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PLAN PARA LA JUBILACIÓN

AFN32287_SP_1214

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¿Por qué los servicios de jubilación de Mutual of Omaha?

• Solidez y estabilidad financieras comprobadas• Valores fundamentales enfocados en el cliente

Las opciones de inversión están suscritas ya sea por United of Omaha Life Insurance Company o Companion Life Insurance Company, subsidiarias de propiedad absoluta de Mutual of Omaha.

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3

Próximas fechas importantes:

• Inscripción abierta: [semana de]

• Comienzo del período de espera: [semana de]• Fin del período de espera: [semana

de]

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4

Orden del día de hoy

• ¿Por qué ahorrar para la jubilación?• ¿Qué es un plan 401(k)?• ¿Cuánto tiene que ahorrar?• ¿Dónde debería invertir su dinero?• ¿Cómo comienza?• Características específicas de su plan

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5

¿Por qué ahorrar para la jubilación?

• El Seguro Social no será suficiente• El impacto de la inflación• Más años de jubilación

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6

Fuentes de ingresos de los jubilados en 2012

Fuente: Administración de Seguro Social, Ingresos del Gráfico de Edad Madura, 2010, publicado en marzo de 2012.

OTRAS 3%

SEGURO SOCIAL 37%

GANANCIAS 30%

PENSIONES 19%

INGRESOS DE ACTIVOS 11%

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7

Mayor costo de la inflación

Fuentes: Inflation Data.com, 2012Los precios actuales son estimativos. Los precios futuros se basan en un índice de inflación del 2,65% anual.

OBSERVE CÓMO CAMBIAN LOS PRECIOS CON EL TIEMPO:

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8

Más años de jubilación

¿POR QUÉ ES IMPORTANTE MI EXPECTATIVA DE VIDA?

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9

¿Qué es un plan 401(k)?

• Un plan de jubilación ofrecido por su empleador • Usted hace aportaciones• Su empleador puede hacer aportaciones

paralelas• Conveniencia• Ventajas impositivas

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10

Supongamos que Adam y Michael están en un nivel de impuestos del 27,5%. Los cálculos muestran solamente la retención de impuesto federal sobre la renta.

Ventajas de invertir dólares antes de impuestos

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11

¿Cuánto tiene que ahorrar?

• Identifique las necesidades personales• Desarrolle un plan

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12

¿Cuánto dinero necesitaré?

El gráfico es solo para fines ilustrativos. No tiene la intención asesorar sobre inversiones. Consulte a su asesor financiero/impositivo sobre información de su situación específica. Supone ahorros antes de impuestos para este plan y otros ahorros diferidos de impuestos, ningún cambio de beneficios de Seguro Social, una tasa del 6% anual de rendimiento en inversiones después de la jubilación, una jubilación a los 67 años y 85 años de vida, con todos los fondos agotados a los 85 años. Supone que el salario y la liquidación crecerán a un índice de inflación del 3,25% anual.

Edad Salario anual

Cantidad necesaria al

momento de la jubilación

25

$20.000$40.000$60.000$80.000

$286.037$810.466$1470.965$2181.130

35

$20.000$40.000$60.000$80.000

$207.741$588.619$1068.321$1584.094

45

$20.000$40.000$60.000$80.000

$150.876$427.498$775.892$1150.483

55

$20.000$40.000$60.000$80.000

$109.577$310.480$563.509$835.544

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¿Cuánto debería aportar?

El gráfico es solo para fines ilustrativos. Computa las aportaciones sugeridas para alcanzar el 75% de los ingresos necesarios para la jubilación. No tiene la intención asesorar sobre inversiones. Consulte a su asesor financiero/impositivo sobre información de su situación específica. Algunos importes pueden exceder los límites de aportaciones del participante impuestos por el plan o el IRS para los planes de aportación definidos. Revise la sección Puntos principales del plan para el límite actual de aportación impuesta por el IRS.

EdadSalario anual

Porcentaje de

aportación sugerida

Aportación semanal sugerida

25

$20.000$40.000$60.000$80.000

8%11%14%15%

$30$86

$156$231

35

$20.000$40.000$60.000$80.000

11%16%19%21%

$43$121$219$325

45

$20.000$40.000$60.000$80.000

17%24%29%32%

$65$184$334$495

55

$20.000$40.000$60.000$80.000

32%45%54%60%

$121$344$623$924

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¿Por qué el tiempo es importante?

Los beneficios de comenzar temprano

Si bien Alana contribuyó más dinero a su plan de ahorros de retiro,Suzanne terminó con casi dos veces más a los 65 años. ¿Por qué? Porque Suzanne comenzó temprano y aprovechó el poder del tiempo y de la capitalización.

Esta ilustración supone un crecimiento nominal del 6% anual con el dinero depositado a principios del mes. Este índice se usa solo para fines ilustrativos y no representa la interpretación del rendimiento real de ninguna inversión específica. No hay ninguna garantía de obtener ningún retorno en particular y el rendimiento en el pasado no es garantía de resultados futuros. Los rendimientos de inversión variarán y el capital, al momento de su rescate, puede valer más o menos que la inversión original. Cuando corresponda, las cifras se han reducido a una tasa impositiva del 27.5%.

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15

¿Dónde debería invertir mi dinero?

• Carteras de inversión profesionales• Basada en el riesgo• Basada en el tiempo

• Cree su propia cartera• Opciones de cuentas administradas por profesionales• Cuenta de corretaje auto adiministrada

(SDBA, por sus siglas en inglés)*

*No todos los planes reúnen los requisitos para la SDBA. Es posible que se apliquen comisiones adicionales.Sin fines de ser un asesoramiento sobre inversiones.

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16

Horizonte de tiempo

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17

Perfiles de riesgo/retorno

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18

Inversiones simplificadas a través de carteras de inversión profesionales

• Carteras que se adaptan a sus necesidades• Riguroso proceso de selección de expertos• Diversificación profesional• Saldo establecido automáticamente según una

asignación establecida en forma previa con el transcurso del tiempo

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19

Carteras Instrucciones de Mutual®

• Serie de cinco carteras basadas en el riesgo• Una decisión de inversión (determinada por la tolerancia

al riesgo)

• Diseñadas para alcanzar los objetivos de los inversores conservadores y los agresivos

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20

Carteras Instrucciones de Mutual®

Carteras conservadoras y agresivas

La diversificación no asegura las ganancias ni protege contra las pérdidas en un mercado en baja.

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¿Qué cartera es correcta para usted?

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Serie GlidePath RetirementSM

Las carteras GlidePath Retirement están diseñadas para ayudar a los inversores a lograr una cartera muy diversificada que gradualmente se convertirá en más conservadora en su asignación a medida que se acerca la fecha de jubilación deseada. Las carteras se siguen asignando a lo largo de su “curva de inversión” durante 20 años aproximadamente después de la fecha de jubilación deseada. Las carteras GlidePath Retirement ofrecen una exposición a las acciones a la fecha de jubilación deseada mayor que la de las carteras basadas en el tiempo que dan retornos hasta la fecha de jubilación.


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Serie GlidePath RetirementSM

GlidePath Retirement 2005Diseñado para inversores que tienen la intención de jubilarse en un plazo de cinco años a partir de 2005.












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Vanguard® Target Retirement FundsVanguard® Target Retirement Funds son inversiones basadas en el tiempo que se vuelven más conservadoras a medida que se acerca la fecha de jubilación deseada. Vanguard Target Retirement Funds ofrece una exposición a las acciones a la fecha de jubilación deseada menor a la de las carteras basadas en el tiempo que dan retornos durante la jubilación.


Todos los fondos Vanguard Target Retirement Funds son administrados por The Vanguard Group, Inc. Vanguard y Mutual of Omaha no son compañías afiliadas.

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25

Vanguard® Target Retirement FundsVanguard Target Retirement Income FundDiseñado para los inversores ya jubilados.

Vanguard Target Retirement 2015 FundDiseñado para los inversores que planean jubilarse en un plazo de cinco años a partir de 2015.










*Vanguard es una marca registrada de The Vanguard Group, Inc.

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26

Cree su propia cartera

• Carteras personalizadas• Alto nivel de participación• Opciones de inversión cuidadosamente seleccionadas y

supervisadas• Cuenta de corretaje auto administrada

(SDBA, por sus siglas en inglés)*

*No todos los planes reúnen los requisitos para la SDBA. Esta característica puede impactar en el precio.

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27

Fondos supervisadosFondos de renta fija/bonos

• BlackRock High Yield Bond Portfolio• Bond Index fund• Guaranteed Account*• Lifetime Guaranteed Income Account**• Metropolitan West Total Return Bond Fund• PIMCO Total Return Fund• Templeton Global Total Return Fund• TIPS Index Fund

Fondos de acciones de EE. UU.• Alliance Bernstein Small/Mid Cap Value Fund• AllianzGI NFJ Dividend Value Fund

*Guaranteed Account es una alternativa de inversión individual que no forma parte de las series Instrucciones de Mutual® o GlidePath Retirement SM y no es parte del programa que utiliza Mutual of Omaha para supervisar las carteras y los fondos subyacentes a nivel de los productos.

**Lifetime Guaranteed Income Account (Formularios de cláusulas suplementarias 651-GAQR-10, 651-GAQR-10(CT) o 651-GAQR-10(OR)) tal vez no esté disponible en todos los estados, y las características específicas pueden variar de un estado a otro. La disponibilidad puede variar según el plan. La cuenta Lifetime Guaranteed Income Account no está disponible en Nueva York ni en Nevada.

La disponibilidad puede variar según el plan y puede estar sujeta a modificaciones con el paso del tiempo.

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28

Fondos supervisados (continuación)Fondos de acciones de EE. UU.

(continuación)

• ClearBridge Small Cap Growth Fund**

• Goldman Sachs Small Cap Value Fund

• Growth Stock Index Fund

• Harbor Capital Appreciation Fund

• John Hancock Disciplined Value Mid Cap Fund

• Lord Abbett Value Opportunities Fund

• MFS Value Fund

• Mid Cap Stock Index Fund

* No está disponible en Nueva York.

** Solamente está disponible en Nueva York.


• Royce Total Return Fund

• Small Cap Stock Index Fund

• Small Company Fund*

• Stock Market Index Fund

• Target Small Capitalization Value Portfolio

• T. Rowe Price Growth Stock Fund

• Value Stock Index Fund

• Vanguard® Morgan Growth Fund

• Vanguard® Windsor II™ FundWaddell & Reed New Concepts Fund

• William Blair Small-Mid Cap Growth I Fund

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29

Fondos supervisados (continuación)

Fondos de acciones internacionales

• Causeway International Value Fund

• Dodge & Cox International Stock Fund

• Emerging Markets Index Fund

• Harbor International Fund

• International Developed Countries Fund

• International Stock Index Fund

• MFS International Growth Fund

• Wells Fargo Advantage Emerging Markets Equity Fund


Fondos especializados

• Cohen & Steers Institutional Realty Shares

• Franklin Growth Fund

• Lord Abbett Fundamental Equity Fund

• Oppenheimer Global Fund

• PIMCO All Asset Fund

• Vanguard Global Equity Fund

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30

Cuenta de corretaje auto administrada

Para los participantes que deseen seleccionare invertir en:

•Acciones individuales que cotizan en las principales bolsas de los EE. UU.

• New York Stock Exchange• American Stock Exchange• NASDAQ

•Fondos de renta fija, incluso valores del gobierno de los EE. UU. y corporativos•Un extenso listado de fondos mutuos

Se aplican cargos adicionales.

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31

Opciones de cuentas administradas por profesionalesPara los participantes que deseen un enfoque de

“hágalo por mí”• Recomendaciones de estrategias de jubilación

personalizadas• Administración de la cuenta por profesionales• Supervisión periódica e informes detallados


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32

Opción de cuenta administrada por un profesional

Stadion• Característica completamente automatizada• Administra las inversiones según las condiciones actuales

del mercado• Propuesta según la edad o la preferencia individual


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50%40%

25%10% 5%

40%50%

50%

50%

40%

10% 10%25%

40%55%

Preservación del capital

Edades: 49 y menores

Edades: 70 y mayores

Principales acciones: Esta porción siempre se invierte en posiciones de acciones.

Principales valores de renta fija: Esta porción siempre se invierte en posiciones de renta fija.

Flexible: Invertimos esta porción en acciones, valores de renta fija o efectivo y otras posiciones de valor estables dependiendo de las condiciones actuales del mercado.

ConservadoraEquilibradaCrecimiento

Edades:60-64

Edades: 50-59

Edades:65-69

Los resultados obtenidos en el pasado no garantizan el rendimiento futuro. Las inversiones están sujetas a riesgo, y cualquiera de las estrategias de inversión de Stadion pueden perder dinero. El retorno de las inversiones y el capital de una inversión pueden fluctuar, por lo que la cartera de un inversor puede tener un valor superior o inferior a su inversión inicial. Las carteras que Stadion administra de manera activa pueden tener un mal desempeño durante los mercados alcistas.

Crecimientomoderado

33Todas las carteras de Stadion son administradas por Stadion Money Management, LLC. Stadion y Mutual of Omahano son compañías afiliadas.

Cartera de activos administrada por Stadion

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Un fondo equilibrado tradicional usa una estrategia de asignación

de activos estática.

Una porción significativa de las carteras – el componente Flexible – se puede invertir en posiciones de acciones o de renta fija/efectivo

según las condiciones de riesgo del mercado.

Activos Porción flexibleRenta fija

25%

75%

25%

50%

25% 25%

75%

Stadion Balanced Portfolio Low Risk Environment High Risk EnvironmentCartera equilibrada de Stadion

Entorno de bajo riesgo

Entorno de alto riesgo

25%

60%

25%

50%

25%40%

75%

Stadion Balanced Portfolio Low Risk Environment High Risk EnvironmentFondo equilibrado tradicional

Los resultados obtenidos en el pasado no garantizan el rendimiento futuro. Las inversiones están sujetas a riesgo, y cualquiera de las estrategias de inversión de Stadion pueden perder dinero. El retorno de las inversiones y el capital de una inversión pueden fluctuar, por lo que la cartera de un inversor pueden tener un valor superior o inferior a su inversión inicial. Las carteras que Stadion administra de manera activa pueden tener un mal desempeño durante los mercados alcistas.

34Todas las carteras de Stadion son administradas por Stadion Money Management, LLC. Stadion y Mutual of Omaha no son compañias afiliadas.

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Opción de cuenta administrada por un profesional

Morningstar® Retirement Manager™

• Orientación profesional en materia de inversiones• Servicios de cuentas administradas• Revisión periódica de la cuenta

35


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36

Alternativas calificadas de inversión por omisión (QDIA, por sus siglas en inglés)

La solución QDIA de su plan:• Stadion• Morningstar® Retirement ManagerTM

• Series GlidePath RetirementSM

• Vanguard Target Retirement Funds

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37

¿Cómo comienza?

• Determine la cantidad a aportar• Complete el cuestionario de tolerancia de riesgo• Seleccione cómo invertir su dinero• Complete los formularios de inscripción

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38

¿Cómo comienzo la inscripción en línea?

• Visite www.getretirementright.com

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39

Inscripción en línea: 1.a vez que inicia sesión

•Si es la 1.a vez que ingresa, haga clic en “Need to Register” (¿Necesita egistrarse?)

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40

Inscripción en línea: lo que usted necesita

•Número de Seguro Social

•Fecha de nacimiento

•Código postal

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41

Paso 1: Puntos principales del plan

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42

Paso 2: Diferimiento

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43

Paso 2: Diferimiento completado

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44

Paso 3: Seleccione las inversiones

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45

Paso 4: Designar un beneficiario

•Deben tener toda la información siguiente para completar la designación del beneficiario

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46

Paso 5: Confirmar la inscripción

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47

Establecer sus metas para la jubilación

•Hagan clic aquí para determinar sus metas para la jubilación

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Herramientas en línea: Estados de cuenta electrónicos

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PerfilVer perfil

•Dirección de correo electrónico: la validación del correo electrónico es un proceso de 4 pasos. Una vez completo, recibirán un correo electrónico cuando la visualización de su estado de cuenta esté disponible

•Hagan clic en “Paper” (Impreso) si desean que se les envíe su estado de cuenta por correo a su hogar.

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49

Características de su plan

• Puntos principales del plan• Herramientas del plan

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50

Puntos principales del plan

• Elegibilidad• Aportaciones• Derechos adquiridos de pensión• Opciones de inversión• Préstamos• Distribuciones

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Roth 401(k): Más formas de ahorrar para el retiro

• Aportaciones después de impuestos• Retiros libres de impuestos*• Sin restricciones de ingresos• Elegible para aportaciones paralelas**• Elegible para una transferencia a otro plan calificado

*Las aportaciones deben permanecer en el plan durante 5 años desde el primer momento en que se hacen aportaciones Roth 401(k) y deben comenzar después de los59 ½ años de edad. No está disponible el retiro de las aportaciones Roth como préstamo, incluso si su plan permite los préstamos del plan.

**Consulte las disposiciones del plan.

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¿Qué conviene más: Roth o Antes de impuestos?

Quizá le convenga considerar las aportaciones antes de impuestos si:

• Para usted es muy importante minimizar los impuestos que paga hoy en día

• Usted cree que sus tasas impositivas serán más bajas cuando se retire de lo que son hoy en día

• Actualmente obtiene importantes ahorros impositivos al hacer aportaciones antes de impuestos

• Aumentar su ingreso reduciría los créditos impositivos para los que ahora es elegible

• Usted considera que la seguridad de una reducción impositiva inmediata socava una posible reducción impositiva mayor, pero incierta en el futuro

• Usted tiene la disciplina personal de tomar los ahorros impositivos e invertirlos para su jubilación

Quizá le convenga considerar las aportaciones Roth si:

• Usted desea que los ahorros para el retiro estén libres de impuesto al momento de su retiro (sujeto a las condiciones del IRS)

• Usted cree que sus tasas impositivas serán más altas cuando se jubile de lo que son hoy en día

• Su situación impositiva personal limita los beneficios de las aportaciones antes de impuestos hoy (su ingreso es bajo o tiene deducciones o créditos impositivos altos)

• Planea dejar el dinero en el plan hasta que se jubile

• Usted es más joven y tiene mucho tiempo para acumular ganancias sobre sus aportaciones (la capitalización de las ganancias tendrá un mayor impacto en la cantidad distribuida libre de impuestos)

• No es elegible para una cuenta IRA Roth, debido a límites sobre los ingresos

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Opciones cómodas de Servicio al Cliente

Sistema de Respuesta de Voz Interactiva (IVR)• 1-888-917-7191

Hable con un especialista en jubilaciones• Llame al sistema IVR• Presione 0• 7:00 a. m. – 7:00 p. m. (CST)• De lunes a viernes

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Acceso rápido

Sitio web: GetRetirementRight.com/URL• Información del saldo de la cuenta• Cambios en la elección de inversiones• Cambios en el porcentaje de los diferimientos• Transferencias entre los fondos actuales• Imitación de un modelo de préstamo• Solicitudes de préstamos• Estados de cuenta cuando los solicite• Información sobre el rendimiento del fondo• Solicitudes de distribución• Herramientas de planificación de la jubilación• Protocolo de aplicaciones inalámbricas

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55

Herramientas educativas y de lanificaciónSmartPlan EnterpriseSM

Visite Getretirementright.com/smartplan/URL

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Recuerde:

• Comience a ahorrar temprano• Aporte regularmente• Elija inversiones que satisfagan sus necesidades

únicas• Siempre tiene a su disposición asistencia en línea

y telefónica

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¿Preguntas?

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58

Todos los gráficos y cuadros son a modo ilustrativo únicamente y no representan el rendimiento real de inversiones específicas. Sus resultados de inversión pueden variar.

Salvo que se mencione lo contrario, las ilustraciones suponen un crecimiento anual del 6% con el dinero depositado a principios del mes.

Se han reducido las cifras en base a una tasa impositiva del 27,5%.

Se deben pagar impuestos cuando se retiran fondos.

El presentador no ofrece asesoramiento en materia de inversión, legal, de impuestos ni opiniones impositivas. Consulte a su profesional legal, impositivo o de inversiones antes de tomar una medida en función de esta información.

El rendimiento pasado no es garantía de resultados futuros.

Las opciones de inversión se ofrecen a través de un contrato de anualidad variable y grupal (Formularios [902-GAQC-09, 903-GAQC-14, 903-GAQC-14 FL, 903-GAQC-14 MN, 903-GAQC-14 OR, 903-GAQC-14 TX], o equivalente estatal) suscrito por United of Omaha Life Insurance Company para todos los contratos emitidos en todos los estados, excepto en Nueva York. United of Omaha Life Insurance Company, Omaha, NE 68175 tiene licencia en todo el país, excepto en Nueva York. Companion Life Insurance Company, Hauppauge, NY 11788 tiene licencia en Nueva York y suscribe el contrato de anualidad variable y grupal [(Formulario 900-GAQC-07(NY))]. Cada empresa asume la plena responsabilidad de cada una de sus obligaciones contractuales respectivas en virtud del contrato, pero no garantiza aportaciones o retornos de la inversión, con excepción de Guaranteed Account y Lifetime Guaranteed Income Account, según se establece en el contrato. Las características específicas de la cuenta Lifetime Guaranteed Income Account varían de acuerdo al estado. Se aplican restricciones. La cuenta Lifetime Guaranteed Income Account no está disponible en Nevada ni en Nueva York. Ni United of Omaha Life Insurance Company, ni Companion Life Insurance Company ni sus representantes o afiliadas ofrecen asesoramiento en materia de inversiones en relación con el contrato.

Las anualidades variables y grupales son medios de inversión a largo plazo diseñados para acumular dinero con impuestos diferidos para fines de la jubilación. Las distribuciones pueden estar sujetas al impuesto sobre la renta ordinaria y, si se retiran antes de los 59½ años, es posible que se aplique una multa impositiva federal del 10%. Invertir en una anualidad variable y grupal conlleva un riesgo, incluso la posible pérdida del capital.

Instrucciones de Mutual: El rendimiento de las carteras depende del rendimiento de los fondos subyacentes y asumirá los riesgos asociados con estos fondos. Los riesgos variarán conforme a la asignación de activos de cada cartera y el nivel de riesgo asignado a cada cartera tiene el fin de reflejar la volatilidad del precio a corto plazo entre los fondos de cada una. El retorno de la inversión y el capital de las inversiones de títulos fluctuarán. El valor al momento del rescate puede ser mayor o menor al costo original. El rendimiento pasado no es garantía de resultados futuros. La diversificación no garantiza ganancia ni protege contra pérdidas en mercados en baja.

Las inversiones en fondos de fecha determinada están sujetos a los riesgos de los fondos subyacentes. El año en el nombre del fondo hace referencia al año aproximado (la fecha determinada) en la que un inversor se jubilaría y abandonaría la población activa. El fondo gradualmente cambia el énfasis de inversiones más agresivas a más conservadoras en función de su fecha determinada. Un fondo de fecha determinada no se garantiza en ningún momento, incluso en la fecha determinada o con posterioridad a esa fecha.

Información importante

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GlidePath/Vanguard Target: El año en el nombre del fondo de fecha determinada hace referencia al año aproximado en el que el inversor se jubilaría y abandonaría la población activa. El fondo gradualmente cambiará su énfasis de inversiones más agresivas a más conservadoras en función de la fecha determinada. La asignación del capital del fondo Vanguard Target Retirement Funds es relativamente más conservadora cuando se acerca y llega la jubilación mientras que la estrategia de retiro de los fondos Mutual GlidePath se traduce en una asignación del capital que es más agresiva para proteger contra el riesgo de longevidad. La curva de inversión de Vanguard se convierte en el fondo Vanguard Target Retirement Income Fund, con una asignación de activos estática, después de siete años de la fecha determinada establecida. Las asignaciones de inversiones subyacentes de los fondos Mutual GlidePath continúan ajustándose a lo largo de la curva de inversión durante veinte años aproximadamente después de la fecha de jubilación deseada. El retorno del capital de los fondos subyacentes en el fondo de fecha determinada no se garantiza en ningún momento, incluso en la fecha determinada o con posterioridad a esa fecha. Aunque los fondos de fecha determinada son administrados para los inversores con un plazo de la fecha de retiro deseada, la estrategia de asignación del fondo no garantiza que se logren las metas de jubilación de los inversores y no se debe invertir en un fondo de fecha determinada solo por la edad o la fecha de jubilación. El precio de la unidad, el capital y el retorno fluctuarán, y un inversor puede ganar o perder cuando se venden unidades.

No está disponible el retiro de las aportaciones Roth como préstamo, incluso si su plan permite los préstamos del plan.

Antes de seleccionar las opciones de inversión para su cuenta de retiro, analice detenidamente los objetivos de inversión, los riesgos, los cargos y los gastos de cada opción. Para esta y demás información importante, revise los materiales de inscripción o el sitio web del participante. Lea esta información detenidamente.

Información importante

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