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e-DSA – Planejamento Financeiro

Consultor: Éder Brito Amorim

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PLANEJAMENTO FINANCEIRO

O que é planejamento financeiro pessoal ou familiar ?

Planejamento financeiro significa estabelecer e seguir uma estratégia precisa, deliberada e dirigida para a acumulação de bens e valores que irão formar o patrimônio de uma pessoa e de sua família.

Por que ele é árdua ? Por causa dos inúmeros imprevistos e incertezas da vida. Ai vem a necessidade de focar em que consideramos mais importante.

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Mandamentos da prosperidade segundo Abraham Lincoln

I“Não criarás prosperidade se desestimulares a

poupança.”II

“Não criarás estabilidade permanente baseada em dinheiro emprestado.”

III“Não evitarás dificuldades financeiras se gastares mais do

que ganhas.”IV

“Não poderás ajudar os homens de maneira permanente se fizeres por eles aquilo que eles podem e devem fazer

por si próprios.”

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Planejamento Financeiro

CréditoInvestimento

Poupança Fundo Renda Fixa Fundo DI Tesouro Direto PGBL/VGBL RDC – Pré e DI

Cheque especial Cartão de crédito Financeiras Crédito Pessoal Crédito consignado

Sua tranquilidade financeira não depende da sorte. Depende de um bom planejamento Financeiro.

Louis Frankenberg

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Aposentadoria

LONGEVIDADE

Qualidade de vida

Independência financeira

Compra de imóvel

Dê sentido à poupança

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$ Objetivos e metas bem definidos

COMO PENSAM OS RICOS

$ Controle sobre o dinheiro: sabem exatamente onde desejam gastar

$ Não gastam dinheiro em miudezas; poupam cada real e o investem para adquirir bens ou metas de maior valor.U

SO IN

TERN

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PLANEJAMENTO FINANCEIROPLANEJAMENTO FINANCEIRO

Importante

• Disciplina• Disciplina• Disciplina• Auto conhecimento – habilidade

em assumir riscos• Ter honestidade nas

negociações• Organização• Saber escutar a opinião de

pessoas mais qualificadas, porém assumindo responsabilidades das próprias escolhas

Não Importante

• Ter muito estudo ou ter sido um dos melhores na escola

• O fator sorte

• Herança

• Ser esperto em negociações

• Ambição sem limites

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Casa própria Viajar Ter filhos na universidade ou em curso de mestrado Comprar um carro Complementar a aposentadoria

para ter uma velhice digna Outros ...

Você já partilhou o sonho com a família, paraque ele se torne um sonho conjunto?

QUAL É O SEU SONHO?QUAL É O SEU SONHO?

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Planilha financeira mensal e anual

Pontos fortes (trabalho, conhecimento técnico, força de vontade), ....

Pontos fracos

Auto-conhecimentoAuto-conhecimento

• Tenho um fraco por:

Fatores não negociáveis

Meta mensal de Poupança

Relógio, celular, cervejinha, sapatos, roupas

• Tenho dificuldade de conversar sobre orçamento com a família

USO

INTE

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ESTABELECER UMA META

Sinal vermelho mudar radicalmente hábitos

(renegociar dívidas)

Sinal vermelho mudar radicalmente hábitos

(renegociar dívidas)

Sinal amarelo- fazer algumas mudanças - começar a juntar dinheiro

Sinal amarelo- fazer algumas mudanças - começar a juntar dinheiro

Sinal verdeavaliação e adequação dos investimentos para atingir

objetivos

Sinal verdeavaliação e adequação dos investimentos para atingir

objetivos

DiagnósticoU

SO IN

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5.040,00/ano20,00/dia

2.520,00/ano10,00/dia

500,00/ano1,99/dia

Sinal Vermelho

O que você pode cortar em cada item abaixo?

• Supermercado

• Carro/moto

• Telefone celular e fixo

• Cheque pré-datado

• Agiotas

• Cartões de crédito

• Liquidações e promoções

• Gastos fantasmasUSO

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Planilha do Carro - Despesas mensais e anuais Despesas Mensal Esporádica Anual

IPVA 1.200,00 1.200,00 Seguro 1.800,00 1.800,00 Manutenção 500,00 500,00 Gasolina 200,00 2.400,00 Estacionamento 260,00 3.120,00 Multas 65,00 65,00 Total de Despesas 460,00 3.565,00 9.085,00 Equivalência Mensal 757,08 Equivalência Diária 25,24

Sinal VermelhoU

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Juros nos Emprestimos e Financiamentos - Base R$ 100,00Modalidade Taxas Médias Divida Dívida

Praticadas Acumulada Acumulada%am 1 ano (R$) 2 anos (R$)

Cheque Especial 8,40% 263,24 692,95 Cartão de Crédito 12% 389,60 1.517,86 Financeiras 10% 313,84 984,97 Crédito Pessoal 5,40% 187,97 353,33 Crédito em Consignação 2,50% 134,49 180,87

Taxa de juros da economia 8,75% aa 0,70% am

Sinal VermelhoU

SO IN

TERN

O

• Marketing psicológico

• Aprenda a dizer NÃO

• Brasil tem a maior taxa de juros de real do mundo

• Compras a vista permitem negociação; desconto e evitam perda de controle (dívidas)

• Não empreste seu nome para terceiros. Evite assumir compromisso cujo pagamento futuro será responsabilidade de outros.

Sinal Vermelho – Compras à vista ou a prazo

USO

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• Cartão de crédito - CUIDADO!!!

• Trabalhar preferencialmente com um único Banco de Varejo (maior controle)

• Evitar linha de cheque especial por longos períodos; usar somente em emergência

• Se precisar de dinheiro, usar Crédito Pessoal e incluir na Planilha Financeira para verificar capacidade de pagamento

• Toda compra a crédito deve ser planejada; evitar o IMPULSO!!!

Sinal Vermelho – Empréstimos e

Financiamentos

USO

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• Quando perceber que vai ficar difícil pagar seus

compromissos, faça imediatamente a planilha

financeira e um fluxo de caixa para se planejar e

poder negociar com Financeiras, Bancos, outros.

• Procure o credor antes do vencimento; apresente uma proposta

formal de pagamento, junto com as suas condições e proposta

de pagamento.

Sinal Vermelho – Empréstimos e

Financiamentos

USO

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Sinal Amarelo

DiagnósticoU

SO IN

TERN

O

Não importa quanto dinheiro você ganha, mas quanto dinheiro você conserva.

Não importa quanto dinheiro você ganha, mas quanto dinheiro você conserva.

BALANÇO FINANCEIRO

Sinal Amarelo

Ativos

BENS

Passivos

DÍVIDAS

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• Revisar a planilha financeira

• Envolver a família

• Definir valor de investimento mensal para criar ativos

• Concentrar as economias num único Banco

• Evitar o uso de empréstimos e financiamentos; priorizar compras a vista

Sinal AmareloU

SO IN

TERN

O

Sinal Verde

DiagnósticoU

SO IN

TERN

O

Fluxo de Caixa – Receitas / Despesas

• Definições práticas

focadas no fluxo de

caixa (cash flow)

– Ativo: é o que põe

dinheiro no seu bolso

– Passivo: é o que tira

dinheiro no seu bolso

• Teste: seu imóvel é um

ativo ou um passivo?

O seus negócios devem fazer aumentar seus ativos.

O seus negócios devem fazer aumentar seus ativos.

USO

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• Diversifique investimentos

• Inicie a educação financeira do(a) namorado (a)

• Viva a simplicidade voluntária

• Utilize a sua vocação com novas atividades

• Selecione os investimentos, observando o seu momento de

vida: idade dos filhos, tempo para se aposentar, previsão de renda na aposentadoria.

• Cultive o seu equilíbrio em busca de qualidade de vida

Sinal VerdeU

SO IN

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Possibilidades de Investimentos - Taxa bruta:12% aa - R$ 200,00/mêsPeríodo Poupança Fundo DI ou Tesouro Direto

(*) Renda Fixa (**) (***)0,50% 0,60% 0,78%

10 anos (120 meses) R$ 32.775,87 R$ 35.000,60 R$ 39.500,4915 anos (180 meses) R$ 58.163,74 R$ 64.506,40 R$ 78.188,0820 anos (240 meses) R$ 92.408,18 R$ 106.752,47 R$ 139.852,2525 anos (300 meses) R$ 138.598,79 R$ 167.239,89 R$ 238.138,8130 anos (360 meses) R$ 200.903,01 R$ 253.845,09 R$ 394.797,82* Poupança - não tem tributação

** Fundo de RF/DI - taxa de administração 3% aa e tributação de 15% semestral

*** Tesouro Direto - taxa de custódia 0,46% aa e tributação de 15% no resgate

Período(anos)

Poupança*0,6%

DI ou RF**0,7%

Tesouro direto***

0,8%10 R$ 52.501 R$ 56.126 R$ 60.06515 R$ 96.760 R$ 107.571 R$ 119.87220 R$ 160.129 R$ 185.753 R$ 216.33925 R$ 250.860 R$ 304.571 R$ 371.94130 R$ 380.768 R$ 485.141 R$ 622.924

Possibilidades de investimentosR$ 300 / mês

Período(anos)

Poupança*0,6%

DI ou RF**0,7%

Tesouro direto***

0,8%10 R$ 87.502 R$ 93.543 R$ 100.10915 R$ 161.266 R$ 179.284 R$ 199.78620 R$ 266.881 R$ 309.589 R$ 360.56625 R$ 418.100 R$ 507.618 R$ 619.90130 R$ 634.613 R$ 808.569 R$ 1.038.207

Possibilidades de investimentosR$ 500 / mês

Sinal Verde

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Mensagem final

De nada adianta a informação se não colocamos em prática nossos conhecimentos;

O planejamento e a disciplina são os fatores chave para conquistarmos nossos objetivos;

Não trabalhe pelo dinheiro. Faça o dinheiro trabalhar por você (foco na geração de ativos).

De nada adianta a informação se não colocamos em prática nossos conhecimentos;

O planejamento e a disciplina são os fatores chave para conquistarmos nossos objetivos;

Não trabalhe pelo dinheiro. Faça o dinheiro trabalhar por você (foco na geração de ativos).

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Referências

• http://www.granaforte.com.br• http://www.financassaudaveis.com.br/• http://queroficarrico.com/downloads/• Investimentos: Como Administrar Melhor Seu

Dinheiro – Mauro Halfeld• Pai Rico Pai Pobre - Kiyosaki, Robert T.

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