tatiana misina thesis
TRANSCRIPT
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
1/165
TINERETULUI AL REPUBLICII MOLDOVA
UNIVERSITATEA DE STAT DIN MOLDOVA
Cu titlu de manuscrisC.Z.U.___________
A TATIANA
CONTRACTUL DE ASIGURARE BENEVOL DE PERSOANE
N REPUBLICA MOLDOVA
Specialitatea 12.00.03 Drept Civil
de doctor n drept
:
Doctor n drept,
VOLCINSCHII V.C.
AUTOR:
, 2006
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
2/165
2
CUPRINS
Introducere.........................................................3
CAPITOLUL 1. Caracteristica economico- de persoane 1.1.benevole de persoane n Republica Moldova
ei .....................................................10
1.2. Interesul patrimonial,.............................17
1.3. ................................................................................27
1.3.1. ,! ...................................27
1.3.2. Intermediarii de asigurare .................................35
1.3.3. Asiguratul,! ..............................39
1.4 ........................................................42
1.5. de din Republica Moldova
n sfera benevole de persoane ....................................................................................................46
CAPITOLUL 2. 2.1. .....................................55
2.1.1."#ne .................................55
2.1.2.!"#...................................................56
2.2. Deosebirea..................69
2.3.! ..........................................73
2.3.1. $"# ........................................73
2.3.2. $"# ...............................................75 2.4. "....................................87
2.5. # ...............................................................92
2.5.1. Dre%" .................................92
2.5.2. %"&&&&.....................................97
#$%&'&()*()+)# ...................................................................................................101
'&(&(&)#%# ......................101
3.1.2. )$#.........................................113
3.1.3. *%*&..............................117
3.2. #............................................................................................120
3.2.1.+,-%#"# ..................120
3.2.2. "#&&........................126
3.2.3. )$......................................................131
3.3. #.............................................................................134
3.3.1. "#-&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&....................................134
3.3.2. Particula"#-.....................................140
#...........................................................146Bibliografie .................................................................................................................................................................157
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
3/165
3
INTRODUCERE
Actualitatea temei investigate.
este atrage ! "#"
$ #
" este mai ridicat
dect n companiile $ %
!#
&"
" un volum semnificativ al mijloacelor de acumulare este scos dincircuitul economic, fiind
!"#$!
de persoane constituie,,%
$!Republicii Moldova n anii '(!
n-au fost finalizate # ) , motivele principale snt: 1)
# '($ " !
aproape # $ "
"$ * 2) falimentul sistemului +
,$ ; 3)
!!$$, caracterul confuz al bazei
!#" ; 4) neexecutarea n 1999
#
" ASITO, din care# au avut de suferit mii de pensionari etc.
Motivele enumerate$! ,
""!"investirea economiilor pe termen lung
n companiile $ precum ! " !
de vi.
Astfel, miile ! -! # -
financiare$!%
n prezent Republica # "+$
##%
asemenea sistem de asi#-
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
4/165
4
.! n economia Republicii Moldova #,
pe de o parte, pierderi considerabile de resurse financiare, legate de asigurare
$ $ # # " $
deoarece asigurarea, realizndu-!tre"ce, contribuie la scoaterea banilor
!$$"
n prezent, interesul "" de o este
manifestat de - !
economiilor pe termen $)
timp, s-a semnalat de !e a " !
$ " pe care ! ului de
$$
$ de $#de
!$""!"
snt cercetate n profunzime.
/ " acestei teze ! #
ei " ! , n vederea " i pentru
# benevol ! ! !
!" este cercetarea site piaa
benevol$"#
-#$!
% " "te a
! # de asigurare
benevol de persoane.
n conformitate cu scopul propus, n lucrare snt trasasarcini:
1. $ a factorilor de dezvoltare ! a problemelor ce aeconomic!"benevole de persoane.
2. #!#!" din RM.
3. 0#12 benevole de
!#.
4. .--$
!.
5.0"!"-benevole de persoane, n-##de.
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
5/165
5
6. 0 ! # " ! " %$ !
.
7. 0#"!de accidente, n vederea
-!.
8. Determinarea locului contractului de asigurare
-# benevol#
.n lucrare este caracterizarea economico--
din RM benevole de persoane, ntregul complex de materiale juridice care
##!
$$-a contractului de asigurare benevol de
persoane, modul de ncheiere a acestuia, $
$ " "elor tipuri de
asigur$!
#"
multilaterale, comparative sub aspect juridic a problemei
"!benevole de persoane n special, n ansamblu
- " !" !
"## spre s :
1. de . nbaza acestui fapt"ea"de formare/
benevol ! a rcitate
"345#
* 2) nivelul insuficient de capitalizare a
asigu*65"#*75*85!de !""elersoane&
!, este necesar de lichidat c
$ - ! #
$"$ : 1) !
$ le$!
ale ; 2) persoanelor asigurate n baza
contactelor de asigurare de a beneficia de profitul companiei; 3)"-$
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
6/165
6
"; 4) #-"
!#
!de pensii pe termen lung #
$ , ! spre plata sumei asigurate
persoanelor asigurate.
2. benevole de. Drept urmare,": a)
"#necesitatea $
benevole, snt: I) caracterul de risc al sociale n majoritatea ramurilor ei, II)
"# sociale. Dat fiind faptul
area este"$
"#!*5
$#
ar " ! " "
-!!##
" # ! " 95$ precum ! -
*5$
$ % - " urma
producerii cazului asigurat; d) asigurarea de persoane constituie o completare la asigurarea
$ " " "
$a,""-
* 5 - ! -
#
din partea statulu$#$de de
!$de$de !-*"5"
"9$$5
3. & benevol
de realizare a dr ; atragerea mijloacelor asigurilor n procesele
,
. )$ n
3 45 # - pentru reglementareaor * :5 $ # $
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
7/165
7
" benevol ! * !
# * 65
%
organ#*75 #9
"5,!
*85!
4. ) ! . "
"345" fondului social#
asigurarea de persoane; :5 " " - # * 65
" "#$ lu"$"#
contractelbenevole de persoane!
"
5. ;orientarea,$# ,, sntcercetate principiileatt a re public$!privat
,
de directive ale UE$#" n
#$
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
8/165
8
8. & contractelor de asigurare benevol de ora,
!"ilor
9. A fost studiat $prin asigurare a int"
dintre !; au fost determinate
%$
asigurarea vie ! area general$ !
ncheierea contractului de asigurare .
10. & de$$#
. ""##$
# categoria accidentelor: au
"!;"
"#%de accidente.
11. A fost cercetat sub toate aspectele institu,# . A fost determinat locul
3acest
!ca fiind unul dintre
de persoane, dar nu n calitate de asigurare de bunuri.""!
#$!""##lui la
$ $ $ " a bazei juridice n
0 # % de specialitate, practic, nu au fost
abordate
#$%. #!"n ea #
&
$#de$$$!
logicii formale. ) # " tudiului au servit actele normative ce
#$$ din presa periodic, datele
##$
!precum !-
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
9/165
9
n cadrul studiului au fost cercetate ! # !" 3
Braghinskii M.I., Vitrea= >>$ / $ % >>$ .$ % ?$
Adamciuk N.G., Ioffe O.S., Fogelson Iu.B., Suhanov E.A., Raiher, Bercea Florin, ?
A.A., Kagalovskaia E.T., Popova A.A., Zavriev S.K., Kalihman A.I., Krutik A.B., Nikitina T.V.,
Ceavdari M.I., Axiuka V.A., Skamai L.G., Serbinovskii B.I., Serebrovski V.I., @=!>,
$=$=!
%"".)#
"$$"#
! # ; "
" imagine
" studiat$ cercetate n
# & , n ! chestiunilor examinate au fost incluse scurte
!#$ lor,
!
) # $ " # !
" $ " ! #
i benevole de persoane, " # -
# $ " #
- $ snt caracterizate unele tipuri aparte ale contractului
!-economic.
"$#!
"#$
%. La elaborarea politicii statului n acest
$ " -
$ "
constituie un sector strategic al economiei. " # !n practicapersoanelor!"!$precum!
studierea Dreptului Civil, a 0 $
#!
! . .$ ! e obiectul, scopul,
$!"!"-practice.
au generat312$3 capitole care
includ 13 paragra"$1#!2$1+"2!#
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
10/165
10
Capitolul 1. CARACTERISTICA ECONOMICO-
1.1.benevole de persoane
!"#$%"&%'(#""ei
!#. Asigurarea de
0-, aproximativ prin secolul al V-lea naintea erei
noastre, !-numitele colegii funerare, un fe ,
""tre membrii lor#
suficiente mijloace pentru funeraliile$$!%#$
!# $$! ,
n cazul decesului unuia din membri, nu familia acestuia, ci colegiul achita cheltuielile legate de
"0$!&
$ la cuvntul latin annus (an) [144, p. 247].
# !,
! -
familiilor lor n cazul producerii unor accidente, # sau n caz de deces. Un
!!re#!ul$!orii [76,
p. 278]. & ! 9 " !l5"
(sec. al X-lea), Germania (sec. al XI-lea), Danemarca (sec. al XII-lea5 . !
"#$ cele referitoare
%#!%- %
cheltuielile pentru funerarii, # " $ !
#!#[144, p. 247].
/$#--de & " " 4A'B C &
, de asemenea, n Anglia n 1706 cu denumirea
Amicable " e contractele
%"#[76, p. 278].
n secolele al XVI-lea al XVII-lea $
" ,, es
, [144, p. 248].
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
11/165
11
de asigurare a riscurilor patrimonial # n baza
principiului mutual.
As$#$,
hotarul dintre secolele al XVII-lea!al XVIII-lea, n calitate de asigurare la asigurarea
& ! $ " % de
asigurarede .#CD$-al XVII-
lea la Londra, pe Flit-street,
##,E0$$! -a organizat propria societate de asigurare de
#!", referitoare la diferite cimitire din Londra, a
calculat vrsta medie a persoanelor decedate, !
)
!"#[75, p. 175].
n Rusia$ $ # 1FGHIJKLM
NMJKMOPMOQRSPR29.5"4T7($4TA:
! 1FGHIJKLM JUVWLINXRLMYM JKVWZMLWPR[QRSPR2
9.%5!
!% [76, p. 279].4'4B
"
)
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
12/165
12
persoanei asigurate sau pentru compensarea pierderilor materiale rudelor, persoanelor
,decesul persoanei asigurate, funeraliile acesteia.
$ $ " ) "
# %-!"$ % $
traumatism$$"!gradul de risc ntr-
! 9"#$%$%!5$
! 9 $ $ ! 5
"#
$! !-au pierdut capacitatea de
ea vrstei de pensionare$!acestei vrste. n
, n societate, n mod obiectiv,
compensarea pierderilor materiale (patrimoniale) legate de producerea cazurilor asigurate.
prin!!""
!o"sociale de
&prin# ,
n baza Legii RM privind [11] ! al n
conformitate cu Legea RM cu privire la pensiile [12].
Sub aspect social-politic, #
$#$
$de p$ de
!- [1, art. 47], [151, p. 31] > snt
$C"
2006 a RM [13], Legea RM cu privi [10] !
asigurarea pensiilor [15].
Spre exemplu, art. 5 al C # ! [18] mul public de
35#
!*5
95* 5 * 5
#*5#!*"5#
!6*5#-
bolnav; h) ajutor de deces. Dreptul la #asigurare social$!!#
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
13/165
13
!- (categoriile de persoane nt stabilite n Legea RM
) [11].
Tot, contractul de asigurare #
$ % - "# "! (n
continuare -5$$!$
$ ! [11, art. 1].
&icazurilor asigurate, statul
# prin " forma
!$,#12!12
prea este !$-3$
$
+#$$ constituie , incluznd
0
$""
global $""
!##
prin asigurare a ve 9 5 , a
"#$$!"$precum!
"
#
)$ " $ " $
asigurare se deosebesc. Spre exemplu, V.V. %#:
-de realizare ##"$
de persoane !"$!"$"maximal admisibil";
- -
financiare ale -$"$
#!
$$ [11, art. 30].
0ca pe o , ea$!
$ # " !metodelor de constituire " ! ! #
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
14/165
14
" #$ # "
nefavorabile (riscuri), precum!-#
Asigurarea, n calitate de $!##
n opinia lui Arhipov A.P., acestea snt: exist ;
asigurat!*"!
*!*
tuturor -* - n cerc nchis;
- ! ; ;
[75, p. 56].
# !
$ ! " !
% nefavorabile. /
" $ "
#!vitale.
Dezvoltarea$de
vi pe termen lung, #
colosale ca unei"din punct de
vedere social cea de i ) $
$#$"#
rezervele de asigurare. )
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
15/165
15
considerabile-"$
%! , pe umerii . .
"#$!capacitatea de pla lor constituie un obiect al controlului
deosebit din partea statului, "
$!
asigurare # [76, p. 11].
!$$#,
!$ permitioneze
un ntreg complex de probleme social-economice. )$
"3!"
)$ se refer3
1)"#!";
2) #"95;
3) ;
4) acumularea mijloacelor pentru acordarea de ajutor material copiilor la atingerea
majoratului, spre exemplu, pentru achitarea studiilor lor;
5) achitarea serviciilor funerare.
":
45-!*
:5$#
"$#*
65! prin: a) achitarea impozitului pe !e din contul sumei asigurate
#; b) facilitarea transferului bunului succesoral unuia
!, din contul dreptului personal direct al beneficiarului asupra sumei asigurate,
! !* 5 $ $
asigurate de impozitul pe !e (n corespundere cu art. 12, alin. (5) al Legii cu privire la$ n cazul decesului asiguratului nu este un
bun succesoral) [6];
4) -"l#!
.
&$, n corespundere cu art. 20 din Codul Fiscal al RM (CF
al RM) [4], la sursele de venituri neimpozabile"!!9
5$primi#$#
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
16/165
16
nlocuirii nevoite a p$"4(6 (1) pct. 12) lit. c) din CF al
RM, !.
"$"4:.9A5C$uma
! # "
impozitelor, taxei de stat, altor taxe [6].
"$ % "
familiei sale n caz $ " $ -!
"0
! "
)
!
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
17/165
17
"!!!#
$
1.2. Interesul patrimonial, n calitate de obiect"""%)&i
n general, omul are o multitudine de+%-,-%fapteloroamenilor. Atunci cnd s- - +- % ,#+%+-%.*&
Fogelson I.B.[139, p. 13]Asigurarea de persoane # acordarea
#$mului,
n practica e,de asigurare de persoane (personal insurance)1
are un alt % ! ,
! toate tipurile posi $ !
C,
asigurarea de ! $ $ $
$.
)"
# $ ste vorba de sectorulcorporativ care #i$$de
$$
Cea de- - n
n care!!
# $ ! # "elor forme de
asigurare de persoane, care ar putea$"
"#$
Pentru a releva , es #
, care este legat de interesele patrimoniale. C$!
6C":
- n asigurarea de persoane: interesele patrimoniale $
,!95;
1 Personal insurance accidental death and dismemberment insurance, annuiti, homeowners insurance policy m.n.,Dictionary of insurance terms, BARRON S, Louisiana State University, 1991. c University 1991, p. 308.
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
18/165
18
- n asigurarea de bunuri: interesele patrimoniale $!"
bunurilor;
- n asigu: asiguratului
-#[6, art. 3].
Tot$ # , ! #
prejudiciilor aduse ! $
#
Categoria interesului ca atare, n afa$mai !"-$
deoarece,,#
sau imposibilitatea ncheierii contractului de asigurare. Drept urmare, obiectul!
interesului 3 $
"!$de a examina interesul patrimonial n calitate de interes al
persoanei, legat de dreptul de proprietate, de !
)%$!##"0
punct de vedere, " % are -l manifeste
ambele 3 att asiguratul, ct ! n acest caz, $ exprimat n
$ ! !
#in$"e.
Astfel, numai interesul ! " "
ncheiat. Acesta este definit drept interes de asigurare. +$pe
M.I. +%=!V.V. >=$,!, anumite deosebiri
problemei respective referitor la contractele de asigurare$$!"
contractele de asigurare$ [89, p. 550]. Atunci cnd vorbim despre
asigurarea , su " $
12$
# , ! ! acest principiufundamental a fost formulat"n Anglia,"!al
XVIII-lea. )erau#"
istorice interesante"I. Fogelson [146, p. 15].
Deci, ce este interesul,"$!cum poate fi el determinat?
&"Anume din acest motiv este
"-rul englez Lourens n 1806
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
19/165
19
n cazul Lucena versus Craufurd.1)$$#
$!!$
de obiectul interesului pot cauza daune persoanei interesate, inclusiv pot -l priveze de anumite
avantaje. # provocare a acestei daune. n
cazul lipsei interesului de asigurare, ! daunei, ! a
!;"""$!
$$$
. $ $ ", care-! ne!, nu are suficient interes
$ , acestuia fiul nu va suferi daune
patrimoniale. n schimb, feciorul," ,$ ,
, el va fi lipsit de surse[146, p. 16].),$
!,".
, n orice caz, aduce daune, indiferen
$!", ,
! " #$
" aceasta [148, p. 9].
C ! # !
- ! # [2, art. 1]. Prin interes patrimonial al
persoanelor juridice rietarului (inclusiv ale posesorului sau
utiliz5$"$!*
"a, posesiunea!a bunurilor$!"
de venituri ale agentului economic.
Spre exemplu, n conformitate C[16, art. 76], administratorul
! "# # . n
conformitate cu prevederile art. 16 al Legii privi
1: ,, aleanumite drepturi asupra obiectului interesului aacestuia , din punct de vedere fizic; n schimb este -i fie cauzate daune; asemenea - !
""#$
"[85, p. 18].
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
20/165
20
periculoase [17], agentul economic #
$!# ul producerii unui accident la un
obiect industrial periculos. ! referitor la asigurarea de
e civil, acest tip de asigurare obligatorie "$$C cu
"[7].
Codul Fiscal al RM (CF al RM) prevede deducerea cheltuielilor legate de exercitarea
# $ ! %
asigurare. .$/#%
"#!"asigurare de
$ " # 9# %5 ! "
prevenire, n modul stabilit de Guvern [4,art. 50 alin. 3].
Prin orientat
! $ ! $ !$
proprietar, posesor sau utilizator al bunurilor interesele patrimoniale legate de asigurarea
!!.
!$ particularitatea , t
e or
lor.
C $
capacitatea de )"!
generale # !
$ """#prejudicii bunurilor
,!$
# -a avut sau le-ar fi putut avea, cheltuielile legate de
$# decesului victimei, cheltuielile
"[2, cap. XXXIV].##"$%
$ !$",
# - constituie un element important al drepturilor
contractuale!#
Stabilirea interesului patrimonial n cal i de
#!"$s-
" " interesul pentru bunuri sau2
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
21/165
21
$-cheie pentru posibilitatea
%$"
$ $ #
$"
Spre exemplu, opinia lui V.I. Serebrovski,1
interesul legat de bunuri [131, p. 399],K.A. @!L.A. C[91,
p. 42] 1ocrotire
anume a bunurilor care constituie proprietatea.n schimb, interesul de asigurare nu constituie
nici obiectul asigurare, nici obiectu - $
premisele!$"- , de
!-2
Mai ntemeiat ni se pare punctul de vedere al lui V.I. Serebrovski, care,
# $ " " " 1 %
contractul de asigurare, el nu-! de restabilire a unui anumit bun care a avut de
suferit n urma produce#$#-suportat
de asigurat. -!!-
indirect [131, p. 400].)"!$! persoane care
" " - !! 9$-$
transportatorul etc.). ) M.I.
+%=!V.V. >=#$, n cazul ", asigurarea de bunuri,
n mod inevitabil, nu se va extinde asupra mai multor tipuri
de bunuri [84, p. 552].)$$ obiect este,
$
n opinia lui K.A. @!L.A. C$1"
$#", n
# , suma asigur # " , " " produce # sau nu de cauzarea unor daune asiguratului sau
beneficiarului. n asigurarea de bunuri in
concreto!1##2 [91,
p. 62].C$O.S. ""unitatea"1
ei servesc unui singur scop !, prin
/#
au s"- nu #2[102, p. 731].
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
22/165
22
;$
interesul patrimonial ! asigurarea de persoane. $
" , fiind
obiectiv n acest sens, #
!$!
.$! bunuri, n primirea unei anumite
sume de bani.
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
23/165
23
"$ia unuia
din interesele principale ale omului " " $
, prin plata unei sume de bani [146, p. 13].
[2,
art. 1307 alin. 2].
1307 !
de asigurare din motive legate de anumite interese ale 0 :
#-$!$!
% " Aceste
temeiuri s "$ $ ) -al treilea motiv este
$ ! 3asigurarea intereselor nelegitime. Astfel, n
" # acestui temei att asigurarea riscului de
#"interzis$!
persoana$$
" $ ! "
! #
$!#) 1322 alin. 2 din CC al RM se
#1
- $
0$#r acea parte din
2
), I.B. /#1t
momentul ncheierii contractului de asigurare, dar, mai trziu, !, n
asemenea caz,#. ), deoarece n de,
"$#" De aceea,#
stingerii interesului asigurat, o parte din primele primite revi2[146, p. 9]., ! !
""#
!" meieze pe t, propriu
. Astfel, E.A. .%$
$asupra uneia
lipsa , deoarece nu este posibil de apreciat cu exactitate
$#2[139, p. 215].
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
24/165
24
0 " $ mai
$ asigurate
vrsta sau termenul stabilite de contract. "%"
!$"*#
Majoritatea #
! celelalte tipuri de
asigurare, n primul rnd, asigurarea de bunuri.
Spre exemplu, G.F. !31presupune un grup ntreg de
#$-$%
!vorbe!$
" lor !$ !, din punct de
vedere juridic,"C!
#!*!
$ -, comun pentru ele,
lor [154, p. 349].
)$!
-:
1. n baza contractului de asigurare a bunurilor perare a
- $ -
0-decesul"
-$ persoane (de ex., asigurarea zestrei
sau a bursei5.
2. ) numai n momentul producerii
" ) $ $ - "
!"$%.
3. )"$""$a din punct de vedere material depinde d$"
"$"
apropiate interesate.
4. # $ #
si#$
# $ decesului$ %
$!
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
25/165
25
5. de "$ !! valoarea bunului
$#"-
%!contracte de asigurare [154, p. 349-350]. , cu toate
" $ $
ntr-$ " deosebit de des, n baza
d critic de unii . 0#
N.G. Adamciuk, S.N. Asabina, L.N. ?=$
puncte de vedere ndite3!-$
#%$
-! asigurare, fapt ce nu permite a califica aceste
contracte drept contracte de asigurare [76, p. 55].
)$"vizavi de acest aspect$
"ca un contract de
asigurare$ # & "
$etimologia lui.
#!S-, deja n
armata, % " $
# o #e de asigurare
[124, p. 54-55]. )$ , "! #, a fost ntocmit tabelul
! anumit
termenului$,%#decesului
asiguratului sau stabilit,!!-
!$"
#!-#eveniment aleatoriu pot fi considerate suficient de argumentate [76, p. 55].
nu poate f$$
aceasta constituie doar una din !
," , ncheierea lui nu es$
acea!"$
$ 0 $ $
interpretare, dect interesul patrimonial legat2$"
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
26/165
26
/#ea beneficiarului9$
% terminarea vrstei de
5 # -
$
! $ !
asigurat n aceste contracte.
ntr-$95 expirarea
termenului, spre exemplu, a termenului de cinci ani de asigurare, este extrem de na!, cu ct
$ producerii cazului asigurat
asiguratului. Beneficiarul contractului are dreptul numai la primele de asigurare
achitate ( de producere a
# ), #
asigurare [76,p. 56].
&$%%igurare
la atingerea vrstei de pensionare,#!"
$ .
presupunem, $ "
,!
i " , !
)
?
)$$n care
(insurable interest interesul
care poate fi asigurat) $$
proprie, este nelimitat. Tot$$$
" [56, p. 198]. Asemenea interese $ cu "$
" debitor, n calitate de mijloc de garantare a restituirii mprumutului n cazul
decesului debitorului$-"-[84, p. 61].
asigurate n cazul la termenul sau vrsta stipulate anume n
contractul de asigurare, $#
$ ! produce#!re.
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
27/165
27
0!" interesul
asigurat! " Astfel, art.
1418 din CC - # l
(venitul) ratat # $ !i cheltuielile
$# ,
! ! funct n temeiul art. 1419 din CC [2]. Pentru
- $ ele
+$ # " I.B. / producerea sau
#$$$, n
orice caz,$#
n"ntotdeauna #
!#"prejudiciului, aici se are n vedere
"#"$!$
" # 0 , #
persoane, $ # , !
[146, p. 38]. Ac"#de pensie care este
anumit vrst.
1.3. #")&&%
1.3.1. &,'""(uridice de asigur
$ este unul dintre - ! $
1 vi sau bunurilor
asiguratului sau ale unei alte persoane n urma produce#2
[131, p. 497].
# , n calitate de
)"8C$
-"#-#$
$ n "!
#
) ! u #$ $ #
)$""#"
!-3ste"!"e
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
28/165
28
) " . 1311 alin. 1 din CC al RM,
-!#$"
$ (mutual insurance) este cea ma $ $
" # %
$ "Asigurarea
"# " "
#
$ - " $ #
nec!"[15, art. 2].
Conform art.8C$i#
"!&$#"" statutele
lor. $"
e$: 1) -"
#-,#RM; 2) ""!
-!lusiv$$; 3)
" .
Regulile generale de Cprivind
26.03.99. [9]
"!area
156 din:B4:''9^Fnr.1-4 din 06.01.2001),
care a fost abrogat la 21.03.2005.
)7B4C$"
$#
$ " - !$
constituie 2 milioane lei. ) #$ capitalului social de 2 milioane lei ($160 mii), din 25 octombrie 2004 companiile care nu au
, prin decizia Camerei de nregistrare de Stat, au fost radiate din registrul
de stat al ntreprinderilor, n baza avizului Inspectoratului de Stat pentru supravegherea
9..51[178]. Cu toate aceste, !"
1 ,-+-##/0112,. 23 - & 13 din ele nu au *
majorare a capitalului social ( '2 - + ,-totalurilor pentru 9 luni ale anului 2004, le revin 98,9% -) [178].
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
29/165
29
:# -
! -# 4( & nevoie de
$!-!#"
" # - # practica
! n prezent n
Republica Moldova,6' "$4' "
(printre ele: Moldasig SRL, Acord-Grup SRL, Artas SRL, Garant
SRL, Delta SRL !.), iar 20 " (QBE Asito SA, Mobias SA, Carat
.$@.$0.!.) [178; 179].
0 , " #jurid # ,
# "! $ !
# # nu au opinii
univoce. .$..1
"$!
""de
mpotriva de rea-$
fondatorilor "-"nec!!&
" #
2[167, p. 6].
C $ 10-2#1
Republicii Moldova##! de
asigurar0C"-
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
30/165
30
,!!.%""""
"# C
! ! % $
a unor organe apa!n
rndul lor etc. 0 "
#-!-"#
$- snt membre ale holdingurilor
"$""
#prevalarea activelor asupra
#elor ncheiate. n scopul garant""
# , " # ! "
###$ ele
#9-parte) din circuitul global. n cadrul Uniunii Europene snt
##$
$ /,
[171, p. 36-
41]. .% " " #
controlul $ " de
#$ - " # !
[169, p. 24].
Cint#
de a executa concomitent de!e , n timp ce n
asigurare: or#"#"$"
0 , , 10-group:
Solicitarea de a interzice efectuarea ! $
Uniunii Europene, d!st fapt-"! sporite"
" $ " # nivelul
"underwriting!%#)! pe
9C"!"5""!$$
ele snt supuse diferitel"2) tru""$
- ": n 2003 compania
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
31/165
31
Donaris-2#"$-"#
$-[177, p. 6].
# $ !
termen lung al acesteia. )#,n anumit nivel
, majoritate snt consumatori individuali
+$ " ntre
"# rare ! "#
,!Spre exemplu,
7'C ,,
o $
reze!"!)!$#
pentru asigurarea de pensii se compune din capi $ " # !
#!%
procente din sumele de asigurare respective. nalte tipuri de asigurare rezerva de solvabilitate se
constituie din capit!"#ntru !
constituie &din sumele de asigurare respective, majorate (reduse) cu
95[6, art. 49].
"$ art. 52 alin. 7C[6]# , al
,#$"$
n modul stabilit de Inspectoratul de Stat pentru Supravegherea Asigur$raportul privind
evaluarea de actuar al" , n modul stabilit de Inspectoratul de Stat
.%,#"#Calculele de
actuar sau calculul tarifelor pentru orice tip de asigurare constituie un proces,
snt determinate cheltuielile pentru asigurarea unui anumit obiect. Cu ajutorul lor pot fi
!$ recum
!-""" $$" Altfel spus, calculele de actuar pot fi prezentate n calitate de
! ar # !
[73, p. 234].
"""87lit. e)
!"5C ,!"zei metodologice
unice de calcul al tarifelor de asigurare n asi!
metodologie de calcul al tarifelor de asigurare _.stat pentru supravegherea c !
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
32/165
32
" [28]..$#
# #!#
" a mijloacelor libere ale acestor rezerve.
#
asigurare la atingerea unei anumite vrste sau la expirarea unui anumit termen i permite
- "
#"[29, p. 4.3].
0"#snt determinate n Reg"#!
fondurilor de asigurare din 26.05.2006 [29]," rezervele de asigurare pot fi plasate n:
$ ! 9#5$ proprietate asupra cotelor de
participare la capitalul social, bunuri imobiliare, valori v$ - ! Se interzice
# # # $ -
$ ! $ % #$ pecuniare,
%# " " 9 5$ , achitarea
$"!$!$!
Drept # - ale
!-$ pot fite n mod special mijloacele
#"#Deoarece rezervele de asigurare snt
formate garant # producerii
$ % # !
#!#"
stat, pentru acoperirea rezervelor de asigurare nu snt acceptate orice fel de active, ci
$ 1 2 > pentru
#" total#
asigurare [29], [30].
$ , n temeiul art. 50 alin. 8C$ "! - $ %
- ! $ actelor juridice "
# $ %# # $
! # [6, art. 50]. " $
conformitate cu art. 51 a#$"!o activitate de
$ " ! $
! $ ! scopuri ce# " [6, art. 51]. " -un fond cu
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
33/165
33
$
#-loace conformi.
&,$
# #$ # ! " 3 a) rezerva de prime
!"; b) fondul de # pentru alte
tipuri de asigurare; c) " ; d) fondul de cheltuieli pentru gestiunea afacerii.
&$:8Cg/#r n FR [40] prevede
# " un $ #e de
! stemului ! $
"-!$","
!$3"
$":8de mii de salarii minime; la efectuarea
!68de mii de salarii minime.
C #
!3%#$
pot avea#%a gestiunea afacerilor unor #de
[6, art. 5 alin. 2]., # ! %
peste hotare, dar numai pentru
RM [2, art. 1306]. )$$ . 1306
realizarea # pune problema
%$#
-%[55, art. 1306].
!"e membre ale UE, n conformitate cu Directivele adoptate
[34; 35; 36; 37], "
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
34/165
34
a
mijloacelor de asigur (spre exemplu, obl 5$ #
12#"
modificarea listei de active permise.
"$$0[36, art. 24; 37, art.
25] #12! relative minimal!al de investire
-"#34(\
" "ie plasate ntr-un obiect imobiliar; cel mult 5% - n valori mobiliare
9$$5$
5% - ! : cel mult 3% - n
bani n numerar. $$#"0
$0"#
[38], prin care au fost modificate regulile de calcul al indicatorului de
" # ,
"#
!#"! alte tipuri de
$!-1
Ct!$
#faptul-
! "# Libertatea
" $ "ele unor sau altor , #
& " $
plin succesele
Aceste succese, ,
#$
"# " ! , $
1).#*-" ,4(5.%"(4%) --!,.#+ -se cont de sumele transmise spre reasigurare; 05. " , - % , .# + ,- "+ -se cont de sumele transmise spre reasigurare..+ -+ -. , - & ) #",--+ -"#%, minimal. #".",----, minimal. Astfel, n conformitate cu art. 17 al Directivei UE din 5 martie 2002 nr.01106('678, pentru
.,.+,#+,",--0-+.#+%! nu-'-&
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
35/165
35
$ ntreaga
!$astfel temelia culturii de asigurare.
1.3.2. Intermediarii de asigurare
Un rol important n propulsarea serviciilor de asigur
$ ! acordarea
%$$"!ri revine intermediarilor
de asigurare , asigurare. Sarcina lor este de a propulsa
serviciilespre$de a acorda ajutor la ncheierea contractului
de reasigurare, de a contribui la executarea contractului de asigurare.
Intermediarii snt persoanele care se "!#
%-/ intermediarilor n
$$
[73, p. 65].
) " ' C $% !
contractului de asigurare se efectue# ul de asigurare - agent de asigurare,
comisar de avarie, misit de asigurare -#"#!-[6].
Agentul de asigurare este"#-#$!
l$"!
. Cu alte cuvinte$!"!$#
)$"
"!##
!
) -$ $ #
$$-$$ serviciilede profil principal ale$"#! contracte de asigurare.
/ # 3 ! acordarea unor consulta
*"!*asiguratului n baza contractului,
%
"3
1) $ ! ! $
$;
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
36/165
36
2) numai din comisioanele
;
3) e asigurare cu mai multe mandate, care pot activa n mai multe companii de
n ,!destul de des #3a12!
12$
cea de-#.
&!
intermediulre; cel de-al doilea tip este propriu practicii americane. Agentul
dependent (tied agent) "
tului
companiei#$$#
" 9 $ 5! #&! comisarul de avarie,
acordate de asigu
) # de persoane, n primul rnd, a
$se!!consultant . 0
juridic, acesta este agentul de asigurare care, n propulsarea serviciilor de asigurare de la
$##$$
a$ " $ " ! a accepta$
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
37/165
37
cel mai potrivit pentru el, ! %$ de " ! de ncetare a
contractului de asigurare.
Misitul de asigurare este un intermediar ! "! #
%! [6, art. 9 alin. 4]. Principala deosebire dintre
9=5!"
#$
)# ,
$$"concrete asigurare, din care
#""12!1
2)"C$#
atare intermediar independent n rela$
$$$$n care este
" activitatea brokerilor de asigurare (anume #
le/!!5/
$,#
=!"!a pe teritoriul FR [42].
+=$!asiguratului. Cnd
estet de, " !
sumelor cuvenite asiguratulu$ " #
!-!"ntr-$=#n numele
! astfel, semnnd contractul de asigurare, ! $ , nu mai
#$$"#"
) - #n care brokerul a ncheiat contractul
! )
#$$
$ ! $ % $ " $ " ! " " "--
!! de a ncasa toate sumele primite de broker n buget.
+=$""%! "
"$""$
doar intermediar. Dar art. 990 al CC al FR [39] , n baza
contractului ncheiat de executantul mandatului de comision, $ %
mandantul a fost numit n contract sau chiar a ntreprins anumite9$CC al RM,$#-%!
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
38/165
38
unor drep!$%!#
sau a participat la executarea actului juridic) [2, art. 1061]. Prin urmare, ncheind contractul de
$=!$
""0-%
[146, p. 94].
!%de
asigurare. Banca o va face mult mai bine dect brokerul, care
!%+=
%$ .
+=$$#!
! 0 =
- $ " #- $
=-Fiind un intermediar independent,
= #
. , ##$ "$ concret sau
# [76, p. 171].
)$ I.B. Fogelson [146, p. 95],
= " $ =
"#beneficiar, n virtutea faptului
poate fi ncheiat n folosul persoanei care nu are interes de
asigurare. ) % =$ # $
$ #
co0 #=$$ %
""$
# ! "$ =
"Misitul (brokerul) de asig-e este subiect al businessului mic ce a trecut
la sistemul simplificat de impozitare, n conformitate cu art. 103 alin.12 din CF al RM [4], nu este
>.
/principale ale brokerului snt: 1) evalua (determinarea tipului
de asigurare de care are nevoie clientul concret!gurare n cazuri concrete); 2)
selectarea pentru ; 3) efectuarea analizei comparative a
!"; 4) tori; 5) perfectarea a contractului de asigurare; 6) acordarea
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
39/165
39
$
de asigurare, -a produs cazul asigurat [73, p. 66].
n ncheiere, am dori s , n cazul n care plata sumei de asigurare se face prin
intermediul brokerului, el este n drept$-a fost
%"$[2, art. 1217 alin. 2], cu referire la
activitatea de broker,#, %!#-"$
are dreptul la plata comision$##"$
n corespundere cu alin6$comisionarul poate pretinde plata comisionului,
neexecutarea actului juridic ncheiat de el se #.
1.3.3. Asiguratul,'""(
n conformitate cu art. 8 al Legii RM $
"#!-%
"
Astfel, asiguratul este persoana fiz-!!95
!, n virtutea legii sau n temeiul contractului,#
producerii cazului asigurat. " $ n
# . $ #
contractului poate deveni
participare la contract n calitate de asigurat trebuie s " #
caracterul contractului [84, p. 531].
$ asigurare!$$
t ! - ! patrizilor. Aceasta
#art. 19 al [1],!BC$
% %
!tegor$ Deexemplu$C/#[40, art. 35] #
! - ! # %a
contracte
0--$% , asiguratul are un anumit interes de
asigurare. Anume interesul de asigurare dintre asigurat !
[144, p. 224].
0 " # % cu$"-)"C
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
40/165
40
[6, art.23], n cazul trecerii bunurilor asigurate n $ !
" $ ntul !
[6, art. 23 alin. 1]. n contractul de asigurare a bunurilor aceast poate fi
legat de transferul bunurilor $#!$sau, asiguratului,
spre exemplu, prin # n cazul transmiterii drepturilor asupra
bunurilor unei alte persoane, la aceasta trece!ie prin)$
,!#
! asigurarea de persoane, # %
" $ !
$"$
! iguratului. )#!
# $
desface contractul [6, art. 23 alin. 3].
0-!## n perioada de valabilitate a contractului
de asigurare, atunci, cu acordul asiguratului!$!
acestui asigurat se transmit succesorului de drepturi [6, art. 24 alin. 1]. ) # $
contractului de a#
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
41/165
41
desemnarea beneficiarului, nu n$!!
$-# [85, p. 365],
[84, p. 533].&$$"-!
)#$"
+" -! "# #
"Un rezultat simi
!$ - beneficiarului, spre exemplu,
$ " %
asigurare sau asi suma de asigurare.
) " -
.$
!i. De "!!!# n ntregime drepturile
-parte n succesiune. #$#
"$ !!ilor asiguratului care s# n calitate de
beneficiari [6, art. 32 alin. 3]."$#""
" $ ,
conform contractului,![6, art. 32 alin. 6].
$$#$!"
$ ! " $ "
desemnat cu acordul pe#
numai cu acordul acestei persoane.
CRM
privat de dreptul de a substitui beneficiarul, cu toa
deosebit !$ $ " #
Art. 32 alin.4C# , la
ncheierea contractului de asigurare,# # $! substituie cu alte
persoane n cadrul perioadei de valabilitate a contractului.
Spre exemplu, n /38C/
#
" produce 3 a cazului asigurat; a
" # *
#"[40, art. 5].
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
42/165
42
"1"2,C#!
'(. Spre exemplu, contractul de asigurare de persoane poate fi ncheiat pentru
#$$$le asiguratului
sau ale95 [6, art. 19]. este persoana
asigurare.
persoana n
temeiul art. 32 alin. 2 al Legii [6], p
)$
" ! $ % ! 9 5
&"de e pentru cauzarea de
! &$ al risc de e pentru
cauzarea daunelor es$" Contractul
% "$
")# asigurate n baza
"$"!
persoanei asigurate.
!, cum s-$
pot prevedea att figurarea9
), !!!95"
%"$"#!$
!",!n care$"!
persoane diferite. Spre exemplu, feciorul (asiguratul), cu acordul mamei sale n etate (persoana
5, de deces n folosul fiicei ei, surorii sale, care devine beneficiar n
3 " -!
$"$acest mod$decesul mamei. $ ! ,
%
juridic, care constituie baza procesului de underwriting
1.4. %""""*""%&
) %
!
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
43/165
43
# % "
) $
$
- ! ) $
$ ! #-! $
multe ori " " # lor. De aceea n
"%$#
constr!%[44].
)# " $ #
$$"!
C!"
compleaparte $##$
&! $ % @ $ !
% ementarea de stat a
#"$
"!3a) "
prin asigurare a intereselor patrimoniale; b) "!
; c) supravegherea de stat a; d) pro-
$!.
! " $ ! " #
-"
! -
Republica Moldova.
! $ $
capitolul XXVI (art.1301-1330) din CC al RM, cu denumirea Asigurarea, aici snt stabilite
prevederile princip"" Tot aici snt determinate " $
asigurare, snt specificate" forma contractului, snt caract##
ale acestuia etc.
-""#3
# -#$ " ! # "
$ ! # $
$$$ de stat. Ambele!
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
44/165
44
."$ -al
doilea fiind reglementat de dreptul fiscal, administrativ, financiar, penal, procesual! de alte
!ptului.
!!$
$ $ ! !
relde asigur"!!!9$$
#$posibila#5$!
nemateriale personale ale omului $$$ii
" decesului n perioada
. 3 ,
!"
dreptului civil.
reglementat de Legea RM privind
[9]. #
Ins % ! "
/9..5.
C"! oficial care dreptul
"!a$!
Supravegherea de stat a asigur
$#"
$ ! $ $
interesate ! ale statului. n corespundere cu _ Guvernului RM cu privire la aprobarea
Regulamentului, ! personalului scriptic ale Serviciului de stat pentru supravegherea
din 08.02.96 [24], ISSA % de asigurare,
asigure drepturilor ! legitime ale ! or, respectarea
cu privire la $ precum ! previn, limiteze!contracareze activitatea!$
.. $ $
% $ $ "
$"!o $!
! "! o activitate de asigurare peste
hotarele ei.
)" $..!"! stat, cu # !! ! cu ! "* nregistrarea
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
45/165
45
, indiferent de forma de organizare -*
* "! * !
"!#$!
" ! * controlul asupra
" * *
generalizare ; "
* ! !
$ $ " " # -*
!..
Tot$..3
!*"-"$!
in"$! de la *"
",#,!
* privind ;
##
"#$a "!$
altor tipuri de activitate economico-financiare #
$!#"
*#,
provizorie a lui * # "
,###
!"$"
"!"$
Asigurarea este un serviciu destul de complicat, despre
gr-!"%$!
# # $ profesionist n acest domeniu, de aceea el poate face abuz de c!
-%
! . ncheierea
con $
decursul ntregului termen de valabilitate al !
$ mult mai trziu, cnd se produce cazul asigurat. De aceea#$"
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
46/165
46
producerea cazului asigurat. "$
!
"#. .#!
" % , ntereselor legitime ale
$ ! " !
dezvoltarea infrastructurii $"#
de asigurare.
"$!
-$ !" " $
pentru a ge " " $ tului
),
contractului de asigurare [135, p. 67].
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
47/165
47
)$#$
$ problema - referitor
dezb - n procesul
-, n decursul ultimilor 14 ani, au fost examinate 110 cereri de chemare n
-care vizau oate cererile se refereau la
$%4 44''7$
!-1Asito, ""
"+!, dr $ $ "
##!%-
baza contractelor ncheiate.
Ceva mai trziu, 1QBE Asito,!-#pania Donaris-Group, care a
nregistrat o !benevole$
## Union
Fenosa2#-a permis companiei respective
!.
)Creferitor la
social de 2 milioane lei ($160 mii), ncepnd cu 25 octombrie 2004, companiile care nu au
$#$"
$##.."$"..$
:((7"#7T
13 -
social (celor67$"
pentru 9 luni ale anului 2004, le revin 98,9% din primele de asigurare colectate). Din rndul celor
# 1Protect-Impex, Asimed
Moldova. Au venit Asivit.C! Notabil-polis SRL [178].
!:((A$fost prezentate de 32 de companii. )##
primul :((A -a creat
3 total de asigurare au fost efectuate n de 14405476 lei, din care
persoanele fizice au " 11761678 lei; de asigurare au constituit
5456475 lei, din care persoanelor fizice le-"%7'('6B:Cel mai
#: constituit
5217501 lei. $ -o contractele 4157138 lei [178].
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
48/165
48
Contractele de asigurare
primele de asigurare au constituit 3799211 lei, iar n contractele de asigurare de ate
3 713 267 lei,
% 2037047 lei.
& nevole de persoane snt$ $ Donaris-
Group (9:;
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
49/165
49
# $ "
&+$$&+ etc.;
$a#!"*
!!sumelor asigurate pe do!
0$..:((:
$plasnd"
-ul swww.ISSA.md. Spre regret$"!
d!"
!%"[178].
+$-$
"47"!
$#"
constituie un indicator important $ 9 $
5-a dezvoltat !$!$
pentru statul nostru, care a trecut prin dezbinarea URSS !$$"
%$$"
0$"!$ ota-
prim"%[178].) pentru companii este extrem de
ritate n rndul 12$ ora
& "
concomitent # client corporativ
$
La momentul actual_@ !
# ! 9:((7-
2007) din 13.09.2004 [25]. . "
$ $ real $ $ ) #
-!#
$$
&%$%
@",a
- "
!"
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
50/165
50
!-$!#
$" sistem de asigurare dezvoltat.
extinderea " !
!
important al pachetului social oferit de angajatori
0#$
care n ! !" "$
#[25, pct. III].
0 $ ! # ! "
2004, anumite"
.
$ proiect...!
"actuale aleeidin e
Uniunii Europene.
;",$$$
pro #
$#
economiei, "
# ! n acest scop,
reflectarea$$
care au loc n prezent n domeniul juridico-"
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
51/165
51
diferitelor domenii de
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
52/165
52
0#, adoptate n 1988 (privind
$"5!$$4''(9e
5,
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
53/165
53
exercitat " asta.
constituie cea de-!"$$
"# UE! care libertatea serviciilor
"
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
54/165
54
#$: crearea pe teritoriul
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
55/165
55
Capitolul 2. -.+++
2.1. %(")"#%#"
de asigurare benevol de persoane
2.1.1. de asigurare benevol de persoane
n conformitate cu art. 1301 al CC al RM, prin contractul de asigurare, !
!
!
[2].
C $ C d ! d
" de asigurare n art. 9 1prin contractul de
$ $
producerea unui anumit risc, "
!2[43].
>"#$$
$/[39]$!$../ 1964, nu
" a contractului de asigurare. )%$"
3[39, art. 930]! [39, art. 934].0
O.S. ""$ 1-! $
"# "2$" $ 1
3!$
" -
! " - 0$ $
#!2[101, p. 704]."$-
" acestuia. . $ "
#A.K. %$!"
3 1 # !
!#$"!
asigurare a intereselor patrimoniale ale asiguratului (persoanei asigurate,
"5 #$ #%
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
56/165
56
sumei asigurate celeil 9 5 !
2[156, p. 113].
"e # T.A. Fiodorova: Contractul de asigurare este un
! " , as %
# $ %
primele de asigurare n termenele stabilite [144, p. 220].
0 rsoane (n virtutea
!5$"
snt proprii prevederile generale pentru contractele civile de drept.
!$ . 1302 # e n asigurarea de
. Ambele tipuri de contr%
- 95#950$
"" $ !$46(6
alin.1 st# 1 # ! 9
%52
&$/ [39, art. 934 alin. 1]#1prin contractul de
95$9
de asigurare)!%95 ,periodice
convenite n contract (suma asigurat5##
!$#95$
# e
contract (caz asigurat).
n urma analizei comparative, " / " " !
"$$# , se poate face
#"$#
"$"$
-
2.1.2. ( benevole de persoane
&
$ " # de la ncheierea
care esteul (se-!$
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
57/165
57
ser$#
$!$#5 "
$"#
$ $
activitatea de asigurare.
;$!$"$$O.A. Notkin [122,
p. 11], au propus scoaterea contractului de asigurare n afara limitelor $
#locul contractului de asigurare, n calitate de mijloc de atingere a
$"$%%"
!%!# ! a
! # . Raportnd contractul de asigurare la
$! nu!
! - *
! ! " , ,
contractul de asigurare era privit ca o $
"$ cea"*"a!-a
"!2[122, p. 2199-2200].%!
)#$! -#$"
""$!
#$ $
public [172, p. 21].$# cu temei asemenea autori ca M.I. +%=!
V.V. Vitreanski, n calitate de unul din numeroasele exemple poate servi includerea n partea
drept public, fapt care, n nici un caz, nu "# natura dreptului
privat al respectivului contract [84, p. 570].
$ elucida chestiunea contractului de asigurare lacontractele publice sau lacontractele de adeziune, este necesar de a
#"
Codul Civil al Republicii Moldova ""!$
"AB4 [2, art. 681].
"$AA'#
posecontracte publice31#$
# , "te[2, art. 669 alin. 1]./
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
58/165
58
" $ ! "
-!"$"#"
ncheierea unui contract dac # "
"! #2 [2, art. 669 alin. 2]. "$
" # "# -a
# -l presteze n virtutea
)#"
$ "e unei anumite persoane, inclusiv la
!#% [85, p. 245].
C $ $ 7:A / [36] contractul public este definit drept
"
ei persoane care i s-a adresat.
Regimu 1 2 1 2
$ ns!
denumirea 12 # "
$#; ncheierea lor (a contractelor) presupune
$ ! 95 [146, p. 38]. Implicarea statului n
)#
[85, p. 246]. . $
contracte respective,$$#
"$ $ $ # a
"
.#$"
de vedere economic, are n "$ $ !$ -! "
$ # # # & # $ 9
$ " C
consumatorilor din 2003)[19]. )"$
combatereamonopoliste$# pe. [85, p. 246].
"$ea, limitarea!area
3
litigiului, pentru obligarea cele%!Tot$ # -
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
59/165
59
0 #
respective de a nu chestiunii cu
privire la ncheierea $ $
contractului. $
stabilirea unor
.$/9>g
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
60/165
60
- care la momentul ncheierii contractului de asigurare "
#%;
- bolnavii de SIDA, inclusiv persoanele infectate de virusul imunodeficitar uman (HIV);
- "#.
Tot$ " $ % "
$#$%$"
unei p%$
,%,#$
contractului. " $ #
persoanei asigurate, ncadrate n una din categoriile date, asigurul n toate cazurile este scutit de
# $ % -a
informat 95%
"$!"!
$$$ul are dreptul de a
" $ $
#"
"$ect contactul de asigurare de persoane la contractele
)$$
$ar "$
p mpotriva evenimentelor % !$
# $ "
n mod$" prin"$
dreptate I.B. Fogelson [146, p. 39], a ncheia contracte de
%
persoane de un "#%dintre persoanele care i s- $ $ %
$""!" .
0"$!
0"$!
!"Aceasta,,"
cazul n care$ $ " diferite
"-# numai mpotriva stabilirii individuale a0$"$
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
61/165
61
# ,
" stabilite !de caracterul
riscului asigurat.
#n care#"
asigurare de persoane tuturor celor care i s- $ pentru
efectuarea unor anumite tipuri de asigur, sau cnd -!$
deoarece acesta . )#$$o parte din
oricnd " [2, art. 1305]. Desigur,
$ # . n schimb,
% # - 0
"#%!$"
" 1 2
&$$mai este vinovat de neexecutarea ei [144,
p. 228]. 0$"#%
$"-%-
" adeziune ,
##"
adeziune la contractul propus n ansamblu. ""
n art.428 alin.1 al CC al RF n vigoare [39].
C$$## [2, art. 666 alin. 3], cu
" " ! #$ $
) " ! #$
" de L.S. Tal. ,"
1"prin faptulnu !#$!#
# ! #
!-a generat . Tot$!$
$[69, p. 6].
n prezent,$"#
# unei eventuale
$"9#"5$!$# . Contractele
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
62/165
62
#$lor$$
- ## $ # "
;##$
!$ $ " mpuse de
%#%$
normele imperative n exclusivitate [85, p. 260].
# #$ -
$ cu articolele capitolului despre actele juridice. n articolele n care snt definite cazurile
de nulitate a actelor juridice (Titlul III Capitolul III din CC al RM), !-
"-9$-"#5$!-
-(spre exemplu, actele juridice ce contravin legii, principiilor ordinii de drept sau
moralei) [2, art. 220].
)#"-95-fapte juridice. )
$1#e toate
! #$ #
"$!
uneia95$modalitatea de ncheiere a contractului [163, p. 93].
Tot$#-"#"
normele contractelor de adeziune.
+, % ,
formele standard ale contractului (ale 5$
C % $ $
" #
cu anumite clauze suplimentare [144, p. 227].
0$"$"!
oneros$"! [6, art. 12].)
" supune regulilor-$"
prima de asigurare [6, art. 12] " %
Prima de a ! " " "
! ca%
" " supuse, cheltuielile pentru0##$
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
63/165
63
""!"
comerciali, cum ar fi ri " $ $ .
$""9
5 ! $ rii cheltuielilor
! " " " ! . Luate n
ansamblu, ele constituie prima de asigurare sau[29, pct. 2.3-2.5].
Asigurarea constituie o distribuire a prejudiciului n cerc %$)tipurile de
asigur legate de risc fondul de asigurare se constituie numai din primele de asigurare primite
n tipurile de asigurasigurarea (rent, pensie), fondul de
asigurare se consti! din
## depinde
de de de volumu
(setul de riscuri,#",!
"5!##"
asigurare la o unitate a sumei asig)#
tarifelor de asigurare, se # " ,
% $ ! % !
-!"[76, p. 92].
C95
!"#$riale sau lunare. Suma primelor achitate
! $ " " n
sumei de asigurare (a p 5 ) # % primei de asigurare nete unice, aceasta
$%
$%!
Tariful de asigurare ( sau ) este cota primei95$#
# . " urile de asigurare
obligatorie se stabilesc pe cale$"9
! 5 # $ #
asigurare, cu aplicarea metodelor teori$!"$!
denumitetarife de actuar [73, p. 18].
#""cu suma #De
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
64/165
64
" ! !
%$
! le Cu ct mai multe pericole (riscuri) snt
# n contract, cu att mai mare este tariful de asigurare.
!$"
principiu. Acea#-$"
$#produce$-#"
. $ !
#
$ - snt dictate
doar - $ mai exi alt factor important statistica
cazurilor asigurate. De )
snt re$[146, p. 104].
Contractul de asigurare este un contractconsensual[55, art. 1301], ncheiat n baza atingerii
# !
$!!.$
S. Dedikov c1!
"$
%$ " 2 n ! timp,
autorul este de acord # e contractul de asigurare la categoria
%"-
$ ! 0 # 1 $
$ -$ de la bun nceput, atunci cnd
%!#9:-3
5e l construiesc n calitate de contract real [164].
CC al RM n vigoare [2, art. 1313]#%!$
nu d altfel. ) p pot ! de sine momentul n vigoare a
.$
n vigoare la momentul lui. Este o prevedere a$ % ea
" " [146, p. 163], !$
$ ,
vigoare sau momentul cnd acesta este considerat ncheiat, atunci
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
65/165
65
%
! a ei.
0# I.B./$-!e cauze omogene de
""
a lui. )$%)
,are,%" Asiguratul nu dispune de
$%-$-)-
!$t la
%"&$
#%-$#% --Primele
>$l fiscal
asigurare, de aceea el cere plata TVA pentru ele, deoarece,"
de asigurare, ) -
inspectoratului fiscal, deoarece contractul nu a intrat n vigoare nici n cazul primului transfer de
bani, nici n cazul celui de-al doilea transfer. )#!3
$ !$
" $ ! %
![146, p. 162]. &$$" (
n vigoare la momentul atingerii )$ # "
consensual. 0 ! % contractului cu
" " " $ $ ! $
numai n#!"%
asigurare ntr-%
Contractul de asigurare este un contract bilateral
raport & V.S. +% ! I.V.
?! " 9 " # producerii cazului asigurat) ca
-!
[80, p. 146-158]."
$l de asigurare la contractelealeatorii saude risc.
ntr-$ are " $
$" !
producerea95"la CC al RM, contractul de asigurare este un contract aleatoriu, deoarece ex!
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
66/165
66
% $ ele
![55, art. 1301]. "$
! $
ci doar n cazul producerii c#$#
%$ # ,!!
-!rului riscant al
[130, p. 501].
$$$"$!
contracte de asigurare de economii ) # $ -!
$%n orice caz !-12
(beneficiarului) [155, p. 8].
0 9
sumei asigurate) apare doar n momentul producerii cazului asigurat. Astfel, contractul de
""
!12$!1#2 ,,#
!!$-)
aceasta V.I. .="1)
$ achitarea primei de asigurare nu depinde de anumite
*" $ % %
$%!
n al doilea rnd, produce#contract nu este o part
$$952[85, p. 573].
"!!-a expus!O.S. Ioffe:
juridice de asigur " %
95##
9$ !5 act juridiconat, ceea ce # $
aleatoriu al actului juridic, care poate fi ncheiat " 0$ "
% " " espectiv, care deja nu este un element
aleatoriu al acestui contract, ci unul obligatoriu (constitutiv). " $
# # 3
% 9 5 $
9$50$ $ "igurare n
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
67/165
67
2 [101, p. 709]. &$"
-onat, ci doar are unele similitudini cu el.
,- benevol$
% .
)$ " , de cele mai multe ori, este
# ! e creditare: e vorba de contactele de asigurare , cu
#-"%*
" * #iile
"0$
$-0,
"!-a pierdut-$
%.$"-
"%
Contractul n favo.
Atingerea scopului contractului din el
$ " " % $
" #
!$$1
!2
)!$$#"3
- ! !, respe$
""
#$-?
C " !" " "$
polemiznd cu B. >!$%#$G.F. !!
$# se poate
considera apare dreptul "
[154, p. 520].
%"#a lui G.F. !$"
" # "Primul exprim posibilitatea
$$ " " "$
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
68/165
68
-$"-%
## .
)-$"#$
$%
!$ $ ! "
"#
) $O.S. "" !
% "$
$ 1& "
#"#"
fost ncheiat co [102, p. 35].
%""
$! ,"! st
[2, art. 722].
"$ 723 #contractului, al refuzului
" dreptul conferit de contract$!#contractul n
f"$"
#"
,
9 %5pentru creditor de a exercita dreptul
" contract privitor la"$
#$$ dreptul stipulat ""
! % -
!
Din art. T:4695"
c"9"5 95 $
sau creditorii stipulantului nu au dreptul de revocare sau mo" "
$ "
"$
de partea creditorului. -"
" 9
!! de asigurare). Un atarecontract nu poate fi considerat nici contract cu pluralitate de persoane de partea creditorului,
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
69/165
69
deoarece, conform regulii generale,$
dreptul civil creditori solidari, subsidiari sau pe cote-$"
generale [85, p. 370].
!$-3caracterul public
al lui*#contractului de adeziune*!
alt tip de contract de asigurare, contractul de asigurare de persoane este un contract oneros; el are
doar unele indicii ale actului juridic *
este un contract consensual, !$-#, pentru intrarea lui n vigoare, este
$#$-"%
!ei, deci, contractul este bilateral; el poate fi ncheiat n favoarea
*"$"!$
ntr-!#$
)#" contractului de asigurare de persoane n
"el $ " "
) $ " 3 Prin contractul
,!
!!
!, n cazul
contract
!#
2.2. Deosebirea dintre c%#"&!'%"
&%(#%#"#'"#%/
) $
asupra faptului! de similitudini,
ceea ce poate genera confundarea-"!$$
erori n definirea lor.
$ ! $ "
# ! $ "
!$$
mprumut, de depozit bancar. Delimitarea contractului de asigurare de tipurile conexe de
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
70/165
70
- # -
$! de asigurare ca atare.
1"2 ! 12 e vorb
$" , participarea la sfera
!caracterul recuperabil al mijloacelor. $$
numai i snt caracteristic"de risc!de prevenire!asigurarea
rolul care i este propriu posibilitatea de recuperare a prejudiciului asigurilor n cazul
producerii cazurilor asigurate n tipurile de asigurare legate de risc sau posibilitatea de primire a
venitului suplimentar#
Tot$ 12 # %
!chitat primele de asigurare i vor fi
achitate n mod obligatoriu sumele de asigurare la expirarea contractului de asigurare.
& asigurare a interesului este un serviciu, de altfel, un serviciu oneros. n literatura
- se #serviciile de asigurare snt servicii deosebite, servicii financiare, care nu
cad contractului de prestare a $ 970 alin. 2 din CC
# al contractului de prestare a serviciului poate fi orice tip de servicii.
)$
activitate a $ $ ## rezultatul
#!$$##
pozitiv presupus. Prin contractul de prestare a serviciilor o parte (executantul)
presteze anumite servicii celeilalte 9"5$ "
[2, art. 970]. T
$$"#$
%!-,#
!d#"$
asigurare [90, p. 80].) $ sigurare n cazul
# $ " ! #
particularitatea serviciu financiar de tip deosebit.
0" problema cu privire la delimitarea asig
depozitului bancar. ,#"
#-!$""$I. Fogelson
m#31a de acumulare foarte mult cu depozitul bancar pe termen prin" #%$
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
71/165
71
$0"$ ex
$#!2[147, p. 16-17].
n virtutea celor expuse mai sus, 1 !
acumulare, iar !" #,
- # # 9
5 )o $din incorecte
re. Problema privind !
9#5$$chestiune referitoare la
! $ anumitor
0 ,
3959$$" )
!*-a doua eta 9 5 %
de la debitor la creditor.
)# restituirea costului$%, ceea ce
"-bani: n schimbul primei de asigurare, care
# $ ! "
$# " ! #
rii.
Astfel,
n forma asigurare.
&!suma asigura$"%$ diferite, din
punct de vedere calitativ, tipuri de cost.
; strarea bunurilor
asigurate, un contract conex cu contractul de asigurare este contractul de prestare a serviciilor
legate de depozit. n conformitate cu art.1086 din CC al RM, prin contract de depozit o parte(depozitarul5#$9ul5$
!-l restituie la cerere.
!$$
scopul (cauza) contractului. Scopul depozitului$
este recuperarea pierderilor legate de pieirea sau deteriorarea bunului. Tot$n contractul de
# se pune n sarcina " #$
asigurare $care s-"$#
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
72/165
72
# $ !$ "!$ #
numai presupune caracterul oneros, iar asigurarea ntotdeauna este oner[84, p. 600].
" ! de fidejusiune. Prin
contractul de fidejusiune, o parte (fidejusorul5"95
$ [2, art. 1146]. Principala deosebire
"
!$ "-!
)snt remarcate mai multe indicii care permit delimitarea fidejusiunii de asigurare.
Astfel, M. Braghinski m# # "-$ ! a $
0 n cazul fidejusiunii ntotdeauna e vorba
$%$#
este foarte variat [83, p. 80].
Destul de originale snt argumentele prezentate de I. Fogelson. Vorbind despre disti
!"-$# asigurare la
"$ ! " " ! -
special. Fidejusiunea nu constituie un tip de activit"!
[147, p. 16-17].
0$$!actele juridice aleatorii"
pariuri,$", dup cum s-a
$!! ,"
95$-!!#
snt diametral opuse n acest sens. T$ - !
"1#!$#
! -* ! a$ ! - # $ acestor#$ ! $ "!$ ! e snt
absolut diferite [87, p. 24].
) "!, este necesar de delimitat contractul de asigurare, ca
juridice de asigurare, .
% $ #
"9$5!
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
73/165
73
#!$dintr-"$
autorului daunelor de a -$ $ $
#"
"$$$
!-##
/ $ " ! - oate fi utilizat pentru
[166, p. 21], care pot suferi n urma unor diverse evenimente
")
2.3.
2.3.1. Modul de ncheiere a contractului
ncheierea contractului este
Drept temei pentru ncepere!, practic,
"-! cu persoanele fizice.
! , # "# ctul de
!#".
&$!
$a acestuia, # n prealabil
asi[2, art. 1308 alin. 6; art. 1309].
$-$solicitare!
")!#"[2, art. 681]. La rndul
, !n calitate de accept 9 " %
contractului) [2, art. 687]. & " %
Procedura nchei!#!
"!,:
1);
2) acceptul, preluarea riscul;
3) %!;
4) $3"*%
asigurare; gestionarea rezervelor materiale acumulate n baza contractului; efectuarea posibilelor
"#;5) finalizarea contractului [144, p. 289].
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
74/165
74
&9$5$!
contract de asigurare, ncepe cu comcererii de asigurare. 0$
cerere asigurat-"3datele personale ale
clientului: $!$$"$"! ; caracterizarea asigu
solicitate: $$$
; : $ $ #
$$$";
(practicarea unor genuri periculoase de spo$%$);
,
!l nu a """#%
contractului de asigurare.
0$
! lementul decisiv n cazul ei problemelor litigioase
% " "$
$!care "
La ncheierea contractului de asigurare, -
!
#!producerii lui,
d!"E vorba
de astfel de " #
companiei %
[144, p. 231].
)"$#!
" l 0 prezentare a
"ilor, "&
1. Selectarea riscurilor. $ # $$
profesia clientului, mp!
0-$#acele $#
!!Ceaz$ ere"$
" ! O atare separare n grup aparte se face pentru a nu deregla
% " ! %$ dr
%a cazului asigurat. & 3 majorarea primei de asigurare;
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
75/165
75
$ $ "$
cazuri$%*"#ncheia
contractul de asigurare.
C, de la bun nceput,"#
2.% la ele.$ #$
"#!!
3. " .
$"$
$ !""
$#$!$
pentru a-l coordona cu asiguratul.
4. .)"$#
riscului, la !#$u a-l
oferi clientului.
La ncheierea contractului de asigurare
" standard0,
ncheierea contractului, " atul i-a
" " $
! [2, art. 1317]. 0
contractul de % ale
$#!
-au fost comunicate de asigurat.
0 - -$ "
ncheierii contractului, deoarece acesta este un contract pe termen
lung. ;"%
$%"examenului medical al persoanei pasibile asigur$
2.3.2.')"
" - ! &
%$
fie#!""
Atributele$" , n virtutea legii,contractul nu va corespunde indiciilor de contract de asigurare. n art. 1308 din CC al RM snt
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
76/165
76
" ! clauzele contractului. n corespundere cu art. 1308 alin.4 din CC al RM,
3 5$
contractante; b) o3$,a*5*5
!*5*"5$!
*5$"
&$/$! 942, 1
asigurare, face delimitare !
%. 942 din CC al FR prevede:
1. La ncheierea contractului deasigurare de bunuri!-
3a) anumite bunuri sau interese patrimoniale care constituie obiectul i; b)
caracterul evenimentului, pentru care, n caz de producere, se face asigurarea (cazul asigurat); c)
*d) termenul de valabilitate al contractului.
2. La ncheierea contractului , !
-35*5$care,
n caz de producere ,"9#5*5
asigurate; d) termenul de valabilitate al contractului.
n urma analizei acestui articol se poate observacontractului snt
identice pentru ambele tipuri de contracte. Tot$$radical
a $ $ obiectul ! de cercul de
, pentru a producere se face asigurarea.
de asigurare!are de persoane.
."-"
permite a considera contractul ncheiat. Art.1308 %
# $
ncheiat. Articolulneatingerii acordului de#
0 $ " %#,, asupra uneia din #
)$! a#-$!
$ ! nul
$""0 O.N. Sadikov
[125, p. 531]: 1"
$"addendei$ a
compl$ convenite de$ la contractul de asigurare n vigoare.
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
77/165
77
Tot$$ 1308 din CC al RM, n art. 942 din
/l#$pr,
" " %
$"
aceasta este o omisiune a legislatorului rus, deoarece prev
!garant!Spre
$"$
pentru contractele ) #
contractului. n acest caz,#"#"
l contractului
# [125, p. 531].&$ 1308 alin. 4 lit. f) din CC al RM
#
$!%$, ntr-,
contractului de asigurare.
Termenul de asigurare #$uce cazurile asigurate
!nderwriteri
# $
asigurare. "
"$>& importa$
$!$%
ore nainte de expirarea termenului contractului [100, p. 43]. Iar V.I. Serebrovski scria:
h e
timp termenul de asigurare [131, p. 513].C$O.S. ""h
$ decursul
# 2 [101, p.712].1
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
78/165
78
$ "
$$ $"
confundat cu momentul ncheierii contractului 9#5$e nu
$ $ %
!0#%
$
&
%)#
neproducerii cazului la%[55, art. 1313 alin. 1].
Astfel, snt posibile trei variante de racordare a
ambele date coincid.A doua
"-
ce precede data ncheierii contractului. & au convenit cu privire la
# " data ncheierii
)$$$$!!
de-a treia1. )-". Astfel, G.F.
!vici scria: , " %
!#3
cuprinde cteva perioade de asigurare [153,p. 346].
!sf!$$!
valabilitate al contractului. n caz contrar, ei institu care,
" $ # /#
deosebire !3
h) 9 5 !
""$
momentul nceputului n 2 [147, p. 197].Tot$!art. 1313 din CC al RM, contractul de asigurare poate fi ncheiat pe termen
determinatsau pe termen nedeterminat. n cazul n care contractul de asigurare este ncheiat pe
$##
##% mai mare de 5 ani la expirarea perioadei
de 5 ani sau mai mult. Rezilierea se face n baza cererii scrise care este expediat1Spre exemplu, A.A. Ivanov, +"-#-
--#& - Vezi4 ?@ABCADEFGHI@AJG4 KLHMDNF&O&0 6PGC @HC&Q&P&8H@RHHJA+S&T&OGUEVGRG&-WX0001, p. 509.
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
79/165
79
Pentru rezilierea contractului "#un preaviz de,
,!, cel mult, trei luni [55, art. 1313 alin. 2]. n cazul ncheierii contractului pe
$##$#
de,,!, cel mult, trei luni [2, art. 1313 alin. 2].
Termenul de asigurare despre care s- "
$ ! n care se poate produce evenimentul asigurat. Dar
!concreti## perioada,
cazurile asigurate (Acest ""e
bunuri, spre exemplu, n contracte Astfel, destul de des
contracte%$
exemplu, pentru!-)#!
)!$ ate constitui doar cteva zile, necesare
pe "
com#cnd!din timp n care zi anume va ncepe transportul).
!
este acea n care, deseori, ! "!
$ ci de anumite evenimente. > i
limitelor termenului de asigurare pot fi extrem de variate. Deoarece termenul de asigurare
!limitele de timp ale perioadei n care se poateproduce cazul asigurat, este important de
determinat momentul producerii acestuiaI.B. Fogelso##
1 # n care pericolul ce se asigur!-a
"$#2
n principiu, snt posibile e ale r
.
1. &"!"
de nceputul termenului de asigurare. n acest caz, o chestiunii$"!0, ntr-$!
deja a nceput cauzeze daune obiectului asigurat, acest contract de asigurare nu poate fi
declarat nul.
2. & $ "
!-%$cum s-
deja$a contractului de asigurare.
3. &!-!-a ncheiat n perioada de asigurare, iar prejudiciul a fost expira ! destul de des la
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
80/165
80
asigurarea de accidente sau d"Spre exemplu, n perioada de
asigurare omul a fost supus " $
- " expira n asemenea
circum %
!-numitele cauze azbest: n prezent, ! cei din Europa
%!-#
n urma lucrului cu acest material, efectuat cu #
4. Pericolul s-"$! expirarea ei, dar a fost
depistat mai trziu. n a " $ "demonstrat cu
faptul a avut loc anume n decursul termenului de asigurare.
5. & manifeste!!-
asigurare, iar dauna #el")#,
%
6. & !- ! a
#!%"%
$#%"
prelungirea termenului de valabilitate al contractului [74, p. 60.].
7. & ! !i-
)#%
) i revine chestiunii termenul de
asigurare este nentrerupt sau poate fi ntrerupt n perioada de valabilitate a contractului. I.B.
/"! contractului
$ , anume cu suspendarea termenului de asigurate, n cazul
! $ #
$$[147, p. 199].. , p ,
!#"$" .1323
alin.1 din CC al RM, #%, n cazul n
care a fost stabil%$$
$%)# ,"precizate
%$ onformitate cu Comentariile la
art. 1323 :$amproduce cazul asigurat, iar la momentul producerii lui asiguratul este considerat n ntrziere, n
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
81/165
81
conformitate cu art.617 din CC al RM,#"$
)$"#
exceptate de la acoperire. Astfel, !#
$%#"
aflarea obiectului asigurat ntr-#mai !
$#
# [92, p. 109]."$$
baza regulii de suspendare a termenului de asigurare pe teritoriile exceptate de la acoperirea de
)"
zona de la acoperire n calitate de motiv pentru achitarea sumei pentru cazul asigurat
care s-a produs n alt loc.
Aceasta ne "a concluzi3 o
"$
"$$ci anume termenul de asigurare.
$ -$
- # C
! " "3 " %
" [2, art. 1308 alin. 3]. / $ indiferent de valoarea
contractului, numai pentru dovedirea faptului ncheierii lui [55, art. 1308 alin. 3]. De aceea
""%$!
prin alte documente$"$"
# a
%$9"50#
drept%$
95 schimbul de documente ce confir " ncheierea contractului [55, art. 1308 alin. 3]. Chestiunea cu privire la forma contractului de
"#.
!-$"$, n conformitate cu
,-l declara ca atare. De exemplu, contractul nu corespunde
$%$!$
normelor de drept sau moralei [2, art. 220]; %
9 r5[2, art. 222] sau este afectat de eroare [2, art.
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
82/165
82
227], este ncheiat prin dol [2, art. 228], [2, art. 229], din cauza unui concurs de
-grave [2, art. 230] etc.
& , stabilite de lege, ! -$
!
contractului de asigurare. De exemplu:
a) A!u$ ,
% ,"%-a
comunicat -!""
# !
95$" e
9! " 5 [6, art. 25 alin. 2 lit. *); 2, art. 1317]. )
! $
-#-.
b) Art. 934 alin. : #
persoane poate fi declarat nu$"%"
$"$ste declarat nul n temeiul
$ # n temeiul
succesorilor ei. $ art. 32 al Legii cu privire la
poate exercita toate drepturile stipulate n contractul de
+"
succesorii de la ! sumei asigurate [55, art. 1303 alin. 1]. n cazul decesului
asiguratului, "$ %!orilor.
$ " t
cauzat daune, baza altor contracte de asigurare,
![6, art. 12 alin. 4].
!$$""ncheiat contractul. 0#re de persoane nu se admite
exceptarea sau o limitare oarecare "
%!
c) Este declarat nul contractul de asigurare !!
9"5 #9#
!3a!! mai
) [6, art. 22 lit. b)].)"4:6C$!!n!
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
83/165
83
9 5$ atunci ea
! de asigurare $ "
$[76, p. 198].
Snt considerate nule cont"
# ##
0 1307 alin. 2 al CC al RM,
se interzice asigurarea:
a) intereselor ilicite;
5-"$-!*
5%"
Aici trebuie de comentat doa12$, pentru a le deosebi
de interesele licite, e nevoie de deprindere!$
caracteristic este adus de Fogelson [146, p. 10]: Art. 241 &/#
$$!$$unii proprietari ai
%# "$ cazuri
exemplu tipic de asigurare a interesului ilicit, legat de activitatea #)
$
!"$
# C #numai $
2[148, p. 10].
+$" $ !
$ $
1310 $
$ !i #"
$. 1310 alin. :, n caz de
! $ $ # ul, ntr-un$. Asemenea
"
!$$!
- # $ $ $$!
$
$ # snt ! % # "
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
84/165
84
$#)standard) ale contractului, n conformitate cu art. 712
al CC al RM, snt toate clauzele formulate anticipat pentru o multitudine de contracte, pe care o
9#5 # % (de exemplu,
Clauzele generale ale asi21DELTA) [49].
$ clauze constituie un document aparte sau numai o parte a
documentului ce$"!"
contractului. #!##Ele pot fi incluse n contract
")#$"
$#cazul n care clauzele contractuale
. Ele devin parte a contractului numai n cazul n
care partea care le-a propus n momentul ncheierii contractului le aduce n mod expres la
! $ " capacitatea limita de
a ei, posibilitatea"!!#
)$prevederile art. 714 din CC al RM "$
#"# , !cele ale art.
716 alin. 1,"ora, #"-#
$r bunei-$)$
$-#$
$-
Clauzele obligatorii ale contractului snt semnat)
$$$
prin asigurare etc.
*Crea n
$#$#$
$$
Acordurile individuale 0 " )
#3clauzele elaborate n baza
# (de exempl$1
2_
1QBE ASITO) [45].
La rndul ei, Legea RM [6, art. 31]##gurare
ngenerale!speciale. Conform art.31 alin.1 al Legii,c #$$! prejudicii.
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
85/165
85
#3a) ev
9# 5* 5 #
diminu*5
de asigu* 5 * 5 * "5 -
!!care *5*%5
* 5 # "$ "
$!$!#
# " * -5 $ !
* =5 - !
$!!"!*5
" * 5 ilirea
$$ - *5
-*5*5!
beneficiul din sumele excedentare; r) regulile de
"$!
#
Tot$64.6C#, n cazul n care co
$au $ La rndul
$
asigurare [6, art. 31 alin. 4].
#!
$ .
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
86/165
86
#!
$ ! "
[6, art. 22]. E " decizia
%$
$[144, p. 231].
)$#"
! Acesta este &
"$3
chestionarea dir$";
#" informeze
"aprecierea riscului.
C%"
de n forma standard a contractului de asigurare sau n cererea 0
%$#-a comunicat
!"$
[2, art. 1316 alin. 1; art. 1318 alin. 1]. 0
contractul de asigurare a fost ncheiat
$#
" .
!$$%,
#"momentul ncheierii contractului, deoarece
& $ ! la
asigurare%$
!prelungirea termenului peste un an.
Un element important al contractului este exprimarea
%- ! "
!"
scrise clar, distinct. Tipul dorit de asigurare, indicat n textul contractului, poate fi concretizat n
caz de necesitate.
)"suma de asigurare #$
!#-&"$#
, sau de sume diferite pentru diferite tipuri de reparare a prejudiciului. Spre$"#pentru caz de deces, iar alta pentru
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
87/165
87
caz de invaliditate0
$!##
) " ! $
$!%9!5.
C ,"
asigurare elabor$!0
% !, atunci n contract pot fi
"!respective.
2.4. 0%*#%#"&!'%"&%
n conformitate cu art. 1308, alin. 3 din CC al RM, contractul de asigurare poate fi ncheiat
numai n scris [2]., de asigurare obligatorie de stat, unde forma
este obligatorie. Deoarece asigurarea obligatorie de stat se face nemijlocit n temeiul
!$n mod automat !
este dificil de demonstrat valabilitatea contractului.
Formele c""3$
9"$bon5$!"#
) " n mod obligatoriu 0
#o $$
" & $ %
contractului,"$""[144, p. 226].
) % ! #
$ "3
oricare#%
contractului [2, art. 1308 alin. 6].
), deseori,!$
!$ " " Faptul
%"95! de regulile de
)$ la ncheierea contractului, regulile de asigurare - acordului
unor anumite
0%-$
"cel pe care#V.I. .=31&
" faptului ncheierii contractului de asigurare este un document unilateral
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
88/165
88
! # $#
# ecursul termenului stabilit. n concluzie:
1"$95%2[131, p. 413]. Din punct
de $ "
ncheierea cont0
obligatorii# n contractul de asigurare [55, art. 1309 alin. 1].
)" elaborate
$$#$#
$#$ ! Respectiv,
,!,#"
"%!%#
" obiectivele
$ $ !
adresei obiectiv)$!!$$$
cu privire la faptul ce anume constituie obiectul[84, p. 611].
, Este vorba de contractul de asigurare ncheiat n forma unui
-
7/29/2019 Tatiana Misina Thesis
89/165
89
fidejusiunile). 0"#$"de
nu poate exista, cum ar fi: $ $
$ %$ $ $ !
! 0 h 2 " "
$#!
) !
" anumite tipuri de valori mobiliare snt fixate anume ca
valori mobiliare. Tot ce este definit n calitate de or
legislative care # expirarea termenului de
C"3$$ia, cecul, certificatul de depozit!
economii, $$$
privatizare)#$-#
0$$C""
$##" De exemplu, legislatorul rus, n art.
941 al CC al FR [39], introdu$ "
$ # ! $ "
# ncheierea contractului de asigurare
de acest fel are loc#!Contractul de
#
! ncheiat n baza programului de asigurare elaborat de
!12"
iC", de cele mai
multe ori,$"*
%!$al, de asigurare de medical, n# # " -
mecanismului de asigurare [125, p. 527].
" ! % singur
document se pot opera n procesul de executare a contractului. Pentru operarea unor atare
" ! n
virtutea art. 210 alin. :$!!%
juridic, cu respectarea formei scrise, se admite schimbul de scrisori, telegrame, telefonograme,"$ altele asemenea, care permit stabilirea cu certitudine a