a contratos modernos

7/23/2019 A Contratos Modernos

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CONTRATOSCONTRATOS

MODERNOSMODERNOS


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CONTRATO CIVIL CONTRATO CIVIL CONTRATO MODERNOCONTRATO MODERNO

Interrelacin de los individuos enInterrelacin de los individuos enuna sociedad. Relaciones jurdicas.una sociedad. Relaciones jurdicas.Regulacin legal. Contratos.Regulacin legal. Contratos.

Libertad de contratacin:Libertad de contratacin:

El mercadoEl mercado El orden publico y las buenasEl orden publico y las buenascostumbrescostumbres


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La libertad de contratacinLa libertad de contratacincomprende.comprende.

-Libertad para contratar o no contratar-Libertad para contratar o no contratar-Libertad para decidir con quien-Libertad para decidir con quiencontratar o con quien no contratar .contratar o con quien no contratar .

-Libertad para elegir el objeto del-Libertad para elegir el objeto delcontrato y congurarlo internamente!contrato y congurarlo internamente!sustituyendo! si es el caso el derec"osustituyendo! si es el caso el derec"odispositivo.dispositivo.

-Libertad para crear nuevos tipos-Libertad para crear nuevos tiposcontractuales y combinar los e#istentes.contractuales y combinar los e#istentes.

-Libertad para convenir las $ormas que-Libertad para convenir las $ormas que

las partes estimen convenientes.las partes estimen convenientes.


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CONTRATO ATIPICOCONTRATO ATIPICOContrato que no encuentra una regulacinContrato que no encuentra una regulacin

positiva! integral y sistem%tica.positiva! integral y sistem%tica.

Po!iti"a NoPo!iti"a No encuentre prevista en laencuentre prevista en laLey.Ley.

Inte#ralInte#ral: &o se encuentre legislado en: &o se encuentre legislado ensus elementos esenciales! de suerte quesus elementos esenciales! de suerte queno puede di$erenciarse de los otros tiposno puede di$erenciarse de los otros tipos

contractuales.contractuales.

Si!tem$tica No tSi!tem$tica No tiene que estar re$eridoiene que estar re$erido

a una sola gura contractuala una sola gura contractual


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TIPO % TIPICIDAD CONTRACT&AL.TIPO % TIPICIDAD CONTRACT&AL.

TipoTipo 'parece ligado a una'parece ligado a unadeterminada realidad social que esdeterminada realidad social que es$recuentemente una conducta que es$recuentemente una conducta que es

elevada a categora jurdica a trav(s delelevada a categora jurdica a trav(s del$enmeno de la tipicacin.$enmeno de la tipicacin.

TipicidadTipicidad Es el mecanismo jurdicoEs el mecanismo jurdicoque tomando como base el tipo de laque tomando como base el tipo de larealidad social! culmina como larealidad social! culmina como lacreacin de un tipo jurdico.creacin de un tipo jurdico.


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TIPI'ICACION LE(AL DE LOSTIPI'ICACION LE(AL DE LOSCONTRATOSCONTRATOS

-)urgimiento y consolidacin en el-)urgimiento y consolidacin en elmercado *tipicidad social+ del tipo delmercado *tipicidad social+ del tipo delcontrato.contrato.

-,bservar los conictos y problemas-,bservar los conictos y problemasque pueda presentar la gura y laque pueda presentar la gura y la$orma como la jurisprudencia los$orma como la jurisprudencia los

resuelve.resuelve.

-isciplinar *regular+ el contrato.-isciplinar *regular+ el contrato.


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El artculo /0102 del CC se3ala:El artculo /0102 del CC se3ala:

Todos los contratos de derechoTodos los contratos de derechoprivado, inclusive los innominados,privado, inclusive los innominados,quedan sometidos a las reglasquedan sometidos a las reglas

contenidas en esta seccin, salvo encontenidas en esta seccin, salvo encuanto resulten incompatibles concuanto resulten incompatibles conlas reglas particulares de cadalas reglas particulares de cada

contrato.contrato.


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RE(&LACION DE LOS CONTRATOSRE(&LACION DE LOS CONTRATOSATIPICOS.ATIPICOS.

/.-Respetar la voluntad de las partes./.-Respetar la voluntad de las partes.

4.-'plicar las normas generales imperativas4.-'plicar las normas generales imperativassobre contratos y obligaciones.sobre contratos y obligaciones.

0.- 'plicar las normas generales supletorias0.- 'plicar las normas generales supletoriassobre contratos y obligaciones.sobre contratos y obligaciones.

5.-'plicar las disposiciones correspondientes5.-'plicar las disposiciones correspondientes

a los contratos tpicos anes que seana los contratos tpicos anes que seancompatibles con la economa y la nalidadcompatibles con la economa y la nalidaddel contrato atpico.del contrato atpico.

1.-)eguir el uso y las costumbre de las pla6as1.-)eguir el uso y las costumbre de las pla6as


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EL CONTRATOEL CONTRATOa+enicin: 'rt. /01/2 del CC.a+enicin: 'rt. /01/2 del CC.

b+Elementos:b+Elementos:

-'cuerdo de dos o mas partes.-'cuerdo de dos o mas partes.7ani$estacin de voluntad.7ani$estacin de voluntad.

8ilateralidad8ilateralidad-9artes o personas jurdicas.-9artes o personas jurdicas.

-Consecuencias jurdicas: crear!-Consecuencias jurdicas: crear!

regular! modicar o e#tinguir unaregular! modicar o e#tinguir unarelacin jurdica patrimonial.relacin jurdica patrimonial.

-Relacin patrimonial.-Relacin patrimonial.


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CLASI'ICACION.CLASI'ICACION.)T*pico!)T*pico!: )on los que tienen nombre y: )on los que tienen nombre y

est%n e#presamente determinados en elest%n e#presamente determinados en elordenamiento jurdico.ordenamiento jurdico.

)At*pico!)At*pico! )on los que carecen de)on los que carecen deubicacin en el ordenamiento jurdico!ubicacin en el ordenamiento jurdico!

debido a las relaciones econmicas dedebido a las relaciones econmicas delas personas rebasan los te#tos legales.las personas rebasan los te#tos legales.

)Contrato! con pre!tacione!)Contrato! con pre!tacione!correlati"a!correlati"a! )on aquellos en los que)on aquellos en los quelos sujetos de la relacin jurdica tienenlos sujetos de la relacin jurdica tienenla doble calidad reciproca de acreedorla doble calidad reciproca de acreedor

y deudor. Ejemplo la compraventa.y deudor. Ejemplo la compraventa.


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)Contrato con pre!tacin +nilateral)Contrato con pre!tacin +nilateral)on aquellos en los que no e#iste esa doble)on aquellos en los que no e#iste esa doblecondicin y una de las partes asume cumplircondicin y una de las partes asume cumplircon prestacin determinada.con prestacin determinada.

)Contrato principale!)Contrato principale! aquel que tiene vidaaquel que tiene vidapropia! tiene su propio sistema.propia! tiene su propio sistema.

)Contrato acce!orio)Contrato acce!orio Es aquel que estaEs aquel que estavinculado al contrato principal y depende de el.vinculado al contrato principal y depende de el.)e puede e#tinguir el accesorio pero no el)e puede e#tinguir el accesorio pero no elprincipal.principal.

)Contrato onero!o)Contrato onero!o onde ambas partes debenonde ambas partes deben

cumplir con prestaciones.cumplir con prestaciones.)Contrato #rat+ito)Contrato #rat+ito na de las partes tiene ana de las partes tiene a

cargo el cumplimiento de determinadacargo el cumplimiento de determinadaprestacin.prestacin.


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)Contrato aleatorio)Contrato aleatorio Caracteri6ado por elCaracteri6ado por elriesgo o por a6ar! cuyas prestacionesriesgo o por a6ar! cuyas prestaciones

dependen de un conocimiento $uturo odependen de un conocimiento $uturo oincierto.incierto.

)Contrato conm+tati"o)Contrato conm+tati"o El valor de lasEl valor de lasprestaciones queda jado denitivamenteprestaciones queda jado denitivamente

en el momento de su per$eccin.en el momento de su per$eccin.)Contrato real)Contrato real9ara su per$eccionamiento9ara su per$eccionamientorequiere la tradicin del bien.requiere la tradicin del bien.

)Contrato !olemne)Contrato !olemne Est%n sujetos a laEst%n sujetos a la

observancia de ciertas $ormalidades! cuyaobservancia de ciertas $ormalidades! cuya$alta "ace que no produ6ca e$ecto.$alta "ace que no produ6ca e$ecto.

)Contrato con!en!+al)Contrato con!en!+al )e per$eccionan)e per$eccionanpor el simple consentimiento.por el simple consentimiento.


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)Contrato con!tit+ti"o)Contrato con!tit+ti"o Es aquel que creaEs aquel que creauna relacin nuevauna relacin nueva

)Contrato modi,cati"o)Contrato modi,cati"o Es cuando modicaEs cuando modicauna situacin jurdica.una situacin jurdica.

)Contrato e-tinti"o)Contrato e-tinti"o E#tingue una situacinE#tingue una situacinjurdica.jurdica.

)Contrato de eec+cin /nica)Contrato de eec+cin /nica )e ejecuta)e ejecutaen un solo momento.en un solo momento.

)Contrato de eec+cin peridica)Contrato de eec+cin peridica )e)eejecutan a trav(s del tiempo.ejecutan a trav(s del tiempo.

)Contrato de libre di!c+!in)Contrato de libre di!c+!in Cuando lasCuando laspartes en igualdad de situaciones establecenpartes en igualdad de situaciones establecende mutuo acuerdo las condiciones delde mutuo acuerdo las condiciones del

contrato.contrato.


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)Contrato por ad0e!in)Contrato por ad0e!in Cuando una de lasCuando una de laspartes impone condiciones a la otra.partes impone condiciones a la otra.

ELEMENTOS DEL CONTRATO.ELEMENTOS DEL CONTRATO.9ueden clasicarse en:9ueden clasicarse en:

a1 E!enciale!a1 E!enciale!)on aquellos que sin los cuales)on aquellos que sin los cualesel contrato no podra e#istir o tener valide6.el contrato no podra e#istir o tener valide6.

)E!enciale! com+ne!)E!enciale! com+ne! )on los que deben)on los que debene#istir en todos los contratos; seg


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a1 Elemento! E!enciale!a1 Elemento! E!enciale! )on aquellos)on aquellosque deben e#istir en cada tipo determinadoque deben e#istir en cada tipo determinado

de contrato! por cuanto es lo que lade contrato! por cuanto es lo que lacaracteri6a. El precio en la compraventa; lacaracteri6a. El precio en la compraventa; larenta en el arrendamiento.renta en el arrendamiento.

b1 Elemento! Nat+rale!b1 Elemento! Nat+rale! )on aquellos)on aquellosque son consecuencia de la celebracin deque son consecuencia de la celebracin decada contrato o grupo de contratos. Lacada contrato o grupo de contratos. Lagratuidad en la donacin.gratuidad en la donacin.

c1 Elemento! accidentale!c1 Elemento! accidentale! )on aquellos)on aquellosque no obstante no e#istir naturalmente enque no obstante no e#istir naturalmente enel contrato! son suceptibles de serel contrato! son suceptibles de ser

agregados. Condicin! modo y pla6o.agregados. Condicin! modo y pla6o.


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CONTRATOS MODERNOS.CONTRATOS MODERNOS.

))Contrato de tarjeta de cr(dito.Contrato de tarjeta de cr(dito.-Contrato de $acturacin o-Contrato de $acturacin ofactoring.factoring.

--Contrato de arrendamientoContrato de arrendamiento

nanciero onanciero o leasing.leasing.-Contrato de emisin y colocacin de-Contrato de emisin y colocacin de

ttulos valores ottulos valores o underwritingunderwriting..-Contrato de $ranquicia o-Contrato de $ranquicia ofranchising.franchising.

--Contrato deContrato deKnow how.Know how.


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CONTRATO DE TAR2ETA DECONTRATO DE TAR2ETA DECREDITOCREDITO

31.)ORI(ENES % ANTECEDENTES31.)ORI(ENES % ANTECEDENTES

S+! or*#ene! !e remontan a principio!S+! or*#ene! !e remontan a principio!

del !i#lo -- en E+ropa 4'rancia5del !i#lo -- en E+ropa 4'rancia5In#laterra5 Alemania1 6 !+ de!arrollo 6In#laterra5 Alemania1 6 !+ de!arrollo 6a+#e en lo! E!tado! &nido! de Am7ricaa+#e en lo! E!tado! &nido! de Am7rica

Se p+ede di!tin#+ir tre! etapa! deSe p+ede di!tin#+ir tre! etapa! dee"ol+cine"ol+cin


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A1 Etapa incipiente 4bilateralidad1A1 Etapa incipiente 4bilateralidad1- 'pro#imadamente en el a3o de />/5- 'pro#imadamente en el a3o de />/5introducido por prestigiosos "oteles europeosintroducido por prestigiosos "oteles europeos

para sus clientes e#clusivos.para sus clientes e#clusivos.

- )e entregaba a los clientes una credencial con- )e entregaba a los clientes una credencial conlos que podan cancelar los gastos delos que podan cancelar los gastos de"ospedaje y alimentacin; peridicamente los"ospedaje y alimentacin; peridicamente los"oteles presentaban las $acturas respectivas."oteles presentaban las $acturas respectivas.

- En este sistema intervenan dos partes: El- En este sistema intervenan dos partes: El"otel que conceda el cr(dito y el cliente que lo"otel que conceda el cr(dito y el cliente que lo

utili6aba por un pla6o jo.utili6aba por un pla6o jo.

- El cr(dito era restringido a un grupo e#clusivo- El cr(dito era restringido a un grupo e#clusivode personas y el "otel corra con los gastos dede personas y el "otel corra con los gastos deinsolvencia.insolvencia.


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-Este sistema se e#tendi luego a grandes-Este sistema se e#tendi luego a grandesalmacenes! as como estaciones de servicio!almacenes! as como estaciones de servicio!donde los pagos eran e$ectuados mediante ladonde los pagos eran e$ectuados mediante la

presentacin de la credencial otorgada por elpresentacin de la credencial otorgada por elestablecimiento.establecimiento.

81 Etapa de con!olidacin 4Trilateralidad181 Etapa de con!olidacin 4Trilateralidad1

- En />5> el mercado nortemaericano empie6a- En />5> el mercado nortemaericano empie6auna nueva etapa con el empleo de la tarjetauna nueva etapa con el empleo de la tarjeta?iners@! que sirvi para el consumo en?iners@! que sirvi para el consumo enrestuarantes! viajes! diversiones.restuarantes! viajes! diversiones.

-)urge la entidad nanciera la cual es la-)urge la entidad nanciera la cual es laencargada de otorgar el cr(dito al cliente y!encargada de otorgar el cr(dito al cliente y!adem%s! agili6ar los pagos a losadem%s! agili6ar los pagos a losestablecimientos aliados. 'parecen las tarjetasestablecimientos aliados. 'parecen las tarjetasinerAs!inerAs!American !pressAmerican !press y lay la carte blanche.carte blanche.


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C1 Etapa de la m+ltilateralidadC1 Etapa de la m+ltilateralidad- La participacin bancaria $ue posterior. En- La participacin bancaria $ue posterior. En/>1/ el =ranBlin &acional 8anB o$ &e DorB $ue/>1/ el =ranBlin &acional 8anB o$ &e DorB $ueel primer banco que emiti tarjetas de cr(dito.el primer banco que emiti tarjetas de cr(dito.

- Entre />10 y />15 casi / bancos peque3os- Entre />10 y />15 casi / bancos peque3osempe6aron a emitir tarjetas! pero al poco tiempoempe6aron a emitir tarjetas! pero al poco tiempo

casi la mitad de ellos abandonaron por lascasi la mitad de ellos abandonaron por lascuantiosas perdidas.cuantiosas perdidas.

- ,tros bancos conaron en el sistema. Entre- ,tros bancos conaron en el sistema. Entre

/>1F y />1> el 8anB o$ 'm(rica y el C"ase/>1F y />1> el 8anB o$ 'm(rica y el C"ase7an"attan 8anB introducen sus propios planes7an"attan 8anB introducen sus propios planescon (#ito y otros bancos los siguieron! "asta quecon (#ito y otros bancos los siguieron! "asta quea nes de />GH eras F1 planes bancarios ena nes de />GH eras F1 planes bancarios en

los Estados nidos.los Estados nidos.


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-' partir de />GH los planes empe6aron a-' partir de />GH los planes empe6aron ae#tenderse $uera de la $ronteras! as lae#tenderse $uera de la $ronteras! as la AmericanAmerican

!press,!press, el 8anB o$ 'm(rica y lael 8anB o$ 'm(rica y la carte "lanchecarte "lanche

$ueron o$reciendo sus sistemas a otros bancos$ueron o$reciendo sus sistemas a otros bancose#tranjeros.e#tranjeros.

-En />H1 se creo I8'&C,! entidad internacional-En />H1 se creo I8'&C,! entidad internacionaldestinada a dirigir y coordinar las $unciones dedestinada a dirigir y coordinar las $unciones de

la tarjeta a6ul y oro.la tarjeta a6ul y oro.

-En />HH el 8anB 'merican Card $ue sustituido-En />HH el 8anB 'merican Card $ue sustituidopor I)' y en />H> I&JER8'&K cambio elpor I)' y en />H> I&JER8'&K cambio elnombre de 7')JER C'RME por el denombre de 7')JER C'RME por el de

7')JER C'R.7')JER C'R.

-&o solo los bancos emitieron tarjetas de-&o solo los bancos emitieron tarjetas decr(dito. Lo "i6o ilton para el caso decr(dito. Lo "i6o ilton para el caso deospedaje; ert6 para nes de Jurismo! entreospedaje; ert6 para nes de Jurismo! entre

otros.otros.


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-En el 9er< ingresa en />GF a trav(s del iners-En el 9er< ingresa en />GF a trav(s del inersClub *igual como se le conoce en la actualidad+.Club *igual como se le conoce en la actualidad+.

-La tarjeta de cr(dito bancaria-La tarjeta de cr(dito bancariaapro#imadamente / a3os despu(s conapro#imadamente / a3os despu(s con8'&C'R! empresa que $ue respaldada por el8'&C'R! empresa que $ue respaldada por eldesaparecido 8anco Comercial del 9er< y quedesaparecido 8anco Comercial del 9er< y querepresentaba los sistemas internacionales derepresentaba los sistemas internacionales decr(dito: I)' y 7')JERC'R.cr(dito: I)' y 7')JERC'R.

-En />>G se dio la gran e#pansin! generado por-En />>G se dio la gran e#pansin! generado porel ingreso de la banca e#tranjera! los grandesel ingreso de la banca e#tranjera! los grandes

almacenes y desarrollo de cadenas de comercio.almacenes y desarrollo de cadenas de comercio.

-El contrato de tarjeta de cr(dito se encontraba-El contrato de tarjeta de cr(dito se encontrabaregulado por la Resolucin )8) &2 4H/. delregulado por la Resolucin )8) &2 4H/. del40N5N4; a"ora por Resolucin )8) &2 4G5-40N5N4; a"ora por Resolucin )8) &2 4G5-4F.4F.


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91.)CONTRATO DE TAR2ETA DE91.)CONTRATO DE TAR2ETA DECREDITO % LA TAR2ETA DE CREDITO.CREDITO % LA TAR2ETA DE CREDITO.

))Cuando se "abla de tarjeta de cr(dito noCuando se "abla de tarjeta de cr(dito nose esta "aciendo re$erencia un contratose esta "aciendo re$erencia un contratosino a un mero elemento de identicacin.sino a un mero elemento de identicacin.

-La tarjeta de cr(dito no es un contrato!-La tarjeta de cr(dito no es un contrato!sino el e$ecto de este.sino el e$ecto de este.

-La tarjeta de cr(dito no es causa jurdica!-La tarjeta de cr(dito no es causa jurdica!no genera derec"os y obligaciones;no genera derec"os y obligaciones;

cumple $unciones operativas y simblicas.cumple $unciones operativas y simblicas.


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:1.)DE'INICI;N DEL CONTRATO DE:1.)DE'INICI;N DEL CONTRATO DETAR2ETA DE CREDITOTAR2ETA DE CREDITO

En la doctrina e#isten di$erentes deniciones:En la doctrina e#isten di$erentes deniciones:

s aquel que permite que uns aquel que permite que unestablecimiento comercial venda al contado #establecimiento comercial venda al contado #que el usuario pague con facilidades, porqueque el usuario pague con facilidades, porquees un banco o entidad emisora la que asumees un banco o entidad emisora la que asumeel pago inmediato de las compras reali$adasel pago inmediato de las compras reali$adaspor el establecimiento. % &ila 'uillen (ispa).por el establecimiento. % &ila 'uillen (ispa).

(elacin *ur+dica comple*a encuadrable(elacin *ur+dica comple*a encuadrablecomo contrato de crdito, siendo la tar*etacomo contrato de crdito, siendo la tar*etapropiamente dicha un documento probatoriopropiamente dicha un documento probatoriode la relacin, que se presenta como asuncinde la relacin, que se presenta como asuncinprivativa de deuda%oracio argosi).privativa de deuda%oracio argosi).


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??CContrato bancario con elementos t+picos de unontrato bancario con elementos t+picos de uncontrato comercial, puesto que es contraido entre uncontrato comercial, puesto que es contraido entre unbanco # un cliente a /n que este, previo cumplimientobanco # un cliente a /n que este, previo cumplimientode los requisitos pertinentes pueda contar con unde los requisitos pertinentes pueda contar con un

crdito # hacerlo valer en determinadoscrdito # hacerlo valer en determinadosestablecimientos comerciales. %Arias 01chereiber).establecimientos comerciales. %Arias 01chereiber).

2ontrato comple*o de caracter+sticas propias que2ontrato comple*o de caracter+sticas propias queestablece una relacin triangular entre un compradorestablece una relacin triangular entre un comprador

# una entidad /nanciera, posibilitando al primero la# una entidad /nanciera, posibilitando al primero laadquisicin de bienes # servicios que ofrece eladquisicin de bienes # servicios que ofrece elsegundo mediante la promesa previa, formulada a lasegundo mediante la promesa previa, formulada a laentidad emisora de abonar el precio de sus comprasentidad emisora de abonar el precio de sus comprasen un pla$o dado por esta ultima, la que se har3en un pla$o dado por esta ultima, la que se har3cargo de la deuda abonando inmediatamente elcargo de la deuda abonando inmediatamente el

importe al vendedor previa deduccin de lasimporte al vendedor previa deduccin de lascomisiones que ha#a estipulado entre ambos porcomisiones que ha#a estipulado entre ambos poracercamiento de la demanda %duardo 2ogorno).acercamiento de la demanda %duardo 2ogorno).


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&ediante el contrato de tar*eta de crdito la&ediante el contrato de tar*eta de crdito laempresa %el banco) concede una l+nea de crditoempresa %el banco) concede una l+nea de crditoal titular por un pla$o determinado # e!pide laal titular por un pla$o determinado # e!pide la

correspondiente tar*eta con la /nalidad que elcorrespondiente tar*eta con la /nalidad que elusuario de dicha tar*eta adquiera bienes ousuario de dicha tar*eta adquiera bienes oservicios en los establecimientos a/liados que losservicios en los establecimientos a/liados que losprovean, pague obligaciones, o de asi permitirloprovean, pague obligaciones, o de asi permitirlola empresa emisora # no mediar renuncia e!presala empresa emisora # no mediar renuncia e!presa

por parte del titular, hacer uso del servicio depor parte del titular, hacer uso del servicio dedispocisin de efectivo u otros servicios cone!os,dispocisin de efectivo u otros servicios cone!os,dentro de los limites # condiciones pactados,dentro de los limites # condiciones pactados,oblig3ndose, a su ve$ a pagar a la empresa queoblig3ndose, a su ve$ a pagar a la empresa que

e!pide la correspondiente tar*eta el importe dee!pide la correspondiente tar*eta el importe delos bienes # servicios que ha#a utili$ado # dem3slos bienes # servicios que ha#a utili$ado # dem3scargos, conforme a lo establecido en el contrato.cargos, conforme a lo establecido en el contrato.%Art+culo 45 (eglamento de Tar*eta de 2rditos%Art+culo 45 (eglamento de Tar*eta de 2rditos

(esolucin 1"1 65 789-7::;)(esolucin 1"1 65 789-7::;)


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El contrato de tarjeta de cr(dito supone:El contrato de tarjeta de cr(dito supone:

Cuando menos! una relacin triangular:Cuando menos! una relacin triangular:n comprador *usuario o titular de lan comprador *usuario o titular de la

tarjeta+!tarjeta+!

na institucin emisora; yna institucin emisora; y

n vendedor *empresa aliada on vendedor *empresa aliada oproveedora+proveedora+


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8+.-8+.-Teor*a de la a!+ncin de la de+daTeor*a de la a!+ncin de la de+da

)eg


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C1.)Teor*a de la apert+ra de cr7ditoC1.)Teor*a de la apert+ra de cr7dito)eg


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D1.Teor*a de interrelacin m/ltipleD1.Teor*a de interrelacin m/ltiple

)eg


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))La tercera relacinLa tercera relacin es la que sees la que seestablece entre el usuario y el proveedor.establece entre el usuario y el proveedor.

Es el que constituye el ?motor delEs el que constituye el ?motor delsistema@ y el elemento multiplicador desistema@ y el elemento multiplicador deventas. En esta relacin se materiali6anventas. En esta relacin se materiali6anlas $ormas mas variadas de contratacin!las $ormas mas variadas de contratacin!

pues puede tratarse de unapues puede tratarse de unacompraventa! arrendamiento! as comocompraventa! arrendamiento! as comootra $orma de contratacin.otra $orma de contratacin.

--La cuarta relacinLa cuarta relacines la que se establecees la que se estableceentre la entidad emisora y la entidadentre la entidad emisora y la entidadorgani6adora del sistema.organi6adora del sistema.


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>1.)CARACTERISITICAS>1.)CARACTERISITICAS NominadoNominado JieJieneneuna denominacin.una denominacin.

T*pico T*pico En nuestro ordenamiento seEn nuestro ordenamiento seencuentra regulado *Reglamento deencuentra regulado *Reglamento detarjetas de cr(dito )8) &2 4G5-4F+.tarjetas de cr(dito )8) &2 4G5-4F+.

Onero!oOnero!o E#iste contraprestacionesE#iste contraprestacionesvaluables en dinero.valuables en dinero. Conm+tati"oConm+tati"o Las prestaciones seLas prestaciones se

encuentran establecidas.encuentran establecidas. Eec+cin contin+adaEec+cin contin+ada &o esta&o esta

predestinado para un solo acto! sepredestinado para un solo acto! seprolonga en el tiempoprolonga en el tiempo


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De ad0e!inDe ad0e!in &o admite discusin&o admite discusinprevia entre las partes. Lo rmas o loprevia entre las partes. Lo rmas o lo

dejas.dejas. Per!onal*!imoPer!onal*!imo La calidad de usuarioLa calidad de usuario

es intrans$erible.es intrans$erible.

Otra! caracter*!tica!Otra! caracter*!tica!

)Pl+rilateral)Pl+rilateral Cuando intervienen enCuando intervienen en

el contrato otras personas; porel contrato otras personas; porejemplo un aval.ejemplo un aval.

--8ancario8ancario Emitido solamente porEmitido solamente por

bancos.bancos.


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?1.)ELEMENTOS DEL CONTRATO.?1.)ELEMENTOS DEL CONTRATO.

?.3.)Elemento! per!onale!?.3.)Elemento! per!onale!

i1.)Entidad or#ani@adora del !i!temai1.)Entidad or#ani@adora del !i!temaEs el sujeto central del sistema! propietario de laEs el sujeto central del sistema! propietario de ladenominacin de la tarjeta de cr(dito.denominacin de la tarjeta de cr(dito.

)e trata de empresas que tienen operatividad a)e trata de empresas que tienen operatividad anivel internacional. Ejemplo iners Club! 'mericannivel internacional. Ejemplo iners Club! 'mericanE#preessE#preess

Cumplen di$erentes $unciones! $undamentalmenteCumplen di$erentes $unciones! $undamentalmentede la emisin! administracin y pago.de la emisin! administracin y pago.

9ueden reali6ar dic"as $unciones! relacion%ndose9ueden reali6ar dic"as $unciones! relacion%ndose

con otros entes! lo que lleva a distinguir:con otros entes! lo que lleva a distinguir:


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a1.)Si!tema! cerrado!a1.)Si!tema! cerrado!)i la entidad organi6adora no comparte sus $unciones)i la entidad organi6adora no comparte sus $uncionescon otras entidades.con otras entidades.

b1.)Si!tema! abierto! o compartido!b1.)Si!tema! abierto! o compartido!La entidad organi6adora comparte su labor con otrosLa entidad organi6adora comparte su labor con otrosentes.! que pueden ser entidades bancarias yentes.! que pueden ser entidades bancarias ynancieras autori6adas para la emisin de las tarjetas.nancieras autori6adas para la emisin de las tarjetas.

))Estas entidades comerciali6an el sistema bajo laEstas entidades comerciali6an el sistema bajo ladenominacin compartida con la entidaddenominacin compartida con la entidadorgani6adora. Ejemplo: CredibanB isa! Oiese 7asterorgani6adora. Ejemplo: CredibanB isa! Oiese 7asterCard! Oong isa; etc. Convocan a los usuarios yCard! Oong isa; etc. Convocan a los usuarios yasumen las $unciones de emisin propiamente!asumen las $unciones de emisin propiamente!administracin y pago.administracin y pago.


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ii1.)Entidad emi!oraii1.)Entidad emi!oraJiene a su cargo la comerciali6acin delJiene a su cargo la comerciali6acin delsistema.sistema.

-Calica a los usuarios! contrata con ellos-Calica a los usuarios! contrata con ellosasumiendo su nanciacin! as comoasumiendo su nanciacin! as comonormalmente el pago y la admnsitracin delnormalmente el pago y la admnsitracin delsistema.sistema.

9ueden asumir las siguientes modalidades:9ueden asumir las siguientes modalidades:a1.)Empre!a! comerciale! +e emiten !+a1.)Empre!a! comerciale! +e emiten !+propia tareta de cr7ditopropia tareta de cr7dito

9ara uso e#clusivo de ellas en sus9ara uso e#clusivo de ellas en susestablecimientos y empresas vinculadas!establecimientos y empresas vinculadas!e#istiendo tarjetas de cr(dito emitidas pore#istiendo tarjetas de cr(dito emitidas porempresas con lneas de cr(dito nanciada porempresas con lneas de cr(dito nanciada por

entidades bancarias.entidades bancarias.


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b1.)Entidade! e!peciali@ada!b1.)Entidade! e!peciali@ada!)on realmente las creadoras del sistema)on realmente las creadoras del sistema

de tarjeta de cr(dito.de tarjeta de cr(dito.

c1.)Entidade! bancaria! oc1.)Entidade! bancaria! o,nanciera!.,nanciera!.

an ingresado en los


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iii1.)El +!+ario o tit+lar.iii1.)El +!+ario o tit+lar.Es la persona natural o jurdica que luego deEs la persona natural o jurdica que luego delas evaluaciones del caso es autori6ada porlas evaluaciones del caso es autori6ada porel emisor a utili6ar la tarjeta de cr(dito.el emisor a utili6ar la tarjeta de cr(dito.

&o con$undir solicitante con usuario.&o con$undir solicitante con usuario.

i"1.)E!tablecimiento a,liado.i"1.)E!tablecimiento a,liado.Es quien acepta la utili6acin del cr(ditoEs quien acepta la utili6acin del cr(ditoconcedido al usuario.concedido al usuario.

)on personas naturales o jurdicas quienes)on personas naturales o jurdicas quienes

son convocados por la organi6adora o lason convocados por la organi6adora o laemisora o la entidad administradora queemisora o la entidad administradora queact


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?.91.)Elemento! reale!.?.91.)Elemento! reale!.

i1.)El precio.i1.)El precio.Esta constituido por:Esta constituido por:

-Canon que paga el titular o usuario a la-Canon que paga el titular o usuario a laentidad emisora por la disponibilidad delentidad emisora por la disponibilidad del

cr(dito concedido.cr(dito concedido.

-La comisin que el proveedor o-La comisin que el proveedor oestablecimiento aliado paga a la entidadestablecimiento aliado paga a la entidademisora el valor de las ventas producidas aemisora el valor de las ventas producidas atrav(s del sistema.trav(s del sistema.


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ii1.)La tareta de cr7dito.ii1.)La tareta de cr7dito.Es documento nominativo *pl%stico+!Es documento nominativo *pl%stico+!

legitimante intrans$erible! cuyalegitimante intrans$erible! cuyanalidad es que el usuario acceda a losnalidad es que el usuario acceda a losbienes y servicios de losbienes y servicios de losestablecimientos aliados con cargo aestablecimientos aliados con cargo a

las $acilidades de pago *cr(dito+las $acilidades de pago *cr(dito+pactadas con el emisor.pactadas con el emisor.

Cla!i,cacin de la! tareta!Cla!i,cacin de la! tareta!BPor el cr7dito +e concedenBPor el cr7dito +e conceden-e pago a n de mes.-e pago a n de mes.

-e verdadero cr(dito. 0! G y > das.-e verdadero cr(dito. 0! G y > das.


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PPPor la entidad emi!oraPor la entidad emi!ora

-8ancarias.-8ancarias.

-&o 8ancarias.-&o 8ancarias.

PPPor el $mbito obeti"oPor el $mbito obeti"o

))Jarjetas universales *todo tipo deJarjetas universales *todo tipo de

bienes y servicios+.bienes y servicios+.

-Jarjeta particulares* para cierto-Jarjeta particulares* para cierto bienes y servicios+bienes y servicios+


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PPPor el $mbito territorial de Valide@Por el $mbito territorial de Valide@

)) Jarjetas internacionales.Jarjetas internacionales.

- Jarjetas nacionales.- Jarjetas nacionales.- Jarjetas locales.- Jarjetas locales.

- Jarjeta de establecimiento en particular.- Jarjeta de establecimiento en particular.

PPPor el $mbito temporalPor el $mbito temporal

- Jarjeta limitada *emitidas por un lapso- Jarjeta limitada *emitidas por un lapsodeterminado+determinado+

- Jarjeta ilimitada *no tienen periodo de- Jarjeta ilimitada *no tienen periodo decaducidad+.caducidad+.


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BPor el n+mero parte! +eBPor el n+mero parte! +einter"ienen.inter"ienen.

--8ipartita!8ipartita!. La relacin jurdica que. La relacin jurdica quenace es entre un establecimientonace es entre un establecimientoacreditante y un usuario.acreditante y un usuario.

-Jripartitas. E#isten tres tipos de-Jripartitas. E#isten tres tipos departes: El acreditante! el usuario y elpartes: El acreditante! el usuario y el

establecimiento aliadoestablecimiento aliado


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iii1.)C+pone!.iii1.)C+pone!.)on los documentos que rma el usuario al "acer uso)on los documentos que rma el usuario al "acer uso

de la tarjeta de cr(dito en un establecimiento aliadode la tarjeta de cr(dito en un establecimiento aliadoal sistema cuando adquiere un bien o servicio! losal sistema cuando adquiere un bien o servicio! loscuales son emitidos en talonarios especiales y soncuales son emitidos en talonarios especiales y sonllenados y rmados.llenados y rmados.

i"1.)E!tado! de c+enta.i"1.)E!tado! de c+enta.)on los documentos por medio de las cuales el emisor)on los documentos por medio de las cuales el emisorde la tarjeta de cr(dito traslada y "ace conocer alde la tarjeta de cr(dito traslada y "ace conocer alusuario las operaciones e$ectuadas en su respectivausuario las operaciones e$ectuadas en su respectivacuenta.cuenta.

-)u contenido se da por aceptado si no es observado-)u contenido se da por aceptado si no es observadodentro de los 0 das siguientes.dentro de los 0 das siguientes.


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"1.)Li+idacin de car#o! o"1.)Li+idacin de car#o! oli+idacione! de pa#o.li+idacione! de pa#o.

)on los documentos emitidos por el)on los documentos emitidos por elemisor *o entidad pagadora+emisor *o entidad pagadora+re$eridos al movimiento de la cuentare$eridos al movimiento de la cuenta

del establecimiento aliado.del establecimiento aliado.


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1.)1.)IN'ORMACION MINIMA &E DE8EIN'ORMACION MINIMA &E DE8ECONTENER EL CONTRATO 4Art. ?CONTENER EL CONTRATO 4Art. ?Resolucin &2 4G5-4F-)8)! delResolucin &2 4G5-4F-)8)! del

//N4N4F+.//N4N4F+.

/.-7onto de la lnea de cr(dito./.-7onto de la lnea de cr(dito.

4.-7onto 7%#imos y comisin por disposicin4.-7onto 7%#imos y comisin por disposicinen e$ectivo.en e$ectivo.

0+.-Jasa de inter(s e$ectiva anual0+.-Jasa de inter(s e$ectiva anualcompensatoria y moratoria.compensatoria y moratoria.

5.-7onto sobre el cual se aplicar% los5.-7onto sobre el cual se aplicar% losintereses.intereses.

1.-=orma y medio de pagos permitidos.1.-=orma y medio de pagos permitidos.


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?.)?.)9rocedimientos y responsabilidades en9rocedimientos y responsabilidades encaso de sustraccin o e#travo.caso de sustraccin o e#travo.

H.-Casos que procede a la anulacin.H.-Casos que procede a la anulacin.

.-Condiciones aplicables a la renovacin de.-Condiciones aplicables a la renovacin delos contratos.los contratos.

FF.-)anciones a lo titulares de las tarjetas que.-)anciones a lo titulares de las tarjetas queson anuladas! con$orme al articulo 4.son anuladas! con$orme al articulo 4.

3G3G.-9eriodicidad con la que se entregara los.-9eriodicidad con la que se entregara losestados de cuenta.estados de cuenta.

3333.9la6o y condiciones de aceptacin del.9la6o y condiciones de aceptacin delestado de cuenta! mecanismo de envi y lugarestado de cuenta! mecanismo de envi y lugar

de aceptacin.de aceptacin./4.-La "oja resumen que contendr% la/4.-La "oja resumen que contendr% lain$ormacin se3alada en el reglamento.in$ormacin se3alada en el reglamento.

/0.-,tras que estable6ca la )uperintendencia./0.-,tras que estable6ca la )uperintendencia.


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1.)O8LI(ACIONES % DERECHOS &E1.)O8LI(ACIONES % DERECHOS &E(ENERA EL CONTRATO DE TAR2ETA DE(ENERA EL CONTRATO DE TAR2ETA DECREDITO.CREDITO.

a1.)Relacione! entre in!tit+cina1.)Relacione! entre in!tit+cine!peciali@ada 4emi!ora1 6 el clientee!peciali@ada 4emi!ora1 6 el clientetit+lar.tit+lar.

Obli#acione! de la In!tit+cin Emi!oraObli#acione! de la In!tit+cin Emi!ora

-7antener la vigencia de sus obligaciones-7antener la vigencia de sus obligaciones$rente al titular. Esto no es bice a que la$rente al titular. Esto no es bice a que laempresa d( por terminada la vinculacin! enempresa d( por terminada la vinculacin! encualquier momento! pero previa noticacincualquier momento! pero previa noticacinal cliente y otorgamiento de pla6o prudente.al cliente y otorgamiento de pla6o prudente.


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-Entregar al cliente el listado de comercios-Entregar al cliente el listado de comerciosdonde podr%n e$ectuarse las compras odonde podr%n e$ectuarse las compras orequerirse la prestacin de servicios.requerirse la prestacin de servicios.

Derec0o! de la In!tit+cin Emi!oraDerec0o! de la In!tit+cin Emi!ora

- =ijar un lmite a la suma disponible por el- =ijar un lmite a la suma disponible por el

cliente.cliente.

- Individuali6ar los cupones a utili6ar por el- Individuali6ar los cupones a utili6ar por elcliente! quien "a de ser titular de la tarjetacliente! quien "a de ser titular de la tarjeta

de cr(dito.de cr(dito.


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- 7antener el dominio de las tarjetas!- 7antener el dominio de las tarjetas!derivando su uso y tenencia al cliente.derivando su uso y tenencia al cliente.

)) E$ectuarE$ectuar el envi de cuentas al cliente!el envi de cuentas al cliente!en determinadas lapsos! a n de reclamar!en determinadas lapsos! a n de reclamar!en su caso! el pago de di$erencias.en su caso! el pago de di$erencias.

-Establecer las condiciones generales del-Establecer las condiciones generales delcontrato.contrato.

-Convenir la improcedencia de toda-Convenir la improcedencia de todacompensacin pretendida! reali6ada por elcompensacin pretendida! reali6ada por elcliente.cliente.


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Obli#acione! del clienteObli#acione! del cliente::

-Recae sobre (l la responsabilidad por el-Recae sobre (l la responsabilidad por eluso e inversiones e$ectuadas utili6ando suuso e inversiones e$ectuadas utili6ando sutarjeta.tarjeta.

))ebe denunciar de inmediato a laebe denunciar de inmediato a laempresa! la p(rdida o robo de su tarjetaempresa! la p(rdida o robo de su tarjetade cr(dito.de cr(dito.

- ebe rmar delante de persona- ebe rmar delante de personaautori6ada por la institucin paraautori6ada por la institucin paraautenticar su rma.autenticar su rma.


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-Est% obligado a rmar delante del-Est% obligado a rmar delante delcomerciante vendedor o prestatario delcomerciante vendedor o prestatario delservicio! la $actura correspondiente! y alservicio! la $actura correspondiente! y al

propio tiempo acreditar su identidad.propio tiempo acreditar su identidad.

- ebe limitar la adquisicin de cosas o- ebe limitar la adquisicin de cosas oservicios al importe que se le "a reconocidoservicios al importe que se le "a reconocido

en el cr(dito.en el cr(dito.

-Jodo e#ceso al respecto le impone a-Jodo e#ceso al respecto le impone areintegrar la di$erencia a pagar en el pla6oreintegrar la di$erencia a pagar en el pla6o

que dije la institucin especiali6ada.que dije la institucin especiali6ada.

- Jiene que reconocer la obligacin de pago- Jiene que reconocer la obligacin de pagopor el importe de la $actura que "a rmado.por el importe de la $actura que "a rmado.

$ l d l $ t l d l


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- acer $rente al pago de la- acer $rente al pago de laliquidacin que e$ect


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erec"os del cliente Conservacin de la capacidad de

cr(dito *solvencia+

)er in$ormado peridicamente *estadode cuenta- cargos y abonos+

Que no se le cobren intereses y abonos

e#cesivos! no pactados o no generados

b1 R l i t l i tit ib1 Relacione! entre la in!tit+cin


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b1.)Relacione! entre la in!tit+cinb1.)Relacione! entre la in!tit+cine!peciali@ada 6 el comerciantee!peciali@ada 6 el comerciantepre!tatario.pre!tatario.

Obli#acione! de la in!tit+cinObli#acione! de la in!tit+cine!peciali@ada 4emi!ora de la tareta dee!peciali@ada 4emi!ora de la tareta decr7dito1.cr7dito1.

))9agar a la otra parte el importe de la9agar a la otra parte el importe de laadquisicin de la cosa o la prestacin deladquisicin de la cosa o la prestacin delservicio que! con$orme al convenio! "ubiereservicio que! con$orme al convenio! "ubieree$ectuado el cliente titular.e$ectuado el cliente titular.

- acer saber al comerciante! cuando la- acer saber al comerciante! cuando latarjeta estuviere vencida o quedado $uera detarjeta estuviere vencida o quedado $uera decirculacin.circulacin.

D 0 d l i tit iD 0 d l i tit i


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Derec0o! de la in!tit+cinDerec0o! de la [email protected]!peciali@ada.

-&o reconocer importe de-&o reconocer importe de$acturacin que e#ceda el cr(dito$acturacin que e#ceda el cr(dito

que se indica en la tarjeta de cr(dito.que se indica en la tarjeta de cr(dito.

- &o reconocer ser parte en cuestin!- &o reconocer ser parte en cuestin!

que se suscite entre comerciante yque se suscite entre comerciante ycliente titular! por la negociacincliente titular! por la negociacin"abida entre ellos."abida entre ellos.

Obli#acione! del comerciante pre!tatarioObli#acione! del comerciante pre!tatario


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Obli#acione! del comerciante pre!tatarioObli#acione! del comerciante pre!tatario::))'segurar la prestacin del servicio o venta de'segurar la prestacin del servicio o venta delas cosas en iguales condiciones y precioslas cosas en iguales condiciones y precios

concedidos al cliente com


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-acer saber a la institucin! el t(rmino-acer saber a la institucin! el t(rmino

convenido! la operacin reali6ada! conconvenido! la operacin reali6ada! conremisin de constancias de $acturas! etc.remisin de constancias de $acturas! etc.

-9agar a la institucin especiali6ada un-9agar a la institucin especiali6ada un

derec"o de inscripcin! as como el gastoderec"o de inscripcin! as como el gastoque demandare la impresin de tarjetas yque demandare la impresin de tarjetas ydem%s a utili6ar por el comerciante.dem%s a utili6ar por el comerciante.

-9agar a la institucin especiali6ada un-9agar a la institucin especiali6ada untanto por ciento sobre cada operacin quetanto por ciento sobre cada operacin quee$ect


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c1.)Relacione! entre elc1.)Relacione! entre elcomerciante pre!tatario 6 elcomerciante pre!tatario 6 el

cliente tit+larcliente tit+lar

Obli#acione! del cliente tit+larObli#acione! del cliente tit+lar

-E#"ibir la tarjeta de cr(dito.-E#"ibir la tarjeta de cr(dito.

-eber% acreditar su identidad.-eber% acreditar su identidad.


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Derec0o! del Cliente.Derec0o! del Cliente.

-E#igir que el comerciante le entregue una copia-E#igir que el comerciante le entregue una copiade la $actura que rma por su adquisicin ode la $actura que rma por su adquisicin orequerimiento de prestacin de servicio.requerimiento de prestacin de servicio.

- Que los precios que se cobran sean iguales a los- Que los precios que se cobran sean iguales a los

coti6ados al p


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Derec0o! del comercianteDerec0o! del comerciante

pre!tatariopre!tatario

-&o acceder al pedido del cliente-&o acceder al pedido del cliente

titular de e#tralimitarse en el importetitular de e#tralimitarse en el importedel cr(dito otorgado seg


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F1.)VENTA2AS % DESVENTA2AS &E SEF1.)VENTA2AS % DESVENTA2AS &E SEP&EDEN DERIVAR DEL CONTRATO.P&EDEN DERIVAR DEL CONTRATO.

Ventaa! para la in!tit+cin emi!oraVentaa! para la in!tit+cin emi!ora-'l obtener mayor cantidad de clientes!-'l obtener mayor cantidad de clientes!mayor disponibilidad de dinero.mayor disponibilidad de dinero.

-Cobra un inter(s por el uso de la tarjeta.-Cobra un inter(s por el uso de la tarjeta.

De!"entaa para la in!tit+cin emi!oraDe!"entaa para la in!tit+cin emi!ora) ') 'alsicaciones y robos de la tarjetaalsicaciones y robos de la tarjeta

-Costo elevado en la calicacin del-Costo elevado en la calicacin delusuario! promocin! emisin de la tarjeta!usuario! promocin! emisin de la tarjeta!cobro de los consumos; etc.cobro de los consumos; etc.


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Ventaa! para el cliente tit+lar.Ventaa! para el cliente tit+lar.-,btiene un cr(dito.-,btiene un cr(dito.

-Evita trasladar dinero.-Evita trasladar dinero.-La posesin de la tarjeta reeja-La posesin de la tarjeta reejasolvencia.solvencia.

De!"entaa! para el cliente tit+lar.De!"entaa! para el cliente tit+lar.-Eventualidad de perdida de la tarjeta-Eventualidad de perdida de la tarjeta

-9roclividad a e$ectuar gastos-9roclividad a e$ectuar gastosinnecesarios.innecesarios.


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Ventaa! para el comercianteVentaa! para el comerciante

-Queda garanti6ado con el pago de la-Queda garanti6ado con el pago de la

compra.compra.

-9or la publicidad que se "ace de-9or la publicidad que se "ace decomercio ad"erido! su nombre podr%comercio ad"erido! su nombre podr%

ser conocido en diversos pases.ser conocido en diversos pases.

De!"entaa! para el comercianteDe!"entaa! para el comerciante

-ebe pagar una comisin.-ebe pagar una comisin.

F1 ETINCI;N DEL CONTRATOF1 ETINCI;N DEL CONTRATO


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F1.)ETINCI;N DEL CONTRATOF1.)ETINCI;N DEL CONTRATODE LA TAR2ETA DE CREDITODE LA TAR2ETA DE CREDITO

))-'l tratarse de un contrato-'l tratarse de un contrato intuitointuitopersonae,personae, se e#tingue por else e#tingue por el$allecimiento del titular! puesto que$allecimiento del titular! puesto que

no es transmisible ni intervivos! nino es transmisible ni intervivos! nimortis causamortis causa..

-)e e#tingue por desaliacin del-)e e#tingue por desaliacin del

proveedor! e#tingui(ndose sloproveedor! e#tingui(ndose sloparcialmente puesto que el contratoparcialmente puesto que el contratocontin


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-Igual se e#tingue! por incumplimiento-Igual se e#tingue! por incumplimiento

de las partes en sus obligacionesde las partes en sus obligacionescontradas.contradas.

-9or vencimiento del pla6o otorgado-9or vencimiento del pla6o otorgadoal usuarioal usuario

-9or causales establecidas en el-9or causales establecidas en elcontrato *puesto que el contrato decontrato *puesto que el contrato detarjeta de cr(dito es un contrato detarjeta de cr(dito es un contrato dead"esin+.ad"esin+.


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CIERRE DE C&ENTA CORRIENTE

'rt. 44F Ley 4GH4 La empresa puede! en cualquier momento! remitir

una comunicacin al cliente! advirti(ndole de lae#istencia de saldos deudores en su cuenta yrequiri(ndole el pago. Jranscurridos quince */1+

das "%biles de la recepcin de la comunicacinsin que "ubiere observaciones! la empresa est%$acultada para girar contra el cliente por el saldom%s los intereses generados en dic"o perodo!+na letra a la "i!ta! con e#presin del motivo

por el que se la emite. El protesto por $alta depago de la indicada cambial! en la que no serequiere la aceptacin del girado! deja e#pedita laaccin ejecutiva.

a contratos modernos

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