sumber daya manusia perbankan indonesia dan perkembangan ... · dan perkembangan teknologi...

Sumber Daya Manusia Perbankan Indonesia

dan Perkembangan Teknologi Informasi

Teguh SupangkatDeputi Komisioner

Pengawas Perbankan IV

OTORITAS JASA KEUANGAN10 Desember 2018

Outline

01 Revolusi Industri 4.0

02 Pengaruh Perkembangan Teknologi di Perbankan

04 Peran OJK Dalam Perbankan Digital

03 Kesiapan Perbankan Dalam Menghadapi Era Digital

2

1. Revolusi Industri 4.0

3

Revolusi Industri 4.0

Perkembangan Revolusi Industri Perkembangan Revolusi Industri Perbankan

4

Perkembangan Teknologi PadaSektor Keuangan

5

2. Pengaruh Perkembangan

Teknologi di Perbankan

6

Pengaruh Perkembangan Teknologi

Perbankan

InnovationInovasi dalam

layanan dan

proses bisnis

Masyarakat

BehaviorPerubahan pola

perilaku dalam

Memanfaatkan

layanan dari LJK

NeedsPermintaan terhadap

industri perbankan

7

Dampak Perkembangan Teknologi Pada Perbankan Global

•Penutupan KantorCabang•KemunculanInternet-Only Bank

•PenutupanKantor Cabang•RasionalisasiPegawai

•Penutupan Kantor Cabang•Kemunculan Internet-Only Bank

•PenutupanKantor Cabang•RasionalisasiPegawai

Amerika Serikat

Kanada Inggris

Kenya

Australia

Kemunculan Internet-Only Bank

Korea Selatan

Kemunculan Internet-Only Bank

India

KemunculanInternet-Only

Bank 8

Sumber : Hasil Survey OJK tahun 20188

Perubahan Komposisi Transaksi Perbankan dan Komposisi Perbankan Digital

41.9347.23

52.1542.63 41.72

58.0752.77

47.8557.37 58.28

0

10

20

30

40

50

60

70

80

90

100

2013 2014 2015 2016 2017

Transaksi Tunai & Non-Tunaiterhadap Total Transaksi (%)

nontunai tunai

Sejak tahun 2013, preferensi masyarakat terhadap jenislayanan transaksi non tunai cenderung meningkat

28%

25%19%

14%

14%

50% D : 50% K 60% D : 40% K 70% D : 30% K

80% D : 20% K Lainnya

Catatan: D: Digital, K: Konvensional

Komposisi Pengembangan Perbankan Digital & Konvensional

Berdasarkan survei OJK Tahun 2018, pengembanganperbankan Indonesia mengarah pada digitalisasi

Dampak Perkembangan Teknologi Pada Perbankan Nasional

9

Layanan Digital ONe Mobile yang memberikan kemudahan dalam bertransaksi keuangan(Sumber: web OCBC NISP)

Layanan mengarah digital dari DBS yang memungkinkan nasabah membuka rekening simpanan secaraonline (Sumber: web dbs)

Layanan mengarah digital dari Bank Amar yang memungkinkan nasabah untuk mengajukan kredit tanpa agunansecara online. Produk ini menggunakan teknologi khusus untuk mengumpulkan, menganalisis, dan memprosespinjaman dalam waktu 24 jam (Sumber: web tunaiku Bank Amar)

Layanan mengarah digital dari Bank Commonwealth yang memungkinkan pembukaan rekening baru danpencetakan kartu ATM secara mandiri (sumber: web Bank Commonwealth)

Layanan mengarah digital dari BTPN berbasis aplikasi yang memungkinkan nasabah membukarekening simpanan secara online (Sumber: web jenius BTPN)

Peningkatan Produk Bank Berbasis TI


10

Perubahan Jumlah Kantor Bank

Sumber : Statistik Perbankan Indonesia (diolah)

16.76%

6.35%

2.80%0.64%

-0.66% -0.34%-5%

0%

5%

10%

15%

20%

27,000

28,000

29,000

30,000

31,000

32,000

33,000

34,000

2012 2013 2014 2015 2016 May-17

un

it

Jumlah Kantor BU Pertumbuhan (RHS)

5 7 15 68 30 74 88 99

420 473

802 769

61 65 27 110

42

273

-200

200

600

1,000

2012 2013 2014 2015 2016 2017

Kantor Cabang Kantor Cabang Pembantu Kantor Kas

108 129 82 56 49 82

903 847

574

271 344 281

1,529

1,106

687

511

298 409

-

400

800

1,200

1,600

2012 2013 2014 2015 2016 2017

Jumlah Pembukaan KantorPertumbuhan Kantor BU

Jumlah Penutupan KantorPertumbuhan kantor bank umum

cenderung menurun sejak tahun 2012.

Sejak tahun 2012, jumlah

pembukaan kantor menurun dan

diikuti dengan peningkatan jumlah

penutupan kantor.


8

Pertumbuhan Jumlah SDM Bank

-5%

0%

5%

10%

15%

20%

20132014

20152016

2017

6.60%

2.82%

16.76%

-0.46%

1.16%Pe

rse

nta

se P

ert

um

bu

han

Pertumbuhan Jumlah Karyawan Tetap 10 Bank dengan Aset Terbesar Tahun 2013 - 2017

Sumber : Survey OJK tahun 2017; Laporan Keuangan Tahunan Bank* tahun 2012– 2017*) BRI, Bank Mandiri, BCA, BNI, CIMB Niaga, BTN, Bank Panin, Bank Permata, Maybank, Bank Danamon

Sejak tahun 2013 sampai dengan 2017, pertumbuhan jumlah SDM

Bank (10 Bank dengan aset terbesar) cenderung melambat.

12


Sumber : Hasil Survey OJK tahun 2018 8

Pergeseran Fokus Belanja TI Bank

31%

21%

35%

13%

Sistem yang mendukungantarmuka dengannasabah

Sistem yang mendukungproses otomasi bisnisBank

Sistem pendukungoperasional Bank

Lainnya

25%

34%

28%

13% Sistem yang mendukungantarmuka dengannasabahSistem yang mendukungproses otomasi bisnisBankSistem pendukungoperasional Bank

Lainnya

Fokus utama belanja teknologi bank saat ini Fokus utama belanja teknologi bank 5 tahun ke

depan

5 tahun kedepan

Fokus utama belanja teknologi 5 tahun ke depan bergeser pada sistem yangmendukung proses otomasi bisnis bank.

Jawaban Lainnya:

• Sistem yang mendukung digital banking, proses otomasi bank dan online onboarding.

• Sistem yang mendukung kepatuhan bank terhadap peraturan

• Sistem pondasi teknologi.

13


3. Kesiapan PerbankanMenghadapi Era Digital

14

Tantangan Dalam Pengembangan Perbankan Digital

Sumber: PWC, 2018

Risiko bisnis digital dalam 2-3 tahun ke depanTantangan dalam penerapan strategi digital

Kesiapan Perbankan Menghadapi Era Digital

15

Leadership

47% responden telah mengembangkankepemimpinan untuk perkembangan transformasidigital

SDM Bank

29% responden memiliki SDM/Sumber DayaInsani (SDI) yang memadai untukpengembangan produk digital

Unit Pelaksana TI

45% responden telah memiliki unit kerja sendiriuntuk menangani pengembangan produkperbankan digital

Roadmap

57% responden telah memiliki roadmap untukpengembangan perbankan digital ke depan

Hasil Survei OJK Tahun 2018

Bank telah memiliki roadmappengembangan perbankan digitalnamun belum didukung denganstruktur organisasi, SDM, dankepemimpinan.

Infrastruktur perbankan yang

mendukung digitalisasi

perbankan pelu ditingkatkan

Kesiapan Perbankan Menghadapi Era Digital

16

4. Peran OJK Dalam

Perbankan Digital

17

Peran dan Kebijakan OJK

Arah Pengembangan dalam Master Plan SJKI 2015 - 2019

Langkah OJK terkait Dukungan Pemanfaatan TI dalam Kegiatan Perbankan

Fokus

Utama

Enabler

Mengoptimalkan peran SJKdalam mendukung percepatan

pertumbuhan ekonomi nasional

Menjaga stabilitas sistem keuangansebagai landasan bagi

pembangunan yang berkelanjutan

Mewujudkan finansial masyarakatserta mendukung upaya peningkatan

pemerataan pembangunan

Pemenuhan Kuantitas dan Kualitas SDM Pemanfaatan teknologi informasi dalam kegiatan di SJK

18


Kebijakan

TeknologiInformasi

POJK Fintech P2P Lending

POJK Inovasi Keuangan Digital SJK

POJK Layanan Perbankan Digital

SDM Bank

Kaji Ulang SKKNI Perbankan

Kajian Terkait SDM

Review KetentuanTerkait

DatabaseSDM

PengembanganSistem InformasiDatabase SDM Perbankan

19

POJK Nomor 12/POJK.03/2018

tentang Penyelenggaraan Layanan PerbankanDigital oleh Bank Umum

Tujuan Penerbitan POJK

Mendukung peningkatan efisiensi operasional bank melalui

pemanfaatan perkembangan TI

Meningkatkan kualitas layanan keuangan kepada nasabah

perbankan dengan lebih cepat, mudah, dan sesuai kebutuhan

Mendorong bank untuk berinovasi dalam penggunaan TI secara

bertanggung jawab

Berlaku sejak : 8 Agustus 2018

Manfaat Penerbitan POJK

BAGI BANK BAGI NASABAH


20

Hal-hal yang telah dilakukan OJK dalam

Pengembangan SDM Perbankan

01 Meningkatkan Kualitas SDM

02 Penyusunan Kajian dan Ketentuan

Pelaksanaan Kaji Ulang dan Penyusunan StandarKompetensi Kerja Nasional Indonesia (SKKNI) subsektor Perbankan

Kajian pengembangan kualitas kompetensi SDMPerbankan

Review ketentuan alokasi dana pendidikan SDM Ketentuan Tenaga Kerja Asing (TKA) wajib didampingi

oleh tenaga pendamping lokal agar terjadi transfer ofknowledge. PemanfaatanTKA paling lama 3 tahun dandapat diperpanjang 1 tahun

21

Sembilan SKKNI sub sektor Perbankan yaitu:1) SKKNI Bidang Manajemen Risiko (dalam proses kaji ulang)2) SKKNI Bidang General Banking (dalam proses penetapan oleh Kemenaker)

3) SKKNI Bidang Audit Intern Bank (selesai dikaji ulang)4) SKKNI Bidang Wealth Management (selesai dikaji ulang)

5) SKKNI Bidang Treasuri (dalam proses penetapan oleh Kemenaker)6) SKKNI Bidang Funding dan Services Perbankan7) SKKNI Bidang Kepatuhan

8) SKKNI Bidang Kredit Perbankan9) SKKNI Bidang Operasional

SKKNI merupakan rumusan kemampuan

kerja yang mencakup aspek pengetahuan,

ketrampilan dan/atau keahlian serta sikap

kerja yang relevan dengan pelaksanaan

tugas dan syarat jabatan yang ditetapkan

sesuai dengan ketentuan peraturan

perundang-undangan

Sampai saat ini telah dilakukan Kaji Ulang atas 5 (lima) dari 9 (Sembilan) SKKNI sub

sektor Perbankan agar dapat menyesuaikan dengan perkembangan terkini

SKKNI sub sektor Perbankan

disusun sebagai standar kompetensi

minimal yang harus dimiliki bankir

dalam melaksanakan tugasnya, serta

dapat menjadi acuan bagi akademisi

dalam penyusunan kurikulum /

materi pendidikan

Kaji Ulang SKKNI

22

01Melakukan penyempurnaan kebijakan terkait

kewajiban sertifikasi di perbankan dalam rangka

meningkatkan kompetensi SDM

02Mendorong perbankan untuk mempersiapkan

pengembangan kompetensi karyawan agar lebih

IT-based

03Mengembangkan Sistem Informasi Database SDM

Perbankan antara lain untuk pemetaan kompetensi

SDM dan penyusunan kebijakan yang tepat

Rencana Tindak Lanjut OJK Terkait

Penyiapan SDM Perbankan

23

Thank You

24

Penyelenggara yang akan melakukan kegiatan Layanan

Pinjam Meminjam Uang Berbasis Teknologi Informasimengajukan permohonan pendaftaran kepada OJK.

POJK No. 77/POJK.01/2016

(fintech P2P lending)

POJK No.13/POJK.02/2018

Inovasi Keuangan Digital di Sektor Jasa Keuangan

PENYELENGGARA

IKD

• Harus berstatusrekomendasi

• Batas waktu pengajuan 6

bulan sejak ditetapkan

status rekomendasi

• Bila melewati

batas waktu, maka status akandicabut

• Akan memberikan tanda

bukti terdaftar bilapendaftaran diterima

• Penyelenggara yang bukanLJK dan terdaftar dapatmencantumkan nomor

tanda bukti terdaftar dalam

setiap penawaran atau

promosi produk atau

layanannya.

• Status rekomendasi akan

dicabutdari Penyelenggara

bila tidak dapat memenuhiketentuan pendaftaranhingga batas waktu.

OTORITAS JASA

KEUANGAN

Peran dan Kebijakan Otoritas Jasa Keuangan

25

Ketentuan Terkait SDM Perbankan Indonesia

Pelaksanaan sertifikasi

Sertifikasi ManajemenRisiko untuk Bank Umum

(PBI No.11/19/PBI/2009 sebagaimana diubah dengan PBI

No.12/7/PBI/2010

Persyaratan SertifikasiManajemen Risiko terkaitPenilaian Kemampuan &

Kepatutan (SEOJK No. 39/SEOJK.03/2016)

Remunerasi SDM Bank Umum

Penerapan tata kelola dalampemberian remunerasi BU

(POJK No. 45/POJK.03/2015)Bank diwajibkan untuk

menerapkan tata kelola dalampemberian remunerasi.

Pelaporan data SDM

• PBI Nomor 14/12/PBI/2012: Sistem informasi yang menyediakan informasitentang SDM

• SEBI Nomor 14/ 31/DPNP: petunjuk teknis ataspelaporan SDM Bank Umum

Dana PengembanganSDM Bank

Penyediaan dana pelatihanSDM sekurang-kurangnya 5%

dari jumlah biayapengeluaranSDM Bank

Umum(SK Dir No.

31/310/KEP/DIR/1999)

Strategi PengembanganSDM

Strategi Pengembangan SDMdalam Rencana Bisnis BankUmum (POJK No.5/POJK.03/2016)Rencana Bisnis Bank Umumpaling sedikit meliputi rencanapengembangan organisasi dansumber daya manusia

Pelatihan SDM terkaitProgram APU PPT

Penerapan program APUPPT(POJK No.12/POJK.01/2017)Bank wajib menyelenggarakanpelatihan yangberkesinambungan untukmencegah dan memberantaspencucian uang dan/ataupendanaan terorisme

Uji Kelayakan danKepatutan

(PBI No 12/23/PBI/2010; POJK No27/POJK.03/2016)

Uji kemampuan dan kepatutandilakukan antara lain terhadapcalon PSP, calon anggota DewanKomisaris dan calon anggotaDireksi, PSP, anggota DewanKomisaris, anggota Direksi danPejabat Eksekutif

Tenaga Kerja Asing pada IndustriPerbankan

Pemanfaatan Tenaga Kerja Asing (POJKNo 37/POJK.03/2017)• Bank dilarang untuk memanfaatkan

TKA pada bidang tugas Personaliadan Kepatuhan

• Program Alih Pengetahuan dan PelatiahanTenaga Pendamping bagi TKA

• Jangka waktu pemanfaatan TKA palinglama 3 tahun dan dapat diperpanjang1kal i paling lama 1 tahun

26

sumber daya manusia perbankan indonesia dan perkembangan ... · dan perkembangan teknologi...

Documents