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“Sportello del credito” Presentazione del nuovo servizio per le PMI

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COSA E’ CAMBIATO NELL’ACCESSO AL CREDITO

Dal lato dell’impresa• Fatturato in contrazione• Tensione finanziaria (minori ricavi, tempi di incasso

più lunghi, minore disponibilità ad ottenere dilazioni di pagamento dai fornitori)

• Esigenze di rinegoziazione (nei tempi e nelle condizioni) dello stock di debito bancario pregresso

• Esigenze di sostegno finanziario per il completamento di progetti in fase di realizzazione

• Garanzie reali (soprattutto immobili) svalutate

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COSA E’ CAMBIATO NELL’ACCESSO AL CREDITO

Dal lato della banca• Condizioni più restrittive• Disorientamento per quanto riguarda i criteri ed i

processi decisionali per valutare le richieste di allungamento della scadenza del debito

• Disponibilità a concedere nuovi finanziamenti subordinatamente al rilascio di garanzie

• Molta cautela a concedere l’anticipo di fatture a seguito dell’aumento degli insoluti e dei ritardi degli incassi

• Una più insistente richiesta di garanzie personali

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COSA E’ CAMBIATO NELL’ACCESSO AL CREDITO

Dal lato della banca (…segue)• Difficoltà a individuare e definire gli interventi

(alternativi a quelli tradizionali) sufficienti per migliorare il merito di credito dell’impresa

• Richiesta di informazioni prospettiche e di verifiche approfondite (business plan, analisi dei flussi di cassa, valutazioni più puntuali dei crediti, del magazzino e dei beni immateriali, aggiornamento delle perizie su immobili portati in garanzia, richiesta di nuove e ulteriori coperture assicurative sia sui crediti che sui cespiti)

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SCOLLAMENTO FRA ESIGENZE DELLE IMPRESE E BANCHE

Non hanno ancora metabolizzato i cambiamenti avvenuti nel mercato del credito in questi ultimi due anni e non sanno come supportare le nuove richieste di sostegno finanziario

BANCHE IMPRESE

Necessario un lavoro di mediazione per colmare il gap creatosi fra le diverse esigenze: Sportello del Credito AIB

Non possono o non vogliono esporsi nell’indicare alle imprese criteri e informazioni per poter accedere al credito e intendono mantenere una totale discrezionalità nel valutare in modo specifico ogni singola situazione

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I SUPPORTI ALLE IMPRESE DA PARTE DELLO SPORTELLO

DIAGNOSI

della problematica aziendale

LINEE GUIDA

per soluzione problematica individuata e

definizione piano azioni da intraprendere

AFFIANCAMENTO NEI RAPPORTI BANCARI

RAFFORZAMENTO GESTIONALE

Programmi di rafforzamento

gestionale di ML termine

Fissazione 1° incontro tramite segreteria del Comitato della Piccola e invio preventivo della documen-tazione

Incontro c/o sede associazione con esperti FINN

2° incontro c/o l’associazione con esperti FINN per discussione linee guida e piano di intervento

Incontri o contatti telefonici con le banche

(con eventuale supporto esperti FINN)

- Analisi da parte di FINN della documentazione

aziendale

- Eventuale produzione di info integrative da parte

dell’azienda

-Preparazione da parte dell’azienda del fascicolo

banche

(con eventuale supporto esperti FINN)

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L’azienda potrà ottenere una diagnosi delle proprie problematiche attraverso la compilazione di

una scheda conoscitiva e l’invio di tutta la documentazione economico/finanziaria disponibile.

DIAGNOSI DELLA PROBLEMATICA AZIENDALE (gratuita)

Documenti richiesti (inviare tutti quelli disponibili):

Bilancio 2008 Dati previsionali di chiusura bilancio 2009 Situazione patrimoniale e conto economico infra-annuali 2010 Situazione economico/finanziaria aggiornata Situazione aggiornata dei fidi e relativi utilizzi al ______distinti per banca Situazione dei crediti e debiti commerciali Situazione degli ordini/commesse in portafoglio

ed eventualmente:

Business plan (budget economico, patrimoniale, finanziario) Situazione garanzie fornite/ricevute Situazione centrale rischi Contratti di finanziamento rilevanti

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LA DIAGNOSI SVOLTA DALLO SPORTELLO

Sulla base delle informazioni raccolte dall’azienda, lo “Sportello” effettua le seguenti analisi:

• Analisi di bilancio: redditività, struttura patrimoniale, indici• Analisi della situazione finanziaria: tipologia del debito, fidi,

utilizzi• Analisi del merito creditizio mediante il rating Moody’s• Analisi delle condizioni bancarie ottenute (ove opportuno)• Analisi dei rischi finanziari (cambio, tasso e materie prime), ove

opportuno• Analisi dei principali programmi aziendali (mediante intervista)

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Sulla base delle informazioni raccolte dall’azienda, verrà rilasciata

una scheda riepilogativa con le problematiche riscontrate dallo

“Sportello” e le linee guida identificate per la loro risoluzione

LE LINEE GUIDA (Servizio gratuito)

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SERVIZI DI ASSISTENZA DIRETTA (pagamento a tariffa convenzionata)

•Supporto nella negoziazione delle condizioni bancarie•Predisposizione di un documento informativo per le banche•Stima del fabbisogno finanziario prospettico•Predisposizione della previsione di chiusura dell’esercizio in corso e rating sul bilancio previsionale

•Predisposizione del budget patrimoniale e del rendiconto finanziario del primo esercizio successivo

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SERVIZIO DI AFFIANCAMENTO NELL’INTERMEDIAZIONE CON LE BANCHE E/O ALTRI INTERMEDIARI FINANZIARI

(pagamento a tariffa convenzionata)

•Supporto nei rapporti ordinari con le banche•Valutazione di ipotesi di ristrutturazione del passivo•Preparazione degli incontri con gli intermediari finanziari•Affiancamento negli incontri con gli intermediari finanziari

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SERVIZI PER IL MIGLIORAMENTO GESTIONALE(pagamento a tariffa convenzionata)

•Redazione business plan •Verifica periodica sostenibilità finanziaria dei piani aziendali•Prevenzione finanziaria a breve termine•Miglioramento della gestione della tesoreria•Miglioramento della gestione dei crediti commerciali e del capitale circolante•Gestione dei servizi finanziari•Controllo di gestione