ÚvĚrovÉ produkty banky
DESCRIPTION
ÚVĚROVÉ PRODUKTY BANKY. Zpracovala : PhDr. Alena Švepešová Použitá literatura: DVOŔÁK, Petr. Bankovnictví pro bankéře a klienty. 3. přepracované a rozšířené vyd. Praha: Linde, 2005.. ISBN 80-7201-515-X,. ÚVĚR. Půjčka na principu návratnosti - PowerPoint PPT PresentationTRANSCRIPT
Číslo a název projektu CZ.1.07/1.5.00/34.0619 OP: Vzdělávání pro konkurenceschopnostZvyšování vzdělanosti pomocí e-prostoru
Název a adresa školy Soukromá střední škola a jazyková škola s právem státní jazykové zkoušky Č. Budějovice, s.r.o., Jeronýmova 28/22,České Budějovice
Kód materiálu Klíčová aktivita III/2 Inovace a zkvalitnění výuky prostřednictvím ICT
Název materiálu DUM Č.9 ÚVĚROVÉ PRODUKTY BANKY
Autor PhDr. Alena Švepešová
Tematická oblast Mikroekonomie – bankovnictví
Anotace DUM je určen pro výklad učiva pro předměty Mikroekonomie, Chod podniku, Ekonomická cvičení -oblast bankovnictví
Ročník Obchodní akademie 3. ročník, Nástavbové studium 2. - 3. ročník
Datum tvorby ŘÍJEN 2013
Pokud není uvedeno jinak, použitý materiál je z vlastních zdrojů autora
ÚVĚROVÉ PRODUKTY BANKY
Zpracovala : PhDr. Alena ŠvepešováPoužitá literatura: DVOŔÁK, Petr. Bankovnictví pro bankéře a klienty. 3. přepracované a rozšířené vyd.
Praha: Linde, 2005.. ISBN 80-7201-515-X,
ÚVĚR
• Půjčka na principu návratnosti• Dlužník je ochotný za tuto půjčku zaplatit
určitý úrok• Poskytování úvěru patří mezi základní činnosti
bank• V bilanci banky se jedná o aktiva
ČLENĚNÍ ÚVĚRŮ (různá hlediska)
Centrální banka Komerční banky
BĚŽNÉDiskontní úvěr: základní a nejpoužívanější úvěr
Peněžní - Komerční: kontokorentní, eskontní
NOUZOVÉDiskontní nouzový – vyšší úroková sazbaLombardní úvěr – zajištěný úvěr. Splatný – 30-90 dní
PeněžníSpotřební : hypotéční,
Závazkové úvěry Avalové,akceptační, leasingové
Dle poskytovatele
Členění podle doby splatnosti
• Krátkodobé do 1 roku• Střednědobé 1 – 4 ROKY• Dlouhodobé nad 4 ROKY
Členění podle měny
• v domácí měně
• v cizí měně
http://www.google.cz/imgres?hl=cs&biw=1280&bih=815&tbm=isch&tbnid=crSF26_EMsJraM:&imgrefurl=http://www.investujeme.cz/antonin-zapotocky-nase-mena-je-pevna-a-menova-reforma-nebud Obrázek použit ,30.10.2013
Podle právního postavení dlužníka
• právnické osoby
• soukromé osoby
• veřejné osoby
Podle způsobu čerpání
• jednorázové (čerpání najednou)
• po úvěrové lince (postupné čerpání až do stanoveného limitu)
PODLE ZPŮSOBU SPLÁCENÍ
• ZPŮSOB SPLÁCENÍ JE SJEDNÁNO V ÚVĚROVÉ SMLOUVĚ
A) ÚVĚR SPLATNÝ NAJEDNOU V DOBĚ SPLATNOSTI – poskytuje se předem pevně sjednaná doba splatnosti –úroky jsou splatné na konci sjednaných period nejdéle 12 měsíců
PODLE ZPŮSOBU SPLÁCENÍ
B)ÚVĚR SPLATNÝ NAJEDNOU PO UPLYNUTÍ VÝPOVĚDNÍ LHŮTY - je poskytován na předem neurčitou dobu, současně je dohodnuta výpovědní lhůta – úvěry jsou splatné v periodách nejdéle 1 rok
PODLE ZPŮSOBU SPLÁCENÍ
C)ÚVĚR SPLÁCENÝ V PRAVIDELNÝCH SPLÁTKÁCH – je umořován v pravidelných splátkách ( měsíční,… roční) je sjednaný úmor - -který je pevný, se splátkami úvěru jsou spláceny i úroky (úmor + úrok = splátka)
PODLE ZPŮSOBU SPLÁCENÍ
D) ÚVĚR SPLÁCENÝ V PRAVIDELNÝCH ANUITÁCHSplátky jsou po celou dobu ve stejné výši mění se pouze struktura ( úmor – úrok)
Členění dle zajištění úvěru
• Nezajištěné • Zajištěné (Ručené) ručí osoba- RUČENÍ osobou nebo ZAJIŠTĚNÍ věcí (movitá nebo nemovitá)- Osobní zajištění – ručení – bance ručí za pohledávky vedle
příjemce ještě další osoba ( nebo několik osob) - Věcné – dává bance právo na určité majetkové hodnoty- Podle svázanosti zajištění se zajišťovanou pohledávkou – těsně
a nerozlučně spojené ( zástava movitých věcí – hypotéky)- - nezávislé od zajištěné pohledávky – subjekt má právo na
vrácení (depotní směnka)
Depotní směnka
• Druh finanční směnky • Směnka je cenný papír• Řídí se zákonem Šekovým a směnečným• Depositní čili depotní směnka je směnka, jež má
sloužiti pouze k utvrzení závazku, kterou se tedy věřiteli dává záruka (kauce), že dlužník splní pohledávku.
• Nebývá uváděna do oběhu – zůstává v bance• Tato směnka nemá dopředu vyplněnou částku, která se
vyplní, až v případě, že dlužník neplní své závazky• Zdroj:http://leccos.com/index.php/clanky/depotni-smenka 30.10.,2013
Členění dle způsobu úročení
• Fixní – pevná úroková sazba na celou dobu splácení úvěru
• Pohyblivá úroková sazba – vazba na určitou úrokovou sazbu
- vazba na vybranou tržní úrokovou sazbu – referenční úrokové sazby jsou typu – LIBOR,PIBOR,FIBOR,PRIBOR- Mezi pohyblivé sazby patří i pokud si banky vyhradí právo její úpravy, pokud dojde k výrazným změnám
Zajištění úvěrů - postup
Veškerá opatření s cílem zajistit řádné splácení úvěru
• prověrka úvěrové způsobilosti
• podle klienta je stanoven limit
• rizika
• kontrola úvěrového subjektu a objektu• Zástavní právo v případě neplnění závazků dlužníka má banka
právo uspokojit své pohledávky zpeněžením zástavy
Části úvěrového procesu – podepsání úvěrové smlouvy
1.Žádost o úvěr
2.Prověření bonity žadatele
3.Stanovení a návrhy o zajištění úvěru
4.Stanocení způsobu úročení a splácení úvěru, splátkový kalendář
5.Uzavření úvěrové smlouvy
6.Průběžná kontrola plnění podmínek úvěrové smlouvy
Náležitosti úvěrové smlouvy
• údaje o tom, kdo půjčku poskytuje – věřitel• údaje o tom, kdo si peníze půjčí – dlužník• údaje o výši půjčky – kolik peněz si půjčíte a v jaké měně• úrokové sazby – jaké jsou úroky a zda jsou v procentech
nebo pevně dané• s sankce a penále – jaké pokuty je nutné zaplatit v
případě nedodržení podmínek• Vzor ke stažení: http://www.rozhodnuto.cz/?
utm_source=sklik&utm_medium=ppc&utm_campaign=cresco002
• Zdroj:http://smlouva-o-pujcce.blogwar.cz/uverova-smlouva-vzor/ 30.10.2013
Náležitosti úvěrové smlouvy
• způsob poskytnutí půjčky – jak peníze dlužník obdrží
• způsob vrácení půjčky – v hotovosti, nebo převodem na účet
• doba splatnosti – do kdy musí být dluh splaceni úroky
Náležitosti úvěrové smlouvy
• sankce a penále – jaké pokuty je nutné zaplatit v případě nedodržení podmínek
• Vzor ke stažení: http://www.rozhodnuto.cz/?utm_source=sklik&utm_medium=ppc&utm_campaign=cresco002
• Zdroj:http://smlouva-o-pujcce.blogwar.cz/uverova-smlouva-vzor/ 30.10.2013