Versicherungen für BauherrenMit Sicherheit zum Eigenheim

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Versicherungen für Bauherren

SicherheitMit

zum Eigenheim

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Eine Einrichtung des GDV

Redaktion:Stephan Schweda

Gestaltung:DTP-GrafikRegina Blombach

Druck und Vertrieb:Verlag Versicherungs-wirtschaft GmbHKlosestraße 2276137 KarlsruheTelefax: 0721/35 09-2 04

Weitere Informationen finden Sie unter:Gesamtverband der deutschenVersicherungswirtschaft e.V.www.gdv.de

www.Rauchmelder-Lebensretter.de

Stand: November 20054. aktualisierte Auflage

Versicherungen für BauherrenMit Sicherheit zum Eigenheim

Inhalt

Richtig abgesichert an den Start gehen 5

Welche Versicherungen vor und während der Bauphase wichtig sind 5

Versicherungen während der Bauphase 6

Nicht immer geht alles glatt: Bauherren-Haftpflichtversicherung 6Ein Brand kann alles zerstören: Feuer-Rohbau-Versicherung 6Wenn das Wetter nicht mitspielt: Bauleistungsversicherung 6Wenn Freunde und Bekannte helfen: Bauhelfer-Unfallversicherung 7Glasbruch kann teuer werden: Glasversicherung 7Verantwortung für Bauland: Haftpflichtversicherung für unbebaute Grundstücke 7Familie finanziell absichern: Restschuldlebensversicherung 7

Versicherungen während der Wohnphase 8

Schutz für das fertige Haus: Wohngebäudeversicherung 9Hab und Gut absichern: Hausratversicherung 10Wenn Sie andere schädigen: Privat-Haftpflichtversicherung 10Wenn Sie Ihr Haus vermieten: Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht 11Öltank – Gefahr im Keller: Gewässerschaden-Haftpflichtversicherung 11Schutz gegen Naturgefahren – Elementarschadenversicherung 11

Gefahren erkennen – Risiken minimieren 12

Feuer und Rauch – unterschätzte Gefahren 12Schutz vor Einbrechern – Sicher in den eigenen Wänden 13Hochwasser und Überschwemmung – Elementargefahren 14Blitz und Donner – Überspannungschäden 14

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Ein Haus ist eine Anschaffung fürs Leben und teuer. Dafür wird gespart –jeder Raum bis ins kleinste Detail ge-plant. Der Traum vom Eigenheim istjedoch schnell ausgeträumt, wenn der Bauherr nicht richtig versichert ist.

Mit Baubeginn ist er für Schäden, dieauf der Baustelle entstehen, verant-wortlich. Das können Schäden am Gebäude selbst sein, darüber hinaushaftet der Bauherr aber auch für Personen, die auf der Baustelle zuSchaden kommen.

Deshalb ist es wichtig zu wissen, wel-chen Versicherungsschutz Sie bei Bau-beginn und während der Bauphasebrauchen und welche Versicherungenbei Fertigstellung des Hauses und beiEinzug erforderlich sind.

Zur Risikovorsorge gehört es auch, ei-genverantwortlich zu handeln. So soll-te beispielsweise nach dem Hochwas-serschutzgesetz in überschwem-mungsgefährdeten Gebieten nichtneu gebaut werden. Informationen zuüberschwemmungsgefährdeten Ge-bieten liegen bei den Gemeinden bzw.den zuständigen Wasserbehörden vor.Entsprechende Karten sind in vielenBundesländern auch über das Internetzugänglich.

Welche Versicherungen vor undwährend der Bauphase wichtigsind:• Bauherren-Haftpflichtversicherung• Bauleistungsversicherung

(auch Bauwesenversicherung)• Bauhelfer-Unfallversicherung • Feuer-Rohbau-Versicherung• Glasversicherung• Haftpflichtversicherung für

unbebaute Grundstücke• Restschuldlebensversicherung

an den StartRichtig abgesichert

gehen

Die verschiedenenVersicherungsartenkönnen in dieser Bro-schüre nur angerissenwerden. Die rechts-verbindlichen Bestim-mungen entnehmenSie bitte den Versiche-rungsbedingungen Ihres Versicherers.

Nicht immer geht alles glatt: Bauherren-HaftpflichtversicherungViele Bauherren fragen sich, wieso sieeine zusätzliche Haftpflichtversiche-rung benötigen, wo sie doch den Baunicht selbst durchführen, sondern da-mit einen sachverständigen Personen-kreis betrauen: den Architekten mitder Planung, Statik und Bauleitung,die Bauunternehmer und die Bau-handwerker mit der Bauausführung.

Aber: Bereits vom ersten Spatenstichan haftet der Bauherr für Schäden, die im Zusammenhang mit dem Bau-objekt anderen Personen zugefügtwerden. Wird ein Passant von umstür-zenden oder herabfallenden Teilenverletzt, das Nachbarhaus beschädigt,ein Auto zertrümmert oder fällt einKind wegen schlechter Beleuchtung in eine Baugrube, muss der Bauherrfür den Schaden aufkommen.

Der Bauherr muss sich persönlich umdie Baustelle kümmern. Zwar hat erkeine Pflicht zur ständigen Anwesen-heit, wohl aber zu häufigen Stich-proben.

Kommt er dem nicht nach und ent-geht ihm dadurch ein gefahrenreicherZustand, so hat das ebenfalls seineHaftung zur Folge. Eine Bauherren-Haftpflichtversicherung bietet um-fassenden Schutz gegen das Risikovon Haftungsansprüchen Dritter undsollte unbedingt vor Beginn der Bau-arbeiten abgeschlossen werden. DieVersicherung kostet etwa ein Promilleder Bausumme und schützt vom Bau-beginn bis zur Abnahme. Die Deck-ungssumme sollte mindestens zwei bisdrei Millionen Euro pauschal für Perso-nen- und Sachschäden betragen.

Ein Brand kann alles zerstören:Feuer-Rohbau-Versicherung Schon bevor das Haus fertig ist, kanneiniges passieren. Gegen Schädendurch Brand, Blitzschlag oder Explo-sionen muss sich der Bauherr extraversichern. Viele Banken geben ohnediese Versicherung keinen Kredit. DasRisiko, dass der Rohbau abbrennt, istmit einer Feuerversicherung versi-cherbar.

Da eine Wohngebäudeversicherung inder Regel eine Feuerversicherung fürden Rohbau einschließt, empfiehlt essich, sie bereits bei Baubeginn abzu-schließen.

Wenn das Wetter nicht mitspielt:BauleistungsversicherungDie Durchführung eines Bauvorhabenserfolgt weitgehend unter freiem Him-mel und auf oft unbekanntem Grundund Boden.

Vor allem das Wetter kann einembeim Bauen einen gewaltigen Strichdurch die Rechnung machen.

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haftet in

Der Bauherr

schon während der

Je nach Umfang der Arbeiten fallendafür Beiträge an. Die Helfer sind ge-setzlich unfallversichert, auch wennder Bauherr die Anmeldung vergisst.

Dieser automatische Schutz gilt jedochnicht für den Bauherrn und den Ehe-partner, da sie als Unternehmer gelten.Sie sollten deshalb eine private Bau-helfer-Unfallversicherung abschlie-ßen – diese zahlt unabhängig von ge-setzlichen Leistungsansprüchen undsichert Sie und alle, die freiwillig hel-fen, finanziell ab, wenn etwas passiert.

Glasbruch kann teuer werden:GlasversicherungWenn am Bau viele und große Glasflä-chen vorhanden sind, ist eine separateGlasversicherung wichtig.

Normalerweise deckt die Bauleistungs-versicherung das Glasbruchrisiko.Aber jede zerschlagene Scheibe gilt alseinzelner Schaden. Also fällt auch je-des Mal die obligate Selbstbeteiligungan. Je höher der vereinbarte Eigenan-teil und je mehr Scheiben am Bau,desto sinnvoller ist eine Glasversiche-rung.

Der Versicherer leistet Entschädigungfür versicherte Sachen, die durchBruch (Zerbrechen) zerstört oder be-schädigt werden. Versichert sind u. a.Scheiben, Platten und Spiegel ausGlas, Glasbausteine und Profilbauglä-ser, Lichtkuppeln aus Glas oder Kunst-stoff.

Verantwortung für Bauland: Haft-pflichtversicherung für unbebauteGrundstückeAuch bei einem unbebauten Grund-stück ist der Eigentümer dafür verant-wortlich, dass Dritte keinen Schadennehmen. Die Haftpflichtversiche-rung für unbebaute Grundstückehaftet, wenn der Eigentümer z. B. imWinter seine Streupflicht vernachläs-sigt. Diese Versicherung macht abernur Sinn, wenn der Baubeginn nochnicht feststeht oder keine Bebauunggeplant ist.

Es kann viel passieren: Ein Sturm reißtdas Mauerwerk ein oder Unbekanntezertrümmern Installationen – schongleicht der halb fertige Bau einer Rui-ne. Hier springt die Bauleistungsver-sicherung ein.

Versichert sind alle Bauleistungen,Baustoffe und Bauteile für den Roh-,Aus- oder Umbau des im Versiche-rungsschein bezeichneten Gebäudesgegen unvorhersehbar eintretendeSchäden (z. B. ungewöhnliche Witte-rungseinflüsse, mutwillige und vor-sätzliche Beschädigung von Bauteilendurch Unbekannte, fahrlässiges Han-deln von Bauarbeitern).

Daneben kann auch der Diebstahl von fest eingebautem Material versi-chert werden. Versicherungsschutzbesteht für die gesamte Bauzeit, je-doch in der Regel nicht länger als 12bis 24 Monate. Die Prämienhöhe derVersicherung richtet sich nach derBausumme. In der Regel wird einSelbstbehalt von 10 Prozent, mindes-tens jedoch von Euro 250,-- je Scha-denfall vereinbart.

Schäden durch Unwetter kann erfah-rungsgemäß auch durch aufmerksameVerfolgung von Wetterberichten undfrühzeitige Vorbereitungen auf Un-wetter vorgebeugt werden, beispiels-weise durch die Bereitstellung vonPumpen gegen die Überflutung vonBaugruben und zusätzliche Veranke-rung der Baugerüste gegen Sturm.

Wenn Freunde und Bekannte hel-fen: Bauhelfer-UnfallversicherungNachbarschaftshilfe ist beim Bauen oftselbstverständlich. Helfen Verwandte,Freunde oder Nachbarn beim Bauenmit, muss sie der Bauherr bei der Be-rufsgenossenschaft anmelden, unab-hängig davon, ob sie unentgeltlichoder gegen Bezahlung arbeiten.

Familie finanziell absichern: mit einerRestschuldlebens-versicherung

Wer baut, muss häu-fig Schulden machenund einen Kredit auf-nehmen. Stirbt derHauptverdiener wäh-rend der Laufzeit desDarlehens, bleibt dieFamilie mit einemSchuldenberg zurück,der unter Umständenzum Verkauf desHauses zwingt.

Um diesem Risikovorzubeugen, ist derAbschluss einer Rest-schuldlebensversiche-rung sinnvoll.

Bei dieser speziellenArt der Risiko-Lebens-versicherung wirdkeine gleich bleiben-de Versicherungssum-me über die gesamteLaufzeit vereinbart.Versichert ist immernur das jeweils nochabzuzahlende Rest-darlehen.

vielen Fällen Bauphase!

• Lage des Gebäudes (z. B. Anschrift,Entfernung zu Gewässern und Ge-ländeform)

• Gebäudetyp (z. B. Geschosszahl ein-schließlich Keller, Höhe und Wohn-fläche)

• Bauart (z. B. Baustoffe und -kon-struktion von Tragwerken, Außen-/-Gebäudetrennwände, Geschoss-decken und vom Dach (Form, Auf-bau und Aufbauten))

• Innenausbau (z. B. Baustoffe undAusführung von Decken-/Wandbe-kleidung, Fußboden, Fenster, Tür-blatt/Türrahmen)

• Haustechnische Installation wieStrom, Heizung, Sanitär und Wasser(z. B. Anordnung, Ausführung, Anschlüsse, Werkstoffe)

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Versicherungen während derWohnphase:• Wohngebäudeversicherung• Hausrat-Versicherung• Privathaftpflicht-Versicherung• Haftpflichtversicherung für Haus-

und Grundbesitzer• Öltankversicherung/Gewässer-

schaden-Haftpflicht• Elementarschadenversicherung

Beim Abschluss dieser Versicherungenist es hilfreich, dem Versicherer die zurBewertung des Gebäudes erforder-lichen Dokumente vorzulegen. DieseBaudokumentation, die der Bauherrzum Beispiel als Gebäudepass bei derBauabnahme bzw. -übergabe erhält,sollte Angaben enthalten über

Jetzt schützen,was Sie

Traumhaus fertig:

aufgebaut haben

Schutz für das fertige Haus: WohngebäudeversicherungAuch das solideste Haus kann Scha-den nehmen. Ein heftiger Sturm decktdas Dach ab – Regen und Hagel drin-gen ins Dachgeschoss, Wasser fließtdurch Decken und Wände. Nach ei-nem Zimmerbrand ist die Holzdeckezentimeterdick mit Ruß bedeckt undmuss ersetzt werden.

Bei solchen Feuer-, Leitungswasser-und Sturmschäden tritt die Wohnge-bäudeversicherung ein. Die Versi-cherungssumme richtet sich nach demWert des Hauses. Um eine Unterversi-cherung zu vermeiden ist es üblich,das Haus zum gleitenden Neuwert zuversichern.

Dann werden Versicherungsschutzund Beitrag automatisch den Verände-rungen der Baupreise angepasst. ImSchadenfall wird der Schaden dannvoll ersetzt.

Sicher ist sicher

Alternativ dazu bieten einige Versiche-rer den Abschluss einer Gebäudever-sicherung auf der Basis des neu ent-wickelten Wohnflächenmodells an.Das Haus wird nach Typ und Ausstat-tung eingestuft, die Prämie wird proQuadratmeter Wohnfläche festgelegt.

Der Versicherungsschutz bei derWohngebäudeversicherung wird meistim Paket angeboten. Die einzelnenGefahren können aber auch separatversichert werden.

Viele Versicherer bieten darüber hinausdie Absicherung weiterer Elementar-schäden wie z. B. durch Überschwem-mung, Rückstau, Erdbeben oder Erd-fall an, die dann gesondert vereinbartwerden müssen.

Nicht am falschen Ende sparen:Haus- oder Woh-nungseigentümermüssen besondersin den ersten Jahrenhäufig knapp kalku-lieren. Aber bedenkenSie: Unversicherte Risiken können imSchadenfall schnell zu einem finanziellenDesaster führen.

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Hab und Gut absichern: HausratversicherungMit einer Hausratversicherung kanndie gesamte Habe gegen Einbruch-diebstahl, Raub, Vandalismus, Brand,Blitzschlag, Explosion, Leitungswasser,Sturm und Hagelschäden versichertwerden.

Erstattet wird stets der Wiederbe-schaffungswert der zerstörten odergestohlenen Sachen – auch wenn die-se geliehen sind. Bei beschädigten Sa-chen werden die nötigen Reparatur-kosten ersetzt (zuzüglich einer evtl.Wertminderung), höchstens jedochder Wiederbeschaffungspreis.

Die Versicherungssumme sollte demBetrag entsprechen, der für die Neu-anschaffung des Hausrats nötig ist.

Wenn Sie andere schädigen: Privat-HaftpflichtversicherungWer baut, sollte sich darüber im Klarensein, dass er für die Schäden aufkom-men muss, die er anderen unvorsich-tig und unbeabsichtigt zufügt.

Egal wo Sie wohnen, in einer Miet-wohnung, einer Eigentumswohnungoder in einem Einfamilienhaus: Risikengibt es überall. Schadenersatzansprü-che drohen, wenn zum Beispiel einBesucher in Ihrer Wohnung auf demglatten Boden ausrutscht oder ein Pas-sant vor Ihrem Haus wegen Glatteisstürzt.

Als Haus- oder Wohnungseigentümermüssen Sie darauf achten, dass sichHaus oder Wohnung in einem ein-wandfreien Zustand befinden, so dassniemand gefährdet wird.

Viele unterschätzen die möglichen Ge-fahren: Der nicht fachmännisch befes-tigte Blumenkasten löst sich und be-schädigt ein geparktes Auto oder dieselbst angebrachte Deckenlampe fälltherunter und verletzt einen Besucher.

Gegen solche Schadenersatzansprü-che schützt Sie eine private Haft-pflichtversicherung. Mitversichertsind auch der Ehepartner und minder-jährige unverheiratete Kinder. Nichtversichert sind hingegen Schäden, dieSie selbst oder mitversicherte Perso-nen erleiden.

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Wichtig bei Vertrags-abschluss:Um eine Unterversi-cherung zu vermeiden,sollten Sie darauf ach-ten, dass Ihr Vertrageinen Verzicht aufUnterversicherungenthält.

Wenn Sie Ihr Haus vermieten:Haus- und Grundbesitzer-haftpflicht Eine lose Gehwegplatte, vereiste Bür-gersteige oder herabfallende Dachzie-gel können Passanten gefährden undverletzten. Für diese Schäden kommtdie Haus- und Grundbesitzerhaft-pflichtversicherung auf.

Erforderlich ist diese Versicherung füralle, die ihre Immobilie nicht selbstnutzen, sondern vermieten. Wer seinHaus selbst bewohnt und eine Privat-Haftpflicht hat, braucht diese Versi-cherung nicht.

Öltank – Gefahr im Keller: Gewässerschaden-Haftpflicht-versicherungAus zahlreichen Schadenfällen ist be-kannt, was es bedeutet, wenn Öl ausundichten Tanks entweicht und dasGrundwasser verseucht. Schon wennbeim Befüllen durch das Tankfahrzeuggeringe Mengen Öl ins Erdreich sickern,kann der Austausch des Erdreichs ho-he Kosten verursachen. Deshalb solltejeder, der mit Öl heizt, unbedingt eineGewässerschaden-Haftpflichtversi-cherung (auch Öltankversicherunggenannt) abschließen, die für solcheSchäden aufkommt.

Tipps, wie Heizöl sicher in Tankanla-gen gelagert werden kann, erhaltenSie auch bei Ihrem Versicherer; Heizöl-tanks sollten gegen Aufschwimmen,Überflutung und gegen Beschädigungdurch Treibgut gesichert sein.

Schutz gegen Naturgefahren: ElementarschadenversicherungGebäudeeigentümer können sich inder Regel über eine Elementarschaden-versicherung gegen die Folgen vonNaturereignissen, wie Überschwem-mung, Erdbeben, Erdsenkung oder Lawinen versichern. Dabei wird dieElementarschadenversicherung als Er-weiterung zur Wohngebäude- bzw.Hausratversicherung angeboten. ImSchadenfall trägt der Versicherte einengeringen Teil der Kosten selber, dameist eine Selbstbeteiligung vereinbartwird.

Aufgrund der klimatischen Verände-rungen und der damit verbundenenZunahme extremer Wetterereignissehat die Bedeutung der Elementar-schadenversicherung stetig zugenom-men.

Feuer und Rauch – unterschätzteGefahrenRund 600 Menschen sterben jährlichin Deutschland durch Brände, dieMehrheit von ihnen in Privathaushal-ten. Ursache für die etwa 200.000Brände im Jahr ist aber im Gegensatzzur landläufigen Meinung nicht nurFahrlässigkeit: Sehr oft lösen techni-sche Defekte Brände aus, die dann zurKatastrophe führen. Deshalb solltenSie bei der Planung Ihres Hauses aufeinen wirkungsvollen Schutz gegenFeuer achten.

In jeden Haushalt gehört ein stets gut erreichbarer Feuerlöscher. Zu-sätzlich sollten Sie mindestens auf jeder Etage einen Rauchmelder in-stallieren. Nicht eingesetzt werdensollten Rauchmelder in Räumen, in denen Wasserdampf (z. B. Küche) oder eine hohe Staubbelastung vor-kommen können, da hier die Gefahrvon Fehlalarmen sehr hoch ist.

Bedenken Sie: 95 % aller Brandtotenfallen nicht den Flammen, sondernden giftigen Rauchgasen zum Opfer,die während der Schwelbrandphaseentstehen.

Rauchmelder retten LebenRauchmelder warnen rechtzeitig vorder Gefahr, noch bevor sich eine töd-liche Rauchgasmenge gebildet hat.Denn in der Regel haben Sie nurdurchschnittlich vier Minuten Zeit zurFlucht. Eine Rauchvergiftung kann so-gar bereits nach zwei Minuten tödlichsein. Der laute Alarm des Rauchmel-ders warnt Sie auch im Schlaf recht-zeitig vor der Brandgefahr und ver-schafft Ihnen den nötigen Vorsprung,um sich und Ihre Familie in Sicherheitzu bringen.

Zuverlässige Rauchmelder sind imElektro- und Sicherheitsfachhandel be-reits ab etwa 10 Euro erhältlich. Batte-riebetriebene Rauchmelder sind dieoptimale Lösung zum Nachrüsten. Siekönnen ohne zusätzliche Kabelverle-gung installiert werden. Etwa 30 Tagebevor die Batterie gewechselt werdenmuss, warnt Sie ein wiederkehrenderSignalton.

So genannte Funk-Rauchmelder kön-nen untereinander vernetzt werden.Der Vorteil: Mehrere Geräte sind überFunk miteinander verbunden, dadurchalarmieren sämtliche Melder mit ei-nem akustischen Signal, sobald einGerät Brandrauch erkennt. Somit istes möglich, vor einem Brand in einemweiter entfernten oder wenig genutz-ten Raum im Haus zu warnen. Dane-ben gibt es auch netzbetriebeneRauchmelder; Voraussetzung für de-ren Montage ist eine 230-Volt-Strom-versorung. Mit einem Montagesockelkann ein netzbetriebener Rauchmel-der auch nachträglich installiert wer-den. Der Austausch einer Batterie isthier nicht erforderlich.

Egal für welche Lösung Sie sich ent-scheiden, achten Sie beim Kauf vonRauchmeldern auf die Qualität desGerätes. Das VdS-Prüfzeichen stehtfür Sicherheit und Qualität. Achten Siedeshalb auf Rauchmelder, die diesesZeichen tragen. Weitere Informatio-nen finden Sie im Internet unterwww.rauchmelder-lebensretter.de.

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Risiken Gefahren erkennen –

Schutz vor Einbrechern – Sicher in den eigenen vier WändenEtwa alle zwei Minuten wird inDeutschland eingebrochen. Über einDrittel der Einbrüche finden tagsüberstatt. Etwa 30 Prozent aller Einbrüchewerden am Wochenende verübt und90 Prozent der Einbrüche finden beiAbwesenheit der Bewohner statt. Besonders beliebt bei Einbrechern istder Einstieg in ungesicherte Fenster(Terrassen- und Balkontüren) und un-zureichend gesicherte Eingangstüren.Mit geringem Aufwand können Siedie Sicherheit wesentlich erhöhen.

Mechanische Sicherung Achten Sie bei Neu- und Umbautenauf den Einbau einbruchhemmenderTüren. Der Einbruchschutz an vorhan-denen Eingangstüren kann durch zusätzliche Sicherungen an allenSchwachstellen deutlich verbessertwerden. Dazu gehören ein stabilesSchloss, ein hochwertiger Zylinder mitSicherungskarte und richtig befestigteSchließbleche im Rahmen. Ein Zusatz-schloss und/oder Querriegelschlosshelfen, den Einbruchschutz deutlichzu erhöhen. Wichtig ist zudem einmassiver Schutzbeschlag für den Zylinder.

Auch die Fenster können nachträglichgegen Einbrecher gesichert werden.Beispielsweise durch abschließbareFenstergriffe und Zusatzsicherungen,mit denen das Aufbrechen von Fen-stern und Balkon- und Terrassentürendeutlich erschwert wird. Daneben soll-ten Sie direkt bei der Bauplanung aufden Einbau von einbruchhemmendenFensterbeschlägen achten.

AlarmanlagenEine optimale Ergänzung der mecha-nischen Sicherung ist eine Alarman-lage – am besten in Verbindung mitAufschaltung beispielsweise zu einemWach- oder Sicherheitsdienst. Ein-bruchversuche können mit unter-schiedlichen Meldern erkannt werden.Üblicherweise werden die Zugangstü-ren mit Öffnungsmeldern überwacht.Bewegungsmelder erkennen jedesEindringen in die Räume. Fenster kön-nen zusätzlich sowohl auf Öffnen alsauch auf Glasbruch überwacht wer-den. Neben der Absicherung gegenEinbruch und Überfall können Alarm-anlagen, je nach Ausführung, auchRauch, Gas und Wasser erkennen undmelden. Die Warnung vor Rauch ge-hört zum lebenswichtigen Schutz derAnwesenden.

Am besten Sie lassen sich schon beider Planung Ihres Hauses vom einerSicherheitsfachfirma, einer Beratungs-stelle der Polizei oder Ihrem Versiche-rer umfassen beraten. Ausführliche In-formationen und qualifizierte Sicher-heitsfirmen finden Sie unter:www.nicht-bei-mir.de

minimieren

Hochwasser und Überschwem-mung – ElementargefahrenDas Risiko von Hochwasser und Über-schwemmungen betroffen zu werden,ist größer als man annimmt. Dennauch abseits von Flüssen, die über dieUfer treten, kann auch Starkregen zuverheerenden Überschwemmungenführen. Versichert werden können die-se Risiken und Schäden in der Regeldurch eine Elementarschadenversiche-rung. Diese kann zusätzlich zur Haus-rat- und Wohngebäudeversicherungabgeschlossen werden. Wie stark IhrHaus überschwemmungsgefährdet ist,können Sie bei Ihrer Gemeinde, denzuständigen Wasserbehörden sowiebei Ihrem Versicherer erfragen.

Hinweise, wie Sie sich bei einer Über-schwemmungsgefährdung schützenkönnen, erhalten Sie auch bei IhremVersicherer, beispielsweise durch • bauliche Maßnahmen, z. B. Abdich-

ten der Gebäudeöffnungen, • angepasste Nutzung und Ausstat-

tung, z. B. Verzicht auf Hobby-, Büro- oder Partyraum im Keller

• sorgfältige Vorbereitung und richti-ges Verhalten im Überschwem-mungsfall, z. B. Sicherung vonFahrzeugen und die Dokumentationvon Schäden.

Gegen Rückstau, wenn die Kanalisa-tion überlastet ist und Wasser ins Ge-bäude fließt, können Sie sich mit einerRückstausicherung (z. B. Rückstau-klappe oder Hebeanlage) schützen.

Blitz und Donner – ÜberspannungsschädenRund 1,5 Millionen Blitze schlagendurchschnittlich im Jahr in Deutsch-land ein. Seit 1992 hat sich die Zahlder registrierten Blitze nahezu verdop-pelt. Da die Haushalte heute viel stär-ker technisiert und die Geräten emp-findlicher sind als früher, steigt dieWahrscheinlichkeit, von einem Über-spannungsschaden betroffen zu wer-den, stetig an. Beschädigt werdenaber nicht nur Computer, Faxgeräte,Fernseher oder Waschmaschinen, son-dern auch Telefon- und Heizungsanla-gen und elektronische Anlagen, diebeispielsweise für die Steuerung vonMarkisen oder Jalousien verwendetwerden.

Gegen Überspannungsschäden durchBlitz können Sie sich mit einer Wohn-gebäude- bzw. Hausratversicherungversichern. Doch manche Schädenkann auch der Versicherer nicht erset-zen. Beispielsweise wenn Daten (Fotosoder wichtige Dokumente) auf einemComputer nach einem Überspan-nungsschaden durch Blitz unwieder-bringlich verloren gehen. Deshalb istes sinnvoll, sich nicht nur mit einerVersicherung, sondern auch mit ent-sprechender Technik gegen Überspan-nungsschäden zu schützen.

Neben dem Einbau eines äußerenBlitzschutzes am Gebäude (Blitzablei-ter) bieten auch so genannte Fein-schutzgeräte einen ersten Schutz ge-gen Überspannungsschäden. Diesekönnen einzelnen elektronischen Ge-räten, wie Computer oder Faxgerätvorgeschaltet werden und sind imElektrofachhandel erhältlich. Bishergibt es nur wenige Geräte mit einemintegrierten Feinschutz – fragen Siebeim Kauf danach.

Wer umfangreiche Sicherheit für alleelektronischen Geräte möchte, dersollte entsprechende Sicherungstech-nik in die Elektroinstallation einbauenlassen. Der Einbau sollte nur von Fach-betrieben ausgeführt werden. Am besten ist es dies schon in der Planungs-phase des Hausbaus zu berücksichti-gen. Ein wirksamer Überspannungs-schutz ist beispielsweise für ein Ein-familienhaus ab ca. 600 Euro zu reali-sieren.

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Aus der Reihe „Versicherungen klipp+klar“ können folgende Broschüren unter der Hotline 0800/7424375 oder über die Website www.versicherungen-klippundklar.de bestellt werden:

• Altersvorsorge mit SicherheitDie neue Rente

• Sozial- und Individualversicherungen in DeutschlandVersicherungen staatlich und privat

• Attraktiv für Arbeitgeber und ArbeitnehmerDie betriebliche Altersversorgung

• Altersvorsorge und RisikoschutzLebensversicherung – Ihre private Vorsorge

• Individuelle Vorsorge richtig steuernSteuern und Lebensversicherung

• Mehr Sicherheit für Betriebe und FreiberuflerVersicherungen für Selbstständige

• Einbruchschutz für Haus und WohnungSicher ist sicher

• Recht gehabt und auch bekommenIm Streitfall hilft die Rechtsschutzversicherung

• Richtig versichert in den UrlaubReisen ohne Risiko

• Gut gesichert Gutes tunSicherheit im Ehrenamt

• Vorsehen statt NachsehenDie Unfallversicherung – Ihr Schutz für alle Fälle

• Leichtsinn oder MissgeschickPrivate Haftpflichtversicherung – für den Schaden geradestehen

• Finanzielle Gefahren kalkulierenDie Kreditversicherung – Risiken erkennen und absichern

• Gefahren richtig einschätzenVersicherungen rund ums Auto

Folgende Broschüren der Reihe „Zukunft klipp+klar“ können über die Hotline 0800/7424375 oder über die Websitewww.klippundklar.de bestellt werden:

• Jetzt geht’s los –Tipps und Infos für Schulabgänger

• Startklar –Tipps und Infos für Uni-Absolventen

• Lebenslauf –Tipps und Infos für Berufstätige und Jobsuchende

• Aufbruch –Tipps und Infos für Existenzgründer

• Einzelausgabe –Tipps und Infos für Singles

• Zeit zu zweit –Tipps und Infos für junge Paare

• Menschenskinder –Tipps und Infos für Eltern

• Fortschritt –Tipps und Infos für Berufsaussteiger