tendencias en la supervison de...
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TENDENCIAS EN LA SUPERVISON DE
COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO
EN EL ECUADOR
QUITO, SEPTIEMBRE DE 2010
VISION DE LA ACSB
SER LA ORGANIZACIÓN QUE
CONSOLIDE AL SISTEMA DE
COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO
CONTROLADAS POR LA
SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y
SEGUROS COMO UN ENTE CONSULTIVO
CON UN ALTO GRADO DE
REPRESENTACION TECNICA Y POLITICA.
MISION DE LA ACSB
REPRESENTAR A LAS COOPERATIVAS DE
AHORRO Y CREDITO CONTROLADAS POR LA
SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y
SEGUROS, PROMOVIENDO SU DESARROLLO
SOSTENIBLE, DEFENDIENDO LOS PRINCIPIOS
COOPERATIVOS.
COOPERATIVAS CONTROLADAS POR LA SBS
(AL 31 DE AGOSTO DE 2010)
Activos: 2.304´080.000 USD
Pasivos: 1.935´149.000 USD
Cartera: 1.687’301.000 USD
Depósitos: 1.726’476.000 USD
Patrimonio: 343’366.000 USD
SOCIOS 2´600.000
EL SISTEMA COOPERATIVO
CONTROLADO POR LA SBS
Evolución de los Activos – Agosto(en millones de dólares)
0
500000
1000000
1500000
2000000
2500000
2005 2006 2007 2008 2009 2010
782,75
1.001,40
1.342,95
1 .642, 03
1 .970,68
2 .304,08
EL SISTEMA COOPERATIVO
CONTROLADO POR LA SBS
Evolución de la Cartera de Créditos – Agosto(en millones de dólares)
0
200000
400000
600000
800000
1000000
1200000
1400000
1600000
1800000
2005 2006 2007 2008 2009 2010
623,31 764,97
1.016,76
1.277,39
1.405,60
1.687,30
EL SISTEMA COOPERATIVO
CONTROLADO POR LA SBS
Evolución del Patrimonio – Agosto(en miles de dólares)
0
50000
100000
150000
200000
250000
300000
350000
2005 2006 2007 2008 2009 2010
162,612
213,557245,258
285.215
333.244343.366
A AGOSTO DEL AÑO 2010. EL SEGUNDO
SUSBISTEMA FINANCIERO PRIVADO DEL
ECUADOR ES EL DE LAS COOPERATIVAS
CONTROLADAS POR LA SBS. REPRESENTA
EL 10% DE LOS ACTIVOS, EL 13% DE LA
CARTERA Y EL 15% DEL PATRIMONIO DEL
SISTEMA.
EL SISTEMA COOPERATIVO
CONTROLADO POR LA SBS
SITUACIÓN ACTUAL DEL SISTEMA COOPERATIVO DE
AHORO Y CREDITO
• DOS ORGANISMOS DE CONTROL:
– SBS NORMA BANCARIA
CONTROL NO ESPECIFICO
– DNC- MIES NORMATIVA CADUCA
CONTROL INEFICIENTE
SITUACIÓN ACTUAL DEL SISTEMA COOPERATIVO
DE AHORO Y CREDITO
• DESCONTROL EN EL CRECIMIENTO DEL
SECTOR.
• No existen estadísticas del sector
• Se crean Coac´s sin mayor análisis técnico
• COOPERATIVAS SIN CONTROL EN MANEJO
DE TASAS DE INTERES.
• Generan distorsiones en el mercado
SITUACIÓN ACTUAL DEL SISTEMA COOPERATIVO
DE AHORO Y CREDITO
• COOPERATIVAS QUE TIENEN MAS CLIENTES
QUE SOCIOS
• DIRECTIVOS QUE ACTUAN COMO TALES EN
MAS DE UNA COAC
• CONSEJO DE VIGILANCIA CON PODER DE VETO
SITUACION ACTUAL DEL SISTEMA COOPERATIVO
DE AHORRO Y CREDITO
• COOPERATIVAS QUE NO APLICAN NORMAS DE
PREVENCION DE LAVADO DE ACTIVOS.
• LAS COOPERATIVAS CONTROLADAS POR LA
DIRECCION DE COOPERATIVAS NO TIENEN
DEFINIDAS LAS OPERACIONES A LAS QUE ESTAN
FACULTADAS.
SITUACION ACTUAL DEL SISTEMA COOPERATIVO
DE AHORRO Y CREDITO
• MANEJO DE FONDOS QUE ACTUAN COMO
SEGUROS AL MARGEN DE LA LEY.
• COSTOS QUE OCASIONA EL CONTROL
DEMASIADO EXCESIVOS.
• NO EXISTE UN ESQUEMA DE APOYO A LA
SUPERVISION DEL ORGANISMO DE CONTROL
SITUACION ACTUAL DEL SISTEMA COOPERATIVO
DE AHORRO Y CREDITO
• ORGANISMOS INTERNOS CON ELEVADO NÚMERODE INTEGRANTES.
• SE AFECTAN A LOS COSTOS
• ATENTA A LA GOBERNABILIDAD
• FUNCIONES DE ORGANISMOS INTERNOS MALDEFINIDOS.
• CONFLICTOS EN DECISIONES QUE PUEDEN SERCONTRADICTORIAS ENTRE ESTOS ORGANISMOS
SITUACIÓN ACTUAL
• EL SECTOR NO CUENTA CON UN FONDO DELIQUIDEZ.
• NO EXISTE UN PRESTAMISTA DE ULTIMAINSTANCIA PARA EVENTUALES CRISIS DELIQUIDEZ
• EL SEGURO DE DEPÓSITOS SOLO TIENENLAS COAC´S CONTROLADAS POR LA SBS.
MANDATO CONSTITUCIONAL
• LA CONSTITUCION POLITICA DE LAREPUBLICA SITUA A LAS COOPERATIVAS DEAHORRO Y CREDITO COMO PARTE DELSECTOR FINANCIERO POPULAR YSOLIDARIO, DISPONE LA NECESIDAD DECREAR UN ORGANISMO DE CONTROL YNORMAS PROPIAS, ESPECIFICAS YDIFERENCIADAS PARA ESTE SECTOR.
MANDATO CONSTITUCIONAL
• LEY DE ECONOMÍA POPULAR Y SOLIDARIA(MIES).
• LEY DEL SECTOR FINANCEIRO POPULAR YSOLIDARIO (COMITÉ DE FINANZASPOPULARES).
PROYECTO DE LEY ECONOMIA POPULAR Y
SOLIDARIA
• INVOLUCRA A TODOS LOS ACTORES DE LAECONOMIA POPULAR SOLIDARIA
• CONFIGURA UNA SUPERINTENDENCIA PARATODOS LOS ACTORES CON DISTINTASINTENDENCIAS.
• PLANTEA LA EXISTENCIA DE UNA JUNTAREGULADORA PARA TODO EL SISTEMA
PROYECTO DE LEY ECONOMIA POPULAR Y
SOLIDARIA
• DICTA NORMAS GENERALES PARA TODOSLOS TIPOS DE COOPERATIVAS
• HOMOLOGA UN CATALOGO DE CUENTASPARA TODO TIPO DE COOPERATIVAS.
• APENAS EL 10% DE LOS EXCEDENTESGENERADOS POR LA COOPERATIVA PODRIANLOS SOCIOS DEFINIR SU DESTINO
PROYECTO DE LEY ECONOMIA POPULAR Y
SOLIDARIA
• CONFIGURA LA EXISTENCIA DE UN FONDO DELIQUIDEZ MANEJADO POR EL ESTADO
• PLANTEA LA CREACION DE UN SEGURO DEDEPOSITOS EXCLUSIVO PARA EL SISTEMAFINANCIERO POPULAR Y SOLIDARIO
• NO PROFUNDIZA SOBRE EL ESQUEMA DECONTROL.
PROYECTO DE LEY ECONOMIA POPULAR Y
SOLIDARIA
• NO ESPECIFICA SOBRE PARAMETROSTECNICOS COMO:
– SOLVENCIA PATRIMONIAL
– ADMINISTRACION DE RIESGOS
– PREVENCION DE LAVADO DE ACTIVOS
– SUPERVISION AUXILIAR O DELEGADA
– REQUISITOS PARA CREAR UNA NUEVA INSTITUCIONO APERTURA DE OFICINAS OPERATIVAS
PROYECTO DE LEY DEL SECTOR FINANCIERO
POPULAR Y SOLIDARIO
• UNA SOLA NORMATIVA PARA EL SECTORCON ESQUEMAS DE SEGMENTACIÓN QUERECONOZCA Y RESPETE LASPARTICULARIDADES DE LAS INSTITUCIONES
• ORGANISMO DE CONTROL ESPECÍFICO,DIFERENCIADO Y TÉCNICO QUE RESPETE LANATURALEZA DE SOCIEDAD DE PERSONAS YLOS PRINCIPIOS COOPERATIVOS.
PROYECTO DE LEY DEL SECTOR FINANCIERO
POPULAR Y SOLIDARIO
• REGULA LA CREACIÓN DE NUEVASCOOPERATIVAS Y LA APERTURA DEOFICINAS OPERATIVAS.
• EMITE NORMAS CONTABLES UNIFORMESPARA EL SECTOR.
• OPERACIONES FINANCIERAS CON TASASDENTRO DE LAS POLITICAS FIJADAS POREL BANCO CENTRAL DEL ECUADOR
PROYECTO DE LEY DEL SECTOR FINANCIERO
POPULAR Y SOLIDARIO
• APLICACIÓN DE LA LEY PARA REPRIMIR ELLAVADO DE ACTIVOS A TODAS LASCOOPERATIVAS DE AHORRO Y CREIDTO
• ORGANISMOS INTERNOS CON NÚMERO DEINTEGRANTES ADECUADOS, CONESPECIFICACIONES DE FUNCIONES YRESPONSABILIDADES.
PROYECTO DE LEY DEL SECTOR FINANCIERO
POPULAR Y SOLIDARIO
• INCLUSION DE NORMAS DE PRUDENCIA YSOLVENCIA FINANCIERA QUE GARANTICEN LASOSTENABILIDAD DE LAS INSTITUCIONES YLOS DEPOSITOS DE LOS SOCIOS Y CLIENTESDEL SECTOR.
• MANEJO DE ESQUEMAS DE RIESGOS DEACUERDO AL SEGMENTO EN EL QUE SEUBIQUEN LAS INSTITUCIONES.
PROYECTO DE LEY DEL SECTOR FINANCIERO
POPULAR Y SOLIDARIO
• CREACIÓN DE UN FONDO DE LIQUIDEZ PARAEL SECTOR, ADMINISTRADO POR LASCOOPERATIVAS DE SEGUNDO PISO
• COBERTURA DEL SEGURO DE DEPÓSITOSPARA SOCIOS Y CLIENTES DE LASCOOPERATIVAS.
• FACULTA AL ORGANISMO DE CONTROLAPOYARSE EN LA SUPERVISION AUXILIAR ODELEGADA
CONCLUSIONES
LA INCLUSION DEL SISTEMA COOPERATIVO
EN EL SECTOR FINANCIERO POPULAR Y
SOLIDARIO RATIFICO LA NECESIDAD DE UNA
NORMATIVA UNICA PARA LAS
COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO.
LOS PROYECTOS DE LEY SE DIFERENCIAN
POR SU ALCANCE, MIENTRAS EL UNO ES
GENERAL, EL OTRO ES ESPECIFICO PARA EL
SECTOR FINANCIERO POPULAR Y SOLIDARIO
CONCLUSIONES
LA GRAN MAYORIA DE TEMAS SENSIBLES
ESTAN INCLUIDOS EN LOS DOS PROYECTOS,
LA DIFERENCIA ESTA EN COMO SE
PLANTEAN LAS SOLUCIONES.
SE AVISORA LA DESAPARICION DE UNA LEY
PROPIA PARA COOPERATIVAS EN GENERAL
Y CON MAYOR RAZON PARA CAC´S
CONCLUSIONES
EL PROYECTO DE LEY DE ECONOMIA
POPULAR Y SOLIDARIA PRETENDE
REPRODUCIR TEMAS ESPECIFICOS DEL
COOPERATIVISMO A OTROS ACTORES DE LA
ECONOMIA SOLIDARIA
ES NECESARIO REGULAR LAS ACTIVIDADES
DE LAS INSTITUCIONES PERO NO LIMITAR
SUS CAPACIDADES.
