SEKTORA

UZRAUDZĪBA

PĀRMAIŅU

LAIKOS Jeļena Ļebedeva

FKTK Uzraudzības departaments

24.08.2016.

VIESLEKCIJAS SATURS

• Uzraudzības ietvara izveide Latvijā (FKTK un Latvijas Banka, PTAC, KD)

• Reformu process (BCBS, ECB - VUM, VNM un VGF, EBA,

EIOPA, ESMA, Pasaules Banka, SVF un OECD)

• Sektora attīstība un izaicinājumi

• Nākotnes uzraudzības fokuss

2

VALSTISKĀ - UZRAUDZĪBA

• Kopš 2001. gada jūlija Latvijas finanšu sektoru

uzrauga vienota uzraugošā iestāde - FKTK

• Kopš 2004. gada Latvijas finanšu sektors ir integrēts

Eiropas Savienības finanšu sektorā (likumdošana,

uzraudzība)

5

VIENOTA UZRAUGOŠĀ IESTĀDE

FKTK sāka darbu 2001. gadā, pārņemot atbildību no:

• Latvijas Bankas

Kredītiestāžu uzraudzības pārvaldes (1992)

• Apdrošināšanas uzraudzības inspekcijas (1995)

• Vērtspapīru tirgus komisijas (1997)

• Noguldījumu garantiju fonda pārvaldes (1998)

NB! FKTK tiek pilnībā finansēta no tirgus dalībnieku

maksājumiem

4

VIENOTA UZRAUGOŠĀ IESTĀDE

Latvija bija otrā valsts Austrumu un Centrāleiropā aiz Ungārijas, kas

izveidoja konsolidētu uzraudzības iestādi finanšu sektoram

Ieguvumi:

• Cilvēkresursu koncentrācija

• Efektivitāte un sinerģijas efekts

• Uzraudzības izmaksu ekonomija

• Sadarbība, informācijas apmaiņa ar līdzīgi

strukturētām valstīm (Z-Eiropa, Skandināvija)

5

UZRAUDZĪBAS MĒRĶI

• Finanšu sistēmas stabilitāte

• Novērst krīzes situāciju veidošanos

• Novērst noziedzīgas naudas plūsmas

• Nepieļaut noguldītāju zaudējumu rašanos

• Veicināt savas valsts finanšu sektora

konkurētspēju un attīstību

6

PĀRMAIŅU PROCESOS

UZRAUGU SADARBĪBA ES UN EEZ 8

MAKROPRUDENCIĀLĀ

UZRAUDZĪBA

Globālās finanšu krīzes mācības:

• Ja pieaug riski, var tikt piemēroti attiecīgi regulējuma

instrumenti - kapitāla rezerves normas, paaugstinātas

minimālās prasības, noteikti stingrāki lielo riska

darījumu ierobežojumi;

• Makroprudenciālās uzraudzības iestāde ir Latvijas

Banka sadarbībā ar Finanšu ministriju un FKTK

• 2013.gadā tika izveidota Makrouzraudzības padome

9

MAKROPRUDENCIĀLĀ UZRAUDZĪBA

• Kopš 2015. gada FKTK katru ceturksni nosaka

pretcikliskās kapitāla rezerves (PKR) normu, lai

nodrošinātu, ka izaugsmes laikā kredītiestādes

uzkrāj pietiekamu kapitālu krīzes absorbēšanai

• 6 sistēmiski nozīmīgas iestādes:

ABLV Bank, Citadele banka,

Rietumu Banka, DNB banka,

SEB banka, Swedbank

10

PKR

0%

EIROPAS CENTRĀLĀ BANKA (ECB)

Kopš 2014. gada 4. novembra ir eirozonas

finanšu sektora galvenais uzraugs

11

EIROPAS BANKU SAVIENĪBA

12

Vienotais uzraudzības mehānisms

Vienotais noregulējuma mehānisms

Vienotais noguldījumu

garantiju mehānisms

• Vienotā

uzraudzības

mehānisma darbība

kopš 2014. gada 4.

novembra

• Vienotais

noregulējuma

mehānisms kopš

2015. gada jūlija

• Harmonizēta

Noguldījumu

garantiju kopš kopš

2015. gada jūlija

TIEŠĀ ECB UZRAUDZĪBĀ – 3 BANKAS

13

Vienotais uzraudzības mehānisms (VUM)

Naudas “atmazgāšanas “ novēršana,

klientu aizsardzība, apdrošināšana,finanšu

instrumentu tirgus u.c. pilnībā paliek FKTK

kompetencē

VIENOTAIS NOREGULĒJUMA MEHĀNISMS

• Vienotā noregulējuma valde (VNV) kopš 2016. gada 1. janvāra

• MĒŖKIS - nodrošināt grūtībās nonākušu eirozonas banku

noregulējumu ar minimālām izmaksām un ietekmi uz ekonomiku

• PRINCIPI:

– noregulējuma izmaksas sedz bankas, nevis nodokļu

maksātāji,

- ja VNV lems par kādas bankas glābšanu, zaudējumi būs jāsedz

bankas akcionāriem un lielajiem kreditoriem,

- tikai pēc tam varēs saņemt

līdzekļus no

Vienotā noregulējuma fonda.

14

FKTK DARBĪBAS VIRZIENI

FKTK šobrīd realizē 8 pamatdarbības virzienus

15

REGULĒJUMA

IZSTRĀDE

LICENCĒŠANA DALĪBNIEKU

UZRAUDZĪBA

STARPTAUTISKĀ

SADARBĪBA

NODEVAS

ADMINISTRĒŠANA

STATISTIKA UN

ANALĪZE

GARANTIJU

SISTĒMAS DARBĪBA KLIENTU

INFORMĒŠANA UN

IZGLĪTOŠANA

GARANTIJU

SISTĒMAS DARBĪBA

FKTK STRUKTŪRAS MAIŅA

162 darbinieki un 3 pamatdarbības departamenti:

• Uzraudzības departaments

• Juridiskais un licencēšanas departaments

• Regulējošo prasību un statistikas departaments

• Noregulējuma un garantiju fondu daļa (kopš 2015. gada kā nacionālā noregulējuma iestāde)

• Atbilstības kontroles departaments (kopš 2016. gada)

16

TIRGUS DALĪBNIEKU AKTĪVI

17

KOMERCBANKU UZRAUDZĪBA

Veicot pārbaudes VIENMĒR tiek vērtēta:

• Kapitāla atbilstība un likviditāte

• Aktīvi un ārpusbilances saistības

Tagad īpaši:

• Iekšējās kontroles sistēma, t.sk.

saistībā NIILTFN jeb AML

• Biznesa modeļa ilgtspēja

18

KOMERCBANKU UZRAUDZĪBA

• Kredītrisks

• Tirgus riski (valūtas, preču,

tirdzniecības portfeļa risks)

• Likviditātes risks

• Darbības (operacionālais) risks

• Reputācijas risks

• Valsts risks

19

Neklātienes

pārbaudes

Klātienes

pārbaudes

Dialogs ar

bankas

vadību

ĀRĒJO FAKTORU IETEKME

• Ģeopolitiskā situācija

• Negatīvo procentu likmju vide

• IT attīstība un jauni riski

• Konkurences vides maiņa

• Jauni tirgus dalībnieki

20

? Biznesa

modelis

ATBILSTĪBAS KONTROLE

• Latvijas kā reģiona finanšu centra specifika (nerezidentu

noguldījumu īpatsvars 48% ~ 10 miljardi eiro, 66% ASV dolāros)

• Izmaiņas ES regulējumā un sankciju režīmi

• ASV audits nerezidentu bankās

• OECD rekomendācijas

• Uzraudzības pilnveide = kapacitātes stiprināšana

Atbilstības kontroles departaments Banku uzraudzības daļa, Nebanku uzraudzības daļa, Darījumu analīzes daļa,

Normatīvā nodrošinājuma daļa un Sankciju un atbilstības kontroles daļa.

Plānots, ka 2017. gada pirmajā pusē AKD amata vietu skaits sasniegs 20.

KOPSAVILKUMS

BŪTISKĀS IZMAIŅAS UZRAUDZĪBĀ

• Plašāka starptautiskā sadarbība (Bāzele 2,

ECB, SVF, Pasaules Banka un arī OECD)

• NILLTFN jaunais ietvars (iestādes struktūras izmaiņas,

lokālā specifika un ārējie apstākļi)

• Ārējie ekonomiskie faktori un biznesa

modeļu maiņa

KĀ?

ANALĪTISKI PROAKTĪVI

ELASTĪGI

23

KO DARA FINANŠU UZRAUGS?

VIDEOPREZENTĀCIJA

PALDIES Mēs esam sasniedzami:

www.fktk.lv

www.klientuskola.lv