ubezpieczenie na Życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitaŁowym ze skŁadkĄ jednorazowĄ

111

UBEZPIECZENIE UBEZPIECZENIE

NA ŻYCIE NA ŻYCIE

Z UBEZPIECZENIOWYM Z UBEZPIECZENIOWYM

FUNDUSZEM KAPITAŁOWYM FUNDUSZEM KAPITAŁOWYM

ZE SKŁADKĄ JEDNORAZOWĄ ZE SKŁADKĄ JEDNORAZOWĄ

MULTIASPEKT.InvestMULTIASPEKT.InvestIFK 7

222

MULTIASPEKT.Invest

Czym charakteryzuje się to ubezpieczenie?

• Ubezpieczenie lokujące środki w fundusze inwestycyjne

• Niska składka początkowa – 5.000zł• Niskie opłaty – naliczane w większości od składki -

malejące w czasie • Bezpłatna konwersja• Zyski można wycofać bez opłat likwidacyjnych• Indywidualna obsługa rachunku przez Internet

333

MULTIASPEKT.Invest

ŚWIADCZENIA

• 101 % wartości polisy w przypadku śmierci ubezpieczonego

• 102% wartości polisy w przypadku śmierci ubezpieczonego w skutek nieszczęśliwego wypadku. Suma ubezpieczenia wynosi 2 % wartości polisy - nie mniej niż 2.500 zł

444

MULTIASPEKT.Invest

ZAWARCIE UMOWY UBEZPIECZENIA

• umowę ubezpieczenia może zawrzeć osoba, która ukończyła 18 rok życia

• umowę zawarta jest na czas nieokreślony

555

MULTIASPEKT.Invest - UFK - UFK

TRZY WARIANTY UBEZPIECZENIA

SilverSilver

GoldGold

PlatinumPlatinum

666

MULTIASPEKT.Invest

SKŁADKA UBEZPIECZENIOWA

Minimalna wartość składki w poszczególnych wariantach:

• Silver – 5.000 zł• Gold – 20.000 zł• Platinum – 100.000 zł

• Wpłata dodatkowa – 1.000 zł

777

MULTIASPEKT.Invest

ALOKACJA SKŁADKI

• min. 96% - składka jednorazowa

• 99% - wpłata dodatkowa

888

MULTIASPEKT.Invest

ZMIANA UBEZPIECZAJĄCEGO

• w trakcie trwania umowy możliwa jest zmiana ubezpieczającego

• w przypadku śmierci ubezpieczającego, spadkobiercy na podstawie prawomocnego postanowienia sądu, mają prawo wyznaczyć nowego ubezpieczającego

999

MULTIASPEKT.Invest

OPŁATY

• Za ochronę ubezpieczeniową – 0,02083% wartości polisy - naliczana co miesiąc dla wszystkich wariantów

• Administracyjna – za obsługę umowy ubezpieczenia:

Silver – 9,90 złGold – 4,90 zł

Platinum – 0,00 zł naliczana co miesiąc i zależna od

wariantu ubezpieczenia

101010

MULTIASPEKT.Invest

OPŁATY (cd.)

• Manipulacyjna – z tytułu bieżących kosztów administrowania indywidualnym kontem JU:

Silver – 0,06250 %Gold – 0,04167 %Platinum - 0,04167 %

naliczana każdego miesiąca od wartości polisy

111111

MULTIASPEKT.Invest

OPŁATY (cd.)

• Za zawarcie umowy ubezpieczenia:Rok polisowy Silver Gold Platinum 1, 2, 3 0,090833% 0,090833% 0,090833% 4 0,090833% 0,090833% 0,041667% 5 i kolejne 0,041667% 0,041667% 0,041667%

naliczana każdego miesiąca od wartości wpłat zrealizowanych w wysokości zależnej od wariantu ubezpieczenia

121212

MULTIASPEKT.Invest

PODZIAŁ SKŁADKI MIĘDZY UBEZPIECZENIOWE FUNDUSZE

KAPITAŁOWE (UFK)

• ubezpieczający wskazuje proporcje podziału składki z dokładnością do 1% na poszczególne UFK

• 12 darmowych konwersji pomiędzy UFK w ciągu roku polisowego

• Za każdą dodatkową konwersję TU

pobierze opłatę w wysokości 25zł

• 1.000zł - minimalna konwersja

131313

MULTIASPEKT.Invest

• z dniem w którym wartość indywidualnego konta JU będzie niższa od minimalnej (Zestawienie Limitów)

• z ostatnim dniem okresu wypowiedzenia

• w dniu śmierci ubezpieczonego

ROZWIĄZANIE UMOWY

Umowa ubezpieczenia ulega rozwiązaniu w dacie zdarzenia: • w dniu otrzymania przez TU oświadczenia o odstąpieniu od

umowy przez ubezpieczającego (z zachowaniem 30-dniowego okresu wypowiedzenia)

• gdy wartość konta JU jest niewystarczająca na pokrycie opłat związanych z umową w danym miesiącu

141414

MULTIASPEKT.Invest

OPŁATA LIKWIDACYJNA

• Przy wypłacie wartości wykupu oraz wypłacie częściowej – pobierana jest opłata likwidacyjna:

Rok polisowy Silver Gold Platinum

1 3,5% 3,5% 3,5% 2 3,0% 3,0% 2,5% 3 2,0% 2,0% 1,5% 4 1,0% 1,0% 0,0% 5 i kolejne 0,0% 0,0% 0,0%

naliczana od wartości wpłaty wycofanej, a zależy od wariantu ubezpieczenia i czasu trwania umowy

151515

MULTIASPEKT.Invest

OPŁATA LIKWIDACYJNA (cd.)

Opłata likwidacyjna nie jest pobierana gdy kwota częściowej wartości wykupu jest mniejsza lub równa od zysku polisy (zysk = aktualna wartość polisy – wartość wpłaconej składki)

0

20 000

40 000

60 000

80 000

100 000

120 000

140 000

160 000

180 000

0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20

Wzrost IKJU

Wpłacona składka

Zysk

161616

MULTIASPEKT.Invest

WYKUPWYKUP

• od dnia zawarcia umowy, od dnia zawarcia umowy, ubezpieczającemu przysługuje ubezpieczającemu przysługuje prawo do wartości wykupuprawo do wartości wykupu

• 2.000zł - minimalna kwota 2.000zł - minimalna kwota częściowej wartości wykupuczęściowej wartości wykupu

• 1.000 zł - minimalna wartość 1.000 zł - minimalna wartość polisy po dokonaniu częściowej polisy po dokonaniu częściowej wartości wykupuwartości wykupu

171717

MULTIASPEKT.Invest

ZASADY FUNKCJONOWANIA ZASADY FUNKCJONOWANIA UBEZPIECZENIOWYCHUBEZPIECZENIOWYCH

FUNDUSZY KAPITAŁOWYCHFUNDUSZY KAPITAŁOWYCH

181818


WYCENA FUNDUSZY I JEDNOSTEK UCZESTNICTWA

• Dzień Wyceny Funduszu - każdy roboczy dzień miesiąca, dla którego możliwa jest wycena instrumentów finansowych,

• Cena Umorzenia Jednostki - wartość Jednostki w dniu wyceny równa jest ilorazowi wartości aktywów netto Funduszu oraz liczby wszystkich istniejących jednostek Funduszu,

• Cena Nabycia Jednostki – kalkulowana jest jako iloczyn ceny umorzenia Jednostki oraz formuły: jeden powiększony o współczynnik ceny nabycia Jednostek „X”.

191919


KONWERSJA ŚRODKÓW

• zainwestowane środki mogą być przesuwane między funduszami, konwersja polega na umorzeniu jednostek we wskazanym funduszu oraz nabycia za wartość uzyskaną jednostek w innym funduszu

• konwersja jednostek może być realizowana w jednym lub kilku funduszach jednocześnie i może być przeprowadzana dowolną ilość razy w roku polisowym (12 razy bezpłatnie)

• od konwersji nie pobiera się opłaty z tytułu umorzenia i nabycia

jednostek uczestnictwa (dotyczy większości UFK)

202020

MULTIASPEKT.InvestMULTIASPEKT.Invest - UFK - UFK

7272

Fundusze Fundusze

do wyboru !!!do wyboru !!!

212121


WYKAZ UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH

ASPECTA - SKARBIEC

Aspecta - TOP Funduszy Akcji S01 0

Aspecta - TOP Funduszy Stabilnych S02 0

Aspecta – Skarbiec Akcja S03 0

Aspecta – Skarbiec Waga S04 0

Aspecta – Skarbiec III Filar S05 0

Aspecta – Skarbiec Obligacja S06 0

Aspecta – Skarbiec Depozytowy S07 0

Aspecta – Skarbiec Kasa S08 0

Aspecta – Skarbiec Gotówkowy S09 0

Aspecta - SKARBIEC-EURO OBLIGACJA FIO Zagranicznych Instrumentów Dłużnych (PLN)

S10 0

Aspecta - SKARBIEC-DOLAROWA OBLIGACJA FIO Zagranicznych Instrumentów Dłużnych (PLN)

S11 0

NAZWA FUNDUSZU UFK KOD WSPÓŁCZYNNIK CENY NABYCIA JEDNOSTEK w %

222222



ASPECTA - DWSNAZWA FUNDUSZU UFK KOD WSPÓŁCZYNNIK

CENY NABYCIA JEDNOSTEK w %

Aspecta – DWS Płynna Lokata D01 0

Aspecta – DWS Zabezpieczenia Emerytalnego D02 2,5*

Aspecta – DWS Akcji Plus D03 5*

Aspecta – DWS Akcji D04 5*

Aspecta – DWS Zrównoważony D05 4*

Aspecta – DWS Dłużnych Papierów Wartościowych D06 0,5*

Aspecta – DWS Płynna Lokata Plus D07 0

Aspecta – DWS Top 50 Europa (PLN i EURO), D08 5*

Aspecta – DWS Euroobligacji (PLN i EURO), D09 0,5*

Aspecta – DWS Konwergencji D10 0,5*

Aspecta – DWS Top 25 Małych Spółek D11 5*

Aspecta – DWS USD Obligacji (PLN) D12 0,5*

Aspecta – DWS Top 50 Małych i Średnich Spółek Plus D13 0

* Od 01.08.2006 Współczynnik ceny nabycia jednostek wynosi „0”

232323



ASPECTA - PIONEERNAZWA FUNDUSZU UFK KOD WSPÓŁCZYNNIK

CENY NABYCIA JEDNOSTEK w %

Aspecta – Pioneer Pieniężny FIO P01 0

Aspecta – Pioneer Ochrony Kapitału FIO P02 0

Aspecta – Pioneer Obligacji Skarbowych FIO P03 0

Aspecta – Pioneer Obligacji Plus FIO P04 0

Aspecta – Pioneer Obligacji FIO P05 0

Aspecta – Pioneer Stabilnego Wzrostu FIO P06 0

Aspecta – Pioneer Zrównoważony FIO P07 0

Aspecta – Pioneer Akcji Polskich FIO P08 0

Aspecta – Pioneer Dochodu MIX 20 P09 0

Aspecta – Pioneer Wsrostu i Dochodu MIX 40 P10 0

Aspecta – Pioneer Wzrostu MIX 60 P11 0

242424



ASPECTA – UNION INVESTMENT


Aspecta – Union Investment UniKorona Pieniężny FIO U01 0

Aspecta – Union Investment UniKorona Obligacje FIO U02 0

Aspecta – Union Investment Unidolar Obligacje FIO (w PLN) U03 0

Aspecta – Union Investment UniKorona Zrównoważony FIO U04 0

Aspecta – Union Investment UniKorona Akcje FIO U05 0

Aspecta – Union Investment UniStoProcent Plus FIO U06 0

Aspecta – Union Investment UniGlobal FIO (PLN) U07 0

Aspecta – UniAktywna Alokacja (95%) FIO U08 0

Aspecta – UniAkcja Nowa Europa FIO U09 0

252525



ASPECTA – Legg Mason


Aspecta – Legg Mason Pieniężny FIOC01 0

Aspecta – Legg Mason Senior FIOC02 0

Aspecta – Legg Mason Zrównoważony Środkowoeuropejski FIO (w PLN)

C03 0

Aspecta – Legg Mason Akcji FIOC04 0

262626



ASPECTA – Millennium


Aspecta – Millennium FIO AkcjiM01 0

Aspecta – Millennium FIO ZrównoważonyM02 0

Aspecta – Millennium FIO Stabilnego WzrostuM03 0

Aspecta – Millennium FIO PieniężnyM04 0

272727



ASPECTA – PKO/Credit Suisse


Aspecta – PKO/Credit Suisse Obligacji - fioCS1 0

Aspecta – PKO/Credit Suisse Stabilnego Wzrostu - fioCS2 0

Aspecta – PKO/Credit Suisse Zrównoważony - fioCS3 0

Aspecta – PKO/Credit Suisse Akcji - fioCS4 0

282828



ASPECTA – SEB


Aspecta – SEB 1 Zrównoważonego Wzrostu FIOSE1 0

Aspecta – SEB 2 Obligacji i Bonów Skarbowych FIOSE2 0

Aspecta – SEB 3 Akcji FIOSE3 0

Aspecta – SEB 2 Stabilnego Wzrostu FIOSE4 0

292929



ASPECTA – BPH


Aspecta – BPH FIO Akcji B01 0

Aspecta – BPH FIO Akcji Dynamicznych Spółek B02 0

Aspecta – BPH FIO Akcji Europy Wschodzącej B03 0

Aspecta – BPH FIO Aktywnego Zarządzania B04 0

Aspecta – BPH FIO Obligacji 2 B05 0

Aspecta – BPH FIO Stabilnego Wzrostu B06 0

303030



ASPECTA – BZ WBK Arka


Aspecta – Arka BZ WBK Akcji FIO A01 0

Aspecta – Arka BZ WBK Zrównoważony FIO A02 0

Aspecta – Arka BZ WBK Obligacji FIO A03 0

Aspecta – Arka BZ WBK Ochrony Kapiatału FIO A04 0

Aspecta – Arka BZ WBK Akcji Środkowej i Wschodniej Europy FIO

A05 0

Aspecta – Arka BZ WBK Funduszy Akcji Zagranicznych FIO A06 0

313131

MULTIASPEKT.Invest

KORZYŚCI:Elastyczność

• Decydujesz o sposobie lokowania• Zmiany dokonasz przez Internet• Wycofasz zyski bez opłat

Renomowane fundusze inwestycyjne• Niskie opłaty bieżące• Darmowa Konwersja • Codzienne wyceny funduszy• Poszerzanie oferty UFK – obecnie 72 fundusze !!!

Wniosek• Łatwa obsługa• Podgląd swojego konta przez Internet,

323232

MULTIASPEKT.Invest

ubezpieczenie na Życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitaŁowym ze skŁadkĄ jednorazowĄ

Documents