tutorial da formalização · 2018. 5. 2. · modelo da procuração ... rogado e duas testemunhas...
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Tutorial da Formalização
Passo a passo para garantir a eficiência da
formalização das operações de consignado
Índice
2
O que é Kit de Formalização? ......................................................................... 03
Kit Contrato ..................................................................................................... 04
CCB via IBConsig ............................................................................................ 05
PAC ................................................................................................................. 06
CCB ................................................................................................................ 08
Termo de Portabilidade .................................................................................... 10
Exemplo 1: 1ª Concessão ............................................................................... 12
Exemplo 2: Refinanciamento ........................................................................... 14
Exemplo 3: Portabilidade Ativa ........................................................................ 16
Exemplo 4: Refin da Portabilidade .................................................................. 18
Fluxo de Portabilidade Ativa ............................................................................ 20
Documentação Obrigatória Adicional .............................................................. 22
Procuração ...................................................................................................... 24
Modelo da Procuração .................................................................................... 26
Dicas Importantes ........................................................................................... 27
Fluxo da Formalização .................................................................................... 28
Regularização de Pendências ......................................................................... 29
O que é Kit de Formalização?
Documentação
Obrigatória
Adicional
3
Termo de Portabilidade
(Somente para os casos
de Portabilidade Ativa
Concluída ou Cancelada)
Kit Contrato
(PAC+CCB) OUCCB do
IBConsig
Kit Contrato
PAC – Proposta de abertura de
limite de crédito com desconto
em folha de pagamento. É um
documento que deve ser
preenchido pelo cliente com os
dados referentes à solicitação
do crédito consignado, bem
como informações pessoais.
Após o preenchimento, uma via
fica como cliente e a outra
com o você para ser entregue
ao banco. Nos casos de
contratação via IBConsig ou
liberação via Cheque, não se
utiliza a PAC.
Fique Atento:
Certifique-se de solicitar a versão mais atualizada no Portal Operacional e evite
pendências.
Para regularização, sempre utilize a versão vigente na data da contratação.
CCB – Cédula de Crédito
Bancário. É um documento
de crédito emitido em favor
da instituição financeira
representando promessa de
pagamento. A CCB deve
ser assinada e nos casos
de contratação via
IBConsig, não se utiliza
este modelo.
4
CCB via IBConsig
CCB do IBConsig – Cédula
de Crédito Bancário. É um
documento de crédito emitido
em favor da instituição
financeira representando
promessa de pagamento. A
CCB deve ser assinada.
5
Fique Atento:
Para regularização, sempre utilize a versão vigente na data da contratação.
PAC
A Proposta possui 11 campos para preenchimento, além do campo
para assinatura do cliente(ou rogado ou procurador).
PAC – Preencher conforme o exemplo abaixo. Após esse preenchimento,
uma via deverá ficar com o cliente e a outra deverá ser enviada ao
Banco.
A numeração da PAC deverá ser a mesma que consta na CCB.
6
Quantidade de parcelas: deve ser preenchida conforme solicitado pelo
cliente. A quantidade preenchida na proposta deve ser a mesma a ser
digitada no IBConsig.
Taxa de Juros máxima: deve ser preenchida conforme a taxa de juros
máxima específica da tabela de fator utilizada na data da contratação.
Valor Máximo das parcelas: deve ser preenchido com o valor da
parcela solicitada pelo cliente e dentro de sua margem consignável. Este
valor deve ser o mesmo a ser digitado no IBConsig.
Telefone Celular e/ou e-mail: É obrigatório o preenchimento de pelo
menos uma das informações de contato do cliente. Não cadastre
informações falsas, inválidas ou que não sejam do cliente.
Valor Solicitado: deve ser preenchido com o valor total da contratação
solicitada pelo cliente. Este valor, nos casos de Refin deve ser preenchido
com o total da soma do Saldo do Refin e Valor Liberado(Troco) e
conforme será digitado no IBConsig
CPF: Deve ser preenchido conforme documento de identificação
apresentado pelo cliente com 11 dígitos. O CPF deverá ser digitado no
IBConsig conforme este documento.
Nome: Deve ser preenchido conforme documento de identificação
apresentado pelo cliente. Este nome deverá ser digitado no IBConsig
conforme este documento.
PAC
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1
2
3
4
5
6
7
- Operações Refin: deve ser preenchido com total da soma do Saldo do
Refin e Valor Liberado (Troco).
- Operações Portabilidade: deve ser preenchido com o valor do saldo a
ser portado.
Importante: Neste momento, você não deve preencher o valor do IOF e
o valor adicional que serão calculados posteriormente pelo sistema.
PAC
8
Comprovante de Residência: deve ser assinalada uma das opções.
Caso seja assinalada a opção “Sim”, é obrigatório o envio do
comprovante de residência válido conforme regras vigentes. Caso seja
assinalada a opção “Não”, o preenchimento do endereço completo é
obrigatório.
Endereço Completo: O campo endereço deve ser preenchido conforme
endereço completo do cliente e deverá ser o mesmo a ser digitado no
IBConsig. Caso o endereço do cliente não possua número, você deve
preencher esse campo com a seguinte informação: “Sem número”, “S/N”,
“Não tem” ou “Não possui”.
Não é necessário informar o bairro do cliente, caso for informado, não
gerará pendência.
Esse campo não deve ser deixado em branco.
Importante: A partir de 01/04/18 não será aceita a Ficha Cadastral como
Comprovante de residência e também não será aceita com a versão
2017 – 3 da CCB.
Local e data da contratação: Deve ser preenchido com o local e a data
da assinatura contendo dia, mês e ano.
Assinatura: Deve ser igual a do documento de identificação do cliente,
rogado, testemunhas e do procurador, se houver.
Digital: Deve ser coletada a impressão do polegar direito do contratante
autorizando a contratação.
Importante: A digital é necessária apenas na contratação feita por
analfabeto, deficiente visual ou impossibilitado de assinar.
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9
10
11
12
CCB – A Cédula de Crédito Bancário é um documento de crédito emitido,
por pessoa física, em favor de instituição financeira representando
promessa de pagamento.
O número sequencial deve ser igual ao da PAC (Kit Contrato).
A assinatura deve ser idêntica ao do documento de identificação do
cliente, rogado, testemunhas e do procurador se houver.
A assinatura deve ser preenchida nos locais identificados na CCB.
CCB
Contratação por rogado
Na contratação feita por analfabeto, deficiente visual ou impossibilitado
de assinar, é necessário que o cliente seja representado através de um
rogado e duas testemunhas ou de um procurador nomeado através de
procuração pública e deve ser coletada a digital do cliente.
O rogado deve ser, obrigatoriamente, um parente de primeiro grau do
contratante, devendo ser o cônjuge, ascendente (pai ou mãe), filho, neto
ou irmão, maior de 18 anos e alfabetizado.
9
1
2
3
1
2
1
2
3
4
5
6
7
1 7
CCB
A CCB possui 4 campos para preenchimento obrigatório (azul).
Em caso de contratação por rogado, outros campos serão
necessários (laranja)
1 Local e Data: Deve ser preenchido conforme o local e data da
contratação;
2 Cliente Emitente: Deve ser preenchido com a assinatura do cliente ou
do procurador;
3 Nome e CPF: deve ser preenchido com o nome e CPF do cliente ou do
procurador;Clien
te/P
rocu
rad
or
1 A rogo do(a) cliente emitente, assina o rogado: Deve ser assinado
pelo rogado;
2 Nome e CPF: Deve ser preenchido com o nome e CPF do rogado;
3 Testemunha 1 : Deve ser preenchido com a assinatura da primeira
testemunha;
4 Nome e CPF: Deve ser preenchido com o Nome e CPF da testemunha 1;
5 Testemunha 2 : Deve ser preenchido com a assinatura da segunda
testemunha;
106 Nome e CPF: Deve ser preenchido com o Nome e CPF da testemunha 2;
7 (Digital): Deve conter a digital do polegar direito do cliente emitente.
Ro
gad
o10
Termo de Portabilidade
11
Para as operações de Portabilidade,
concluídas ou canceladas, é
obrigatório o envio do Termo de
Requisição para Portabilidade de
Crédito.
Esse Termo deve ser impresso em
duas vias, uma deve ser entregue ao
cliente e a outra ao Banco junto com
os documentos obrigatórios para
formalização.
Fique Atento:
Lembre-se que os termos de Portabilidade entregues com o preenchimento
rasurado, incorreto e/ou incompleto, resultam em reabertura da pendência de
físico(407)
Termo de Portabilidade
12
Nome: Deve ser preenchido conforme documento de identificação apresentado pelo cliente. O nome que deverá ser digitado no IBConsig deve ser conforme documento.
CPF: Deve ser preenchido conforme documento de identificação apresentado pelo cliente com 11 dígitos. O CPF deverá ser digitado no IBConsig conforme este documento.
RG: Deve ser preenchido conforme documento de identificação apresentado pelo cliente. O RG deverá ser digitado no IBConsigconforme este documento.
Data de Nascimento: Deve ser preenchido conforme documento de identificação apresentado pelo cliente. A data deverá ser digitada no IBConsig conforme este documento.
Telefone /Celular: Deve ser preenchido com o telefone celular, residencial ou de contato do cliente. Não cadastre informações falsas, inválidas ou que não sejam do cliente.
Instituição Credora Original: Deve ser preenchido com o nome da Instituição credora original do contrato a ser portado.
Nº do Contrato Original: Deve ser preenchido com o número do contrato a ser portado.
1
2
3
5
4
6
7
1
2 3
54
6
7
1ª Etapa: Preenchimento e validação da Proposta
2ª Etapa: Digitação no IBConsig
O valor solicitado que deve ser DIGITADO deve ser o MESMO que foi preenchido na proposta e não deve incluir o IOF.
* O e-mail deve ser preenchido de acordo com o provedor de cada um dos clientes (gmail,uol e etc).
Não há valor adicional para 1ª Concessão.
Exemplos meramente ilustrativos.
Exemplo 1: 1ª Concessão
3
5
4
13
Atenção: A via do cliente deve ser entregue a ele.
3ª Etapa: Verificação dos documentos antes do envio ao banco|Detalhamento da Proposta
Atenção! Não preencher a taxa CET no campo taxa
de juros máxima da Proposta.
14
*O e-mail deve ser preenchido de acordo com o provedor de cada um dos clientes (gmail,uol e etc).
Exemplos meramente ilustrativos.
1ª Etapa: Instrução de Preenchimento e validação da Proposta
O valor solicitado que deve ser DIGITADO deve ser o MESMO que foi preenchido na proposta e não deve incluir o IOF.
2ª Etapa: Digitação no IBConsig
Exemplo 2: Refinanciamento
3
54
15
Atenção: A via do cliente deve ser entregue a ele.
5.000,00
72129,20
3ª Etapa: Verificação dos documentos antes do envio ao banco|Detalhamento da Proposta
Atenção! Não preencher a taxa CET no campo taxa
de juros máxima da Proposta.
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Exemplo 3: Portabilidade Ativa
*O e-mail deve ser preenchido de acordo com o provedor de cada um dos clientes (gmail,uol e etc)
Exemplos meramente ilustrativos.
1ª Etapa: Instrução de Preenchimento e validação da Proposta
2ª Etapa: Digitação no IBConsigAtenção: A via do cliente deve ser entregue a ele.
O saldo do contrato que deve ser DIGITADO deve ser o MESMO que foi preenchido na proposta.
3000,00
141,00
60
20
XXXXXXXXX
XXXXXXXXX
XXXXXXXXX
XXXXXXXXX
XXX XXXXXXXXX
17
3.000,00
40141,00
1
2 3
54
6
7
3ª Etapa: Verificação dos documentos antes do envio ao banco|Detalhamento da Proposta
Atenção! Não preencher a taxa CET no campo taxa de
juros máxima da Proposta.
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4ª Etapa: Preenchimento do Termo de Requisição para Portabilidade de Crédito
Exemplo 4: Refin da Portabilidade
1ª Etapa: Instrução de Preenchimento e validação da Proposta
2ª Etapa: Digitação no IBConsig
Atenção: A via do cliente deve ser entregue a ele.
O valor solicitado que deve ser DIGITADO deve ser o MESMO que foi preenchido na proposta e não deve incluir o IOF.
*O e-mail deve ser preenchido de acordo com o provedor de cada um dos clientes (gmail,uol e etc).
Exemplos meramente ilustrativos.
3000,00
5000,00
141,00
72
3
54
19
5.000,00
72141,00
3ª Etapa: Verificação dos documentos antes do envio ao banco|Detalhamento da Proposta
Atenção! Não preencher a taxa CET no campo taxa de
juros máxima da Proposta.
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Fluxo de Portabilidade Ativa
21
Enviar
físico para
Interfile
Preencher e
colher
assinaturas:
PAC, Termo
e CCB
Digitar
dados da
proposta
no
IBConsig
- Baixa
407
- Gera
protocolo
*Colher
documentos
do cliente
PAC
Termo de Portabilidade
CCB
Comprovante de
residência/Ficha
cadastral
Documento de
identificação
Detalhamento da
Proposta
Concluída-Saldo Portado
Enviar
físico para
Interfile
Preencher e
colher
assinaturas:
Termo
Digitar
dados da
proposta
no
IBConsig
- Baixa
407
- Gera
protocolo
*Colher
documentos
do cliente
Termo de
Portabilidade
Documento de
identificação
Detalhamento da
Proposta
Cancelada
Documentação Obrigatória Adicional
Documento de Identificação Pessoal - Devem ser apresentados os
documentos do titular do empréstimo, do rogado, do procurador e das
testemunhas, conforme o caso(cópia simples e legível).
Importante: O documento será considerado válido quando contiver:
nome completo, local (Cidade e Estado), data de nascimento, filiação,
assinatura e foto que permita a identificação.
Atenção! Quando houver alteração no nome (após alteração do
estado civil, por exemplo), deve ser enviado documento comprobatório
como: cópia da certidão de casamento, de nascimento, escritura pública
declaratória de união estável, contrato particular de união estável
registrado no Cartório de Registro de Títulos e Documentos ou
retificação de assento/registro civil.
• Cl ou RG - Carteira ou Cédula de Identidade. Para
Documento de Identidade (Dl) com data de validade na
impressão digital: Nos Estados da Federação em que
existir legislação que possibilite a obtenção de
documento de identidade no qual conste a informação de
data de vencimento para a impressão digital aposta no
seu verso (como, por exemplo, DF, RJ e PB), esta
deverá ser observada.
• CNH - Carteira Nacional de Habilitação;
• CIM - Carteira ou Cédula de Identificação Militar;
• PASSP — Passaporte:
• Desde que haja filiação e, em caso de estrangeiros,
desde que também seja apresentado o RNE E CIE.
• CIE ou RNE - Carteira ou Cédula de Identidade de
Estrangeiro. De acordo com a Lei 9505, de 15/10/1997,
têm validade indeterminada, caso o seu portador tenha
completado 60 anos de idade até a data de vencimento
do documento ou seja deficiente físico.
• CIP ou CIPF - Carteira ou Cédula de Identidade
Profissional ou Funcional de Órgão Público. Exemplos de
identidade profissional: CREA, CAB, CRO, etc.
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Documentação Adicional
• Conta de água, luz, gás, telefone fixo e celular, TV por
assinatura;
• Carnê de Financiamento;
• Certificado de registro e licenciamento de veículo
(CRLV);
• Comprovante de pagamento à Órgão Público;
• Extrato de conta bancária do Itaú ou de outras
instituições;
• Extrato de FGTS (enviado pelo correio);
• Extrato de fatura de cartão de crédito;
• Extrato semestral de INSS;
• Boleto ou carnê de IPTU;
• Boleto de taxa condominial;
• Boleto de cobrança bancária, podendo ser: comprovante
de mensalidades escolares, de clubes, etc.;
• No caso de idosos: documento emitido por instituição de
longa permanência, ex.: Asilo.
Comprovante de Residência - Deve ser apresentado um comprovante de
residência(cópia simples e legível) em nome do cliente/parente ou
cônjuge¹,quando assinalado “SIM” na PAC.
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Importante: O documento apresentado deve possuir: Nome do
contratante, endereço residencial do contratante e data de emissão ou
vencimento inferior há 180 dias da data de contratação do empréstimo.
Podem ser aceitos também comprovantes com data de emissão ou
vencimento posterior à data da contratação, exceto nos casos de carnê.
¹ Desde que seja apresentado o documento de identificação ou cópia da
Certidão de casamento, de nascimento, escritura pública declaratória de
união estável, contrato particular de união estável registrado no Cartório
de Registro de Títulos e Documentos ou retificação de assento/registro
civil, e que comprove a relação de parentesco/representação/casamento
ou vida em comum.
Orientações e documentos para contratação por procuração.
A contratação por procurador poderá ser realizada em quaisquer condições
em que o contratante necessite ser representado, como, por exemplo, em
razão de analfabetismo, deficiência visual ou impossibilidade de assinar.
Somente serão aceitos procuradores nomeados por instrumento público, ou
seja, através de procurações lavradas em Cartório, observando os
seguintes requisitos abaixo:
Procuração
• A procuração deve ter sido emitida há menos de 90 dias
da data da digitação da proposta, ou seja, da data em
que o cliente assinar o contrato. Caso o documento
tenha sido emitido há mais de 90 dias, será necessário
solicitar certidão/traslado atualizado, emitido dentro dos
últimos 90 dias da data da contratação.
Importante: Não serão aceitas procurações com data
posterior à data da contratação (data da digitação da
proposta).
• A procuração deve conter descrição específica dos
poderes de representação do outorgado (para quem a
procuração é direcionada), mencionando especialmente
a possibilidade de contratação de operações de crédito,
na modalidade de desconto em folha de pagamento,
benefício ou aposentadoria, perante quaisquer
instituições financeiras, incluindo o Banco ltaú
Consignado S.A.
• Além da descrição dos poderes relativos à contratação
de operações de crédito, os poderes listados devem
mencionar expressamente a possibilidade de
autorização, perante a entidade pagadora, para
consignação dos valores de parcelas mensais do
empréstimo diretamente na folha de pagamentos do
servidor, do beneficiário, aposentado ou pensionista do
INSS.
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Além das regras anteriores, para as contratações de Portabilidade ativa,
concluída ou canceladas, também é necessário que a procuração contenha:
Procuração para Portabilidade
• Poderes específicos para efetivar e emitir a solicitação
para a Portabilidade e celebrar os documentos para sua
formalização;
• Expressa autorização do cliente para utilização das
informações necessárias à eventual realização da
Portabilidade;
• Identificação do número do contrato a ser portado e o
nome da Instituição credora original.
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Modelo de Procuração
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Dicas Importantes
No Kit Contrato, você receberá 2 (duas) vias da
PAC, a CCB, e as Condições Gerais da Cédula de
Crédito Bancário. O cliente deverá receber uma
via da PAC e as Condições Gerais. A outra via da
Proposta deverá ser entregue ao banco
juntamente com os demais documentos
necessários à formalização da operação.
As informações preenchidas na PAC devem
estar de acordo com a solicitação feita pelo
cliente. Estas devem ser as mesmas que
serão digitadas no IBConsig e que estarão no
contrato do cliente.
Não cadastre informações falsas, inválidas ou que
não sejam do cliente.
As Propostas entregues com o preenchimento
incorreto e/ou incompleto e a ausência de
documento necessário à formalização e/ou
falta da assinatura do cliente ou de seu
representante na “Proposta” resultam em
reabertura da pendência de físico (407).
27
Fluxo da Formalização
31 2
31 2
4
2 Digitação da Proposta no IBConsig
1 Assinatura do Kit Contrato (CCB + PAC)
3 Entrega do Físico na Interfile
Inte
rfil
e
Co
rresp
on
den
te
Digitalização do Kit da Formalização
Recepção de Físico
Análise Qualitativa
Regularização de Pendências
1
2
3
4
28
Para consultar se há algum tipo de pendência, acesse o link:
https://consignado.interfile.com.br
A função Minhas Tarefas mostra as pendências de regularização para a loja
do usuário logado:
29
Regularização de Pendências
Somente documentos que não exigem assinatura, como documentos
de identificação (RG, CPF, etc.) e comprovante de residência,
poderão ser regularizados por meio do portal. A Cédula de Crédito
Bancário (CCB), assinada pelo cliente, deve ser entregue em via
original na filial mais próxima.
Algumas dicas importantes para garantir a qualidade dos documentos
enviados ou digitalizados:
Garantir assinatura nos documentos de formalização igual aos dos
documentos de identificação;
Certificar-se que o nome do cliente no documento esteja igual com o
que foi digitado no IBConsig. Em caso de alteração de nome, lembre-
se de apresentar documentos comprobatórios (ex: certidão de
casamento, certidão de nascimento);
Garantir que os documentos físicos apresentados pelo cliente
estejam legíveis e possibilitem a confirmação dos dados;
Após digitalização verificar se os documentos estão legíveis;
Bons negócios!