tahapan berjangka bca
TRANSCRIPT
-
8/18/2019 Tahapan Berjangka BCA
1/16
i
ANGAN JADI KENYATAAN DENGAN
TAHAPAN BERJANGKA
Oleh :
I GEDE WIJA ANTARA
CSO BAKTI
NIP. 80628501
PT BANK CENTRAL ASIA TBK
KANTOR CABANG UTAMA KUTA
BADUNG-BALI
2016
-
8/18/2019 Tahapan Berjangka BCA
2/16
ii
KATA PENGANTAR
Puji syukur penulis panjatkan kehadapan Tuhan Yang Maha Esa, karena
berkat rahmat-Nya penulis dapat menyelesaikan karya tulis yang berjudul “Angan
Jadi Kenyataan dengan Tahapan Berjangka” guna memenuhi persyaratan
dalam menyelesaikan tugas permagangan CSO (Customer Service Officer ) Bakti
BCA Tahap Dasar.
Selama pelaksanaan Program Magang Bakti CSO BCA Tahap Dasar ini
tidak terlepas dari bantuan, masukan, dan bimbingan dari berbagai pihak. Oleh
karena itu, dalam kesempatan ini penulis menyampaikan terima kasih kepada:
1.
Ibu Dahlia Tjandra, selaku Kepala BCA KCU Kuta
2. Bapak Indrawanto Sahama, selaku Kepala Pengembangan Bisnis Cabang
BCA KCU Kuta
3. Ibu Nyoman Sulasih, selaku Kepala Operasi Cabang BCA KCU Kuta
4. Bapak Philip Pattipeilohy, selaku Kepala Pendukung Operasi Cabang
BCA KCU Kuta
5. Ibu Dwi Puji Rahayu, selaku Kepala Layanan BCA KCU Kuta
6.
Ibu M G Syahputri Dewi, selaku Kabag CSO KCU Kuta7. Ibu Catharina, selaku Kabag CSO KCU Kuta
8.
Ibu Honey Liestiany, selaku Kabag CSO KCU Kuta
9. Para staff di lingkungan BCA KCU Kuta serta teman-teman CSO dan
pihak lain yang tidak dapat disebutkan satu persatu.
Penulis menyadari dengan sepenuhnya bahwa karya tulis ini masih belum
sempurna. Oleh karena itu, penulis sangat mengharapkan kritik dan saran dari
pembaca guna menyempurnakan karya tulis ini. Penulis berharap karya tulis ini
dapat memberikan manfaat bagi semua pihak dan dapat memberikan kontribusi
bagi perkembangan BCA kedepannya.
Badung, Maret 2016
Penulis
-
8/18/2019 Tahapan Berjangka BCA
3/16
iii
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL ................................................................................................ i
KATA PENGANTAR ............................................................................................ ii
DAFTAR ISI .......................................................................................................... iii
DAFTAR GAMBAR ............................................................................................. iv
DAFTAR TABEL ................................................................................................... v
BAB I PENDAHULUAN ....................................................................................... 1
1.1 Latar Belakang .......................................................................................... 1
1.2 Rumusan Masalah ..................................................................................... 2
1.3 Tujuan Penulisan ....................................................................................... 2
1.4 Manfaat ..................................................................................................... 2
BAB II PEMBAHASAN ........................................................................................ 3
2.1 Pengertian Tahapan Berjangka ................................................................. 3
2.2 Syarat Pembukaan Rekening Tahapan Berjangka .................................... 5
2.3 Keuntungan Tahapan Berjangka ............................................................... 7
2.4 Simulasi Tahapan Berjangka .................................................................... 8
BAB III PENUTUP .............................................................................................. 10
3.1 Simpulan ................................................................................................. 10
3.2 Saran ....................................................................................................... 10
DAFTAR PUSTAKA ........................................................................................... 11
-
8/18/2019 Tahapan Berjangka BCA
4/16
iv
DAFTAR GAMBAR
Gambar 2.1 KlikBCA Individu Menu Informasi Rekening .............................................. 4
Gambar 2.2 Tampilan Informasi Tahapan Berjangka pada KlikBCA Individu ................ 4
Gambar 2.3 Hasil Simulasi Tahapan Berjangka ................................................................ 9
-
8/18/2019 Tahapan Berjangka BCA
5/16
v
DAFTAR TABEL
Tabel 2.1 Biaya Rekening Tahapan Berjangka .................................................................. 5
Tabel 2.2 Syarat Pembukaan Rekening Tahapan Berjangka .............................................. 6
Tabel 2.3 Suku Bunga Tahapan Berjangka ........................................................................ 7
Tabel 2.4 Uang Pertanggungan .......................................................................................... 7
Tabel 2.5 Notifikasi Tahapan Berjangka ............................................................................ 8
-
8/18/2019 Tahapan Berjangka BCA
6/16
1
BAB I
PENDAHULUAN
1.1 Latar Belakang
Semua orang pasti setuju jika menabung adalah budaya positif yang harus
dilestarikan, tidak hanya untuk anak-anak, remaja, juga orang dewasa. Meskipun
demikian, mungkin banyak juga yang menganggap bahwa menabung merupakan
tindakan yang sangat sulit untuk dilakukan. Beberapa faktor yang menyebabkan
hal tersebut diantaranya : tidak memiliki kelebihan dana, tidak punya tujuan
menabung, mudahnya membeli barang yang tidak direncanakan, gaya hidup yang
berlebihan, hingga rasa malas untuk mengantre di bank untuk menabung.
Tentu saja faktor-faktor di atas sangat mempengaruhi seseorang untuk sulit
menabung, namun bukan berarti hal-hal tersebut tidak bisa diatasi. Hal yang
sangat diperlukan pada saat menabung adalah komitmen. Misal jika seseorang
tidak memiliki dana lebih untuk ditabung maka komitmen yang dapat dilakukan
adalah menghilangkan sebanyak mungkin kebocoran-kebocoran yang muncul
baik karena membeli barang yang tidak direncanakan maupun gaya hidup yang
berlebihan. Mengingat menabung adalah budaya positif yang harus dilakukan
adalah menentukan tujuan menabung itu sendiri, misal menabung untuk mencari
keuntungan, mempersiapkan masa depan, pendidikan, mewujudkan barang yang
telah lama diidamkan, atau persiapan hari tua. Untuk mengatasi rasa malas saat
mengantre di bank, dapat dilakukan dengan menggunakan fasilitas debet otomatis
yang sudah banyak ada di bank.
Dalam upaya memfasilitasi kemudahan dan membantu mewujudkan tujuan
menabung, sebagai bank terbesar yang aman dan terpercaya, BCA memiliki solusi
terbaru berupa Tahapan Berjangka sebuah produk tabungan yang dapat
membantu mewujudkan setiap impian dan rencana masa depan. Tahapan
Berjangka merupakan tabungan perorangan dengan setoran rutin dalam jumlah
dan jangka waktu tertentu, ditambah dengan asuransi jiwa untuk memastikan
tujuan tabungan tercapai.
Kehadiran Tahapan Berjangka ini tentu merupakan solusi tepat untuk
siapapun yang hendak membangun budaya menabung secara rutin. Pasalnya,
-
8/18/2019 Tahapan Berjangka BCA
7/16
2
setelah menentukan berapa jumlah setoran rutin dalam jangka waktu tertentu,
mulai dari 12 bulan dan maksimal 240 bulan (20 tahun), selanjutnya akan dibantu
untuk disiplin menyisihkan uangnya dengan fitur autodebet setiap bulan. Tujuan
menabung pun bisa kita tentukan sendiri seuai dengan keinginan.
Selain itu Tahapan Berjangka juga sangat menguntungkan karena memiliki
suku bunga di atas tabungan reguler dengan perlindungan asuransi jiwa dari PT.
Asuransi Jiwa BCA (BCA Life). Tidak hanya itu, Tahapan Berangka pun bebas
dari biaya administrasi, gagal debet, dan premi asuransi.
1.2 Rumusan Masalah
1.2.1
Apakah pengertian Tahapan Berjangka?
1.2.2 Apakah syarat untuk pembukaan Tahapan Berjangka?
1.2.3 Apakah keuntungan menggunakan Tahapan Berjangka?
1.2.4 Bagaimana simulasi Tahapan Berjangka?
1.3 Tujuan Penulisan
1.3.1 Untuk mengetahui pengertian Tahapan Berjangka
1.3.2
Untuk mengetahui syarat pembukaan rekening Tahapan Berjangka
1.3.3 Untuk mengetahui keuntungan menggunakan Tahapan Berjangka
1.3.4 Untuk mengetahui simulasi Tahapan Berjangka
1.4 Manfaat
Adapun manfaat pembuatan karya tulis ini adalah untuk pemenuhan
kewajiban karya tulis dimasa akhir program magang bakti Customer Service
Office (CSO) BCA Tahap Dasar serta untuk dapat lebih memahami danmemperkenalkan produk perbankan yang terdapat di BCA salah satunya adalah
Tahapan Berjangka.
-
8/18/2019 Tahapan Berjangka BCA
8/16
3
BAB II
PEMBAHASAN
2.1 Pengertian Tahapan Berjangka
Tahapan Berjangka merupakan produk tabungan yang dapat membantu
mewujudkan setiap impian. Tabungan ini dikhususkan untuk perorangan dengan
setoran rutin dalam jumlah dan jangka waktu tertentu, ditambah asuransi jiwa
untuk kenyamanan. Sumber dana rekening Tahapan Berjangka bisa berasal dari
Tahapan, Tahapan Gold, Tahapan Xpresi, atau Tapres BCA.
2.1.1 Fitur Tahapan Berjangka
Beberapa fitur dari Tahapan Berjangka diantaranya :
1.
Tabungan dalam mata uang Rupiah.
2. Jangka waktu menabung minimal 12 bulan dan maksimal 240 bulan.
3. Autodebet setoran bulanan dari rekening sumber dana.
4.
Setoran bulanan mulai dari Rp. 500.000,- per bulan (kelipatan Rp
50.000,-).
5. Tidak dapat dilakukan penarikan dana selama jangka waktu menabung.
6.
Tidak diperbolehkan joint account “DAN” maupun “ATAU”.
7. Tidak dapat digunakan untuk kepentingan payroll dan pembayaran
autodebet.
8.
Fasilitas e- statement setiap bulan sampai dengan 2 tahun berjalan di
KlikBCA Individu.
9. 1 Nasabah dapat memiliki lebih dari 1 rekening Tahapan Berjangka
yang dihubungkan ke 1 rekening utama (sumber dana).
10.
Kepemilikan rekening dibuktikan melalui identitas kepemilikan dari
rekening sumber dana.
11. Kemudahan pengecekan saldo di KlikBCA Individu.
Nasabah dapat melihat informasi tentang Tahapan Berjangka dengan
menggunakan KlikBCA Individu pada rekening sumber dana. Berikut langkah-
langkah yang dapat dilakukan.
1. Buka KlikBCA Individu di www.klikbca.com
2.
Masuk ke menu Informasi Rekening Tahapan Berjangka
http://www.klikbca.com/http://www.klikbca.com/http://www.klikbca.com/http://www.klikbca.com/
-
8/18/2019 Tahapan Berjangka BCA
9/16
4
Gambar 2.1 KlikBCA Individu Menu Informasi Rekening
3. Pilih nomor rekening Lihat Detail
4. Maka akan muncul informasi detail Tahapan Berjangka
Gambar 2.2 Tampilan Informasi Tahapan Berjangka pada KlikBCA
Individu
2.1.2 Biaya
Untuk menjaga kenyamanan dalam transaksi perbankan, nasabah perlu
mengetahui hal-hal berikut:
1. Jika dana tidak tersedia pada tanggal pendebetan, akan dilakukan
pendebetan ulang pada akhir bulan berjalan.
-
8/18/2019 Tahapan Berjangka BCA
10/16
5
2. Jika pendebetan gagal 3 bulan berturut-turut, rekening Tahapan
Berjangka otomatis ditutup dan dana dikembalikan ke rekening
sumber dana.
3.
Nasabah tidak dapat melakukan penarikan dana atau penutupan
rekening sebelum jangka waktu menabung berakhir. Apabila
dilakukan penarikan dana atau penutupan rekening, nasabah akan
dikenakan biaya penutupan rekening sebelum jatuh tempo.
4. Fluktuasi suku bunga bisa terjadi mengikuti perkembangan pasar
(suku bunga floating )
Biaya rekening Tahapan Berjangka adalah sebagai berikut:
Tabel 2.1 Biaya Rekening Tahapan Berjangka
Jenis Biaya Biaya
Transaksi setoran di counter Bebas Biaya
Administrasi bulanan Bebas Biaya
Gagal Debet Bebas Biaya
Premi Asuransi Bebas Biaya
Penutupan rekening sebelum
jatuh tempo*
1% x saldo terakhir Tahapan Berjangka
dengan ketentuan :
Minimal Rp 500.000,- atau
Maksimal sebesar akumulasi
bunga yang sudah dibayarkan
kepada nasabah (dipilih yang
lebih besar)
Cetak data/mutasi di cabang Sesuai ketentuan yang berlaku
* Apabila tutup rekening karena nasabah meninggal, rekening otomatis ditutup tanpa dikenakan
biaya. Manfaat asuransi dan dana Tahapan Berjangka di kembalikan ke rekening utama
2.2 Syarat Pembukaan Rekening Tahapan Berjangka
Pembukaan produk Tahapan Berjangka bisa dilakukan di setiap cabang
BCA. Adapun syarat pembukaan rekening Tahapan Berjangka adalah sebagai
berikut.
-
8/18/2019 Tahapan Berjangka BCA
11/16
6
1. WNI, usia minimal 12 tahun, maksimal 60 tahun. Jangka waktu
menabung adalah maksimal sampai dengan usia ulang tahun 65 tahun.
2.
Memiliki produk Tahapan, Tahapan Gold, Tahapan Xpresi, atau
Tapres BCA.
3. Mengisi formulir pembukaan Tahapan Berjangka.
4.
Menyetujui Syarat dan Ketentuan Pembukaan Rekening serta Syarat
dan Ketentuan Produk Asuransi Jiwa.
5. Tidak diperbolehkan membuka rekening joint account "DAN"
maupun "ATAU".
Untuk detailnya dapat dilihat pada tabel berikut.
Tabel 2.2 Syarat Pembukaan Rekening Tahapan Berjangka
Kategori
Nasabah
Jenis
Nasabah
Kartu
rekening
sumber
dana*
KTP/
SIM/
Paspor
Kartu
Pelajar
/surat
dr
sekolah*
*
Akte
kelahira
n/ KK
Identitas
orang
tua
Surat
Penetap
an
Pengadil
an
KIMS/
KITAS/
KITAP
ortu
WNI
Perorangan
dewasa√ √
12-
-
8/18/2019 Tahapan Berjangka BCA
12/16
7
2.3 Keuntungan Tahapan Berjangka
Sebagai salah satu produk tabungan dengan setoran rutin, Tahapan
Berjangka akan memberikan ragam keuntungan seperti berikut ini bagi nasabah:
1.
Membantu mewujudkan setiap impian.
2. Membentuk kebiasaan menabung secara rutin.
3.
Suku bunga di atas tabungan regular
Berikut akan dijelaskan suku bunga untuk Tahapan Berjangka.
Tabel 2.3 Suku Bunga Tahapan Berjangka
Setoran Rutin
Bulanan
Suku Bunga Per Tahun (floating ), dapat
berubah sewaktu-waktu
1 -< 3 th 3 -< 5 th 5 -< 10 th >= 10 th
< Rp 1.000.000,- 3.00% 3.50% 3.75% 4.00%
>= Rp 1.000.000,- 3.50% 3.75% 4.00% 4.25%
4. Bebas menambah dana sewaktu-waktu di luar setoran bulanan.
5. Gratis perlindungan asuransi jiwa bagi nasabah selama jangka waktu
Tahapan Berjangka. Adapun manfaat asuransi yang diterima nasabah
adalah:
Uang Pertanggungan sebesar setoran rutin Tahapan Berjangka
yang belum disetorkan:
Tabel 2.4 Uang Pertanggungan
Masa
MenabungAlasan Meninggal Uang Pertanggungan
< 1 th
Sakit -
Kecelakaan
1 x UP, Maks Rp
750juta/nasabah
>= 1 th
Sakit1 x UP, Maks Rp
750juta/nasabah
Kecelakaan2 X UP, Maks Rp
1,5M /nasabah
Santunan kematian sebesar Rp 5.000.000,- (lima juta rupiah)
per rekening sebagai tambahan dari Uang Pertanggungan.
-
8/18/2019 Tahapan Berjangka BCA
13/16
8
6. Bebas biaya administrasi.
7. Nasabah tidak perlu repot melakukan setoran bulanan, karena akan
ada proses autodebet dari rekening sumber dana.
8.
Rekening yang telah jatuh tempo akan ditransfer ke rekening sumber
dana dan nasabah akan mendapat pemberitahuan berupa Short
Massage Service (SMS) dan via email . Notifikasi yang dimaksud
adalah notifikasi gagal debet, rekening jatuh tempo, rekening tutup
karena gagal debet.
Tabel 2.5 Notifikasi Tahapan Berjangka
Jenis Notifikasi Waktu Notifikasi
Notifikasi gagal debet H-1(hari kerja) proses pendebetan
pada akhir bulan, pukul 10.00
Notifikasi ketika jatuh tempo H+1 (next day calendar) setelah
proses kredit otomatis pada saat
rekening Tahapan Berjangka jatuh
tempo, pukul 10.00 WIB
Notifikasi tutup karena gagal
debet
H+1 (next day calendar) setelah
penutupan rekening, pukul 10.00
WIB
2.4 Simulasi Tahapan Berjangka
Pak Andi datang ke BCA KCU Kuta untuk membuka rekening Tabungan
Berjangka. Pak Andi adalah nasabah BCA dan sudah memiliki rekening Tahapan
BCA. Untuk bulanan Pak Andi ingin menyetor Rp 500.000,- dan ikut selama 5
tahun. Tujuan Pak Andi menabung adalah untuk tabungan pendidikan anaknya
yang sekarang baru berumur 1 tahun. Berikut akan diberikan simulasi tentang
Tahapan Berjangka sesuai dengan kasus tersebut.
-
8/18/2019 Tahapan Berjangka BCA
14/16
9
Gambar 2.3 Hasil Simulasi Tahapan Berjangka
Oleh karena jangka waktu 60 bulan (5 tahun) jadi bunga yang diperoleh
sebesar 3,75%. Setelah dihitung bunga yang diperoleh Pak Andi sebesar adalah
Rp 3.043.362,- sehingga total dana yang diterima pada saat jatuh tempo adalah Rp
33.043.362,- ( pokok ditambah bunga). Tentu saja Pak Andi mendapat
perlindungan asuransi jiwa selama masa waktu Tahapan Berjangka.
-
8/18/2019 Tahapan Berjangka BCA
15/16
10
BAB III
PENUTUP
3.1 Simpulan
Agar budaya menabung tumbuh dengan baik, selain dibutuhkan tekad yang
kuat, tujuan menabung pun perlu diperjelas. Tujuannya diantaranya untuk mencari
keuntungan, mempersiapkan masa depan, pendidikan, mewujudkan barang yang
telah lama diidamkan, atau persiapan hari tua. dalam upaya memfasilitasi
kemudahan dan membantu mewujudkan tujuan menabung, sebagai bank terbesar
yang aman dan terpercaya, BCA memiliki solusi terbaru berupa Tahapan
Berjangka sebuah produk tabungan yang dapat membantu mewujudkan setiap
impian dan rencana masa depan.
Kehadiran Tahapan Berjangka ini tentu merupakan kabar baik bagi siapapun
yang hendak membangun budaya menabung secara rutin. Pasalnya, setelah
menentukan berapa jumlah setoran rutin dalam jangka waktu tertentu, mulai dari
12 bulan dan maksimal 240 bulan (20 tahun), akan dibantu untuk disiplin
menyisihkan uangnya dengan fitur autodebet setiap bulan. Selain itu juga dapat
menentukan tujuan menabung Tahapan Berjangka sesuai keinginan.
Belum cukup sampai di situ, Tahapan Berjangka juga sangat
menguntungkan karena memiliki suku bunga di atas tabungan reguler dengan
perlindungan asuransi jiwa dari PT. Asuransi Jiwa BCA (BCA Life). Selain itu,
Tahapan Berangka pun bebas dari biaya administrasi, gagal debet, dan premi
asuransi.
3.2 Saran
Adapun saran yang dapat disampaikan melalui karya tulis ini adalah
mengingat Tahapan Berjangka adalah produk baru dari BCA maka promosi
sangat perlu dilakukan agar nasabah tahu tentang Tahapan Berjangka sehingga
Tahapan Berjangka banyak digunakan oleh nasabah.
-
8/18/2019 Tahapan Berjangka BCA
16/16
11
DAFTAR PUSTAKA
Buku CSO Bakti Tahap Dasar
CSO KIT
www.bca.co.id
http://www.bca.co.id/http://www.bca.co.id/http://www.bca.co.id/