una experiencia de calidad, servicio y cercan­a: corresponsales solidarios

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  • Canales alternativos e Innovaciones tecnolgicasComo ampliar las fronteras de la expansin financiera rural

    Jorge Luis AlvaradoCOAC Jardn Azuayo

    Modelos de xito para el Financiamiento del Sector Agropecuario

    Corresponsales SolidariosUna experiencia de Calidad, Servicio y Cercana

  • Modelos de xito para el financiamiento del sector agropecuario

    Acerca de Jardn Azuayo

    Contexto Pas

    Corresponsales Solidarios: Una experiencia de Calidad, Servicio y Cercana

    Modelo Conceptual

    Diseo y Desarrollo

    Resultados y Alcance

    Desafos y Retos

    Lecciones Aprendidas y Replicabilidad

    Ruta Crtica para el Futuro

    2

    ndice

    Corresponsales Solidarios Una experiencia de Calidad, Servicio y Cercana

  • Modelos de xito para el financiamiento del sector agropecuario

    En Ecuador, el sector agrcola contribuye con el 9,1% del PIB.

    El pas cuenta con 1,1 millones hogares rurales con terreno entre 1 ha y 20 ha.

    Los pequeos y medianos productores poseen alrededor de 1,6 millones de hectreas (25% de la superficie total a nivel nacional).

    Los pequeos productores ecuatorianos proporcionan aproximadamente el 60% de la canasta bsica de alimentos.

    Los pequeos productores ecuatorianos participan en las siguientes cadenas: arroz (49% de la produccin nacional), patatas (64%), maz (76%) y cebolla (80%).3

    Contexto Pas - Ecuador

    Poblacin Total 15.90 M

    PIB Per Cpita,($ Corriente Internacional)

    11.349 US$

    ndice De Gini 46,60%

    Suscripciones De Telefona Mvil 16.605.737 US$

    Cajeros Automticos Por 100.000 Adultos

    41,40%

    Sucursales Bancarias Por 100.000 Adultos

    80,10%

    Cuenta En Una Institucin Financiera (% , 15+)

    46,20%

    Prstamo En Una Institucin Financiera (%, 15+)

    13,40%

    Ahorro En Una Institucin Financiera (%, 15+)

    14,30%

    Porcentaje De La Poblacin Total Cubierta Por Microseguros

    18,20%

    Prstamo En El ltimo Ao (%, 15+)

    22,80%

    Ningn Depsito O Retiro En El ltimo Ao (%, 15+)

    10,40%28%

    18%

    10%

    7%

    7%

    0% 10% 20% 30%

    Agropecuario

    Comercio

    Manufactura

    Enseanza y Servicios sociales y de salud

    Alojamiento y servicios de comida

    5 principales actividades econmicas de la poblacin

    Contexto Inclusin FinancieraContexto AgrcolaContexto Econmico

    PIB (2015)

    8,0

    4,0

    0,0

    -4,0

    4,0

    2,0

    0,0

    -2,0

    T-1 T-4

  • Modelos de xito para el financiamiento del sector agropecuario

    Misin:

    Somos una cooperativa de ahorro y crdito segura y participativaque contribuye en el crecimiento socioeconmico de sus sociosy fortalece la economa popular y solidaria mediante serviciosfinancieros de calidad, incluyentes y sostenibles.

    Visin:

    Ser un referente positivo del desempeo social y financiero de la economa popular y solidaria del Ecuador, que incide en el desarrollo de sus socios y localidades de intervencin, con una gestin participativa e incluyente, basada en Calidad, Cercana y Servicio.

    4

    Acerca de Jardn Azuayo

    0.03% vivienda

    0.51% comercial Pyme

    27.95% microcrdito

    71.51% consumo

    PRINCIPALES INDICADORES FINANCIEROS

    dic-15 jun-16Valor de la cartera (M US$) 462 480

    Numero de Socios 208.277 235.991

    Solvencia Financiera 14,35 15,35

    Cartera en Riesgo 4,08 4,58

    Cobertura de Cartera en Riesgo 129,01 131,2

    Eficiencia de Gastos Operacionales 4,23 3,92

    Cred. Productivo con Acompaamiento tcnico 10 Millones de dlares

    Crdito en Agricultura 10,6% del total de cartera

    3.398 miembros de

    Organizaciones en Educacin

    Financiera

    1.032 participantes en el programa de

    ciudadana y liderazgo social

    1.850 socios capacitados en

    educacin financiera

    882 socios capacitados en

    servicios financieros

    Composicin de la cartera

    Enfoque en Educacin Financiera

  • Modelo Conceptual

    Modelos de xito para el financiamiento del sector agropecuario5

    Necesidad de Crdito

    Realidad del Procedimiento de Crdito en el rea Rural

    Recaudodel Crdito

    Corresponsales Solidarios Una experiencia de Calidad, Servicio y Cercana

  • Modelo Conceptual

    Modelos de xito para el financiamiento del sector agropecuario6

    Corresponsales Solidarios Una experiencia de Calidad, Servicio y Cercana

    Realidad Transaccional de la Cooperativa

    85%

    Ahorros

    Pago de Credito

    Retiros

    15%

    Otros

    Recauda-ciones

    Giros

    Transacciones

  • Modelo Conceptual

    Modelos de xito para el financiamiento del sector agropecuario7

    Servicios

    CercanaCalidad

    LOS SOCIOS DEMANDAN: CORRESPONSALES

    SOLIDARIOS

    Corresponsales Solidarios Una experiencia de Calidad, Servicio y Cercana

    CERCANA Ampliar los servicios de la Cooperativa en lugares rurales y

    marginales, llegando a atender a ms socios. Dinamizar las economas locales por medio de la recirculacin

    del dinero en la misma localidad e incursionando en el comercio minorista y en la cadena de pagos a proveedores.

    SERVICIO Y CALIDAD Disponibilidad de los servicios de la Cooperativa en las

    localidades y en diferentes horarios de atencin de acuerdo a las necesidades locales de los socios.

    Disminuir los costos de acceso al servicio para el socio.

    Adicionalmente para la Cooperativa: Descongestionamiento del trabajo operativo de las cajas de la

    cooperativa, con el propsito de optimizar los recursos disponibles (humano, materiales, financieros).

    Disminuir los costos de prestacin del servicio por parte de la Cooperativa.

  • Diseo y Desarrollo

    Modelos de xito para el financiamiento del sector agropecuario6

    Diseo Base del Modelo de Corresponsala y Requerimientos Tecnolgicos

    Dotar de un dispositivo transaccional a los puntos de atencin y un programa informtico (software) de operacin

    para enlenzarse a la base de dato de la Cooperativa.

    Enlazar los puntos al sistema de la Cooperativa, para lo cual se necesitar

    dotar a cada punto de servicio de internet a ser provisto por la

    infraestructura tecnolgica de la Cooperativa o contratado por un

    proveedor local o nacional.

    Contar en la Cooperativa con la infraestructura fsica y lgica que

    procese, discrimine, autorice y confirme las transacciones.

    Corresponsales Solidarios Una experiencia de Calidad, Servicio y Cercana

  • Diseo y Desarrollo

    Modelos de xito para el financiamiento del sector agropecuario6

    Alianzas Estratgicas con los propietarios de Comercios

    Realidades Locales Validacin y Compromiso Social Educacin, Comunicacin e Informacin

    48% de las compras se realizan en la tienda de barrio.

    Corresponsales Solidarios Una experiencia de Calidad, Servicio y Cercana

    Implementacin Estratgica del Modelo de Atencin

    Servicios: Proceso de autentificacin mediante Tarjeta

    de Debito y el DNI Compensacin de transacciones en lnea Crdito disponible para transacciones

    Tipo de Transacciones: Pago de creditos Retiros Depositos (ahorros)

    Sin embargo, quienes son los Corresponsales Solidarios?

  • Diseo y Desarrollo

    Modelos de xito para el financiamiento del sector agropecuario

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    Corresponsales Solidarios Una experiencia de Calidad, Servicio y Cercana

    Seleccin de los Corresponsales: Aliados Estratgicos de la Cooperativa

    FSICA

    Se deben ubicar en localidades en donde exista ms de 300 socios.

    Las zonas en las que se ubiquen los corresponsales debern contar con cobertura de internet.

    ECONMICAS

    Los locales debern mantener disponibilidad de liquidez en sus locales que les permita cubrir el movimiento de las transacciones que se den durante el da (200 a 350 dlares diarios).

    El Corresponsal Solidario debe abrir una cuenta de ahorros especfica en la cual se harn las conciliaciones necesarias para el funcionamiento de servicio.

    PERSONALES

    Los dueos de los locales deben ser socios de la cooperativa, y encontrarse en estado activo.

    Deben ser personas de responsabilidad comprobada con la Cooperativa y haber demostrado una actitud de colaboracin con la misma.

    Deben tener por lo menos 2 aos de experiencia en el manejo de su negocio.

    SOCIALES

    Los futuros Corresponsal Solidario deben contar con la aceptacin de la comunidad y sus propietarios deben ser un referente de prestigio y respeto en la zona o localidad.

    Los tenderos deben tener una actitud de colaboracin y solidaridad a las personas de su localidad a quienes van a servir.

    Criterios de Seleccin

  • Diseo y Desarrollo

    Modelos de xito para el financiamiento del sector agropecuario

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    Corresponsales Solidarios Una experiencia de Calidad, Servicio y Cercana

    Seleccin de los Corresponsales: Aliados Estratgicos de la Cooperativa

    Proceso de Seleccin

    Definir necesidad de Corresponsal

    Solidario

    Si existen lideres locales, elegimos en Asamblea Local de Socios

    Caso contrario debemos elegirlos en Junta de Delegados Locales

    Precalificar a posibles

    Corresponsales

    En base el Formulario de Precalificacin de Corresponsales Solidarios

    Elegir Corresponsales

    Solidarios

    En Asamblea o Junta de Delegados, el de mayor votacin en cualquiera de las dos instancias de participacin

    Formalizar Relacin

    Firmar Contrato

    Letra de Cambio

  • Resultados y Alcance

    Modelos de xito para el financiamiento del sector agropecuario12

    Ubicacin de Corresponsales Solidarios

    C