“ ААЛАМ ” – проект микрофинансирования для граждан...
DESCRIPTION
“ ААЛАМ ” – проект микрофинансирования для граждан РФ и нерезидентов РФ - трудовых мигрантов. ... Микрофинансирование – это идея, время которой пришло . Кофи Аннан , экс Генеральный Секретарь ООН. Москва, 2014. Введение. - PowerPoint PPT PresentationTRANSCRIPT
![Page 1: “ ААЛАМ ” – проект микрофинансирования для граждан РФ и нерезидентов РФ - трудовых мигрантов](https://reader036.vdocuments.mx/reader036/viewer/2022081513/56813034550346895d95c9d1/html5/thumbnails/1.jpg)
“ААЛАМ” – проектмикрофинансирования для граждан РФ и нерезидентов РФ - трудовых мигрантов
... Микрофинансирование – это идея, время которой пришло.
Кофи Аннан, экс Генеральный Секретарь ООН
Москва, 2014
![Page 2: “ ААЛАМ ” – проект микрофинансирования для граждан РФ и нерезидентов РФ - трудовых мигрантов](https://reader036.vdocuments.mx/reader036/viewer/2022081513/56813034550346895d95c9d1/html5/thumbnails/2.jpg)
Введение
• Компания включена в Государственный реестр микрофинансовых организаций Службы Банка России по финансовым рынкам (регистрационный номер 2120177001276).
• Компания специализируется на выдаче займов гражданам России и стран СНГ (нерезидентам РФ – трудовым мигрантам).
• Компания преследует своей целью создание благоприятных социально - экономических условий для осуществления трудовой деятельности и временного проживания в Москве и Московской области (на первом этапе) нерезидентов РФ, в соответствии с нормами российского права, для чего, помимо финансовых услуг, Клиентам Компании, в рамках программы «Простор», предлагаются страховые продукты, позволяющие быть защищенными в агрессивной среде, банковские услуги, услуги связи.
Девиз Программы «Сотвори свое счастье сам!»
![Page 3: “ ААЛАМ ” – проект микрофинансирования для граждан РФ и нерезидентов РФ - трудовых мигрантов](https://reader036.vdocuments.mx/reader036/viewer/2022081513/56813034550346895d95c9d1/html5/thumbnails/3.jpg)
«Аалам» - групповое микрофинансирование
Кредитная политика:На первом этапе деятельности, компания оказывала финансовые услуги преимущественно клиентам - гражданам России и Кыргызстана, что обусловлено а) высоким уровнем финансовой грамотности б) высоким уровнем сотрудничества с кыргызской диаспорой в Москве и имеющимися устойчивыми контактами на территории Республики Кыргызстан.
Условия выдачи займов:– Количество членов группы на получение займа: мин. 3 чел., макс. 6 чел.– Сумма займа: от 30 000 (тридцать тысяч) рублей до 120 000 (сто двадцать тысяч)
рублей на одного заемщика в группе.– Максимальный займ для группы заемщиков – 600 000 (шестьсот тысяч) рублей.– Срок займа – от 3-х до 12 месяцев.– Процентная ставка при выдаче займа составляет: от четырех до пяти заемщиков
в группе – 3% в месяц, три заемщика в группе – 4% в месяц. Выплата процентов производится равными долями вне зависимости от амортизации основного долга.
– Одним из условий получения займа является участие в программе «Простор»: а) при выдаче займа свыше 50 001 рубля оформляется пакет услуг «Простор» (банковская карта, страхование от несчастного случая (НС), добровольное медицинское страхование (ДМС), услуги связи (sim –карта Мегафон), бонусная карта «Простор») - стоимость 4000 рублей; б) при выдаче займа от 30 000 до 50 000 рублей оформляется пакет услуг «Простор Lite» (банковская карта, страхование от несчастного случая (НС), услуги связи (sim –карта Мегафон), бонусная карта «Простор») - стоимость 1900 рублей.
![Page 4: “ ААЛАМ ” – проект микрофинансирования для граждан РФ и нерезидентов РФ - трудовых мигрантов](https://reader036.vdocuments.mx/reader036/viewer/2022081513/56813034550346895d95c9d1/html5/thumbnails/4.jpg)
«Аалам» - индивидуальные и целевые займы
Кредитная политика:Следующий этап развития компании - выдача индивидуальных залоговых, беззалоговых (с поручительством) и целевых займов
индивидуальные залоговые и беззалоговые займы с поручительством для граждан Российской Федерации и нерезидентов РФ: процентная ставка – от 3 до 4% в месяц (возможно установление индивидуальной процентной ставки, в зависимости от категории заемщика, наличия положительной кредитной истории в ООО «Аалам»)
сумма займа от 30 000 до 1000 000 рублей
срок займа от 3 до 12 месяцев
наличие залога в РФ или стране постоянного проживания:– жилая и коммерческая недвижимость, легковой и коммерческий транспорт ;– поручительство двух лиц, постоянно или временно проживающих в г. Москва и
Московской области– поручительство родственников в стране постоянного проживания (для нерезидентов РФ)– Одним из условий получения займа является участие в программе «Простор»: а) при
выдаче займа свыше 50 001 рубля оформляется пакет услуг «Простор» (банковская карта, страхование от несчастного случая (НС), добровольное медицинское страхование (ДМС), услуги связи (sim –карта Мегафон), бонусная карта «Простор») - стоимость 4000 рублей; б) при выдаче займа от 30 000 до 50 000 рублей оформляется пакет услуг «Простор Lite» (банковская карта, страхование от несчастного случая (НС), услуги связи (sim –карта Мегафон), бонусная карта «Простор») - стоимость 1900 рублей.
![Page 5: “ ААЛАМ ” – проект микрофинансирования для граждан РФ и нерезидентов РФ - трудовых мигрантов](https://reader036.vdocuments.mx/reader036/viewer/2022081513/56813034550346895d95c9d1/html5/thumbnails/5.jpg)
Примерный расчет расходов на обслуживание займа
График платежей при выдаче займа 100000 рублей на срок 12 месяцев при ставке 4% в месяц
№п/п Дата платежа Основной долг % по ОД Сумма всего
1 1-й месяц 8 333,33 4 000,00 12 333,33
2 2-й месяц 8 333,33 4 000,00 12 333,33
3 3-й месяц 8 333,33 4 000,00 12 333,33
4 4-й месяц 8 333,33 4 000,00 12 333,33
5 5-й месяц 8 333,33 4 000,00 12 333,33
6 6-й месяц 8 333,33 4 000,00 12 333,33
7 7-й месяц 8 333,33 4 000,00 12 333,33
8 8-й месяц 8 333,33 4 000,00 12 333,33
9 9-й месяц 8 333,33 4 000,00 12 333,33
10 10-й месяц 8 333,33 4 000,00 12 333,33
11 11-й месяц 8 333,33 4 000,00 12 333,33
12 12-й месяц 8 333,33 4 000,00 12 333,33
100 000,00 48 000,00 148 000,00
![Page 6: “ ААЛАМ ” – проект микрофинансирования для граждан РФ и нерезидентов РФ - трудовых мигрантов](https://reader036.vdocuments.mx/reader036/viewer/2022081513/56813034550346895d95c9d1/html5/thumbnails/6.jpg)
«ААЛАМ» - целевое микрофинансирование
В настоящее время в России остро стоит проблема оказание медицинских услуг для мигрантов и членов их семей. Нерезиденты РФ – трудовые мигранты не могут воспользоваться медицинскими услугами в городских и районных медицинских учреждениях, не имея полиса ОМС, при этом, в случае необходимости в экстренной медицинской помощи данная категория лиц может воспользоваться услугами скорой помощи и лечением в стационаре.
Вместе с тем работодатели, привлекающие иностранных работников, в большинстве случаев не осуществляют отчисления в соответствующие бюджеты. Все вышеперечисленное является одной из причин социального напряжения в российском обществе. Микрофинансовая компания «Аалам», являясь социально - ориентированной компанией, совместно со страховыми компаниями – партнерами программы Простор, готова предложить уникальные страховые продукты, которые помогут мигрантам получать качественную медицинскую помощь, в том числе женщинам при беременности, а так же детские полисы ДМС:
Займ является целевым и предоставляется на покупку специального страхового продукта, который позволит получить качественную медицинскую помощь в лечебных учреждениях, в объеме, предусмотренном страховым полисом, беременным женщинам наблюдаться на всех сроках беременности в специализированной клинике и получить обменную карту, которая в соответствии с законодательством РФ позволит воспользоваться услугами государственного медицинского учреждения при родах, а так же детский полис ДМС, позволяющей детям мигрантов получать качественную медицинскую помощь .
Требования к заемщику целевого займа: законно находится на территории РФ, для страхового продукта по беременности - состоять в официальном браке, при этом один из супругов должен иметь постоянное место работы в Москве и Московской области.
Сумма займа от 8000 до 100000 рублей в зависимости от типа страхового продукта.
![Page 7: “ ААЛАМ ” – проект микрофинансирования для граждан РФ и нерезидентов РФ - трудовых мигрантов](https://reader036.vdocuments.mx/reader036/viewer/2022081513/56813034550346895d95c9d1/html5/thumbnails/7.jpg)
«ААЛАМ» - целевое микрофинансирование
Период от трех до 12 месяцев (для детского ДМС – 12 месяцев) Платежи – ежемесячно. Процентная ставка – 3% в месяц (возможно уменьшение процентной ставки в зависимости от
категории заемщика). В случае нарушений условий займа, обслуживание в медицинском учреждении
приостанавливается.
Таким образом, воспользовавшись заемными средствами, нерезиденты РФ – трудовые мигранты, временно проживающие и осуществляющие трудовую деятельность в РФ, в случае наступления непредвиденных обстоятельств, связанных со здоровьем, смогут получить качественную медицинскую помощь. В этом случае расходы будут компенсированы страховой компанией, без привлечения бюджетных средств, в том числе и в случае смерти застрахованного услуги по репатриации включены в стоимость полисов НС и ДМС.
Компания «Аалам», совместно со страховыми компаниями – партнерами программы «Простор», готова предложить потенциальным партнерам – работодателям, привлекающих нерезидентов РФ для работы, разработку гибких страховых продуктов, отвечающих требованиям организации, исходя из специфики ее деятельности.
![Page 8: “ ААЛАМ ” – проект микрофинансирования для граждан РФ и нерезидентов РФ - трудовых мигрантов](https://reader036.vdocuments.mx/reader036/viewer/2022081513/56813034550346895d95c9d1/html5/thumbnails/8.jpg)
Примерный расчет расходов на обслуживание целевого займа
График платежей при выдаче займа 15000 руб на срок 3, 6, 9 месяцев при ставке 3% в месяц
№ Дата платежа Основной долг (руб.)Начисленные проценты (руб.)
Итоговый платеж (осн. долг + проценты) (руб.)
1 1-й месяц 5 000,00 450,00 5 450,002 2-й месяц 5 000,00 450,00 5 450,003 3-й месяц 5 000,00 450,00 5 450,00ИТОГО 15 000,00 1 350 16 350
№ Дата платежа Основной долг (руб.)Начисленные проценты (руб.)
Итоговый платеж (осн. долг + проценты) (руб.)
1 1-й месяц 2 500,00 450,00 2 950,002 2-й месяц 2 500,00 450,00 2 950,003 3-й месяц 2 500,00 450,00 2 950,004 4-й месяц 2 500,00 450,00 2 950,005 5-й месяц 2 500,00 450,00 2 950,006 6-й месяц 2 500,00 450,00 2 950,00ИТОГО 15 000,00 2 700 17 700
№ Дата платежа Основной долг (руб.)Начисленные проценты (руб.)
Итоговый платеж (осн. долг + проценты) (руб.)
1 1-й месяц 1 666,67 450,00 2 116,672 2-й месяц 1 666,67 450,00 2 116,673 3-й месяц 1 666,67 450,00 2 116,674 4-й месяц 1 666,67 450,00 2 116,675 5-й месяц 1 666,67 450,00 2 116,676 6-й месяц 1 666,67 450,00 2 116,677 7-й месяц 1 666,67 450,00 2 116,678 8-й месяц 1 666,67 450,00 2 116,679 9-й месяц 1 666,64 450,00 2 116,64ИТОГО 15 000,00 4 050 19 050
![Page 9: “ ААЛАМ ” – проект микрофинансирования для граждан РФ и нерезидентов РФ - трудовых мигрантов](https://reader036.vdocuments.mx/reader036/viewer/2022081513/56813034550346895d95c9d1/html5/thumbnails/9.jpg)
Расчет расходов на обслуживание целевого займа - детский полис ДМС
График платежей при выдаче займа 8000 рублей на 12 месяцев по ставке 3% в месяц
№ Дата платежа Основной долг (руб.)Начисленные проценты (руб.)
Итоговый платеж (осн. долг + проценты) (руб.)
1 1-й месяц 666,67 240,00 1 128,89
2 2-й месяц 666,67 240,00 1 128,89
3 3-й месяц 666,67 240,00 1 128,89
4 4-й месяц 666,67 240,00 1 128,89
5 5-й месяц 666,67 240,00 1 128,89
6 6-й месяц 666,67 240,00 1 128,89
7 7-й месяц 666,67 240,00 1 128,89
8 8-й месяц 666,67 240,00 1 128,89
9 9-й месяц 666,67 240,00 1 128,88
10 10-й месяц 666,67 240,00 1 128,88
11 11-й месяц 666,67 240,00 1 128,88
12 12-й месяц 666,63 240,00 1 128,88
ИТОГО 8 000,00 2 880 13 547
![Page 10: “ ААЛАМ ” – проект микрофинансирования для граждан РФ и нерезидентов РФ - трудовых мигрантов](https://reader036.vdocuments.mx/reader036/viewer/2022081513/56813034550346895d95c9d1/html5/thumbnails/10.jpg)
“ААЛАМ” – предложение для Банков – партнеров
Накопленный опыт работы с нерезидентами РФ – трудовыми мигрантами, устойчивые и эффективные диаспоральные контакты позволяют предложить Банкам – партнерам новый, высокодоходный, уникальный клиентский сегмент для российского финансового рынка и предложить следующие направления для сотрудничества:- выпуск (продажа) Клиентам компании банковских карт, в том числе для зачисления заемных средств с комиссионным доходом за снятие наличных и осуществления платежей по займу;- увеличение комиссионных доходов от денежных переводов;- реализацию кобрендинговых программ лояльности;- предоставление уникальных для этой категории граждан кредитных залоговых продуктов: автокредит, приобретение недвижимости (ипотека), приобретение производственного оборудования. В этом случае компания Аалам выступает в качестве кредитного брокера и осуществляет полный цикл верификации клиента, в том числе в стране постоянного проживания, оформления залога и сопровождения в течение всего срока кредита (займа), что позволит Банку – партнеру снизить операционные расходы и расходы на персонал.
![Page 11: “ ААЛАМ ” – проект микрофинансирования для граждан РФ и нерезидентов РФ - трудовых мигрантов](https://reader036.vdocuments.mx/reader036/viewer/2022081513/56813034550346895d95c9d1/html5/thumbnails/11.jpg)
При этом, эффективная процентная ставка в 2 раза превышает ставку для клиентов – граждан РФ. Снижение рисков обеспечивается:- эффективным скорингом компании Аалам;- наличия базы данных по клиентам – нерезидентам РФ, имеющим положительную и отрицательную кредитную историю в компании Аалам, а так же в финансовых компаниях в Кыргызстане - наша компания единственная из участников финансового рынка в РФ стала партнером Национального Кредитного Бюро Кыргызстана «Ишеним»;- оформлением залога;- поручительством родственников (как правило родителей) в стране постоянного проживания;- высокой мотивацией, связанной с опасением быть депортированными из РФ и потерей работы;- стремлением большинства клиентов получить разрешение на временное проживание и вид на жительство.
![Page 12: “ ААЛАМ ” – проект микрофинансирования для граждан РФ и нерезидентов РФ - трудовых мигрантов](https://reader036.vdocuments.mx/reader036/viewer/2022081513/56813034550346895d95c9d1/html5/thumbnails/12.jpg)
«ААЛАМ» – предложение для организаций - работодателей
Организациям, привлекающим в качестве работников нерезидентов РФ – трудовых мигрантов компания готова предложить:
- подбор, анкетирование потенциальных работников на территории Республики Кыргызстан (следующий этап - Республика Узбекистан), в соответствии с номенклатурой специальностей;
- целевое кредитование указанной категории работников для оформления ими разрешительных документов в соответствии с миграционным законодательством;
- страхование работников – нерезидентов РФ, за счет полученных ими заемных средств
В этом случае организация получит лояльных работников, которые самостоятельно оплачивают оформление соответствующих документов для законного пребывания и осуществления трудовой деятельности в РФ, снизит издержки, связанные с частым переходом работников к новому работодателю. На каждого сотрудника оформляется поручительство родных в стране постоянного пребывания, вследствие чего работник мотивирован на добросовестное исполнение обязанностей, в том числе в связи с обязательствами по оплате суммы займа.
Каждый привлеченный сотрудник в рамках программы, оплачивает займ путем удержания из его заработной платы в организации соответствующей суммы, в соответствии с Графиком платежей.
В рамках сотрудничества, компания готова предложить вознаграждение по итогам исполнения работником обязательств по оплате суммы займа, а так же комиссию по застрахованным работникам, что оформляется дополнительным соглашением.
![Page 13: “ ААЛАМ ” – проект микрофинансирования для граждан РФ и нерезидентов РФ - трудовых мигрантов](https://reader036.vdocuments.mx/reader036/viewer/2022081513/56813034550346895d95c9d1/html5/thumbnails/13.jpg)
КРАТКОСРОЧНАЯ СТРАТЕГИЯ И ЗАДАЧИ
Увеличение количества заемщиков как групповых, индивидуальных займов так и целевых кредитных продуктов
Новые продукты (займы на медицинское обслуживание, займы на образование, ипотека, автозаймы) и клиенты – граждане всех государств СНГ.Кросс-продажи иных финансовых и нефинансовых сервисов (страхование, денежные переводы и т.п.).
Минимизация рисков (дополнительные гарантии от страховых компаний, работодателей; совершенствование существующей собственной модели скоринга.
![Page 14: “ ААЛАМ ” – проект микрофинансирования для граждан РФ и нерезидентов РФ - трудовых мигрантов](https://reader036.vdocuments.mx/reader036/viewer/2022081513/56813034550346895d95c9d1/html5/thumbnails/14.jpg)
Преимущества для потенциальных партнеров
это высоколиквидный бизнес как в сегменте микрофинансирования, так и в целом на рынке финансовых услуг, с минимальной конкуренцией и уникальной социально-экономической концепцией в рамках процессов ужесточения миграционной политики России и дополнительным доходом (кросс-продажи страховых, банковских продуктов и иных сервисов нерезидентам РФ).
![Page 15: “ ААЛАМ ” – проект микрофинансирования для граждан РФ и нерезидентов РФ - трудовых мигрантов](https://reader036.vdocuments.mx/reader036/viewer/2022081513/56813034550346895d95c9d1/html5/thumbnails/15.jpg)
Спасибо