TATRA BANKAVáš bankový partner na Slovensku

Ing. Peter Matúš, riaditeľ odboru malých firemných klientov

2

Raiffeisen Bank International

RBI operuje jednou s najväčších bankových sietí v SVE pokrývajúc 17 trhov v celom regióne prostredníctvom dcérskych bánk, lízingových spoločností a množstva ostatných poskytovateľov finančných služieb.

USA

ChicagoHoustonNew York

Západná Európa

FrankfurtLondýnMaltaMadridMilánoParížStockholmViedeň

Stredná Európa

BratislavaBudapešťMariborPrahaVaršava

Juhovýchodná Európa

BelehradBukurešťChisinauPrištinaSarajevoSofiaTiranaZahreb

Ázia

PekingHarbinHočiminovo mesto Hong KongMumbaiSeoulSingapúrXiamenZhuhai

Spoločenstvo nezávislých štátovAlmatyKijevMinskMoskva

• Založená v roku 1990 ako prvá súkromná banka na Slovensku.• Člen skupiny RBI Group • Jedna z jej najúspešnejších dcérskych bánk v regióne SVE• Moderná univerzálne banka, ktorá ponúka komplexné bankové služby a riešenia firmám a jednotlivcom• Tretia najväčšia banka na Slovensku podľa celkových aktív.

Tatra banka, a.s. - 22 rokov skúseností

Tatra banka si udržiava silnú pozíciu na bankovom trhu:

• vydané karty 1. miesto• POS terminály 1. miesto• podnikateľské úvery 1. miesto• aktíva fondov (TAM) 1. miesto• aktíva DDS 2. miesto • počet pobočiek 3. miesto • počet zamestnancov 3. miesto • klientské úvery 3. miesto • vklady klientov 3. miesto • sieť bankomatov 3. miesto • počet klientov 5. miesto

Zdroj: Trend, Jún 2012

• Cieľom banky je dosianuť kontinuálny rast finančných ukazovateľov a nárast výkonnosti

v kombinácii s racionalizáciou a striktnou kontrolouprevádzkových nákladov.

Štruktúra akcionárovPodľa podielu na základnom imaní

Raiffeisen CEE Region Holding

GmbH65,94 %

Tatra Holding12,80%

Ostatní21,26 %

3

4

Kľúčové segmenty Tatra banky

Dostupnost cez pobočky, call centrum alebo Internet banking

129 pobočiek 1 Centrum bývania 746 179 klientov 17 Firemných centier 1 Centrum investovania 3 367 zamestnancov 5 Veľkých korporátov

Najčastejšie navštevované pobočky sú otvorené aj počasvíkendov a štátnych sviatkov. Dostupnosť 24 hodín 7 dní v týždni cez Internet banking alebo call centrum DIALOG.Jednoduchý a rýchly telefonický prístup cez kódy *TABA (*8222), *1100.

Privátne bankovníctvo

starostlivosť klienta zabezpečená prostredníctvom

Privátny bankárMalí

podnikateliaPobočky

Retailové bankovníctvo

starostlivosť klienta zabezpečená prostredníctvom

Firemné centrá

Veľkí firemní klienti

Firemné bankovníctvo

starostlivosť klienta zabezpečená prostredníctvom

5

Malí podnikatelia

• Komplexná starostlivosť o Malých podnikateľov s obratom do 3,3 mil. €.

• Prostredníctvom 107 Business poradcov je poskytované poradenstvo, akým spôsobom je možné:

• zjednodušiť podnikateľské aktivity• realizovať investičné zámery • efektívne nastaviť bankové produkty• zhodnotiť voľné finančné prostriedky

• Podnikatelia môžu  využiť na kontakt s bankou ktorúkoľvek pobočku banky

Ponuka produktov:• Úverové produkty: Bezúčelový úverTB Garant Business úverTB Expres Business úverTB Hypo Business úver Variant

• Špeciálne typy produktov: Rýchle úvery so zárukou SZRB

• Bankové záruky• Produkty Trade finance• Produkty Treasury• Platobné karty

Ponuka služieb:• Elektronické bankovníctvo

• Internet banking• Telebanking• DIALOG

6

• Finančné riadenie alebo inými slovami finančný manažment zohráva v živote firmy jednu z najdôležitejších úloh.

• Bez dobrého finančného riadenia firma v konkurenčnom prostredí prežije len veľmi ťažko.

• Z pohľadu banky je najdôležitejším kritériom cash flow podniku.

° Finančné riadenie podniku

7

• Rovnako ako na vznik, tak aj na rozvoj, firma potrebuje finančné zdroje, či už vlastné alebo cudzie. V prípade cudzích zdrojov si môže zvoliť z viacerých foriem financovania (úver, leasing, pôžičky od spoločníkov, a pod.).

• V prípade úverových zdrojov hovoríme o: financovaní prevádzkového kapitálu (krátkodobé

financovanie do 1 roka vo forme kontokorentného úveru) financovaní investičných potrieb (stredno až dlhodobé

financovanie od 1 roka do 10 rokov, a to v závislosti od typu investície, vo forme splátkového úveru)

° Finančné riadenie podniku

8

° Pohľad banky na klienta

Na čo sa banka preto pozerá a ktoré skutočnosti zohľadňuje pri financovaní

klienta?

Cieľ banky: Rovnako ako klient aj banka si hľadá

spoľahlivého partnera pre podnikanie.

° Pohľad banky na klienta - informácie o klientovi a analýza jeho potrieb

1. krok Zoznámenie sa s klientom

9

Dĺžka podnikateľskej činnosti Predmet

podnikania Prevádzkový cyklus

Odberatelia a dodávatelia Doterajšie

hospodárenie

Kvalita manažmentu Vlastnícke

vzťahy Perspektíva podnikaniaZamestnanci

Konkurencia a stabilita odvetvia

Prevázkové priestory

Vývoj, plány a investície klienta

° Pohľad banky na klienta - predkladané doklady

2. krok K vypracovaniu ponuky financovania pre klienta postačujepredloženie nižšie uvedených dokladov:

10

Finančné výkazy

Potvrdenie o podaní daňového

priznania Identifikačné doklady osôb vstupujúcich do úverového vzťahu Doplňujúce

informácie k žiadosti o úver

° Pohľad banky na klienta - finančná analýza

3. krokK vypracovaniu finančnej analýzy banka potrebuje poznať:

• Cash flow klienta (prehľad finančných tokov)• Očakávaný vývoj a finančný výhľad klienta (projekcia vývoja,

tzn. plány do budúcnosti, podložené reálnymi očakávaniami)• Navrhovaný spôsob zabezpečenia úveru• Históriu klienta ako PO aj ako FO (jeho správanie počas vzťahu

s bankou, štátnymi inštitúciami, obchodnými partnermi a pod.)• Samotného vlastníka - kvalita manažmentu (skúsenosti v oblasti

podnikania, odborné znalosti, ...)

11

° Pohľad banky na klienta - ponuka financovania

4. krok Pri vypracovaní ponuky sa banka snaží skĺbiť požiadavky klienta a jeho reálne možnosti, preto je hlavným cieľom banky:

12

nájsť pre klienta najlepšie riešenie a

uspokojiť jeho potreby

13

Business Úvery dostupné v ktorejkoľvek pobočke Tatra banky:

Business ÚverTB Expres:• bezúčelový úver zabezpečenýavalovanou bianko

zmenkou• určený pre živnostníkov a podnikateľov s minimálne

24-mesačnou podnikateľskou históriou

• na financovanie prevádzkových a investičných potrieb • výška úveru od 3.500 EUR až do 135.000 EUR • forma úveru:

• kontokorentný - splatnosť 1 rok s automatickou prolongáciou,

• splátkový - splatnosť od 1 do 4 rokov

Typy financovania poskytované malým podnikateľom 1/2

Business ÚverTB Hypo:• bezúčelový úver zabezpečený nehnuteľnosťou s

využitím na financovanie prevádzkových a investičných

potrieb, resp. účelový úver na kúpu nehnuteľnosti, či

splatenie existujúcich úverov

• určený pre živnostníkov a podnikateľov s minimálne

12-mesačnou podnikateľskou históriou

• výška úveru od 16.500 EUR až do 200.000 EUR

v závislosti od schopnosti krytia dlhovej služby a typu

zakladanej nehnuteľnosti

• forma úveru splátkový - doba splatnosti 1 až 10 rokov

14

Business Úvery dostupné v ktorejkoľvek pobočke Tatra banky:

Typy financovania poskytované malým podnikateľom 2/2

Business ÚverTB Garant:• určený pre fyzické aj právnické osoby (aj začínajúcim podnikateľom)

• výška úveru od 1 000 EUR do 800 000 EUR • forma úveru:

• kontokorentný - splatnosť 1 rok s automatickou prolongáciou

• Splátkový - splatnosť od 1 do 10 rokov

Business ÚverTB Variant:• úver šitý na mieru s individuálnym posúdením žiadosti

a možnosťou variabilného zabezpečenia (bianko zmenka s avalom spoločníkov, nehnuteľný majetok, hnuteľný majetok, pohľadávky voči odberateľom, banková záruka, banková záruka SZRB, cenné papiere, finančné prostriedky klienta na termínovanom účte v Tatra banke, ručenie inou právnickou osobou, kombinácia vyššie uvedených zabezpečení)

• určený pre živnostníkov a podnikateľov s minimálne 24 - mesačnou podnikateľskou históriu

• výška úveru od 70 000 EUR do 1 000 000 EUR • forma úveru:

• kontokorentný - splatnosť 1 rok s prehodnotením• Splátkový - splatnosť od 1 do 10 rokov v závislosti

od životnosti investície

15

Tatra banka - líder v inováciách

• Nový Internet banking

• Internet bankingová aplikácia pre iPhone • Spending report - funkcia Internet bankingu pre

spravovanie výdavkov

• Karta & čítačka (už i v mobile)

• Bezkontaktné platobné karty, Mobile Pay, iCarte• Karta na počkanie• Darčeková karta - predplatená darčeková karta

• 117 bankomatov pre nevidiacich a slabozrakých• Digitalizovaný podpis

• Skener dokladov

• Spoločensky zodpovedný fond (Socially Reponsible Fund)

• Smart fond• Protiinflačný vklad (Antiinflation deposit)

° Spolu nájdeme riešenie

Sme tu pre Vás.Kontaktujte nás kedykoľvek v ktorejkoľvek

pobočke Tatra banky.

16