2014 06-02 présentation projet global
DESCRIPTION
Présentation de SOLIDEATRANSCRIPT
SOLIDEA S.A. à capital variableEnregistrée au RCS du Mans : 787 826 666Siège social : c/o Institut Automobile du Mans, Technoparc des 24h –Chemin aux Bœufs – 72100 Le Manswww.solidea.fr
L’amélioration de l ’adéquation demande / offre financement
Une offre de financement insatisfaite
Les Investisseurs « retraites »Rendement assurance vie
1
Investisseurs « solidaires »Proximité / Transparence
Private EquityManque d’E.T.I, besoin de descendre en taille
BanqueContrainte bâle III
& Rétractation de la base prétable
Des PME avec des besoins 2
Restructuration bilan suite crise
Financement de diversification Sectorielle / Géographique
Financement de la croissance du BFRnotamment sur les cycles longs
Financement de la croissance du BFR
Les innovations se concentrent sur l ’offre de financement aux PME/ETI
EPARGNERESEAU DE COLLECTE
GESTIONVEHICULESCOLLECTE
ORIGINATIONPRÊT
PLACEMENT
RECOUVREMENT
CONTENTIEUX
SELECTIONRISQUE
RESEAU COLLECTEBESOINS
PMEETI
Crowd FundingALTERNATIVAUNILENDFINEXKAPISODEVENTERNEXT…
Notre projet se concentre sur les verrous l iés à la demande
EPARGNERESEAU DE COLLECTE
GESTIONVEHICULESCOLLECTE
ORIGINATIONPRÊT
PLACEMENT
RECOUVREMENT
CONTENTIEUX
SELECTIONRISQUE
RESEAU COLLECTEBESOINS
PMEETI
Les Verrous :- Le coût d’accès aux PME/ETI- Le Gap confiance / compétence- Le risque intrinsèque liée à la taille- L’accès à l’information sur l’entreprise- Le coût de traitement des dossier versus
la taille
Trois leviers sont activés
ORIGINATIONPRÊT
PLACEMENT
SELECTIONRISQUE
RESEAU COLLECTEBESOINS
Faire remonter les dossiers à moindre coût
Compléter l’analyse du risque et construire une
mutualisation pour recréer un effet de masse
Industrialiser le montage des dossiers et leur mise à
disposition
Un projet basé sur trois pil iers progressivement mis en place
Problème 1
Rapprocher l’épargne des
ménages des PMEs
Problème 2
Compléter l’analyse du risque
Problème 3
Abaisser le coût d’origination des
dossiers
Problème 4
Collecter les besoins des PME à moindre
coût
Plate-formeTechnologique
innovante
Modèle de scoringutilisant les modèles de survie Transposition de la bio statistique
Asset Manager et autres
professionnels de l’investissement /
crédit
Crédibilité apportée par les professionnels réglementés
Gestion du processus avec les technologies de dématérialisation des contrats
Jouer l’implantation territorialeNews flots via le Web
Expertise des dossiers apportés par les chefs d’entreprise du territoire qui engagent le fonds de garantie
La remontée des besoins est réalisée au travers de l’effet réseau des chefs d’entreprise sur le territoire
Coopératives Régionales de chef
d’entreprise constituant un
fonds de garantie
Les 3 piliers du projet
solutions
Standardiser la documentation juridique & supports
Apporter une garantie sur les financements :- Validation expertise- Déconsolidation du
risque
Sélection et analyse des dossiers réalisés par la coopérative d’entrepreneurs agissant dans un but non lucratif
Diminuer le coût d’analyse des gestionnaire via la prégarantie accordée
Le Premier Pil ier : SOLIDEASA coopérative à capital variable
Les bénéf ic ia i res
Toutes PME et ETI dont le
siège social est en région Pays
de la Loire
ou hors région avec activité et emplois
stables sur la région
Quels sont les coopérateurs
Au 28/02/2014
103 Entreprises
323 K€de fonds
Couverture des Pays de
Loire
Multisectoriel
13 000 salariés
Mode de fonctionnement de SOLIDEA
Avec un porteur de garant ie
9
Dépôt duFonds de garantie
Contre-GarantieOpération de crédit+Co garantie bpi si besoin
Opération deCrédit - ContregarantieComité
d’engagement SOLIDEA
PME coopérateur
Bénéficiaire Garantie
Société de caution partenaire
I l lustration du schéma en co-garantie avec une société de caution mutuel le
1• Abondement du fonds de garantie du partenaire à hauteur de 150 000 euros. La poche SOLIDEA est
mutualisée avec le fonds de la SCM.
2• Validation par le comité d’engagement de SOLIDEA d’un dossier de 100 000 euros, avec le % réservé sur la
poche SOLIDEA, par exemple : 10% x 50% = 5 000 euros
3• La base disponible dans la poche SOLIDEA, pour de nouvelles affaires est désormais de 145 000 euros
4• L’émetteur de la garantie accepte (ou non) le dossier en co-garantie
5
• La SCM rentre en relation d’affaires avec la PME et rédige le contrat. Toute la gestion est ensuite réalisée directement entre la PME et la SCM. La PME complète le fonds de garantie à hauteur de 3 à 6% du montant de la garantie et paye une commission d’engagement à la SCM
6• En cas de sinistre non couvert par le dépôt de garantie de la PME et les commissions d’engagements, la
SCM réduit le disponible de la poche SOLIDEA de 50% x Montant net du sinistre.
Mode de fonctionnement de SOLIDEA
En d i rect avec un f inanceur
11
Comité d’engagement
SOLIDEA
PME coopérateur
Financeur
Opération deFinancement avec- Co garantie Bpi éventuelle- Dépôt Solidea
Nantissementd’une fractiondu fonds de garantie
BanqueFondsEmetteurs Prêts participatifs…
I l lustration du schéma de partenariat avec une banque / assureur caution
1• Dépôt de 150 000 euros sur un compte nanti au profit de l’émetteur de garanties
2
• Validation par le comité d’engagement de SOLIDEA d’un dossier de 100 000 euros, avec le % réservé sur le compte nanti, par exemple : 5%
3• La base disponible pour de nouvelles affaires est désormais de 145 000 euros
4• L’émetteur de la garantie accepte (ou non) le dossier
5
• L’émetteur de la garantie rentre en relation d’affaires avec la PME et rédige le contrat. Toute la gestion est ensuite réalisée directement entre la PME et l’émetteur de la garantie (commission d’engagement)
6
• En cas de sinistre, l’émetteur de la garantie prélève 5 000 euros à son profit sur le compte nanti.
Modalités d’adhesion à SOLIDEA
Une app ro che vo l on t a i r e de cons t i t u t i on du f onds de ga ran t i e
Une souscription minimale au fonds SOLIDEA de 500€ - UNE RESPONSABILITE LIMITEE A L’ENGAGEMENT FINANCIER (STATUT DE LA SA)
La possibilité d’abonder volontairement le fonds
(benchmark proposé 100€ par Salarié)
Donne les moyens à SOLIDEA d’aider plus de PME
1€ dans le fonds = 5€ à 10€ de garantie possible selon le risque
Nécessaire pour accéder aux garanties des partenaires financiers, ultérieurement
La contribution reste dans les
FONDS PROPRES
Un principe, l ’argent est confié à SOLIDEA => Gestion prudente
Un coopérateur en difficulté peut demander de débloquer sa contribution
=> Gestion d’une réserve de liquidité pour les petites participations
Un coopérateur a la possibilité de demander le retour de sa contribution au bout de 24 mois, sous réserve des engagements
L’objectif de solidea n’est pas de prendre des risques que d’autres ne prennent pas, mais de flécher les bons dossiers vers les partenaires
Le comité d’engagement de SOLIDEA pourrait être utilisé par des acteurs souhaitant soutenir des dossiers à faible visibilité, un fonds ad’hoc est à constituer alors
Les modalités de souscription au fonds de garantie
Apport en compte courant bloqué 24 mois pour les petits montants
Souscription a des titres participatifs pour les gros montants. Blocage 5 à 7 ans
Les titres participatifs permettent à des soutiens (Grands Groupes, Collectivités, Associations, particuliers) de soutenir SOLIDEA
Prochaine étape : Faire agréer SOLIDEA par le ministère de l’économie afin de pouvoir recevoir des dons au titre du mécénat d’entreprise
Prochaine étape : constituer une holding ISF coopérative à capital variable pour permettre à des particuliers de souscrire dans le cadre de la loi TEPA
Les étapes d’un projet avec SOLIDEA
Examen du dossier par des
chefs d’entreprises
Comité d’engagementSOLIDEA
Si refus, recommandations pour améliorer le
dossier
Octroi de la garantie
Validation PartenaireFinancier
Mise en relation
Recherche **Partenaire bancaire
**. Cette étape estoptionnelle en fonctionde vos besoins
MontageGarantie
Contractualisation avec le partenaire
financier
Constitution du dossier de
garantie pour le financement
Formalisation du projet
Adhésion à SOLIDEA *
*. Si l’engagement n’a pas été pris avant
Les bénéfices pour l ’émetteur des garanties
Une capacité significative d’apport d’affaires basée sur les coopérateurs (103 entreprises) et le réseau sur le territoire
Une production de dossier entre 50 et 300 k€ permettant une bonne répartition du risque
Une diminution du risque du fait de la pré-analyse des chefs d’entreprise et l’apport du fonds mutuel de garantie de SOLIDEA
La décision finale reste sous la responsabilité de l’émetteur de la garantie
Les types de garanties que SOLIDEA propose à ses adhérents
Contre-garantie d’opérations de crédit au profit d’un établissement bancaire, pour couvrir le risque résiduel après les suretés.
Garanties fournisseurs, garanties sur acomptes clients
Remplacement par une garantie des retenues d’affacturage
Garanties légales
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DéploiementProgressif
Avec une capacité d’ innovation découlant de la proximité terrain
Garantie de crédit de campagne : Financement de la commande à la livraison
Garantie Participative : Financement des dossiers à fort risque
Garantie amortissable sur fonds propres avec un dépôt déchargeable
Rachat de franchise des garanties BpiFrance
1
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4
Etudesen cours
Avancement du projet
Minimum pour démarrer l’activité atteint (300K€)
Mise en place des partenariats avec les émetteurs de garantie en cours de finalisation pour fin Avril
Mise en place du comité d’engagement Mi-Mai, lors de la présentation à l’AG de SOLIDEA
Démarrage étude des dossiers : Mi Mai 2014
