türkiye sınai kalkınma bankası · proje fİnansmani » enerji Üretimi ve daĞitimi » otel,...

2015 FAALIYETRAPORU

Türkiye Sınai Kalkınma Bankası

www.tskb.com.tr

TSKB 2015 FAALİYET RAPORU

1. Açılış, Banka Esas Sözleşmesine göre Toplantı Başkanlığı teşkili ve toplantı tutanaklarının imzalanması için Toplantı Başkanlığı’na yetki verilmesi,

2. Banka’nın 2015 yılı hesap ve muamelelerine dair Yönetim Kurulu Faaliyet Raporu, Kurumsal Yönetim İlkelerine Uyum Beyanı ve Bağımsız Denetim Raporlarının okunması ve müzakeresi,

3. Banka’nın 2015 yılı bilanço ve kâr zarar hesabının incelenmesi, müzakeresi ve onaylanması,

4. Yıl içinde Yönetim Kurulu Üyeliğinden ayrılan üyelerin yerine yapılan yeni üye seçimlerinin onaya sunulması,

5. Yönetim Kurulu Üyelerinin ibrası,

6. Dağıtılacak kârın tespit ve tevzii hususunda karar alınması, temettü dağıtım tarihinin tespiti,

7. Yönetim Kurulu Üyelerine ödenecek ücretin tespiti,

8. Bağımsız Denetim Kuruluşu’nun seçilmesi,

9. Yıl içinde yapılan bağışların bilgiye sunulması ve 2016 yılında yapılacak bağışların üst sınırının belirlenmesi,

10. Yönetim Kurulu Üyelerine, Türk Ticaret Kanununun 395. ve 396. maddelerinde yer alan işlemler hakkında izin verilmesi,

11. Sermaye Piyasası Kurulu Kurumsal Yönetim İlkeleri’nin 1.3.6. maddesinde yer alan işlemler hakkında Genel Kurul’a bilgi verilmesi.

24.03.2016 TARİHLİ OLAĞAN GENEL KURUL TOPLANTI GÜNDEMİ

Genel Müdürlük Meclisi Mebusan Cad. No: 81 Fındıklı 34427 İstanbul Tel : (212) 334 50 50 Faks : (212) 334 52 34

Ankara Şubesi Aziziye Mahallesi, Piyade Sok., B Blok, No: 3/7, Çankaya, Ankara Tel : (312) 441 75 22 Faks : (312) 441 75 66

İzmir Şubesi Cumhuriyet Bulvarı Alan Apt, No: 140, Kat: 1 Pasaport, 35220, İzmir Tel : (232) 463 12 00 Faks : (232) 463 33 50

Yatırımcı İlişkileriTel : (212) 334 51 94

Finansal Kurumlar Tel : (212) 334 51 26

Web : www.tskb.com.tr BIST Kodu: TSKB SWIFT Kodu: TSKBTRIS EFT Kodu: 0014

Ticaret Sicil No: 42527

İLETİŞİM BİLGİLERİ

BIR BAKIŞTA TSKB Kurumsal ProfilMisyonumuz-Vizyonumuz-Güç Kaynaklarımız-HedeflerimizTSKB’nin Ürün ve Hizmet GamıBaşlıca Performans Göstergeleri ve RasyolarOrtaklık YapısıDerecelendirme NotlarıTSKB Hissesinin 2015 Yılı Performansı1950’den 2015’e TSKB“İlk”ler, “Öncülük”lerBaşarı ve Ödüller 2015 FAALIYETLERI VE GELECEĞE YÖNELIK BEKLENTILERYönetim Kurulu Başkanı’nın MesajıGenel Müdür’ün MesajıMakroekonomik ve Sektörel DeğerlendirmeTSKB’nin 2015 Yılı: Stratejiler, Kazanımlar ve Öngörülerİştirakler SÜRDÜRÜLEBILIRLIK Sürdürülebilirliğin Finansmanı ve Yönetimi Kurumsal Sosyal Sorumlulukİnsan Kaynağına Yatırım KURUMSAL YÖNETIMYönetim KuruluÜst YönetimOrganizasyon ŞemasıKurumsal Yönetim İlkelerine Uyum RaporuKâr Dağıtımı Hakkında TeklifÖzet Yönetim Kurulu RaporuYıllık Faaliyet Raporu Uygunluk GörüşüŞirket Faaliyetlerine İlişkin Diğer Önemli HususlarDestek Hizmeti Alınan Kişi ve KuruluşlarEsas Sözleşmede Yıl İçinde Yapılan Değişiklikler RISK YÖNETIMI Risk Yönetimi Politikaları Denetim Komitesi Yapılanması Denetim Komitesi Raporu FINANSAL BILGILERMali Durum, Kârlılık ve Borç Ödeme Gücüne İlişkin Değerlendirme Yıl Sonu Konsolide Olmayan Bağımsız Denetim Raporu Yıl Sonu Konsolide Olmayan Finansal Tablolar Yıl Sonu Konsolide Bağımsız Denetim Raporu Yıl Sonu Konsolide Finansal Tablolar SÖZLÜK

02040608101011121416

1820222840

444648

50525456666768696969

707273

757786191200

İÇİNDEKİLER

2 - 3 TSKB FAALİYET RAPORU 2015

KURUMSALPROFİL

TSKB, TÜRK ÖZEL SEKTÖRÜNÜN YAPI TAŞLARI OLARAK NITELENDIRILECEK SANAYI KURULUŞLARININ TEMELLERININ ATILMASINA ÖNCÜLÜK ETMIŞTIR.

Faaliyetlerine 1950 yılında başlayan TSKB, Türkiye’nin özel sermayeli ilk kalkınma ve yatırım bankasıdır. 65 yıllık faaliyet geçmişi sürecinde Türkiye’nin kalkınma yolculuğuna nitelikli katkılar sunan TSKB, başarıyla tamamladığı yatırım projeleri ile ülkemizin uluslararası ekonomiye entegrasyon sürecinde kilit roller üstlenmiştir.

TÜRKIYE’NIN KALKINMA YOLCULUĞUNUN ÖNEMLI OYUNCUSUSürekli gelişim ilkesi doğrultusunda faaliyetlerini şekillendiren Banka, günümüzde kurumsal bankacılık, yatırım bankacılığı ve danışmanlık alanlarında çözümler üretmektedir. TSKB, Türkiye’nin sürdürülebilir kalkınmasına ve büyümesine katkısını artırarak her koşulda üretenlerin yanında yer almayı ilke edinmiştir.

KÜRESEL FON SAĞLAYICI KURUMLAR NEZDINDE YÜKSEK ITIBARDünya Bankası’nın destekleriyle kurulan TSKB, günümüzde küresel fon sağlayıcı kurumlar nezdinde yüksek bir itibara sahiptir. Banka’nın uluslararası iş ortakları arasında Dünya Bankası, Avrupa Yatırım Bankası, Alman Kalkınma Bankası, Avrupa Konseyi Kalkınma Bankası, Uluslararası Finans Kurumu, Avrupa İmar ve Kalkınma Bankası, Japon Uluslararası İşbirliği Bankası, Fransız Kalkınma Ajansı ve İslam Kalkınma Bankası gibi alanlarının en tanınmış uluslararası finans kuruluşları yer almaktadır.

Yurt dışı kaynak geliştirme çalışmaları kapsamında Sendikasyon Kredisi, Eurobond İhracı gibi başarılı çalışmalara imza atan TSKB’nin en büyük hedefi, Türkiye’nin sürdürülebilir büyümesi için değer yaratan

yatırımlara en uygun koşullarda finansman sağlamaktır.

SÜRDÜRÜLEBILIR BANKACILIK ALANINDA ÖNCÜ KURUMSürdürülebilirlik alanında yakaladığı yüksek standartlarla ön plana çıkan TSKB, bugün uluslararası kuruluşlardan sağladığı; yenilenebilir enerji, enerji ve kaynak verimliliği, çevre, sürdürülebilir turizm, sağlık, eğitim ve KOBİ finansmanı kaynaklarını yatırımcılarla buluşturmaktadır. Portföyünün yarıdan fazlası sürdürülebilirlik temalı yatırımlardan oluşan Banka, Türkiye’nin düşük karbonlu üretim düzeyine geçişine destek veren öncü bankalar arasında yer almaktadır. Tüm faaliyetlerini sürdürülebilirlik ilkesi çerçevesinde şekillendiren TSKB, kredi sağladığı yatırım projelerinin çevresel ve sosyal etkilerini ölçmektedir. TSKB, Türkiye’nin ilk karbon-nötr bankası olarak etki alanında yer alan paydaşlarını da sürdürülebilirlik odaklı çalışmalar yürütme konusunda teşvik etmektedir.

YATIRIM BANKACILIĞI ALANINDA MÜŞTERI MEMNUNIYETI ODAKLI GENIŞ ÜRÜN VE HIZMET YELPAZESITSKB, yatırım bankacılığı alanında gerçekleştirdiği şirket evlilikleri, halka arzlar ve tahvil ihraçları gibi kurumsal finansman faaliyetlerinin yanı sıra çözüm odaklı hazine ürünleriyle de kurumsal müşterilerine küresel standartlarda hizmet sunmaktadır. Banka’nın proje değerlendirme ve sürdürülebilir bankacılık deneyiminden güç alan danışmanlık hizmetleri ile müşterilerin proje ve yatırım çalışmalarına değer katan uzun vadeli iş ortaklıkları hedeflenmektedir.

IŞTIRAKLERLE YARATILANGÜÇLÜ IŞ BIRLIĞI TSKB; para ve sermaye piyasası aracılık, gayrimenkul ve sürdürülebilirlik alanlarına odaklanan iştiraklerinin sağladığı katma değerle finansal ve operasyonel hedeflerini büyüterek müşterilerine farklı uzmanlık dallarında çözümler sunmaktadır. İştirakler ile iş birliği içinde sunulan hizmetler hakkında detaylı bilgi için sayfa 40’a bakınız.

YATIRIMCILARIN BIRIKIMLERINE DEĞER KATAN HISSE PERFORMANSIBIST 50’de işlem gören TSKB hisse senedi yıl içerisinde farklı endekslere de dahil olmuş, Nisan 2015 tarihinden itibaren hesaplanmaya başlanan ISIST Endeksi’nde işlem görmeye başlamıştır. Sürdürülebilir bankacılığın Türkiye’deki öncüsü TSKB, Kasım 2015 tarihi itibarıyla BIST 50 şirketleri arasından Sürdürülebilirlik Endeksi’ne de dahil olan şirketler arasında yer almıştır.

Faaliyetlerini İstanbul, Fındıklı’daki Genel Müdürlüğü’nün yanı sıra Ankara ve İzmir şubeleri ile yürüten TSKB’nin aktif büyüklüğü 31 Aralık 2015 tarihli bağımsız denetime tabi tutulmuş solo mali tablolara göre 20,7 milyar TL’dir.

Paylarının %50’si Türkiye İş Bankası Grubu’na ait olan TSKB’nin, %39,3 oranındaki hissesi BIST Yıldız Pazar’da “TSKB” sembolü ile işlem görmektedir.

TSKB hisse senedinin fiyat hareketlerine ilişkin detaylı bilgiye raporun 11. sayfasında yer verilmiştir.

BİR BAKIŞTA FAALİYETLER SÜRDÜRÜLEBİLİRLİK KURUMSAL YÖNETİM RİSK YÖNETİMİ FİNANSALLAR

TSKB, 1950 YILINDAN BU YANA TÜRKIYE’NIN SÜRDÜRÜLEBILIR KALKINMASI IÇIN KATMA DEĞER ODAKLI PROJELERE IMZA ATMAKTADIR.


MİSYONUMUZ- VİZYONUMUZ-GÜÇ KAYNAKLARIMIZ-HEDEFLERİMİZ

“TÜRKIYE’NIN SÜRDÜRÜLEBILIR KALKINMASINDA ÖNCÜ BANKA OLMAK” VIZYONU IŞIĞINDA FAALIYETLERINI ŞEKILLENDIREN TSKB, ÜRÜN VE HIZMETLERINI ÇEŞITLENDIRMEYI SÜRDÜRMEKTEDIR.

TÜRKIYE’NIN SÜRDÜRÜLEBILIR KALKINMASI IÇIN GIRIŞIMCILERE FINANSMAN, ARACILIK VE DANIŞMANLIK DESTEĞI SAĞLAMAK, SERMAYE PIYASASININ GELIŞMESINDE SÜREKLI ROL ALMAK, MÜŞTERILERIMIZE, HISSEDARLARIMIZA, ÇALIŞANLARIMIZA VE DIĞER PAYDAŞLARIMIZA ARTAN ORANDA KATMA DEĞER YARATMAK.

MISYONUMUZ

TÜRKIYE’NIN SÜRDÜRÜLEBILIR KALKINMASINDAÖNCÜ BANKA OLMAK.

VIZYONUMUZ

» GÜÇLÜ SERMAYE YAPISI VE GÜÇLÜ ORTAKLAR, » ULUSLARARASI VE ULUSLARÜSTÜ FON SAĞLAYICI

FINANS KURULUŞLARI NEZDINDE GÜVENILIR BIR KURUM VE TERCIH EDILEN BIR IŞ ORTAĞI OLMAK,

» UZUN VADELI FONLARA ERIŞME VE BU FONLARI KULLANDIRMADAKI YETKINLIK,

» YÜKSEK DENEYIM VE BILGI BIRIKIMINE SAHIP UZMAN INSAN KAYNAĞI,

» MÜŞTERILERE YÜKSEK OPERASYONEL VERIMLILIKLE ULAŞMA GÜCÜ,

» GÜVENLI VE ÇAĞDAŞ TEKNOLOJIK ALTYAPI.

GÜÇ KAYNAKLARIMIZ


PAYDAŞLARLA UYUM IÇINDE

GELIŞMEK

SÜRDÜRÜLEBILIR KALKINMAYI

DESTEKLEMEK

GIRIŞIMCILERE PARA VE

SERMAYE PIYASALARI ALANINDA

ARACILIK VE DANIŞMANLIK

DESTEĞI VERMEK

SÜRDÜRÜLEBILIR KÂRLILIK VE BÜYÜME

KURUMSAL YAPIYI GÜÇLENDIRMEK

HEDEFLERIMIZ



TSKB; ODAKLANMIŞ OLDUĞU KURUMSAL BANKACILIK, YATIRIM BANKACILIĞI VE DANIŞMANLIK IŞ KOLLARINDA TÜRKIYE’NIN KALKINMA SÜRECINI DESTEKLEYEN PROJELERE IMZA ATMAKTADIR.

TSKB’NİN ÜRÜN VE HİZMET GAMI

ÜLKE EKONOMİSİNE VE İSTİHDAMA KATKIDA BULUNAN KREDİ ÜRÜNLERİ

KURUMSAL KREDİLER » SANAYI YATIRIMLARI » ENERJI VE KAYNAK VERIMLILIĞI » ÇEVRE YATIRIMLARI » YENILENEBILIR ENERJI » SÜRDÜRÜLEBILIR TURIZM » SAĞLIK VE EĞITIM YATIRIMLARI

PROJE FİNANSMANI

» ENERJI ÜRETIMI VE DAĞITIMI » OTEL, AVM VE TICARI GAYRIMENKUL » LOJISTIK » ULAŞIM/ALTYAPI » KAMU-ÖZEL SEKTÖR ORTAKLIĞI PROJELERI » SATIN ALMA VE BIRLEŞMELER

DİĞER KREDİ ÜRÜNLERİMİZ

» TOPTANCI BANKACILIK » KOBI FINANSMANI » IHRACAT DESTEK KREDISI » DIŞ TICARET FINANSMANI » ÜLKE (ECA) KREDILERI » IŞLETME SERMAYESI FINANSMANI » FINANSAL KIRALAMA

KURUMSAL BANKACILIK

KURUMSAL FİNANSMAN » HALKA ARZA HAZIRLIK VE ARACILIK » TAHVIL IHRAÇLARINA ARACILIK » ŞIRKET BIRLEŞME VE DEVRALMALARI » VARLIK ALIM VE SATIMLARI » ÖZELLEŞTIRME DANIŞMANLIKLARI

PARA VE SERMAYE PİYASALARI*

» HISSE SENEDI ALIM SATIMINA ARACILIK » TAHVIL ALIM SATIMINA ARACILIK » DÖVIZ ALIM SATIM IŞLEMLERI » VARANT IŞLEMLERI » REPO IŞLEMLERI » YURT DIŞI TÜREV IŞLEMLERI » FOREX VE KALDIRAÇLI IŞLEMLER » MENKUL KIYMET KREDISI » PORTFÖY YÖNETIMI » YATIRIM DANIŞMANLIĞI

TÜREV ÜRÜNLERİMİZ

» FORWARD » OPSIYON » CAPS & FLOORS » SWAPTION » SWAP IŞLEMLERI

» PARA » FAIZ » ÇAPRAZ KUR

MÜŞTERİLERİN VARLIKLARININ GELİŞMESİNİ DESTEKLEYEN HİZMETLER

YATIRIM BANKACILIĞI

STRATEJİK FİNANSAL DANIŞMANLIK » FIRMA, MARKA VE LISANS DEĞERLEME » FIZIBILITE ANALIZI VE ETÜDÜ » MALI YAPILANDIRMA » STRATEJIK YOL HARITASI » SEKTÖR ANALIZLERI » PROJE FINANSMANI DANIŞMANLIĞI

GAYRİMENKUL DEĞERLEME*

» GAYRIMENKUL DEĞERLEME » MAKINE PARKI VE MAKINE EKSPERTIZI » IHALE DANIŞMANLIĞI » EN IYI KULLANIM ANALIZI » TEMINAT DEĞERLEME » FIZIBILITE, PROJE TAKIP VE IZLEME » SEKTÖR ANALIZI VE ÖZEL RAPORLAR » YEŞIL BINA ANALIZI » KENTSEL DÖNÜŞÜM DANIŞMANLIĞI » KONSEPT GELIŞTIRME DANIŞMANLIĞI

SÜRDÜRÜLEBİLİRLİK VE ÇEVRE*

» SÜRDÜRÜLEBILIRLIK YÖNETIMI » ÇEVRESEL VE SOSYAL DEĞERLENDIRME » TEKNIK DANIŞMANLIK » IKLIM DEĞIŞIKLIĞI YÖNETIMI » KARBON DANIŞMANLIĞI » ÇEVRESEL VE SOSYAL RISK YÖNETIMI » FINANSAL KURUMLAR IÇIN YATIRIM IZLEME » YENILENEBILIR ENERJI DANIŞMANLIĞI

MÜŞTERİLERİN FAALİYETLERİNE DEĞER KATAN DANIŞMANLIK ÇÖZÜMLERİ

DANIŞMANLIK

* TSKB, yatırım bankacılığı ve danışmanlık alanındaki hizmetlerinin bir bölümünü iştirak şirketleri Yatırım Finansman Menkul Değerler A.Ş., TSKB Gayrimenkul Değerleme

A.Ş. ve Escarus Sürdürülebilir Danışmanlık A.Ş. ile iş birliği içerisinde sunmaktadır.


2015 YILINDA TSKB’NIN TOPLAM AKTIFLERI %32 ORANINDA ARTARAK 20,7 MILYAR TL OLMUŞTUR.

%32 ARTIŞ


AKTIF BÜYÜKLÜĞÜ (MİLYON TL)

2015 20.735

2014 15.701

2013 12.911

Aktif Büyüklüğü 9.456 10.290 12.911 15.701 20.735

Krediler Portföyü 6.395 6.895 9.177 10.981 13.675

Özkaynaklar 1.366 1.755 1.885 2.288 2.489

Net Kâr 255 307 326 369 407

BAŞLICA GÖSTERGELER (MILYON TL) 2011 2012 2013 2014 2015

Ortalama Özkaynak Kârlılığı 19,4 19,7 17,9 17,7 17,0

Ortalama Aktif Kârlılığı 2,9 3,1 2,8 2,6 2,2

Sermaye Yeterliliği Rasyosu 19,1 20,4 18,2 18,1 14,9

(%) 2011 2012 2013 2014 2015

2015 YIL SONU ITIBARIYLA BIR ÖNCEKI YILA KIYASLA%24,5 ARTIŞLA 13,7 MILYAR TL’LIK KREDI PORTFÖYÜNE ULAŞAN TSKB, %14,9’LUK SERMAYE YETERLILIK RASYOSU ILE SAĞLAM ÖZKAYNAK YAPISINI KORUMUŞTUR.

BAŞLICA PERFORMANS GÖSTERGELERİ VE RASYOLAR

KREDI PORTFÖYÜ (MİLYON TL)

2015 13.675

2014 10.981

2013 9.177


ÖZKAYNAKLAR (MİLYON TL)

2015 2.489

2014 2.288

2013 1.885

TAKIPTEKI ALACAKLAR ORANI (%)

2015 0,4

2014 0,2

2013 0,4

AKTIF KOMPOZISYONU (%)

2014

2015

GELIR DAĞILIMI (%)

2014

2013

2015

2013 2014 2015Net Faiz Gelirleri 93 86 88Net Komisyonlar 2 2 2Diğer Gelirler 5 12 10

2013 2014 2015Likit Aktifler 26 27 31Krediler 71 70 66Diğer 3 3 3

2013


TSKB’NIN ORTAKLIK YAPISI (%)

T. İş Bankası Grubu 50,33Halka Açık Kısım ve Diğer 41,29Türkiye Vakıflar Bankası T.A.O. 8,38

ORTAKLIK YAPISI, DERECELENDİRME NOTLARI VE HİSSE PERFORMANSI

TSKB’NIN %39,3 ORANINDAKI HISSESI BIST YILDIZ PAZAR’DA “TSKB” SEMBOLÜ ILE IŞLEM GÖRMEKTEDIR.

TSKB’nin ana ortağı konumundaki Türkiye İş Bankası A.Ş., Banka’nın yönetim ve denetimini doğrudan veya dolaylı olarak elinde bulundurmaktadır. TSKB’nin çıkarılmış sermayesi 1.750 milyon TL olup, ortaklık yapısı yukarıdaki grafikte sunulmuştur.

Yönetim Kurulu Üyeleri, Denetçiler, Genel Müdür ve Genel Müdür Yardımcılarının Banka’da sahip olduğu paylar önemsiz seviyededir.

DERECELENDIRME NOTLARI

Fitch Rating’sUluslararası kredi derecelendirme kuruluşu Fitch Ratings, 15 Ekim 2015 tarihi itibarıyla TSKB’nin kredi derecelendirme notlarını ve “Durağan” olan görünümünü teyit etmiştir.

Yabancı Para Kredi Notu

Uzun Vadeli BBB-

Görünüm Durağan

Kısa Vadeli F3

Türk Lirası Kredi Notu

Uzun Vadeli BBB

Görünüm Durağan

Kısa Vadeli F3

Diğer

Destek Notu 2

Destek Notu Tabanı BBB-

Uzun Vadeli Ulusal Not AAA(tur)

Görünüm Durağan

Moody’s Investors ServiceUluslararası kredi derecelendirme kuruluşu Moody’s, 23 Ekim 2015 tarihi itibarıyla TSKB’nin Referans Kredi Değerlendirme Notu’nu “ba2” olarak belirleyerek kredi derecelendirme notlarını teyit etmiştir.

Referans Kredi Değerlendirme Notu ba2

Uzun Vadeli Yabancı Para İhraççı Kredi Notu Baa3

Uzun Vadeli Yerel Para İhraççı Kredi Notu Baa3

Görünüm Negatif

Kısa Vadeli Yabancı Para İhraççı Kredi Notu P-3

Kısa Vadeli Yerel Para İhraççı Kredi Notu P-3


TSKB HISSE PERFORMANSI2008 krizinin ardından genişleyici ve ekonomik büyümeyi destekleyici yönde politikalar izleyen küresel merkez bankalarında, 2015 faaliyet dönemi ayrışma yılı olmuştur. ABD Merkez Bankası, Aralık 2013’te tahvil alım tutarını azaltarak başladığı normalleşme sürecini Aralık 2015’te faiz artışı ile sürdürmüştür. Avrupa Merkez Bankası ise Ocak 2015’te aylık 60 milyar Euro tutarında tahvil alımı programı ve negatif mevduat faizi ile genişleyici politikasına hız vermiştir. Bu durum, Euro/ABD doları paritesinin 1,21 seviyesinden 1,05’e kadar gerilemesine neden olmuş, Avrupa Merkez Bankası’nın tahvil alım süresini Eylül 2016’dan Mart 2017’ye uzatmasına rağmen program büyüklüğünü değiştirmemesiyle parite 1,08’den yılı tamamlamıştır. Petrol fiyatı; arz fazlalığı, Çin’in ekonomik dengelenme sürecinde yavaşlaması ve talebin düşmesi, İran’a uygulanan ambargonun kalkacağı beklentisiyle 57 ABD doları seviyesinden 36 ABD dolarına kadar gerilemiş, Haziran 2014-Aralık 2015 dönemindeki düşüşü ise %68’e ulaşmıştır. Petrolün düşüşü, Rusya ve Brezilya gibi emtia ihracatçısı ülkelerin ekonomilerinde daralmaya neden olmuştur. Gelişen ülkelerin çoğunda ekonomik ya da politik sebeplerle yaşanan olumsuzluklar ile risk iştahındaki düşüş 1988 yılından beri ilk kez gelişen ülkelerden net para çıkışına neden olmuştur.

Yılın başında finansal piyasalarda izlenen pozitif görünüm, gelişen ülkelere portföy girişi ve enflasyonda beklenen iyileşme Merkez Bankası’nın Ocak ve Şubat aylarında art arda yaptığı iki indirimle politika faizini %8,25’ten %7,5’e çekmesine imkan vermiştir. BIST-100 endeksi Ocak ayını %3,8 yükselişle 89.000’a yakın tamamlamıştır. Ocak ayından sonra gelişen ülkelerde para çıkışının hızlanması ve politik risk artışı, piyasaların yıl sonuna kadar sürecek olumsuz görünüme girmesine neden olmuştur. Merkez Bankası, Ağustos ayında duyurduğu ve küresel para politikalarının normalleşmesiyle atmayı planladığı sadeleşme adımlarını piyasalardaki oynaklığın sürmesi sebebiyle gerçekleştirememiştir. Banka, faiz koridorunu daraltmayı ve politika faizi etrafında simetrik hale getirmeyi hedeflemektedir. Portföy çıkışı ve politik risk artışı 2015’te ABD doları/

TL’de %25 yükselişe neden olmuştur. Yıla %8,02’den başlayan gösterge tahvil faizi %10,86’ya yükselmiştir.

BIST-100 endeksi Ocak ayında ulaştığı 89.000’den başladığı düşüşte 70.000’in altını test etmiş, yılı %16 düşüşle 71.727’den tamamlamıştır. Bankacılık endeksinin yıllık kaybı %25 ile BIST-100’ü aşmıştır. TSKB hissesi 2015 yılında %10 düşüşle sektör endeksine göre %19 daha iyi performans göstermiştir. Banka’nın toplam piyasa değeri 2014 yılı

sonunda 1,3 milyar ABD doları iken, yıl içinde 767 milyon ABD doları ile 1,4 milyar ABD doları aralığında değişim göstermiştir. 31 Aralık 2015 verilerine göre ise Banka’nın toplam piyasa değeri 912 milyon ABD doları seviyesindedir.

TSKB hisse senedine olan yerli ve yabancı yatırımcı ilgisi yükseliş trendindedir. Bu doğrultuda, 31 Aralık 2015 itibarıyla hisseyi takip eden aracı kurum sayısı 16’ya ulaşmıştır.

TSKB hissesi kapanış fiyatı (TL)* 1,29 1,69 1,52

Değişim (%)** -3,4 30,9 -10,0

BIST Banka Endeksi rölatif (%) 28,7 0,4 19,3

BIST 100 rölatif (%) 11,4 3,6 7,5

BIST Banka Endeksi 121.924 158.940 119.917

Değişim (%)** -25,0 30,4 -24,6

BIST 100 endeksi 67.802 85.721 71.727

Değişim (%)** -13,3 26,4 -16,3

2013 2014 2015

Kaynak: BIST Günlük Bülten* Geçmişe dönük kapanış fiyatları ilgili tarihlerden sonra gerçekleşen nakit temettü vebedelsiz sermaye artışına göre düzeltilmiştir. ** Yılbaşına göre değişim.

2015 YILI HISSE PERFORMANSI

12/1

4

03/1

5

04/1

5

05/1

5

06/1

5

07/1

5

08/1

5

09/1

5

10/1

5

11/1

5

12/1

5

1,450 1.15

1.10

1.05

1.00

0.95

0.90

0.85

0.80

1,250

1,050

850

950

1,350

1,150

01/1

5

02/1

5

750

TSKB Piyasa Değeri (milyon USD) (sol eksen) BIST-100 Rölatif Değer (31/12/2013=1) (sağ eksen)


1950’DEN2015’E TSKB

1950 YILINDA TÜRKIYE’NIN KALKINMASINA DESTEK MISYONUYLA KURULAN TSKB, 65 YILDIR ÖZEL SEKTÖRE SUNDUĞU NITELIKLI HIZMETLERLE ÜLKEMIZ IÇIN DEĞER YARATMAKTADIR.

TSKB, özel sektöre yönelik kaynak aktarma faaliyetlerini 1980’li yıllarla birlikte daha etkin ve hızlı bir biçimde gerçekleştirmeye başlar. Bu dönemde uluslararası ilişkiler alanında da önemli açılımlara imza atan Banka, Japon sermaye piyasasına ihraç ettiği TSKB bonoları (Samurai bonds) ile uluslararası piyasalarda marka itibarını bir adım daha ileriye taşır. Avrupa ve Japon finans kuruluşlarıyla yakın işbirlikleri geliştiren Banka, kaynak girişlerini önemli oranda artırır. Aynı dönemde, Türkiye Özelleştirme Master Planı’nın hazırlanmasında da görev alan Banka, kamuya ait çimento fabrikaları özelleştirme danışmanlığı hizmetini başarıya yürütür.

1980’LI YILLAR

Türk özel sektörünün kalkınmasını desteklemek amacıyla 1950 yılında kurulan TSKB, kalkınma ve yatırım bankacılığı alanında pek çok ilke imza atar. Bu ilkler arasında orta ve uzun vadeli kaynak temini, proje teknik danışmanlık hizmetleri ve sermaye piyasasının kurulmasına yönelik etüt çalışmaları yer alır. Banka, ithalat için gerekli olan dövizi kredi olarak müşterilerinin hizmetine sunmanın yanı sıra Marshall Yardım Fonu’ndan serbest kalan dövizin peşin para ile satışına aracılık eden tek banka olarak da önemli bir başarı elde eder.

1950’LI YILLAR

TSKB, 1990’lı yıllarla birlikte yatırım bankacılığı alanındaki çalışmalarını derinleştirerek uluslararası bankalarla olan iş birliğini geliştirir ve çeşitlendirir. Uluslararası finans kurumları ile uzun vadeli döviz ve faiz swap anlaşmaları imzalanmasının yanı sıra Avrupa İmar ve Kalkınma Bankası’na (EBRD) Özbekistan’da danışmanlık hizmeti sunulur. Banka, bu dönemde başarılı halka arz çalışmalarına imza atar, tezgah üstü tahvil ve hisse senetleri piyasalarının kuruluşuna öncülük eder. İMKB’nin faaliyete geçmesiyle birlikte TSKB’nin uzmanlık alanına yeni bir halka eklenir ve Banka’nın sermaye piyasalarındaki etkinliği artar.

1990’LI YILLAR

TSKB, 1970’li yıllarla birlikte Türkiye’nin gelişmekte olan bölgelerine yönelik özel sermaye yatırımlarının finansmanına odaklanır. Finansman kaynaklarının çeşitlendirilmesi hedefi doğrultusunda da önemli bir adım atılarak Avrupa pazarından ilk orta vadeli sendikasyon kredisi sağlanır. İlk uzun vadeli tahvil ihracı da yine bu dönemde yapılır. Banka, sanayi ve hizmet sektörlerine yönelik kapsamlı araştırma hizmetlerinin temelini de bu dönemde atar.

1970’LI YILLAR

TSKB, 1960’lı yıllarda da sermaye piyasaları açısından çok sayıda yenilikçi uygulamayı hayata geçirir. Şirket bonolarının ihracı, yüklenimi ve garantörlüğü ile hisse senedi portföyünden ilk halka arz çalışmaları bu faaliyetler arasında öne çıkan uygulamalar olur.

Hesaplarını ve kayıtlarını uluslararası bağımsız bir kuruluşun denetimine açan ilk Türk şirketi olan TSKB, sermaye piyasalarında şeffaflık ve hesap verebilirlik yaklaşımının öncüsü olur. Türkiye’nin önde gelen sanayi tesislerinin yatırım finansmanını üstlenen Banka; ilk yerli otobüs ve otomobil, otomobil lastiği, LPG gaz tüpü, yüksek gerilim kablosu, pil, karton, plastik ve akrilik elyaf gibi çok sayıda ürünün yerli üretimine kredi desteği sağlar.

1960’LI YILLAR


Uluslararası fon kaynaklarını geliştirmeye 2000’li yıllarda da devam eden TSKB, ilk uluslararası sendikasyon ve murabaha kredilerini başarıyla tamamlar. APEX Bankacılığı kapsamında ise ticari bankalar ve finansal kiralama şirketleri ile iş birliği içerisinde çok sayıda KOBİ’nin yatırım ve büyüme projeleri finanse edilir. Sürdürülebilirlik kavramının küresel ölçekte önem kazanmasıyla birlikte TSKB, tüm iş süreçlerini sürdürülebilirlik yaklaşımı çerçevesinde şekillendirmek hedefi doğrultusunda ISO 14001 standardı ile tam uyumlu Çevre Yönetim Sistemi’ni kuran ilk Türk bankası olur. Bunun yanı sıra, “çevre temalı” kredi çalışmaları başlar. TSKB’nin çevresel sürdürülebilirlik alanında toplumsal farkındalık yaratmak hedefi doğrultusunda yürüttüğü sosyal sorumluluk projelerinin temelleri de bu yıllarda atılır.

FT-IFC ortaklığında düzenlenen Sürdürülebilir Bankacılık Ödülleri kapsamında Doğu Avrupa Bölgesi’nde üç yıl üst üste birinci olan TSKB, Türkiye’nin ilk karbon nötr bankası unvanını da kazanır.Banka, bu dönemde, uluslararası alandaki sürdürülebilirlik çalışmalarını da yakından takip eder: Birleşmiş Milletler Çevre Programı Finans Girişimi’ne (UNEP FI) üye olur ve BM Küresel İlkeleri ışığındaki taahhüdünü kamuoyu ile paylaşır.

2000’LI YILLAR

Uluslararası düzenlemeler ve yasal mevzuata tam uyum hedefi doğrultusunda sürekli iyileştirmeler gerçekleştiren TSKB, Türkiye Kurumsal Yönetim Derneği (TKYD) tarafından 2011 yılından bu yana düzenlenen Kurumsal Yönetim Ödülleri organizasyonunda üç kez birincilik, iki kez ikincilik ve bir kez de üçüncülük olmak üzere, her yıl, ödül alan ilk üç şirket arasında yer alır. Türkiye’den sadece TSKB’nin üye olduğu ELTI (Avrupa Uzun Vadeli Yatırımcılar Birliği) ve IDFC (Uluslararası Kalkınma Finansmanı Kulübü) tarafından 2015 yılında İklim Zirvesi (COP21 Zirvesi) kapsamında yayınlanan düşük karbon ekonomisine geçiş bildirgelerine imza atılır. Bunun yanı sıra, Banka, Borsa İstanbul’da işlem gören ve kurumsal sürdürülebilirlik performansları üst seviyede olan şirketlerin bulunduğu “BIST Sürdürülebilirlik Endeksi’nde” yerini alır.

TSKB, 2010’lu yıllarla birlikte yenilenebilir enerji ve enerji verimliliği projeleriyle ön plana çıkar. 2015 yıl sonu itibarıyla 131 adet yenilenebilir enerji ve 100’ün üzerinde enerji ve kaynak verimliliği projesini finanse eden TSKB, küresel iklim değişikliğiyle mücadelenin yanı sıra Türkiye’nin artan enerji talebinin karşılanmasında önemli görevler üstlenir.

2008 küresel finansal krizi sonrasında hızlı bir düşüş sergileyen faiz oranları, bankacılık sektörünün ürün ve hizmet üretiminde yeni arayışları beraberinde getirir. Bu yöndeki deneyimiyle fark yaratan TSKB, anapara korumalı ve garantili ürünleri ile yatırımcılara yeni ve rekabetçi alternatif yatırım imkanları sunar. Bunun yanı sıra, Türkiye’de gerçekleştirilen elektrik dağıtımı özelleştirmelerinde, varlık alım-satım ve satın alma finansmanı çalışmalarında, tahvil ihraçlarında ve halka arzlarda kilit görevler üstlenilerek paydaşlarına değer katmaya devam eder. Sürdürülebilir turizm ve kaynak verimliliği temaları bu dönemde TSKB’nin kredi kapsamına girer. Kaynak çeşitlendirme faaliyetlerini başarıyla sürdüren Banka 2014 yılında 350 milyon ABD doları tutarında 5 yıl vadeli ilk eurobond ihracını gerçekleştirir. 2015 yılında ise ikinci eurobond ihracını başarıyla tamamlar.

2010’LU YILLAR


TSKB, FAALIYETE BAŞLADIĞI 1950 YILINDAN BU YANA ÜLKE KALKINMASINDA PEK ÇOK ILK VE ÖNCÜ UYGULAMAYA IMZA ATMIŞTIR.

» Türkiye ekonomisi kısa vadeli ekonometrik modelinin hazırlanması

» Türk finansal sektörünün nakit akış modelinin hazırlanması

» Riski hedge edilmiş yabancı para yatırım kredileri

» Uluslararası sermaye piyasalarında TSKB tahvil ihracı

» Farklı sektörlerde üretici anketleri » Avrupa ve Japon finans kuruluşlarından

sağlanan ihracat sigorta kredileri » Tekstil ve diğer sektörlere uluslararası

uzmanlarla iş birliği halinde danışmanlık hizmetleri

» Kamu çimento fabrikaları özelleştirme danışmanlığı

» TSKB kısa vadeli tahvillerinin ihracı ve TSKB garantili müşteri tahvillerinin pazarlaması

» Türkiye’nin ilk özelleştirme master planı » Kesin garantili ilk şirket hisse ihracı » İslam Kalkınma Bankası fonlarının

şirketlere hissedar olarak yatırımına aracılık

» Yabancı bankalar ile uzun vadeli yabancı para ve swap anlaşmaları

» Bankacılık sektörüne sabit ve değişken faiz bazlı orta vadeli TL krediler

» EBRD’ye Özbekistan’da danışmanlık hizmetleri

» Avrupa Yatırım Bankası tarafından sağlanan Risk Sermaye Fonu’nun yönetimi

» Dünya Bankası destekli gönüllü “Risk Yönetimi İncelemesi”

“İLK”LER, “ÖNCÜLÜK”LER

1990’LAR1980’LER

» Proje teknik danışmanlık hizmetleri » Özel sektör projelerinin orta ve uzun

vadeli finansmanı

» Az gelişmiş bölgelerde özel yatırımın teşviki

» Avrupa pazarından orta vadeli sendikasyon kredisi yoluyla fon temini

» Sanayi ve hizmet iş kollarında detaylı sektörel araştırmalar

» TSKB garantili kurumsal tahvil ihraçları » TSKB yatırım portföyünden vadesine az

kalmış tahvillerin halka arzı » Uzun vadeli TSKB tahvillerinin ihracı » TSKB yıllık bilançolarının bağımsız

denetime açılması

1950’LER

1970’LER

1960’LAR


» “Daha sağlıklı bir çevre” için sağlanan kredi limiti

» Sermaye Piyasası lisanslı ilk banka gayrimenkul değerlendirme şirketinin kurulması

» İstanbul Yaklaşımı’na sekretarya hizmetleri

» Risk bazlı kredi fiyatlama modeli » Fransız Kalkınma Ajansı’ndan kredi

sağlayan ilk Türk bankası » Avrupa Yatırım Fonu (EIF)’na ortak olan

ilk ve tek Türk bankası » ISO 14001 sertifikası alan ilk Türk

sermayeli banka » Karbon ayak izini hesaplayan ve silen ilk

Türk bankası » 2008, 2009, 2010’da Financial Times

ve International Finance Corporation tarafından “Doğu Avrupa’da Yılın Sürdürülebilir Bankası” seçilen ilk ve tek Türk bankası

» Çevre ve sürdürülebilirlik temalı ilk web portalı

2000’LER

» UNEP FI ve Global Compact üyeliği » Avrupa Uzun Vadeli Yatırımcılar Birliği

(ELTI) üyesi ilk ve tek Türk bankası » 2009-2012 yılları arasında 16 adet

tematik yatırım fonunun ihracı » Türkiye’de tarıma dayalı, sanayiye yönelik

KOBİ projelerinin finansmanını öngören ilk EBRD kredisinin sağlanması

» ISO 14064-1 Sera Gazı Verifikasyonu Sertifikası’nı almaya hak kazanan ilk Türk bankası

» Yenilenebilir enerji ve enerji verimliliği projelerinin finansmanı için İslam Kalkınma Bankası ile kısıtlı mudaraba anlaşması imzalanması

» Uluslararası Kalkınma Finans Kulübü (IDFC) kurucu üyeliği

» Devlet garantisi olmadan KfW ile imzalanan ilk kaynak anlaşması

» Bankacılık sektörünün ilk GRI A+ onaylı Sürdürülebilirlik Raporu

» İKSV İstanbul Müzik Festivali kapsamında ilk ‘Sıfır Karbon Konser’

» Uluslararası Kalkınma Finansmanı Kulübü’nün (IDFC) iklim bildirgesine destek

» Avrupa Uzun Vadeli Yatırımcılar Birliği’nin (ELTI) Düşük Karbon Ekonomisine Geçiş Bildirgesi’ne imza

» TSKB Sürdürülebilirlik Komitesi’nin kurulması

» Kurumsal paydaşların bireysel karbon ayak izinin silinmesi

2010’LAR


TSKB, GEREK ULUSLARARASI PLATFORMLARDA GEREK TÜRKIYE’DE LAYIK GÖRÜLDÜĞÜ ÖDÜLLERLE SÜRDÜRÜLEBILIR BAŞARI ÇIZGISINI DEVAM ETTIRMEKTEDIR.

BAŞARI VEÖDÜLLER


BANKACILIK ÖDÜLLERİ

» YILIN EN IYI DOĞAL KAYNAKLARA DAYALI FINANSMAN PROJESI YENIKÖY KEMERKÖY (2015) BONDS, LOANS & SUKUK TURKEY

» YILIN EN IYI YAPILANDIRILMIŞ FINANSMAN PROJESI ETLIK PPP (2015) BONDS, LOANS & SUKUK TURKEY

» AVRUPA’NIN EN IYI ENERJI ALTYAPI PROJESI (2011) EUROMONEY

» AVRUPA’NIN EN IYI HIDROELEKTRIK PROJESI (2011) EUROMONEY

» EN IYI ARACILIK ÖDÜLÜ (2011) EMEA FINANCE

» TEMIZ TEKNOLOJI VE YENI ENERJI ALANINDA EN IYI YATIRIMCI (2011) THE NEW ECONOMY DERGISI

» TÜRKIYE’DE RÜZGAR ENERJISI ALANINDA EN IYI ÇÖZÜM ORTAĞI (2011) TIREC

» AVRUPA’DA YILIN JEOTERMAL ENERJI YATIRIMI (2008) EUROMONEY

» YILIN ALTYAPI PROJESI FINANSMANI (2008) PFI

» YILIN PROJE FINANSMANI (2008) EUROMONEY

» EN IYI ŞIRKET BIRLEŞME VE DEVRALMA (2005) EUROMONEY

» EN IYI LOKAL IŞ ORTAĞI (2004) EUROMONEY

» TÜRKIYE’NIN EN IYI YATIRIM BANKASI (1997, 1998, 1999) EUROMONEY

» GELIŞMEKTE OLAN ÜLKELER KATEGORISI BANKACILIK / EN YÜKSEK DERECELENDIRME NOTU BANKWATCH (1998) THOMSON BANKWATCH

» TÜRKIYE’NIN EN IYI ARAŞTIRMA KURUMU (1997) EMERGING MARKETS INVESTOR MAGAZINE


» DÜŞÜK KARBON KAHRAMANI ÖDÜLÜ (2015) SÜRDÜRÜLEBILIR ÜRETIM VE TÜKETIM DERNEĞI

» IKLIM SAYDAMLIK LIDERLIĞI ÖDÜLÜ (2015) CDP

» IKLIM DEĞIŞIKLIĞI LIDERI ÖDÜLÜ (2013) CDP TÜRKIYE

» EN YÜKSEK KURUMSAL YÖNETIM DERECELENDIRME NOTUNA SAHIP 2. KURULUŞ (2015) TKYD

» SÜRDÜRÜLEBILIR BANKACILIK ALANINDA AVRUPA BÖLGESI’NDE EN IYI ÜÇ BANKADAN BIRI (2011, 2013) FT & IFC

» SÜRDÜRÜLEBILIRLIK RAPORU BRONZ ÖDÜLÜ (2012) ASTRID AWARDS

» KURUMSAL RAPORLAMADA ŞEFFAFLIK IÇIN ÇOK PAYDAŞLI YAKLAŞIM PROJESI ARAŞTIRMASI’NDA EN YÜKSEK PUAN (2015) ŞEFFAFLIK DERNEĞI

» SÜRDÜRÜLEBILIR ÇEVRE DOSTU ÜRÜN VE UYGULAMA PROJELERININ DESTEKÇISI (2010) ISO

» DOĞU AVRUPA’DA YILIN SÜRDÜRÜLEBILIR BANKASI (2008, 2009, 2010) FT & IFC

» KURUMSAL YÖNETIM DERECELENDIRME NOTU EN YÜKSEK KURULUŞ (2011, 2013, 2014) TKYD

» BASILI FAALIYET RAPORU YÜKSEK ONUR ÖDÜLÜ (2011) STEVIE IŞ ÖDÜLLERI

SÜRDÜRÜLEBİLİRLİK ÖDÜLLERİ

KURUMSAL YÖNETİM ÖDÜLLERİ



YÖNETİM KURULU BAŞKANI’NINMESAJI

Değerli Hissedarlarımız,

Küresel ekonomide uzun bir süredir kendisini hissettiren durgunluk eğilimi, 2015 faaliyet döneminde de etkili olmuştur. Gelişmiş ekonomiler cephesinde ABD’de kısmi bir canlanma yaşanırken, Avrupa Merkez Bankası’nın parasal genişleme politikaları uzun bir bekleyişin ardından sonuç vererek Euro Bölgesi’nde %1-1,5 civarında büyüme beklentisi oluşturmuştur.

2008 odaklı küresel krizin ardından yüksek büyüme oranlarıyla dikkat çeken gelişmekte olan ekonomilerde ise kalıcı bir yavaşlama belirtisinin ortaya çıktığı gözlemlenmektedir. 2015 yıl sonu itibarıyla büyüme rakamı %7’nin altına düşen Çin’in önümüzdeki dönemde de %5-6 bandında bir büyüme performansı sergilemesi beklenmektedir.

ULUSLARARASI EMTIA FIYATLARINDA KESKIN DÜŞÜŞ Gelişmekte olan ekonomilerin büyüme performansında yaşanan gerilemede, petrol başta olmak üzere emtia fiyatlarındaki düşüş ve arz fazlası etkili olmuştur. 2015 yılında petrol varil fiyatının 40 ABD dolarının altına inmesinin yanı sıra bor, bakır ve diğer endüstriyel metallerde de benzer bir eğilimin oluşması, gelişmekte olan ekonomiler açısından önümüzdeki dönemde farklı kalkınma politikalarının gündeme gelmesinin önünü açacaktır. Dünya ekonomisindeki durgunluk eğiliminin ise önümüzdeki dönemde de devam edeceği tahmin edilmektedir.

YAPISAL REFORMLARIN HIZLAHAYATA GEÇIRILMESI, MEVCUT KONJONKTÜRDE DIĞER GELIŞMEKTE OLAN ÜLKELERDEN POZITIF AYRIŞABILMEMIZ AÇISINDAN BÜYÜK ÖNEM ARZ ETMEKTEDIRYaşanan belirsizliklere rağmen 2015 yılında yurt içi ekonomik aktivite ılımlı bir performans sergilemiştir. 2014 yılında büyümenin temel kaynağı olan net ihracat 2015’te büyümeyi düşürücü yönde etkide bulunurken, iç talepteki toparlanma eğilimi tüketim harcamalarında artışı beraberinde getirmiştir. 2015’te %4 civarında bir büyüme elde edileceği tahmin edilmektedir. 2016 yılına dair öngörümüz ise belirsizliklerin nispeten azalacağı ve Türkiye’nin %3-3,5 seviyesindeki büyüme ivmesini devam ettireceği yönündedir. Büyük oranda ithalatçı konumda bulunduğumuz petrol fiyatlarındaki düşüş de Türkiye ekonomisinin büyüme sürecine olumlu katkı sağlayacaktır. Bununla birlikte, yapısal reformların hızla hayata geçirilmesi mevcut konjonktürde diğer gelişmekte olan ülkelerden pozitif ayrışabilmemiz açısından büyük önem arz etmektedir. İnovasyona dayalı yatırımlar ve Ar-Ge çalışmalarıyla uluslararası rekabet üstünlüklerini artıracak potansiyele sahip olan ülkemizde 2016 yılında da sermaye akımlarının devam etmesi beklenmektedir.

KURDAKI ARTIŞLAR ENFLASYONU TETIKLEDITürkiye’nin yakın dönemdeki en önemli sorunları arasında gösterilen cari açığın, gerek ekonomi otoriteleri tarafından alınan önlemler gerek petrol fiyatlarındaki düşüşün etkisiyle 2015 yıl sonu itibarıyla 35 milyar ABD doları seviyesinin altına gerilemesi beklenmektedir. Bununla birlikte, kurdaki artışın etkisiyle tüketici enflasyonu 2015 yıl sonu itibarıyla %8,8 seviyesinde gerçekleşmiştir. Uluslararası emtia fiyatlarındaki düşüşün yanı sıra Orta Doğu ülkeleri ve Rusya ile dış ticaretimizin 2015 yılında gerilemesi nedeniyle, ana ticaret merkezimiz Euro Bölgesi ülkeleri olmaya devam etmiştir. Ancak, Euro Bölgesi’ne gerçekleştirilecek ihracatın sürdürülebilir büyüme performansı için yeterli olamayacağı gerçeğinden hareketle, önümüzdeki dönemde iç talep kaynaklı büyüme seçeneğinin daha çok vurgulanacağı öngörülmektedir.

YIL BOYUNCA YÜKSEK SEYREDEN VOLATILITE SEKTÖRÜN KÂRLILIK VE SERMAYE YETERLILIĞI ORANLARINI BASKI ALTINDA BIRAKMIŞTIR.2015 yılında bankacılık sektörü makro ihtiyati tedbirlerin etkisi ile kontrollü bir büyüme sergilerken, sektörün kârlılık ve sermaye yeterliliği oranlarında yıl boyunca finansal piyasalarda yüksek seyreden volatilite nedeniyle düşüş kaydedilmiştir. Öte yandan, TL’de görülen değer kaybına rağmen sektör aktif kalitesini korumayı başarmıştır. Tahminlerimiz bankacılık sektörünün gelecek dönemde de dengeli bir büyüme trendi içerisinde olacağı ve varlık kalitesinde

TSKB, UZUN VADELI KAYNAK GELIŞTIRME FAALIYETLERI KAPSAMINDA ULUSLARARASI PIYASALARIN SAYGIN KURUMLARIYLA VERIMLI IŞBIRLIKLERI GERÇEKLEŞTIRMEYEDEVAM ETMIŞTIR.


yaşanabilecek bozulmanın sınırlı ve yönetilebilir düzeyde kalacağı yönündedir. Kanaatimizce, 2016 yılında gündeme gelebilecek proje finansmanı alanındaki olumlu gelişmeler kredi büyümesine katkı sağlayacaktır. Ayrıca, mevzuat tarafında, Basel III uyum çalışmaları kapsamındaki yeni düzenlemeler ile sermaye yeterliliği ve sermaye planlaması sektör açısından 2016 yılının önemli gündem maddeleri arasında yer alacaktır.

DAHA YALIN VE PIYASADA ETKILERI DOĞRUDAN HISSEDILEBILIR BIR PARA POLITIKASI STRATEJISINE DUYULAN GEREKSINIM ARTMAKTADIRFed’in Aralık 2015 tarihinde başlayan faiz artırım süreci ve “güçlü” ABD doları politikası, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası’nın (TCMB) önümüzdeki dönemde daha yalın ve piyasada etkileri doğrudan hissedilebilir bir para politikası stratejisi benimsemesi gereksinimini de beraberinde getirmektedir. Fed’in faiz artırımını kademeli ve uluslararası piyasaların tepkisini dikkate alarak gerçekleştireceği yönündeki sinyaller,

TCMB’ye bu süreçte bir miktar zaman kazandıracaktır. Faiz politikasının yalınlaşması önümüzdeki dönemde hem bankacılık sektörü hem de reel-sektör açısından yatırım ve büyüme beklentilerinin karşılanacağı bir istikrar ortamına hizmet edecektir.

TSKB, ULUSLARARASI FON SAĞLAYICILAR ILE TÜRK ÖZEL SEKTÖRÜ ARASINDASAĞLAM BIR KÖPRÜTSKB, kuruluşundan bu yana uluslararası ve ulusal finansman kuruluşlarından sağladığı uzun vadeli fon kaynakları ve Türk özel sektörüne sunduğu kesintisiz destek ile ülkemizde kalkınma bankacılığının gelişimine değerli katkılar sağlamıştır. Diğer yandan “sürdürülebilir kalkınma” kavramının farklı sektörlerde tanınıp, bir yönetim yaklaşımı olarak benimsenmesinde önemli rol oynayan Banka, 2015 yılında finansal piyasalarda yaşanan dalgalanmalara rağmen uzun vadeli kaynak geliştirme faaliyetleri kapsamında uluslararası piyasaların saygın kurumlarıyla verimli işbirlikleri gerçekleştirmeye devam etmiştir.

GELECEĞE GÜVENLE BAKARKEN…TSKB; kurumsal yetkinlikleri, güçlü sermaye yapısı ve uzman insan kaynağından güç alarak önümüzdeki dönemde de, asli faaliyet alanlarında başarılı çalışmalar gerçekleştirmeye devam edecektir.

TSKB’ye desteklerini esirgemeyen hissedarlarımıza, iş ortaklarımıza, çalışanlarımıza ve müşterilerimize Yönetim Kurulumuz adına teşekkürlerimi sunuyorum. Paydaşlarımızdan almış olduğumuz bu güçlü destek sayesinde, TSKB’nin ülke kalkınmasına somut katkılar sağlayacak daha nice projeye imza atacağına tüm kalbimle inanıyorum.

Saygılarımla,

ADNAN BALIYönetim Kurulu Başkanı

ADNAN BALİ YÖNETİM KURULU BAŞKANI


GENEL MÜDÜR’ÜN MESAJI

Değerli Pay Sahiplerimiz, Müşterilerimiz, Çalışma Arkadaşlarım ve İş Ortaklarımız,

Kalkınma finansmanı alanındaki yetkinliğiyle Türk bankacılık sektöründe ayrıcalıklı bir konuma sahip olan TSKB, 2015 faaliyet döneminde yürüttüğü başarılı çalışmalarla toplam varlıklarını bir önceki yıla kıyasla %32 oranında artırarak 20,7 milyar TL’ye yükseltmiştir. Banka’nın yıllık net kârı %10,2 artışla 406,8 milyon TL olarak gerçekleşirken, yıllık bazda ortalama özkaynak getirisi %17, aktif getirisi ise %2,2 olmuştur. Bu dönemde, Banka’nın özkaynakları ise %8,8 oranında artarak 2,5 milyar TL seviyesine ulaşmıştır.

ÖZEL SEKTÖRÜN KULLANIMINA SUNULAN 1,3 MILYAR ABD DOLARLIK KREDI TSKB, 2015 faaliyet döneminde; yenilenebilir enerji, kaynak verimliliği, elektrik dağıtım, gıda, kamu-özel sektör ortaklığı kapsamında sağlık ve eğitim alanlarındaki yatırım projelerine finansman çözümleri sunmaya devam etmiş, Türk özel sektörüne toplam 1,3 milyar ABD doları tutarında destek sağlamıştır.

TSKB’nin toplam kredi portföyünün yarısı iklim değişikliğine çözüm üreten sürdürülebilirlik temalı yatırımlardan oluşmaktadır. Bu kapsamda Bankamızın finanse ettiği yenilenebilir enerji projelerin toplam sayısı 133’e ulaşmıştır. Enerji verimliliği başta olmak üzere kaynak

verimliliği alanında ise bugüne kadar kullandırılan kredi tutarı 500 milyon ABD doları seviyesine ulaşırken, toplam proje adedi 100’ü geçmiştir.

2015 yılı faaliyet döneminde yapılan kullandırımlar sonucunda, toplam APEX kredi stoğu yıl sonu itibarıyla 335 milyon ABD dolarına ulaşmıştır. Banka’nın toplam kredi portföyü ise TL bazında %24,5 oranında büyüme kaydederek, 2015 yıl sonunda 13,7 milyar TL olmuştur. Yüksek aktif kalitesini korumaya devam eden TSKB, gelecek dönemde de sağlıklı büyümesini sürdürecektir. 2016 yılı için öngördüğümüz kredi büyüme hedefi kurdan arındırılmış bazda %12’dir.

ÇEŞITLENDIRILMIŞ FON KAYNAKLARITSKB, 2015 yılında Avrupa Yatırım Bankası (EIB), Japon Uluslararası İşbirliği Bankası (JBIC), Uluslararası Finans Kuruluşu (IFC) gibi önemli kalkınma finansmanı kurumlarıyla imzaladığı anlaşmalarla toplam 340 milyon ABD doları tutarında kaynak temin etmiştir. Küresel piyasalarda yaşanan kırılganlıklara rağmen yüzde 200’ün üzerinde bir oranla yenilenen 256 milyon ABD doları tutarındaki sendikasyon kredisi 17 bankanın katılımı ile gerçekleşmiştir. Yıl içerisinde tamamladığımız 350 milyon ABD dolarlık Eurobond ihracımızın yatırımcılardan 2,5 katı aşan talep alması ise TSKB’ye duyulan güveni bir kez daha teyit etmiştir.

TSKB’nin 2015 yılı faaliyetleri içinde yer alan bir diğer önemli gelişme ise, Türkiye’nin G20 Türkiye Başkanlığı kapsamında 26 Mayıs 2015 tarihinde İstanbul’da ev sahipliği yaptığımız D20 Konferansı olmuştur. Ana teması “Kapsayıcı ve Sürdürülebilir Büyüme için Uzun Vadeli Yatırım Aracı olarak Altyapı” olan konferansa, G20 üyesi ülkelerin kalkınma bankaları, uzun vadeli yatırım kuruluşları ve büyük finans kurumlarının üst düzey temsilcileri katılım sağlamıştır.

TSKB, 2016 yılında da yurt içi ve yurt dışı finansman kurumları ile yakın iş birliği içinde çalışarak kaynaklarını artırmaya devam edecektir.

TSKB, 2015 YILINDA TÜRK ÖZEL SEKTÖRÜNÜN YATIRIM PROJELERINE NITELIKLI FINANSMAN ÇÖZÜMLERI SUNMAYA DEVAM ETMIŞTIR.

1,3 MILYAR ABD DOLARI TUTARINDA DESTEKTSKB, 2015 faaliyet döneminde; yenilenebilir enerji, enerji ve kaynak verimliliği, elektrik dağıtım, gıda, kamu-özel sektör ortaklığı kapsamında sağlık ve eğitim alanlarındaki yatırım projelerine nitelikli finansman çözümleri sunmaya devam etmiş, Türk özel sektörüne toplam 1,3 milyar ABD doları tutarında destek sağlamıştır.


SÜRDÜRÜLEBILIRLIK ÇALIŞMALARININ BANKACILIK SEKTÖRÜNDEKI ÖNCÜSÜTSKB, sürdürülebilir kalkınma projelerine yönelik finansman faaliyetlerinin yanı sıra uluslararası platformlarda yürütülen iklim projelerine de katkı sunmaya devam etmiştir. Bu kapsamda, IDFC (Uluslararası Kalkınma Finansmanı Kulübü) ve ELTI (Avrupa Uzun Vadeli Yatırımcılar Birliği) tarafından Paris İklim Zirvesi (COP21) kapsamında hazırlanan iklim bildirgelerine destek verilmiştir.

TSKB, BIST SÜRDÜRÜLEBILIRLIK ENDEKSI’NDEBIST50’de işlem görmekte olan TSKB, Kasım 2015 tarihinden itibaren BIST Sürdürülebilirlik Endeksi’ne dahil olmuştur.

Türkiye’nin ilk “karbon nötr bankası” olan Bankamız, yarattığı çevresel etkileri asgariye indirmeye odaklanmakta ve bu alandaki performansıyla sektörde referans kabul edilecek ilerlemeler kaydetmektedir. 2015 yılında CDP Türkiye tarafından “Türkiye

İklim Saydamlık Liderlik Ödülü”ne layık görülmüş olmamız bu çabanın bir karşılığı niteliğindedir.

Diğer yandan, Bankamızın BIST Kurumsal Yönetim Endeksi’nde “En Yüksek Derecelendirme Notuna Sahip İkinci Kuruluş” olması, kurumsal yönetim alanında yakaladığımız yüksek standartların kalıcı hale geldiğini göstermektedir.

YETKIN INSAN KAYNAĞI, SÜREKLI GELIŞTIRILEN TEKNOLOJIK ALTYAPITSKB, sektörel rekabet gücünü sürdürülebilir kılmak adına 2015 faaliyet döneminde insan kaynağına ve teknolojiye yönelik yatırımlarına aralıksız devam etmiştir. İnsan kaynakları alanında yöneticilerimizi geleceğe hazırlayan programlar, mesleki yetkinliklerin geliştirilmesi ve tercih edilen bir işveren markası olma yönündeki çalışmalarımız öne çıkarken, teknoloji yatırımlarında platformlarımızın hız ve kalite açısından daha da iyileştirilmesi amaçlanmıştır.

SÜRDÜRÜLEBILIR KALKINMA YOLCULUĞUMUZ DEVAM EDECEK…TSKB’nin 2015 faaliyet dönemine sığdırdığı başarılarda emeği geçen herkese teşekkürü borç biliyorum. Ulusal ve uluslararası iş ortaklarımızdan müşterilerimize, hissedarlarımızdan çalışanlarımıza kadar tüm paydaşlarımızın güveni ve desteği ile 65 yılı geride bırakan “sürdürülebilir kalkınma yolcuğumuzun” yeni hedefler ve başarılarla hız kesmeden devam edeceğine inanıyorum.

Saygılarımla,

ÖZCAN TÜRKAKINGenel MüdürYönetim Kurulu Üyesi

ÖZCAN TÜRKAKIN GENEL MÜDÜR VE YÖNETİM KURULU ÜYESİ


MAKROEKONOMİK VE SEKTÖREL DEĞERLENDİRME

2015 YILINDA ABD, EURO BÖLGESI VE JAPONYA GIBI GELIŞMIŞ EKONOMILERDE ILIMLI BIR TOPARLANMA SÜRECI YAŞANIRKEN, ÇIN EKONOMISINDEKI YAVAŞLAMAYA BREZILYA, RUSYA VE DIĞER EMTIA ÜRETICISI ÜLKELERDEKI DERIN RESESYON EŞLIK ETMIŞTIR.

GELIŞMEKTE OLAN ÜLKELERDEHIKÂYE TERSINE DÖNDÜKüresel büyüme verilerinin hayal kırıklığı yarattığı 2015 yılında, gelişmekte olan ülkelerin uzun süredir devam eden büyüme ivmesi de sekteye uğramıştır. ABD, Euro Bölgesi ve Japonya gibi gelişmiş ekonomilerde ılımlı bir toparlanma süreci yaşanırken, Çin ekonomisindeki yavaşlamaya Brezilya, Rusya ve diğer emtia üreticisi ülkelerdeki derin resesyon eşlik etmiştir. Bu gelişmeler karşısında IMF, küresel büyüme tahminlerini %3,4’ten %3,1’e çekmiş, Euro Bölgesi için ise %1,5 seviyesinde büyüme öngörülmüştür. Gelişmekte olan ülkelerin büyüme performansının ise %4 ile 2009 yılından bu yana en düşük seviyede gerçekleşmesi öngörülmektedir.

FINANSAL PIYASALARDA YENI DÖNEMKüresel sermaye piyasalarında da 2015 yılında önemli değişimler yaşanmıştır. ABD Merkez Bankası’nın (Fed) 2008’den beri %0-0,25 bandında olan politika faizini artırmasının yanı sıra Avrupa para politikasında yeni gevşeme adımları ve petrol başta olmak üzere emtia fiyatlarında düşüş bu gelişmeler arasında başı çekmektedir. Fed, Mayıs 2013’te verdiği sıkılaşma sinyalini Aralık 2013’te tahvil alım tutarını azaltarak uygulamaya koyduktan iki yıl sonra Aralık 2015’te politika faizini %0-0,25 bandından %0,25-0,50 bandına yükseltmiştir. Fed’in bu yöndeki adımları sonucu, ABD doları uluslararası piyasalarda güç kazanmış, emtia fiyatlarındaki düşüşün yanı sıra gelişmekte olan ülkelerden önemli tutarda portföy çıkışı yaşanmıştır. Bunun yanı sıra, ABD dolar endeksi (DXY) 90,3’ten 98,7’ye yükselmiştir. Kaynak: Amerikan Merkez Bankası (FED)

ABD MERKEZ BANKASI FAIZ ORANLARI

6

5

4

3

2

1

0

06/0

3

08/0

4

03/0

5

10/0

5

06/0

5

05/0

7

06/0

8

10/0

8

08/0

9

06/1

0

03/1

1

12/1

1

10/1

2

09/1

3

07/1

4

06/1

5

5,25

3,50

2,0

0,250,5

BÜYÜME BEKLENTILERI (%)

6

7

8

5

4

3

2

1

0

Küresel Euro Bölgesi

Gelişmiş Ülkeler

Gelişmekte Olan Ülkeler

Latin Amerika

Çin

2014 2015 2016

Kaynak: IMF


GELIŞMEKTE OLAN ÜLKELERDEN PORTFÖY ÇIKIŞIGelişmekte olan ülkelerden portföy çıkışında uluslararası ekonomide yaşanan gelişmelerin yanı sıra iç sorunlar da etkili olmuştur.Çin ekonomisinin büyüme hızında yavaşlama, Brezilya ve Güney Afrika’da siyasi krizler, Rusya’da AB’nin yaptırımlarının ekonomi üzerindeki olumsuz etkileri, Türkiye’de ise iki seçim ve aradaki siyasi belirsizlik süreci bu kapsamda değerlendirilmektedir. IIF verilerine göre, 2015’te gelişmekte olan ülkelerden 1988’den beri ilk kez net çıkış yaşanırken, çıkış tutarının 735 milyar ABD doları seviyesine ulaşması öngörülmektedir. Portföy çıkışı para birimlerinde değer kayıplarına neden olurken, emtia üreticisi olan gelişmekteolan ülkeler de resesyona girmiştir.

ÇIN’IN BÜYÜME HIZI YAVAŞLADI ABD’nin ardından dünyanın en büyük ikinci ekonomisi konumunda olan Çin’de iç tüketim odaklı yeni ekonomi politikası, büyüme performansını yavaşlatmıştır. Ülkenin büyüme oranı %10’lardan2014’te %7,4’e, 2015’te %6,9’a gerilemiştir.Çin’in yavaşlaması emtia fiyatlarındaki düşüşü artırırken, Ağustos 2015’te sürpriz bir adımla para birimi yuanın %2 oranında değersizleşmesi, Asya başta olmak üzere gelişen ülkelerin para birimlerinde değer kaybına neden olmuştur. Çin ayrıca iç tüketimi canlandırmak için 2015 yılında politika faizini beş defa 0,25 puanlık indirimle %5,60’tan %4,35’e çekmiştir.

PETROL FIYATLARINDASERT DÜŞÜŞUluslararası piyasalarda ABD dolarınıngüç kazanmasının yanı sıra İran’ın uranyum zenginleştirme faaliyetlerinin kontrol altına alınmasını sağlayan anlaşmayla ileriye dönük arz artış beklentisi ve OPEC ülkelerinin pazar payı kaybetmemek uğruna arz kesintisine gitmemesi 2015 yılında petrol fiyatlarında keskin bir düşüşü beraberinde getirmiştir. 2014 yılı ortası itibarıyla 114 ABD doları seviyesinden gerilemeye başlayan petrol fiyatları, 2015 yılı başında kısmi bir yükselişin ardından 57 ABD doları seviyesinden 36 ABD doları seviyesine kadar gerilemiştir. Böylece, uluslararası piyasalardaki petrol fiyatları yeniden 2008 krizi seviyelerine yaklaşmıştır.

ÇIN BÜYÜME HIZI (%)

12

14

16

10

8

6

4

2

0

Kaynak: IMF

2000

2001

2002

2003

2004

2005

2006

2007

2008

2009

2010

2011

2012

2013

2014

2015

2016

T

2017

T

2018

T

2019

T

HAM PETROL FIYATLARI (ABD DOLARI/VARİL, BRENT) (2015)

30

35

40

45

50

55

60

65

70

75

80

01/1

5

02/1

5

03/1

5

04/1

5

05/1

5

06/1

5

07/1

5

09/1

5

10/1

5

11/1

5

12/1

5



TÜRKIYE EKONOMISI, KÜRESEL DALGALANMALARA KARŞIN MAKRO-EKONOMIK DISIPLININI KORUMUŞTUR.

AVRUPA’DA DEFLASYONA KARŞI YENI PARASAL GENIŞLEME POLITIKALARIAvrupa Merkez Bankası (ECB), 2015’te küresel piyasaların önemli bir aktörü olmuştur. Aralık 2014’te yıllık enflasyonun %-0,2’ye gerilemesi öncesinde verdiği sinyal doğrultusunda Ocak 2015’te genişletilmiş tahvil alım programını açıklayan ECB, aylık alım tutarını 60 milyar Euro olarak belirlemiştir. Tahvil alımlarının başladığı Mart ayına kadar enflasyon negatif bölgede kalmıştır. ECB, Aralık 2015’te tahvil alım programının süresini Eylül 2016’dan Mart 2017’ye uzatırken, 1,1 trilyon Euro olan program büyüklüğünde değişiklik yapmayarak piyasalarda hayal kırıklığı yaratmıştır. Bu gelişmeler sonucunda yıla 1,20 seviyesinden başlayan Euro/ABD doları paritesi 1,05’e kadar geriledikten sonra Aralık toplantısı sonrasında 1,10’a yükselmiştir.

TÜRKIYE EKONOMISI BÜYÜME GÜCÜNÜ KORUDU2015 yılının üçüncü çeyreğinde bir önceki yılın aynı dönemine göre %4 ile beklentilerin oldukça üstünde bir büyüme kaydeden Türkiye ekonomisi, 2014 yılının ikinci çeyreğinden bu yana çeyrek bazda en güçlü büyüme performansını kaydetmiştir. 2015 yılının ilk dokuz ayında bir önceki yılın aynı dönemine göre büyüme oranı %3,4 düzeyinde gerçekleşmiştir.

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından tüketici kredilerindeki artışı sınırlayıcı yönde alınan önlemler ve TCMB’nin faiz oranlarında yaptığı artışla 2014’te zayıflayan özel tüketim, otomotiv ve beyaz eşya sektörlerinde görülen canlılıkla 2015’te iyileşme eğilimi göstermiş, yılın ilk dokuz aylık döneminde

ÇEYREKLERE GÖRE BÜYÜME (%)

Kaynak: TÜİK

0

1

3

6

4

2

5

EURO/ABD DOLARI PARITESI (2014-2015)

1

1.05

1.1

1.15

1.2

1.25

1.3

1.35

1.4

1.45

1.5

01/1

5

02/1

5

02/1

5

02/1

5

03/1

5

03/1

5

04/1

5

04/1

5

04/1

5

05/1

5

05/1

5

06/1

5

06/1

5

06/1

5

07/1

5

07/1

5

09/1

5

09/1

5

09/1

5

10/1

5

10/1

5

11/1

5

11/1

5

12/1

5

01/1

5

01/1

5

Kaynak: Matriks

I II III IV

2013

I II III IV

2014

I II III

2015


büyümeye 2,9 puan katkı yapmıştır. 2015 yılında otomotiv üretimi %16, beyaz üretimi %9 artış kaydetmiştir. Mali kuruluşlar ve inşaat sektöründeki büyümenin devam etmesi, 9 aylık dönemde GSYH büyümesinin %3,1 olan sanayi üretimi artışının üzerinde gerçekleşmesini sağlamıştır. Türk ekonomisinin güçlü dinamikleriyle yılın tamamında büyümenin %4 civarında gerçekleşmesi beklenmektedir. 2016 yılı büyüme beklentisi ise %3,2 seviyesindedir.

DIŞ TICARET ALANINDAKI GELIŞMELERKüresel piyasalarda 2015 yılında yaşanan gelişmeler, Türkiye’nin dış ticaret dengeleri açısından da önemli sonuçlar yaratmıştır. İhracatın ağırlıklı olarak AB’ye ve Euro cinsinden yapılması, Euronun güç kaybettiği bir ortamda ihracatın gerilemesine neden olmuştur. 2015 yılında ihracat %9 oranında düşüşle 143,9 milyar ABD doları seviyesinde gerçekleşirken, paritedeki değişimin ihracata etkisinin 12,9 milyar ABD doları düşürücü yönde olduğu tahmin edilmektedir.

İthalat tarafında ise düşen emtia fiyatlarının aşağı yönlü etkisi hissedilmiş ve Türkiye’nin yıllık ithalatı %14 oranında düşüşle 207,2 milyar ABD doları olmuştur. Bu dönemde enerji ithalatı %31, demir-çelik ithalatı %16 gerilemiştir.

Bu gelişmeler sonucunda 2015 yılında Türkiye’nin dış ticaret açığı %25 oranında düşüşle son altı yılın en düşük seviyesi olan 63,2 milyar ABD doları seviyesine gerilemiştir.

CARI AÇIKTA %25 ORANINDA AZALMA2015 yılında dış ticaret açığında yaşanan düşüş, Türkiye’nin cari işlemlerdeki açığının yıllık bazda hızla gerilemesini sağlamıştır. Cari açık %26 oranında düşüşle 32,2 milyar ABD doları seviyesine gerilemiştir. Böylece, cari açık/GSYH oranının 2009’dan beri ilk kez %5’in altına inmesi beklenmektedir.

KUR ARTIŞLARI ENFLASYONLA MÜCADELEYI ENGELLEDI2014 yıl sonunda %8,17 olan yıllık TÜFE artışı, 2015 yıl sonunda %8,81 seviyesinde gerçekleşmiştir. Küresel piyasalarda petrol başta olmak üzere emtia fiyatlarındaki düşüşün ise Türkiye’nin enflasyon dinamiklerine yansıması sınırlı kalmıştır.

Bunun nedeni gelişmekte olan ülkelerden portföy çıkışına paralel iç piyasadan çıkış ile iki seçim ve siyasi belirsizlik sırasında TL’de yaşanan değer kaybı olmuştur.2015 yılının başından beri ABD doları/TL %25, Euro/TL %12, eşit döviz sepeti %18 oranında yükselmiştir. TL’de yaşanan değer kaybının gecikmeli etkisi ile enflasyonda düşüşün sınırlı kalacağı tahmin edilmekte olup, 2016 yıl sonu için Banka’nın yıllık enflasyon beklentisi %7 seviyesindedir.

PIYASALARDA RISK PRIMIARTIŞ GÖSTERDIYurt içi piyasalar, küresel ekonomideki olumsuz gelişmeler ve Türkiye’deki iki seçim sürecinin getirdiği siyasi belirsizlikler nedeniyle negatif yönde bir seyir izlemiştir. Gelişmekte olan ülkelerden uluslararası piyasalara yönelik portföy çıkışı iç piyasalardan da sermaye çıkışlarına neden olmuş, yurt dışı yerleşikler tahvilde7,2 milyar ABD doları, hisse senetlerinde ise 2,2 milyar ABD doları seviyesinde satış gerçekleştirmiştir. Yabancı satışları ve kurdaki yükselişin enflasyonda beklenen iyileşmeyi getirmemesinin yanı sıra risk primindeki artış sonucunda iki yıllık gösterge tahvil faizi %8,02’den başladığı yılı %10,86 ile tamamlamıştır. BIST-100 endeksi ise 2015 yılında %16 oranında düşüşle 71.727 seviyesine gerilemiştir.

TCMB FAIZINI DEĞIŞTIRDI, NORMALLEŞME ADIMLARINIAÇIKLADITCMB son olarak 2014 yılı başında yaptığı 5,5 puanlık artıştan sonra haftalık repo faizi olan politika faizinde son iki yılda artış gerçekleştirmemiş, 2014’te üç, 2015’te ise iki indirimle mevcut seviyesi olan %7,5 seviyesine çekmiştir. Bunun yanı sıra, Banka, faiz indirimine rağmen, enflasyon görünümündeki iyileşmedeki gecikme nedeniyle sıkı para politikası uygulamasını sürdüreceğini açıklamıştır. Bu çerçevede ağırlıklı ortalama fonlama maliyetini 2014 sonundaki %8,5 seviyesinden 2015 yıl sonunda %8,9’a yükseltmiştir. 2015 yıl sonu itibarıyla TCMB’nin gecelik borçlanma faizi (koridorun alt bandı) %7,25, gecelik borç verme faizi (koridorun üst bandı) %10,75 seviyesindedir.

Kaynak: Merkez Bankası

TCMB FAIZLERI (2014-2015)

2

14

KORİDOR ÜST BANT 10,75

AĞIRLIKLI FONLAMA MALİYETİ 8,85

KORİDOR ALT BANT 7,25

POLİTİKA FAİZİ 7,5

12

8

4

6

10

01/1

4

01/1

4

02/1

4

03/1

4

04/1

4

05/1

4

06/1

4

07/1

4

07/1

4

08/1

4

10/1

4

09/1

4

11/1

4

12/1

4

01/1

5

01/1

5

02/1

5

03/1

5

04/1

5

05/1

5

06/1

5

07/1

5

07/1

5

08/1

5

09/1

5

10/1

5

11/1

5

12/1

5



TÜRK BANKACILIK SEKTÖRÜ, 2015 YILINDA %10,5 ORANINDA BÜYÜME SAĞLAMIŞTIR. KREDILERDEKI ARTIŞ ISE TP KREDILERDE %15,0, YP KREDILERDE %9,9 OLMAK ÜZERE %13,5 SEVIYESINDEDIR.

TCMB, Ağustos 2015’te koridor ve politika faizinden oluşan para politikasını küresel para politikalarındaki normalleşmeye paralel olarak sadeleştirmek amacıyla gerçekleştirebileceği adımları aşağıdaki şekilde açıklamıştır: » Faiz koridoru bir hafta vadeli repo ihale

faiz oranı etrafında daha simetrik bir hale getirilecek ve daraltılacaktır.

» Hali hazırda piyasa yapıcısı bankalara sağlanan toplam fonlama imkanı, piyasa yapıcı bankaların TCMB’den sağladıkları fonlamanın maliyetini değiştirmeyecek şekilde, haftalık vadeli miktar repo ihalesi limit hesaplarına eklenecektir. Böylece piyasa yapıcısı bankalara tanınan borçlanma imkanı faiz oranı kaldırılacaktır.

» Teminat koşulları sadeleştirilecektir. » Döviz kuru oynaklığını azaltmak amacıyla

döviz satım ihalelerinin esnekliği artırılacaktır.

» Türk Lirası zorunlu karşılıklara ödenen kısmi faizin yükseltilmesi veya Rezerv Opsiyon Katsayıları (ROK) düzenlemeleriyle finansal sisteme döviz likiditesi sağlanacaktır.

» Döviz depo limitleri artırılacaktır. Yapılacak düzenlemeler ile finansal sistemin TCMB nezdinde erişebileceği (ROM’daki mevcut döviz miktarı ve döviz depo imkanının toplamı şeklinde olan) döviz likiditesi bankalarımızın gelecek bir yıldaki yurt dışı ödemelerini fazlasıyla karşılayacak seviyede belirlenecektir.

» Bankaların mevcut stoklar üzerindeki maliyet yükünü artırmadan sadece yeni yabancı para çekirdek dışı yükümlülükleri için zorunlu karşılık oranları üç yıldan uzun vadeyi teşvik edecek şekilde belirlenecektir.

» Gerekli görülmesi durumunda, önümüzdeki dönemde bankacılık sektörünün aracılık maliyetini azaltmak ve çekirdek yükümlülükleri desteklemek için Türk Lirası zorunlu karşılıklara ödenen kısmi faiz gözden geçirilebilecektir.

» ABD doları cinsinden tutulan zorunlu karşılıklara, rezerv opsiyonlarına ve serbest hesaplara ödenen faiz oranı Fed politika faiz aralığının üst bandına yakın seviyelerde tutulabilecektir.

CARI AÇIKTA %25 AZALMA2015 yılında dış ticaret açığında yaşanan düşüş, Türkiye’nin cari işlemlerdeki açığının yıllık bazda hızla gerilemesini sağlamıştır. Cari açık %26 oranında düşüşle 32,2 milyar ABD doları seviyesine gerilemiştir.


TÜRK BANKACILIK SEKTÖRÜ

2015 YILINDA BANKACILIK SEKTÖRÜNDE %10,5 BÜYÜMETürk bankacılık sektörü, 2015 yılında %10,5 oranında büyüme sağlamıştır. Kredilerdeki artış ise TP kredilerde %15,0, YP kredilerde %9,9 olmak üzere %13,5 seviyesindedir. Geçen yıla göre krediler daha yavaş artış göstermekte iken, tüketici kredileri artışı ile kurumsal kredi artışı da farklılaşmış, tüketici kredilerinde daha yavaş büyüme gözlenmiştir. Takipteki kredilerdeki artış 2014 yılına benzer bir seyir izleyerek 2015 yılında %30,2 seviyesinde gerçekleşmiştir. Menkul kıymetler portföyünde büyüme ise %3,7 seviyesinde kalmıştır.

Fonlama kaynakları açısından bakıldığında sektörün ana fon kaynağı olan mevduatta büyüme %9,1 seviyesinde iken, TP mevduat artışı %7,3 seviyesinde kalmış, YP mevduat artışı ise %11,9’a ulaşmıştır. Diğer fon kaynakları içinde bankalara borçlardaki %6,4’lük artış ile repodan sağlanan fonlardaki %8,2’lik artış yer almaktadır. Sermaye benzeri krediler %9,4 artarken, sektörün öz kaynakları da menkul kıymet değerleme farkındaki gerilemeye rağmen, net kâr, ödenmiş sermaye artışı ve sabit kıymet yeniden değerlemesi etkisinde %12,9 oranında büyümüştür.

Yılın ilk yarısında geçen yılın aynı dönemine göre %10 net kâr artışı gören sektörde bu oran yıl sonu itibarıyla %5,9’a kadar gerilemiştir. Net faiz kârını menkul kıymet portföyü faiz gelirlerindeki gerilemeye rağmen %17,9 oranında artıran sektörde, net kâr artışını kur artışının da etkisi ile birlikte genel karşılık giderleri ve faaliyet giderlerindeki yüksek oranlı artışlar ile swap maliyetleri ve kambiyo zararı sınırlamaktadır. Müşterilere yapılan ücret ve komisyon geri ödemeleri de tahmin edilenin üstünde tutarlarda gerçekleşmiş ve net kârı baskılamıştır.

Sektörün sermaye yeterlilik rasyosu ise kur artışının da etkisi ile risk ağırlıklı aktiflerdeki artışla birlikte yılbaşında göre 74 baz puanlık gerileme ile %15,56’ya çekilmiştir.

TCMB’nin 2015 yılında bankacılık sektöründe borçlanmada vade uzatılmasını sağlama, maliyetleri düşürme ve döviz likiditesini destekleme amaçlı kararları devreye girmiştir. Bu çerçevede, finansal istikrarı desteklemek için bankacılık sektöründe mevduat dışı yabancı para cinsinden yükümlülüklerde vade uzatmayı teşvik edecek şekilde Ocak, Mart ve Ağustos aylarında zorunlu karşılık ayarlamaları gerçekleştirilmiştir. Mayıs ayında bankaların yurt dışı şubelerinde de uzun vadeli borçlanmayı tercih etmelerini sağlamaya yönlendirecek şekilde yurt dışı şubelerinin zorunlu karşılığa tabi yükümlülüklerinin kapsamı genişletilmiştir. Kasım 2014’den itibaren başlanan TL cinsinden tutulan zorunlu karşılıklara faiz

ödenmesi uygulamasında, Nisan ayında ve Eylül ayından itibaren üç adımda faiz artışına gitme kararı alınmıştır. Bunun yanı sıra, TCMB, Mayıs ayından itibaren ABD doları cinsiden tutulan zorunlu karşılıklara, rezerv opsiyonlarına ve serbest hesaplara da faiz ödenmesine karar vermiştir. TCMB, bankaların kendisinden alacakları döviz depo faiz oranlarını Haziran ayından sonra iki defa indirmiş, Ağustos ayında ise bankaların döviz likiditesini desteklemek amacı ile Banka nezdindeki döviz ve efektif piyasalarında işlem yapma limitlerini artırmıştır.

Türk bankacılık sektörünün, 2016 yılında da %15 seviyesinde kredi büyümesi göstermesi beklenmektedir. Aktif büyümesinin %12, mevduat artışının %10 seviyesinde gerçekleşmesi beklenirken, net kârda ise %12 seviyesinde artış öngörülmektedir.


TSKB’NİN 2015 YILI: STRATEJİLER, KAZANIMLAR VE ÖNGÖRÜLER

TSKB, ÇEŞITLENDIRILMIŞ KREDI PORTFÖYÜ ILE 2015 FAALIYET DÖNEMINDE DE RISKLERI ETKIN BIR BIÇIMDE YÖNETEREK PAYDAŞLARINA DEĞER KAZANDIRMIŞTIR.

PAYDAŞLARA GÜVEN VERENAKTIF BÜYÜMESI TSKB’nin toplam aktif büyüklüğü 2015 faaliyet döneminde bir önceki yıla kıyasla %32 artışla 20,7 milyar TL seviyesine ulaşmıştır. Aktiflerinin %73’e yakını yabancı para (YP) cinsinden varlıklardan oluşan TSKB’nin sermaye yeterlilik oranı 2015 yılında TL’deki değer kaybına bağlı olarak %14,9 seviyesinde gerçekleşmiştir.

REEL EKONOMIYE GÜÇ VERENKREDI PORTFÖY BÜYÜKLÜĞÜGüçlü bir kredi portföyüne sahip olan TSKB’nin toplam kredi hacmi, 2015 yılında TL bazında %24,5, kurdan arındırılmış bazda %5 oranında büyümüştür. YP kredilerde sektör ortalamasına paralel gerçekleşen bu büyüme sonucunda Banka’nın toplam kredileri yaklaşık 13,7 milyar TL olurken; kredilerin toplam aktiflere oranı ise %66 olarak gerçekleşmiştir.

2,7 MILYAR ABD DOLARLIKYENI KREDI LIMITITSKB, başarıyla sürdürdüğü 2015 faaliyetleri neticesinde müşterilerine 2,7 milyar ABD doları nakdi ve gayrinakdi (APEX hariç) kredi limiti tahsis etmiş ve müşterileriyle 1,8 milyar ABD dolarlık yeni kredi sözleşmesi imzalamıştır.

1,3 MILYAR ABD DOLARI SEVIYESINDE NAKDI KREDI KULLANDIRIMI TSKB 2015 yılında müşterilerine APEX kredileri de dahil toplam 1,3 milyar ABD doları tutarında kredi kullandırmıştır. Aynı dönemde, APEX kredi kullandırım tutarı 65 milyon ABD doları olarak gerçekleşmiştir.

BÜYÜME HEDEFLERINI OLANAKLI KILAN AKTIF KALITESISağlam sermaye yapısıyla paydaşları nezdinde güvenin temsilcisi olan TSKB sağlıklı aktif kalitesini sürdürmektedir. 2015 yıl sonu itibarıyla, Banka’nın takipteki kredilerinin toplam kredilere oranı %0,4 ile bankacılık sektörü ortalamasının oldukça altında bir seviyede gerçekleşmiştir.

NET FAIZ GELIRLERINDE%14,4’LÜK YÜKSELIŞ TSKB’nin net faiz gelirleri 2015 faaliyet döneminde yıllık bazda %14,4’lük artış ile 625 milyon TL’ye ulaşmıştır. Faaliyet gelirleri toplamı ise yıllık %11,6’lık artışla 710 milyon TL olmuştur.

SÜRDÜRÜLEBILIR NET KÂR ARTIŞI Sürdürülebilir bir finansal performansa sahip olan TSKB’nin net kârı 2015’te bir önceki yıla kıyasla %10,2 artışla 406,9 milyon TL olmuştur. Banka’nın özkaynak kârlılığı oranı 2015 yıl sonu itibarıyla %17 olarak gerçekleşirken, aktif kârlılık oranı %2,2 olmuştur.

KALKINMA VE YATIRIM BANKACILIĞININ ÖNEMLI OYUNCUSUTSKB, 2015 yıl sonu itibarıyla kalkınma ve yatırım bankaları arasında aktif büyüklüğü açısından ikinci sırada olup, YP uzun vadeli kredilerde %45’lik bir pazar payına sahiptir.

AKTIF MÜŞTERI SAYISINDA %14 ORANINDA ARTIŞTSKB, 2015 yılında da kredi portföyünün sektörel çeşitliliğini özenle korumaya devam ederek yeni müşteri kazanımlarına devam etmiştir. Aktif müşteri sayısını bir önceki yıla kıyasla %14 oranında artıran Banka, kredi sözleşmelerinin %30’unu yeni müşterilerle imzalamıştır.

YATIRIM KREDILERININ ORANI %68TSKB, yıl boyunca yatırım kredilerinin yanı sıra müşterilerinin günlük işletme sermayesi ihtiyaçlarını cevaplamaya yönelik kısa vadeli kredi ürünleri de sunmuştur. 2015 yıl sonu itibarıyla toplam kredi portföyünün %68’ini yatırım, %25’ini işletme ve geriye kalan %7’sini ise APEX kredileri oluşturmaktadır.

Kredi portföyünün %57’si ABD doları, %36’sı Euro olmak üzere toplam %93’ü YP cinsinden kredilerden oluşmaktadır. Geçen yıl %10 olan TL kredilerinin toplam portföydeki oranı 2015’te %7’ye gerilemiştir.

SATIRBAŞLARI


TSKB KREDI PORTFÖYÜNDE ORTA VE UZUN VADELI KREDILERIN ORANI %89TSKB Türkiye’nin sürdürülebilir kalkınmasında öncü banka olmak vizyonu doğrultusunda müşterilerine orta ve uzun vadeli kredi kullandırmaktadır. 2015 yıl sonu itibarıyla TSKB’nin kredi portföyü incelendiğinde, kullandırılan kredilerin » %11’inin 1 yıldan kısa » %59’unun ise 5 yıl ve üzeri

vadeli kredilerden oluştuğu görülmektedir.

Diğer taraftan 5 yıl ve üzeri dilimin %45’lik kısmı, 8 yıldan uzun vadeli kredilerde yoğunlaşma göstermektedir. Ortalama kredi vadesinin 5,3 yıl olduğu TSKB’de, ortalama kredi tutarı 16 milyon ABD dolarıdır.

SEKTÖR ORTALAMASININ ALTINDA TAKIPTEKI KREDILER ORANI Uzun bir dönemdir sektör ortalamasının hayli altında takipteki krediler oranına sahip olan TSKB’nin toplam kredileri içinde “Bankalarca Ayrılacak Karşılıklara İlişkin Yönetmelik” gereğince üç, dört ve beşinci grupta (takipteki krediler) sınıflandırılan kredilerin oranı 2006 yılında %1,3 iken, 2008 ve 2009 yıllarında sırasıyla %0,7 ve %0,6’ya gerilemiş, 2011 yılında %0,4’e, 2014’te ise %0,2’ye düşerek 2015 yıl sonu itibarıyla %0,4 olarak gerçekleşmiştir. Takipteki krediler için, %100 oranda karşılık ayrılması ilkesine 2015 yılında da devam edilmiştir.

PROJE FINANSMANI ALANINDAKÖKLÜ UZMANLIKTSKB, önemli bir deneyime ve bilgi birikimine sahip olduğu proje finansmanı alanında Türkiye Bankalar Birliği verilerine göre %5’lik bir pazar payı oranına sahiptir.

TSKB’nin 2015 yılı proje finansmanı faaliyetleri kapsamında, yaklaşık 600 milyon ABD dolarlık nakit kredi kullandırımı yapılmıştır. Proje finansmanı alanında gerçekleştirilen nakit kredi kullandırımları içerisinde enerji üretim santrallerine sağlanan finansman en yüksek payı almıştır. Kullandırımlarda pay alan diğer sektörler, elektrik dağıtım bölgeleri ve diğer özelleştirme finansmanları ile lojistik ve gayrimenkul sektörleridir.

TSKB, sağlık sektöründeki kamu-özel sektör iş birliği kapsamında ihale edilen entegre sağlık kampüsleri yatırımlarının finansmanı alanında 2015 yılında ilk kez yer almıştır. Uzun vadeli yatırım kredilerinin yanı sıra proje finansmanı müşterilerinin operasyonel ihtiyaçlarına yönelik kısa ve orta vadeli işletme kredisi kullandırımları da 2015 yılı faaliyetleri arasında yer almıştır.

2015 yılı, genel seçimlerin etkisiyle durgun başlamış, tekrarlanan seçim sürecinin belirsizliği artırması ve kur üzerindeki olumsuz etkileri sebebiyle genel olarak yatırımcıları daha temkinli olmaya yönlendirmiştir.

2016 yılında enerji yatırımları başta olmak üzere yatırımların göreceli olarak hızlanması, 2015 yılında ertelenen özelleştirme ihalelerine ağırlık verilmesi ve buna paralel proje finansmanı alanında 2015 yılına kıyasla nispeten daha hareketli bir yıl yaşanması beklenmektedir.

TSKB’NIN PROJE FINANSMANI SAĞLADIĞI ALANLAR

Enerji » Elektrik üretim santralleri » Elektrik dağıtım projeleri » Doğalgaz dağıtım projeleri » Çevre, kaynak ve enerji verimliliğine

yönelik projeler

Gayrimenkul Projeleri » Turizm-otel yatırımları » Ticari gayrimenkul ve alışveriş merkezi

yatırımları

Altyapı / Ulaştırma » Lojistik, ulaşım projeleri » Telekomünikasyon

Kamu Özel Sektör Ortaklıkları (PPP) » Entegre Sağlık Kampüsü

YATIRIM KREDILERININ ORANI%68’E ÇIKMIŞTIRTSKB, yıl boyunca yatırım kredilerinin yanı sıra müşterilerinin günlük işletme

sermayesi ihtiyaçlarını cevaplamaya yönelik kısa vadeli kredi ürünleri de sunmuştur. 2015 yıl sonu itibarıyla toplam kredi portföyünün %68’ini yatırım, %25’ini işletme

ve geriye kalan %7’sini ise APEX kredileri oluşturmaktadır.

KREDI PORTFÖYÜNÜNSEKTÖREL DAĞILIMI (%)

Elektrik Üretim 33

Diğer 9

Elektrik/Gaz Dağıtım 9

Otomotiv 2

Inşaat 4

Kimya ve Plastik 5

Lojistik 5

Gıda 3

Turizm 6

Gayrimenkul 5

Metal ve Makine 5

Finans 12


TSKB’NİN 2015 YILI: STRATEJİLER,KAZANIMLAR VE ÖNGÖRÜLER

YENILENEBILIR ENERJISEKTÖRÜ VE TSKBSürdürülebilirlik temalı yatırımlara sağlanan kredilerin, TSKB’nin kredi portföyündeki ağırlığı 2015 yıl sonu itibarıyla %50 olmuştur. İklim değişikliğiyle mücadele ve Türkiye’nin düşük karbon ekonomisine geçiş sürecinde yenilenebilir enerji kaynaklarının etkin ve doğru kullanımı büyük önem taşımaktadır. Yenilenebilir enerji kaynakları, Türkiye’nin enerjide dışa bağımlılığının azaltılması açısından da kilit konumdadır.

FINANSE EDILEN TOPLAM4.177 MW KURULU GÜÇ TSKB, 2002 yılından bu yana, ülkemizde yenilenebilir enerji alanında gerçekleştirilen projeleri uzun vadeli kaynak aktarmak suretiyle desteklemektedir. Sektörde enerji kredilerinde %7’lik bir paya sahip olan TSKB’nin kaynak aktardığı enerji projeleri, hidroelektrik santrallerinden güneş, rüzgar ve jeotermal enerji santraline kadar çeşitlilik

göstermektedir. Finanse edilen toplam 133 proje için öngörülen toplam kurulu güç 4.177 MW mertebelerinde olup, Türkiye’nin toplam kurulu yenilenebilir enerji gücünün %13’ünü temsil etmektedir.

Yenilenebilir enerjide, 2015 yılında başta güneş enerjisi olmak üzere rüzgar ve jeotermal enerji santrali projelerine ağırlık verilmiştir. 2015 yılında toplam 21 yeni güneş enerjisi santrali projesi Banka tarafından finanse edilmiştir. Böylelikle 2015 yıl sonu itibarıyla, MW cinsinden, Türkiye’deki toplam kurulu güneş enerjisi gücünün %11’ine ulaşılmıştır. Genel olarak kredi portföyüne bakıldığında, yıl sonu itibarıyla enerji sektörünün TSKB kredi portföyündeki toplam ağırlığının aynı seviyelerde kaldığı görülmektedir. Önümüzdeki dönemde jeotermal ve güneş enerjisi yatırımlarının hızla devam etmesi beklenmekte ve Banka’nın finansman desteğinin de bu alanda artması hedeflenmektedir.

2015 yıl sonuna kadar finansman sağlanan enerji projelerinin 97 adedi üretime başlamıştır. Faaliyete geçen projelerin toplam kurulu gücü 3.662 MW’tır. 2003-2015 yılları arasında finansman sağlanan enerji projelerinin toplam yatırım tutarı 7,8 milyar ABD doları olurken, bu projeler için TSKB tarafından taahhüt edilen kredi tutarı yaklaşık olarak 2,9 milyar ABD dolarıdır.

KAYNAK VERIMLILIĞINE YÖNELIK FINANSMAN HIZMETI TSKB, son 6 yıldır, ülkemiz özel sektöründe kaynak verimliliğinin artırılmasına yönelik çalışmaları orta ve uzun vadeli fonlama imkanları sunarak desteklemektedir. Banka, bugüne kadar enerji ve ham madde verimliliğinin yanı sıra üretim süreçleri ve atık yönetimi gibi alanlarda 100’ü aşkın projeye yaklaşık 500 milyon ABD doları finansman sağlamıştır.

TSKB, SON 6 YILDIR, ÜLKEMIZ ÖZEL SEKTÖRÜNDE KAYNAK VERIMLILIĞININ ARTIRILMASINA YÖNELIK ÇALIŞMALARI ORTA VE UZUN VADELI FONLAMA IMKANLARI SUNARAK DESTEKLEMEKTEDIR.

TOPLAM KREDIPORTFÖYÜNÜN %10’UNU

OLUŞTURAN ENERJI&KAYNAK VERIMLILIĞI ALANINDA

103 PROJE

KAYNAK VERİMLİLİĞİ

40 PROJESektörler: Turizm, Kimya, Otomotiv, Çelik, Çimento, Tekstil

ENERJİ VERİMLİLİĞİ

63 PROJESektörler: Kimya, Otomotiv, Çimento, Madencilik, Enerji, Çelik, Tekstil


Enerji ve kaynak verimliliği kredileri, 2015 yıl sonu itibarıyla TSKB’nin kredi portföyünün %10’unu temsil etmektedir. TSKB, iklim değişikliği ile mücadelenin giderek önem kazandığı bir konjonktürde, enerji verimliliği de dahil olmak üzere kaynak verimliliğinin öneminin giderek artacağını öngörmektedir. Ülkemizde sürdürülebilir bankacılık alanında öncü uygulamalara sahip olan TSKB, 2016 senesinde sanayinin her kolunda faaliyet gösteren firmaların enerji ve kaynak verimliliği yatırımları öncelikli olmak üzere sürdürülebilir kalkınmaya destek verecek yatırımlara fon sağlanmaya devam edecektir.

KOBI’LERE DESTEKTSKB, kuruluşundan bu yana Türkiye ekonomisinin can damarı KOBİ’lere destek sağlamaktadır. Finansal kurumlardan temin edilen fonların kriterlerine göre

değerlendirilen KOBİ’lerin işletme sermayesi ihtiyaçlarına cevap vermenin yanı sıra, söz konusu şirketlerin teknoloji güncelleme yatırımlarından kapasite artırımına, enerji verimliliğinden çevre projelerine kadar pek çok alanda yatırımlarını da finanse etmektedir. 2015 yıl sonu itibarıyla KOBİ’lere kullandırılan kredilerin toplam portföy içerisindeki dağılımı %16 olmuştur. 2015’te Avrupa Yatırım Bankası’ndan sağlanan 100 milyon Euro tutarındaki SME-Midcap kredisi KOBİ’lere yönelik desteğin artırılmasına katkıda bulunacaktır.

REEL SEKTÖRÜN HER ZAMAN YANINDAÖzel sektör müşterilerinin uzun vadeli kaynak ihtiyaçlarına etkin çözümler üretme misyonuyla faaliyetlerini şekillendiren TSKB, Türkiye ekonomisinin sürdürülebilir büyümesine de nitelikli katkılar sunmaktadır.

Banka; yenilenebilir enerji, enerji verimliliği, altyapı, lojistik gibi sektörlerde son beş yıllık dönemde reel sektöre doğrudan toplam 7,2 milyar ABD doları tutarında finansman sağlamıştır.

APEX kredileri kanalıyla KOBİ’lere kullandırılan yaklaşık 500 milyon ABD dolarlık tutar da dikkate alındığında, reel sektöre sağlanan finansman toplamı 7,7 milyar ABD dolarına ulaşmaktadır.

DENGELI GAYRINAKDI KREDI PORTFÖYÜ Yatırım ve altyapı projelerinin gerektirdiği teminat mektubu, ithalat ve diğer dış ticaret işlemlerine de aracılık eden TSKB’nin müşterilerine kullandırdığı toplam gayrinakdi kredi hacmi %14 oranında artışla 614 milyon ABD doları olmuştur. Banka; yıl

79 HES 3 2.950

5 JES 2 326

20 RES 7 779

6 BİO Kütle/Atık 3 95

23 GES 21 27

TOPLAM 133 SANTRAL 36 4.177

TOPLAM PROJE SAYISI YATIRIMI DEVAM EDEN PROJE SAYISI TOPLAM KURULU GÜÇ (MW)



TSKB, FINANSAL KURUMLAR VE SERMAYE PIYASALARINDAN YENI KAYNAK TEMININE YÖNELIK ÇALIŞMALARINI 2015 YILI BOYUNCA BAŞARIYLA SÜRDÜRMÜŞTÜR.

AVRUPA YATIRIM BANKASI (EIB) - SME-MIDCAP KREDISI (100 MILYON EURO)EIB’den Türkiye genelinde KOBİ’lerin ve orta ölçekli şirketlerin (“Midcap”) finansmanı amacıyla 100 milyon Euro tutarında kaynak temin edilmiştir. Söz konusu kaynak anlaşması, T.C. Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı’nın garantörlüğünde 26 Mayıs 2015 tarihinde imzalanmıştır.

ULUSLARARASI FINANS KURULUŞU (IFC) - YENILEBILIR ENERJI, KAYNAK VE ENERJI VERIMLILIĞI KREDISI (75 MILYON ABD DOLARI) Türkiye genelinde yenilenebilir enerji, kaynak ve enerji verimliliği yatırımlarının finansmanı amacıyla, IFC ile 21 Eylül 2015 tarihinde imzalanan sözleşme kapsamında 75 milyon ABD doları tutarında kaynak temin edilmiştir.

ULUSLARARASI FINANSAL KURULUŞLARLA GÜÇLÜ ILIŞKILERTSKB, uluslarası finansal kuruluşlarla mevcut ilişkisini zenginleştirerek derinleştirme hedefini 2015 yılı boyunca başarıyla sürdürmüştür. Yıl içerisindeki faaliyetlere aşağıda değinilmiştir:

SENDIKASYON KREDISITSKB, 3 Temmuz 2015 tarihinde, %200’ün üzerinde çevirme oranı ile sendikasyon kredisini yenilemiştir. Toplam 256 milyon ABD doları tutarındaki söz konusu krediye 17 yabancı banka katılım gösterirken, bir önceki yıla göre 5 yeni banka işleme dahil olup, bunların 3’ü ilk defa TSKB sendikasyon kredisine katılmıştır.

boyunca enerji dağıtım, enerji üretim, metal ve makine sektörlerindeki müşterilerinin gayrinakdi kredi ihtiyaçlarını cevaplamaya odaklanmıştır.

KALKINMA FINANSMANI KURUMLARI ILE YAKIN IŞ BIRLIĞIUluslararası finans piyasalarında en çok tanınan Türk bankalarından biri olan TSKB; Dünya Bankası (IBRD), Avrupa Yatırım Bankası (EIB), Avrupa Konseyi Kalkınma Bankası (CEB), Alman Kalkınma Bankası (KfW), İslam Kalkınma Bankası (IDB), Fransız Kalkınma Ajansı (AFD), Uluslararası Finans Kurumu (IFC) ve Avrupa İmar ve Kalkınma Bankası (EBRD) gibi kuruluşlar ile yakın iş birliği içinde çalışmaktadır.

TSKB kalkınma finansmanı kurumlarından yeni kaynak teminine yönelik çalışmalarını 2015 yılı boyunca başarıyla sürdürmüştür. Yıl içerisinde temin edilen kaynaklara ilişkin detaylara aşağıda yer verilmiştir:

JAPON ULUSLARARASI IŞBIRLIĞI BANKASI (JBIC) - YENILENEBILIR ENERJI VE ENERJI VERIMLILIĞI KREDISI (150 MILYON ABD DOLARI)Japon Uluslararası İşbirliği Bankası’ndan (JBIC) sera gazı emisyonlarının azaltılmasını amaçlayan yenilenebilir enerji ve enerji verimliliği yatırımlarının finansmanı amacıyla T.C. Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı’nın garantörlüğünde 150 milyon ABD doları tutarında “JBIC Yeşil Kredisi” temin edilmiştir. 27 Mart 2015 tarihinde imzalanan kredi sözleşmesi, 2000 yılında alınmış olan krediden sonra bu kurumdan alınan ilk kredi konumundadır.

ÜLKE KREDILERI (IHRACAT SIGORTASI) IŞLEMLERINDE ARTIŞ2015 faaliyet döneminde proje finansmanı çalışmaları kapsamında çeşitli ülke ihracat sigorta kuruluşları aracılığı ve güçlü muhabir banka ilişkileri ile önemli işbirlikleri gerçekleştirilmeye devam edilmiştir. 2015 yılında imzalanan ülke kredisi işlemlerinin toplam tutarı 35 milyon ABD doları olmuştur.

POLIÇE IHRAÇLARI VE IKILI BORÇLANMA ANLAŞMALARINakit akımı yönetimi kapsamında yıl içerisinde yaklaşık 85 milyon ABD doları tutarında dış ticaret finansmanına dayalı kaynak temin edilmiştir.

PROGRAM KURULMASI VE IKINCI EUROBOND IHRACITSKB, ilk eurobond ihracını takiben kısa vadeli ihraçların hızlı bir şekilde yapılması, böylece farklı bir fon sağlayıcı kitleye erişim ve gösterge ihraç zamanlamasının yönetimi öngörüleri kapsamında GMTN (Global Medium Term Note) programını kurmuştur.

Kurulan bu program kapsamında yapılan ikinci Eurobond borçlanmasına BNP Paribas, Citibank, Commerzbank, ING, Standard Chartered Bank aracılık etmiştir. Söz konusu ihraç çerçevesinde Londra, Abu Dabi, Dubai ve Frankfurt şehirlerinde işlem odaklı yatırımcı görüşmeleri gerçekleştirilmiştir. Bu kapsamda, 350 milyon ABD doları tutarındaki ihraç “Regulation S” yapısında uygulanmıştır. İhraca yaklaşık üç kat talep gelmiş olup, piyasada konvansiyonel banka ihracı olarak yılın son işlemi gerçekleştirilmiştir.


2015 YILINDA TÜRK ÖZEL SEKTÖRÜNÜN YATIRIMLARINI DESTEKLEMEK AMACIYLA ULUSLARARASI PIYASALARDAN TOPLAM 950 MILYON ABD DOLARI TUTARINDA KAYNAK TEMIN EDILMIŞTIR.

950 MİLYONABD DOLARI


2011-2015 YILLARINDA TSKB TARAFINDAN SAĞLANAN UZUN VADELI KAYNAKLAR

2014

Islam Kalkınma Bankası - Kısıtlı Mudaraba AnlaşmasıTutar: 220 milyon ABD dolarıVade: 15 yıl

Dünya Bankası-Yenilikçi Finansmana Erişim Projesi Kredisi Tutar: 190 milyon ABD doları ve 44,1 milyon Euro Vade: 28 yıl

Citibank - OPIC - Enerji Verimliliği ve Yenilenebilir Enerji Kredisi Tutar: 40 milyon ABD dolarıVade: 4-8 yıl

Fransız Kalkınma Ajansı (AFD) - Sürdürülebilir Turizm ve Yenilikçi Enerji Projeleri KredisiTutar: 60 milyon Euro Vade: 10 yıl

EBRD - Kaynak Verimliliği KredisiTutar: 50 milyon EuroVade: 7 yıl

TSKB Eurobond Tutar: 350 milyon ABD dolarıVade: 5 yıl

KfW - Kaynak Verimliliği ve Sanayide Çevresel Önlemler Kredisi Tutar: 150 milyon Euro Vade: 12 yıl

Avusturya Kalkınma Bankası (OeEB) -Yenilenebilir Enerji ve Enerji VerimliliğiTutar: 20 milyon EuroVade: 12 yıl

EIB – TSKB Enerji ve Çevre Kredisi/ATutar: 100 milyon Euro Vade: 12 yıl

2011

Dünya Bankası EFIL IV – Ihracatın Finansmanı Aracılık Projesi IV Ek FinansmanıTutar: 180 milyon ABD doları ve 87,8 milyon EuroVade: 28 yıl

EIB - KOBI KredisiTutar: 75 milyon Euro Vade: 12 yıl

Dünya Bankası - Özel Sektör Yenilenebilir Enerji ve Enerji Verimliliği Projesi Ek FinansmanıTutar: 100 milyon ABD doları ve 69,3 milyon Euro Vade: 28 yıl

EBRD - Türkiye Tarım Işletmeciliği KOBIFinansman Aracı (“TurAFF”) KredisiTutar: 50 milyon Euro Vade: 5 yıl

2013

EIB-Sürdürülebilir Turizm ve Enerji Verimliliği Kredisi Tutar: 100 milyon Euro Vade: 10 yıl

IFC - Çevre ve Kaynak Verimliliği Kredisi Tutar: 75 milyon ABD dolarıVade: 7 yıl

Avrupa Konseyi Kalkınma Bankası - APEX KredisiTutar: 100 milyon Euro Vade: 7 yıl

KfW - Sanayide Kaynak Verimliliği Kredisi Tutar: 100 milyon Euro Vade: 10 yıl

EIB - KOBI’ler, Orta Ölçekli Şirketler ve Diğer Öncelikler Için TSKB Kredisi IITutar: 150 milyon Euro Vade: 8 yıl

2012

IFC Yenilenebilir Enerji ve Enerji Verimliliği KredisiTutar: 75 milyon ABD doları Vade: 7 yıl

EIB - Orta Büyüklükteki Firmalar ve KOBI’ler içinTSKB Kredisi/B Tutar: 75 milyon Euro Vade: 12 yıl

Islam Kalkınma Bankası - Kısıtlı Mudaraba Tutar: 100 milyon ABD doları Vade: 10 yıl

KFW - Yenilenebilir Enerji ve Enerji Verimliliği Kredisi Tutar: 125 milyon ABD doları Vade: 12 yıl

2015

JBIC - Yenilenebilir Enerji ve Enerji Verimliliği KredisiTutar: 150 milyon ABD dolarıVade: 12 yıl

EIB - SME-Midcap KredisiTutar: 100 milyon Euro Vade: 8 yıl

TSKB EurobondTutar: 350 milyon ABD doları Vade: 5 yıl

IFC - Yenilebilir Enerji, Kaynak ve Enerji Verimliliği KredisiTutar: 75 milyon ABD dolarıVade: 7 yıl


TSKB’NIN KALKINMA FINANSMANI IŞ MODELI

KAYNAKLAR (2015)

KREDİLER (2015)

EIB-SME-MİDCAP KREDİSİ 100 MILYON €

JBIC-YENİLENEBİLİRENERJİ VE ENERJİ VERİMLİLİĞİ KREDİSİ 150 MILYON $

SENDİKASYON KREDİSİ 256 MILYON $

IFC-YENİLEBİLİR ENERJİ, KAYNAK VE ENERJİ VERİMLİLİĞİ KREDİSİ 75 MILYON $

POLİÇE İHRAÇLARI VE İKİLİ BORÇLANMA ANLAŞMALARI 85 MILYON $

EUROBOND İHRACI 350 MILYON $

YENİLENEBİLİR ENERJİ FİNANSMANI

750 MILYON $

ENERJİ VE KAYNAK VERİMLİLİĞİ FİNANSMANI

40’I AŞKINYENI PROJE

APEX KREDİLERİ

» DÜNYA BANKASI YENILIKÇI FINANSMANA ERIŞIM PROJESI KREDISI: 65 YENI PROJEKAMU-ÖZEL SEKTÖR

İŞ BİRLİĞİ PROJELERİ

75 MILYON €

KOBİ İNOVASYONFİNANSMANI

41 MILYON $



APEX BANKACILIĞI’NINTÜRKIYE’DEKI ÖNCÜSÜAPEX bankacılığının Türkiye’deki öncüsü olan TSKB, Dünya Bankası’ndan sağladığı EFIL kredi programları başta olmak üzere temin ettiği uluslararası temalı kaynakları müşterilerine kullandırmaya 2015 faaliyet döneminde de devam etmiştir. APEX bankacılığı çerçevesinde iş birliği gerçekleştirilen finansal kiralama şirketleri ve ticari bankaların yanı sıra 2014 yılında Dünya Bankası’ndan temin edilen “Yenilikçi Finansmana Erişim Projesi Kredisi” kapsamında Türkiye’de ilk kez katılım bankaları ve faktoring şirketleri ile de çalışılmaya başlanmıştır. TSKB, APEX bankacılığı kapsamında bugüne kadar 29 aracı kurum ile iş birliği içerisinde etkin iş süreçleri gerçekleştirmiştir.

2015 yılında APEX bankacılığı kanalıyla kullandırılan kredilerin toplamı 65 milyon ABD dolarını bulurken, bu kategorideki kredilerin toplam portföydeki payı %7 olmuştur. Dünya Bankası’nın EFIL kredi programları kapsamında ülkemizde öncelikle tercih ettiği iş ortağı konumunda olan TSKB, 2015 yıl sonu itibarıyla 4 adet EFIL programında aktif olarak yer almış, 649 adet firmaya toplam 1.208 milyon ABD dolarlık kredi sağlamıştır. EFIL kredileri firmaların ihracatlarını artırmaya yönelik faaliyetlerin desteklenmesinin yanı sıra yeni iş sahalarının yaratılması ve istihdamın artırılmasını da amaçlamaktadır.

TSKB, diğer APEX kredileri kapsamında, ticari bankalar ve finansal kiralama şirketleri kanalıyla istihdam artışına katkı sağlayan KOBİ kredileri kullandırmaktadır. Bu kapsamda, 1.036 adet KOBİ’ye toplam 452 milyon ABD doları tutarında kredi kullandırılmış ve yaklaşık 5.567 kişiye yeni istihdam yaratılmasına katkıda bulunulmuştur.

TSKB, T.C. Başbakanlık Hazine Müsteşarlığı’nın garantörlüğünde, Dünya Bankası ile Türkiye genelinde özel sektörde faaliyet gösteren KOBİ’ler ve ihracatçı orta ölçekli şirketlere kullandırılmak üzere imzaladığı “Yenilikçi Finansmana Erişim Projesi Kredisi (IA2F)” sözleşmesi kapsamında, 2015 yılında 44 adet firmaya toplam 40,1 milyon ABD doları tutarında kredi kullandırmıştır.

KURUMSAL FINANSMAN IŞ KOLUNUN VAZGEÇILMEZ OYUNCUSU 2015 faaliyet dönemi, “halka arz ve özelleştirme” alanlarında sahip olunan bilinirliğin ve marka değerinin, orta ölçekli “birleşme ve devralma” piyasasına da başarılı bir şekilde genişletildiği bir yıl olmuştur.

İşlem hacimlerinin düşüş gösterdiği 2015 yılında TSKB, pazarlama faaliyetlerini yıl içerisinde yoğun bir şekilde devam ettirmiş ve 11 yeni yetkilendirme almıştır. Birleşme ve devralma danışmanlığı bünyesinde değerlendirilen gayrimenkul satış

danışmanlığında 2015 yılında 1 adet işlem başarıyla tamamlanmıştır. Gelecek yıllarda işlem sayısının kademeli olarak artırılması hedeflenmektedir.

2015 yılında gerek yurt içi gerekse yurt dışındaki belirsizliklerden kaynaklanan talep eksikliği, piyasada gerçekleşen halka arzların toplam 110 milyon TL tutarında olmak üzere sadece 4 adetle sınırlı kalmasına neden olmuştur. Borsa İstanbul’un halka arzı da dahil olmak üzere piyasada gerçekleşmesi beklenen birçok büyük halka arz projesinin ileri tarihlere ertelendiği gözlemlenmiştir. TSKB de geleneksel olarak güçlü olduğu halka arz piyasasında aktif olarak çalışmalarını sürdürmektedir.

Özel sektör tahvil (ÖST) piyasası ise özellikle finansman şirketlerinin etkinliği çerçevesinde, yılın ilk yarısında iyi performans göstermiş ve 2015 yılını 2014’ün üzerine taşımıştır. TSKB ise 2015 yılında daha ihtiyatlı tavır sergileyerek, yılı 1 adet ÖST ihracı ile tamamlamıştır. 2016 yılında ise tahvil ihracı iştahı açısından FED ve Avrupa Merkez Bankası’nın (ECB) politikaları kadar kurların ve ekonomik büyümenin seyri de belirleyici olacaktır.

TSKB’nin piyasada marka olduğu finansal danışmanlık çerçevesinde sunulan “Değerleme Hizmeti” için ise 2015 yılı başarılı bir yıl olmuştur.

TSKB, APEX BANKACILIĞI KAPSAMINDA DÜNYA BANKASI’NDAN TEMIN ETTIĞI “YENILIKÇI FINANSMANA ERIŞIM PROJESI KREDISI” ÇERÇEVESINDE KATILIM BANKALARI VE FAKTORING ŞIRKETLERI ILE DE ÇALIŞMAYA BAŞLAMIŞTIR.


Kurumsal Finansman hizmetlerinin yanı sıra iş/ürün geliştirme faaliyetleri kapsamında; SPK faaliyet izinlerinin yenilenmesinin yanında en önemli çalışma TSKB’nin EIF önderliğinde kurulan, 20 milyon Euro sermaye taahhüdüyle “Turkish Growth and Innovation Fund”a katılımı olmuştur. Bu yeni atılımla birlikte, TSKB, vizyon ve misyonu çerçevesinde Türkiye’deki girişimcilere alternatif kanallardan desteğini artırarak sürdürmeyi planlamaktadır.

EKONOMIK ARAŞTIRMA FAALIYETLERISektör analizi, firmaların konumlandırılması ve piyasa analizi konularında önemli deneyime sahip olan Banka düzenli olarak bültenler, raporlar ve periyodik yorumlar hazırlayarak, müşterilerine sunmaktadır. 65 yıllık sektörel bilgi birikimi sayesinde Banka dışına sağlanan bu ürünlerin yanı sıra banka içinde pazarlama ve kaynak sağlama faaliyetlerine de doğrudan ve dolaylı olarak destek verilmektedir. 2016 yılında da gerek Banka içi gerekse Banka dışına yönelik nitelikli çalışmalar yapılmaya devam edilecektir.

SERMAYE PIYASALARINDAKÖKLÜ DENEYIM… 2015 yılında TSKB, döviz ve para piyasaları ile sermaye piyasalarında işlem hacmini önemli oranda artırmış ve gelir hedeflerini başarı ile gerçekleştirmiştir. 2015 yılına başlarken düşen petrol fiyatlarının Türk Lirası varlık fiyatlarına olumlu yansıması kısa bir süre hissedilmiş, ancak yılın ikinci ayından itibaren yılın tamamında piyasalarda gözlemlenen çok sert satış hareketleri piyasa oynaklığının artmasına neden olmuştur. Global piyasalarda, gelişmiş ülke kategorisindeki ülkelerin uyguladıkları para politikaları açısından dengelerin değiştiği ve ülkemizin içinde bulunduğu gelişmekte olan ülkeler ligine olumsuz yansımaların devam ettiği bir dönem başlamıştır. Bu koşullarda, TSKB, uyguladığı temkinli portföy yönetimi yaklaşımı ile Banka bilançosunu yeni döneme adapte etmiş, böylece piyasada oluşan fırsatları değerlendirecek şekilde esnek ve kârlı bir yönetim stratejisini uygulamıştır.

Yurt içi ve yurt dışı finansal kurumlar ile tezgah üstü veya organize piyasalarda gerçekleştirdiği spot/forward döviz alım satımı, TL veya döviz plasman ve borçlanma işlemleri ile yapılandırılmış türev ürünlerde işlem hacimleri artırılmış ve gelir hedefleri başarı ile gerçekleştirilmiştir. Böyle bir ortamda TSKB, zorlu piyasa koşullarında kâr hedefini yakalamanın yanı sıra hazine ürün çeşitliliğini ve müşteri memnuniyetini eş anlı olarak geliştirme hedeflerine de ulaşmıştır. Yıl boyunca hazine ürünleri kapsamında müşterilerine çözüm odaklı bir yaklaşım kapsamında hizmet sunmaya devam eden Banka, bununla birlikte “altın swap”ı, swaption ve TRS (“Total Return Swap”) gibi yeni işlem tiplerinde işlem hacmini de artırmıştır. 2016 yılında TSKB; değişen piyasa koşullarını kârlılık, portföy yönetimi, likidite yönetimi, müşteri işlemlerinin artırılması ve çeşitlendirilmesi ile kârlılığı gözetecek politikalar uygulamayı sürdürmeyi hedeflemektedir.

PROGRAM ADI YILIANLAŞMA

TUTARI

KREDI KULLANAN ŞIRKET SAYISI (2015 YIL

SONU ITIBARIYLA)

PROGRAMIN GÜNCEL

DURUMU

KOBI ve Ihracat Destekleme

Yenilikçi Finansmana Erişim Kredisi (IA2F) 2014 250 milyon USD 44 Devam Ediyor

Ihracat Destekleme

EFIL IV Ek Kredi 2011 300 milyon USD 137 Tamamlandı

EFIL IV 2008 300 milyon USD 133 Tamamlandı

EFIL III 2005 305 milyon USD 168 Tamamlandı

EFIL II 2004 303 milyon USD 211 Tamamlandı

KOBI

AKKB IV APEX 2013 100 milyon EUR 416 Tamamlandı

AKKB III APEX 2009 100 milyon EUR 223 Tamamlandı

KfW APEX 2004 7,7 milyon EUR 54 Tamamlandı

EIB APEX 2005 150 milyon EUR 343 Tamamlandı

TSKB - APEX KREDILERI BAŞLICA GÖSTERGELERI



TSKB, 2015 YILININ KASIM AYINDA BIST SÜRDÜRÜLEBILIRLIK ENDEKSI’NE DAHIL OLAN ŞIRKETLER ARASINDA YERINI ALMIŞTIR.

2015 yılında BIST 100 Endeksi %14,3, BIST Banka Endeksi ise %22,4 oranında değer kaybına uğrarken; TSKB hisse senedi fiyatı %11,8 oranında düşüş kaydetmiştir. 2015 yılbaşından yıl sonuna kadar olan dönemde TSKB hisse senedi, BIST 100’e göre %3, BIST Banka Endeksi’ne göre ise %13,7 daha iyi performans göstermiştir. Banka’nın piyasa değeri ise 2,7 milyar TL civarındadır. TSKB’nin halka açık hisselerindeki yabancı yatırımcı payı ise yaklaşık %59 seviyesinde gerçekleşirken, Mart 2015’te MKK’dan alınan pay listesi verisine göre; halka açık payların yaklaşık %30’u Amerika, %15’i İngiltere, %9’u Lüksemburg, %8’i Norveç ve %5’i İrlanda merkezli fonlara aittir.

YATIRIMCI TABANINI GENIŞLETMEYE YÖNELIK BILGILENDIRME SÜREÇLERIBIST 50’de işlem gören TSKB hisse senedi yıl içerisinde farklı endekslere dahil olmuştur. Nisan 2015 tarihinden itibaren hesaplanmaya başlanan ISIST Endeksi’nde ise Türkiye İş Bankası’nın diğer halka açık iştirakleri ile birlikte işlem görmeye başlamıştır. Öte yandan, sürdürülebilir bankacılık konusunda öncü olan ancak geçen sene BIST 30’da yer almadığı için değerlendirmeye alınamayan TSKB, Kasım ayında BIST 50 şirketleri arasından Sürdürülebilirlik Endeksi’ne dahil olan şirketler arasında yer almıştır. Söz konusu endekslerde işlem görmesinin, TSKB hissesinin likiditesine uzun vadede pozitif katkı sağlayacağı düşünülmektedir.

YATIRIMCI ILIŞKILERI

TSKB, 2015 faaliyet döneminde Banka’nın stratejik planında öngörülen hedefler ve kurumsal mimari ilkeleri çerçevesinde müşteri memnuniyeti, hizmet kalitesi, süreç verimliliği, organizasyon ve uyum konularında iyileştirmeler sağlayan projeleri başarıyla yürütmüştür. Projelerin odağı, süreç iyileştirme ve uygulama altyapısı dönüşüm çalışmaları olmuştur.

Bu kapsamda 2015’te; firma bilgilerinin, değerlendirme/izleme raporlarının ve finanse edilen projelerin takibi için yeni bir ortak veri tabanı altyapısı kurulmuş, müşteri limit yapıları merkezileştirilmiştir. Performans yönetim sisteminin kurumsal hedeflerle uyumunu artırmak ve APEX kredi süreçleri ve altyapısının revizyonu amacıyla projeler yürütülmüştür. Ayrıca, satın alma süreçlerinin etkinliğini ve kontrolleri geliştirecek süreç ve altyapı düzenlemeleri yapılmış, Üst Yönetim için yeni içerikle zenginleştirilen raporlama platformları oluşturulmuştur.

Diğer taraftan, 2015 yılı TSKB’nin stratejik hedeflerini destekleyecek bilgi teknolojileri altyapı ve entegrasyon projelerinin gerçekleştirildiği bir dönem olmuştur. BT uygulama altyapısı, donanım altyapısı ve bilgi güvenliği alanlarında tamamlanan bazı projeler şunlardır: » Bankacılık işlemlerine kesintisiz,

güvenli ve üst düzey teknoloji desteği sağlanması amacıyla ana veri depolama sistemi yenilenmiştir.

» Uzaktan erişim altyapısında geliştirmeler, veritabanı sistemlerinde iyileştirmeler yapılmıştır.

» Banka’nın yeni toplantı salonlarında ve çalışma alanlarında teknolojik altyapı ve görüntü dağıtım sistemleri oluşturulmuştur.

» Banka içi elektronik iş akışı uygulamasında fonksiyonel düzenlemeler yapılmıştır.

TSKB, 2016 yılında bankacılık süreçleri, BT donanım ve uygulama altyapısı alanlarındaki stratejik önemdeki çalışmalarına devam edecektir. Bu kapsamda, pazarlama ve ürün geliştirme faaliyetlerini destekleyecek raporlama ve analiz sistemlerinin iyileştirilmesi, kredi değerlendirme sürecinin verimliliğinin artışına yönelik projeler, yasal düzenlemelere uyum konusunda çalışmalar, kaynak tahsisi ve APEX kredilendirme süreçlerinin etkinliğinin artırılmasına yönelik çalışmaların tamamlanması gündemde yer alan öncelikli konular olacaktır. 2015 yılı içerisinde başlatılan uygulama ve rapor altyapıları standartlaştırma ve dijitalleştirme çalışmalarının da tamamlanması hedeflenmektedir. Ayrıca, BT altyapısında; sanallaştırma platformu sunucularının yenilenmesi, bütünleşik iletişim altyapısının oluşturulması, log yönetimi uygulamasının yenilenmesi, veri yedekleme ve acil durum merkezi altyapı iyileştirme projelerinin yapılması planlanmaktadır.

BILGI TEKNOLOJILERI


TSKB’NIN KURUMSAL DERECELENDIRME NOTLARI

Pay Sahipleri 0,25 9,49

Kamuyu Aydınlatma ve Şeffaflık 0,25 9,65

Menfaat Sahipleri 0,15 9,85

Yönetim Kurulu 0,35 9,31

TOPLAM 9,52

ANA BAŞLIKLAR AĞIRLIK NOT

Yatırımcı ilişkileri faaliyetleri çerçevesinde yurt dışında katılınan konferans ve roadshowlar ile yatırımcı tabanı genişletilmeye devam edilmektedir. 2015 yılında 79 adedi yurt dışında olmak üzere toplam 134 adet yatırımcı ilişkileri görüşmesi gerçekleştirilmiştir. Bu yatırımcıların yaklaşık %30’u yeni yatırımcılardan oluşmaktadır. Yılda iki defa yatırımcı ilişkileri bünyesinde, analist ve yatırımcılar için finansal sonuçların açıklanmasını müteakip gerçekleştirilen telekonferanslara ilişkin ilgi her yıl artmaktadır. 2015 yılında düzenlenen telekonferanslara katılan ortalama analist ve yatırımcı sayısı 30’u aşmıştır.

2016 yılında, önceki yıla benzer şekilde finansal tabloların açıklanmasını müteakip en az iki adet telekonferans düzenlenmesi ve sene başında öngörülen konferans ve roadshowlara katılım yapılarak yatırımcı tabanını geliştirme çalışmalarının sürdürülmesi planlanmaktadır. Ayrıca, mevzuat çerçevesinde yasal zorunluluklar yerine getirilirken, analistler ve yatırımcılar ile kurulan etkin iletişimin devam ettirilmesi hedeflenmektedir

“EN YÜKSEK KURUMSAL YÖNETIM NOTUNA SAHIP 2.KURULUŞ”Banka, 2015 kurumsal yönetim derecelendirme notu ile TKYD’nin düzenlediği IX. Kurumsal Yönetim Zirvesi’nde “En Yüksek Kurumsal Yönetim Notu’na Sahip 2. Kuruluş” ödülüne layık görülmüştür. Ayrıca, Şeffaflık Derneği tarafından yürütülen ‘’Kurumsal Raporlamada Şeffaflık için Çok-Paydaşlı Yaklaşım” projesinde süreç interaktif bir şekilde yürütülmüş ve BIST 100’deki kurumların içerisinde birinci sırada yer

alınmıştır. Kurumsal yönetim alanında ilk derecelendirme yaptırdığı 2009 yılından bu yana hep öncü kuruluşlar arasında olmayı hedefleyen TSKB, bu doğrultuda iyileştirmeler yapmaya devam etmektedir.

2015 yılında Banka tarafından yapılan önemli iyileştirmelere aşağıda yer verilmiştir: » 2014 yılında hazırlanarak, yayına sunulan

Bağış Politikası, Genel Kurul tarafından onaylanmıştır.

» Bağımsız Yönetim Kurulu Üyesi’nin bağımsızlık beyanına faaliyet raporunda yer verilmiştir.

» İçsel bilgi listesinde yer alan çalışanların bilmesi gereken hususlar hakkında Banka’da TKYD eğitimi düzenlenmiştir.

» 2014 yılında oluşturulan Kadın Yönetim Kurulu Üye Politikası çerçevesinde, Yönetim Kurulu tarafından mevcut durum değerlendirmesi yapılmıştır.

» İştirak Yönetim Kurulu Üyeleri için önemli hususlar hakkında bilgilendirme sunumu hazırlanmıştır.

Bu çalışmalar neticesinde, Banka’nın kurumsal derecelendirme notu 10 üzerinden %9,44’ten %9,52’ye yükseltilmiştir. Elde edilen not, 31 Aralık 2015 tarihi itibarıyla BIST Kurumsal Yönetim Endeksi’nde yer alan şirketler arasındaki en yüksek ikinci nottur.


İŞTİRAKLER

YATIRIM FINANSMAN MENKUL DEĞERLER A.Ş.Türkiye’nin ilk sermaye piyasası kuruluşu olan Yatırım Finansman Menkul Değerler A.Ş. (Yatırım Finansman), Türkiye İş Bankası ile Türkiye Sınai Kalkınma Bankası’nın (TSKB) öncülük ettiği 13 büyük bankanın katılımıyla 15 Ekim 1976 tarihinde kurulmuştur.

Kurulduğu günden bu yana hızlı ve istikrarlı bir gelişim göstererek sermaye piyasalarında saygın bir yer edinen Yatırım Finansman, “güven sembolü” olarak sektörün öncü kuruluşları arasında yer almıştır. Ülke çapında güçlü ve yaygın bir hizmet ağına sahip olan Yatırım Finansman, Türkiye’nin ve dünyanın her yerinden bireysel ve kurumsal yatırımcılara güvenilir, kaliteli ve hızlı sermaye piyasası hizmetleri sunmaktadır.

Yatırım Finansman, finans sektöründeki 39 yıllık geçmişinden aldığı deneyim ve güçlü sermaye yapısıyla müşterilerine bilgi ve uzmanlığıyla katma değer yaratmaktadır. 2012 yılında değişen vizyonunun bir sonucu olarak, 2015 yılında da müşteri odaklı hizmet anlayışına ve teknolojiye yatırım yapmaya devam etmiştir.

2015 yılında yenilenen sermaye piyasası kanunu ve tebliğleri kapsamında “Geniş Yetkili Aracı Kurum” unvanını alan Yatırım Finansman, özellikle sistem altyapısına ve teknolojiye yaptığı yatırımlarla müşterilerine sunduğu hizmette fark yaratmaya devam etmiştir.

Geniş yatırımcı tabanı, şube ağı ve mobil uygulamalarıyla, yurt içinde ve yurt dışında, bireysel ve kurumsal yatırımcılara hızlı ve

kaliteli hizmet sunan Yatırım Finansman, halka arzlarda vazgeçilmez bir stratejik ortak haline gelmiştir.

TSKB’nin %95,78 oranında iştirak payına sahip olduğu Yatırım Finansman’ın 2015 yıl sonu itibarıyla özkaynakları 73,7 milyon TL, aktifleri 555,1 milyon TL olmuştur.

Yatırım Finansman; 2015 yıl sonu itibarıyla Türkiye’nin önemli yerlerindeki 14 hizmet noktası, 3,3 milyar TL’yi aşan müşteri varlığı ile aracı kurumlar arasında öne çıkmakta ve sektördeki hizmet çıtasını yukarıya çekmeye devam etmektedir. 2014 yıl sonunda 277,9 milyon TL olan portföy yönetimi büyüklüğü, 2015 yıl sonu itibarıyla 332 milyon TL’yi aşmıştır.

Yatırım Finansman, 2015 yılında, Borsa İstanbul ile yaptığı iş birliği kapsamında özellikle türev ürünlere yönelik yatırımcıların bilinçlendirilmesi amacıyla Türkiye’nin çeşitli illerinde seminerler gerçekleştirmiş ve finansal okuryazarlığın gelişimine katkı sağlamaya devam etmiştir.

2016 yılında 40. yılını kutlayacak olan Yatırım Finansman türev piyasalardaki mevcut ürün gamını daha da zenginleştirmeyi, teknolojiye yatırım yapmayı, fark yaratan hizmet anlayışıyla pazar payını artırmayı ve sermaye piyasası alanında yatırımcılara yön vermeyi hedeflemektedir.

www.yf.com.tr

TSKB GAYRIMENKUL YATIRIMORTAKLIĞI A.Ş. (TSKB GYO) 2006 yılında kurulan TSKB Gayrimenkul Yatırım Ortaklığı A.Ş. (TSKB GYO), kârlı bir gayrimenkul portföyü oluşturmayı ve geliştirmeyi amaç edinmiş bir gayrimenkul yatırım şirketidir. TSKB’nin %70,84 oranında iştirak payına sahip olduğu TSKB GYO, Banka’nın 65 yıllık kurumsal birikim ve deneyiminden güç almaktadır. TSKB GYO, bir sermaye piyasası kurumu olarak, gayrimenkullere, gayrimenkul projelerine, gayrimenkule dayalı haklara ve sermaye piyasası araçlarına yatırım yapabilmekte, belirli projeleri gerçekleştirmek üzere adi ortaklık kurabilmekte ve SPK’nın ilgili tebliğinin izin verdiği diğer faaliyetlerde bulunabilmektedir. Temel değerleri tutarlılık, şeffaflık, kalite, sosyal sorumluluk, müşteri odaklılık ve ekip çalışması olan TSKB GYO’nun yatırım stratejisi, proje geliştirme yoluyla büyüme, sürdürülebilirlik ve risk yönetimi üzerine kuruludur. 12 milyon TL başlangıç sermayesi ile kurulan TSKB GYO’nun, yaptığı yatırımlarla aktif büyüklüğü 31 Aralık 2015 itibarıyla 422 milyon TL’ye, yönetimi altındaki kiralanabilir alan büyüklüğü ise3.000 m²’den 64.000 m²’ye ulaşmıştır.

TSKB GYO’nun gayrimenkul portföyüTSKB GYO, kurucu ortağı TSKB’nin sahip olduğu birikim, uzmanlık ve kurumsal yaklaşımlarından aldığı destek ile yatırımcılara sağlam ve güvenilir bir gayrimenkul portföyü sunmayı ana ilke edinmiştir. Şirket, türleri ve coğrafi konumları itibarıyla çeşitlendirilmiş bir yatırım sepeti oluşturmak yönünde adımlar atmaktadır. TSKB GYO’nun yatırım faaliyetleri büyük oranda ticari gayrimenkuller üzerinde yoğunlaşmakta olup, konut ve benzeri alanlarda oluşabilecek yatırım fırsatları da zaman zaman gündeme gelebilmektedir.

TSKB; IŞTIRAKLERI ARACILIĞIYLA MÜŞTERILERINE GENIŞ BIR YELPAZEDE HIZMET SUNMAKTADIR.


Şirket, bir projeyi fikir aşamasından ele alıp geliştirmeyi, süreç içinde gerekli tüm çalışmaları organize etmeyi ve ticari açıdan yeterli verimi sağlayacak biçimde sonuçlandırarak hayata geçirmeyi amaçlayan proje geliştirme yoluyla büyümeyi öngören bir yatırım stratejisi izlemektedir. Projelerin sürdürülebilirliğine büyük katkı sağlayan bu yaklaşımın bir diğer önemli parçası iyi bir planlama yaparak etkin risk analizleri gerçekleştirmektir. Bu nedenle TSKB GYO, projenin inşasına başlamadan önce titiz bir planlama süreci yürütmekte ve ortaya çıkabilecek riskleri en aza indirecek önlemler almaktadır. Ekspertiz değeri bazında dağılımına bakıldığında, TSKB GYO’nun gayrimenkul yatırımlarının %45’i ofis binaları, %39’unun alışveriş merkezi ve %16’sının otelden oluştuğu görülmektedir. Şirket’in gayrimenkul portföyünde, » İstanbul Pendik’te E-5 Karayolu üzerinde

yer alan ve 17 Aralık 2009 tarihinde hizmete giren, yaklaşık 80.648 m² kapalı alan ve 30.504 m² kiralanabilir alana sahip Pendorya Alışveriş Merkezi,

» İstanbul Fındıklı’da bulunan 17.827 m² kapalı alana sahip iki ofis binası,

» İstanbul Karaköy’de bulunan Tahir Han, » Adana şehir merkezinde yer alan ve 2015

yılının Eylül ayında işletmeye açılan Divan Adana Oteli ve bağımsız alanlarının yarı hissesi bulunmaktadır.

TSKB GYO ve sermaye piyasalarıGayrimenkul yatırımlarının likit ve sağlam bir yatırım alternatifi olarak sermaye piyasalarında yer edinmesine katkı sağlamak TSKB GYO’nun hedefleri arasında yer almaktadır. TSKB GYO, Türkiye’de sermaye piyasası mevzuatına tabi bir yatırım şirketidir. Yasal mevzuat uyarınca, gayrimenkul portföyünü oluşturması ve diğer gereklilikleri yerine getirmesiyle birlikte halka arz sürecini tamamlamasını takiben “TSGYO” işlem sembolü ile 2010 yılı Nisan ayından itibaren Borsa İstanbul Kolektif Yatırım Ürünleri ve Yapılandırılmış Ürünler Pazarı’nda işlem görmektedir.

2016 Yılı BeklentileriTSKB GYO, Pendorya Alışveriş Merkezi’nde 2016 yılında düzenli kira geliri akışını yükseltmeye yönelik çalışmalarını sürdürecek olup, 1 Eylül 2015 tarihinde faaliyete geçen Divan Adana Oteli’nin ise bulunduğu bölgede rekabet yaratarak faaliyetlerini en iyi şekilde sürdürmeyi planlamaktadır. Stratejisini

sürdürülebilir bir yatırım portföyü geliştirmek ana hedefi etrafında şekillendiren TSKB GYO, 2016 yılında da olası projeleri riske duyarlı bir yaklaşım ile bütün yönleriyle incelemeyi hedeflemektedir.

www.tskbgyo.com.tr

TSKB GAYRIMENKUL DEĞERLEME A.Ş.TSKB Gayrimenkul Değerleme A.Ş. (TSKB Gayrimenkul Değerleme); bilgi birikiminin temelini TSKB’ nin yarım asrı aşkın bir sürede elde ettiği gayrimenkul, makine ve ekipman parkı ekspertizi uzmanlığından alarak 2002 yılında gayrimenkul değerleme hizmeti vermek amacıyla kurulmuştur. Değerleme, danışmanlık, proje geliştirme ve fizibilite, en iyi ve en yüksek kullanım etüdü, piyasa araştırmaları ve pazar araştırma raporları, yatırım inceleme kontrol, makine-ekipman ekspertizi, portföy değerleme ve portföy risk analizi gibi konularda uluslararası standartlarda (IVSC) bağımsız ve tarafsız hizmet veren TSKB Gayrimenkul Değerleme, çalışmalarını gizlilik esasına uygun gerçekleştirmektedir. TSKB Gayrimenkul Değerleme, güncel olarak takip ettiği sektörel veriler ve gelişmeler ışığında hazırladığı raporlar ile yatırım kararlarında yol gösterici bir misyon edinmiştir. Pazar araştırma hizmetleri ile gayrimenkul yatırımlarında, yatırımcıların doğru ve sağlıklı adımlar atmasına da destek vermektedir.

İngiliz Euromoney kurumu tarafından, 2015 yılında Türkiye’de gayrimenkul sektörünün farklı alanlarında faaliyetlerini sürdüren şirketlerin geniş katılımıyla gerçekleştirilen oylama ve anket çalışması sonucunda TSKB Gayrimenkul Değerleme A.Ş. “Danışmanlık” kategorisinde “Türkiye’nin En İyi Gayrimenkul Değerleme Şirketi” ödülüne değer bulunmuştur. Bu ödül Türkiye’de gayrimenkul alanında hizmet veren değerleme, kiralama, danışmanlık firmaları arasında Euromoney’in kendi yaptığı araştırmalar sonucunda verilmiştir. TSKB Gayrimenkul Değerleme A.Ş. aynı kurum tarafından 2008 ve 2014 yıllarında “Gayrimenkul Danışmanlığı” kategorisinde “Türkiye’nin En İyi Gayrimenkul Değerleme Şirketi” ve “Türkiye’nin En İyi Gayrimenkul Danışmanı”, 2005 yılında ise “Türkiye’deki En İyi Gayrimenkul Danışmanı” olarak ödüllendirilmiştir.

Değerleme sektöründe köklü birikimin ve uzmanlığın temsilcisi olan TSKB Gayrimenkul

Değerleme, tüm Türkiye’ye yayılan güçlü organizasyon yapısı ve değerleme uzmanlarıyla projelerin başlangıç aşamasından itibaren her aşamasında danışmanlık hizmeti sunmaktadır. Değer tespit hizmetleri kapsamında arsalardan iş merkezlerine, fabrikalardan alışveriş merkezlerine, otellerden lojistik tesislerine, limanlara kadar geniş bir alanda pazar değeri tespiti TSKB Gayrimenkul Değerleme’nin çoğunluğu SPK (Sermaye Piyasası Kurulu) tarafından yetkilendirilmiş lisanslı değerleme uzmanları tarafından yapılmaktadır.

TSKB Gayrimenkul Değerleme, güçlü ve profesyonel kadrosuyla kurulduğu günden bugüne; şahıslara, yerli ve yabancı şirketlere, holdinglere, kamu kuruluşlarına, yerli ve yabancı bankalara, gayrimenkul yatırım ortaklıklarına, gayrimenkul geliştirme firmalarına, hukuk bürolarına, finansal kiralama şirketlerine, sigorta ve reasürans şirketlerine, belediyelere, bağımsız denetim şirketlerine, aracı kurumlara, vakıflara ve özellikle SPK mevzuatına tabi olan şirketlere uluslararası standartlarda kabul gören bağımsız ve tarafsız raporlama hizmeti sunmaktadır. 2015 yıl sonu itibarıyla hazırlanan rapor sayısı 24.000 seviyesine ulaşmıştır.

TSKB Gayrimenkul Değerleme; değerleme hizmetini “Teminat Değerleme” ve “Özel Projeler” olarak adlandırılan iki ana departman altında yürütmektedir. Teminat Değerleme Departmanı; gayrimenkul esaslı kredi teminatlandırmasında “doğru değer” tespitinin önemine istinaden 2010 yılında kurulmuş ve ağırlıklı olarak finansal kuruluşlara hizmet vermektedir. Özel Projeler Departmanı ise, gerek yurt içi gerekse de yurt dışında, proje değerleme, fizibilite, en iyi ve en yüksek kullanım etüdü, proje şerefiyelendirme, makine ve ekipman parkı değerleme, ihale danışmanlığı, sektörel araştırmalar gibi özel amaçlı değerleme talepleri konusunda hizmet vermektedir.

2003 yılı Şubat ayında Sermaye Piyasası Kurulu tarafından kabul edilen değerleme şirketleri listesine alınan TSKB Gayrimenkul Değerleme aynı zamanda Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu’nun 17.12.2009 tarih ve 3469 sayılı kararı ile “Gayrimenkul, Gayrimenkul Projesi veya Bir Gayrimenkule Bağlı Hak ve Faydaların Değerlemesi” hizmeti verme yetkisi alan ilk şirketlerden biridir. Şirket; SPK, BDDK


İŞTİRAKLER

lisanslarından sonra İngiliz Kraliyet Ailesi Tescil ve Lisans Kurumu tarafından verilen ve uluslararası hizmet güvencesi sunan RICS lisansını alarak, Türkiye’nin üç lisansla hizmet veren önde gelen şirketlerinden biri olmuştur.

2012 yılıyla birlikte Türkiye’de bir ilki gerçekleştirerek dünyanın sürdürülebilirliği için önemli konulardan biri olan “yeşil bina” alanında hizmet vermeye başlayan TSKB Gayrimenkul Değerleme, kadrosundaki LEED Green Associate sertifikalı değerleme uzmanları ile “Yeşil Binaların Değerlemesi” ve “En İyi ve En Yüksek Kullanımda Yeşil Değer Analizi” hizmetlerini sunmaktadır.

TSKB Gayrimenkul Değerleme, 2014 yılı içerisinde İstanbul merkez olmak üzere Ankara, İzmir, Bursa, Adana ve Antalya olarak toplam 6 ilde yer alan şubelerine, 2015 yılında Diyarbakır ve Trabzon şubelerini de katarak toplamda 8 şube ile hizmet ağını genişletmiştir.

TSKB Gayrimenkul Değerleme 2016 yılında; markanın kurumsal imajını ve gücünü koruyarak hem özel projeler, hem de teminat değerleme faaliyetlerinde daha kaliteli ve

derin rapor üretimi ile daha çok müşteriye dokunarak, müşteri kitlesini büyütmeyi hedeflemektedir.

www.tskbgd.com.tr

ESCARUS SÜRDÜRÜLEBILIR DANIŞMANLIK A.Ş.Bir TSKB iştiraki olarak Yatırım Finansman tarafından %96 iştirak oranı ve 240.000 TL sermaye ile 24 Mart 2011 tarihinde kurulan ESCARUS Sürdürülebilir Danışmanlık A.Ş. deneyimli ve profesyonel kadrosuyla müşterilerine verimlilik, rekabet ve kârlılıklarını artırıcı danışmanlık hizmetleri sunmaktadır.

Escarus’un kuruluş amacı “dünyada kabul görmüş küresel, çevresel ve sürdürülebilir yaklaşımları Türk iş dünyasına entegre etmek” olarak belirlenmiştir.

Escarus’un hizmetleri, » Danışmanlık-Mühendislik » Eğitim » Sertifikasyon » İzleme/Raporlama

ana başlıkları altında toplanmıştır.

Escarus, uluslararası prosedürleri ve yaklaşımları dikkate alarak üstlendiği projelerin her aşamasında müşterinin ihtiyaçlarına en uygun çözümleri sunmayı ilke edinmiştir. Konusunda uzman danışmanlar ve yerli/yabancı firmalar ile kurduğu ortaklıklar sayesinde müşterilerinin sürdürülebilirlik projelerine değer katmayı hedeflemektedir.

Escarus sürdürülebilirlik odaklı yönetim ve strateji danışmanlığı hizmetlerinin yanı sıra yatırım projelerinin teknik ve çevresel açıdan değerlendirilmesi, söz konusu projelerin finansman sürecinde teknik ve çevresel izleme ve raporlamalarının gerçekleştirilmesi, şirket satın alma/devralma süreçlerinde alıcı/satıcı taraflara teknik ve çevresel danışmanlık verilmesi ve raporlama gibi konularda da paydaşlarına çözümler sunmaktadır. Escarus, 2016 yılında danışmanlık çözümlerini müşteri odaklı bir yaklaşım çerçevesinde derinleştirerek hizmet verdiği kurumlar için değer üreten bir şirket olmaya devam etmeyi hedeflemektedir.

www.escarus.com

TSKB, SÜRDÜRÜLEBILIRLIK VIZYONUNU IŞTIRAK ŞIRKETLERI ILE PAYLAŞARAK ETKI ALANINI GENIŞLETMEKTEDIR.

TSKB’nin İş Bankası Grubu kapsamındaki iştiraklerine ait kısa bilgiler aşağıda sunulmuştur:

İş Finansal Kiralama A.Ş. Finans 530,3 29,46 www.isleasing.com.tr

İş Girişim Sermayesi Yatırım Ortaklığı A.Ş.

Finans 74,7 16,67 www.isgirisim.com.tr

İş Faktoring A.Ş. Finans 63,5 21,75 www.isfactoring.com.tr

ŞIRKET SEKTÖRÜ SERMAYESI (MILYON TL) TSKB’NIN PAYI (%) WEB ADRESI


TSKB TARAFINDAN FINANSE EDILEN 133 YENILENEBILIR ENERJI PROJESININ TOPLAM KURULU GÜCÜ 4.177 MW SEVIYESINDEDIR.

4.177 MW


SÜRDÜRÜLEBİLİRLİĞİN FİNANSMANI VE YÖNETİMİ

KREDI SÜREÇLERINDE ÇEVRESEL VE SOSYAL RISK ÖLÇÜMÜ Finanse ettiği tüm projelerde sürdürülebilirlik prensiplerini ilke edinen TSKB, 2006 yılında yapılandırdığı Çevresel ve Sosyal Etki Değerlendirme Modeli (ERET) modelini yatırım tutarından bağımsız olarak tüm projelere uygulamaktadır.

ERET Modeli ışığında finansman desteği sağlanacak firmalara çevresel ve sosyal alanlara odaklanan sorular sorarak skorlama gerçekleştirilmektedir. 5 kritere bağlı 35 sorunun değerlendirilmesi prensibi kullanılan modelin 2015 yılında revizyonu yapılarak sosyal konulardaki soru sayısı artırılmış ve 5x45 soru setinden oluşan yeni versiyon uygulanmaya başlanmıştır. Proje

değerlendirme, finansman ve yatırım izleme aşamalarını kapsayan skorlama sistemi ve A, B+, B- ve C düzeyinde risk kategorileri içeren model ile uluslararası kabul gören sınıflandırmanın ötesinde bir yapı oluşturulmuştur. Model sayesinde kurumsal krediler dahil tüm projelerin risk ölçümlemesi detaylı şekilde yapılmaktadır.

ISO 14001 ÇEVRE YÖNETIM SISTEMI BELGESI’NI ALAN TÜRKIYE’NIN ILK KARBON NÖTR BANKASISürdürülebilirlik finansmanının Türkiye’deki öncüsü olan TSKB, 2005 yılından bu yana kurduğu Sürdürülebilirlik Yönetim Sistemi ile kendi faaliyetlerinden kaynaklanan tüm çevresel etkilerini ölçerek azaltmak için stratejiler belirlemektedir. 2006 yılının

sonunda, ISO 14001 Çevre Yönetim Sistemi belgesi alan ilk Türk bankası olan TSKB, 2008 yılından bu yana karbon ayak izini silerek Türkiye’nin ilk karbon-nötr bankası olmuştur. Sürdürülebilir yaşama verdiği destek doğrultusunda sera gazı emisyonlarının kontrol ve onayına işaret eden ISO 14064-1 Sertifikası’nı da 2012 yılında alarak, bankacılık sektöründe bu sertifikaya sahip ilk kurum olmuştur. 2015 yılında ISO 14001 sertifikasının revize olmasının ardından Türkiye’de alınan ilk ISO 14001:2015 Sertifikası’nın sahibi de TSKB olmuştur.

TSKB, Çevre Yönetim Sistemi faaliyetlerine başladığı günden bu yana elektrik tüketimini %27, doğalgaz tüketimini %42, kağıt tüketimini %48, su tüketimini %29 azaltmıştır.

TÜM IŞ SÜREÇLERINI KAPSAYAN SÜRDÜRÜLEBILIRLIK YÖNETIMI YAKLAŞIMIOrganizasyon yapısı içerisindeki tüm sürdürülebilirlik çalışmalarını iki Yönetim Kurulu Üyesi (Sn. Ebru Özşuca, Sn. Kamil Yılmaz) ve iki Genel Müdür Yardımcısı’ndan (Sn. Ömer Eryılmaz, Sn. Çiğdem İçel) oluşan Sürdürülebilirlik Komitesi ve farklı departmanlardan temsilcilerin aktif üyesi olduğu Sürdürülebilirlik Alt Komitesi aracılığıyla sürdüren TSKB, sürdürülebilirlik yaklaşımlarının tüm iş süreçlerine entegre edilerek banka çalışanlarınca içselleştirilmesi amacıyla sistematik çalışmalar yürütmektedir.

TSKB’NIN KREDI PORTFÖYÜNÜN %50’DEN FAZLASI IKLIM DEĞIŞIKLIĞINE ÇÖZÜM ÜRETEN SÜRDÜRÜLEBILIRLIK TEMALI YATIRIM PROJELERINDEN OLUŞMAKTADIR.

TSKB, tüm bankacılık faaliyetlerini Türkiye’nin sürdürülebilir kalkınmasına destek misyonuyla yürütmektedir.

» TSKB tarafından finanse edilen toplam 133 proje için öngörülen toplam kurulu güç 4.177 MW seviyesindedir. Bu rakam, Türkiye’nin toplam kurulu yenilenebilir enerji gücünün %13’ünü temsil etmektedir.

» TSKB’nin 2015 yıl sonu itibarıyla finanse ettiği 100’ü aşkın enerji ve kaynak verimliliği projesiyle tasarruf edilen enerji, 1,5 milyon kişilik bir kentin ısınmasına denk gelmektedir.

» TSKB tarafından fon sağlanan yenilenebilir enerji, enerji verimliliği ve kaynak verimliliği yatırımları ile Türkiye’de yıllık karbondioksit salımı 8,3 milyon ton azaltmıştır.

» 2015 yılında enerji verimliliği dahil olmak üzere kaynak verimliliği, yenilenebilir enerji, elektirik dağıtımı, gıda ve altyapı gibi sektörlerde çeşitli projelere finansman sağlayan TSKB’nin kredi portföyünün %50’den fazlası sürdürülebilir yatırım projelerinden oluşmaktadır.

» TSKB, Türk özel sektörünün düşük karbonlu ve daha verimli bir üretim düzeyine geçişi için finansal destek sağlamanın yanı sıra şirketlere bu alanda danışmanlık hizmetleri de sunmaktadır.


TSKB’NIN SÜRDÜRÜLEBILIRLIK ALANINDA IŞ BIRLIĞI IÇINDE ÇALIŞTIĞI ULUSAL VE ULUSLARARASI INISIYATIFLER » UNEP FI üyesi olan ilk Türk bankası » Karbon Saydamlık (Carbon Disclosure)

Projesi’ne başladığı yıldan bu yana katılım » Su Saydamlık Projesi’nin Türkiye’de

imzacısı ilk iki finansal kuruluştan birisi » Birleşmiş Milletler “Global Compact”a üye

ilk Türk Kalkınma ve Yatırım Bankası » Küresel Raporlama Girişimi’nin (GRI)

organizasyonel üyesi » Global Compact Türkiye Ağı Yönetim

Kurulu’nda yer alan finans sektöründeki iki kurumdan biri

» 2009 yılından itibaren Türkiye Bankalar Birliği’nde (TBB) kurulan Sürdürülebilir Büyümede Finans Sektörünün Rolü Çalışma Grubu’nun Başkanlığı

» BIST’ın devreye alacağı Sürdürülebilirlik Endeksi Danışma Kurulu Üyeliği

» Long Term Investors Club Üyeliği (LTIC) » Sürdürülebilir Kalkınma Derneği (SKD)

Üyeliği

FINANS SEKTÖRÜNDE GRI* ONAYLI SÜRDÜRÜLEBILIRLIK RAPORU YAYINLAYAN ILK KURUM2009 yılından yayınladığı Sürdürülebilirlik Raporu ile Türk bankacılık sektöründe bir ilke imza atan TSKB, 2013-2014 faaliyet dönemlerini kapsayan dördüncü Sürdürülebilirlik Raporu’yla sürdürülebilirlik stratejileri kapsamındaki performans sonuçlarını paydaşlarının dikkatine sunmuştur.*Global Reporting Initiative

TSKB IŞTIRAKLERINDEN ÖRNEK SÜRDÜRÜLEBILIRLIK UYGULAMALARI TSKB, iştirakleri aracılığıyla da sürdürülebilirlik alanında örnek uygulamalara imza atmaktadır. Sürdürülebilirlik alanında danışmanlık hizmeti sunmak amacıyla kurulan Escarus, Türkiye’nin ilk karbon nötr aracı kurumu olan Yatırım Finansman Menkul Değerler ve ‘Yeşil Binaların Değerlemesi’ni Türkiye’de ilk olarak uygulamaya koyan TSKB Gayrimenkul Değerleme, TSKB’nin sürdürülebilirlik alanında verdiği hizmetlere önemli oranda katma değer sağlamaktadır.

TSKB’NIN SÜRDÜRÜLEBILIRLIK ALANINDAKI ÖDÜLLERI » İklim Saydamlık Liderliği Ödülü-

CDP Türkiye (2015) » Kurumsal Raporlamada Şeffaflık

Araştırması’nda En Yüksek Puan-BIST Kurumsal Yönetim Endeksi (2015)

» Düşük Karbon Kahramanı Ödülü-Sürdürülebilir Üretim ve Tüketim Derneği (2015)

» Kurumsal Yönetim Derecelendirme Notu En Yüksek Kuruluş-TKYD (2011, 2013, 2014)

» Avrupa Bölgesi’nde “Yılın Sürdürülebilir Bankası” Finalisti-FT & IFC (2011-2013)

» “İklim Değişikliği Liderleri” ödülü kapsamında, “Saydamlık” ve “Performans” kategorilerinde en yüksek puan- CDP Türkiye (2013)

» Doğu Avrupa Bölgesi’nde “Yılın Sürdürülebilir Bankası”-FT & IFC (2008-2009-2010)


KURUMSAL SOSYAL SORUMLULUK

KURUMSAL SOSYAL SORUMLULUKTSKB ağırlıklı olarak iklim değişikliğiyle mücadele, enerji ve karbon yönetimi konularında farkındalığı artırmaya yönelik sosyal sorumluluk projeleri yürütmektedir. Banka, sosyal sorumluluk projelerinin etki alanını genişletmek adına iş dünyası ve üniversitelerle verimli işbirlikleri gerçekleştirmektedir.

TSKB tarafından yürütülen başlıca sosyal sorumluluk projeleri şu şekildedir:

ÖNCELIĞIMIZ ÇEVREKendisini örnek bir kurumsal vatandaş olarak konumlandıran TSKB, kurumsal yetkinlikleri ve güçlü paydaş iletişimi ışığında Türkiye’de bugüne kadar hayata geçirilen ve konusu çevre olan en kapsamlı sosyal sorumluluk projesi olan “Önceliğimiz Çevre”yi hayata

geçirmiştir. 2007 yılında başlatılan proje kapsamında sürdürülebilirlik alanında başta iş dünyası ve üniversiteler olmak üzere toplumsal farkındalık düzeyinin artırılması hedeflenmektedir.

CEVRECIYIZ.COM “Önceliğimiz Çevre” projesi kapsamında hayata geçirilen cevreciyiz.com, düzenli olarak yenilenen içeriğiyle Türkiye’nin en kapsamlı çevre portalı konumundadır. Mobil uyumlu bir altyapı ile 2014 yılında yenilenen “cevreciyiz.com” sitesinde ve sosyal medya sayfalarında, çevre ve sürdürülebilirlik gündeminin yanı sıra ilham veren sürdürülebilir iş fikirleri, doğa dostu tasarımlar ve dünyada başarı kazanmış örnek uygulamalar çevre dostlarının ilgisine sunulmaktadır.

Facebook, Twitter ve Instagram gibi sosyal medya kanalları üzerinden de aktif içerik paylaşımı gerçekleştiren cevreciyiz.com’un 2015 yıl sonu itibarıyla 50.000’i aşkın Facebook takipçisi bulunmaktadır.

TSKBENERJIVERIMLILIGI.COMTSKB’nin sürdürülebilir kalkınma süreçlerine destek olmak adına hayata geçirdiği bir diğer proje ise tskbenerjiverimliligi.com portalıdır. Banka’nın sosyal sorumluluk yaklaşımının bir yansıması olan portalde; enerji verimliliği teknolojilerindeki güncel gelişmeler ve yasal mevzuatın yanı sıra Banka’nın enerji verimliliği alanında gerçekleştirdiği projelerden örnekler de yer almaktadır.

SÜRDÜRÜLEBILIRLIK OKURYAZARLIĞI ALANINDAKI ILK PROGRAM: TSKB SÜRDÜRÜLEBILIRLIK ATÖLYESITSKB, kurumsal sosyal sorumluluk alanında da ilklerin bankası konumundadır. Sürdürülebilirlik alanındaki toplumsal farkındalığın yaygınlaşmasına büyük önem veren Banka, 2012 yılından bu yana sürdürülebilirlik alanında Türkiye’de gerçekleştirilen ilk okuryazarlık çalışması olan TSKB Sürdürülebilirlik Atölyesi’ni hayata geçirmiştir. Her yıl farklı bir üniversitede gerçekleştirilen atölye çalışması ile geleceğin yönetici adayları olan üniversite öğrencileri arasında farkındalık yaratılması hedeflenmektedir. Öğrencilerin farklı ekipler kurarak ayrı vaka çalışmaları gerçekleştirdikleri atölyelerde, özel sektörden konusunda tecrübeli katılımcılar yer almakta ve Banka temsilcileri ekip koçluğunu üstlenmektedir.

KENDISINI ÖRNEK BIR KURUMSAL VATANDAŞ OLARAK KONUMLANDIRAN TSKB, SOSYAL SORUMLULUK ÇALIŞMALARIYLA DEĞER YARATMAYA ODAKLANMIŞTIR.

TSKB’nin “Öncelliğimiz Çevre” projesi kapsamında bugüne dek gerçekleştirdiği başlıca projeler şunlardır: » Paydaşların yıllık bireysel karbon ayak izinin silinmesi » Çalışanlar, tedarikçiler ve iştiraklerle sürdürülebilirlik buluşmaları » Türkiye’nin en kapsamlı çevre portali-www.cevreciyiz.com ve sosyal medya sayfaları » İKSV İstanbul Müzik Festivali kapsamındaki ilk karbon-nötr konser » Enerji verimliliği portalı – www.tskbenerjiverimliligi.com » Üniversitelere yönelik bir sürdürülebilirlik okuryazarlık programı olan

“Sürdürülebilirlik Atölyeleri” » Çevre, enerji ve sürdürülebilirlik alanlarında çeşitli sponsorluklar » Türkiye’de rüzgar enerjisinin izini süren “Rüzgarın Kanatları” isimli kitap projesi » STK’larla Doğayla Buluşma Günü » Mimar Sinan Üniversitesi ile Heykel Yarışması

2007’den bu yana “Önceliğimiz Çevre”


Ölçümleme, çok boyutlu bakabilme ve takım olarak çalışabilme gibi yetkinliklere odaklanan Sürdürülebilirlik Atölyeleri’ne bugüne kadar 200’ün üzerinde öğrencinin yanı sıra çok sayıda sektör temsilcisi ve akademisyen katılım göstermiştir.

DENEYIM PAYLAŞIMI“Deneyim Paylaşımı” olarak adlandırılan bu etkinlikler kapsamında TSKB’nin paydaşları ile diyaloğu artarken, katılımcılar nezdinde sürdürülebilirlik alanındaki farkındalık önemli oranda artırılmıştır.

2015 faaliyet döneminde, 27 TSKB temsilcisi 27 farklı platformda konuşmacı olarak yeralırken 8 organizasyona kurumsal sponsor olarak destek verilmiştir.

KÜLTÜR VE SANATA DESTEK Tüm faaliyetlerini değer yaratma ilkesi ışığında sürdüren ve bu alanda önemli işbirliklerine imza atan TSKB, 1990 yılından bu yana İstanbul Kültür Sanat Vakfı (İKSV) tarafından düzenlenen Müzik Festivali kapsamındaki konserlere sponsorluk desteği sağlamaktadır.

Banka, İstanbul Müzik Festivali’nin en önemli etkinliklerinden 8 Haziran 2015 tarihli “Paris Dans Ediyor (Alliage Quintet & József Lendvay)” etkinliğine sponsor olarak sanatseverlerin takdirini kazanmıştır. TSKB 2014 yılı itibariyle sponsor olduğu konserlerin organizasyonundan, sanatçıların seyahatlerinden ve müzikseverlerin konser mekanına ulaşımlarından doğan karbon ayak izini düzenli olarak silmeye başlamış, böylece sanatı ve sürdürülebilirliği buluşturan bir ilke daha imza atmıştır.

PAYDAŞLARININ BIREYSEL KARBON AYAK IZINI SILEN BANKATSKB, paydaş iletişimi çalışmalarını sürdürülebilirlik eksenli yürütmeye büyük özen göstermektedir. Banka, iki yıl önce başlattığı bir proje ile yılbaşında iş ortakları ve müşterilerine “isme özel” GOLD Standard VER Sertifikası,* göndererek paydaşlarının bir yıl boyunca ulaşım, ısınma, enerji gibi zorunlu ihtiyaçlarından kaynaklanan “bireysel karbon ayak izlerini” silmektedir.

*Söz konusu sertifika, Uluslararası Gold Standard

kurulusunun belirlediği kural ve metodolojilere uygun

olarak geliştirilerek, Birleşmiş Milletler İklim Değişikliği

Çerçeve Sözleşmesi’ne (UNFCCC) göre akredite

olmuş bağımsız kuruluşlar tarafından onaylanan bir

Gönüllü Emisyon Azaltım Projesi’ne dayanmaktadır.


İNSAN KAYNAĞINA YATIRIM

INSAN KAYNAĞINA YATIRIMTSKB, yetkin insan kaynağını başarılı performansını sürdürülebilir kılan en önemli unsurlar arasında görmektedir. Banka, iş süreçlerini daha etkin hale getirmek için işe alımlardan mesleki ve yönetsel eğitim programlarına kadar pek çok alanda düzenli faaliyetler yürütmektedir.

TSKB, Nisan 2015 tarihinde altıncısı gerçekleştirilen “Kariyer Atölyesi” programıyla dokuz Yönetici Adayı’nın (Management Trainee); farklı departmanlar için gerçekleştirilen deneyimli işe alım faaliyetleri kapsamında ise 24 çalışanın işe alımını gerçekleştirerek toplam 33 çalışanı TSKB ailesine katmıştır.

2015 yılında grup yöneticisi ve yöneticilere yönelik olarak yapılandırılan Gelişim Atölyesi Programı’nın üçüncü ve dördüncü modülleri olan “Stratejik Liderlik” ve “Etki ile Liderlik” eğitimleri başarıyla tamamlanmıştır. Kişisel gelişim, bireysel liderlik ve yetkinliklerin geliştirilmesi kavramlarına odaklanılan bu program kapsamında; Banka’nın stratejik olarak öncelikli konularında farklı bakış açılarının sentezlenebilmesi amacıyla proje çalışmaları gerçekleştirilmiş, Gelişim Atölyesi katılımcıları tarafından hazırlanan 10 banka projesi, Üst Yönetim’e sunulmuştur.

Çalışanların gelişime açık yetkinliklerini desteklemek amacıyla performans değerlendirme süreciyle entegre olarak TSKB Temel Yetkinlikleri’nden hareketle hazırlanan ve 6 konu başlığından oluşan eğitim kataloğu dahilinde ise 117 çalışana eğitim verilmiştir.

Müdürlere yönelik olarak birebir koçluk programı ile strateji, liderlik ve müzakere konularına odaklanan “Liderlik Gelişim Programı” da yılın önemli projelerinden biri olarak hayata geçmiştir.

Teknik bilgi ve beceriyi desteklemek amacıyla düzenlenen kurum içi eğitimlerin yanı sıra Banka bünyesinde yeni işe başlayan çalışanlara yönelik toplam 28 günlük MT Yetiştirme Programı ile Sürdürülebilirlik Yönetim Sistemi kapsamında; Temel İş Sağlığı ve Güvenliği, İlk Yardım, Ergonomi, Acil Durum Eylem Planı ve Sürdürülebilirlik eğitimleri tamamlanmıştır.

TSKB’nin stratejileri ve uzun vadeli hedeflerine katkı sağlamak üzere, etik değerleri ve iç dengeleri gözetmek kaydıyla, yılda bir kez

teşvik primi ödemesi yapılmaktadır. Bu kapsamda, 2015 yılında 173 çalışana toplam 6.857.573 TL tutarında teşvik primi ödenmiştir.

TSKB, 2016 yılında da güçlü işveren markası oluşturma yönündeki çalışmalarına devam etmeyi planlamaktadır. Bu kapsamda Kariyer Atölyesi, Sürdürülebilirlik Atölyesi gibi üniversitelerle geliştirilen uzun vadeli iş birliklerinin bu yıl da hayata geçirilerek, özellikle yeni mezun öğrenciler nezdinde bilinirliğin artırılması hedeflenmektedir. Ayrıca TSKB, insan kaynağının sürdürülebilirliği stratejisinden hareketle, en büyük gücü olan insan kaynağına, kişiye özel yapılandırılmış değerlendirme ve gelişim programlarıyla yatırım yapmaya devam edecektir. TSKB tüm bu çalışmalarla tercih edilen kurum olma stratejisini desteklemektedir.

TSKB, UZUN VADELI HEDEFLERI DOĞRULTUSUNDA INSAN KAYNAĞINA SÜREKLI YATIRIM YAPMAKTA, KIŞIYE ÖZEL EĞITIM VE GELIŞIM UYGULAMALARI ILE GENÇ YÖNETICILERI GELECEĞE HAZIRLAMAKTADIR.

ÖĞRENIM DURUMUNA GÖRE BANKACILARIN DAĞILIMI

Üniversite Mezunu %97Kadın %55, Erkek %45

Diğer %3 Kadın %89, Erkek %11


INSAN KAYNAKLARI PROFILI

KADIN168

%50,60

KADIN7,8

KADIN35,2

ERKEK164

%49,40

ERKEK8,9

ERKEK36,5

TOPLAM ÇALIŞAN SAYISI332

ORTALAMA KIDEM (YIL)8,4

ORTALAMA YAŞ35,9

KADIN%92

ERKEK%96

BANKACILAR İÇİNDE LİSAN BİLİRLİK ORANI%94


YÖNETİMKURULU

ADNAN BALI KEMAL SERDAR DIŞLI

HALIL AYDOĞAN MURAT BILGIÇ

YAVUZ CANEVI UYGAR ŞAFAK ÖĞÜN

EBRU ÖZŞUCA ÖZCAN TÜRKAKIN

ZEYNEP HANSU UÇAR KAMIL YILMAZ


ADNAN BALI Yönetim Kurulu Başkanı1962 İslahiye doğumlu olan Sn. Bali, üniversite öğrenimini Orta Doğu Teknik Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi Ekonomi Bölümü’nde tamamlamıştır. T. İş Bankası’ndaki kariyerine Teftiş Kurulu Başkanlığı’nda Stajyer Müfettiş Yardımcısı olarak başlayan Sn. Bali, takiben Fon Yönetimi Müdürlüğü’nde sırasıyla Müdür Yardımcısı, Birim Müdürü, Bölüm Müdürü görevlerini yürütmüştür. Daha sonra Şişli Şube Müdürü, Galata Şube Müdürü, Genel Müdür Yardımcılığı görevlerinde bulunmuş ve 1 Nisan 2011 tarihinde T. İş Bankası Genel Müdürlüğü görevine terfi etmiştir. Sn. Bali, 15 Nisan 2011 tarihinde TSKB Yönetim Kurulu Üyesi, 21 Nisan 2011 tarihinde ise Yönetim Kurulu Başkanı seçilmiştir.

KEMAL SERDAR DIŞLI Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı1964 yılında Şanlıurfa’da doğan Sn. Dişli, üniversite öğrenimini Hacettepe Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi Kamu Yönetimi Bölümü’nde tamamlamıştır. 1988 yılında T. İş Bankası’nda Memur olarak göreve başlamış, aynı yıl Teftiş Kurulu Başkanlığı’na Müfettiş Yardımcısı olarak atanmıştır. 1988-2002 yılları arasında Muhasebe ve Mali İşlemler Müdürlüğü’nde Müdür Yardımcısı ve Grup Müdürü, 2002-2009 yılları arasında sırasıyla Marmara Bölge Müdürlüğü’nde Bölge Müdürü, Bursa Şubesi’nde Şube Müdürü, Kurumsal Bankacılık Pazarlama Bölümü’nde Bölüm Müdürü olarak görev yapmıştır. Halen Kozyatağı Kurumsal Şubesi’nde Şube Müdürlüğü görevini sürdürmekte olan Sn. Dişli, 25 Mayıs 2007 tarihinde TSKB Yönetim Kurulu Üyesi seçilmiştir. Denetim Komitesi üyesi olması sebebiyle Bağımsız Yönetim Kurulu Üyesi’dir.

HALIL AYDOĞANYönetim Kurulu Üyesi1950 Afyonkarahisar doğumlu olan Halil Aydoğan, 1976 yılında İstanbul Üniversitesi İktisat Fakültesi İşletme-Maliye Bölümü’nden mezun olmuştur. 1977 yılında T. Vakıflar Bankası T.A.O.’da (Vakıfbank) Müfettiş Yardımcısı olarak göreve başlamış, 1980-1983 yılları arasında Müfettiş, 1983-1985 yılları arasında Mecidiyeköy Şubesi Müdür Yardımcısı, 1985-1996 yılları arasında da muhtelif şubelerde Şube Müdürü olarak görev yapmıştır. 1996-1999 yılları arasında Vakıfbank Genel Müdür Yardımcılığı ve 1999-2000 yılları arasında da Vakıf Finansal Kiralama A.Ş.’nin Genel Müdürlüğü görevlerinde bulunmuştur. 22 ve 23. dönem Afyonkarahisar Milletvekilliği ile birlikte iki yıl KİT Komisyonu ve yedi yıl da Plan ve Bütçe Komisyonu üyeliği yapan Sn. Aydoğan, 05 Ocak 2012 tarihinde Vakıfbank Yönetim Kurulu Başkanlığı’na seçilmiştir. 29 Mart 2013 tarihinden itibaren Vakıfbank’ın Genel Müdürü ve Yönetim Kurulu Üyesi olarak görevini yerine getiren Sn. Aydoğan, 16 Aralık 2013 tarihinde TSKB Yönetim Kurulu Üyesi seçilmiştir.

MURAT BILGIÇ Yönetim Kurulu Üyesi1968 Ankara doğumlu olan Sn. Bilgiç, üniversite öğrenimini Orta Doğu Teknik Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi Uluslararası İlişkiler Bölümü’nde tamamlamış, ardından University of

Birmingham’da Bankacılık konusunda yüksek lisans yapmıştır. 1990 yılında T. İş Bankası Teftiş Kurulu Başkanlığı bünyesine Stajyer Müfettiş Yardımcısı olarak katılan Sn. Bilgiç, kurum içinde aldığı çeşitli görevlerden sonra 2002-2008 yılları arasında Kurumsal Krediler Müdürlüğü Bölge Müdürü olarak görevini sürdürmüş, 2008 yılı Nisan ayında Kurumsal Krediler Tahsis Bölümü Müdürlüğü’ne terfi etmiştir. Sn. Bilgiç, 23 Mart 2005 tarihinde TSKB Yönetim Kurulu Üyesi seçilmiştir.

YAVUZ CANEVI Yönetim Kurulu Üyesi1939 Konya doğumlu olan Sn. Canevi, üniversite öğrenimini 1960 yılında Ankara Üniversitesi Siyasal Bilimler Fakültesi Maliye ve Ekonomi Bölümü’nde tamamlamış, 1966-1969 yıllarında University of Southern California’da yüksek lisans yapmıştır. 1960-1963 yılları arasında Maliye Müfettişliği’nde göreve başlamış, 1963 yılından 1989 yılında kendi isteği ile emekli olduğu Hazine Müsteşarlığı görevine kadar yurt içi ve yurt dışında çeşitli kamu ve özel kurumlarda görevlerde bulunmuştur. Sn. Canevi 1996 yılından bu yana Türk Ekonomi Bankası Yönetim Kurulu Başkanlığı görevini sürdürmektedir. 1993-2012 yılları arasında TSKB Yönetim Kurulu Üyeliği yapmış olan Sn. Canevi, 26.03.2015 tarihinde TSKB Yönetim Kurulu Üyeliği’ne seçilmiştir.

UYGAR ŞAFAK ÖĞÜNYönetim Kurulu Üyesi1974 yılında Ankara’da doğan Sn. Öğün, 1995 yılında Bilkent Üniversitesi İşletme Fakültesi’nden mezun olmuştur. Aynı yıl, T. İş Bankası Teftiş Kurulu Başkanlığı’nda iş hayatına başlayan Sn. Öğün, 2002 yılında University of Birmingham’da Uluslararası Bankacılık ve Finans alanında yüksek lisans eğitimini tamamlamıştır. T. İş Bankası’nda, 2005 yılında Kurumsal Pazarlama Müdürlüğü’nde Müdür Yardımcısı olan Sn. Öğün, 2007 yılında Teftiş Kurulu Başkan Yardımcılığı görevine getirilmiştir. 2008 yılında Kurumsal Bankacılık Satış Müdürü olan Sn. Öğün, 29 Eylül 2009 tarihinde Kurumsal Bankacılık Pazarlama ve Satış Müdürü olarak atanmış ve halen bu görevi yürütmektedir. Sn. Öğün, 2 Nisan 2010 tarihinde TSKB Yönetim Kurulu Üyesi seçilmiştir. Denetim Komitesi Üyesi olması sebebiyle Bağımsız Yönetim Kurulu Üyesi’dir.

EBRU ÖZŞUCAYönetim Kurulu Üyesi1971 Ankara doğumlu olan Ebru Özşuca, 1992 yılında ODTÜ İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi İktisat Bölümü’nden mezun olmuş, ardından ODTÜ Sosyal Bilimler Enstitüsü İktisat Anabilim Dalı’nda ve 1998 yılında İngiltere, Southampton Üniversitesi’nde Uluslararası Bankacılık ve Finans alanında yüksek lisans programlarını tamamlamıştır. 1993 yılında T. İş Bankası Fon Yönetimi Müdürlüğü’nde Uzman Yardımcısı olarak işe başlayan ve aynı müdürlükte Müdür Yardımcısı ve Birim Müdürü olarak da çalışan Özşuca, 2007-2011 yılları arasında Kurumsal Bankacılık Ürün Bölümü’nde Bölüm Müdürü olarak görev yapmıştır. 2011 yılından bu yana Hazine Bölümü’nde Bölüm Müdürü olarak görevini yürüten Sn. Özşuca, 17 Nisan 2014 tarihinde TSKB Yönetim Kurulu Üyesi seçilmiştir.

ÖZCAN TÜRKAKIN Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür1958 Afyon doğumlu olan Sn. Türkakın, üniversite öğrenimini Boğaziçi Üniversitesi İdari Bilimler Fakültesi İktisat Bölümü’nde tamamlamış, ardından da Boğaziçi Üniversitesi Sosyal Bilimler Enstitüsü Ekonomi Bölümü’nde yüksek lisans yapmıştır. 1984 yılında İş Bankası İktisadi Araştırmalar Müdürlüğü’nde İktisat Uzmanı olarak çalışmaya başlayan Sn. Türkakın, 1992 yılında Menkul Kıymetler Müdürlüğü’nde Müdür Yardımcılığı’na, 1995 yılında Grup Müdürlüğü’ne yükseltilmiştir. 1996 yılında da İş Bankası Grubu’nda, İş Yatırım Menkul Değerler’de Genel Müdürlük görevine atanmıştır. 5 yıl süreyle bu görevde bulunan ve daha sonra 2002-2013 yılları arasında İş Bankası’nda Genel Müdür Yardımcılığı görevini yerine getiren Sn. Türkakın,31 Ocak 2013 tarihinden itibaren TSKB Genel Müdürlüğü görevi ile Yönetim Kurulu Üyeliği’ni sürdürmektedir.

ZEYNEP HANSU UÇARYönetim Kurulu Üyesi1971 Ankara doğumlu olan Sn. Uçar, lisans eğitimini 1993 yılında ODTÜ İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi İşletme Bölümü’nde tamamlamıştır. Çalışma hayatına aynı yıl Türkiye İş Bankası A.Ş. İştirakler Bölümü’nde Yatırım Uzman Yardımcısı olarak başlamıştır. Aynı bölümde çeşitli grup şirketlerinden sorumlu olarak yönetim kademelerinde görev alan Uçar, 2007-2015 yılları arasında İştirakler Bölümü Birim Müdürlüğü yapmış, 2015 yılında İştirakler Bölüm Müdürlüğü görevine getirilmiştir. Sn. Hansu Uçar 27.11.2015 tarihinde TSKB Yönetim Kurulu Üyeliği’ne seçilmiştir.

KAMIL YILMAZBağımsız Yönetim Kurulu ÜyesiProf. Dr. Kamil Yılmaz, Koç Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi Ekonomi Bölümü öğretim üyesidir. Profesör Yılmaz ekonomi lisans derecesini 1987 yılında Boğaziçi Üniversitesi’nden, ekonomi yüksek lisans ve doktora derecelerini ise 1990 ve 1992 yıllarında Maryland Üniversitesi’nden almıştır. 1992-1994 arasında Washington’da Dünya Bankası Araştırma Bölümü’nde çalıştıktan sonra 1994’te yurda dönmüş, Koç Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi Ekonomi Bölümü’nde öğretim üyesi olarak çalışmaya başlamıştır. Kendisi, 2003-2004 ve 2010-2011 yıllarında Pennsylvania Üniversitesi Ekonomi Bölümü’nde ziyaretçi öğretim üyesi olarak bulunmuştur. Koç Üniversitesi-TÜSİAD Ekonomik Araştırma Forumu’nun 2005 yılındaki kuruluşunda aktif rol almış, 2007-2009 arasında da Forum Direktörü olarak görev yapmıştır. Bilimsel çalışmalarıyla Türkiye Bilimler Akademisi (TÜBA) tarafından 2003 yılında Sosyal Bilimler Teşvik Ödülü’ne layık görülmüştür. Uluslararası finans, uluslararası ticaret, makroekonomi ve Türkiye ekonomisi üzerine ulusal ve uluslararası dergilerde yayınlanmış birçok bilimsel makalesi ve kitapları bulunmaktadır. Aynı zamanda 2012 yılından bu yana İş B Tipi Yatırım Ortaklığı A.Ş.’de Bağımsız Yönetim Kurulu Üyeliği görevini yerine getiren Sn. Yılmaz, 25 Mart 2014 tarihinde TSKB Yönetim Kurulu Üyesi seçilmiştir.


ÜST YÖNETİM

Gökhan Çanakpınar

Ece Börü

Burak Akgüç

Ufuk Bala Yücel

Özcan Türkakın

Hakan Aygen

Çiğdem İçel

Ömer Eryılmaz

Aziz Ferit Eraslan


ÖZCAN TÜRKAKIN

Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür

1958 Afyon doğumlu olan Sn. Türkakın, üniversite

öğrenimini Boğaziçi Üniversitesi İdari Bilimler Fakültesi

İktisat Bölümü’nde tamamlamış, ardından da Boğaziçi

Üniversitesi Sosyal Bilimler Enstitüsü Ekonomi

Bölümü’nde yüksek lisans yapmıştır. 1984 yılında İş

Bankası İktisadi Araştırmalar Müdürlüğü’nde İktisat

Uzmanı olarak çalışmaya başlayan Sn. Türkakın, 1992

yılında Menkul Kıymetler Müdürlüğü’nde Müdür

Yardımcılığı’na, 1995 yılında Grup Müdürlüğü’ne

yükseltilmiştir. 1996 yılında da İş Bankası Grubu’nda, İş

Yatırım Menkul Değerler’de Genel Müdürlük görevine

atanmıştır. 5 yıl süreyle bu görevde bulunan ve

daha sonra 2002-2013 yılları arasında İş Bankası’nda

Genel Müdür Yardımcılığı görevini yerine getiren

Sn. Türkakın 31 Ocak 2013 tarihinden itibaren TSKB

Genel Müdürlüğü görevi ile Yönetim Kurulu Üyeliği’ni

sürdürmektedir.

BURAK AKGÜÇ

Genel Müdür Yardımcısı

1964 İstanbul doğumlu olan Sn. Akgüç, üniversite

öğrenimini Boğaziçi Üniversitesi Siyaset Bilimi

Bölümü’nde tamamlamış, 1991 yılında TSKB Mali Analiz

Müdürlüğü’nde Uzman olarak işe başlamıştır. TSKB’de

üstlendiği çeşitli görevler sonrasında 2001 yılında

Kredi ve Yatırım Müdürlüğü’ne terfi etmiştir. Sn. Akgüç,

29 Aralık 2004 tarihinde Genel Müdür Yardımcılığı

görevine atanmıştır. Halen Kurumsal Pazarlama ve

Proje Finansmanı Müdürlüklerinden sorumlu Genel

Müdür Yardımcılığı görevini sürdürmektedir.

ÖMER ERYILMAZ


1964 Giresun doğumlu olan Sn. Eryılmaz, üniversite

öğrenimini İstanbul Üniversitesi İşletme Fakültesi’nde

tamamlamış, çalışma hayatına 1986 yılında Sınai

Yatırım Bankası’nda başlamış ve 1999 yılında Mali

Kontrol Müdürü olmuştur. 2002 yılı itibarıyla TSKB’de

Risk Yönetimi Müdürlüğü’nü sürdüren Sn. Eryılmaz,

2003 yılında Teftiş Kurulu Başkanlığı’na terfi etmiştir.

Sn. Eryılmaz, 27 Ocak 2006 tarihinde Genel Müdür

Yardımcılığı görevine atanmıştır. Halen Bütçe Planlama

ve Yatırımcı İlişkileri, Kurumsal Uyum ve Mali Kontrol

Müdürlüklerinden sorumlu Genel Müdür Yardımcılığı

görevini sürdürmektedir. 29 Mayıs 2014 tarihinde,

II-17.1 sayılı SPK’nın Kurumsal Yönetim Tebliği

çerçevesinde Yatırımcı İlişkileri Bölümü Yöneticisi

seçilen Sn. Eryılmaz Kurumsal Yönetim Komitesi

Üyesi’dir. Aynı zamanda, 30 Mart 2015 tarihinden

itibaren Türkiye Kurumsal Yönetim Derneği’nin Yönetim

Kurulu’nda yer almaktadır.

ÇIĞDEM IÇEL


1966 Eskişehir doğumlu olan Sn. İçel, üniversite

öğrenimini Boğaziçi Üniversitesi İşletme Bölümü’nde

tamamlamış, çalışma hayatına TSKB Hazine

Müdürlüğü’nde Yatırım Danışmanı Yardımcısı olarak

başlamıştır. TSKB’de üstlendiği çeşitli görevler

sonrasında 1998 yılında Hazine ve Muhabir İşlemleri

Müdürlüğü’ne terfi etmiştir. Sn. İçel, 29 Mayıs 2006

tarihinde Genel Müdür Yardımcılığı görevine atanmıştır.

Halen Hazine, Kalkınma Finansmanı Kurumları ve

Finansal Kurumlar Müdürlüklerinden sorumlu Genel


UFUK BALA YÜCEL


1964 İstanbul doğumlu olan Sn. Yücel, üniversite

öğrenimini Boğaziçi Üniversitesi Siyaset Bilimi

Bölümü’nde tamamlamıştır. Çalışma hayatına 1987

yılında başlayan Yücel çeşitli bankalarda görev

yaptıktan sonra, 2002 yılında Krediler Müdürü olarak

TSKB’ye katılmıştır. 2007 yılında Grup Müdürlüğü’ne

terfi eden Sn. Yücel, 25 Aralık 2007 tarihinde Krediler

ve Proje Finansmanı Müdürlüklerinden sorumlu Genel

Müdür Yardımcılığı görevine atanmıştır. Halen Krediler

ve Kredi İzleme Müdürlüğünden sorumlu Genel Müdür

Yardımcılığı görevini sürdürmektedir.

GÖKHAN ÇANAKPINAR


1964 Ardahan doğumlu olan Sn. Çanakpınar, Orta

Doğu Teknik Üniversitesi’nde İşletme eğitimini

tamamlamış, 1988 yılında İpekiş Mensucat’ta

Sistem Analisti olarak kariyerine başlamıştır. 1990

yılında görev aldığı T. İş Bankası’nda altı yıl boyunca

Bilgi İşlem Müdürlüğü’nde Proje Sorumlusu olarak

çalışmalarını sürdürmüştür. 1995 yılında TSKB

bünyesinde sistem analistliği görevini üstlenen

Sn. Çanakpınar, 2000 yılında Uygulama Geliştirme

Departmanı Müdürlüğü, 2011 yılında Bilgi Teknolojisi

Bölümü Grup Müdürlüğüne terfi etmiştir. Sn.

Çanakpınar, halen 27 Aralık 2011 tarihinde terfien

atandığı Bilgi Teknolojileri ile Hazine ve Sermaye

Piyasası Operasyonları Müdürlüklerinin bağlı olduğu

Operasyon Bölümü Genel Müdür Yardımcısı olarak

görevini sürdürmektedir.

ECE BÖRÜ


1966 İstanbul doğumlu olan Ece Börü, 1988 yılında

İstanbul Teknik Üniversitesi İşletme Mühendisliği

Bölümü’nden mezun olmuştur. Çalışma hayatına 1989

yılında TSKB bünyesinde Mali Kontrol Uzman Yardımcısı

olarak başlamıştır. 2000 yılında Mali Kontrol Müdürlüğü,

2006 yılında ise Teftiş Kurulu Başkanlığı görevlerine

atanmıştır. Sn. Börü, 28 Kasım 2013 tarihinde Genel

Müdür Yardımcılığı görevine atanmıştır. Halen

Kurumsal Mimari, İnsan Kaynakları, Yetenek Yönetimi

ve Kurumsal İletişim Müdürlüklerinden sorumlu Genel


HAKAN AYGEN


1965 Konya doğumlu olan Hakan Aygen, 1989 yılında

İstanbul Teknik Üniversitesi İşletme Mühendisliği

Bölümü’nden mezun olmuştur. 1989 yılında reel

sektörde kariyerine başlamıştır. 1995 yılında Mali

Analiz Uzman Yardımcısı olarak TSKB bünyesine

katılan Sn. Aygen, 1996 yılında Marmara Üniversitesi

Yönetim ve Organizasyon dalında yüksek lisansını

tamamlamıştır. 2006 yılında Kurumsal Finansman

Müdürlüğü, 2011 yılında ise Kurumsal Finansman Grup

Müdürlüğü’ne atanan Sn. Aygen, 2013 yılında Marmara

Üniversitesi’nde Muhasebe Finansman doktorasını

tamamlamıştır. 28 Kasım 2013 tarihinde Genel Müdür

Yardımcılığı’na atanan Sn. Aygen, halen Mühendislik,

Mali Analiz, Kurumsal Finansman ve Ekonomik

Araştırmalar Müdürlüklerinden sorumlu Genel Müdür

Yardımcılığı görevini sürdürmektedir.

AZIZ FERIT ERASLAN


1969 İstanbul doğumlu olan Aziz Ferit Eraslan,

1991 yılında Orta Doğu Teknik Üniversitesi Kamu

Yönetimi Bölümü’nden mezun olmuş, ardından Ziraat

Bankası Bankacılık Okulu’nda uzman yardımcılığı

eğitimini tamamlamıştır. 1992 yılında T. İş Bankası’nda

Teftiş Kurulu Başkanlığı’nda göreve başlayan Sn.

Eraslan, 1996-1997 yılları arasında İskoçya’da Stirling

Üniversitesi’nde Bankacılık ve Finans alanında yüksek

lisans yapmıştır. Aziz Ferit Eraslan; 2000 yılında

T. İş Bankası’nda Muhasebe Müdürlüğü Müdür

Yardımcılığı görevine, 2003’te ise aynı bölümde Grup

Müdürlüğü’ne atanmıştır. 2007 yılında bankanın

Muhasebe Bölüm Müdürlüğü’ne atanan Sn. Eraslan,

daha sonra Finansal Yönetim Bölümü adını alacak söz

konusu departmandaki görevini 2012 Aralık ayına

kadar sürdürmüştür. 2013-2015 yılları arasında ise

Closed Joint Stock Company İşbank’ın Genel Müdürü

olarak görev yapmıştır. Sn. Eraslan 2015’in Ekim ayında

TSKB’de Teftiş Kurulu Başkanlığı ile Risk Yönetimi ve

İç Kontrol müdürlüklerinden sorumlu Genel Müdür

Yardımcısı görevine atanmıştır.


ORGANİZASYONŞEMASI*

YÖNETİM KURULU

ADNAN BALİ Yönetim Kurulu Başkanı

GENEL MÜDÜR

ÖZCAN TÜRKAKIN( Yönetim Kurulu Üyesi)

GENEL MÜDÜR YARDIMCISI

BURAK AKGÜÇ

KURUMSAL PAZARLAMA

MELTEM GÜLSOY Müdür

BÜTÇE PLANLAMA VE YATIRIMCI ILIŞKILERI

AYŞE NAZLICAMüdür

KURUMSAL UYUM

MUSTAFA GÖKTAŞMüdür

MALI KONTROL

TOLGA SERTMüdür

ANKARA ŞUBESİ

CEMALETTİN KİTAPÇIŞube Müdürü

İZMİR ŞUBESİ

AYŞE YENELŞube müdürü

PROJE FINANSMANI

HASAN HEPKAYAMüdür

FINANSAL KURUMLAR

MERAL ÖZÇIÇEK Müdür

HAZINE

ASLI Z. HANCIMüdür

KALKINMA FINANSMANI KURUMLARI

REFIK AKINCI Müdür

KREDILER

FERHUNDE AYGENMüdür

KREDI IZLEME

NURLAN EROL Müdür


ÖMER ERYILMAZ


ÇİĞDEM İÇEL


UFUK BALA YÜCEL


GÖKHAN ÇANAKPINAR

HAZINE VE SERMAYE PIYASASI OPERASYONLARI

NECLA TURAN Müdür

KREDI OPERASYONLARI

ÖZNUR GÖKHANMüdür

SISTEM DESTEK VE ILETIŞIM

M. BILINÇ TANAĞARDIMüdür

UYGULAMA GELIŞTIRME

ADEM AKKAYAMüdür

* 1 Ocak 2016 itibarıyla** Yönetim Kurulu Raportörü


DENETİM KOMİTESİ

KEMAL SERDAR DİŞLİUYGAR ŞAFAK ÖĞÜN

( Yönetim Kurulu Üyeleri)

EMEKLI VE MUNZAM VAKIFLARI

NEŞE DUYGULUMüdür

INSAN KAYNAKLARI

KÖKSAL AKDENIZMüdür

KURUMSAL MIMARI VE SÜREÇ YÖNETIMI

H.YETKIN KESLERMüdür

YETENEK YÖNETIMI VE KURUMSAL ILETIŞIM

OLCAY HEDILIMüdür

BAŞEKONOMIST

GÜNDÜZ FINDIKÇIOĞLUMüdür

EKONOMIK ARAŞTIRMALAR

HAKAN AYGENVekaleten

KURUMSAL FINANSMAN

BARIŞ TUNÇSIPERMüdür

MALI ANALIZ

ELIF AYDOĞANMüdür

MÜHENDISLIK

COŞKUN KANBEROĞLUMüdür

RISK YÖNETIMI

ARIF S. TOKATLIMüdür


ECE BÖRÜ


HAKAN AYGEN

HUKUK IŞLERI

ÖZLEM BAĞDATLI(**)

Müdür

TEFTIŞ KURULU BAŞKANLIĞI

MEHMET SUNGUNTeftiş Kurulu Başkanı

IÇ KONTROL

FUAT SÖNMEZMüdür


AZİZ FERİT ERASLAN


KURUMSAL YÖNETİM İLKELERİNE UYUM RAPORU

BÖLÜM I - KURUMSAL YÖNETIM ILKELERINE UYUM BEYANITürkiye Sınai Kalkınma Bankası A.Ş. (“TSKB” veya “Banka”), Bankacılık mevzuatı ve Sermaye Piyasası Kurulu (SPK) mevzuatı çerçevesinde Bankalar için zorunlu tutulan Kurumsal Yönetim İlkeleri’ne tabidir. Banka’nın Esas Sözleşmesi’ne göre; zorunlu Kurumsal Yönetim İlkeleri’ne uyulmaksızın yapılan işlemler ve alınan Yönetim Kurulu kararları Esas Sözleşme’ye aykırı sayılmaktadır. Banka, “Kurumsal Yönetim İlkelerine Uyum Beyanı”nı 3 Ocak 2014 tarih ve 28871 sayılı Resmi Gazete’de SPK tarafından yayımlanan II-17.1 sayılı Kurumsal Yönetim Tebliği (Tebliğ) ve 27.01.2014 tarih ve 2/35 sayılı SPK ilke kararı çerçevesinde, uluslararası ilkeler ve sektör ilkelerini de göz önüne alarak hazırlamıştır. 2015 yılı faaliyet döneminde, Banka, uymakla yükümlü olduğu ilkeler dışında kalan aşağıdaki bazı ilkeler hariç SPK tarafından yayımlanan “Kurumsal Yönetim İlkeleri”ne uyum sağlamıştır. Banka’nın Esas Sözleşmesi’nde, » Özel denetçi atanması talebinin bireysel

bir hak olarak kullanılabilmesini, » Menfaat sahiplerinin Banka yönetimine

katılımını destekleyici modeller öngören düzenlemeler yer almamaktadır. Söz konusu henüz uygulanmayan prensipler, bugüne kadar menfaat sahipleri arasında herhangi bir çıkar çatışmasına yol açmamıştır.

Banka’nın Kurumsal Yönetim İlkeleri’ne uyum düzeyine ilişkin değerlendirme ve tespitleri ile uyum düzeyinin kapsam ve nitelik itibarıyla geliştirilmesine yönelik düşünceleri aşağıda sunulmuştur.

BÖLÜM II - PAY SAHIPLERI

2.1. Yatırımcı Ilişkileri BölümüTebliğ’e uyum kapsamında, 2009 yılında Genel Sekreterlik bünyesinde oluşturulmuş olan “Pay Sahipleri ile İlişkiler Birimi”nin görev ve sorumlulukları, 29 Mayıs 2014 tarihli ve 2176 sayılı Yönetim Kurulu kararı gereğince “Yatırımcı İlişkileri Bölümü” altında yeniden yapılandırılmıştır. Bütçe Planlama ve Yatırımcı İlişkileri, Kurumsal Uyum ve Mali Kontrol Müdürlüklerinden sorumlu Genel Müdür Yardımcısı Sn. Ömer Eryılmaz “Yatırımcı İlişkileri Bölümü Yöneticisi” olarak atanmış olup, aynı zamanda ilgili mevzuat gereği Kurumsal Yönetim Komitesi’nin de üyesi olarak görev yapmaktadır. Yatırımcı İlişkileri Bölümü’nün faaliyetleri Bütçe Planlama ve Yatırımcı İlişkileri Müdürlüğü ve Hukuk İşleri Müdürlüğü tarafından yürütülmektedir.

Yatırımcı İlişkileri Bölümü, pay sahipliği haklarının kullanımı konusunda faaliyet göstermekte ve Banka’nın üst yönetimi ile pay sahipleri arasındaki iletişimi sağlamaktadır. Başta bilgi alma ve inceleme hakkı olmak üzere pay sahipliği haklarının korunması ve kullanılmasının kolaylaştırılmasında etkin rol oynamaktadır.

Yatırımcı İlişkileri Bölümü esas itibarıyla, » Pay sahipleri ile Banka arasında yapılan

yazışmalar ile diğer bilgi belgelere ilişkin kayıtların sağlıklı, güvenli ve güncel olarak tutulmasını sağlama,

» Banka ile ilgili kamuya açıklanmamış, gizli ve/veya ticari sır niteliğindeki bilgiler hariç olmak üzere, pay sahiplerinin Banka ile ilgili yazılı bilgi taleplerini yanıtlama,

» Genel Kurul toplantısı ile ilgili olarak pay sahiplerinin bilgi ve incelemesine sunulması gereken dokümanları hazırlama, Genel Kurul toplantısının ilgili mevzuata, Esas Sözleşme’ye ve diğer Banka içi düzenlemelere uygun olarak yapılmasını sağlayacak tedbirleri alma,

» Kurumsal yönetim ve kamuyu aydınlatma ile ilgili her türlü husus da dahil olmak üzere sermaye piyasası mevzuatından kaynaklanan yükümlülüklerin yerine getirilmesini gözetme ve izleme

görevlerini yerine getirmek üzere faaliyet göstermektedir. Yatırımcı İlişkileri Bölümü yılda bir defa olmak üzere, yıl boyunca yürüttüğü tüm faaliyetlerle ilgili olarak Kurumsal Yönetim Komitesi’nin ilk toplantısında görüşülmek üzere rapor hazırlar ve sunar. Kurumsal Yönetim Komitesi, söz konusu raporu Yönetim Kurulu’nun bilgisine sunar.

Yatırımcı İlişkileri Bölümü’nün Tebliğ’e uyum kapsamında yıl içerisinde yaptığı çalışmalara aşağıda yer verilmektedir: » 2014 yılında hazırlanıp yayınlanan

Bağış Politikası, Genel Kurul tarafından onaylanmıştır.

» Bağımsız Yönetim Kurulu Üyesi’nin bağımsızlık beyanına faaliyet raporunda yer verilmiştir.

» İçsel bilgi listesinde yer alan çalışanların bilmesi gereken hususlar hakkında Banka’da TKYD eğitimi düzenlenmiştir.

» 2014 yılında oluşturulan kadın yönetim kurulu üye politikası çerçevesinde, yönetim kurulu tarafından mevcut durum değerlendirmesi yapılmıştır.


» İştirak yönetim kurulu üyeleri için önemli hususlar hakkında bilgilendirme sunumu hazırlanmıştır.

2015 yılı içerisinde telefon ve e-posta yoluyla gelen yatırımcı ve analistlerin bilgi taleplerinin tamamına yanıt veren Yatırımcı İlişkileri Bölümü, yurtiçi ve yurtdışında yatırımcı ve analistler ile toplam 134 adet bilgilendirme toplantısı yapmıştır. Bu toplantıların 12 tanesi telefon ile, 43 tanesi Banka genel merkezinde, geri kalan 79 toplantı ise 7 adet road-show/konferansta gerçekleşmiştir.

Ayrıca yıl içerisinde, 2014 yıl sonu ve 2015 ilk yarıyıl sonuçlarının yerli ve yabancı yatırımcı ve analistlerle paylaşıldığı toplam 2 adet telekonferans toplantısı düzenlenmiştir. Sözü geçen telekonferanslarda ortalama katılımcı sayısı 30’u aşmaktadır.

2.2. Pay Sahiplerinin Bilgi Edinme Haklarının Kullanımı Pay sahiplerinin, ticari sır niteliğinde olmayan veya kamuya açıklanmamış bilgiler hariç olmak üzere, her türlü bilgi talebi karşılanmaktadır. Pay sahiplerinden gelen bilgi talepleri, konularında uzman kişiler tarafından değerlendirilmekte olup, ticari sır ve gizlilik sınırları dahilinde olmak üzere, en kısa sürede, tam, gerçeği dürüst bir şekilde yansıtacak şekilde ve özenle karşılanmaktadır.

Pay sahiplerinin sıkça ihtiyaç duydukları konulardaki açıklamalar ile haklarının kullanımını etkileyecek gelişmelerle ilgili bilgiler, www.tskb.com.tr adresinden ulaşılabilecek olan internet sitesinde yer almaktadır. Ayrıca yatırımcılar, 31.05.2013 tarihli 28663 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan “Sermaye Şirketlerinin Açacakları İnternet Sitelerine Dair Yönetmelik” uyarınca, Banka’nın internet sitesinde “Bilgi Toplumu Hizmetleri” başlığı üzerinden MKK sitesine yönlendirilerek, sözügeçen yönetmelik gereğince açıklanması gereken Banka bilgilerine buradan erişebilmektedirler.

Banka Esas Sözleşmesi’nde özel denetçi atanması talebi bireysel bir hak olarak düzenlenmemiştir. Ancak, halihazırda Türk Ticaret Kanunu (TTK) çerçevesinde, azınlık pay sahipleri bazı somut olayların incelenmesine yönelik olarak Genel Kurul’dan özel denetçi atanmasını talep etme hakkına sahip bulunmaktadır. Dolayısıyla, Genel Kurul’dan özel denetçi atanması talebinin, gerek mevzuat uyarınca gereğinin yerine getirilmesinin bir zorunluluk olması, gerekse gündeme bağlılık ilkesinin istisnalarından birini oluşturması dikkate alınarak, Esas Sözleşme’de bireysel bir hak olarak düzenlenmesine ihtiyaç duyulmamaktadır. TTK ve Kurumsal Yönetim İlkeleri çerçevesinde, pay sahipleri yıl içerisinde Genel Kurul’dan özel denetçi tayini talebinde bulunmamışlardır.

Pay sahipliği haklarının sağlıklı olarak kullanılabilmesi için gerekli olan bütün bilgiler, genelde internet sitesi, yıllık faaliyet raporu ve özel durum açıklamaları, özelde ise bireysel talepler aracılığıyla olmak üzere, pay sahiplerinin kullanımına sunulmaktadır.

Banka tarafından 1 Ocak – 31 Aralık 2015 tarihleri arasında SPK düzenlemeleri uyarınca 74 adet özel durum açıklaması yapılmıştır. SPK veya Borsa İstanbul tarafından ek açıklama talebinde bulunulan veya zamanında yapılmamış olan bir özel durum açıklaması bulunmamaktadır.

2.3. Genel Kurul Toplantıları 2015 yılı içinde, 26 Mart 2015 tarihinde yapılan 2014 yılına ait olağan Genel Kurul toplantısı olmak üzere, bir adet Genel Kurul toplantısı yapılmıştır. Söz konusu toplantı hem oturumlu hem de SPK’nın 29.08.2012 tarihli “Anonim Şirketlerin Genel Kurullarında Uygulanacak Elektronik Genel Kurul Sistemi Hakkında Tebliğ” uyarınca elektronik olarak gerçekleşmiştir.

Genel Kurul toplantısı, 1.500 milyon TL’lik Banka’nın ödenmiş sermayesinin %79,8’ini veya 1 milyar 197 milyon 355 bin 28 TL ve 54 Kuruşluk kısmını temsil eden pay sahiplerinin katılımı ile gerçekleştirilmiştir.

Ömer Eryılmaz* Yatırımcı İlişkileri Yöneticisi ve Genel Müdür Yardımcısı

0 212 334 51 80 [email protected]

Ayşe Nazlıca Müdür - Bütçe Planlama ve Yatırımcı İlişkileri 0 212 334 51 94 [email protected]

Özen Çaylı Yönetici - Bütçe Planlama ve Yatırımcı İlişkileri 0 212 334 52 49 [email protected]

Emre Kalelioğlu Yönetici - Bütçe Planlama ve Yatırımcı İlişkileri 0 212 334 52 03 [email protected]

Özlem Bağdatlı Müdür - Hukuk İşleri 0 212 334 50 93 [email protected]

Korhan Aklar Grup Yöneticisi - Hukuk İşleri 0 212 334 50 92 [email protected]

ADI - SOYADI UNVANI TELEFON NO ELEKTRONIK POSTA ADRES

Yatırımcı İlişkileri kapsamında görev yapan çalışanların iletişim bilgilerine aşağıda yer verilmektedir:

*Yatırımcı İlişkileri Yöneticisi Ömer Eryılmaz Sermaye Piyasası Faaliyetleri İleri Düzey (Belge No: 203582) ve SPK Kurumsal Yönetim Derecelendirme Uzmanlığı (Belge No:

700276) lisanslarına sahiptir.


KURUMSAL YÖNETİM İLKELERİNE UYUMRAPORU

Toplantıya pay sahipleri, Yönetim Kurulu Üyeleri ve çalışanlar katılmıştır. Ayrıca, bağımsız denetim şirketi temsilcisinin ve kurumsal yönetim derecelendirme uzmanının Genel Kurul’a katılımları için kendilerine davet mektubu gönderilmiş ve katılımları gerçekleşmiştir. Toplantı yeri, günü, saati, gündemi ve vekaletname örneğini içeren toplantı davetine ilişkin ilan, Türkiye Ticaret Sicili Gazetesi, Dünya Gazetesi ile Elektronik Genel Kurul Sistemi’nde olmak üzere, toplantı tarihinden üç hafta önce yayımlanmıştır.

Banka’nın hisse senetlerine yatırım yapan yerli ve yabancı ortakların ulaşılabilir olanlarına e-mail aracılığı ile Türkçe ve İngilizce toplantı daveti Genel Kurul tarihinden üç hafta önce gönderilmiş ve ayrıca Banka’nın hem Türkçe hem İngilizce resmi web sitesinde yayınlanmıştır. Toplantı bilgileri, aynı süre içerisinde önceden şirkete pay senedi veya pay sahipliğini ispatlayıcı belge vererek adreslerini bildiren pay sahiplerine ayrıca iadeli taahhütlü mektupla da ulaştırılmıştır.

Genel Kurul toplantılarında hazır bulunacak pay sahiplerinin veya temsilcilerinin isimlerini, soyadlarını ve paylarının miktarını gösteren bir hazır bulunanlar listesi ilgili mevzuata göre MKK’dan alınan bilgilerle düzenlenmektedir.

Yıllık faaliyet raporu dahil, mali tablo ve raporlar, kâr dağıtım önerisi, ihtiyaç duyulan Genel Kurul gündem maddelerinin içeriğini detaylı şekilde açıklamak üzere hazırlanan bilgilendirme dokümanı ve gündem maddelerine dayanak teşkil eden diğer belgeler ile Esas Sözleşme’nin son hali ve Esas Sözleşme’de değişiklik yapılacak ise tadil metni ve gerekçesi; Genel Kurul toplantısına davet için yapılan ilan tarihinden itibaren, Genel Müdürlük binasında pay sahiplerinin incelemelerine açık tutulmaktadır.

Söz konusu bilgi ve belgelere, www.tskb.com.tr adresinde yer alan internet sitesinden de ulaşılabilmektedir.

2015 yılında yapılan olağan Genel Kurul toplantısında pay sahiplerine soru sorma hakkı tanınmış olup, Genel Kurul’da soru soranlara ilgili cevaplar verilmiştir. Ayrıca, pay sahiplerinden herhangi bir gündem önerisi gelmemiştir.

Toplantıda, pay sahipleri tarafından, » Banka Esas Sözleşmesi gereğince

Başkanlık Divanı teşkili ve Olağan Genel Kurul toplantı zaptının Başkanlık Divanı’nca imzalanması hususunda yetki verilmesi,

» Banka’nın 2014 yılı bilançosu ile kâr ve zarar hesabının incelenmesi, müzakeresi ve onaylanması,

» Yönetim Kurulu üyelerinin ibrası,

» Banka’nın Bağış ve Yardım Politikası, » 2015 yılında yapılacak bağışlar için üst

sınırın belirlenmesi,konularında önergeler oybirliği ile kabul edilmiştir.

» Banka’nın 2014 yılı hesap ve muamelelerine dair Yönetim Kurulu Faaliyet Raporu, Kurumsal Yönetim İlkelerine Uyum Beyanı, Denetçi ve Bağımsız Denetim Raporlarının okunması ve müzakeresi,

» Yıl içinde Yönetim Kurulu Üyeliğinden ayrılan üyelerin yerine yapılan üye seçimleri,

» Dağıtılacak kârın tespit ve tevzi hususunda karar alınması, temettü dağıtım tarihinin tespiti,

» Yönetim Kurulu Üyelerinin ve Bağımsız Yönetim Kurulu Üyesinin seçimi,

» Yönetim Kurulu üyelerine ödenecek ücretin tespiti,

» Bağımsız denetim firmasının seçimi, » Yönetim Kurulu Üyelerine, Türk Ticaret

Kanunu’nun 395. ve 396. maddelerinde yer alan işlemler hakkında izin verilmesi

konularında önergeler ise oy çokluğu ile kabul edilmiştir.

Dağıtılacak kârın tespit ve tevzii hususunda karar alınmasına ilişkin önergeye, isimleri Genel Kurul tutanağı ekinde yer alan bazı pay sahiplerince çekince konulmuştur.


Genel Kurul’da, çalışanlara ödenmek üzere ayrılan özel ödeme tutarı pay sahiplerinin bilgisine sunulmuştur. Ayrıca Genel Kurul ayrı bir gündem maddesi ile; yıl içinde Global İlişkiler Forumu Derneği, Türk Eğitim Vakfı, çeşitli eğitim kurumları ve diğerlerine yapılan toplam 31.803 TL tutarında bağış hakkında bilgilendirilmiştir.

1.3.6. sayılı Kurumsal Yönetim İlkesi çerçevesinde; pay sahipleri, İş Bankası ve TSKB’nin aynı sektörde faaliyet gösteren kuruluşlar oldukları ve Banka Yönetim Kurulu Üyelerinin bir kısmının İş Bankası A.Ş.’de ve Vakıflar Bankası T.A.O.’da yönetici olarak görev aldıkları hususlarında da bilgilendirilmişlerdir.

Dönem içerisinde bağımsız yönetim kurulu üyelerinin olumsuz oy vermeleri sebebiyle kararın Genel Kurul’a bırakıldığı bir işlem bulunmamaktadır.

Genel Kurul’a katılımın kolaylaştırılmasını teminen, en az mevzuatta öngörülen hususlara dikkat edilmesine azami özen gösterilmekte olup, pay sahiplerinin genel kurullara katılım konusunda herhangi bir güçlükle karşılaşmadıkları düşünüldüğü gibi, ayrıca pay sahiplerinden de bugüne kadar bu yönde bir geri bildirim alınmamıştır.

Genel Kurul tutanakları, pay sahiplerine toplantı bitiminde tevdi edilmekte ve ayrıca da toplantıya katılamamış pay sahiplerinin de bilgilendirilmesi amacıyla www.tskb.com.tr internet sitesinde yer verilmek suretiyle, elektronik erişime de açık tutulmaktadır.

2.4. Oy Hakları ve Azlık Hakları Esas Sözleşme uyarınca 1 Kuruş itibari değerdeki her bir pay bir oya sahip olup, oy hakları açısından imtiyazlı hisse bulunmamaktadır.

Yönetim Kurulu Üyeleri, bankalara özgü mevzuat ile TTK hükümleri çerçevesinde Genel Kurul tarafından seçilmektedir.

Bir Yönetim Kurulu Üyesi Banka Esas Sözleşmesi uyarınca, TCMB’nin göstereceği adaylar arasından seçilmektedir. Ayrıca, sermayede %8,38 paya sahip Vakıflar Bankası T.A.O. Yönetim Kurulu’nda bir üye ile temsil edilmektedir.

Genel Müdür, Yönetim Kurulu’nun doğal üyesidir. Yönetim Kurulu’nda görev alacak bağımsız üyelerin sayısı ve nitelikleri Sermaye Piyasası Kurulu’nun kurumsal yönetime ilişkin düzenlemelerine göre belirlenmektedir.

Pay sahiplerinin Genel Kurul’da kullanabileceği oy sayısında herhangi bir üst sınır bulunmamaktadır.

Oy hakkı, payın iktisap edilmesi anında doğmaktadır. Banka’nın oy hakkının iktisap tarihinden itibaren belirli bir süre sonra kullanılmasını öngörecek bir düzenlemesi bulunmamaktadır.

Esas Sözleşme’de, pay sahibi olmayan kişilerin temsilci olarak vekaleten oy kullanmasını engelleyen hükümler yer almamaktadır. Pay sahipleri oy haklarını Genel Kurul toplantılarında bizzat kullanabildikleri gibi, pay sahibi olan veya pay sahibi olmayan üçüncü bir şahıs vasıtasıyla da kullanabilmektedirler.

Her gerçek kişi pay sahibi Genel Kurul’da ancak bir kişi tarafından temsil edilmekte ve tüzel kişi pay sahiplerinin birden fazla kişi ile temsil edilmesi durumunda bunlardan ancak birisi tarafından oy kullanılmaktadır. Oy kullanmaya kimin yetkili olduğu yetki belgesinde gösterilmektedir.

Banka Esas Sözleşmesi’nde azlık hakları ile ilgili, mevzuatın zorunlu kıldığı hükümler haricinde düzenlenme bulunmamaktadır.

2.5. Kâr Payı HakkıYönetim Kurulu’nun, Genel Kurul’un onayına sunduğu kâr dağıtım teklifleri, » Pay sahiplerinin beklentileri ile Banka’nın

büyüme gereği arasındaki hassas dengenin bozulmamasını,

» Banka’nın kârlılık durumunudikkate alan bir kâr dağıtım politikası ile hazırlanmaktadır. Banka’nın kâr dağıtımına ilişkin esaslar Esas Sözleşme’nin 47. maddesinde düzenlenmiş olup, bu esaslar dahilinde kârdan pay alan 100 adet kurucu intifa senedi bulunmaktadır.

Güncellenen kâr dağıtım politikası, 27 Mart 2014 tarihinde Genel Kurul tarafından onaylanmıştır. İlgili politika Banka’nın Türkçe ve İngilizce web sitesinde pay sahiplerinin bilgisine sunulmuştur.

Banka’nın kâr dağıtım politikasına göre; dünya ve ülke ekonomik şartlarında herhangi bir olumsuzluk olmaması ve Banka’nın finansal durumu ile sermaye yeterlilik oranının öngörülen seviyelerde bulunması halinde, dağıtılabilir kârın %30’una kadar hesaplanacak birinci temettü nakit ve/veya kaydi pay şeklinde dağıtılabilmektedir.

Kâr payı ödemeleri yasal süreler içerisinde gerçekleştirilmektedir. Kâr payı ödemelerinin en geç mevzuatta öngörülen 5. ayın sonuna kadar olmak üzere en kısa sürede yapılmasına özen gösterilmektedir. Yönetim Kurulu’nun kâr dağıtım teklifi Genel Kurul tarafından uygun görülmüştür. 2014 yılına ait 234.000.000 TL’lik bedelsiz kaydi pay şeklindeki kâr payı dağıtımı, söz konusu hisse senetlerinin Sermaye Piyasası Kurulu tarafından kayda alınmasını müteakiben 72.000.000 TL’lik nakit temettü ise 30.03.2015 tarihinde yapılmıştır.

Banka, 01 Kasım 2006 tarihinde yürürlüğe giren, “Bankalar ve Konsolide Denetime tabi Kuruluşlarca Yapılabilecek Bağış ve Yardımlara ilişkin Yönetmeliği”ne uygun olarak politik bağış yapmamaktadır. Ayrıca, bağış politikasına Banka’nın resmi web sitesinde yer verilmektedir.

2.6. Payların DevriEsas Sözleşme’de pay devrini kısıtlayan herhangi bir hüküm bulunmamaktadır. Azınlık ve yabancı pay sahipleri dahil, tüm pay sahiplerine eşit muamele yapılmaktadır.



BÖLÜM III – KAMUYU AYDINLATMAVE ŞEFFAFLIK

3.1. Kurumsal Internet Sitesi ve IçeriğiBilgilendirme ve kamunun aydınlatılmasında Banka’nın internet sitesi aktif olarak kullanılmaktadır. Internet sitesi Türkçe ve İngilizce dillerinde, Kurumsal Yönetim İlkeleri’nin ve düzenleyici otoritelerin öngördüğü bilgi ve verileri tarihsel bazda içermektedir. İnternet sitesi sürekli güncel tutulmaktadır.

Türkçe internet sitesinin adresi www.tskb.com.tr, İngilizce internet sitesinin adresi ise www.tskb.com’dur. Banka’nın antetli kağıdında internet sitesinin adresi yer almaktadır.

3.2. Faaliyet RaporuBanka faaliyet raporu Türkçe ve İngilizce olarak, ilgili mevzuatın öngördüğü bilgi ve verileri içerecek şekilde hazırlanmaktadır. Türkçe faaliyet raporu olağan Genel Kurul toplantısından üç hafta önce “Kamuyu Aydınlatma Platformu”(www.kap.gov.tr) ve Banka’nın internet sitesinde kamunun bilgisine sunulmaktadır. İngilizce faaliyet raporu ise tamamlandıktan sonra Banka’nın internet sitesinde yayımlanmaktadır.

BÖLÜM IV – MENFAAT SAHIPLERI

4.1. Menfaat Sahiplerinin BilgilendirilmesiPay sahipleri, çalışanlar, alacaklılar, müşteriler, tedarikçiler, çeşitli sivil toplum kuruluşları, devleti ve Banka’ya yatırım yapmayı düşünebilecek potansiyel tasarruf sahiplerini kapsayan, Banka’yla ilgili menfaat sahiplerini ilgilendiren hususlarda mümkün olduğunca yazılı olarak bilgilendirme yapılmasına ve kendileriyle olan ilişkilerin imkanlar ölçüsünde yazılı sözleşmeler ile düzenlenmesine özen gösterilmektedir.

Menfaat sahiplerinin haklarının mevzuat veya sözleşme ile düzenlenmediği durumlarda, menfaat sahiplerinin çıkarları iyi niyet kuralları çerçevesinde ve Banka’nın imkanları ölçüsünde itibarı da gözetilerek korunmaktadır.

Menfaat sahipleri şikayet ve önerilerini Banka’nın internet sitesinde yer alan iletişim formu aracılığı ile Banka’ya iletmektedir. Mevzuata aykırı veya etik açıdan uygun olmayan işlem bildirimleri, bildirilen durumun içeriği ve mahiyetine göre Teftiş Kurulu Başkanlığı veya İç Kontrol Müdürlüğü tarafından incelenerek Kurumsal Yönetim Komitesi veya Denetim Komitesi’ne intikal etmektedir.

4.2. Menfaat SahiplerininYönetime KatılımıBanka’nın Esas Sözleşmesi’nde menfaat sahiplerinin Banka’nın yönetimine katılımını öngören bir düzenleme yer almamaktadır.

Banka’nın genel faaliyeti ve gidişatı hakkında çalışanların bilgilendirilmesine ve önerilerinin alınmasına yönelik olarak yılda iki kez “genel değerlendirme” toplantıları düzenlenmekte ve şirketin mali yapısı ve performans verileri çalışanlarla birlikte değerlendirilmektedir.

Genel değerlendirme toplantılarının yanı sıra çalışanlar, intranetten erişebildikleri “Bir Önerim Var” veya “Şikayet Bildirim Formu” aracılığıyla her türlü fikir ve şikayetlerini ilgili şahıslara iletebilmekte ve alınan kararlara katkıda bulunabilmektedirler. Ayrıca, Banka’da pek çok farklı konuda çalışanlar tarafından oluşturulan komiteler yer almaktadır. Bu komiteler aracılığı ile de çalışanların yönetime katılımı sağlanmaktadır.


4.3. Insan Kaynakları Politikası Banka tarafından benimsenen insan kaynakları politikasının esasları aşağıda belirtilmiştir.

Görev tanımları ve dağılımları ile performans kriterleri Banka yönetimi tarafından belirlenmiş ve çalışanlara duyurulmuştur.

İşe alımda eşit koşullardaki kişilere eşit fırsat sağlanması ilkesi benimsenmiş ve işe alım kriterleri unvan bazında yazılı olarak belirlenmiş olup, uygulamada bu kriterlere uyulmaktadır.

Eğitim, atama ve terfi kararlarında, mümkün olduğunca objektif verilerin kullanılmasına ve Banka menfaatlerinin göz önünde bulundurulmasına özen gösterilmektedir.

Çalışanların mesleki bilgi ve becerilerini artırmalarına ve kariyer planlarına uygun olarak kişisel ve yönetsel yetkinliklerini geliştirmeye yönelik eğitim planları yapılmaktadır. Ayrıca, Banka’nın intranet sisteminde oluşturulan “Güvenli Çalışma” bölümünde İş Sağlığı ve Güveliği kapsamındaki faaliyetlere ilişkin dokümanlara ve çalışmalar hakkında bilgilere yer verilmektedir.

Çalışanlar için güvenli çalışma ortamı ve koşulları sağlanmış olup, bu koşulların sosyal ve teknolojik ihtiyaca bağlı olarak iyileştirilmesine yönelik çalışmalar yapılmaktadır.

Çalışanlar ile ilgili olarak alınan kararlar veya çalışanları ilgilendiren gelişmeler geri dönüşümlü bildirilmektedir.

Çalışanlar arasında ırk, din, dil ve cinsiyet ayrımı yapılmaması, insan haklarına saygı gösterilmesi ve çalışanların Banka içi fiziksel, ruhsal ve duygusal kötü muamelelere karşı korunması için önlemler alınmaktadır. Bu kapsamda, çalışanlardan şikayet alınmamıştır.

İnsan Kaynakları politikaları ayrıca internet sitesinde yer almakta olup kamuya duyurulmaktadır.

4.4. Etik Kurallar ve Sosyal SorumlulukBanka, Türkiye Bankalar Birliği tarafından yayımlanan ‘Bankacılık Etik İlkeleri’ni, 16 Mart 2006 tarihli Yönetim Kurulu kararı ile benimsemiştir. Türkiye Bankalar Birliği tarafından 15 Eylül 2010 ve 20 Ağustos 2014 tarihlerinde revize edilen ‘Bankacılık Etik İlkeleri’, yönetim kurulu tarafından yeni haliyle kabul edilmiştir. Yönetim Kurulu da dahil olmak üzere tüm çalışanları kapsayacak şekilde benimsenen Bankacılık Etik İlkeleri, Türkçe ve İngilizce olarak tam metni ile Banka’nın web sitesinde yer almaktadır.

Yönetim Kurulu Üyelerinin pay sahipleri aleyhine sonuç doğurabilecek baskılara boyun eğmeyecekleri ve maddi menfaat kabul etmeyecekleri doğrultusunda kurallar ve Yönetim Kurulu Üyesinin Banka ile ilgili gizli ve/veya ticari sır niteliğindeki bilgileri kamuya açıklayamayacağı hususları hakkında Yönetim Kurulu toplantısında bilgilendirilmişlerdir.

Yukarıda sözü geçen ticarî sır; Banka’nın faaliyet alanı ile ilgili yalnızca belirli sayıdaki mensupları ve içeriden bilgi öğrenebilecek kişilerce bilinen, elde edilebilen, rakiplerince bilinmemesi ve üçüncü kişilere ve kamuya açıklanmaması gereken Banka’nın başarı ve verimliliği için büyük önemi bulunan; iç kuruluş yapısı ve organizasyonu, malî, iktisadî, kredi ve nakit durumu, araştırma ve geliştirme çalışmaları, faaliyet stratejisi, fiyatlandırma politikaları, pazarlama taktikleri ve masrafları, pazar payları, müşteri potansiyeli ve ağları, sözleşme bağlantılarına ilişkin bilgi, belge, elektronik ortamdaki kayıt ve verilerden oluşur.

“İçsel bilgi” Sermaye piyasası araçlarının değerini, fiyatını veya yatırımcıların yatırım kararlarını etkileyebilecek henüz kamuya açıklanmamış bilgi, olay ve gelişmeleri ifade etmektedir. Düzenli takibi yapılarak güncellenen Banka’nın içsel bilgiye erişimi olanlar listesi, idari sorumluluğu bulunan tüm Banka çalışanlarını ve içsel bilgilere doğrudan veya dolaylı olarak ulaşabilen tüm şahısları içermektedir. Söz konusu listede yer alan kişiler yükümlülükleri bildiklerini ve bu bilgilerin kanuna ve mevzuata aykırı olarak

kötüye kullanımı veya uygunsuz dağıtımı ile ilgili yaptırımlardan haberdar olduklarını beyan etmişlerdir.

Türkiye’nin sürdürülebilir kalkınmasında öncü banka olma vizyonu ile hareket eden TSKB, kullandırdığı tüm kredilerin Türkiye’nin ekonomik ve sosyal kalkınmasına destek sağlayacak yatırımlara dönüşmesini gözetmektedir. Bundan ötürü, Banka kredilendirmek üzere incelediği tüm yatırım projelerini, söz konusu projelerin ve bu proje sahiplerinin diğer faaliyetlerinin mevcut ve potansiyel çevresel ve sosyal etkilerini dikkate alarak değerlendirmektedir.

Sosyal sorumluluk projeleri, TSKB’nin sürdürülebilir bankacılık felsefesinin temellerinden birini oluşturmaktadır. Bu faaliyetler hakkında detaylı bilgilere, Banka’nın yıllık faaliyet raporunda, sayfa 46’da başlayan “Kurumsal Sosyal Sorumluluk” bölümünde yer verilmektedir.

BÖLÜM V – YÖNETIM KURULU

5.1. Yönetim Kurulu’nun Yapısıve OluşumuYönetim Kurulu, Genel Müdür hariç icracı olmayan üyelerden oluşmakta olup, Yönetim Kurulu Başkanlığı ile Genel Müdürlük görevleri farklı kişiler tarafından yürütülmektedir.

Banka’da gerçek kişi nihai hakim pay sahibi bulunmadığı dikkate alınarak, Yönetim Kurulu Üyelerinin tamamının bağımsız hareket edebilme ve dolayısıyla da Banka ile menfaat sahiplerinin çıkarlarını her şeyin üstünde tutarak kararlarda tarafsız davranabilme avantajına doğal olarak sahip oldukları düşünülmektedir.

Yönetim Kurulu yıl sonu itibarıyla 10 üyeden oluşmakta ve bu sayı Yönetim Kurulu faaliyetlerinin etkin bir şekilde organize edilebilmesine olanak sağlamaktadır. Yönetim Kurulu ile Genel Müdür’e ilişkin özet bilgiler aşağıda sunulmuş olup, detaylı özgeçmişlerine Banka’nın web sitesinde ve faaliyet raporunda yer verilmektedir.



ADI SOYADI GÖREVI ÖĞRENIM DURUMU

IŞ TECRÜBESI ATAMA TARIHI

GÖREV YAPTIĞIKURUM VE POZISYON

Adnan Bali Yönetim KuruluBaşkanı

ODTÜ İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi / İktisat

30 yıl 15.04.2011 T. İş Bankası A.Ş. Genel Müdür

Kemal Serdar Dişli* Yönetim Kurulu Başkan Yardımcısı /Bağımsız Yönetim Kurulu Üyesi

Hacettepe Üniversitesi / Kamu Yönetimi

28 yıl 25.05.2007 T. İş Bankası A.Ş. Kozyatağı Kurumsal Şube Müdürü

Halil Aydoğan Yönetim KuruluÜyesi

İstanbul Üniversitesi İktisat Fakültesi / İşletme – Maliye Bölümü

39 yıl 16.12.2013 T. Vakıflar Bankası T.A.O.Genel Müdürü

Murat Bilgiç Yönetim Kurulu Üyesi University of Birmingham / Bankacılık Yüksek Lisansı

25 yıl 23.03.2005 T. İş Bankası A.Ş. Kurumsal Krediler, Tahsis Müdürü

Yavuz Canevi Yönetim KuruluÜyesi

University of Southern California / Ekonomi Yüksek Lisansı

35 yıl 26.03.2015 Türkiye Ekonomi Bankası,Yönetim Kurulu Başkanı

Uygar Şafak Öğün* Bağımsız Yönetim Kurulu Üyesi

University of Birmingham / Uluslararası Bankacılık ve Finans Yüksek Lisansı

21 yıl 02.04.2010 T. İş Bankası A.Ş.Kurumsal Bankacılık Pazarlama

ve Satış Müdürü

Ebru Özşuca Yönetim Kurulu Üyesi

Southampton Üniversitesi / Uluslararası Bankacılık ve Finans

22 yıl 17.04.2014 T. İş Bankası A.Ş.Hazine Müdürü

Özcan Türkakın Yönetim Kurulu Üyesi ve Genel Müdür

Boğaziçi Üniversitesi İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi/İktisat Yüksek Lisansı

32 yıl 31.01.2013 TSKB A.Ş.Genel Müdür

Z. Hansu Uçar Yönetim Kurulu Üyesi ODTÜ İktisadi ve İdari Bilimler Fakültesi / İşletme Bölümü

22 yıl 27.11.2015 T. İş Bankası A.Ş.İştirakler Bölüm Müdürü

Kamil Yılmaz Bağımsız Yönetim Kurulu Üyesi

University of Maryland / Ekonomi doktorası

24 yıl 25.03.2014 Koç Üniversitesi İktisadi veİdari Bilimler Fakültesi Ekonomi

Bölümü Öğretim Üyesi

*SPK’nın II.17.1. sayılı Kurumsal Yönetim İlkeleri Tebliği Madde 6/(3)-a gereğince Denetim Komitesi üyeleri Bağımsız Yönetim Kurulu Üyesi olarak kabul edilmiştir.


Aday Gösterme Komitesi tarafından hazırlanan 25 Şubat 2015 tarihli raporla, 25 Şubat 2015 tarihinde toplanan Yönetim Kurulu toplantısında bağımsız Yönetim Kurulu Üyeliği için Sn. Kamil Yılmaz aday gösterilmiştir. Yönetim Kurulu tarafından Bağımsız Yönetim Kurulu Üyesi adaylığının onaylanmasını müteakip, 26 Mart 2015 tarihinde Genel Kurul tarafından Bağımsız Yönetim Kurulu Üyesi seçilmiştir. Sn. Kamil Yılmaz mevzuat, Esas Sözleşme ve tebliğde yer alan kriterler çerçevesinde bağımsız olduğuna ilişkin yazılı beyanını aday gösterildiği esnada Aday Gösterme Komitesi’ne iletmiştir. Sn. Kamil Yılmaz’ın beyanı aşağıdaki gibidir:

“Türkiye Sınai Kalkınma Bankası A.Ş. Yönetim Kurulu’na, Şirketinizin 26 Mart 2015 tarihli Genel Kurul toplantısında Bağımsız Yönetim Kurulu Üyeliğine aday olmam sebebiyle,

a) Şirket, şirketin yönetim kontrolü ya da önemli derecede etki sahibi olduğu ortaklıklar ile şirketin yönetim kontrolünü elinde bulunduran veya şirkette önemli derecede etki sahibi olan ortaklar ve bu ortakların yönetim kontrolüne sahip olduğu tüzel kişiler ile kendim, eşim ve ikinci dereceye kadar kan ve sıhri hısımlarım arasında; son beş yıl içinde önemli görev ve sorumluluklar üstlenecek yönetici pozisyonunda istihdam ilişkisinin bulunmadığını, sermaye veya oy haklarının veya imtiyazlı payların %5 inden fazlasına birlikte veya tek başıma sahip olmadığımı ya da önemli nitelikte ticari ilişki kurmadığımı,

b) Son beş yıl içerisinde, başta şirketin denetimi (vergi denetimi, kanuni denetim, iç denetim de dahil), derecelendirilmesi ve danışmanlığı olmak üzere, yapılan anlaşmalar çerçevesinde şirketin önemli ölçüde hizmet veya ürün satın aldığı veya sattığı şirketlerde, hizmet veya ürün satın alındığı veya satıldığı dönemlerde, ortak (%5 ve üzeri), önemli görev ve sorumluluklar üstlenecek yönetici pozisyonunda çalışan veya yönetim kurulu üyesi olarak görev almadığımı,

c) Bağımsız Yönetim Kurulu Üyesi olmam sebebiyle üstleneceğim görevleri gereği gibi yerine getirecek mesleki eğitim, bilgi ve tecrübeye sahip olduğumu,

ç) Bağımsız yönetim kurulu üyeliğine aday gösterildiğim tarih itibarıyla kamu kurum ve kuruluşlarında tam zamanlı olarak çalışmadığımı ve bağımsız Yönetim Kurulu Üyesi olarak seçilmem halinde görevim süresince kamu kurum ve kuruluşlarında tam zamanlı olarak çalışmayacağımı,

d) 31/12/1960 tarihli ve 193 sayılı Gelir Vergisi Kanunu (G.V.K.)’na göre Türkiye’de yerleşmiş sayıldığımı,

e) Şirket faaliyetlerine olumlu katkılarda bulunabilecek, şirket ile pay sahipleri arasındaki çıkar çatışmalarında tarafsızlığını koruyabilecek, menfaat sahiplerinin haklarını dikkate alarak özgürce karar verebilecek güçlü etik standartlara, mesleki itibara ve tecrübeye sahip olduğumu,

f ) Şirket faaliyetlerinin işleyişini takip edebilecek ve üstlendiğim görevlerin gereklerini tam olarak yerine getirebilecek ölçüde şirket işlerine zaman ayırabileceğimi,

g) Şirketin yönetim kurulunda son on yıl içerisinde altı yıldan fazla yönetim kurulu üyeliği yapmamış olduğumu,

h) Şirketin veya şirketin yönetim kontrolünü elinde bulunduran ortakların yönetim kontrolüne sahip olduğu şirketlerin üçten fazlasında ve toplamda borsada işlem gören şirketlerin beşten fazlasında bağımsız yönetim kurulu üyesi olarak görev almadığımı,

ı) Yönetim Kurulu Üyesi olarak seçilen tüzel kişi adına tescil ve ilan edilmediğimive dolayısıyla şirket Yönetim Kurulu Üyeliğimi, bağımsız üye olarak yerine getireceğimi beyan ederim.”

14 Ekim 2014 tarihli 2194 sayılı Yönetim Kurulu kararıyla, Kurumsal Yönetim İlkeleri’nin 4.3.9. sayılı ilkesi gereğince, Yönetim Kurulu Üyelerinin %25’inin kadın üyelerden oluşmasını sağlamak üzere “Kadın Yönetim Kurulu Üyesi Politikası” oluşturulmuştur. Söz konusu politika ışığında; bilgi, deneyim ve yetkinlik açısından aynı özelliklere sahip adaylar içerisinden Yönetim Kurulu Üyesi seçimi yapılırken, kadın üye seçimi gözetilecektir. Bu yıl ilk defa 23 Ekim 2015 tarihli Kurumsal Yönetim Komitesi

Bilgilendirme Dokümanı aracılığıyla, Yönetim Kurulu’na söz konusu politika çerçevesinde belirlenen hedefe ulaşma doğrultusunda sağlanan ilerleme ile ilgili değerlendirme raporu sunulmuştur. Rapor tarihinde 1 olan kadın üye sayısının gelecek dört yıl içerisinde 3’e çıkarılması hedeflenmiştir. 27 Kasım 2015 tarihinde Yönetim Kurulu’ndaki kadın üye sayısı 1’den 2’ye çıkmıştır.

Yönetim Kurulu Üye seçiminde aranacak asgari niteliklere ilişkin olarak Banka; Bankacılık mevzuatı, TTK ve SPK’nın öngördüğü düzenlemeler çerçevesinde hareket etmektedir.

Yönetim Kurulu Üyeleri Banka işleri için yeterli zaman ayırmaktadır. Yönetim Kurulu Üyelerinin Banka dışında başka görevler alması, belirli kurallara bağlanmamış olmakla birlikte, Yönetim Kurulu Üyelerinin temsilcisi oldukları kurumlardaki doğal görevleri ile temsilcisi oldukları kurumlara ait kuruluşlardaki doğal görevleri dışında herhangi bir görevleri bulunmamaktadır.

Yönetim Kurulu yetkilerini, görevin tam olarak yerine getirilebilmesini teminen ihtiyaç duyulan her türlü bilgiye sahip olarak, basiretli biçimde ve iyi niyet kuralları çerçevesinde kullanmaktadır.

Esas Sözleşme uyarınca, Yönetim Kurulu’nun tespit ettiği ilkeler ve sınırlar içerisinde Banka’nın günlük işlemlerinin yürütülmesinden Genel Müdür sorumlu bulunmaktadır.

Banka faaliyetlerinin yürütülmesine yönelik olarak icra organlarına yetki devri, imza sirküleri uygulaması kapsamında gerçekleştirilmektedir.

Yönetim Kurulu, Banka hakkındaki kamuya açık olmayan ve/veya ticari sır niteliğindeki bilgilerin Banka dışına çıkarılmasını önlemeye yönelik gerekli tedbirleri almıştır.

Ayrıca Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu’nun “Bankaların İç Sistemleri Hakkında Yönetmelik” hükümleri gereği, iç sistemler olarak adlandırılan iç denetim, iç kontrol ve risk yönetimi sistemlerinin oluşturulması, etkin, yeterli ve uygun bir şekilde işletilmesi, muhasebe ve finansal raporlama sisteminden sağlanan bilgilerin güvence altına alınması,



Banka içindeki yetki ve sorumlulukların belirlenmesi nihai olarak Yönetim Kurulu’nun sorumluluğundadır.

5.2. Yönetim Kurulu’nun Faaliyet EsaslarıYönetim Kurulu düzenli olarak ve önceden planlandığı şekilde en az ayda bir defa ve gerekli görülen hallerde ise bu süreye bağlı olmaksızın toplanmaktadır. Toplantı tarihinin tüm üyelerin katılımına imkan sağlayacak şekilde tespit edilmesine özen gösterilmekte ve öngörülemeyen istisnai durumlar dışında, Yönetim Kurulu toplantıları tüm üyelerin katılımıyla gerçekleştirilmektedir.

Yönetim Kurulu Üyeleri prensip olarak her toplantıya katılmaktadır. Ayrıca, Yönetim Kurulu Üyeleri toplantıya elektronik ortamda da katılabilmektedir.

Yönetim Kurulu, ilk toplantısını tercihen seçiminin yapıldığı tarihte gerçekleştirmektedir. İlk toplantıda, Yönetim Kurulu Başkanı ve Başkan Vekili’nin seçiminin yanı sıra, görev dağılımı ve komitelerin oluşturulmasına yönelik kararlar alınmaktadır.

Yönetim Kurulu gündem taslağı, Genel Müdür tarafından hazırlanmakta ve Yönetim Kurulu Başkanı ve Üyelerinin önerileri doğrultusunda kesinleşmektedir. Yönetim Kurulu toplantısı gündeminde yer alan konular ile ilgili belge ve bilgilerin, toplantıdan en az yedi gün önce Yönetim Kurulu Üyelerinin incelemesine sunulmasına ve bu zamanlamaya uymanın mümkün olmadığı hallerde ise Yönetim Kurulu Üyelerine eşit bilgi akışı sağlanmasına azami özen gösterilmektedir.

Yönetim Kurulu Üyelerinin bilgilendirilmesine ve kendileri ile olan iletişimin sağlanmasına yönelik bir sekretarya oluşturulmuştur. Yönetim Kurulu toplantısına çağrı, öncelikle telefon ile sözlü olarak, daha sonra da yazılı olarak yapılmaktadır.

Her Yönetim Kurulu Üyesinin bir oy hakkı mevcut olup, üyelerin ağırlıklı oy hakkı veya olumlu/olumsuz veto hakkı bulunmamaktadır.

Yönetim Kurulu Banka Esas Sözleşmesi uyarınca, üye tam sayısının çoğunluğuı ile toplanmakta ve toplantıya katılanların çoğunluğu ile karar almaktadır.

Yönetim Kurulu kararlarına ilişkin karşı oy gerekçelerinin, karar zaptına geçirilmesi ve yazılı olarak Banka denetçilerine iletilmesinde yarar görülmekle birlikte, 2015 yılında alınan Yönetim Kurulu kararlarına ilişkin olarak karşı oy kullanan üye bulunmamaktadır.

Yönetim Kurulu, 1 Ocak – 31 Aralık 2015 tarihleri arasında 44 adet toplantı gerçekleştirmiştir. Aynı dönemde, Genel Kurul’un onayına sunulacak herhangi bir ilişkili taraf ve önemli nitelikte işlem bulunmamaktadır.

Yönetim Kurulu Üyelerinin, TSKB ile işlem yapma ve rekabet etme yasağı kapsamına girebilecek herhangi bir işlemi veya faaliyeti bulunmamaktadır. Ancak, TTK 395. ve 396. maddeleri uyarınca Genel Kurul tarafından izin verilmektedir.

Yönetim kurulu üyeleri ve tüm Banka yöneticilerinin görevleri esnasındaki kusurları ile şirkette sebep olacakları zararlar ana ortak Türkiye İş Bankası A.Ş. tarafından İş Bankası grup şirketleri için yaptırılan 75 milyon ABD doları tutarındaki sigorta kapsamındadır.

5.3. Yönetim Kurulu Bünyesinde Oluşturulan Komitelerin Sayı, Yapı ve Bağımsızlığı

Denetim KomitesiYönetim Kurulu nezdinde Bankacılık Kanunu’nun 24. maddesi gereğince icrai görevi bulunmayan iki Yönetim Kurulu Üyesinden oluşan “Denetim Komitesi” kurulmuştur. Kurulan Denetim Komitesi’nin görev, yetki ve sorumluluklarına ilişkin yönetmelik onaylanarak yürürlüğe girmiştir.

Denetim Komitesi iki üyeden oluşmakta olup, üyeler icraî görevi bulunmayan Yönetim Kurulu Üyeleri arasından seçilmiştir. Denetim Komitesi üyeleri halihazırda Sn. Uygar Şafak Öğün ve Sn. Kemal Serdar Dişli’dir.

Denetim Komitesi’nin çalışma esaslarına Banka’nın web sitesinde yer verilmektedir.

1 Ocak – 31 Aralık 2015 tarihleri arasında Denetim Komitesi, tüm üyelerin katılımıyla 23 defa toplanmıştır.


Kurumsal Yönetim KomitesiSermaye Piyasası Kurulu (SPK) tarafından Temmuz 2003’te yayınlanan ve Şubat 2005’te revize edilen “Kurumsal Yönetim İlkeleri” dikkate alınarak Yönetim Kurulu’nun Kurumsal Yönetim İlkeleri’ne uyum faaliyetlerinin yerine getirilmesine yardımcı olmak üzere Kurumsal Yönetim Komitesi oluşturulmuş ve 30 Eylül 2009 tarihli Yönetim Kurulu toplantısında onaylanmıştır.

Kurumsal Yönetim Komitesi, 2 icraî görevi bulunmayan Yönetim Kurulu Üyesi ve Yatırımcı İlişkileri Yöneticisinden oluşmaktadır. Komite üyeleri Sn. Kemal Serdar Dişli (Başkan), Sn. Uygar Şafak Öğün’dür (Üye), Sn. Ömer Eryılmaz’dır (Üye).

27 Şubat 2013 tarihli 2104 sayılı Yönetim Kurulu kararı ile Kurumsal Yönetim Komitesi Yönetmeliği’nde yapılan değişiklikle, Aday Gösterme Komitesi görevleri de Kurumsal Yönetim Komitesi görev ve sorumlulukları içerisinde yapılandırılmıştır. 3 Ocak 2014 tarihli 28871 sayılı Kurumsal Yönetim Tebliği esaslarına uygun olarak tekrar güncellenen söz konusu yönetmelik, 29 Mayıs 2014 tarihli 2104 sayılı Yönetim Kurulu kararı ile onaylanmıştır. Kurumsal Yönetim Komitesi’nin görev, yetki ve sorumlulukları ile çalışma usul ve esaslarına Banka’nın web sitesinde yer verilmektedir.

Kurumsal Yönetim Komitesi toplantıları yılda en az 4 kez ve gerekli görüldüğünde üyelerden birinin talebi üzerine önceden belirlenen gündem ile toplanmaktadır. 2015 yılında Komite tarafından Banka genel merkezinde gerçekleştirilen 5 adet toplantıya komite üyeleri eksiksiz katılım sağlamıştır.

Ücretlendirme KomitesiÜcretlendirme Komitesi, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu tarafından 1 Kasım 2006 tarihinde Resmi Gazete’de yayınlandığı, 16 Şubat 2011 tarihinde “Bankaların Kurumsal Yönetim İlkelerine İlişkin Yönetmeklikte Değişiklik Yapılmasına Dair Yönetmelik Taslağı”nın 1.maddesinde düzenlendiği şekilde oluşturulmuş ve 27 Aralık 2011 tarihli Yönetim Kurulu toplantısında onaylanmıştır. Komite, Yönetim Kurulu Üyelerinden Sn. Uygar Şafak Öğün ve Sn. Zeynep Hansu Uçar’dan oluşmaktadır.

Ücretlendirme Komitesi’nin görev, yetki ve sorumlulukları ile çalışma usûl ve esaslarına Banka’nın web sitesinde yer verilmektedir.

Banka’nın ücretlendirme ile ilgili faaliyetleri; ilgili mevzuat ve politika hükümleri doğrultusunda uygulandığına dair düzenli olarak denetim ve değerlendirmeye tabi tutulmaktadır.

5.4.Risk Yönetimi Ve Iç Kontrol Mekanizması Banka’nın maruz kalabileceği potansiyel riskleri tanımlayan risk kataloğu Yönetim Kurulu tarafından onaylanarak yürürlüğe girmiştir.

Risk kataloğunda yer alan ve Banka’nın faaliyetleri açısından üst düzeyde önem arz eden risk kategorileri için oluşturulan risk politikaları Yönetim Kurulu tarafından onaylanarak yürürlüğe girmiştir.

Banka risklerinin ölçülmesi, değerlendirilmesi ve yönetilmesine ilişkin süreçlerin gözden geçirilmesi kapsamında hazırlanmış olan “Risk Kataloğu” çerçevesinde, risk yönetim ve iç denetim faaliyetlerinin organize bir şekilde ve Yönetim Kurulu’na bağlı olarak yürütülmesini teminen gerekli yapı oluşturulmuştur.

Yönetim kurulu nezdinde, Yönetim Kurulu’nun denetim ve gözetim faaliyetlerinin yerine getirmesine yardımcı olmak üzere, “Denetim Komitesi” kurularak, Teftiş Kurulu (İç Denetim), Risk Yönetimi ve İç Kontrol Müdürlüklerinin Denetim Komitesi aracılığıyla Yönetim Kurulu’na bağlı olarak faaliyet göstermeleri sağlanmıştır. Denetim Komitesi, Yönetim Kurulu adına iç sistemler olarak adlandırılan bu bölümlerin etkinliğini ve yeterliliğini sağlamakla görevlidir.

Teftiş Kurulu, İç Kontrol ve Risk Yönetimi Müdürlüğü görev ve sorumlulukları mevcut kanun ve düzenlemelerle uyumlu, Yönetim Kurulu tarafından onaylanmış Banka içi yönetmeliklerle belirlenmiştir.

5.5. Şirket’in Stratejik HedefleriStratejik hedefler, Banka’nın vizyonu ve misyonu doğrultusunda yöneticiler tarafından; rekabet koşulları, genel ekonomik konjonktür, ulusal ve uluslararası finans piyasalarındaki genel beklentiler ile Banka’nın orta ve uzun vadeli hedefleri dikkate alınmak suretiyle belirlenmekte ve Yönetim Kurulu’nun onayına sunulmaktadır.

Önerilen stratejiler ve hedefler Yönetim Kurulu tarafından, her açıdan ve kapsamlı olarak müzakere edilmektedir. Onaylanan strateji ve hedeflere ilişkin gerçekleşmeler, Yönetim Kurulu toplantılarında ve aylık dönemler itibarıyla, Banka faaliyetleri, mali yapısı ve performans durumunun değerlendirilmesi kapsamında, gözden geçirilmektedir.

Yönetim Kurulu gözetim ve denetim fonksiyonunu etkin ve sürekli bir şekilde yerine getirebilmek amacıyla prensip olarak her ay toplanmaktadır.

Toplantılarda esas itibarıyla Banka’nın faaliyetleri, onaylanan yıllık bütçe ve hedeflerin gerçekleşme düzeyi, Banka’nın sektör içindeki yeri, mali yapı ve performans durumu, raporlama ve faaliyetlerin uluslararası standartlara uyum derecesi değerlendirilmektedir.

5.6. Mali HaklarYönetim Kurulu Üyeleri için aylık huzur hakkı dışında herhangi bir ücret ödemesi yapılmamaktadır. Huzur hakkı tutarları ve Esas Sözleşme gereği ödenen kâr payları, Genel Kurul tarafından, pay sahiplerince verilen önergeler doğrultusunda tespit edilmektedir.

Yönetim Kurulu Üyelerinin Banka’dan doğrudan veya dolaylı olarak, nakdi veya gayri nakdi kredi kullanması hiçbir zaman söz konusu olmamıştır.

Yönetim Kurulu Üyeleri ve Üst Düzey Yöneticilere sağlanan huzur hakkı, temettü, ücret, prim, ikramiye gibi mali menfaatlerin toplam tutarı 8.202 bin TL’dir.

Yönetim Kurulu Üyelerine ve Üst Düzey Yöneticilere sağlanan yolculuk, konaklama ve diğer ödemelerin toplam tutarı 428.024 TL’dir.


KÂR DAĞITIMIHAKKINDA TEKLİF

2015 yılı net kârı olan 406.845.152,15 TL’nin Esas Sözleşmemizin 47’inci maddesine göre aşağıdaki şekilde ayrılmasına ve dağıtılmasına;

1. Esas Sözleşmemizin 47’inci maddesinin (a) fıkrasına göre net kârın %5’i olan 20.342.257,61 TL’nin kanuni yedek akçe olarak ayrılmasına,

2. Esas Sözleşmemizin 47’inci maddesinin (b) fıkrasına göre, toplam 115.949.466,24 TL birinci temettü olarak ayrılmasına,

3. 5520 Sayılı Kurumlar Vergisi Kanununun 5-(1)/e maddesine göre 19.343,75 TL’nin gayrimenkul satış kârı olarak özkaynaklarda özel bir hesapta tutulmasına,

4. Yukarıda 1 - 3 sayılı maddelerdeki kalemlerin ayrılmasından sonra kalan 270.534.084,55 TL net kârın Esas Sözleşmemizin 47’inci maddesinin (d) fıkrasına göre,

a) %5’i (ödenmiş sermayenin 200.000 TL’lik bölümü ile sınırlı) olan brüt 1.545,91 TL’nin beher kurucu hissesine 15,46 TL hesabıyla kurucu hisselerine dağıtılmasına,

b) %0,5’i olan brüt 1.352.670,42 TL’nin Yönetim Kurulu üyelerine dağıtılmak üzere ayrılmasına ve bağımsız üyeye tekabül eden tutar ile Yönetim Kurulu üyelerine görev süreleri dikkate alınarak yapılacak olan dağıtım sonrası kalan tutarın olağanüstü yedeklere aktarılmasına,

c) %3’ü olan 8.116.022,54 TL’nin Yönetim Kurulu kararı ile çalışanlara dağıtılmak üzere ayrılmasına,

5. Esas Sözleşmemizin 47’inci maddesinin (e) fıkrasına göre 1 kuruş itibari değerde bedelli ve bedelsiz 175 Milyar adet payın, (%13.51717 hesabıyla) beherine 0.1351717 kuruş olmak üzere toplam 236.550.533,76 TL ikinci kâr payı olarak ayrılmasına,

6. Türk Ticaret Kanunu’nun 519’ncı maddesinin 2’nci fıkrasının c bendine göre 947.023,89 TL kanuni yedek akçe olarak ayrılmasına,

7. Geriye kalan 23.566.288,03 TL’nin olağanüstü yedek akçe olarak ayrılmasına,

8. Yukarıda 2 ve 5 sayılı maddelerde sözü edilen birinci ve ikinci kâr payları toplamı olan 352.500.000,-TL’nin ödenmiş sermayenin %3’üne denk gelen brüt 52.500.000,-TL’sinin nakit olarak ortaklara dağıtılmasına ve %17,14’üne denk gelen 300.000.000,-TL’nin ise, Bankamız sermayesinin 1.750.000.000,-TL’den 2.050.000.000,-TL’ye artırılması sebebiyle artan 300.000.000,-TL’nin karşılanmasında kullanılmak üzere pay senedi olarak verilmesine,

9. 2015 yılı 300.000.000,-TL’lik bedelsiz kaydi pay şeklindeki temettünün dağıtımının, söz konusu paylara ilişkin ihraç belgesinin Sermaye Piyasası Kurulu tarafından onaylanmasını müteakiben ve 52.500.000,-TL’lik nakit temettü dağıtımının ise 28.03.2016 tarihinden itibaren başlamasına, yukarıda öngörülen tüm hususlara ilişkin işlemlerde Yönetim Kurulu’nun yetkili kılınmasının Genel Kurul’a teklif edilmesine,

yukarıda öngörülen tüm hususlara ilişkin işlemlerde Yönetim Kurulu’nun yetkili kılınmasına karar verilmesini saygılarımızla arz ederiz.

YÖNETIM KURULU


ÖZET YÖNETİM KURULU RAPORU

Değerli hissedarlarımız,Bankamızın 66’ıncı olağan Genel Kurul Toplantısı’na hoş geldiniz.

2015 yılı hesap dönemine ilişkin Yönetim Kurulu ve Denetçiler Raporu ile kâr ve zarar hesaplarını inceleme ve onaylarınıza sunarken toplantımızı onurlandıran ortaklarımızı, temsilcilerini ve konuklarımızı saygı ile selamlıyoruz.

2015 yılı; küresel belirsizliklerin ve özellikle gelişmekte olan ülkelerde büyüme endişelerinin öne çıktığı bir yıl olmuştur. Aynı dönemde, gelişmiş ülkelerdeki ılımlı toparlanma devam etmiştir. Amerikan Doları güçlü seyrini korumaktayken, 2015 yılına 57 ABD doları seviyesinden başlayan petrol fiyatı yıl sonunu yaklaşık 38 ABD doları ile tamamlamıştır. Öte yandan, Amerikan Merkez Bankası Fed’in Aralık 2015’te aldığı faiz artırım kararı belirsizlikleri azaltan bir faktör olmuştur. Önümüzdeki dönemde Fed’den gelecek adımların temkinli ve kademeli olması beklenmektedir. Yıl boyunca meydana gelen finansal dalgalanmaların yanı sıra jeopolitik gelişmeler ve Türkiye’de süregelen iki seçim süreci neticesinde Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası sıkı para politikası duruşunu ve makro-ihtiyati önlemlerini devam ettirmiştir. 2015 yılındaki tüm gelişmeler neticesinde, Türkiye ekonomisinin %4 civarında büyüdüğü tahmin edilmektedir. Dünya ekonomisinin zayıf bir seyir izlemesi beklenen 2016 yılında ise; Türkiye’nin ilk iki çeyrekte ücret artışları sonucu ortaya çıkması beklenen harcama etkisine ve petrol fiyatlarındaki düşüşün sağlayacağı ithalat imkanlarına dayalı olarak %3’ün üzerinde büyümesi beklenmektedir.

Aralık 2015 itibarıyla Bankacılık sektörünün toplam aktif büyüklüğü yaklaşık 2,4 trilyon TL seviyesine, kredi stoku ise %19,7’lik büyüme ile 1,5 trilyon TL’ye ulaşmıştır. Geçen sene sonunda %2,8 olan kredilerin takibe dönüşüm oranı 2015 yıl sonu itibarıyla %3,1’e yükselmiştir. Bankacılık sektörü özkaynaklarını ise %13 oranında artırarak 262 milyar TL’ye taşımıştır. Sektörün sermaye yeterlilik oranı, Aralık 2015 itibarıyla %15,6 olmuştur. Ayrıca, bir önceki yıl 49 olan toplam banka sayısı 2015 yıl sonu itibarıyla 52’ye yükselmiştir.

Güçlü ve sağlıklı büyümesini sürdüren TSKB, 31 Aralık 2015 itibarıyla bir önceki yıl sonuna göre; » Özkaynaklarını %8,8 oranında artırarak

2.488.727 bin TL’ye » Kredi stokunu %24,5 artırarak 13.675.479

bin TL’ye » Aktif toplamını %32 artırarak 20.734.585

bin TL’yeyükseltmiştir.

2015 net kârı ise bir önceki yıla kıyasla %10,2 artış göstererek 406.845 bin TL olarak gerçekleşmiştir. 2015 yıl sonu itibarıyla sermaye yeterlilik rasyomuz %14,9, özkaynak kârlılığı %17, aktif kârlılığı %2,2, takipteki krediler oranımız ise %0,4 olarak hesaplanmıştır.

Sayın hissedarlarımız,

2015 yılı çalışmalarımızı detaylı olarak irdeleyen faaliyet raporumuz ile kâr ve zarar hesaplarımızı inceleme ve onaylarınıza sunmuş bulunuyoruz.

Bu vesileyle, bu sonuçlara ulaşmamıza olan katkılarından dolayı ortaklarımıza, çalışanlarımıza ve tüm paydaşlarımıza teşekkür eder, Genel Kurulumuzu onurlandıran siz hissedarlarımızı bir kezdaha saygıyla selamlarız.

TÜRKIYE SINAI KALKINMA BANKASI A.Ş.YÖNETIM KURULU


YILLIK FAALİYETRAPORUUYGUNLUK GÖRÜŞÜ

Türkiye Sınai Kalkınma Bankası Anonim Şirketi Genel Kurulu’na:

Türkiye Sınai Kalkınma Bankası A.Ş.’nin (“Banka”) 31 Aralık 2015 itibarıyla hazırlanan yıllık faaliyet raporunda yer alan finansal bilgilerin ilgili hesap dönemi sonu itibarıyla düzenlenen bağımsız denetim raporu ile uyumluluğunu ve doğruluğunu denetlemiş bulunuyoruz. Rapor konusu yıllık faaliyet raporu Banka yönetiminin sorumluluğundadır. Bağımsız denetimi yapan kuruluş olarak üzerimize düşen sorumluluk, yıllık faaliyet raporunda yer alan finansal bilgilerin Banka’nın 28 Ocak 2016 tarihli bağımsız denetim raporuna konu olan finansal tablolarıyla uyumuna ilişkin olarak denetlenen yıllık faaliyet raporu üzerinde görüş bildirmektir.

Denetim, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu uyarınca yürürlüğe konulan yıllık faaliyet raporu hazırlanmasına ve yayımlanmasına ilişkin usul ve esaslar ile Kamu Gözetimi Muhasebe ve Denetim Standartları Kurumu (“KGK”) tarafından yayımlanan Türkiye Denetim Standartları’nın bir parçası olan Bağımsız Denetim Standartları ve 6102 sayılı Türk Ticaret Kanunu’nun (“TTK”) 397’nci maddesine ilişkin düzenlemelere uygun olarak gerçekleştirilmiştir. Bu düzenlemeler, yıllık faaliyet raporunda önemli bir hatanın olup olmadığı konusunda makul güvence sağlamak üzere planlanmasını ve yürütülmesini gerektirmektedir. Gerçekleştirilen denetimin, görüşümüzün oluşturulmasına makul ve yeterli bir dayanak oluşturduğuna inanıyoruz.

Görüşümüze göre, ilişikteki yıllık faaliyet raporunda yer alan finansal bilgiler, bütün önemli taraflarıyla, Türkiye Sınai Kalkınma Bankası A.Ş.’nin 31 Aralık 2015 tarihi itibarıyla 5411 sayılı Bankacılık Kanununun 40’ıncı maddesi gereğince yürürlükte bulunan düzenlemelerde belirlenen usul ve esaslara uygun olarak bankanın finansal durumuna ilişkin bilgileri doğru bir biçimde yansıtmakta ve özet yönetim kurulu raporu ile tarafımızca verilen bağımsız denetçi görüşünü içermekte olup, bağımsız denetimden geçmiş finansal tablolarda verilen bilgiler ile uyumludur.

Mevzuattan Kaynaklanan Diğer YükümlülüklerTTK’nın 402’nci maddesinin üçüncü fıkrası uyarınca; BDS 570 “İşletmenin Sürekliliği” çerçevesinde, Türkiye Sınai Kalkınma Bankası. A.Ş.’nin öngörülebilir gelecekte faaliyetlerini sürdüremeyeceğine ilişkin raporlanması gereken önemli bir hususa rastlanılmamıştır.

Akis Bağımsız Denetim ve Serbest Muhasebeci Mali Müşavirlik A.Ş.A member of KPMG International Cooperative

Erdal Tıkmak, SMMMSorumlu Denetçi

1 Mart 2016İstanbul, Türkiye


Hesap dönemi içerisinde yapılan özel denetime ve kamu denetimine ilişkin açıklamalarDönem içerisinde özel denetim ve kamu denetimi yapılmamıştır.

Mevzuat hükümlerine aykırı uygulamalar nedeniyle Şirket ve yönetim organı üyeleri hakkında uygulanan idari veya adli yaptırımlara ilişkin açıklamalarDavalarla ilgili bilgilere faaliyet raporunda, konsolide olmayan denetim raporunun beşinci bölümünün III/4 numaralı kısmında yer verilmektedir.

Ilişkili Taraf IşlemleriBanka’nın ilişkili taraflar işlemleri hakkında bilgi, Denetim Raporu’nun dipnotlarında yer almaktadır. 6102 sayılı Türk Ticaret Kanunu’nun 199. Maddesi gereği hazırlanan 2015 yılına ait Bağlı Şirket Raporu’nun sonuç bölümü aşağıda yer almaktadır:

“Bankamız ile hakim ortağımız olan Türkiye İş Bankası A.Ş. ve ona bağlı şirketler arasında hakim ortağımızın yönlendirmesiyle onun ya da ona bağlı bir şirketin yararına yapılan hukuki bir işlem ve hakim ortağımızın ya da ona bağlı bir şirketin yararına alınan veya alınmasından kaçınılan önlem bulunmamaktadır.

Ayrıca, Bankamız ve hakim ortağımız Türkiye İş Bankası A.Ş. ve ona bağlı şirketler arasında yapılan ve raporda ayrıntıları sunulan ticari işlemler Bankamızın faaliyetinin gerektirdiği işlemler olup, piyasada geçerli olan emsal bedeller üzerinden gerçekleştirilmiştir ve 6102 sayılı Türk Ticaret Kanunu’nun 202. Maddesinde açıklanan hakim ortağın, hakimiyetini bağlı şirketleri kayba uğratacak şekilde kullanamaz ilkesine uygundur.

Hakim ortağımız Türkiye İş Bankası A.Ş. ve ona bağlı şirketlerin yönlendirmesiyle Bankamızın aleyhine alınmış bir karar veya zarara uğratıcı bir işlem bulunmamaktadır.”

BANKALARIN DESTEK HIZMETI ALMALARINA ILIŞKIN YÖNETMELIK KAPSAMINDA DESTEK HIZMETI ALINAN FAALIYET KONULARI VE HIZMETIN ALINDIĞI KIŞI VE KURULUŞLARA ILIŞKIN BILGILER Banka’nın 2015 yılında kullandığı aşağıdaki hizmetler, 05.11.2011 tarihinde yayımlanan Bankaların Destek Hizmeti Almalarına İlişkin Yönetmelik kapsamına girmektedir;

1. Superonline İletişim Hizmetleri A.Ş.’den alınan Acil Durum Hizmetleri için Sunucu Barındırma Hizmeti2. Hedef Medya Tanıtım İnteraktif Medya Pazarlama A.Ş.’den alınan Internet Sitesi İçin Bakım ve Güncelleme Hizmeti3. RiskAktif Danışmanlık Eğitim Yazılım Sanayi ve Ticaret Ltd. Şti.’den alınan Riskfree Hazine Değerleme Sistemi Hizmeti4. Fineksus Bilişim Çözümleri Ticaret A.Ş.’den alınan Swift Servis Büro Ana Bağlantı Hizmeti

ESAS SÖZLEŞMEDE YIL IÇINDEYAPILAN DEĞIŞIKLIKLERBankamız çıkarılmış sermayesinin 1.500.000.000 TL’den 1.750.000.000 TL’ye çıkarılmasına ilişkin 5. maddede yapılan değişiklik 10.06.2015 tarihinde İstanbul Ticaret Siciline tescil ile 25.06.2015 tarih ve 8849 sayılı Ticaret Sicil Gazetesi’nde ilan edilmiştir.

ŞİRKET FAALİYETLERİNE İLİŞKİN DİĞER ÖNEMLİ HUSUSLAR


RİSK YÖNETİMİ POLİTİKALARI

RISK TÜRLERI ITIBARIYLA UYGULANAN RISK YÖNETIMI POLITIKALARINA ILIŞKIN BILGILER TSKB Risk Yönetimi Politikaları ve bu politikalara ilişkin uygulama esasları, Yönetim Kurulu tarafından belirlenmiş bulunan ve Banka üst yönetimince uygulanan yazılı standartlardan oluşmaktadır.

TSKB Risk Yönetimi Politikaları kapsamında, Banka’nın maruz kaldığı temel riskler kredi riski, aktif pasif yönetimi riski (piyasa riski, yapısal faiz oranı riski, likidite riski) ve operasyonel risk olarak belirlenmiş olup, söz konusu risk politikaları ve bunlara ilişkin uygulama esaslarına uyumun temini ile Bankanın karşı karşıya olduğu risklerin bu politikalar paralelinde yönetilebilmesi amacına yönelik olarak Banka bünyesinde bir Risk Yönetimi Müdürlüğü teşkil edilmiştir.

TSKB Risk Yönetimi Müdürlüğü risklerin yönetimiyle ilgili tüm süreçlere aktif olarak katılır ve Yönetim Kurulu’na, Denetim Komitesi’ne, üst yönetime ve ilgili banka içi birimlere düzenli raporlamalar gerçekleştirir. Görev ve sorumlulukları ve yapısı Risk Yönetimi Müdürlüğü Yönetmeliğiyle belirlenmiştir.

KREDI RISKI YÖNETIMI POLITIKASIKredi riski, kredi müşterisinin ya da kendisiyle bir anlaşmaya taraf olanın anlaşma koşullarına uygun biçimde yükümlülüklerini karşılayamama olasılığıdır. Kredi riskinin en geniş ve en görünür kaynağı bankanın açtığı krediler olmakla birlikte, karşı taraf riski taşıyan diğer bankacılık hizmetleri de kredi riski taşımaktadır. Bu bağlamda ilgili bankacılık faaliyetlerinin tümü kredi riski kapsamında değerlendirilir.

Kredi riski kredinin yapısı ve özellikleri, kredi sözleşmelerinin hükümleri ve finansal koşullar, olası piyasa hareketlerine paralel olarak vade bitimine kadar risk profilinin yapısı, garanti ve teminatlar, içsel risk dereceleri (rating) ve riske maruz kalınması sürecinde ratinglerdeki muhtemel değişiklikler, yoğunlaşmalar (tek bir şirket, bağlantılı şirketler grubu, sektör, ülke vb) ve söz konusu yoğunlaşmaları önlemek için Yönetim Kurulu’nca belirlenen limitlere uygunluk dikkate alınarak ölçülür ve yönetilir.

Kredi Riski ölçümünde İçsel Derecelendirme Bazlı Model kredi riskinin izlenmesi, kontrolü, erken uyarının sağlanabilmesi amaçlarına uygun bir biçimde kullanılır.

Dış ve iç kaynaklarla yapılan anlaşmalarda kabul edilen limitlerin ve politikaların Bankanın belirlenen politika ve limitlerinden çok farklı olmamasına azami gayret gösterilir. Yapılan anlaşmalardaki maddeler mevcut politikalardan farklılık taşısa dahi zorlayıcı nitelik taşır.

AKTIF PASIF YÖNETIMI RISKI POLITIKALARIBankanın varlık ve yükümlülüklerinden kaynaklanan, kredi riski haricindeki tüm finansal riskler aktif pasif yönetimi riskleri olarak tanımlanmaktadır. Alım-satım portföyünün piyasa riski, yapısal faiz oranı riski ve likidite riski bu risk kapsamında yer almaktadır.

i - Piyasa Riski Yönetimi PolitikasıPiyasa riski, alım satım portföyü kapsamında üstlenilen portföy veya pozisyonun finansal piyasalardaki faiz oranları, hisse senedi fiyatları, emtia fiyatları ve kurlardaki dalgalanmalardan kaynaklanan zarar etme ihtimalidir. Piyasa risk yönetiminin amacı uygun parametreler içinde bankanın maruz kalabileceği riskleri proaktif bir yaklaşımla yöneterek bankanın risk ayarlı getirisini maksimize etmektir.

Piyasa Riski; faiz ve/veya fiyatların dalgalanma düzeyi ve Riske-Maruz-Değer hesaplamaları gibi, kendi içinde tutarlı risk ölçüm ve kriterleri kullanılarak, kontrolün ifasına ilişkin uygun usuller tesis edilerek ve saptanmış bulunan risk limitlerine uyum gözlemlenmesi sureti ile yönetilir.


Faiz oranı, kur, hisse senedi fiyat, emtia fiyat ve takas riskleri piyasa riskinin temel unsurlarını oluşturmakta olup, bu risklerin sağlıklı şekilde kontrol edilebilmesi için para ve sermaye piyasalarında yapılan işlemlerin enstrüman, vade, para birimi, faizlendirme türü ve benzeri diğer parametreler açısından temerküz oluşturmayacak şekilde ve yarattığı risklilik düzeyi gözetilerek “iyi çeşitlendirilmiş” olarak yönetilmesi esastır. Ayrıca, piyasa riski yaratan finansal araçları ihraç edenlerin kredi değerliliği önemle gözetilmektedir.

Piyasa riskinin hesaplanmasında Banka, BDDK Standart Metot ve Riske Maruz Değer (RMD) yaklaşımı olarak iki temel yaklaşımı kullanır. RMD modelinin doğruluğu geriye dönük testlerin (backtesting) uygulanmasıyla sağlanır. Söz konusu test, hesaplanan Riske Maruz Değer ile gerçekleşen zararların karşılaştırılmasına dayanır. Ayrıca, gerçekleşme ihtimali düşük, ancak zarar boyutu büyük olabilecek olayların Riske Maruz Değer üzerindeki etkilerini saptamaya yönelik stres testleri uygulanır.

ii - Yapısal Faiz Oranı Riski Yönetimi PolitikasıYapısal faiz oranı riski, bankacılık hesaplarında izlenen faize duyarlı varlık ve yükümlülüklerin yeniden fiyatlama dönemi ve faiz yapılanmalarındaki farklılıklar nedeniyle faiz oranlarında meydana gelmesi muhtemel değişimlerin bankanın sermayesini etkilemesi riskidir.

Yapısal faiz oranı riski, faizlerin dalgalanma düzeyi, faiz şoku, stres testi hesaplamaları gibi risk ölçüm ve kriterleri kullanılarak tüm organizasyon kademelerine yapısal faiz oranı riskine ilişkin tutarlı bilginin sağlanması suretiyle yönetilir.

Aktif/pasif yapısının para birimleri bazında ve belirlenen vade aralıklarında yeniden fiyatlanma durumuna göre uyumsuzlukları izlenir ve ölçülür.

TSKB faiz riskini, Bankanın gelirini, sermayesini, likiditesini ve itibarını tehdit ettiğinin ve yeniden fiyatlama riski, verim eğrisi riski, baz riski, spread riski ve opsiyon riski gibi unsurlardan oluştuğunun bilincinde olarak yönetir.

iii - Likidite Riski Yönetimi PolitikasıLikidite riski, bilanço içi ve dışı yükümlülüklerin zamanında karşılanamaması riski olarak tanımlanmaktadır. Bankanın nakit çıkışlarını tam olarak ve zamanında karşılayacak düzeyde ve nitelikte nakit mevcuduna veya nakit girişine sahip bulunmaması nedeni ile zarara maruz kalması bu kapsamda değerlendirilebilir.

Sermaye piyasaları ve alım/satım faaliyetlerinde fonlamaya ilişkin likidite riski ve piyasaya ilişkin likidite riski olmak üzere iki şekilde likidite riski ile karşılaşılmakta olup, fonlamaya ilişkin likidite riski, nakit akımlarındaki uyumsuzluklar nedeniyle yatırım ve fonlama gereksinimlerinin zamanında veya makul bir maliyet ile karşılanamaması riskidir. Piyasaya ilişkin likidite riski ise piyasaların derin olmaması, aksaması, bankanın piyasalara girememesi gibi nedenlerle uygun maliyetlerle veya zamanında pozisyonlarını kapatamamasıriski olarak ifade edilmektedir.

Likidite yönetimindeki etkinliğin sağlanabilmesi ve sürdürülebilir durumunun korunmasına yönelik olarak, fon kaynakları, piyasalar, enstrümanlar ve vadeler bazında çeşitlendirme olanaklarının azami ölçüde değerlendirilmesi esastır.

Likidite riskinin yönetiminde, portföyden kâr sağlama ve piyasa riski yönetimi işlevleri ile uyumlu bir portföy yapısı oluşturulur ve likidite gereksinimlerinden ödün vermeksizin risk getiri dengesi sürekli olarak gözetilir.

OPERASYONEL RISK POLITIKASIOperasyonel risk, süreçler, insanlar ve sistemlerin yetersizliği veya bunlardaki aksaklıklar ya da hatalar ve dışsal olaylardan kaynaklanan kayıp riski olarak tanımlanmakta olup, bu tanımın içerisine yasalar ve etik standartlara uyum da dahil edilmektedir.

Bu riskler, Banka’nın faaliyetlerine ilişkin temel fonksiyonel alanların özel kontrollerinin yerine getirilmesi ve gereken önlemlerin alınması, uygun bir iç denetim sisteminin ve bunun gerektirdiği yetkilerin Banka içinde dağıtımı mekanizmasının tesisi, Banka’nın tüm faaliyet sistemlerinin detaylı bir şekilde test ve kontrol edilmesi, iç ve dış sistemler

arasında tam bir uyumun ve bağımsız bir veri yedekleme olanağının tesisi suretiyle yönetilmektedir.

Banka, kasıtlı işlemlere, manipülasyonlara veya hatalara ilişkin riskin azaltılması amacıyla görevlerin ayrılması ve fonksiyonların dağıtılması prensibini gözetir. Ayrılması gereken asgari fonksiyonlar (i) işlemin başlatılması, (ii) yetkilendirme ve onay verme, (iii) işlemlerin kaydedilmesi, (iv) işlemlerin teyit edilmesi, (v) güvenli saklama hizmetleri, (vi) izleme ve denetim, (vii) bilgi işlem sistemlerinin geliştirilmesi ve günlük operasyonlara ilişkin faaliyetler olarak belirlenmiştir. İşlem bilgilerinin, işlem yapılır yapılmaz bilgi işlem uygulamaları kullanılarak sisteme girilmesi esastır.

Operasyonel risklerin ölçümü Temel Gösterge Yaklaşımı yönteminin uygulanması ile gerçekleştirilmektedir.

IŞTIRAKLER RISK YÖNETIMI POLITIKASITSKB bünyesinde gözetilen risk yönetimi sistem ve süreçlerine ilişkin temel ilke ve standartların, bağlı bulunan iştiraklerde de aynı şekilde gözetimine dikkat edilmekte olup, Konsolide Risk Politikaları, Yönetim Kurulu tarafından belirlenmekte ve onaylanmaktadır. İştirakler tarafından, bu politikaların özümsenmesi ve konsolide bazda risk yönetimi için asgari olarak belirtilen risk yönetimi sistem ve süreçlerinin uygulamaya konulması ve Grup bazında belirlenen risk limitlerine uyum sağlanması esastır.

DIĞER RISKLERLE ILGILI POLITIKALARBankanın fiyatlama, kredilendirme, risk ölçüm vb. süreçlerinde kullandığı modellerin hatalı tasarlanması ve/veya uygulanmasında aksaklık yaşanması nedeniyle ortaya çıkacak kayıp riski olarak tanımlanan Model Riski, hatalı veya zamansız alınan kararlar nedeni ile oluşan Strateji Riski ile Banka’nın müşteriler ve piyasa nezdinde itibarının zarar görmesi olarak tanımlanabilecek İtibar Riski diğer riskler kapsamında değerlendirilmekte olup, söz konusu risklere de TSKB Risk Yönetimi Politikaları dokümanında yer verilerek bu risklere ilişkin farkındalık düzeyinin artırılması sağlanmıştır.


RISK YÖNETIMI KAPSAMINDA OLUŞTURULAN KOMITELERIN FAALIYETLERI ILE BU KOMITELERDE GÖREV ALAN BAŞKAN VE ÜYELER ILE DENETIM KOMITESI ÜYELERININ AD VE SOYADLARI

Denetim Komitesi2 üyeden oluşmakta olup, üyeler icrai görevi bulunmayan Yönetim Kurulu üyeleri arasından seçilmiştir. Denetim Komitesi üyeleri halihazırda Sn. Kemal Serdar Dişli ve Sn. Uygar Şafak Öğün’dür.

Denetim Komitesi; » Yönetim Kurulu adına iç denetim, iç kontrol

ve risk yönetimi sistemlerinin etkinlik ve yeterliliğinin ilgili mevzuat çerçevesinde sağlanması,

» İç sistemler ile muhasebe ve raporlama sistemlerinin Kanun ve ilgili düzenlemeler çerçevesinde işleyişini ve üretilen bilgilerin bütünlüğünün gözetilmesi,

» Bağımsız denetim kuruluşları ile derecelendirme, değerleme ve destek hizmeti kuruluşlarının Yönetim Kurulu tarafından seçilmesinde gerekli ön değerlendirmelerin yapılması, Yönetim Kurulu tarafından seçilen ve sözleşme imzalanan bu kuruluşların faaliyetlerini düzenli olarak izlenmesi,

» Konsolidasyona tâbi ortaklıkların iç denetim faaliyetlerinin konsolide olarak sürdürülmesi ve eşgüdümünün sağlanması,

» İç sistemler kapsamında oluşturulan birimler ve bağımsız denetim kuruluşlarından görevlerinin ifası ile ilgili olarak düzenli rapor alınması ve tespit edilen aksaklıkların Yönetim Kurulu’na bildirilmesi,

görevlerinden sorumludur.

2015 yılı içerisinde Denetim Komitesi tarafından gerçekleştirilen 23 toplantıya komite üyeleri eksiksiz olarak katılmıştır.

IÇ SISTEMLER KAPSAMINDAKI YÖNETICILER

IÇ KONTROL MÜDÜRÜ: FUAT SÖNMEZ

2 Yıl 17 Yıl Sistem Geliştirme Müdürlüğü, Teftiş Kurulu Başkanlığı, İş Analizi ve Süreç Yönetimi Müdürlüğü

Yurt İçi Lisans Derecesi

GÖREV SÜRESI

MESLEKI DENEYIM

ÖNCEDEN ÇALIŞTIĞI BIRIMLER

ÖĞRENIM DURUMU

RISK YÖNETIMI MÜDÜRÜ: ARIF SEÇKIN TOKATLI

10 Yıl 19 Yıl Risk Yönetimi Müdürlüğü

Yurt İçi Doktora Derecesi

GÖREV SÜRESI

MESLEKI DENEYIM


ÖĞRENIM DURUMU

DENETİM KOMİTESİ YAPILANMASI

2 Yıl 22,5 Yıl Mali Analiz Müdürlüğü, Kredi Yatırım Müdürlüğü,

Kurumsal Pazarlama Müdürlüğü, Risk Yönetimi Müdürlüğü

Yurt İçiYüksek Lisans

Derecesi

GÖREV SÜRESI

MESLEKI DENEYIM


ÖĞRENIM DURUMU

TEFTIŞ KURULU BAŞKANI: MEHMET SUNGUN

3 Ay 23 Yıl İş Bankası Finansal Yönetim Müdürlüğü, CJSC İşbank (Rusya) Genel Müdürlüğü

Yurt Dışı Yüksek Lisans

Derecesi

GÖREV SÜRESI

MESLEKI DENEYIM


ÖĞRENIM DURUMU

IÇ SISTEMLERDEN SORUMLU GENEL MÜDÜR YARDIMCISI: AZIZ FERIT ERASLAN


IÇ DENETIM, IÇ KONTROL VE RISK YÖNETIMI SISTEMLERININ IŞLEYIŞLERI VE 2015 YILINDAKI FAALIYETLERI HAKKINDA DENETIM KOMITESI DEĞERLENDIRMESI Denetim Komitesi 2015 yılında yirmi üç toplantı gerçekleştirmiştir. Denetim Komitesi bu toplantılarda faaliyet raporunun “Risk Yönetimi Kapsamında Oluşturulan Komitelerin Faaliyetleri ile Bu Komitelerde Görev Alan Başkan ve Üyeler ile Denetim Komitesi Üyelerinin Ad ve Soyadları” kısmında yer almakta olan ve “Bankaların İç Sistemleri ve İçsel Sermaye Yeterliliği Değerlendirme Süreci Hakkında Yönetmelik” kapsamındaki görev ve sorumluluklarını yerine getirmeye yönelik çalışmalarda bulunmuştur.

Banka’da iç denetim, iç kontrol ve risk yönetimi faaliyetleri, Teftiş Kurulu Başkanlığı, İç Kontrol Müdürlüğü ile Risk Yönetimi Müdürlüğü tarafından gerçekleştirilmektedir. İlgili müdürlüklerin görev ve sorumlulukları Yönetim Kurulu tarafından onaylanmış yönetmeliklerle düzenlenmiştir. Her üç bölüm, icrai faaliyetlerden ve icrai birimlerden bağımsız ve doğrudan Denetim Komitesine bağlı olarak görev yapan İç Sistemlerden sorumlu Genel Müdür Yardımcısı vasıtasıyla faaliyetlerini sürdürmektedir. Tüm şube ve birimleri ile konsolide denetime tabi iştirakleri kapsayacak şekilde tesis edilmiş olan iç sistemlerin değerlendirmesinin yapılması ve işleyişi, yeterlilik ve etkinliklerinin sürekliliğinin sağlanması, Yönetim Kurulunun öncelikleri arasındadır. İç sistemler kapsamında, Yönetim Kurulunun görev ve sorumlulukları; Yönetim Kurulu, Denetim

Komitesi, İç Denetim, İç Kontrol ve Risk Yönetimi faaliyetleri ve İç Sistemlerden sorumlu Genel Müdür Yardımcısı tarafından yerine getirilmektedir.

TEFTIŞ KURULU Teftiş Kurulu Başkanlığı, banka faaliyetlerinin Kanun ve ilgili diğer mevzuat ile banka içi strateji, politika, ilke ve hedefler doğrultusunda yürütülmesi ve iç kontrol ile risk yönetimi sistemlerinin etkinliği ve yeterliliği hususlarında güvence sağlamaktadır. Risk odaklı bakış açısıyla denetim faaliyetlerini planlayan ve yürüten Teftiş Kurulu Başkanlığı; Genel Müdürlük bölümlerinde, iki şubede, iştiraklerde ve tüm Banka süreçlerindeki olası riskleri değerlendirmekte, iç kontrol, risk yönetimi ve kurumsal yönetim sistemlerinin uyumlu, etkin ve yeterli olup olmadığını gözden geçirmektedir.

Teftiş Kurulu Başkanlığı, gerçekleştirdiği denetimler sonucunda sadece bulguların belirlenmesi ile yetinmemektedir. Eksiklik, hata ve varsa suiistimallerin yeniden ortaya çıkmasını önleyici, süreçleri geliştirici, verimliliği ve etkinliği artırıcı, iç sistemleri güçlendirici görüş ve öneriler getirmekte, bulgular ve bunlarla ilgili alınan aksiyonları yakından takip etmekte, yıl içinde yapılan Denetim Komitesi toplantılarında takip edilen konulardaki gelişmeler hakkında bilgi vermektedir.

Teftiş Kurulu Başkanlığı, müfettişlerin mesleki gelişimleri için gerekli ulusal / uluslararası sertifikasyon ve eğitim olanaklarını yaratmaktadır.

2015 yılı içerisinde, Teftiş Kurulu Başkanlığı, Genel Müdürlük bölümleri, 2 şube, iştirakler, bankacılık süreçleri ve destek hizmeti alınan firmalarda toplam 42 adet denetim gerçekleştirmiştir.

2015 yılında yapılan denetimler ve değerlendirmeler sonucunda, Banka’nın faaliyetlerini olumsuz yönde etkileyebilecek ve yükümlülüklerini yerine getirmesine engel olabilecek önemli bir olumsuzluk tespit edilmemiştir. Banka’nın iç kontrol ve risk yönetim sistemlerinin iyi çalıştığı, faaliyetlerin genel olarak düşük riskli olduğu, mali ve yasal raporların doğru olduğu, mevzuata uygun hareket edildiği belirlenmiştir.

Sonuç olarak, iç denetim sistemi, risk odaklı yaklaşımı, nitelikli insan kaynağı, deneyimli ve basiretli yönetimi ile riskleri önleme, tespit ve tasfiye etmede etkin ve başarılı olmuştur.

IÇ KONTROL İç Kontrol Müdürlüğü Banka’nın hedeflerine ulaşmasında karşılaşabileceği risklerin önceden belirlenmesi ve yönetilmesi, Banka operasyonlarının etkin ve verimli yürütülmesi, varlıklarının korunması, mevcut kanun ve düzenlemelere uygunluk ile muhasebe ve finansal raporlama sisteminin güvenilirliği ve bütünlüğünü sağlamaya yönelik kontrol faaliyetlerinin tümünü kapsayan iç kontrol sisteminin varlığından sorumludur. Bu kapsamda iç kontrol faaliyetleri kendi alanında yetkin ve deneyimli iç kontrol personeli tarafından yürütülmektedir.

DENETİM KOMİTESİ RAPORU


DENETİM KOMİTESİ RAPORU

2015 yılı içerisinde mevcut kontrol aktivitelerinin yanı sıra, risk odaklı bir yaklaşımla belirlenen faaliyet alanlarındaki kontrol aktivitelerinin sayısı ve kapsamı genişletilmiştir. Banka’da yürütülen yeni proje ve sistemsel altyapı iyileştirme çalışmalarına da aktif katılım sağlanarak gerekli kontrol noktalarının belirlenmesi ve tesisi sağlanmıştır. Yine sene içinde Banka’nın ana faaliyetleri ile ilgili iş süreç ve prosedürlerinde yer alan iç kontroller, oluşturulma ve güncellenme aşamasında İç Kontrol Müdürlüğü tarafından incelenmiş ve onaylanmıştır.

Uyum yükümlülükleri kapsamında yasal otoriteler tarafından yapılan bildirimlerin ve düzenlemelerin ilgili departmanlar ile birlikte takibine devam edilmiştir. Yayınlanan kapsamlı yeni yasal mevzuat düzenlemelerine ilişkin yürütülen uyum projelerine katılım sağlanmıştır. 5549 sayılı Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Hakkında Kanun ile belirlenen yükümlülükler ve faaliyetlere yönelik olarak izleme ve kontrol faaliyetlerine devam edilmiş olup, Banka çalışanlarına verilen suç gelirlerinin aklanması ve terörizmin finansmanının önlenmesine ilişkin eğitim faaliyetlerine de destek olunmuştur.

İç Kontrol Müdürlüğü gerçekleştirdiği tüm bu faaliyetler sonucunda Banka faaliyetlerinin ilgili yasal düzenlemelere ve mevzuata uyumlu olarak etkin ve verimli bir kontrol ortamı içerisinde yürütülmesine önemli katkılar sağlamıştır.

RISK YÖNETIMI Risk yönetimi düzenlemeleri çerçevesinde örgütlenen ve kurum genelinde ortak bir risk kültürü oluşturulmasına hizmet eden risk yönetimi süreci; risklerin uluslararası düzenlemelerle uyumlu bir şekilde tanımlandığı ve bu çerçevede ölçüm, analiz, izleme ve raporlama faaliyetlerinin yerine getirildiği bir yapıdadır. Risk Yönetimi Müdürlüğü, bu kapsamda ihtiyaç duyulan sistemleri geliştirerek söz konusu faaliyetleri yürütmekte, risklerin politika ve standartlar ile Banka limitlerine uygunluğunu izlemekte, ilgili yasal mevzuat ve Basel kriterlerine uyum çalışmalarını sürdürmektedir. Raporlamalara konu risk ölçümleri, yasal raporlamalar için kullanılan standart yaklaşımların yanı sıra, içsel modeller vasıtasıyla gelişmiş yaklaşımlarla da yapılmakta, ayrıca uygulanan stres testleriyle desteklenmektedir.

Risk Yönetimi Müdürlüğü, aylık dönemler itibarıyla solo bazlı ve üçer aylık dönemler itibarıyla konsolide bazlı hazırladığı detaylı risk yönetimi raporlarını Denetim Komitesi aracılığıyla Yönetim Kuruluna sunmaktadır. 2015 yılında, Yönetim Kuruluna sunulan raporların yanı sıra yasal ve MIS amaçlı risk ve sermaye yeterliliği ölçüm ve raporlama faaliyetlerine devam edilmiş, raporlamalara ilişkin yeni kurulum, geliştirme ve mevzuat güncellemelerine adaptasyon çalışmaları gerçekleştirilmiştir.

2015 yılında ayrıca, İçsel Sermaye Yeterliliği Değerlendirme Süreci (İSEDES) ve raporlamasına ilişkin faaliyetler koordine edilmiş, bu kapsamda detaylı stres testleri ve senaryo analizleri uygulanarak gelecek

dönem sermaye gereksinimi projeksiyonları yapılmıştır. Risklerin gelişmiş yaklaşımlarla ölçümüne yönelik kullanılan içsel modellerin validasyon, kalibrasyon ve geliştirme çalışmalarına devam edilmiştir. Yayınlanan muhtelif yasal düzenleme ve Risk Rehberlerine yönelik uyum faaliyetlerinde bulunulmuş, Sermaye Yeterlilik Politikası güncellenmiştir.

Denetim Komitesi, 2015 yılında icra ettiği faaliyetlerin sonuçları ile alınması gereken önlemlere, yapılmasına ihtiyaç duyulan uygulamalara ve Banka’nın faaliyetlerinin güven içinde sürdürülmesi bakımından önemli gördüğü diğer hususlara ilişkin görüşlerini Yönetim Kuruluna bildirmeyi sürdürmüştür.

Denetim Komitesi yaptığı değerlendirme ve incelemeler neticesinde Banka’nın iç sistemlerinin etkin olup planlandığı gibi işlediğini ve finansal raporlamaya yönelik iç kontrollerin etkin olduğunu görmüştür. Ayrıca bu toplantılarda Banka’nın aldığı destek hizmetleri gözden geçirilmiş, bu süreçteki risklerin daha etkin yönetilmesi için gerekli tedbirlerin alınmasına ilişkin çalışmaların takibi yapılmıştır.

İç denetim, iç kontrol ve risk yönetiminden oluşan iç sistemlerin 2015 yılındaki faaliyetleri ve işleyişleri genel olarak değerlendirildiğinde; gerçekleştirilen çalışmaların oldukça nitelikli ve tatminkâr olduğu düşünülmektedir.

KEMAL SERDAR DIŞLIDenetim Komitesi Üyesi

UYGAR ŞAFAK ÖĞÜNDenetim Komitesi Üyesi


2015 yılında gerek yurt dışı gerekse yurt içinde belirsizliklerin finansal piyasalarda yarattığı dalgalanmalara rağmen, Banka öngördüğü hedefleri ile paralel, başarılı bir performans elde etmeye devam etmiştir. Toplam aktif büyüklüğü TL bazında, geçen yılın aynı dönemine göre %32,1 büyüme kaydederek 20.735 milyon TL seviyesine ulaşmıştır. Dolar bazında aktif büyüklüğü ise 7.162 milyon ABD dolarıdır.

2015 yılında toplam 2 milyar ABD doları tutarında kredi sözleşmesi imzalanmış, 1,3 milyar ABD doları tutarında kredi kullandırımı yapılmıştır. Yıl içerisinde piyasalardaki dalgalanmalar nedeniyle ortaya çıkan zayıf talep koşulları ve beklenenin üzerinde gelen erken kredi kapamalarına bağlı olarak, 2015 yılı başında öngörülen %15’lik kurdan arındırılmış kredi büyümesi gerçekleşmemiştir. Ancak, TL bazında elde edilen kredi büyümesi istenilen seviyededir. Toplam kredi portföyü TL bazında %24,5 ve kurdan arındırılmış olarak ise %5 oranında büyüme kaydederek 13.675 milyon TL büyüklüğe gelmiştir.

Kredilerin toplam aktife oranı 2015 sonu itibarıyla %66 seviyesindedir (2014: %69,9).Kredi portföyünün döviz cinsinden dağılımı (dövize endeksliler de dahil olmak üzere) pasifteki alınan kredilerle uyum göstermektedir. %36 Euro, %57 ABD doları cinsinden döviz dağılımı mevcuttur.

Bankamız TL kredileri ise portföyün %7 oranına ulaşmıştır. Kredi portföyünün %93’ü yabancı para orta ve uzun vadeli yatırım ve işletme kredilerinden oluşmaktadır.

2015 yılında kredi kullandırımlarında en yüksek payları enerji üretim, elektrik dağıtım, enerji ve kaynak verimliliği ve gıda sektörleri almaktadır. Kredilerin sektörel dağılımına enerji üretiminin oranı %33 olup, bu oranı %12 ile finans, %9 ile elektrik/gaz dağıtım sektörleri izlemektedir. Enerji ve kaynak verimliliği projelerinin toplam portföydeki oranı %10 seviyesine ulaşmıştır.

Tamamına karşılık ayrılmış takipteki kredilerin toplam brüt kredilere oranı, 2015 yılında %0,4 olarak gerçekleşmiştir (2014: %0,2). Takipteki kredilerin nominal tutarı 59,4 milyon TL’dir.

Gayrinakdi kredi portföyü geçen seneye göre %22,7 artışla 1.783 milyon TL olmuştur (2014: 1.453 milyon TL). Konjonktür sebebiyle gayrinakdi kredilerin brüt komisyon gelirleri içerisindeki ağırlığı yüksek seyrini korumakta olup %87’dir (2014: %86).

Aktifte kredilerden sonra %18,5’luk oranla en önemli paya sahip olan menkul kıymetler portföyünün toplam büyüklüğü bir önceki yıla göre %10,1’lik büyüme ile 3.835 milyon TL seviyesine ulaşmıştır. Yıl sonu itibarıyla

%74’ü TL cinsinden olan Menkul Kıymetler portföyünün %77’i satılmaya hazır menkul değerlerden, %23’ü ise Vadeye Kadar Elde Tutulacak Menkul Kıymetlerden oluşmaktadır. Küresel konjonktür ve TCMB politikaları doğrultusunda yapılan menkul kıymet yatırımları ve itfalar neticesinde 2015 yılında menkul kıymet portföyünün genel dağılımında önemli bir değişim gözlemlenmemiştir. Yıl başı ve yıl sonu karşılaştırmasında, TL portföydeki “Enflasyona Endeksli Kıymetlerin” oranı %35 seviyesinden %37’ye çıkarken, TÜFEX dahil toplam “Değişken Faizli Kıymet” ağırlığı %68 seviyesinden %67’ye gerilemiştir. TL menkul kıymet portföyünün sabit faizli kısmı %32 iken, 2015’te %33’e çıkmıştır. TCMB’nin sıkılaştırma politikasından ötürü yıl içerisinde fonlama maliyetleri yüksek seyretmiş ve ortalama fonlama maliyeti 2014 yılına göre artış göstermiştir. 2014 yılında, toplam TL portföyün verimi %10,1 olarak gerçekleşmiştir. Bu portföyün %20’lik kısmı repo ile fonlanmış ve bu kısmın maliyeti %10 olmuştur.

Alınan krediler yıllık %34,5’lik artışla 13.445 milyon TL seviyesine ulaşmıştır. Söz konusu kredilerin tamamına yakını döviz cinsinden yurtdışından sağlanan kaynaklardan oluşmaktadır. Kaynaklarımızın

MALİ DURUM, KÂRLILIK VEBORÇ ÖDEMEGÜCÜNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRME

TSKB FAALİYET RAPORU 201576 - 77

MALİ DURUM,KÂRLILIK VEBORÇ ÖDEMEGÜCÜNE İLİŞKİN DEĞERLENDİRME

%92’si orta ve uzun vadeli kredilerden oluşmaktadır. Uzun vadeli kaynaklarımız, aktifteki kredi portföyümüzün fonlamasında kullanılmaktadır ve %88’i T.C. Hazine Müsteşarlığı garantisi ile temin edilmiştir. Bankamız, 2015 yılında da uluslararası finansal kuruluşlarla ilişkilerini başarıyla yürütmeye devam etmiştir. Yıl genelinde, JBIC’den 150 milyon ABD doları, EIB’den toplam 100 milyon Euro ve IFC’den 75 milyon ABD doları olmak üzere yaklaşık 340 milyon ABD doları tutarında temalı kaynak anlaşmasına imza atmıştır. 17 bankanın katılımı ile 256 milyon ABD doları tutarında sendikasyon kredisi temin edilmiştir. Ayrıca, Banka uluslararası piyasalarda 350 milyon ABD doları tutarında ikinci Eurobond ihracını gerçekleştirmiştir. Böylelikle, 2015 yılı içerisinde yurt dışından temin edilen kaynakların toplam tutarı 950 milyon ABD dolarına ulaşmıştır.

Aktif ve pasif dengesinde borçlanma ve plasman faiz yapısının değişken olması ve kaynakların vade yapısının plasmanlardan daha uzun olması sebebiyle Bankamız herhangi bir faiz veya likidite dengesizliği yaşamamaktadır. Kullandırılan kredilerin kaynaklar ile uyumlu döviz kurunda gerçekleşmesi aynı zamanda kur riskinin de sıfıra yakın bir seviyede gerçekleşmesini beraberinde getirmektedir.

Özkaynaklar, bir önceki yıla göre %8,8 artışla 2.489 milyon TL’ye taşınarak, sermaye yeterlilik oranı yasal yükümlülük seviyesinin üzerinde olan %14,9 seviyesinde gerçekleşmiştir (2014 yılı Sermaye Yeterlilik Oranı: %18,1). 2,1 milyar TL serbest sermayesi

bulunan Bankamızın serbest sermayesinin toplam aktiflere oranı %10,1’dir (2014: %12,3). Serbest sermayenin tamamı likit aktiflerde değerlendirilmektedir.

Vergi öncesi kâr, %10,1’lik artışla 508,5 milyon TL’ye, net dönem kârı ise %10,2’lik artışla 406,8 milyon TL’ye ulaşmıştır. Buna paralel olarak yıllık bazda ortalama özkaynak ve aktif getiri oranları, sırasıyla %17,0 ve %2,2 seviyesinde gerçekleşmiştir.

2015 yılında net faiz geliri geçen yılın aynı dönemine göre %14,4 artarak 625,1 milyon TL’ye ulaşmıştır. Net faiz marjı %3,7 olarak gerçekleşmiştir (2014 yılı net faiz marjı: %4,2). Önceki yıla kıyasla meydana gelen düşüş, eurobond ihraçlarının nispeten daha yüksek maliyetli olmasından ileri gelmiştir. Gelecek yıl net faiz marjında iyileşme öngörülmektedir.

Temettü gelirlerinde bir önceki seneye kıyasla %36,8 oranında artış gerçekleşmiştir. Diğer faaliyet gelirlerinde ise bir önceki yıla göre %6 oranında artış meydana gelmiştir.

Bankanın, personel ve işletme giderlerinin yer aldığı diğer giderler kalemi, geçen yıla kıyasla %11,2 oranında düşüş göstermiştir. 2014 yılında yazılan tek seferlik vergi ödemesi gideri hariç tutulduğunda ise yıllık bazda 10,1 oranında artış görülmektedir. Banka’nın gider-gelir oranı 2015 yıl sonu itibarıyla %14,3 olmuştur (2014: %14).

Bankanın yıl içerisinde yapmış olduğu bağış ve yardımların toplam tutarı 14.670 TL olarak gerçekleşmiştir. Sosyal sorumluluk projeleri çerçevesinde yapılan harcamalar toplamı ise 256.507 TL olmuştur.

2015 sonu itibariyle faiz getirili aktiflerinin toplam aktiflere oranı %93 gibi yüksek bir seviyede gerçekleşmiştir. Bu seviye borç ödeme yeteneğini artıran bir husus olmaktadır. Aynı zamanda, YP krediler %100 oranında uzun vadeli kaynaklar ile fonlanmaktadır. Kaynak yapısının uluslarüstü finans kuruluşlarıyla köklü ve yakın ilişkiler neticesinde uzun vadeli ve sürdürülebilir olmasının ve uluslararası sermaye piyasalarında aktif rol üstlenmenin, hem kârlılık hem de borç ödeme gücü üzerinde yarattığı olumlu etkilerinin sürmesi beklenmektedir.

2016 yılı için kurdan arındırılmış bazda %12 oranında kredi büyümesi hedeflenmektedir. Yeni kullandırımlarda Banka’nın odağında; başta jeotermal ve güneş enerjisi olmak üzere yenilenebilir enerji projeleri, çevre, enerji ve kaynak verimliliğine yönelik projeler, kamu-özel sektör iş birliği projeleri ve KOBİ finansmanı gibi sürdürülebilir kalkınmaya destek verecek yatırımlar yer alacaktır.

1. Açılış, Banka Esas Sözleşmesine göre Toplantı Başkanlığı teşkili ve toplantı tutanaklarının imzalanması için Toplantı Başkanlığı’na yetki verilmesi,

2. Banka’nın 2015 yılı hesap ve muamelelerine dair Yönetim Kurulu Faaliyet Raporu, Kurumsal Yönetim İlkelerine Uyum Beyanı ve Bağımsız Denetim Raporlarının okunması ve müzakeresi,

3. Banka’nın 2015 yılı bilanço ve kâr zarar hesabının incelenmesi, müzakeresi ve onaylanması,

4. Yıl içinde Yönetim Kurulu Üyeliğinden ayrılan üyelerin yerine yapılan yeni üye seçimlerinin onaya sunulması,

5. Yönetim Kurulu Üyelerinin ibrası,

6. Dağıtılacak kârın tespit ve tevzii hususunda karar alınması, temettü dağıtım tarihinin tespiti,

7. Yönetim Kurulu Üyelerine ödenecek ücretin tespiti,

8. Bağımsız Denetim Kuruluşu’nun seçilmesi,

9. Yıl içinde yapılan bağışların bilgiye sunulması ve 2016 yılında yapılacak bağışların üst sınırının belirlenmesi,

10. Yönetim Kurulu Üyelerine, Türk Ticaret Kanununun 395. ve 396. maddelerinde yer alan işlemler hakkında izin verilmesi,

11. Sermaye Piyasası Kurulu Kurumsal Yönetim İlkeleri’nin 1.3.6. maddesinde yer alan işlemler hakkında Genel Kurul’a bilgi verilmesi.

24.03.2016 TARİHLİ OLAĞAN GENEL KURUL TOPLANTI GÜNDEMİ

Genel Müdürlük Meclisi Mebusan Cad. No: 81 Fındıklı 34427 İstanbul Tel : (212) 334 50 50 Faks : (212) 334 52 34

Ankara Şubesi Aziziye Mahallesi, Piyade Sok., B Blok, No: 3/7, Çankaya, Ankara Tel : (312) 441 75 22 Faks : (312) 441 75 66

İzmir Şubesi Cumhuriyet Bulvarı Alan Apt, No: 140, Kat: 1 Pasaport, 35220, İzmir Tel : (232) 463 12 00 Faks : (232) 463 33 50

Yatırımcı İlişkileriTel : (212) 334 51 94

Finansal Kurumlar Tel : (212) 334 51 26

Web : www.tskb.com.tr BIST Kodu: TSKB SWIFT Kodu: TSKBTRIS EFT Kodu: 0014

Ticaret Sicil No: 42527

İLETİŞİM BİLGİLERİ

2015 FAALIYET RAPORU

Türkiye Sınai Kalkınma Bankası

www.tskb.com.tr

TSKB 2015 FAALİYET RAPORU

türkiye sınai kalkınma bankası · proje fİnansmani » enerji Üretimi ve daĞitimi » otel,...

Documents