aLA SUFICIENCIA DE LA EDUCACIÓN FINANCIERA

EN LA PLANEACIÓN DEL RETIRO:Un  estudio  experimental  entre  

la  población  trabajadora

Contenido

Preámbulo

Problemática

Observación

Pregunta  de  investigación

Esquema:  variables  dependiente  e  independiente  

Hipótesis

Esquema:  hipótesis

Objetivos

Metodología

Tratamiento  emocional  

Tratamiento  racional

Puesta  en  práctica  de  los  tratamientos

Pasos  a  seguir

CONTENIDO1

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8

¿Asociación  Mexicana  de  Administradoras  de  Fondos  para  el  Retiro  (AMAFORE)?

PREÁMBULO

Ahorro  voluntario  como  porcentaje  de  recursos  

administrados  (2018)

PROBLEMÁTICA

Total  de  recursos  administrados  por  las  Afore

7 6.8 6.2 6.2 6.1 6 6 5.8 5.7 5.4 5.4 5.4 5.1 5 4.9 4.6 4.5

Índice  AEGON  de  preparación  para  el  retiro  (2014)

Responsabilidad  personal  (Escalones  1-­‐2:  México 22%  vs.  Promedio  7%)

Grado  de  consciencia  (Escalones  1-­‐2:  México 32%  vs.  Promedio  9%)

Planes  para  el  retiro  (Escalones  1-­‐2:  México 48%  vs.  Promedio  27%)

Preparación financiera  (Escalones  1-­‐2:  México 56%  vs.  Promedio  38%)

Capacidad  de  comprensión financiera  (Escalones  1-­‐2:  México 29%  vs.  Promedio  13%)

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Escalas  de  1  a  5,  donde  1  es  nada  y  5  es  

mucho.

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OBSERVACIONES Teóricamente, hay relación positiva y directa entreEducación Financiera y ahorro para el retiro.

La edad incide positivamente en la atención sobre el futuro yel retiro laboral. A partir de los 35 y hasta los 64 años.

El nivel de educación y el ingreso tiene una relaciónpositiva con el ahorro, pero no necesariamente con elahorro para el retiro o de largo plazo.

La seguridad social no tiene efectos en la propensión alahorro en general ni para el retiro.

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La “forma de pensar” incide positivamente en los hábitos deahorro. Gente que está de acuerdo con expresiones como“prefiero preocuparme por el presente, no por el futuro” o“cuanto tengo dinero, siento ganas de gastarlo”, suele no ahorrar.

La imaginación incide positivamente en los hábitos de ahorro.Personas que imaginan adquirir algo, que imaginan que algo puedesuceder y requerirán recursos, suelen ahorrar más.

PREG

UNTA

DEINVE

STIGAC

IÓN

Es  suficiente  la  educación  financiera  para  asegurar  una  oportuna  preparación  

financiera  para  el  retiro

VARIABLES DEPENDIENTE E INDEPENDIENTE

Educaciónfinanciera  

Def. conceptual: Proceso mediante el cual los individuosadquieren una mejor comprensión de los conceptos yproductos financieros y desarrollan las habilidadesnecesarias para tomar decisiones informadas, evaluar riesgosy oportunidades financieras, y mejorar su bienestar (OCDE).

Def. conceptual: Conjunto de acciones financieras realizadasintencionalmente con el objetivo de garantizar seguridad económicauna vez que se abandone el mercado laboral por motivo de edadavanzada. Como todo proceso de planeación financiera, éste incluyetres elementos: visión u objetivos, diseño y puesta en práctica.

Variable  independiente Variable  dependiente

Preparación  financiera  para  el  retiro  (PFR)  

Def. operacional: Cuestionario de laOCDE, que evalúa tres elementos:1. Conocimientos financieros2. Comportamientos financieros3. Actitudes financieras

Def. operacional: Cuestionario queevalúa tres elementos:1. Visión sobre el retiro (30 pts.)2. Acciones blandas (35 pts.)3. Acciones sólidas (35 pts.)

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HIPÓTESIS

La  educación  financiera  es  un  elemento  necesario,  pero  insuficiente,  para  tomar  mejores  decisiones  financieras  al  planear  el  retiro.  La  razón  tiene  que  ver  con  que,  en  esta  materia,  intervienen  la  dimensión  temporal  y  conceptos  más  abstractos  como  “vejez”,  la  cual  es  considerada  como  una  etapa  lejana,  poco  deseada.  En  este  sentido,  con  la  intención  de  estimular  la  planeación  para  el  retiro,  la  educación  financiera  se  debe  complementar  con  estrategias  de  concientización sobre  la  importancia  de  pensar  y  planear  esta  etapa  de  la  vida.

ESQUE

MADE

LAINVE

STIGAC

IÓN

V.I.:Educación  Financiera.

V.I.:Educación  Financiera.

Variable  dependiente:

PlaneaciónFinanciera  para  el  

Retiro  (PFR)

Consciencia

Racional

Emocional

OBJETIVOSGeneral:

Estudiar  qué  factores  inciden  positivamente  en  la  Preparación  Financiera  para  el  Retiro.  

2.  Analizar  los  efectos  de  la  concientización  e  identificar  cuál  de  los  dos  tipos  (racional  o  emocional)  es  más  efectiva  para  estimular  la  Preparación  Financiera  para  el  Retiro

Específicos:

1.  Comprobar  la  relación  directa  y  automática  entre  Educación  Financiera  y  Preparación  Financiera  para  el  Retiro.

METODOLOGÍA:  EXPERIMENTALPO

BLAC

IÓN

TRAB

AJAD

ORA

Edu.Fin

No.Edu.Fin

P.F.R

P.F.R

P.F.R

P.F.R

TRATAMIENTORACIONAL

Se sustenta en la Teoría de la Elección Racional.

Según esta teoría, las decisiones se componende dos partes cronológicas:

Intencionalidad   Racionalidad

TRATAMIENTOEMOCIONAL

Se  sustenta  en  la  Teoría  de  la  Imagen

Según  esta  teoría,  el  proceso  de  toma  de    decisiones  pasa  por  tres  etapas  interconectadas  y  no  necesariamente  cronológicas.

Principios y valores Trayectoria Estrategia

PUESTA EN PRÁCTICA DE LOSTRATAMIENTOS

Los  tratamientos  consisten  en  dos  partes:  una  parte  interactiva  y  otra  unidireccional.  

Tratamiento  Racional

1. Proyección  de  un  video  que  explica  por  qué  es  importante  la  PFR  y  cómo  hacerlo  (numéricamente).  

2. Taller  sobre  como  usar  las  calculadoras  de  pensiones.  

3. Consejos  para  la  PFR,  desde  un  punto  de  vista  racional.

Tratamiento  Emocional

1. Proyección  de  un  video  que  plantea  dos  escenarios  futuros,  con  y  sin  seguridad  económica.  

2. Historietas  sobre  las  consecuencias  de  la  no  PFR  en  la  independencia  económica.

3. Consejos  para  la  PFR,  tipo  recomendaciones.  

PFR

4. Dos  mensajes  mensuales  durante  los  próximos  seis  meses.  

4. Dos  mensajes  mensuales  durante  los  próximos  seis  meses.

InteractivaUnidireccional

PASO A PASO…

1. Investigación  teórica  y  definición  de  la  metodología.

2. Diseño  de  las  herramientas  de  medición.

3. Diseño  de  los  tratamientos  (materiales  audiovisuales).

4. Definición  del  universo  a  estudiar:  población  trabajadora  formal  (con  seguridad  social).

5. Selección  de  la  muestra:  ¿empresa  o  muestra  aleatoria?      

6. Aplicación  del  experimento• Día  1:  Medición  de  la  Educación  Financiera  y  

segmentación  de  la  muestra.  • Día  2:  Medición  inicial  de  la  PFR  e  impartición  

de  la  parte  interactiva  del  tratamiento.• Día  3-­‐179:  Puesta  en  marcha  de  la  parte  

unidireccional  del  tratamiento.• Día  180:  Medición  final  de  la  PFR.

7. Análisis  y  presentación  de  resultados.

Pasos  a

 seguir

¡MUCHAS GRACIAS!