tarjetas de crédito: ventajas y...

Tarjetas de crédito:Ventajas y Desventajas

Latino Community Credit Union & Latino Community Development Center

Tarjetas de crédito: Ventajas y Desventajas Cooperativa Latina 2

TARJETAS DE CRÉDITO:

VENTAJAS Y

DESVENTAJAS

Latino Community Credit Union

www.latinoccu.org

Derechos de Autor ©2013 Cooperativa Comunitaria Latina de Crédito

(Latino Community Credit Union)

http://www.latinoccu.org/


TABLA DE CONTENIDOS

¿QUÉ ES UNA TARJETA DE CRÉDITO? 4 VENTAJAS Y DESVENTAJAS 4 TIPOS DE TARJETAS DE CRÉDITO 5

TARJETAS DE CRÉDITO ESTÁNDAR 5 TARJETAS DE CRÉDITO ASEGURADAS 5 TARJETAS DE CRÉDITO NO ASEGURADAS 5 TARJETAS DE CRÉDITO DE COMERCIOS 5 TARJETAS DE CARGO 5

¿CÓMO ELEGIR UNA TARJETA DE CRÉDITO? 6 ¿DÓNDE PUEDO OBTENER UNA TARJETA DE CRÉDITO? 8 USE SU TARJETA DE CRÉDITO CON CABEZA 9 ¿QUÉ OCURRE SI ME DENIEGAN UNA TARJETA DE CRÉDITO? 10 ¿CÓMO ME PUEDO LIBRAR DE LAS DEUDAS DE LA TARJETA DE CRÉDITO? 11 MITOS AL DESCUBIERTO 12 TENGA CUIDADO 13

PRÁCTICA 14


Vea el video: El Carro Usado de El Mundo de Reymundo

Una tarjeta de crédito es un cómodo instrumento que le permite comprar cosas ahora y pagarlas más adelante. Si paga algo usando crédito, contrae una deuda. Esto significa que debe dinero a la compañía que le dio la tarjeta de crédito. Si no paga todo el dinero al final del mes, tendrá que pagar un cargo por la tarjeta de crédito llamado interés. Si la usa correctamente, la tarjeta de crédito puede ser una buena forma de construir crédito y manejar su dinero.

A veces la gente confunde tarjetas de crédito con tarjetas de débito o de prepago. Estas son las diferencias:

Estas son algunas de las ventajas y desventajas de la tarjeta de crédito:

VENTAJAS DESVENTAJAS

Es cómoda, pues se puede usar en muchos sitios, en comercios, por teléfono o por Internet.

Puede manejar su presupuesto mejor, al tener un estado de cuentas mensual con detalles de todas sus compras.

Es más seguro que llevar un montón de efectivo encima.

Usted no será responsable de los cargos si le roban la tarjeta, siempre que lo comunique inmediatamente.

Puede crear historial de crédito.

Puede obtener obsequios como millas de pasajero asiduo, puntos y descuentos.

Necesitará una tarjeta de crédito para reservar autos rentados, hoteles o billetes de avión.

Tienen un cargo por pagar con retraso.

Le puede llevar a tener deudas y afectar a su historial de crédito negativamente si no la usa correctamente.

Le pueden cobrar interés extra si supera el límite de crédito.

Le cobrarán interés si no paga el saldo completo cada mes.

Si no lleva un control de sus compras, en ocasiones es difícil saber cuánto ha gastado antes de que llegue el estado de cuentas mensual.

Los términos y condiciones pueden ser confusos, y en ocasiones solo están en inglés.

¿QUÉ ES UNA TARJETA DE CRÉDITO?

TARJETA DE CRÉDITO: Toma dinero prestado del emisor de la tarjeta de crédito y lo paga

más adelante (con interés si no paga el saldo completo).

TARJETA DE DÉBITO: Su dinero se toma directamente de su cuenta corriente para hacer el

pago. Funciona como un cheque, pero más rápido.

TARJETA DE PREPAGO: Puedo meter dinero en una tarjeta para hacer compras. Es como

una tarjeta regalo.

TEMA DE DISCUSIÓN: ¿Qué experiencia tiene usted con tarjetas de crédito? ¿Positiva o negativa? ¿Qué preocupaciones tiene a cerca de las tarjetas de crédito?


Hay distintos tipos de tarjetas de crédito, a continuación le explicamos los detalles.

TARJETAS DE CRÉDITO ESTÁNDAR

TARJETA DE CRÉDITO ASEGURADA – Con una tarjeta de crédito asegurada,

usted deposita una cierta cantidad de dinero en su cuenta de ahorros y obtiene

una línea de crédito por la misma cantidad. De esta forma, si usted no hace

sus pagos, la compañía emisora de la tarjeta puede quedarse con el dinero de

esa cuenta. Con esta tarjeta de crédito puede construir su historial de crédito.

(¡Aviso! Asegúrese de que la compañía emisora de la tarjeta de crédito le da la

información de su cuenta a una agencia de crédito, para que pueda iniciar su

historial de crédito.) Si hace pagos completos puntualmente durante un

tiempo, normalmente un año, el emisor de la tarjeta podría ofrecerle una

tarjeta de crédito no asegurada.

TARJETA DE CRÉDITO NO ASEGURADA – Este es el tipo más común de tarjeta de crédito.

Puede tomar dinero prestado hasta un determinado límite siempre que pague al menos el saldo

mínimo cada mes. Antes de darle una tarjeta de crédito, la mayoría de las compañías de

tarjetas de crédito revisarán su historial de crédito y sus ingresos. Una tarjeta de crédito no

asegurada puede ser muy útil, siempre que la use cuidadosamente y haga sus pagos a tiempo.

TARJETAS DE CRÉDITO DE COMERCIOS

Estas tarjetas de crédito se usan en un determinado comercio o gasolinera. Tenga cuidado porque estas tarjetas suelen cobrar un interés más alto que las tarjetas de crédito estándar.

TARJETAS DE CARGO

Estas tarjetas funcionan como una tarjeta de crédito estándar, pero usted tiene que pagar el saldo completo cada mes. Estas tarjetas suelen tener límites de crédito más altos, pero si no paga el saldo completo cada mes, a menudo le cobrarán un cargo por pagar con retraso e intereses muy altos.

TIPOS DE TARJETAS DE CRÉDITO

Si nunca ha tenido crédito o está intentando reparar el que ya tiene, una tarjeta de crédito asegurada podría ser su mejor opción.


Hay una gran variedad de productos de tarjetas de crédito con distintas características. Es

importante informarse bien de las distintas opciones antes de elegir una tarjeta de crédito. Cuando

esté eligiendo una tarjeta de crédito, mire cuidadosamente lo siguiente:

TASA ANUAL EQUIVALENTE (TAE) ANNUAL PERCENTAGE RATE (APR)

Esta es la tasa de interés que paga por el saldo que no haya pagado a final de mes. Por supuesto, lo mejor es que pague su saldo completo cada mes para evitar los intereses, pero por si acaso en alguna ocasión no puede, es mejor que busque el menor interés posible. ¡Cuidado! Algunas compañías de crédito le ofrecerán un tipo de interés bajo durante unos meses y luego lo cambiarán por uno mucho más alto.

COMISIONES Revise con cuidado las comisiones o cargos antes de elegir una tarjeta. Las comisiones varían mucho entre compañías de tarjetas de crédito e instituciones financieras, busque la mejor opción para usted. Los cargos más comunes son:

Comisión anual Cargo que paga cada año por usar su tarjeta. Algunas compañías no le cobrarán comisión anual.

Comisión por solicitud Coste de solicitar una tarjeta de crédito. Algunas compañías no le cobrarán esta comisión.

Comisión de demora Cargo que se cobra cuando no paga su saldo a tiempo. Pagar con retraso también puede afectar negativamente a su reporte de crédito.

Comisión por superar el límite

Cargo que se cobra cuando gasta por encima de su límite de crédito (esto incluye todas las compras y comisiones cargadas en su cuenta).

TASAS DE PENALIZACIÓN

Evite las ofertas de tarjetas de crédito que tengan tasas de penalización. Esto quiere decir que la compañía de la tarjeta de crédito le cargará un interés más alto si paga con retraso o supera el límite de crédito, aunque sea una sola vez.

LÍMITE DE CRÉDITO Cantidad total que puede gastar con su tarjeta. Por ejemplo, si tiene un límite de crédito de 1.000 dólares, no puede gastar más de esa cantidad. Tendrá que pagar una comisión si supera este límite.

PERIODO DE GRACIA Periodo de tiempo que tiene para pagar el saldo de su tarjeta de crédito antes de que se le cobre interés. Busque una tarjeta de crédito que ofrezca un periodo de gracia. Pero, recuerde que si tiene saldo acumulado en su tarjeta de crédito, no tendrá periodo de gracia.

VENTAJAS Bonos o premios que recibe por usar su tarjeta de crédito, por ejemplo, un descuento por gastar una determinada cantidad de dinero o descuentos en billetes de avión.

¿CÓMO ELEGIR UNA TARJETA DE CRÉDITO?


A continuación puede ver un ejemplo de un documento en el que se describen las condiciones de

una tarjeta de crédito:

Tasa anual

equivalente

(TAE) o APR

Comisiones

Penalizaciones

Periodo

de gracia


Hay distintas formas de conseguir una tarjeta de crédito. No importa dónde obtenga su tarjeta de crédito, mire cuidadosamente las características antes de decidirse por una.

¿DÓNDE PUEDO CONSEGUIR UNA TARJETA DE CRÉDITO?

Algunas cadenas de tiendas y grandes almacenes ofrecen tarjetas de

crédito que puede usar para comprar productos y servicios en esos comercios.

Estas tarjetas pueden ser beneficiosas si usted compra en ese comercio con

frecuencia porque le darán descuentos y recompensas si paga su saldo

completo cada mes. Tenga cuidado, algunas de estas tarjetas tienen altos

intereses y comisiones extra.

Las instituciones financieras, como cooperativas de crédito y bancos,

suelen ofrecer tarjetas de crédito. Ésta podría ser la mejor opción, ya que

podrá reunirse con alguien que le ayude a elegir la mejor tarjeta para usted.

Probablemente reciba ofertas de tarjetas de crédito en el correo. En los

Estados Unidos se envían muchísimas ofertas por correo a los consumidores.

No se precipite pidiendo la primera oferta que reciba, trate de buscar la mejor

tarjeta para usted.


Las tarjetas de crédito pueden ser muy útiles cuando se usan con cabeza.

LO QUE DEBE HACER LO QUE NO DEBE HACER

Pague sus facturas a tiempo.

Nunca gaste todo su límite, ni por encima del mismo.

¡Recuerde que las tarjetas de crédito no son dinero extra!

Solicite y use 3 tarjetas cómo máximo.

Cargue en su tarjeta solo la cantidad que pueda pagar a final de mes. Pague el saldo completo o todo lo que pueda cada mes.

Use su tarjeta durante un periodo de tiempo largo para mostrar consistencia.

Lea su estado de cuentas mensual cuidadosamente y notifique a la compañía de su tarjeta de crédito cualquier error o fraude inmediatamente.

Pagar sus facturas con retraso.

Gastar por encima de su límite.

Solicitar y usar muchas tarjetas de crédito.

Mantener siempre un saldo elevado en su tarjeta.

Cambiar de tarjeta de crédito constantemente.

No revisar los posibles errores de su estado de cuentas mensual.

USE SU TARJETA DE CRÉDITO CON CABEZA

¡Lo más importante que debe recordar es que las tarjetas de crédito no son dinero extra!

Si pierde o le roban la tarjeta de crédito, o

detecta cualquier uso fraudulento de la misma

informe a la compañía de su tarjeta de crédito

inmediatamente. Por ley, el máximo que

tendría que pagar si alguien roba y usa su

tarjeta es de 50 dólares. Es una buena idea

guardar su número de cuenta, el nombre y el

número de teléfono del emisor de la tarjeta y

una fotocopia de la tarjeta por ambos lados,

para tener la información a mano en caso de

que pierda o le roben la tarjeta.

TEMA DE DISCISIÓN: ¿Qué hace usted para usar su tarjeta de crédito de forma inteligente?


¿QUÉ OCURRE SI ME DENIEGAN UNA TARJETA DE CRÉDITO?

SI LE HAN DENEGADO UNA TARJETA DE CRÉDITO, USTED PUEDE:

Hay varias razones por las que podrían denegarle una tarjeta de crédito no asegurada:

No tiene historial de crédito.

Tiene un mal historial de crédito.

Tiene ingresos insuficientes/demasiados gastos.

Lleva poco tiempo en su empleo.

Solicitar una tarjeta de crédito asegurada para construir su crédito.

Conseguir la ayuda de un asesor de crédito o buscar una clase o taller de educación financiera.

Buscar un empleo estable que le de unos ingresos constantes.

Buscar formas de reducir sus gastos.

Preguntar en su institución financiera qué servicios ofrecen para mejorar el historial de crédito.

Cada compañía tiene sus propios criterios. Es posible que una compañía le deniegue la tarjeta y otra le apruebe.


Algunas compañías podrían intentar convencerle de que cambie su número de Seguro Social o su ITIN para evadir la deuda. Éste es un delito federal. También desconfíe de cualquiera que diga que puede arreglar su crédito rápidamente.

¡Aún más importante es que busque la forma de asegurarse de no gasta más de lo que gana, de

modo que pueda permanecer libre de deudas en el futuro!

1. ¡Deje de gastar! Este es el paso más importante cuando tiene deudas.

2. Póngase en contacto con su institución financiera o con la compañía de su tarjeta de crédito por adelantado para avisarles si cree que no podrá hacer su pago mensual a tiempo. En algunos casos le ayudará a ajustar temporalmente su calendario de pagos y le perdonarás la comisión de demora.

3. Haga un presupuesto para calcular cómo va a pagar su deuda. Mire donde puede recortar gastos para dedicar más dinero al pago de su deuda.

4. Pague más del mínimo cada mes.

5. Termine de pagar la tarjeta que le cobre el interés más alto primero.

6. Podría transferir los saldos de las tarjetas de crédito con mayor interés a la tarjeta de crédito con el interés más bajo. Averigüe si hay algún cargo por transferencia de saldos.

7. Hay organizaciones sin ánimo de lucro que le ayudarán a consolidar su deuda en un solo préstamo. El tipo de interés del nuevo préstamo será menor o mayor según su historial de crédito, de modo que estudie sus opciones cuidadosamente.

8. Con un plan de gestión de deuda, puede hacer un único pago que se distribuye entre las distintas cuentas en las que debe dinero. Póngase en contacto con la organización sin ánimo de lucro de asesoría crediticia local para más información. (Si usted es socio de la Cooperativa Latina, tendrá acceso gratuito a BALANCE, una organización sin ánimo de lucro).

9. Tenga cuidado con las compañías que le ofrecen una solución rápida para su deuda. Puede que le prometan “reestructurar” su deuda. Al final tardará más tiempo en pagar y es probable que termine pagando todavía más cargos e intereses.

¿CÓMO LIBRARSE DE LAS DEUDAS DE LA TARJETA DE CRÉDITO?


En los Estados Unidos es muy importante

tener historial de crédito, y una tarjeta de

crédito le puede ayudar a construirlo.

También suelen ser necesarias para hacer

reservas de billetes de avión y de hoteles,

entre otros.

No tenía una tarjeta de crédito en mi

país y no necesito una ahora.

Si se ajusta a su presupuesto y paga su

tarjeta de crédito al final de cada mes, no

acumulará deudas.

Una tarjeta de crédito equivale a un

montón de deudas.

En realidad, si la usa correctamente, la

tarjeta de crédito puede ayudarle a

gestionar mejor su dinero. Recibirá un

estado de cuentas mensual con todos los

detalles de sus compras, que le ayudará a

entender y controlar sus gastos.

Si tengo una tarjeta de crédito, no seré

capaz de controlar mis gastos.

Algunas instituciones financieras tienen

ofertas razonables para personas que piden

su primera tarjeta de crédito. Puede que al

principio el límite de crédito sea más bajo de

lo que le gustaría, pero siempre puede

renegociar un aumento de su límite si

demuestra que puede hacer sus pagos a

tiempo. También puede empezar a construir

su crédito con una tarjeta de crédito

asegurada.

Nadie me va a dar una tarjeta de

crédito, ni siquiera debería intentarlo.

MITOS AL DESCUBIERTO


¡CUIDADO! Tenga cuidado con las tarjetas de crédito, las ofertas de préstamos o los cheques que reciba a su

nombre en el correo. Si usa las tarjetas de crédito o cambia los cheques que le mandan, tendrá que

devolver el dinero con intereses de hasta el 32%. Es mejor que pida información en su banco o

cooperativa de crédito sobre cómo elegir la mejor tarjeta de crédito para usted.

TENGA CUIDADO

Robo de identidad:

Mantenga la información de su tarjeta de crédito segura. Recuerde, nunca

deje su tarjeta de crédito a otra persona, deje sus tarjetas o los recibos en

un sitio visible, firme recibos en blanco, escriba su número de cuenta en

postales, o de su número de cuenta por teléfono a menos que sea usted el

que haya marcado y esté tratando con una compañía de buena reputación.

Para poner en práctica lo aprendido, a continuación le damos algunas ideas de cosas que puede

empezar a hacer hoy mismo.

Marque en la columna de la izquierda con una cruz al menos 2 objetivos que se ajusten a su

situación y que va a realizar para la próxima sesión:

Si no tiene tarjeta de crédito:

Pregunte en varias instituciones financieras qué tarjetas de crédito ofrecen y cuáles son las condiciones.

Si recibe ofertas de tarjetas de crédito en su casa, ábralas y fíjese en los cargos e intereses que cobran.

Piense si le interesa tener un tarjeta de crédito (¿Viaja con frecuencia, hace muchas compras por Internet?)

Averigüe si podría pedir una tarjeta de crédito.

Si ya tiene tarjeta de crédito:

Revise con atención el estado de cuentas mensual de su tarjeta.

Si tiene muchas deudas por sus tarjetas de crédito, haga un plan para reducirlas.

Si aplica, transferir los saldos de las tarjetas de crédito con mayor interés a la tarjeta de crédito con el interés más bajo. Averigüe si hay algún cargo por transferencia de saldos.

Si es socio de la Cooperativa Latina, puede ponerse en contacto con Balance, una asesoría crediticia que ofrece ayuda gratuita a nuestros socios, en el teléfono gratuito 1‐888‐456‐2227.

PRÁCTICA – TARJETAS DE CRÉDITO

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