para a análise.

ANÁLISE NA FORMALIZAÇÃO

A proposta está sendo analisada pela equipe de Formalização responsável pelo convênio. Neste momento é feita a validação dos documentos enviados de acordo com a instrução operacional (IO) de cada convênio e a averbação da margem disponível, é necessário clicar no status para verificar o detalhe do mesmo.

APROVADO. SENDO ENVIADO PARA PAGAMENTO

A proposta foi aprovada e o pagamento está sendo providenciado.

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CANCELADO A proposta foi cancelada, é necessário clicar no status para verificar o motivo do cancelamento.

CONCLUÍDO SEM LIBERAÇÃO PARA O CLIENTE

Ao tentar averbar o contrato atual de refinanciamento não havia disponível a margem digitada, sendo assim, para resgate do desconto referente ao saldo devedor do contrato anterior, o Banco averba a margem existente. Este procedimento é concluído, mas não há liberação de valor ao cliente.

EM PROCESSAMENTO (STATUS DO DETALHAMENTO “Em Análise”)

Proposta parada na fase 0 - cadastro de proposta, e o correspondente precisa atuar no sistema de digitação (esteira>aprovação/consulta) para que a proposta seja enviada para análise na esteira.

PAGAMENTO DEVOLVIDO

Ocorreu a devolução do pagamento pelo banco destinatário.

PAGO VIA OP O contrato foi averbado e está com o pagamento efetuado via OP. Para saber se cliente recebeu a OP deve acompanhar o preenchimento da data de recebimento do cliente.

PAGO VIA TED O contrato foi averbado e está com o pagamento efetuado via TED.

REPROVADO A proposta foi reprovada por motivos diversos (falta de envio de documentos, etc.). É necessário clicar no status para verificar o motivo da reprovação.

TENTATIVA DE REGULARIZAÇÃO DE PAGAMENTO

A regularização do pagamento está em andamento.

VALIDAÇÃO PARA ENVIO DO PAGAMENTO

A proposta está passando por consistências do sistema para ser liberada para pagamento.

2.2. Status específicos do convênio INSS

NOME DO STATUS SIGNIFICADO

APROVADO PELA DATAPREV. SENDO ENVIADO PARA PAGAMENTO

1) Ocorre quando o arquivo foi encaminhado para pagamento. O crédito estará disponível para o cliente quando o status mudar e em seguida o status alterar para Pago via TED ou Pago via OP.

2) Este status também pode significar que o pagamento foi devolvido

e posteriormente cancelado por não regularização no prazo de 10 dias. Para saber se a situação da proposta é esta, observe a data base do contrato, se é muito antiga.

ENVIADO PARA A DATAPREV

O contrato está na DATAPREV para averbação.

RECUSADO PELA DATAPREV

A averbação do contrato foi recusada pela DATAPREV. É necessário clicar no status para verificar o motivo da recusa.

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TESTE DE INCONSISTÊNCIAS

A proposta foi enviada para o órgão para validação dos dados cadastrais do cliente (nome, banco, agência, conta e UF). O prazo médio de devolução é de 04 (quatro) dias úteis. Sendo assim, será necessário aguardar a conclusão da análise, para o envio definitivo ao órgão.

VALIDAÇÃO PARA ENVIO À DATAPREV

A proposta está passando por validações do sistema para envio à DATAPREV para averbação.

VALIDADO PELO BONSUCESSO. SENDO ENVIADO PARA DATAPREV

A proposta foi validada e aprovada pelo Banco e será enviada para averbação junto à DATAPREV.

2.2.1. Códigos dos Retornos de INSS

CÓDIGO DESCRIÇÃO

0 Crédito ou Débito Efetivado

1 Insuficiência de Fundos - Débito Não Efetuado

2 Crédito ou Débito Cancelado pelo Pagador/Credor

3 Débito Autorizado pela Agência – Efetuado

AA Controle Inválido

AB Tipo de Operação Inválido

AC Tipo de Serviço Inválido

AD Forma de Lançamento Inválida

AE Tipo/Número de Inscrição ou CPF Inválido

AF Código de Convênio Inválido

AG Agência/Conta Corrente/DV Inválido

AH Nº Sequencial do Registro no Lote Inválido

AI Código de Segmento de Detalhe Inválido

AJ Tipo de Movimento Inválido

AK Código da Câmara de Compensação do Banco Favorecido/Depositário Inválido

AL Código do Banco Favorecido ou Depositário Inválido

AM Agência Mantenedora da Conta Corrente do Favorecido Inválida

AN Conta Corrente/DV do Favorecido Inválido

AO Nome do Favorecido Não Informado

AP Data Lançamento Inválido

AQ Tipo/Quantidade da Moeda Inválido

AR Valor do Lançamento Inválido

AS Aviso ao Favorecido - Identificação Inválida

AT Tipo/Número de Inscrição do Favorecido Inválido

AU Logradouro do Favorecido Não Informado

AV Nº do Local do Favorecido Não Informado

AW Cidade do Favorecido Não Informada

AX CEP/Complemento do Favorecido Inválido

AY Sigla do Estado do Favorecido Inválida

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AZ Código/Nome do Banco Depositário Inválido

BA Código/Nome da Agência Depositária Não Informado

BB Seu Número Inválido

BC Nosso Número Inválido

BD Inclusão Efetuada com Sucesso

BE Alteração Efetuada com Sucesso

BF Exclusão Efetuada com Sucesso

BG Agência/Conta Impedida Legalmente

BH Empresa não pagou salário

BI Falecimento do mutuário

BJ Empresa não enviou remessa do mutuário

BK Empresa não enviou remessa no vencimento

BL Valor da parcela inválida

BM Identificação do contrato inválida

BN Operação de Consignação Incluída com Sucesso

BO Operação de Consignação Alterada com Sucesso

BP Operação de Consignação Excluída com Sucesso

BQ Operação de Consignação Liquidada com Sucesso

CA Código de Barras - Código do Banco Inválido

CB Código de Barras - Código da Moeda Inválido

CC Código de Barras - Dígito Verificador Geral Inválido

CD Código de Barras - Valor do Título Inválido

CE Código de Barras - Campo Livre Inválido

CF Valor do Documento Inválido

CG Valor do Abatimento Inválido

CH Valor do Desconto Inválido

CI Valor de Mora Inválido

CJ Valor da Multa Inválido

CK Valor do IR Inválido

CL Valor do ISS Inválido

CM Valor do IOF Inválido

CN Valor de Outras Deduções Inválido

CO Valor de Outros Acréscimos Inválido

CP Valor do INSS Inválido

H1 Arquivo sem trailer

H2 Mutuário sem crédito na competência

H3 Não descontado – outros motivos

H4 Retorno de Crédito não pago

H5 Cancelamento de empréstimo retroativo

H6 Outros Motivos de Glosa

H7 Margem consignável excedida para o mutuário acima do prazo do contrato

H8 Mutuário desligado do empregador

H9 Mutuário afastado por licença

HA Lote Não Aceito

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HB Inscrição da Empresa Inválida para o Contrato

HC Convênio com a Empresa Inexistente/Inválido para o Contrato

HD Agência/Conta Corrente da Empresa Inexistente/Inválido para o Contrato

HE Tipo de Serviço Inválido para o Contrato

HF Conta Corrente da Empresa com Saldo Insuficiente

HG Lote de Serviço Fora de Sequência

HH Lote de Serviço Inválido

HI Arquivo não aceito

HJ Tipo de Registro Inválido

HK Código Remessa / Retorno Inválido

HL Versão de layout inválida

HM Mutuário não identificado

HN Tipo do beneficio não permite empréstimo

HO Beneficio cessado/suspenso

HP Beneficio possui representante legal

HQ Beneficio é do tipo PA (Pensão alimentícia)

HR Quantidade de contratos permitida excedida

HS Beneficio não pertence ao Banco informado

HT Início do desconto informado já ultrapassado

HU Número da parcela inválida

HV Quantidade de parcela inválida

HW Margem consignável excedida para o mutuário dentro do prazo do contrato

HX Empréstimo já cadastrado

HY Empréstimo inexistente

HZ Empréstimo já encerrado

IA Primeiro nome difere na base do Censo ou se não cadastrado, difere da base de Benefícios.

TA Lote Não Aceito - Totais do Lote com Diferença

YA Título Não Encontrado

YB Identificador Registro Opcional Inválido

YC Código Padrão Inválido

YD Código de Ocorrência Inválido

YE Complemento de Ocorrência Inválido

YF Alegação já Informada

ZA Agência / Conta do Favorecido Substituída

IB Benefício suspenso/ cessado pela APS ou Sisobi

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2.3. Status específicos de operações de Recompra e Portabilidade

NOME DO STATUS SIGNIFICADO

CHECANDO LIMITE DE RECOMPRA DISPONÍVEL

O sistema está checando a disponibilidade de limite para recompra.

PENDÊNCIA DE ENVIO DO BOLETO PASSÍVEL DE REATIVAÇÃO

O prazo para o envio do comprovante do pagamento do boleto foi expirado e um novo prazo foi dado ao correspondente antes do cancelamento da proposta.

2.4. Status específicos de operações de Cartão

NOME DO STATUS SIGNIFICADO

AGUARDA ENVIO PROCESSADORA

A proposta está aguardando o envio dos dados do cliente para que a processadora possa criar a conta do cartão de crédito.

AGUARDA REGULARIZAÇÃO DADOS

A processadora apontou inconsistências de dados que deverão ser corrigidos para que a conta do cartão seja criada.

AGUARDA RETORNO PROCESSADORA

A proposta está aguardando o retorno da processadora confirmando a criação da conta do cartão.

ANÁLISE FORMALIZAÇÃO

A proposta está sendo analisada pela equipe de formalização responsável pelo convênio. Neste momento é feita a validação dos documentos enviados de acordo com a instrução operacional (IO) de cada convênio e a averbação da margem disponível e a autorização de emissão do cartão, é necessário clicar no status para verificar o detalhe do mesmo.

CARTÃO APROVADO A conta do cartão foi criada com sucesso. Caso seja uma proposta de cartão com saque, é importante ressaltar que neste status ainda não houve a liberação do saque para o cliente.

CARTÃO REPROVADO A proposta foi reprovada por motivos diversos (falta de envio de documentos, etc). Ao clicar no status “Reprovado”, irá abrir a observação da proposta, com o motivo da reprovação.

OPERAÇÃO CANCELADA

A proposta de Saque Complementar foi cancelada. Nestes casos, se a conta do cartão já tiver sido criada, ela permanecerá ativa. Ao clicar no status “Operação Cancelada”, irá abrir a observação da proposta, com o motivo do cancelamento.

OPERAÇÃO REPROVADA

A proposta de Saque Complementar foi reprovada por motivos diversos (falta de envio de documentos, etc). Para detalhar o motivo, basta clicar sobre o status para verificar o motivo da reprovação.

PAGAMENTO DE SAQUE DEVOLVIDO

Ocorreu a devolução do pagamento do Saque Complementar pelo banco destinatário.

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PAGAMENTO DE SAQUE REGULARIZADO VIA TED

O pagamento do Saque Complementar foi regularizado via TED.

SAQUE PAGO VIA TED O pagamento do Saque Complementar foi confirmado, através de TED. Lembrando que para propostas de saque complementar não há liberação de pagamento via OP.

2.5. Status específicos de propostas de Portabilidade e do Simulador

NOME DO STATUS SIGNIFICADO

AGUARDA RETORNO SALDO CIP

Após a CIP acatar a solicitação de saldo a proposta fica neste status aguardando o retorno que ocorrerá em, no máximo, 05 (cinco) dias úteis.

ANÁLISE NA FORMALIZAÇÃO (STATUS DO DETALHAMENTO “EFETIVA RECOMPRA")

O saldo da portabilidade foi quitado e a proposta fica na fase Efetiva Recompra aguardando a liberação da margem para que a portabilidade seja finalizada.

ANÁLISE SALDO CIP Houve o retorno do saldo e a equipe de Formalização está analisando os dados informados pela CIP para dar andamento na proposta.

APROVA NOVA SIMULAÇÃO

Houve o retorno do saldo e a equipe de Formalização alterou as condições do simulador. O correspondente precisa atuar nesta fase até às 16h45min para aprovar a nova simulação e permitir que o saldo seja pago até as 17h00min.

CONTRATO DE COMP. COM ERRO

A digitação automática de refinanciamento não ocorreu, deve ser realizada manualmente.

CONTRATO DE COMP. DIGITADA

A digitação automática de refinanciamento foi incluída com sucesso no sistema de digitação.

SIMULAÇÃO Propostas simuladas e gravadas.

PAGO VIA CAIXA A proposta de portabilidade foi finalizada e o COMP será gerado automaticamente em até 48 horas, se não houver nenhum erro na geração.

SIMULAÇÃO DE PORTABILIDADE COM ERRO

A digitação automática da proposta de portabilidade não ocorreu, deve ser realizada manualmente.

SIMULAÇÃO DE PORTABILIDADE DIGITADA

A digitação automática da proposta de portabilidade foi incluída com sucesso no sistema de digitação.

SIMULAÇÃO EM ANDAMENTO

Propostas gravadas e digitadas no sistema de digitação.

SIMULAÇÃO INTEGRADA

Proposta finalizada no sistema de digitação.

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SIMULAÇÃO REPROVADA

Propostas com simulação reprovada ou com prazo para digitação no sistema de digitação expirado.

3. Motivo de reprova

Acesse o Portal Orienta no caminho: Consultas > Contratos > Status do contrato. Caso o motivo da reprova não esteja disponível no detalhe do status do contrato realize a consulta pelo função (sistema de digitação) , no caminho : esteira> aprovação/ consulta no campo de observações. Seguem abaixo algumas particularidades relacionada à motivo de reprova:

3.1. Reprova de INSS - status detalhado: Reprovado sem observações adicionais

As propostas de portabilidade INSS reprovadas na fase de SISAVERB ( validação no orgão ), podem apresentar o status detalhado Reprovado , sem a descrição do motivo da reprova. Para estes casos é necessário identificar na esteira (função> esteira> aprovação/ consulta) o motivo da reprova.

3.2. Reprova de INSS - status detalhado: RECUSADO PELO ORGÃO com observações O SALDO DO CONTRATO ANTERIOR NÃO CONFERE

O sistema é parametrizado para reprovar a proposta cujo valor do débito menos o valor do saldo devedor for maior do que 2 vezes o valor da parcela , para estes casos ocorre a reprovação automática da proposta .

3.3. Reprova de Convênio Federal Portabilidade - INSUCESSO NA CONSULTA: ERRO ENG3399 - O CONJUNTO CPF/MATRÍCULA NÃO LOCALIZADO NO RETORNO, A MATRÍCULA INFORMADA PODE NÃO PERTENCER AO CPF!

Desde 16/02/16 o sistema valida se a simulação de portabilidade foi feita no produto correto (servidor é pensionista e proposta foi digitada com produto de servidor ativo) e irá validar a matricula no site do convênio federal ( tem que estar idêntica ao site). Exemplo: Se o correspondente simulou no produto 004100 (produto de servidor ativo/ aposentado) e no site o cliente for pensionista o sistema vai parar com erro de matricula e após 5 dias parada a proposta será reprovada ou a loja pode pedir o cancelamento e digitar com a matricula correto (matricula do função). a) A matricula do site é PENSIONISTA (pois possui a matricula do instituidor ) Obs: Quando os 2 campos de matricula estiverem preenchidos é porque o cliente é pensionista.

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b) Público normal (servidor ativo e pensionista): somente o campo matricula é preenchido.

3.4. Reprova de Convênio Estado de São Paulo - Servidor não atendido:

“CANCELAMENTO DE AVERBAÇÃO EFETUADO COM SUCESSO. CONTROLE DE CANCELAMENTO DA CIP 2016xxxxxxxxxxxxxx”.

A mensagem acima é emitida pelo robô que realiza a reprovação automática da proposta e ocorre nas propostas de cartão Convênio Estado de São Paulo. É necessário verificar na esteira (função> esteira> aprovação/ consulta) o motivo da reprova. Exemplo 1:

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Exemplo 2:

3.5. Reprova de COMP: CONTRATO DE REFINANCIAMENTO INVÁLIDO CONTRATO CANCELADO DEVIDO À DATA DE CRÉDITO TER EXPIRADO (CANCELAMENTO DINÂMICO)

O comp (refinanciamento da portabilidade) é gerado automaticamente em até 48 horas, esse prazo é necessário para que os dados da portabilidade sejam integrados em todos os sistemas do banco, quando ocorre a digitação manualmente, antes deste prazo, o sistema reprova com a mensagem acima, pois ainda não havia ocorrido a integração da portabilidade em todos os sistemas. Após ocorrer esta reprova, por cancelamento dinâmico, devido à digitação incorreta antes do prazo, o comp não será mais gerado automaticamente, e a parcela volta ao função novamente em até 48 horas para que o correspondente redigite .

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Portanto será necessário aguardar mais 48 horas após a reprovação e redigitar, caso a parcela não retorne ao função para a redigitação após este prazo será necessário entrar em contato com o setor de Suporte ao Correspondente, para que seja aberto um chamado para correção. No exemplo abaixo, a portabilidade foi finalizada no dia 13/10, e a loja digitou o comp antes das 48 horas no dia 14/10.

3.6. Reprova de COMP: PROPOSTA DIGITADA NO PRODUTO INCORRETO

O código da proposta de COMP deve ser igual ao simulador, e deve ser confirmado sempre pela planilha de proposta. No status do contrato, a proposta de COMP pode aparecer com o nome de produto I- REFIN INSS ou COMP INSS, para identificar qual é o produto da digitação, nestes casos de reprovação por PRODUTO INCORRETO o colaborador irá verificar sempre o código do produto utilizado na planilha de proposta. Exemplo: A proposta foi reprovada por digitação em produto incorreto, trata-se de um COMP de portabilidade digitado com produto diferente do simulador.

Conforme planilha da proposta o produto utilizado foi 004357.

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O contrato refinanciado nesta nova proposta foi a proposta de portabilidade de número 853xxxxx.

Para identificar o número do contrato que está sendo portado e facilitar a verificação do código utilizado na simulação, devemos acessar a planilha da proposta de portabilidade:

Realizando a busca no simulador de portabilidade com o número do contrato portado (excluindo o T do número do contrato), identificamos o código da simulação:

Acessamos à última simulação e identificamos qual foi o digitado no produto 004316 .

3.7. Reprova de COMP: CPF NÃO APROVADO NA ANÁLISE DE CRÉDITO

Propostas que são reprovadas após análises de crédito internas no banco.

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Para avaliar se é possível a liberação do cpf para novas digitações é necessário entrar em contato com o setor de suporte ao correspondente.

3.8. STATUS: EM PROCESSAMENTO > Status detalhado : Recusado pelo órgão > Motivo: matricula divergente

As propostas que apresentem este status são retrabalhadas pela formalização em até 48 horas por se tratarem de erro na esteira. Após este prazo caso a proposta não seja retrabalhada a proposta deverá ser redigitada.

3.2. Verificação do motivo da reprova no função

Acesse o caminho : Esteira> Aprovação/Consulta

Selecione o campo NR. PROPOSTA, informe o número da proposta no campo "Procurar por:" e clique em Pesquisar.

Clique no número da proposta

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Clique na sigla de três letras REP, ao lado do status atual REPROVADA

Verifique o motivo da reprova no campo de OBSERVAÇÕES