vorsorgestudie 2014 für die steiermark
DESCRIPTION
Fast jeder zweite befragte Steirer plant, sein Vorsorgeverhalten über das „Pensionskonto Neu" ab Juni 2014 anzupassen. Darum planen 166.000 Steirer, sich zu ihrer Pensionslücke in ihrer Bank beraten lassen. Immobilienbesitz und Versicherungen gelten unverändert als beste Altersvorsorge. Dies geht aus der aktuellen Studie „Vorsorgeverhalten und Pensionskonto Neu" von GfK Austria im Auftrag von s Versicherung, Erste Bank und Sparkassen hervor. Die für den Abruf des Pensionskontos notwendige Handy Signatur kann in jeder Sparkassen- und Erste Bank-Filiale freigeschaltet werden.TRANSCRIPT
Eine Studie von GfK-Austria im Auftrag der
s Versicherung, Erste Bank & Sparkassen
Graz, 2. September 2014
Vorsorgeverhalten und Pensionskonto Neu
Steiermark
2
Daten zur Untersuchung
2014 Befragungszeitraum
Bevölkerung mit Internetzugang 15-65 Jahre Grundgesamtheit
Österreich Befragungsgebiet
CAWI – Computer Assisted Web Interviewing Befragungsart
Steiermark: n=130/Österreich: n=1.000 Stichprobe
Von GfK in Absprache mit dem Auftraggeber entwickelt Fragebogen
disproportional, mindestens n=100 pro Bundesland Sampling
3
Mehrheit der Steirer weist der
„Finanziellen Vorsorge“ große Bedeutung zu
Für wie wichtig halten Sie persönlich das Thema finanzielle Vorsorge?
Wichtigkeit „Finanzielle Vorsorge“
83
10
8
sehr/eher wichtig weder wichtig noch unwichtig
eher/sehr unwichtig weiß nicht
Basis: Total (n=130/1.000)
Angaben in %
Stmk
81
13
5
AT
4
Steirer setzen bei Vorsorge und Veranlagung vor
allem auf „Verfügbarkeit & geringes Risiko“
Wenn Sie an Vorsorge und Veranlagung denken: Was ist Ihnen da persönlich besonders wichtig?
Bei Vorsorge und Veranlagung ist mir wichtig…
Basis: Total (n=130/1.000)
Angaben in %
53
51
48
45
42
24
3
45
56
43
44
44
28
3
Geld ist jederzeit verfügbar
kein/geringes Risiko in derVeranlagung
Sicherheit des Unternehmens
gute Beratung
Kapitalgarantie
hohe Rendite/ hohe Zinsen
weiß nicht
Stmk
AT
5
Knapp jeder Dritte bevorzugt Vorsorgeprodukte – 54%
der Steirer sorgen bereits entsprechend vor
Und welches der folgenden Vorsorgeprodukte ist Ihrer persönlichen Meinung nach das beste Produkt für die Altersvorsorge?
Welche klassischen Vorsorgeprodukte haben Sie persönlich für sich bereits abgeschlossen?
Basis: Total (n=130/1.000)
Angaben in %
Be
reit
s
ab
ge
sc
hlo
ss
en
Bes
tes
Pro
du
kt
20 15 14 13 10 7 4 1 16
32
7 8 14 7 3
11 3
15
Immobilien-besitz
Bausparvertrag KlassischeLebens-
versicherung
PrivatePensions-
versicherung
Sparbuch/Sparkarte
Firmenpension Pensionsvors.mit
staatl. Förderung
Wertpapiere weiß nicht
Stmk AT
72
54 52
22 21 17 17 11 7
72
45 53
20 29
21 20 10
4
Sparbuch/Sparkarte
KlassischeLebens-
versicherung
Bausparvertrag PrivatePensions-
versicherung
Immobilien-besitz
Pensionsvors.mit
staatl. Förderung
Wertpapiere Firmenpension weiß nicht
Stmk AT
6
Steirer könnten monatlich um 40 EUR mehr für ihre
persönliche Altersvorsorge aufwenden
Wenn Sie nun an Ihre persönliche finanzielle Altersvorsorge denken, wie viel Geld legen Sie aktuell monatlich zur Seite (in EUR)?
Und wie viel Geld könnten Sie monatlich für Ihre Altersvorsorge zur Seite legen (in EUR)?
Aktuell lege ich
monatlich…
Ich könnte monatlich
eigentlich…
Basis: Total (n=130/1.000)
Angaben in %, MW
42% der Steirer zögern noch,
könnten aber
mehr vorsorgen (46% in AT)
“Aktuell in Stmk”
~ 135 EUR
“Können in Stmk”
~178 EUR
“Aktuell in AT”
~ 154 EUR
“Können in AT”
~196 EUR
7
Konsum und Niedrigzinsniveau wirken als
Barrieren für höhere finanzielle Altersvorsorge
Und was hält Sie davon ab, mehr Geld für Ihre Altersvorsorge zur Seite zu legen?
Basis: könnte mehr für Altersvorsorge zur Seite legen als aktuell zur Seite gelegt wird (n=130/455)
Angaben in %
Ich lege nicht mehr Geld zur Seite, weil…
35
34
33
12
1
21
6
30
47
22
25
8
30
2
Ich gebe mein Geld lieber aus
Akt. Zinsniveau hält mich ab,mehr anzulegen/zu sparen
Mache mir Gedanken über sinkendeErträge meiner Altersvorsorge
Ich unterstütze mit dem Geldmeine Kinder
Habe zu wenige Informationen überinteressante Vorsorgemöglichkeiten
Andere Gründe
weiß nicht
Stmk
AT
8
Annähernd jeder zweite Steirer weiß
was die Pensionslücke ist
Was denken Sie, worum handelt es sich bei dem Begriff Pensionsloch bzw. Pensionslücke?
Basis: Total (n=130/1.000)
Angaben in %
46
30
33
13
8
48
37
28
16
9
2014
2011
Staat zahlt keinePensionen mehr aus
Verlust des geregeltenEinkommens
im Ruhestand
weiß nicht
Stmk
AT
Differenz zwischen letztem
Aktiveinkommen und der
staatl. Pensionsleistung
9
Steirer erwarten eine Pensionslücke
von rund 577 EUR monatlich
Beim sogenannten “Pensionsloch bzw. Pensionslücke” handelt es sich um die Differenz zwischen zuletzt bezogenem Einkommen und der
staatlichen Pensionsleistung. Was schätzen Sie: Wie groß wird Ihre Pensionslücke bei Ihrem Pensionsantritt sein?
Basis: Total (n=130/1.000)
Angaben in %, MW
400 bis unter 800 EUR
18
31
22 20
4
27
18
35 31
21
3
22
1 bis unter400 EUR
2014 2011 mehr als 800EUR
keinPensionsloch/Pensionslücke
weiß nicht
Stmk AT
Pensionskonto & Handysignatur
Gerhard Fabisch
11
Jeder zweite Steirer würden mithilfe des „Pensionskonto
Neu“ auch das eigene Vorsorgeverhalten anpassen
Unter dem Begriff “Pensionskonto” versteht man die laufende Dokumentation der erworbenen Pensionsansprüche. Haben Sie schon von den Änderungen, die ab
1.6.2014 unter dem Begriff “Pensionskonto Neu” zusammengefasst werden, gehört?
Das “Pensionskonto Neu” zeigt aufgrund einer nun vereinheitlichten Berechnung Ihren tatsächlich zu erwartenden Pensionsanspruch: Würden Sie bei einer zu
gering erscheinenden Pension Ihr aktuelles privates Vorsorgeverhalten entsprechend anpassen?
Basis: Total (n=130/1.000)
Angaben in %
Bekanntheit „Pensionskonto Neu“ Anpassung des Vorsorgeverhaltens?
15
39
40
7
18
41
35
6
Ja, habe ich schon gehörtund weiß auch, was damit
gemeint ist
Ja, habe ich schon gehört -weiß aber nicht genau, was
damit gemeint ist
Nein, ich habe nochnichts davon gehört
weiß nichtStmk
AT
Stmk: 49% JA
Stmk: 38%
NEIN
AT: 48% JA
AT: 40% NEIN
17
32
17
21
18
17
31
19
21
16
Eher ja, würdePrämien meiner privaten
Pensionsversicherung anpassen
Eher ja, würde aber fürgenauere Erklärung meinen
Berater kontaktieren
Eher nein, Pensionsantritt liegtin weiter Ferne - ich würde einfach
noch abwarten
Eher nein, würde keineÄnderungen vornehmen
weiß nicht
Stmk
AT
12
„Handy-Signatur“ bei mehr als der Hälfte der
Steirer schon bekannt
Haben Sie den Begriff “Handy-Signatur” in Zusammenhang mit Ihrer persönlichen Unterschrift im Internet schon einmal gehört?
Haben Sie die “Handy-Signatur” schon einmal benutzt?
Die “Handy-Signatur” kann als rechtsgültige elektronische Unterschrift im Internet verwendet werden. Ab 1.6.2014 kann man damit auch von zu Hause aus sein
eigenes Pensionskonto abrufen und somit sehen, wie hoch der eigene Pensionsanspruch tatsächlich ist. Wissen Sie davon?
Nutzung
„Handy-Signatur“
Abruf Pensionskonto
mit „Handy-Signatur“
Basis: Total (n=130/1.000)/“Handy-Signatur” bekannt (n=130/685)/“Handy-Signatur” nicht bekannt (n=130/314)
Angaben in %
Bekanntheit
„Handy-Signatur“
59 69
35 25
6 6
Stmk AT
12 18
87 80
2
Stmk AT
9 7
84 85
7 8
Stmk AT
Ja Nein weiß nicht
13
Steirer wünschen sich Beratung zu
„Pensionskonto Neu” und „Handy-Signatur“
Und werden Sie sich zum Thema “Pensionskonto Neu” bzw. Freischaltung Ihrer “Handy-Signatur” demnächst in einer Bankfiliale von Ihrem
persönlichen Bankberater beraten lassen?
Basis: Total (n=130/1.000)
Angaben in %
14
Jeder Zweite zeigt starkes Interesse an der Berechnung
der Pensionslücke durch den Bankberater
Für die Verwendung der “Handy-Signatur” ist eine erstmalige Aktivierung bei einer zertifizierten Registrierungsstelle notwendig. Stellen Sie sich vor, Sie können die
Freischaltung dieser digitalen Unterschrift ("Handy-Signatur") auch in einer Bankfiliale durchführen lassen. Ist das für Sie ...
Ihr persönlicher Bankberater kann Ihnen mittels Ihres Pensionskontos Ihre zu erwartende Pensionslücke – also den fehlenden Betrag zwischen zuletzt bezogenem
Einkommen und der staatlichen Pensionsleistung – ausrechnen. Würden Sie so ein Service in Anspruch nehmen?
Basis: Total (n=130/1.000)
Angaben in %
Freischaltung in der
Bankfiliale
Berechnung Pensionslücke
durch Bankberater
“Sehr / Eher interessiert
in Stmk”
30% Pensionskonto Neu
Handy-Signatur
“Sehr / Eher
wahrscheinlich in Stmk”
48%
“Sehr / Eher interessiert
in AT”
33%
“Sehr / Eher wahrscheinlich
in AT”
48%
15
4 von 10 Steirer erwarten künftig Probleme bei
„Finanzieller Sicherheit im Alter“
Abschließend noch ein Blick in die Zukunft: In welchen der folgenden Bereiche glauben Sie, könnte es für Sie persönlich in den kommenden Jahren
schwieriger werden bzw. wo könnten Probleme für Sie auftreten? Wählen Sie bitte die drei für Sie bedeutendsten.
40
42
35
31
19
13
22
3
48
40
38
31
20
20
17
5
2014
2011
Gesundheit
Berufliche Entwicklung
Schutz und Sicherheit
Wohnraum/Eigenheim
keine Probleme/Schwierigkeiten
weiß nicht
Stmk
AT
Basis: Total (n=130/1.000)
Angaben in %
Finanzielle Sicherheit im Alter
16
Jetzt Handysignatur freischalten!
In jeder Sparkasse.
Bei Ihrem Betreuer.
17
Auf einen Blick…
“Pensionskonto Neu”
Mediale Berichterstattung und Aufklärung
der Finanzdienstleister (Banken und
Versicherungen) zeigt Wirkung –
signifikant mehr Steirer im 3-Jahres
Vergleich wissen nun, was die
Pensionslücke ist (2014: 46% vs. 2011:
30%)
Höhe der persönlichen Pensionslücke bei
Pensionsantritt wird aktuell mit rd. 577
EUR eingeschätzt – immer noch jeder
Vierte kann die Höhe gar nicht
einschätzen
Mehr als jeder zweite Steirer kennt den
Begriff „Pensionskonto Neu“ – vier von
zehn sind aber noch unwissend; weit mehr
als jeder Zehnte weiß auch was damit
gemeint ist (15%)
Jeder zweite Steirer würde mithilfe des
„Pensionskontos Neu“ auch das eigene
Vorsorgeverhalten entsprechend
anpassen
“Handy-Signatur” Vorsorge
Mehrheit der Steirer weist der
„Finanziellen Vorsorge“ hohe Wichtigkeit
zu (83%). Für mehr als jeden Zweiten sind
„Verfügbarkeit des Geldes“ und
„geringes/kein Risiko bei der Veranlagung“
wichtig – „Sicherheit des Unternehmens“
und „gute Beratung“ als weitere
Schlagwörter (>45%)
Neben dem Immobilienbesitz als sicheres
Anlage-/Vorsorgeprodukt (20%) rangieren
klassische Vorsorgeprodukte in der
Beliebtheit auf den vordersten Plätzen
Aktuell werden rd. 135 EUR für die
persönliche Altersvorsorge aufgewendet –
rd. 40 EUR mehr, könnten investiert
werden
„Konsumneigung“ und „Aktuelles
Niedrigzinsniveau“ als jene Hauptgründe
für Zurückhaltung bei der Veranlagung
(35% bzw. 34%)
6 von 10 Steirern kennen den Begriff
„Handy-Signatur“ – jeder Dritte ist aber
unwissend
Dennoch wird die „Handy-Signatur“ aktuell
nur von gut jedem Zehnten für digitale
Unterschriften im Internet verwendet;
Mehrheit der Steirer weiß über die
Verwendung der „Handy-Signatur“ in
Verbindung mit dem „Pensionskonto Neu“
noch nicht Bescheid (84%)
Sind Vorteile von „Handy-Signatur“ und
„Pensionskonto Neu“ bekannt, steigt auch
die Bereitschaft für die Verwendung dieser
– eine Freischaltung in der Bankfiliale ist
für 30% der Steirer sehr/eher interessant;
eine Berechnung der Pensionslücke durch
einen Bankberater für knapp jeden
Zweiten