volksbank pforzheim - sepa - informationen für … · iso-ländercode (2) prüfziffer (2)...
TRANSCRIPT
![Page 1: Volksbank Pforzheim - SEPA - Informationen für … · ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) „Bankleitzahl“ (8) Kontonummer (10) ... IBAN DE79 6809 0000 0000 3321 00 bei der Volksbank](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022022021/5ba0972409d3f2df578d2422/html5/thumbnails/1.jpg)
Willkommen
Herzlich
![Page 2: Volksbank Pforzheim - SEPA - Informationen für … · ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) „Bankleitzahl“ (8) Kontonummer (10) ... IBAN DE79 6809 0000 0000 3321 00 bei der Volksbank](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022022021/5ba0972409d3f2df578d2422/html5/thumbnails/2.jpg)
A B E N T E U E R U N T E R N E H M E N S F Ü H R U N GA B E N T E U E R U N T E R N E H M E N S F Ü H R U N GA B E N T E U E R U N T E R N E H M E N S F Ü H R U N GA B E N T E U E R U N T E R N E H M E N S F Ü H R U N G -
Jenseits vom Mittelmaß!Systeme für Erfolg
© Kurt Nagel 05.02.2013
Begrüßung
Herr René BaumVorstand der Volksbank Pforzheim eG
![Page 3: Volksbank Pforzheim - SEPA - Informationen für … · ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) „Bankleitzahl“ (8) Kontonummer (10) ... IBAN DE79 6809 0000 0000 3321 00 bei der Volksbank](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022022021/5ba0972409d3f2df578d2422/html5/thumbnails/3.jpg)
Einheitlicher Euro-Zahlungsverkehrsraum(Single Euro Payments Area – SEPA)
Thomas Höll, stellv. Abteilungsdirektor, DZ BANKStand: 15. April 2013
Information für Firmenkunden
![Page 4: Volksbank Pforzheim - SEPA - Informationen für … · ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) „Bankleitzahl“ (8) Kontonummer (10) ... IBAN DE79 6809 0000 0000 3321 00 bei der Volksbank](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022022021/5ba0972409d3f2df578d2422/html5/thumbnails/4.jpg)
Übersicht
• Ziele und Beteiligte
• Der „SEPA-Raum“
• Zeitplan
• Neuerungen im Überblick
• SEPA-Zahlungsverkehrs-Instrumente
• Europäische Überweisung
• Europäische Lastschriftverfahren und Lastschriftmandate
• Ihre Vorteile
• Was ist zu tun?
![Page 5: Volksbank Pforzheim - SEPA - Informationen für … · ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) „Bankleitzahl“ (8) Kontonummer (10) ... IBAN DE79 6809 0000 0000 3321 00 bei der Volksbank](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022022021/5ba0972409d3f2df578d2422/html5/thumbnails/5.jpg)
Übersicht
• Ziele und Beteiligte
• Der „SEPA-Raum“
• Zeitplan
• Neuerungen im Überblick
• SEPA-Zahlungsverkehrs-Instrumente
• Europäische Überweisung
• Europäische Lastschriftverfahren und Lastschriftmandate
• Ihre Vorteile
• Was ist zu tun?
![Page 6: Volksbank Pforzheim - SEPA - Informationen für … · ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) „Bankleitzahl“ (8) Kontonummer (10) ... IBAN DE79 6809 0000 0000 3321 00 bei der Volksbank](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022022021/5ba0972409d3f2df578d2422/html5/thumbnails/6.jpg)
� Schritt zur Vollendung des EU-Binnenmarktes
• Stärkung der europäischen Wirtschaft
• Entwicklung effizienter europäischer Zahlungsverkehrsinstrumente
• Intensivierung des EU-weiten Wettbewerbs
Wieso, weshalb, warum?Hintergründe und Ziele
� bisher: 25 verschiedene nationale Systeme
� neu: einheitlicher Euro-Zahlungsverkehrsraum (Single Euro Payments Area – SEPA)
![Page 7: Volksbank Pforzheim - SEPA - Informationen für … · ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) „Bankleitzahl“ (8) Kontonummer (10) ... IBAN DE79 6809 0000 0000 3321 00 bei der Volksbank](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022022021/5ba0972409d3f2df578d2422/html5/thumbnails/7.jpg)
SEPA auf einen Blick
� Bargeldlose Euro-Zahlungen
• von einem einzigen Konto
• national undgrenzüberschreitend
� EU-Zahlungsverkehr:
• einfach
• sicher
• effizient
![Page 8: Volksbank Pforzheim - SEPA - Informationen für … · ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) „Bankleitzahl“ (8) Kontonummer (10) ... IBAN DE79 6809 0000 0000 3321 00 bei der Volksbank](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022022021/5ba0972409d3f2df578d2422/html5/thumbnails/8.jpg)
Wer hat‘s erfunden?Beteiligte und Umfeld
![Page 9: Volksbank Pforzheim - SEPA - Informationen für … · ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) „Bankleitzahl“ (8) Kontonummer (10) ... IBAN DE79 6809 0000 0000 3321 00 bei der Volksbank](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022022021/5ba0972409d3f2df578d2422/html5/thumbnails/9.jpg)
Übersicht
• Ziele und Beteiligte
• Der „SEPA-Raum“
• Zeitplan
• Neuerungen im Überblick
• SEPA-Zahlungsverkehrs-Instrumente
• Europäische Überweisung
• Europäische Lastschriftverfahren und Lastschriftmandate
• Ihre Vorteile
• Was ist zu tun?
![Page 10: Volksbank Pforzheim - SEPA - Informationen für … · ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) „Bankleitzahl“ (8) Kontonummer (10) ... IBAN DE79 6809 0000 0000 3321 00 bei der Volksbank](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022022021/5ba0972409d3f2df578d2422/html5/thumbnails/10.jpg)
32 Staaten
� Alle 17 Euro-Staaten
� 10 EU-Mitglieder (ohne Euro-Bargeld)
� Norwegen, Island, Liechtenstein, Monaco* sowie die Schweiz*
* Teilnahme an SEPA aber keine Umsetzung der einheitlichen ZV-Richtlinie
10
Nicht nur in den Euro-Staaten und der Europäischen UnionDer „S€PA-Raum“ im Überblick
![Page 11: Volksbank Pforzheim - SEPA - Informationen für … · ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) „Bankleitzahl“ (8) Kontonummer (10) ... IBAN DE79 6809 0000 0000 3321 00 bei der Volksbank](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022022021/5ba0972409d3f2df578d2422/html5/thumbnails/11.jpg)
Übersicht
• Ziele und Beteiligte
• Der „SEPA-Raum“
• Zeitplan
• Neuerungen im Überblick
• SEPA-Zahlungsverkehrs-Instrumente
• Europäische Überweisung
• Europäische Lastschriftverfahren und Lastschriftmandate
• Ihre Vorteile
• Was ist zu tun?
![Page 12: Volksbank Pforzheim - SEPA - Informationen für … · ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) „Bankleitzahl“ (8) Kontonummer (10) ... IBAN DE79 6809 0000 0000 3321 00 bei der Volksbank](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022022021/5ba0972409d3f2df578d2422/html5/thumbnails/12.jpg)
Die „Migration“Der Zeitplan zur Umsetzung
28.Januar 2008 Start des SEPA-Überweisungsverfahrens
2. November
2009
Start des SEPA-Basis-Lastschriftverfahrens
Start des SEPA-Firmen-Lastschriftverfahrens
1. November
2010
Teilnahme aller Banken in der Euro-Zone am SEPA-Basis-
Lastschriftverfahren sichergestellt
31. März 2012 In Kraft treten der EU-VO 260/2012 zur „SEPA-Migration“
![Page 13: Volksbank Pforzheim - SEPA - Informationen für … · ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) „Bankleitzahl“ (8) Kontonummer (10) ... IBAN DE79 6809 0000 0000 3321 00 bei der Volksbank](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022022021/5ba0972409d3f2df578d2422/html5/thumbnails/13.jpg)
Die „Migration“Der Zeitplan zur Umsetzung
9. Juli 2012 Anpassung der AGB ( Sonderbedingungen für den
Lastschriftverkehr)
8. November 2012 Das SEPA-Begleitgesetz wurde am 8.11.2012 im Bundestag verabschiedet.
Die Umsetzungsfristen werden nicht verändert.
Das Gesetz ist im Dezember 2012 in Kraft getreten
1. Februar 2014 Stichtag zur Ablösung der nationalen Zahlverfahren
=> Verbraucher dürfen bis 01.02.2016 noch Kontonummer
und BLZ verwenden
=> Für Nicht-Verbraucher besteht ab dem 1. Februar
2014 „XML-Pflicht“
1. Februar 2016 Ende der Übergangsfristen = SEPA ist vollendet
=> Die Kunden nutzen ausschließlich die IBAN
![Page 14: Volksbank Pforzheim - SEPA - Informationen für … · ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) „Bankleitzahl“ (8) Kontonummer (10) ... IBAN DE79 6809 0000 0000 3321 00 bei der Volksbank](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022022021/5ba0972409d3f2df578d2422/html5/thumbnails/14.jpg)
Jeder ist betroffen
Sie sind von SEPA betroffen, wenn SIE
(als Privatperson, Unternehmen, Verein, Kommune etc.)
Zahlungsverkehr innerhalb Deutschlands und/oder in „SEPA-Länder“ abwickeln
![Page 15: Volksbank Pforzheim - SEPA - Informationen für … · ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) „Bankleitzahl“ (8) Kontonummer (10) ... IBAN DE79 6809 0000 0000 3321 00 bei der Volksbank](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022022021/5ba0972409d3f2df578d2422/html5/thumbnails/15.jpg)
Übersicht
• Ziele und Beteiligte
• Der „SEPA-Raum“
• Zeitplan
• Neuerungen im Überblick
• SEPA-Zahlungsverkehrs-Instrumente
• Europäische Überweisung
• Europäische Lastschriftverfahren und Lastschriftmandate
• Ihre Vorteile
• Was ist zu tun?
![Page 16: Volksbank Pforzheim - SEPA - Informationen für … · ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) „Bankleitzahl“ (8) Kontonummer (10) ... IBAN DE79 6809 0000 0000 3321 00 bei der Volksbank](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022022021/5ba0972409d3f2df578d2422/html5/thumbnails/16.jpg)
Die SEPA Migration erfordert konkrete Anpassungen
Inlandsüberweisung
DTA-Format
Kontonummer und BLZ
Einzugsermächtigung
Abbuchungsauftrag
SEPA-Überweisung
SEPA XML-Format
IBAN
SEPA-Basis-Lastschriftverfahren
SEPA-Firmenlastschriftverfahren
nat
ion
ale
Zah
lver
fah
ren
![Page 17: Volksbank Pforzheim - SEPA - Informationen für … · ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) „Bankleitzahl“ (8) Kontonummer (10) ... IBAN DE79 6809 0000 0000 3321 00 bei der Volksbank](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022022021/5ba0972409d3f2df578d2422/html5/thumbnails/17.jpg)
Übersicht
• Ziele und Beteiligte
• Der „SEPA-Raum“
• Zeitplan
• Neuerungen im Überblick
• SEPA-Zahlungsverkehrs-Instrumente
• Europäische Überweisung
• Europäische Lastschriftverfahren und Lastschriftmandate
• Ihre Vorteile
• Was ist zu tun?
![Page 18: Volksbank Pforzheim - SEPA - Informationen für … · ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) „Bankleitzahl“ (8) Kontonummer (10) ... IBAN DE79 6809 0000 0000 3321 00 bei der Volksbank](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022022021/5ba0972409d3f2df578d2422/html5/thumbnails/18.jpg)
Der Vordruck für die €uro-ÜberweisungEuropäische Überweisung (SEPA Credit Transfer)
Neues Beleg-erkennungs-merkmal „16“
Zahlungenauch innerhalb Deutschlands
Wegfall der Betrags-grenze von 50.000 Euro
IBAN des Kontoinhabers
/ Zahlers
IBAN des Zahlungs-
empfängers
BIC des Zahlungs-
empfängers
![Page 19: Volksbank Pforzheim - SEPA - Informationen für … · ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) „Bankleitzahl“ (8) Kontonummer (10) ... IBAN DE79 6809 0000 0000 3321 00 bei der Volksbank](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022022021/5ba0972409d3f2df578d2422/html5/thumbnails/19.jpg)
Kontonummer und BLZ werden international IBAN und BIC
� Die IBAN ist die Internationale Bankkontonummer (max. 34 alphanumerische Zeichen). Die Länge ist je Land unterschiedlich (Deutschland: 22 Stellen).
DE02 1234 5678 1234 5678 90ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) „Bankleitzahl“ (8) Kontonummer (10)
� Der BIC ist der international standardisierte Business Identifier Code (ehem. Bank Identifier Code) zur weltweit eindeutigen Identifizierung von Kreditinstituten und besteht entweder aus 8 oder aus 11 Stellen.
BIC der Volksbank Pforzheim eG: VBPFDE66
![Page 20: Volksbank Pforzheim - SEPA - Informationen für … · ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) „Bankleitzahl“ (8) Kontonummer (10) ... IBAN DE79 6809 0000 0000 3321 00 bei der Volksbank](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022022021/5ba0972409d3f2df578d2422/html5/thumbnails/20.jpg)
Kontonummer und BLZ werden international IBAN und BIC II
Hier finden Sie die IBAN und BIC Ihres eigenen Kontos.
![Page 21: Volksbank Pforzheim - SEPA - Informationen für … · ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) „Bankleitzahl“ (8) Kontonummer (10) ... IBAN DE79 6809 0000 0000 3321 00 bei der Volksbank](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022022021/5ba0972409d3f2df578d2422/html5/thumbnails/21.jpg)
Verbraucher Nicht-Verbraucher(Firmen, öffentl. Verwaltung, Vereine,…)
ab 01. Februar 2014
national IBAN oder Kontonummer / BLZ
IBAN
SEPA-weit IBAN + BIC IBAN + BIC
ab 01. Februar 2016
national IBAN IBAN
SEPA-weit IBAN IBAN
Kontonummer und BLZ werden international IBAN und BIC
![Page 22: Volksbank Pforzheim - SEPA - Informationen für … · ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) „Bankleitzahl“ (8) Kontonummer (10) ... IBAN DE79 6809 0000 0000 3321 00 bei der Volksbank](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022022021/5ba0972409d3f2df578d2422/html5/thumbnails/22.jpg)
Kleine, aber feine UnterschiedeEuropäische Überweisung (SEPA Credit Transfer)
Inlandsüberweisung* €uro-Überweisung
Anwendungs-bereich
Deutschland* 27 EU-Länder sowie Island, Liechtenstein, Norwegen und die Schweiz
Betragsgrenze keine keine
Basisdaten - Kontonummer / Bankleitzahl- Name des Kreditinstituts/ des Zahlungsdienstleisters des Zahlungsempfängers
IBAN des Zahlungsempfängers**
Belege „Überweisung“ (BS 20) „€URO-Überweisung“ (BS 16)
Datenformat DTAUS XML-Format ISO 20022
*noch bis 1. Februar 2014
** ab 1. Februar 2016
![Page 23: Volksbank Pforzheim - SEPA - Informationen für … · ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) „Bankleitzahl“ (8) Kontonummer (10) ... IBAN DE79 6809 0000 0000 3321 00 bei der Volksbank](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022022021/5ba0972409d3f2df578d2422/html5/thumbnails/23.jpg)
Von Kontonummer und Bankleitzahlzu IBAN und BIC
Kontonummer + BLZ IBAN + BIC
![Page 24: Volksbank Pforzheim - SEPA - Informationen für … · ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) „Bankleitzahl“ (8) Kontonummer (10) ... IBAN DE79 6809 0000 0000 3321 00 bei der Volksbank](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022022021/5ba0972409d3f2df578d2422/html5/thumbnails/24.jpg)
Wir unterstützen Sie bei Ihrer SEPA-UmstellungSEPA-Informationen auf der Homepage
![Page 25: Volksbank Pforzheim - SEPA - Informationen für … · ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) „Bankleitzahl“ (8) Kontonummer (10) ... IBAN DE79 6809 0000 0000 3321 00 bei der Volksbank](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022022021/5ba0972409d3f2df578d2422/html5/thumbnails/25.jpg)
Wir unterstützen Sie bei Ihrer SEPA-UmstellungSEPA-Informationen auf der Homepage
![Page 26: Volksbank Pforzheim - SEPA - Informationen für … · ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) „Bankleitzahl“ (8) Kontonummer (10) ... IBAN DE79 6809 0000 0000 3321 00 bei der Volksbank](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022022021/5ba0972409d3f2df578d2422/html5/thumbnails/26.jpg)
Wir unterstützen Sie bei Ihrer SEPA-UmstellungDer VR-IBAN-Konverter
BLZ + Kontonummer IBAN (+ BIC)Kontonummer und BLZ IBAN und BIC
![Page 27: Volksbank Pforzheim - SEPA - Informationen für … · ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) „Bankleitzahl“ (8) Kontonummer (10) ... IBAN DE79 6809 0000 0000 3321 00 bei der Volksbank](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022022021/5ba0972409d3f2df578d2422/html5/thumbnails/27.jpg)
Wir unterstützen Sie bei Ihrer SEPA-UmstellungDer VR-IBAN-Konverter
![Page 28: Volksbank Pforzheim - SEPA - Informationen für … · ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) „Bankleitzahl“ (8) Kontonummer (10) ... IBAN DE79 6809 0000 0000 3321 00 bei der Volksbank](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022022021/5ba0972409d3f2df578d2422/html5/thumbnails/28.jpg)
Übersicht
• Ziele und Beteiligte
• Der „SEPA-Raum“
• Zeitplan
• Neuerungen im Überblick
• SEPA-Zahlungsverkehrs-Instrumente
• Europäische Überweisung
• Europäische Lastschriftverfahren und Lastschriftmandate
• Ihre Vorteile
• Was ist zu tun?
![Page 29: Volksbank Pforzheim - SEPA - Informationen für … · ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) „Bankleitzahl“ (8) Kontonummer (10) ... IBAN DE79 6809 0000 0000 3321 00 bei der Volksbank](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022022021/5ba0972409d3f2df578d2422/html5/thumbnails/29.jpg)
Wir unterstützen Sie bei Ihrer SEPA-Umstellung
Einzugsermächtigungs-lastschriftverfahren
„SDD Core“SEPA-Basis-Lastschrift
Aktuelles Verfahren… … zukünftiges Verfahren
![Page 30: Volksbank Pforzheim - SEPA - Informationen für … · ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) „Bankleitzahl“ (8) Kontonummer (10) ... IBAN DE79 6809 0000 0000 3321 00 bei der Volksbank](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022022021/5ba0972409d3f2df578d2422/html5/thumbnails/30.jpg)
Kriterien des SEPA-Basis-LastschriftverfahrensEuropäische Lastschrift (SEPA Core Direct Debit)
Deutsche Lastschriftverfahren sind auf Europa nicht 1:1 übertragbar
• Grundlage ist ein Mandat des Zahlungspflichtigen gegenüber Zahlungsempfänger und Zahlstelle.
• Zahlungsempfänger und Zahlungspflichtiger vereinbaren ein konkretes Fälligkeitsdatum (D)
• Der Zahlungsempfänger ist verpflichtet, dem Zahlungspflichtigen eine Vorausinformation rechtzeitig vor Fälligkeit zu übermitteln (z.B. Rechnung und Belastungshinweis)
• Der Zahlungsempfänger bzw. seine Bank müssen die Lastschrift so rechtzeitig zum Einzug weiterleiten, dass die Datei bei der Bank des Zahlungspflichtigen– bei einer Erst- oder Einzellastschrift mindestens 5 Tage und– bei wiederkehrenden Lastschriften mindestens 2 Tage vor Fälligkeit (D) vorliegt
NEU
NEU
NEU
NEU
![Page 31: Volksbank Pforzheim - SEPA - Informationen für … · ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) „Bankleitzahl“ (8) Kontonummer (10) ... IBAN DE79 6809 0000 0000 3321 00 bei der Volksbank](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022022021/5ba0972409d3f2df578d2422/html5/thumbnails/31.jpg)
Ohne Mandat geht‘s nicht Europäische Lastschrift (SEPA Core Direct Debit)
NEU
![Page 32: Volksbank Pforzheim - SEPA - Informationen für … · ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) „Bankleitzahl“ (8) Kontonummer (10) ... IBAN DE79 6809 0000 0000 3321 00 bei der Volksbank](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022022021/5ba0972409d3f2df578d2422/html5/thumbnails/32.jpg)
Die Gläubiger-Identifikationsnummer (Creditor Identifier „CI“)Europäische Lastschrift (SEPA Direct Debit)
� notwendige Voraussetzung für die europäischen Lastschriftverfahren(SEPA Direct Debit „Core“ und „B2B“)
� fixe Struktur je Land (18 Stellen in Deutschland)
� in Deutschland neu entwickelt:
• zentrale Vergabe durch die Deutsche Bundesbank(kostenfrei unter www.glaeubiger-id.bundesbank.de)
DE 02 ZZZ 01234567890ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) Geschäftsbereichskennung (3) Nationales Identifikationsmerkmal (11)
![Page 33: Volksbank Pforzheim - SEPA - Informationen für … · ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) „Bankleitzahl“ (8) Kontonummer (10) ... IBAN DE79 6809 0000 0000 3321 00 bei der Volksbank](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022022021/5ba0972409d3f2df578d2422/html5/thumbnails/33.jpg)
Die MandatsreferenzEuropäische Lastschrift (SEPA Direct Debit)
Die Mandatsreferenz
• wird vom Lastschrifteinreicher für jedes SEPA-Mandat individuell vergeben
• In Verbindung mit der Gläubiger-ID dient sie der eindeutigen
Identifizierung eines SEPA-Mandats
• Länge und Aufbau der Mandatsreferenz können vom Lastschrifteinreicher
festgelegt werden.
maximal 35 Stellen, alphanumerisch
erlaubte Zeichen: 0 – 9 A – Z a – z : - + /
nicht erlaubte Zeichen: ä, ö, ü, Leerzeichen oder andere Zeichen
![Page 34: Volksbank Pforzheim - SEPA - Informationen für … · ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) „Bankleitzahl“ (8) Kontonummer (10) ... IBAN DE79 6809 0000 0000 3321 00 bei der Volksbank](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022022021/5ba0972409d3f2df578d2422/html5/thumbnails/34.jpg)
Debitor/Zahler
Kreislauf Mandatseinholung und Lastschriftverfahren
1 Vordruck Mandat (inkl. CI)
••
Kreditor/Empfänger• Mandatsverwaltung• Mandatsprüfung
2 Erteilung Mandat
3 Vereinbarung Fälligkeitstag D
MandatMandat
MandatMandat
Bank des Kreditors6 Einreichung der Lastschrift
4
Ein
reic
hung
der
La
stsc
hrift
(B
2C D
-6 /
D3)
Bank des Debitors
5
Prü
fung
G
läub
iger
-ID
8 Prüfung und Gutschrift
7
Bel
astu
ng
am
Fäl
ligke
itsta
g D
9
Avi
s de
r G
utsc
hrift
Transaktionsfluss des SEPA-Basis-LastschriftverfahrensEuropäische Lastschrift (SEPA Core Direct Debit)
![Page 35: Volksbank Pforzheim - SEPA - Informationen für … · ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) „Bankleitzahl“ (8) Kontonummer (10) ... IBAN DE79 6809 0000 0000 3321 00 bei der Volksbank](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022022021/5ba0972409d3f2df578d2422/html5/thumbnails/35.jpg)
„Einzugsermächtigung“ vs. „SEPA-Basis-Lastschrift“Europäische Lastschrift (SEPA Core Direct Debit)
Einzugsermächtigungsverfahren„Einzugsermächtigung“
Europäisches Lastschriftverfahren „SDD Core“„SEPA-Basis-Lastschrift“
Start aktiv innerhalb Deutschlands (derzeit) seit 02.11.2009 aktiv
AuflieferungAusführung / Fälligkeit
bei Sichtbei Sicht (D)
D-6 (Erstlastschrift) bzw. D-3 (wiederkehrende Lastschrift)am Fälligkeitstag (D) = Belastungsdatum
Rückgabe wg. Widerspruch
• Zahlungspflichtiger:8 Wochen nach Belastungsdatum
• Zahlungspflichtiger: 8 Wochen nach Belastungsdatum
Datenformat DTAUS (Kennzeichnung „05“)• papierhafter Beleg, Diskette, CD-ROM, USB-Stick, online
XML (Kennzeichnung als „core“)
nur noch online !
Mandat Einzugsermächtigung1)
Ermächtigung vom Zahlungspflichtigen (Debitor) an den Zahlungsempfänger (Creditor) und an die Bank des Zahlungspflichtigen (Zahlstelle)
SEPA-Lastschriftmandat2)
Ermächtigung vom Zahlungspflichtigen (Debitor) an den Zahlungsempfänger (Creditor) und an die Bank des Zahlungspflichtigen (Zahlstelle)
Gläubiger-ID nicht vorhanden / nicht notwendig vorhanden / notwendig
![Page 36: Volksbank Pforzheim - SEPA - Informationen für … · ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) „Bankleitzahl“ (8) Kontonummer (10) ... IBAN DE79 6809 0000 0000 3321 00 bei der Volksbank](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022022021/5ba0972409d3f2df578d2422/html5/thumbnails/36.jpg)
Vorabankündigung (Pre-Notification)
• Die Vorabankündigung (Pre-Notification) ist die verpflichtende Informationdes Gläubigers an den Zahler über die „anstehende Lastschrift“
• Der Zahlungspflichtige hat so die Möglichkeit, für eine ausreichende Deckung auf seinem Konto zu sorgen
• Der Betrag und der/die Belastungstermin(e) sind dem Zahlungspflichtigen mitzuteilen. Des Weiteren sollen die Gläubiger-Identifikationsnummer und die Mandatsreferenz genannt werden
• Der Gläubiger muss die Vorabankündigung spätestens 14 Kalendertage vor der Fälligkeit der SEPA-Lastschrift an den Zahler geschickt haben
![Page 37: Volksbank Pforzheim - SEPA - Informationen für … · ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) „Bankleitzahl“ (8) Kontonummer (10) ... IBAN DE79 6809 0000 0000 3321 00 bei der Volksbank](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022022021/5ba0972409d3f2df578d2422/html5/thumbnails/37.jpg)
Vorabankündigung (Pre-Notification)
• Der Zeitraum von 14 Kalendertagen Vorlauf kann abweichend in den Vertragsbedingungen zwischen Gläubiger und Zahler vereinbart und dort verkürzt werden, z.B. auf den Tag der Einreichung vor Fälligkeit. (Die 14 Tage für die Vorabankündigung (Pre-Notification) werden gerechnet zum Fälligkeitstag)
• Bei wiederkehrenden Lastschriften mit gleichen Beträgen genügt eine einmalige Unterrichtung des Zahlungspflichtigen vor dem ersten Lastschrifteinzug und die Angabe der Fälligkeitstermine
• Das Medium für die Pre-Notification ist nicht vorgeschrieben, möglich sind z. B.
� SMS, Telefon, Mail, Brief, Vertrag, Rechnung
• Die Bank ist nicht verpflichtet zu prüfen, ob eine Vorabankündigung (Pre-Notification) vorliegt, da diese ausschließlich das Verhältnis zwischen Gläubiger und Zahlungspflichtigen betrifft
![Page 38: Volksbank Pforzheim - SEPA - Informationen für … · ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) „Bankleitzahl“ (8) Kontonummer (10) ... IBAN DE79 6809 0000 0000 3321 00 bei der Volksbank](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022022021/5ba0972409d3f2df578d2422/html5/thumbnails/38.jpg)
Pre-Notification - Beispiele
Beispiel für eine einzelne Prenotification pro Einzug:
Telefonrechnung vom 5.12.2012:"Die Forderung von 68,11 € ziehen wir mit der SEPA-Lastschrift zum Mandat 4711 zu der Gläubiger-Identifikationsnummer DE321XXXXX von Ihrem Konto IBAN DE79 6809 0000 0000 3321 00 bei der Volksbank XXXX GENODE61MES zum Fälligkeitstag 15.12.2012 ein.“
Beispiel für eine einmalige Prenotification:
Mietvertrag:"Die Miete von 500 € ziehen wir mit einer SEPA-Lastschrift zum Mandat 4712 zu der Gläubiger-Identifikationsnummer DE321XXXXX von Ihrem Konto IBAN DE79 6809 0000 0000 3321 00 bei der Volksbank XXXX GENODE61MES zum jeweils 1. des Monats, beginnend mit dem 1.2.2013 ein. Fällt der Fälligkeitstag auf ein Wochenende/Feiertag verschiebt sich der Fälligkeitstag auf den 1. folgenden Werktag."
![Page 39: Volksbank Pforzheim - SEPA - Informationen für … · ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) „Bankleitzahl“ (8) Kontonummer (10) ... IBAN DE79 6809 0000 0000 3321 00 bei der Volksbank](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022022021/5ba0972409d3f2df578d2422/html5/thumbnails/39.jpg)
Von der Einzugsermächtigung zumSEPA-Mandat
Einzugsermächtigungs-lastschriftverfahren
„SDD Core“SEPA-Basis-Lastschrift
Aktuelles Verfahren… … zukünftiges Verfahren
![Page 40: Volksbank Pforzheim - SEPA - Informationen für … · ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) „Bankleitzahl“ (8) Kontonummer (10) ... IBAN DE79 6809 0000 0000 3321 00 bei der Volksbank](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022022021/5ba0972409d3f2df578d2422/html5/thumbnails/40.jpg)
Die „Migration“Seit 9. Juli 2012 alles möglich
seit dem 9. Juli 2012 können vorhandene Einzugsermächtigungen auf das SEPA-Basis-Lastschriftverfahren migriert werden
• Die bisherigen Einzugsermächtigungen können als Lastschriftmandat im SEPA-Basis-Lastschriftverfahren genutzt werden.
• Bisherige Einzugsermächtigungen müssen nicht neu eingeholt werden, sofern diese wirksam vorliegen.
• Lastschrifteinzieher müssen ihre Kunden vor dem Wechsel auf das SEPA-Basis-Lastschriftverfahren über den Wechsel informieren und ihnen die Gläubiger-Identifikationsnummer sowie die Mandatsreferenz mitteilen.
![Page 41: Volksbank Pforzheim - SEPA - Informationen für … · ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) „Bankleitzahl“ (8) Kontonummer (10) ... IBAN DE79 6809 0000 0000 3321 00 bei der Volksbank](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022022021/5ba0972409d3f2df578d2422/html5/thumbnails/41.jpg)
Wir unterstützen Sie bei Ihrer SEPA-UmstellungMusterschreiben Umdeutung
![Page 42: Volksbank Pforzheim - SEPA - Informationen für … · ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) „Bankleitzahl“ (8) Kontonummer (10) ... IBAN DE79 6809 0000 0000 3321 00 bei der Volksbank](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022022021/5ba0972409d3f2df578d2422/html5/thumbnails/42.jpg)
Das Vorgehen
Überblick
Voraussetzungen
� IBAN und BIC
müssen vorliegen
� Inkassovereinbarung
erneuern / ergänzen
http://glaeubiger-id.bundesbank.de
Lastschriftmandat
� Beantragen der
Gläubiger ID
� Widerspruchsfrist für den Zahlungspflichtigen beträgt max. 8 Wochen
� bei nicht autorisiertenZahlungen 13 Monate, nach Belastungsbuchung
WiderspruchEinreichen der Lastschrift
� Erst- und Einmal-Lastschriften werden von der Bank des Empfängers spätestens 6 Bankarbeitstage vor Fälligkeit in die Verrechnung gegeben,
� Folgelastschriftenspätestens 3 Bankarbeitstage vor Fälligkeit
� Aktuell bestehende Einzugsermächtigungen können durch eine Umdeutung ab dem 9.7.2012 zu einem SEPA-Mandat migriert werden
� liegt keine wirksame Einzugsermächtigung vor muss ein neues Mandat vereinbart werden
![Page 43: Volksbank Pforzheim - SEPA - Informationen für … · ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) „Bankleitzahl“ (8) Kontonummer (10) ... IBAN DE79 6809 0000 0000 3321 00 bei der Volksbank](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022022021/5ba0972409d3f2df578d2422/html5/thumbnails/43.jpg)
Einreichungsfristen bei SEPA-Basis-Lastschriften
SEPA-Basis-Lastschrift (CORE)
• Erst-Lastschrift und Einmal-Lastschrift• Früheste Einreichung: 14 Kalendertage vor Fälligkeit• Späteste Einreichung: 6 TARGET-Tage vor Fälligkeit
• Folge- und letztmalige Lastschrift• Früheste Einreichung: 14 Kalendertage vor Fälligkeit• Späteste Einreichung: 3 TARGET-Tage vor Fälligkeit
TARGET-Feiertage: Neujahr, Karfreitag, Ostermontag, 1.Mai, WeihnachtsfeiertageDas TARGET-System ist an Samstagen und Sonntagen geschlossen.
![Page 44: Volksbank Pforzheim - SEPA - Informationen für … · ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) „Bankleitzahl“ (8) Kontonummer (10) ... IBAN DE79 6809 0000 0000 3321 00 bei der Volksbank](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022022021/5ba0972409d3f2df578d2422/html5/thumbnails/44.jpg)
Wir unterstützen Sie bei Ihrer SEPA-Umstellung
Aktuelles Verfahren…
Abbuchungs-lastschriftverfahren
„SDD B2B“SEPA-Firmen-Lastschrift
… zukünftiges Verfahren
![Page 45: Volksbank Pforzheim - SEPA - Informationen für … · ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) „Bankleitzahl“ (8) Kontonummer (10) ... IBAN DE79 6809 0000 0000 3321 00 bei der Volksbank](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022022021/5ba0972409d3f2df578d2422/html5/thumbnails/45.jpg)
Ohne Mandat geht‘s nicht
Europäische Lastschrift (SEPA B2B Direct Debit)
NEU
![Page 46: Volksbank Pforzheim - SEPA - Informationen für … · ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) „Bankleitzahl“ (8) Kontonummer (10) ... IBAN DE79 6809 0000 0000 3321 00 bei der Volksbank](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022022021/5ba0972409d3f2df578d2422/html5/thumbnails/46.jpg)
SEPA-Firmen-Lastschrift
Unterschiede zur SEPA-Basis-Lastschrift
Abweichend von der SEPA-Basis-Lastschrift (CORE) sind bei der SEPA-Firmen-
Lastschrift (B2B) folgende Merkmale zu beachten:
� Einzüge erfolgen nur zwischen Nicht-Verbrauchern / Firmen
� Mandat muss ein B2B-Mandat sein
� Einreichung des Mandats durch den Zahlungspflichtigen bei seiner Bank
� Einreichung der Lastschrift bei der Bank des Zahlungspflichtigen spätestens 2
Tage vor Fälligkeit (D-2)
� die Bank des Zahlungspflichtigen ist zur Prüfung der B2B-Lastschrift gegen das
Mandat verpflichtet (dieses muss bei der Bank hinterlegt sein)
� Keine Rückgabemöglichkeit wegen Widerspruch durch den Zahlungspflichtigen
(nur bei unautorisierten Lastschriften)
![Page 47: Volksbank Pforzheim - SEPA - Informationen für … · ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) „Bankleitzahl“ (8) Kontonummer (10) ... IBAN DE79 6809 0000 0000 3321 00 bei der Volksbank](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022022021/5ba0972409d3f2df578d2422/html5/thumbnails/47.jpg)
Einreichungsfristen bei SEPA-Firmen-Lastschriften
SEPA-Firmen-Lastschrift (B2B)
• Erst- Lastschrift / Einmal- Lastschrift sowie Folge- und letztmalige Lastschrift
• Früheste Einreichung: 14 Kalendertage vor Fälligkeit
• Späteste Einreichung: 2 TARGET*-Tage vor Fälligkeit
*TARGET-Feiertage: Neujahr, Karfreitag, Ostermontag, 1.Mai, Weihnachtsfeiertag
das TARGET-System ist an Samstagen und Sonntagen geschlossen
![Page 48: Volksbank Pforzheim - SEPA - Informationen für … · ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) „Bankleitzahl“ (8) Kontonummer (10) ... IBAN DE79 6809 0000 0000 3321 00 bei der Volksbank](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022022021/5ba0972409d3f2df578d2422/html5/thumbnails/48.jpg)
Übersicht
• Ziele und Beteiligte
• Der „SEPA-Raum“
• Zeitplan
• Neuerungen im Überblick
• SEPA-Zahlungsverkehrs-Instrumente
• Europäische Überweisung
• Europäische Lastschriftverfahren und Lastschriftmandate
• Ihre Vorteile
• Was ist zu tun?
![Page 49: Volksbank Pforzheim - SEPA - Informationen für … · ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) „Bankleitzahl“ (8) Kontonummer (10) ... IBAN DE79 6809 0000 0000 3321 00 bei der Volksbank](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022022021/5ba0972409d3f2df578d2422/html5/thumbnails/49.jpg)
SEPA - Ihre Vorteile
� Steuern Sie Ihren Euro-Zahlungsverkehr im Binnenmarkt komplett über Ihr
Konto bei der Volksbank Pforzheim eG
� Profitieren Sie von einfachen, effizienten und schnellen Zahlungen.
� Bestimmen Sie durch die neue Lastschrift den Zeitpunkt des Geldeingangs
aus Ihrer Rechnungslegung selbst.
� Optimieren Sie Ihre Liquiditätssteuerung im europäischen Ausland.
� Genießen Sie mehr Sicherheit dank einheitlicher Regelungen.
� Setzen Sie bei der Umstellung auf die neuen Zahlungsanwendungen auf die
kompetente Unterstützung Ihrer Volksbank Pforzheim eG
![Page 50: Volksbank Pforzheim - SEPA - Informationen für … · ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) „Bankleitzahl“ (8) Kontonummer (10) ... IBAN DE79 6809 0000 0000 3321 00 bei der Volksbank](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022022021/5ba0972409d3f2df578d2422/html5/thumbnails/50.jpg)
Übersicht
• Ziele und Beteiligte
• Der „SEPA-Raum“
• Zeitplan
• Neuerungen im Überblick
• SEPA-Zahlungsverkehrs-Instrumente
• Europäische Überweisung
• Europäische Lastschriftverfahren und Lastschriftmandate
• Ihre Vorteile
• Was ist zu tun?
![Page 51: Volksbank Pforzheim - SEPA - Informationen für … · ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) „Bankleitzahl“ (8) Kontonummer (10) ... IBAN DE79 6809 0000 0000 3321 00 bei der Volksbank](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022022021/5ba0972409d3f2df578d2422/html5/thumbnails/51.jpg)
Was ist zu tun?Handlungsempfehlungen für Unternehmen I
� Wer „kümmert“ sich um SEPA (SEPA-Beauftragter)
� Entwickeln Sie einen Umsetzungszeitplan für Ihr Unternehmen
� Prüfen Sie Ihre Finanzbuchhaltung auf SEPA-Fähigkeit
(IBAN/BIC-Fähigkeit, XML-Datenaufbau, Mandatsdaten hinterlegbar)
� Prüfen Sie Ihre banking-Software auf SEPA-Fähigkeit
� Ist die SEPA-Fähigkeit der Lohnbuchhaltung gegeben?
� Geben Sie auf allen relevanten Formularen, Rechnungen etc.
zusätzlich Ihre Bankverbindung mit IBAN und BIC an
� Fragen Sie Kunden und Lieferanten im Ausland nach deren
Bankverbindung mit IBAN und BIC
![Page 52: Volksbank Pforzheim - SEPA - Informationen für … · ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) „Bankleitzahl“ (8) Kontonummer (10) ... IBAN DE79 6809 0000 0000 3321 00 bei der Volksbank](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022022021/5ba0972409d3f2df578d2422/html5/thumbnails/52.jpg)
Wir unterstützen Sie bei Ihrer SEPA-Umstellung mit Musterbriefen
![Page 53: Volksbank Pforzheim - SEPA - Informationen für … · ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) „Bankleitzahl“ (8) Kontonummer (10) ... IBAN DE79 6809 0000 0000 3321 00 bei der Volksbank](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022022021/5ba0972409d3f2df578d2422/html5/thumbnails/53.jpg)
• Zusätzlich bei SEPA Basis-Lastschrifteinzug:
– Gläubiger-ID bei der Bundesbank beantragen
– Inkassovereinbarungen mit der Bank ergänzen/erneuern
– Aufbau der Mandatsreferenz festlegen
– Einzugsermächtigungen prüfen und vor Umstellung auf SEPA umdeuten
– Vorlauffristen bei der Einreichung beachten
– Vorabankündigung (Pre-Notification) beachten
• Zusätzlich bei SEPA Firmen-Lastschrifteinzug:
– neues Mandat einholen (Achtung: nur bei Firmen möglich!!)
– Bezogener muß dieses Mandat bei seiner Bank hinterlegen lassen!
Was ist zu tun?Handlungsempfehlungen für Unternehmen II
![Page 54: Volksbank Pforzheim - SEPA - Informationen für … · ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) „Bankleitzahl“ (8) Kontonummer (10) ... IBAN DE79 6809 0000 0000 3321 00 bei der Volksbank](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022022021/5ba0972409d3f2df578d2422/html5/thumbnails/54.jpg)
Wichtig:
die Einreichung von Lastschriften erfolgt ab dem 01.02.2014
nur noch online !
Lassen Sie sich von Ihrer Volksbank Pforzheim eG beraten
welcher elektronische Weg für Sie geeignet ist.
Was ist zu tun?Handlungsempfehlungen für Unternehmen III
![Page 55: Volksbank Pforzheim - SEPA - Informationen für … · ISO-Ländercode (2) Prüfziffer (2) „Bankleitzahl“ (8) Kontonummer (10) ... IBAN DE79 6809 0000 0000 3321 00 bei der Volksbank](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022022021/5ba0972409d3f2df578d2422/html5/thumbnails/55.jpg)
Für weitergehende Fragen und Informationen stehen Ihnen Ihre Berater gerne zur Verfügung
Oder besuchen Sie uns unter www.vbpf.de/sepa
Unser Team Electronic Banking erreichen Sie unter Telefon 07231-184-555 E-Mail: [email protected]
Sie haben uns Ihre Zeit geschenkt.
Wir danken Ihnen dafür !