sommaire - bank abc...4.4 milliards de dinars. ainsi, le fruit de tous les efforts fournis durant...

Sommaire

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02

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06

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12

Notre Promesse

Notre Mission

Message du Président du Conseil d’Administration

Gouvernance de la Banque et Membres du Conseil d’Administration

Organigramme Bank ABC Algérie

Sommaire Financier

16 Revue des Opérations

24 Gestion du Risque

25 Rapport Général des Commissaires aux Comptes

27

54

55

56

Rapport Financier 2017

Réseau Agences Bank ABC Algérie

Annuaire du Groupe Bank ABC

Réseau de Bank ABC

“ Une équipe engagée pour votre réussite.”

Notre promesse

Etre la banque internationale leader dans la région Middle Est North Africa « MENA »

Nos Objectifs

Nos Valeurs Fondamentales

• Créer une banque performante axée sur le client.

• Continuer à développer nos principales franchises bancaires primaires dans la région Moyen Orient Afrique du Nord et le Brésil.

• Rechercher des opportunités à travers les acquisitions qui viendront compléter nos principaux marchés, notre réseau international et nos capacités.

• Renforcer le modèle d’exploitation du groupe, tout en préservant notre santé organisationnelle.

Client au centre

Nous sommes déterminés à connaitre nos clients et à développer une relation durable avec eux.

Esprit d’équipeNous travaillons ensemble comme une seule équipe à travers notre réseau international afin de créer une expérience client supérieure.

ConstanceNous sommes dignes de confiance à livrer à tout moment et de la meilleure des façons tout en démontrant notre intégrité à nos partenaires.

Notre Vision Stratégique

1BANK ABC ALGERIE RAPPORT ANNUEL 2017

• Poursuivre notre développement et améliorer notre positionnement sur le marché bancaire algérien ;

• Accompagner l’ensemble de nos clients, qu’ils soient Grandes Entreprises, PME, Particuliers ou Entrepreneurs Individuels, dans leur développement en leur offrant des solutions adaptées et des services innovants tout en mettant à leur disposition le réseau International du Groupe ABC ;

• Attirer, développer et fidéliser les meilleurs talents; le tout, dans le but de créer encore plus de valeur pour nos actionnaires tout en maîtrisant les divers risques.

Notre mission

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Siège social : 38, Avenue des Trois Fréres Bouadou, Bir Mourad Raïs, Alger, Algérie

Innovation et diversification ont été les maitres mots de l’année 2017. Dans la continuité de la lancée de l’année précédente et à travers l’engagement de ses équipes pour la réussite de ses clients, Bank ABC Algérie a su, une fois encore, préserver, et renforcer sa place sur le marché dans un environnement économique des plus difficiles.

Œuvrant pour le maintien de sa qualité de service tout en se conformant aux exigences réglementaires qui ont jalonnées l’année 2017, Bank ABC Algérie s’est rapprochée de sa clientèle et a réussi le challenge de sa diversification, par le billet de solutions conventionnelles et alternatives, la Digitalisation de ses plateformes et la solidification de son réseau.

Ainsi des outils comme l’e-domiciliation, e-tax, le sms banking et le service e-payment ont vu le jour, offrant un accès en ligne à nos clients, leur permettant le traitement de certaines transactions via internet.

Notre banque continue sur sa lancée en matière de performance, en 2017, elle fait progresser significativement

sa croissance et booste ses principaux indicateurs comme le produit net bancaire, qui se situe à 4.4 milliards de dinars. Ainsi, le fruit de tous les efforts fournis durant l’année 2017 s’illustre par un bénéfice net de 1.74 milliards de dinars. Une progression de plus de 18% en comparaison avec l’année précédente.

Par ailleurs, le total bilan de Bank ABC Algérie a atteint 91.6 milliards de dinars, contre 70.9 milliards de dinars en 2016. Cette progression a été tirée par le bond des dépôts qui ont atteint 59 milliards de dinars contre 46.2 milliards de dinars en 2016 ; soit une croissance de 28%.

Parallèlement, en matière d’emplois, il y a lieu de préciser que l’année a été marquée par le dynamisme de la banque sur le marché interbancaire et celui des valeurs du Trésor. Les placements réalisés auprès des banques de la place ainsi que le placement sur les valeurs du Trésor ont offert d’excellents taux de rendement ; quant aux prêts à la clientèle, ils ont progressé de 44 Milliards de dinars en 2016 à 45.1 Milliards en 2017.

La gestion du risque à Bank ABC Algérie est en constante évolution. Les outils d’identification, de mesure et d’analyse des risques sont continuellement revus et améliorés pour être en conformité avec les obligations réglementaires et les directives du Groupe. A ce titre, une méthode uniforme de classification des risques a été mise en place, toutes les structures de contrôle, à savoir les directions de l’Audit Interne, du Risque Opérationnel et la Conformité ont adopté cette année un outil commun « B-Wise » afin de partager la même méthodologie de classification des risques et optimiser le suivi des risques identifiés.

En conformité avec les orientations de la Banque d’Algérie et la publication de la nouvelle notice pour la déclaration des crédits, un système de déclaratif de la nouvelle centrale des risques a été mis à jour, afin de produire les déclarations mensuelles selon le nouveau canevas exigé par la banque centrale.

En terme de fonctionnement et d’organisation, la banque a entamé une démarche de centralisation

Message du Président du Conseil d’Administration

M. Ali KOOLIPrésident du Conseil d’Administration

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des opérations afin d’optimiser la gestion du risque et de permettre aux agences de renforcer leur vocation commerciale. Dans cette optique, une nouvelle structure On-boarding a vu le jour, avec la fonction première de centraliser les ouvertures de comptes, les oppositions, les saisies-arrêts ainsi que les ATD.

L’un des points majeurs de notre année a été, indéniablement, la rénovation de notre siège social. Nous offrons aujourd’hui à nos collaborateurs la possibilité d’évoluer dans un enivrement moderne qui répond aux normes et exigences internationales et qui reflète le respect et l’engagement que nous avons envers notre plus précieux atout : nos employés.

La valorisation du capital humain demeure notre plus grande préoccupation. Pour l’accompagnement du plan stratégique de la banque, une vingtaine de managers ont pris part au premier « Cursus Manager ». Il s’agit d’un programme d’une année qui a pour finalité de permettre au manager de se positionner dans sa

fonction et de disposer d’outils pour superviser ses collaborateurs et mieux piloter leurs projets.

Aussi, l’initiative Bank ABC Algérie Académie a accompagné le développement professionnel des employés de la Banque à travers des programmes riches et adaptés, délivrés par un vivier de formateurs internes, choisis pour leur expertise dans leurs métiers respectifs.

Cette année a connu aussi diverses initiatives nouvelles tant sur le volet applicatif que sur le volet infrastructure informatique, la stabilisation du système bancaire AMBIT ainsi que l’intégration des nouveaux services.

Le lancement du portail ABC Digital pour l’Algérie vient comme une concrétisation de tous ces efforts consentis afin d’offrir à la clientèle une gamme de services bancaires innovants accessible via le Net alliant technologie et sécurité.

Enfin, pour conclure, nul besoin de rappeler que toutes ces réalisations ne pouvaient être possibles sans

la mobilisation et l’engagement de nos employés. Je leur adresse, à ce titre, mes vifs remerciements et leur souhaite ainsi qu’à Bank ABC Algérie un succès et une prospérité continus. Mes vifs remerciements vont également à notre fidèle clientèle que nous continuerons à servir avec excellence, aux autorités monétaires algériennes pour leur soutien et orientations, à la maison-mère pour son encadrement et support continus et à nos actionnaires pour leur confiance. Le Conseil d’Administration reste confiant que la Banque continuera son développement en 2018 et qui ne peut être qu’une année encore plus bénéfique pour Bank ABC Algérie.

M. Ali KOOLI Président du Conseil d’Administration

“Notre banque continue sur sa lancée en matière de performance, en 2017, elle fait progresser significativement sa croissance et booste ses principaux indicateurs comme le produit net bancaire, qui se situe à 4.4 milliards de dinars. Ainsi, le fruit de tous les efforts fournis durant l’année 2017 s’illustre par un bénéfice net de 1.74 milliards de dinars. Une progression de plus de 18% en comparaison avec l’année précédente ”


Gouvernance de la Banque et Membres du Conseil d’Administration

• M. Ali KOOLI

Président du Conseil d’Administration

• M. Hisham MOUZUGHI

Vice-Président

• M. Majid NASSOU

Membre

• M. Fehmi HANNACHI

Membre

• M. Akram TINAWI Membre

• M. Patrick Edouard ABI HABIB

Membre

• M. Abdellatif BENKHELIL

Secrétaire du Conseil d’Administration

Arab Banking Corporation Algeria (Bank ABC Algérie) est filiale d’ABC BSC. Son capital s’élève à 10 milliards DZD et est réparti, entre ses différents actionnaires, comme suit :

Le Conseil d’Administration supervise la gestion de Bank ABC Algérie et exerce sa responsabilité de contrôle périodiquement lors de ses sessions.

A la fin de l’année 2017, les administrateurs de Bank ABC Algérie sont :

Noms des actionnairesNombre

d’actionsValeur nominale

de l’action (DZD) Montant (DZD)

Pourcentage détenu dans le

capital

Arab Banking Corporation (BSC) 876 633 10 000 8 766 330 000 87,66

The Arab Investment Company (TAIC) 41 769 10 000 417 690 000 4,18

Société Financière Internationale (SFI) 23 193 10 000 231 930 000 2,32

Compagnie Algérienne d’Assurance et de Réassurance (CAAR)

Autres Investisseurs privés algériens 37 521 10 000 375 210 000 3.75

Total 1 000 000 10 000 000 000 100

20 884 10 000 2.09208 840 000

CONSEIL D’ADMINISTRATION

6

M. MadjidNASSOU Administrateur depuis Juin2010

Président du Conseil d’Administration depuis Mai2016 Administrateur de Bank ABCAlgérie depuis Mai 2014 Président du Conseil d’Administration de Arab Corporation Algeria (ALC) depuis Mai 2016 (Bank ABC Algérie détient 41% de son capital

M. Hisham AMOUZUGHI Administrateur depuis 2010 et Vice-Président depuisSeptembre 2013

)

.

.

.

Membres du Conseil d’Administration

M. Ali KOOLI est Directeur Général et Administrateur de Bank ABC Tunisie depuis 2010.

Il a été Directeur Général et Membre du Conseil d’Administration de la Banque Société Générale en Jordanie (SGBJ), Directeur Général Adjoint puis Directeur Général et Membre du Conseil d’Administration de l’Union Internationale de banques (Tunisie), Directeur Général Adjoint de l’UBAF au Japon et Directeur Commercial réseau France de la Société Générale. Il a à son actif près de 30 années d’expérience bancaire au Japon, en France, en Jordanie et en Tunisie. Il est titulaire d’un Diplôme de l’EM Lyon (Grande Ecole de Commerce en France).

M. Kooli a été nommé en tant que Responsable Régional pour le Maghreb en Juillet 2015.

M. Majid NASSOU a occupé plusieurs postes de hautes responsabilités.

Président Directeur Général et Directeur Général dans plusieurs banques telles que le CPA, la BDL, la BNA et Al Rayan Bank en Algérie. Par ailleurs, il était Administrateur Régional au sein de l’UBAF (Union de banques Arabes et Françaises) à Paris et au Bahreïn. M. NASSOU est titulaire d’un D.E.S en Banque de l’École Supérieure des Arts & Métiers, Paris, d’un Magister en droit et d’un diplôme en Sciences Politiques de l’Université de Bordeaux (France ).

M. Hisham A. MOUZUGHI est à la tête du Risque et Support Crédit au sein d’ABC Islamic Bank (EC) Bahreïn depuis 2006. Il a débuté sa carrière en 1989 au sein de la filiale d’Arab Banking Corporation à Londres. Il a occupé plusieurs postes dont le dernier était celui de Chef Adjoint du Crédit à la Direction de Gestion des Risques. Il est Membre du Conseil d’Administration depuis juin 2010.

M. MOUZUGHI est titulaire d’un MBA de l’Université de Webster d’un Master of Science in Business Administration (MSBA) de l’Université de Boston; d’un diplôme d’études supérieures en comptabilité et finance délivré par la London School of Economics et d’un diplôme d’études supérieures en Banque islamique et assurance, de l’Institute of Islamic Banking & Insurance de Londres.

M. AliKOOLI

.


Administrateur depuisMai 2016

M. Akram YoussefAbdelkarim TINAWI

M. Fehmi HANNACHI est Directeur Général de Arab Banking Corporation – Bank ABC Paris depuis Juin 2015 et a été Directeur Général Adjoint à la même institution depuis 2010, et Membre du Conseil d’Administration de Arab Banking Corporation – Egypte depuis 2012.

M. HANNACHI est titulaire d’une licence en relations internationales de l’Université de Rome – La Sapienza, d’un MBA en administration des affaires internationales de l’Université de Paris1 – Sorbonne, et d’un MBA de l’ESCP Europe.

M. Akram Youssef Abdelkarim TINAWI est Directeur Exécutif, Directeur Général de Bank ABC Egypt, il était Membre du Conseil d’Administration de Bank ABC Tunisie de 2014 à 2016, Membre du Comité Exécutif de l’Union des banques Egyptiennes.

M. TINAWI est titulaire d’une licence en administration des affaires de l’Université Américaine du Caire. Il a occupé plusieurs postes exécutifs à Barclays Bank en Egypt et Magreb, à Citibank Groupe Egypt et Bank of America-Egypt.

M. Patrick ABI HABIB a rejoint le groupe Bank ABC en 2002 et a occupé plusieurs postes de responsabilité au niveau du développement des affaires, du crédit, du risque et de l’audit tant au niveau du siège du Groupe à Bahreïn, que dans plusieurs pays tels que l’Algérie, la Tunisie et l’Egypte. Il est actuellement cadre dirigeant de Bank ABC Tunisie et ce depuis Août 2015.

M. Abi Habib était Administrateur de Bank ABC en Jordanie en 2014. Il est titulaire d’un Master en Management de la Skema Business School, France et d’une licence en Sciences Economiques de l’Université Saint Joseph, Beyrouth, Liban. Il a à son actif plus de 20 années d’expérience bancaire dans la région Moyen Orient et Afrique du Nord.

M. Patrick EdouardABI HABIB Administrateur depuis Juin2010

M. FehmiHANNACHI

Administrateur depuis Mai2016

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Les Membres du Conseil d’Administration de Bank ABC Algérie :

De gauche à droite : M. Patrick Edouard ABI HABIB, M. Hisham A. MOUZUGHI, M. Majid NASSOU, M. Ali KOOLI, M. Fehmi HANNACHI, M. Akram Youssef Abdelkarim TINAWI, M. Abdellatif BENKHELIL.

Comités du conseil d’administration

Pour optimiser son rôle de supervision, le Conseil

d’Administration a procédé à l’instauration de

trois comités où siègent ses différents Membres

:Sommairement, cette revue a apporté à la structure

globale d’ABC Algérie les changements suivants:

1. Le Comité de Gouvernance et de Compensation ;

2. Le Comité d’Audit ;

3. Le Comité Risque.

Ces comités siègent avant la tenue de chaque réunion

du Conseil d’Administration pour examiner d’une

manière plus approfondie la situation de Bank ABC

Algérie, respectivement dans les domaines suivants :

1. La bonne gouvernance (gestion managériale) et la

gestion optimale des ressources humaines et des

compensations y afférentes;

2. Le contrôle et le suivi continu de l’activité ;

3. La politique des risques.


COMITÉS DE LA BANQUE

Les processus de management de la Direction Générale s’appuient, entre autres, sur les travaux des comités, ci-dessous, au nombre de 17 y compris la Cellule de crise.

1. Comité de Direction Générale ;2. Comité de Crédit ; 3. Comité de Gestion des Equilibres entre les Actifs et les Passifs (ALCO) ; 4. Comité local des Crédits aux Particuliers ; 5. Comité de Pilotage Informatique ; 6. Comité de Sécurité Informatique ;7. Comité de Gestion des Risques Opérationnels ; 8. Comité de Validation des Politiques, Standards et des Procédures ; 9. Comité des Nouveaux Produits ; 10. Comité d’Achat ; 11. Comité Plan de Continuité de l’Activité ; 12. Comité des Ressources Humaines ; 13. Comité d’Examen du Portefeuille et de Provisionnement ; 14. Comité de Surveillance de la Conformité ; 15. Comité de l’Immobilier ; 16. Comité Contrôle des Opérations ;17. Cellule de Crise.

COMITÉ D’AUDIT• M. Patrick ABI HABIBPrésident• M. Majid NASSOUMembre• M. Akram TINAWIMembre• M. Fehmi HANNACHIMembre

COMITÉ RISQUE• M. Hisham MOUZUGHIPrésident• M. Majid NASSOUMembre• M. Ali KOOLIMembre• M. Fehmi HANNACHIMembre

COMITÉ DE GOUVERNANCE ET DE COMPENSATION• M. Akram TINAWIPrésident• M. Hisham MOUZUGHIMembre• M. Patrick ABI HABIBMembre

La constitution de chaque comité estdétaillée comme suit :

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Organigramme Bank ABC Algérie

Comité desRisques

Division Planification &

Contrôle Financier

RessourcesHumaines

Coordinateur de laDirection Générale

Risques Crédit Entreprise & InstitutionsFinancières

Réseau Agence

OpérationsDocumentaires

Contrôle des Opérations

Chef DivisionOpérations Adjoint

Technologie delÍnformation

Plan de Continuitéde lÁctivité (PCA)

PetitesEntreprises

Trésorerie

Opérations SécuritéInformatique

AffairesJuridiques

Communication

Achats & Gestiondes Dépenses

Patrimoine

Politique &Procédures

RiskManagement

Division du Créditet des Risques

DivisionOpérations

Division des Entreprises et des

Institutions FinancièresConformité Division Banque

de DétailAudit Interne

ConseildÁdministration

Secrétariat du Conseil

dÁdministation

Comité de Gouvernanceet de Compensation

Directeur Général Adjoint Banking

- CBO

Directeur Général

Comité dÁudit


Sommaire Financier

Intérêts Nets

Commissions et Produits net

Produit Net Bancaire

Resultat brut d’Exploitation

Dotations Nettes aux provisions

et pertes de valeurs

Resultat avant Impôts

Resultat Net

3 094

1 324

4 418

2 360

65

2 301

1 744

2 784

1 124

3 908

1 821

92

1 729

1 473

2 697

1 122

3 818

1 836

158

1 688

1 320

2 237

1 261

3 498

1 811

22

1 828

1 473

1 877

1 396

3 273

1 685

125

1 808

1 346

Total Bilan

Prêts et Créances sur la clientèle

Prêts et Créances sur les institutions

financiéres

Total Dépôts

Fonds Propres

91 563

45 080

7 981

58 985

18 377

70 948

43 958

6 214

46 164

17 621

67 236

38 606

7 778

40 580

16 977

54 228

30 600

12 563

32 872

17 024

50 776

28 253

12 520

31 875

16 605

RentabilitéCoefficient d’Exploitation

Retour sur fonds Propres

Retour sur Actif

CapitalRisques Pondérés

Fonds Propres Nets

Ratio de Solvabilité

Fonds Propres en % total Actif

Prêts et Créance sur la clientèle en

Multiple des Fonds Propres

Total Dépôt en Multiple des Fonds

Propres

ActifPrêts et Créances en % du Total Actif

Créances Douteuses en % des Prêts

et Créances

Provision en % des Créances Douteuse

47 %

10 %

3 %

43 428

14 932

29 %

20 %

2,5

3,2

49 %

1 %

70%

53 %

8 %

3 %

49 470

14 221

29 %

25 %

2,5

2,6

62 %

3 %

54 %

52 %

8 %

3 %

46 049

13 623

30 %

25 %

2,3

1,9

57 %

5 %

62 %

48 %

9 %

3 %

36 638

13 736

36 %

31 %

1,8%

1,9

56 %

3 %

64 %

49 %

8 %

3 %

19 424

15 167

49 %

33 %

1,7

1,9

56 %

3 %

71 %

20132014201520162017

Ratio (%)

POSITION FINANCIÈRE( Million DA )

REVENUS (Millions DA )

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Les PincipauxIndicateurs de l’Activité

Augmentation du résultat net de 18%en 2017 par rapport à 2016

18%

ResultatNet

Augmentation des fonds propres de 4%en 2017 par rapport à 2016

04%

FondsPropres

2017 2016 2015 2014

1 74

4

1 47

3

1 32

0

Million DZD

2013

1 3

46

2013

1234

5

2017 2016 2015 2014

18 3

77

17 6

21

16 9

77 17 0

24

Million DZD

2013

16 6

051

473

Augmentation du produit net bancairede 13% en 2017 par rapport à 2016

13%

Produit NetBancaire

2017 2016 2015 2014 2013

4 41

8

3 90

8

3 81

8

3 49

8

3 27

3

Million DZD

0


Augmentation du bilan de 29% en 2017 par rapport à 2016

Augmentation des dépôts de 28% en 2017 par rapport à 2016

29% 28%

TotalBilan

Total Dépôts

03%Augmentation des prêts et créances sur la clientèle de 03% en 2017 par rapport à 2016

Prêt et Créancessur la Cilentèle

2017 201720172016 201620162015 201520152014 201420142013 20132013

91 5

63

58 9

85

45 0

80

70 9

48

46 1

64

43 9

58

67 2

36

40 5

80

38 6

06

54 2

28

32 8

72

30 6

00

50 7

76

31 8

75

28 2

53

Million DZD Million DZDMillion DZD

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“ Nous fournissons les meilleurs services, en toutes circonstances, démontrant ainsi notre intégrité à tous nos partenaires. ”


M. Nadir IDIR Directeur Général

Revue des Opérations

2017 a été une excellente année en matière de résultats, traduisant ainsi les orientations stratégiques prises par la banque et les efforts déployés par l’ensemble de ses collaborateurs.Le PNB de la banque a connu une augmentation appréciable de 13%; conjuguée avec une croissance maîtrisée des charges de 1%, le résultat net dégagé affiche une hausse de 18.4%.

C’est également une année qui a été marquée par l’accélération du rythme de mise en œuvre d’actions stratégiques qui permettront de mieux satisfaire nos clients et de s’aligner sur les meilleures pratiques internationales de l’industrie bancaire.Dans ce cadre, la centralisation des opérations continue à être le leitmotiv organisationnel de la banque avec la mise en place en 2017 de la structure « On Boarding » pour prendre en charge les entrées en relation ainsi que la gestion de comptes des clients.

Par ailleurs, la IP téléphonie a été mise en place dans l’ensemble de nos agences et structures centrales permettant ainsi une meilleure fluidité de l’information à l’intérieur de la banque.

Dans son effort continu de répondre au mieux aux besoins de ses clients, la banque a entamé en 2017 la rénovation de son réseau d’agences avec une nouvelle identité visuelle et des réaménagements d’espaces permettant d’assurer une meilleure convivialité pour le client.

Le siège social a également fait l’objet de rénovation profonde permettant ainsi de regrouper la majorité des structures centrales dans des espaces parfaitement adaptés.

FINANCEMENT DESENTREPRISES

Bank ABC Algérie a poursuivi en 2017 son développement en améliorant son positionnement sur le marché bancaire algérien notamment avec l’accompagnement des grandes entreprises et PME/PMI pour leur offrir des solutions adaptées et des services innovants ainsi que la mise à disposition du réseau à l’international des filiales de Bank ABC.

Etant une équipe engagée pour la réussite de tous nos clients et en particulier les entreprises, la

division « Entreprise et Institutions Financières » et la Division « Banque de Détail » se sont attelées à assurer le meilleur de leur expertise pour proposer plusieurs offres et services pour tous les besoins sur le territoire national.

Pour cela, dans la continuité de la vision stratégique de Bank ABC Algérie d’être au plus près de sa clientèle. Celle-ci s’est appuyée sur ses chargés d’affaires et conseillers clientèles de proximité afin d’assurer la meilleure réactivité et satisfaction par une haute qualité de prise en charge.

Les crédits directs ont atteint le montant de 45 milliards DZD à fin décembre 2017 contre 44 milliards de DZD pour 2016 soit une satisfaisante évolution de 3 % avec un développement accru des crédits à moyen et à long terme.

Bank ABC Algérie a été en 2017 et demeure toujours un des acteurs non négligeables du financement de l’investissement des entreprises en Algérie en dépit d’un environnement précaire par les effets de la crise

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économique mondiale et de la politique nationale. En effet, notre pays fait face, suite à la chute des recettes des hydrocarbures, à un déficit budgétaire et à un déficit de la balance des paiements accompagnés d’une érosion des réserves de change.

Ceci a eu pour effet immédiat la réduction et le contingentement des importations qui ont impacté l’activité trade des banques.

Les faits marquants :

• Financement d’une entreprise internationale dans l’aciérie pour un montant de 3,70 milliards de Dinars.

• Financement d’un grand groupe privé leader dans l’agro-alimentaire et l’électroménager pour un montant de 2 milliards de Dinars.

• Financement d’une entreprise spécialisée dans le matériel roulant pour un montant de 1,50 milliards de Dinars.

FINANCEMENT DU COMMERCEEXTÉRIEUR

La politique économique qui s’est orientée vers la réduction et la rationalisation des importations a influé sur les opérations du trade finance d’où la diminution du nombre de lettres de crédit ouvertes qui est de 332 en 2017 contre 601 en 2016, soit une baisse de 45%. Ceci a engendré aussi une baisse du volume de 32% soit 22,73 milliards DZD pour 2017 contre 33,33 milliards DZD en 2016.

Cette tendance à la baisse s’est répercutée sur le nombre de remises documentaires avec un nombre de 2381 remises pour 2017 alors que pour 2016 le nombre était de 3393 soit 30% de moins. Par contre en volume, la tendance est à la hausse atteignant 47,05 milliards DZD pour 2017 alors qu’en 2016 il était à 39,43 milliards DZD soit une augmentation de 19%.

Il est à noter que pour les garanties internationales et cautions locales, une baisse en nombre de 3% est enregistrée soit 755 en 2016 contre 732 en 2017. Par contre, le volume a lui augmenté passant de 16,02 milliards DZD en 2016 à 38,05 milliards DZD en 2017.

Enfin et en conséquence, le nombre de règlements a baissé passant de 4211 en 2016 à 3120 soit une diminution de 25.90% entrainant une diminution du montant qui est passé de 73,33 milliards DZD en 2016 à 63,99 milliards en 2017 soit une baisse de 13%.

“ Bank ABC Algérie a poursuivi en 2017 son développement en améliorant son positionnement sur le marché bancaire algérien notamment avec l’accompagnement des grandes entreprises et PME/PMI pour leur offrir des solutions adaptées et des services innovants ainsi que la mise à disposition du réseau à l’international des filiales de Bank ABC. ”



Bank ABC Algérie est présente dans 09 communes de la wilaya d’Alger ( Bir Mourad Raïs, Dely Ibrahim, Hydra, Alger centre, Kouba, Dar El Beïda, Bab Ezzouar, Staoueli et Birkhadem) ainsi que dans la wilaya de Blida.

• De mars 2017 jusqu’à mai 2017 :

Lancement des challenges des crédits immobiliers “ Gamme Soukna”, « BFS » et le pack « Daily+ »

• Plus de 23 Nouveaux partenariats « Group Deals » :

BANQUE DE DÉTAIL

L’année 2017 était la continuité de 2016, la diversification des produits et services de Bank ABC Algérie et des actions commerciales se sont élargies avec :

• Le lancement de nouveaux produits et les différentes actions Marketing & Commerciales :

1/ Lancement de nouveaux produits :

• Crédits à la consommation “ Moumkin et Carousty”

- En Mars 2017 : Lancement d’une campagne média & hors média sur :

- Campagne de rappel des crédits à la consommation « Moumkin & Carousty» (du 26/11/2017 au 09/12/2017) sur les supports suivants :

2/ Les différentes actions marketing et commerciales :

• Crédit immobilier « Soukna Location »

- En septembre 2017 : Lancement d’une campagne média et hors média sur :

• La presse écrite arabophone et francophone pour une durée de 02 semaines (du 19/03/2017 au 01/04/2017)

• La radio qui était une première pour notre Banque

• Les sites web

• Affichage urbain en arabe et en français sur le territoire national en prenant en compte l’implantation de nos agences (7 sur Alger & 13 hors Alger)

• Disposition des flyers au niveau de toutes nos agences et des banners/ mascottes auprès de nos partenaires

• Les sites web

• Affichage urbain en arabe et en français

• Opération e-mailing

• Disposition des posters et des flyers au niveau de toutes nos agences

• Radio et sites web

• Opération e-mailing

• Signature des accords “ Group Deals ” avec de grandes entreprises nationales.

• Animation commerciale sur notre réseau d’agences.

• Organisation des journées portes ouvertes et participation aux foires et salons.

2017 2016 2015

64

35

29

Evolution des Conventions Groupées

29

6

+

+

18

Bank ABC Algérie est présente dans 03 wilayas de la région Centre- Est ( Bouira, Tizi Ouzou et Bejaïa)

• Lancement du projet « Know Your Customer - KYC » pour plus de 29 000 Clients :

Lancement du projet Know Your Customer (KYC) dans La nécessité de lutter contre le blanchiment des capitaux, consiste dans la révision de l’ensemble des dossiers de notre clientèle, ainsi que l’actualisation de la DATABASE sur l’outil SIRON KYC.

• Banque électronique (Digital Banking) :

• Lancement de l’e-paiement

• Mise en place du SMS Banking

• Digitalisation du système de supervision des ATM

• Rénovation de l’agence Amirouche selon la nouvelle identité visuelle de la Banque en mai 2017

• Mise en place du système de recouvrement, solution Groupe en mars 2017.

• Augmentation des ventes sur les produits et services commerciaux : Cartes Inter Bancaires ( CIB), ABC On-Line et SMS Banking.

12 000

9 540

6 1504 169

968

6 537

10 19015 808

6 348

2 351

4 849

2 0541 871

10 000

2014 2015 2016 2017

8 000

6 0004 000 2 000

0

DIGITAL BANKING

Card

SMS

ABC OnLine


TRÉSORERIE

L’activité de la Direction de la Trésorerie durant l’année 2017 a été axée sur l’intervention au niveau du marché interbancaire par des placements réalisés auprès des banques de la place ainsi que le placement sur les valeurs du trésor qui offraient des taux de rendement intéressants ; les revenus réalisaient sur les deux marchés représentent 92,5% du montant des produits de ce segment pour l’exercice 2017.

INFRASTRUCTURE INFORMATIQUE

Œuvrons toujours dans la continuité de stabilisation du système bancaire AMBIT et l’intégration des nouveau services, cette année l’Infrastructure Informatique a connu diverses initiatives nouvelles tant sur le volet applicatif que sur le volet infrastructure.

Le lancement éminent du portail ABC Digital pour l’Algérie vient comme une concrétisation de tous ces efforts consentis afin d’offrir à la clientèle une gamme de services bancaires innovants accessible via le Net alliant technologie et sécurité et qui s’inscrivent dans la continuité du développement de l’économie numérique.

Aussi l’année 2017 consolide les efforts déployés durant l’année dernière avec la mise en place d’un Framework de sécurité permettant la sécurisation du système d’information de la Banque.

I. e-TAX phase 2 : Sécurisation du processus de domiciliation électronique via le web par la mise en place de la double authentification de la clientèle corporate via la technologie One Time Password (OTP) permettant le renforcement et la sécurisation du processus d’authentification de la clientèle pour ce service.

II. SMS Banking : Modernisation du service SMS Banking par la mise en place d’une passerelle entre notre système bancaire AMBIT et le fournisseur de service SMS qui a permis le passage à un service online, informant la clientèle en temps réel des mouvements de leurs comptes.

III. RTGS services : Lancement d’une nouvelle plateforme RTGS complétement intégrée au système bancaire AMBIT et au système de messagerie financière SWIFT, tirant bénéfice des aspects de sécurité des deux systèmes, éliminant la double saisie et profitant des outils de filtrage offert par la plateforme SWIFT pour ce qui est du volet conformité.

IV. Central des risques Enhancements En conformité avec les orientations de la Banque d’Algérie et la publication de la nouvelle notice pour la déclaration des crédits, le système de déclaratif de la nouvelle centrale des risques a été mis à jour afin de produire les déclarations mensuelles selon le nouveau canevas exigé par la Banque Centrale.

V. Payment Incidents & enhancements Avec l’avènement fin 2015 du nouveau système bancaire AMBIT, l’ancienne application de reporting incidents de paiement a démontré ses limites. La Direction Informatique en collaboration avec la Division de Banque de Détail a conduit un projet de refonte de l’application existante et a développé une nouvelle application complétement intégrée au système bancaire et à la plateforme de télé-compensation de la Banque permettant de couvrir tout le processus déclaratif des incidents de paiement.

VI. Centralisation du forçage : Conformément à la stratégie de la centralisation des traitements en back office, une mise à niveau des outils de compensation a été opérée par l’introduction d’une nouvelle brique à cette architecture qui permet une prise de décision centralisée sur le sort des opérations de compensation en attente de décision.

VII. Check books management : Dans la continuité de l’automatisation des processus de la Banque. La Direction Informatique a mis en place une application pour la commande des chéquiers, le suivi des commandes et la gestion en stock des carnets de chèques confectionnés jusqu’à transmission en agence.

VIII. SWIFT Customer Security Program & Vulnerabilities Management and Patching Process : Avec l’exigence dictée par SWIFT pour la sécurisation de l’environnement de production SWIFT (serveur et stations de travail) reprise dans son programme de certification lancé courant 2017 ; la Direction de l’Informatique a profité en collaboration avec le département de sécurité locale et Bank ABC Groupe, de mettre en place un Framework de sécurité permettant de maintenir un niveau de sécurité optimum au niveau des stations de travail et des plateformes de production et de secours de la Banque.

IX. IP Telephony : Pour une meilleure gestion des coûts liés à la téléphonie et par souci de rapprocher les utilisateurs locaux avec ceux de Bank ABC Groupe, un projet de migration de la téléphonie standard existante vers une téléphonie IP a été réalisé offrant ainsi la possibilité technologique pour la concrétisation de futurs projets à l’image du projet Call center qui sera initié en début d’année prochaine.

X. DR & Backup for SATIM Host : Une seconde réalisation importante ayant impactée l’architecture de l’infrastructure IT de la Banque et l’acquisition d’un nouveau SWITCH monétique local, qui a été installé au niveau du site de secours à Oran et qui aura pour rôle d’assurer la continuité de l’activité monétique de la Banque.

XI. ABC DIGITAL : Comptabilisé comme l’un des projets phares de l’année, le portail digital pour Bank ABC Algérie offrira à l’ensemble de la clientèle des services bancaires dématérialisés via une multitude de supports (PC, Tablette et Smart phone) basé sur des technologies innovantes, leur garantissant une sécurité optimum et leur faisant gagner un temps précieux.

RESSOURCES HUMAINES

Moderniser les processus en valorisant davantage le capital humain était le défi lancé en 2017 par la Direction des Ressources Humaines.

L’année 2017 était également une

:

:


20

année charnière pour la Direction des Ressources Humaines afin de préparer l’accompagnement de la Banque dans son plan stratégique 2018-2020 sous le signe de la « Digitalisation ».

La 1ère phase du Projet de mise en place d’un nouveau Système d’Information des Ressources Humaines a été réalisée avec l’implémentation des modules paie et gestion administrative. Avec des fonctionnalités plus avancées, le système permet une exécution rapide des opérations RH, garanti une disponibilité immédiate des informations et reportings et permet enfin de garantir un service de qualité aux employés de la Banque.

Une vingtaine de managers de la Banque ont pris part au premier « Cursus Manager» lancé par la Banque avec le Centre d’Etudes Supérieures Industrielles (CESI). Un programme d’une année qui a pour finalité de permettre aux managers de se positionner dans leur fonction pour développer une réelle dimension de manager en cohérence avec la stratégie de l’entreprise ; de disposer d’outils pour intégrer les dimensions organisationnelle et humaine dans son management et développer ses capacités à communiquer, animer et superviser ses collaborateurs et mieux piloter les projets.

Dans le cadre d’ABC Academy, cette année 2017 a également connu le lancement du séminaire d’intégration pour les nouvelles recrues de la Banque. Un programme riche, étalé sur 03 jours qui permet aux nouvelles recrues de se familiariser avec leur nouvel environnement mais surtout les valeurs de la Banque. Mêlant information, sensibilisation et activités de groupe, ce programme offre l’opportunité à la nouvelle recrue de rencontrer des managers de la Banque qui viennent présenter leurs métiers et aborder des sujets d’actualité.

Avec un volume total de 6 444 hommes/heures formation, le programme de formation en 2017 s’est focalisé essentiellement sur l’amélioration et le développement des compétences de la population commerciale. D’autres formations de domaines diversifiés ont touché une large population représentant les fonctions cœur de métier mais

des Opérations, doit s’assurer du traitement conforme aux procédures et réglementations, des opérations bancaires prisent en charge par l’ensemble des structures opérationnelles de la Banque, ainsi que de l’efficacité du dispositif de contrôle permanent, en particulier celui du premier niveau.

Aussi, elle contribue avec les structures impliquées dans ce dispositif, pour l’identification des risques, et contribuer ainsi à la mise en place des solutions adéquates afin de les écarter ou du moins, minimiser leur impacte.

Dans ce cadre, il est important de souligner les dispositifs réglementaires en vigueur, notamment le règlement de la Banque d’Algérie N°11-08 du 28/11/2011, qui définit le contenu du dispositif de contrôle interne que les banques et établissements financiers doivent mettre en place et en application des articles 97 bis et 97 ter de l’ordonnance N° 10-04 du 26 août 2010 modifiant et complétant l’ordonnance N° 03-11 relative à la monnaie et au crédit. Le règlement et l’ordonnance insiste sur le rôle du contrôle interne et son importance capitale dans l’organisation des banques, et surtout les risques que ces dernières peuvent encourir, de par la nature de leurs activités, et les environnements dans lesquelles elles activent. A ce titre, les missions des acteurs qui animent ce dispositif sont désormais fixées par des règlements et ne sont pas laissées à des visions et approches internes et propres à chaque Banque.

De ce fait, le champ d’action du contrôle interne (permanant et périodique) s’est élargi dans le seul souci de mettre en œuvre le système de veille et d’anticipation, à la survenance d’incidents relatifs à des risques internes ou externes, propres à l’activité de la Banque et de ses spécificités et/ou relatifs à son environnement et les parties avec lesquelles elles sont en relation.

À la faveur des dispositifs réglementaires en vigueur, et les moyens internes mis en œuvre, les missions de la Direction du Contrôle des Opérations se sont vues bonifiées, ce qui permettrait de les accomplir convenablement.

également les fonctions support et de contrôle.

Soucieuse de son image d’employeur, la Banque a également pris part aux salons du recrutement « Talents et Emploi 2017 à Alger et à Oran. Bank ABC Algérie a également maintenu son implication dans le milieu estudiantin avec les participations au forum JINCENT 2017 de l’Ecole des Hautes Etudes Commerciales (EHEC) et au « Salon des Stages » de l’Ecole Supérieure Algérienne des Affaires. La Banque demeure toujours un membre du Conseil d’Administration d’Indjaz El Djazair, une association qui vise à développer l’esprit entrepreneurial auprès des jeunes étudiants.

CONTRÔLE DES OPÉRATIONS

CONTÔLE PERMANENT

Le contrôle permanent du dispositif du contrôle interne au niveau de la Banque est animé par les acteurs suivants :

• Les Directions Opérationnelles, qui observent des points de contrôle de 1er niveau (première ligne de défense) lors des traitements des opérations et de leur validation, au fil de l’eau, et aussi par les interactions entre les différents services, département ou même Direction dans la chaine de traitement des transactions.

• La Direction du Contrôle des Opérations a pour mission de répondre de manière adéquate aux fondements de la réglementation de la Banque d’Algérie en la matière. Sa mise en place répond justement à l’objectif de renforcer les missions et le rôle de cette direction, comme étant un acteur incontournable en matière d’animation du dispositif du contrôle interne de la Banque.

L’animation, l’encadrement et l’assurance de la veille permanente du dispositif du contrôle en matière de qualité et de couverture aux niveaux des différents compartiments de la Banque, représentent les axes les plus importants.

À cet effet, et avec les lignes de métiers qui la composent, la Direction du Contrôle

»«

»


Avec son nouveau statut au niveau de l’organisation de la Banque, les activités de contrôle interne s’améliorent et s’adaptent en conséquence, à l’environnement et aux autres mutations et ce, pour le seul souci d’arriver à avoir une situation stable et conforme aux finalités recherchées par la Banque.

Actuellement, non seulement l’organisation, les outils et les processus mis en place permettent l’identification des anomalies enregistrées, mais aussi ils permettent la signalisation aux structures concernées par les corrections ainsi que les réflexions sur les causes de leur survenance. La mise en œuvre de solutions qui permettent d’éviter leurs reproductions ultérieures sont les défis de la Direction au quotidien.

La Direction du Contrôle des Opérations de par ses missions et sa collaboration très rapprochée avec les autres acteurs du dispositif du contrôle interne (la conformité, le risque opérationnel, sécurité informatique et l’audit interne) fait que son rôle ne se limite pas uniquement à détecter les erreurs ou les anomalies commises, mais elle contribue également avec les analyses des processus de traitement et des pratiques, à améliorer les traitements des opérations bancaires et les différentes activités couvertes par la Banque. Le but est d’arriver à un niveau acceptable de sécurisation et de fiabilisation des opérations bancaires. Il s’agit, en fait, d’une préoccupation permanente, comme l’est d’ailleurs le contrôle qu’elle exerce.

Les changements du système d’exploitation vécus par la Banque durant l’année 2015 en est un parfait exemple. Cette opération a nécessité une adaptation rapide du processus du contrôle interne aux nouveaux outils de travail. Démarche qui a vu l’implication des différentes structures de la Banque, y compris celles qui ne sont pas concernées par le dispositif du contrôle, avec la Direction du Contrôle des Opérations.

La consolidation de ces actions de mise à niveau et d’adaptation des nouveaux outils s’est poursuivie en 2017 avec notamment, la mise à jour de la charte organique de la Direction du Contrôle des

Opérations et la revue de plusieurs processus de contrôle qui permet d’orienter les missions de la Direction beaucoup plus vers le qualitatif que le quantitatif, sans perdre de vue la hiérarchie des risques de manière uniforme avec les autres acteurs du dispositif du contrôle interne.

Pour terminer, il y a lieu de souligner également le rôle très important d’encadrement et de formation sur le tas des différents utilisateurs d’AMBIT qui a été assuré de manière continue, ainsi que la contribution dans des actions de correction et d’actualisation de processus opérations. Le tout est motivé par notre conviction que la sauvegarde des actifs de la Banque, de ses réalisations et aussi des avoirs des clients ne pourra être assurée qu’avec l’application stricte des procédures de la Banque et les règlements de la Banque d’Algérie en la matière.

CONFORMITE ET LUTTE CONTRE LE BLANCHIMENT D’ARGENT (AML)

Bank ABC a l’ambition d’occuper une place de référence en matière de standards de lutte contre le blanchiment des capitaux et le financement du terrorisme. Nous continuons ainsi le renforcement de l’organisation par le recrutement, l’implémentation de nouveaux outils de surveillance et la revue de l’ensemble des politiques & procédures couvrant le dispositif.

A travers la feuille de route engagée en 2017, nous réaffirmons notre volonté de promouvoir une culture de Conformité de haut niveau à travers toute la Banque tant au plan collectif qu’individuel.

C’est la raison pour laquelle, les principales actions ci-après ont été engagées :

- La refonte et/ou la mise à jour de nos procédures internes par le renforcement des contrôles,

- L’amélioration des actions de formation et de sensibilisation des collaborateurs (95% des collaborateurs ont suivi une formation AML),

Bank ABC Algérie est présente dans 05 wilayas de la région Est (Bordj Bou Arreridj, Skikda, Constantine, Setif et Annaba)


22

Il y a lieu de noter aussi que deux actions majeures ont marqué l’année 2017 :

- La montée en expertise des collaborateurs de la Conformité sur l’ensemble des piliers en l’occurrence :

AUDIT INTERNE

La Direction de l’audit interne est rattachée hiérarchiquement à la Direction Générale et fonctionnellement au Comité d’Audit de Bank ABC Algérie (sous-comité du Conseil d’Administration).

Les travaux de l’audit interne s’étendent à l’ensemble des activités de la Banque en s’appuyant sur un plan annuel.

Durant l’exercice 2017, la Direction de l’audit interne a finalisé deux missions se rapportant au plan d’audit de 2016 et a lancé 04 nouvelles missions d’audit ainsi que 04 investigations/ pour le compte de la Direction Générale et/ou du Conseil.

L’exercice 2017 a été marqué par la mise en oeuvre d’une nouvelle méthodologie d’Audit initiée dans l’ensemble des entités de Bank ABC Groupe ainsi que par l’implémentation du l’outil GRC, appelé à soutenir la nouvelle méthodologie de la fonction audit et autres fonctions de contrôle.

Une revue qualité de la fonction d’Audit a également été initiée et confiée à un cabinet externe dans le cadre de mise en oeuvre des normes de la profession.

• Lutte Contre le blanchiment et le financement du Terrorisme ;

• Prévention des conflits d’intérêts ;

• La protection des intérêts de nos clients ;

• L’éthique et les normes professionnelles ;

- La réorganisation de la Direction de la Conformité avec une meilleure couverture de son périmètre à savoir : la création de nouvelles fiches de poste et le renforcement de son effectif avec à l’appui deux centres d’expertise dédiés.

- Le lancement d’un grand projet d’assainissement de toute la base tiers dont l’objectif est la mise à jour des éléments de connaissance clients (KYC) et la fiabilisation des données saisies dans nos outils.

Un point d’activité est présenté chaque trimestre aux comités de gouvernance de la Banque notamment le Comité d’Audit et le Comité Conformité. Les risques de non-conformité et AML sont ainsi discutés et traités le cas échéant.

Bank ABC Algérie est présente dans 04 wilayas de la région Ouest (Chlef, Oran, Sidi Bel Abbes, et Mostaganem)


Faisant partie de la «deuxième ligne de défense», la mission globale de la gestion des risques est d’équilibrer la prise des risques et les activités de surveillance des risques de la Banque vers la réalisation de ses objectifs stratégiques.

La gestion du risque à Bank ABC Algérie est en constante évolution ; les outils d’identification, de mesure et d’analyse des risques sont continuellement revus et améliorés pour être en conformité avec les obligations réglementaires et les directives de Bank ABC Groupe. A ce titre, une méthode uniforme de classification des risques est mise en place. Les risques sont globalement gérés au sein de quatre comités :

• Le Comité de Crédit et le Comité de Crédits Particuliers qui veillent notamment au respect de la politique de crédit, chacun pour le type de clientèle qui le concerne.

• Le Comité de Gestion des Actifs et Passifs de la Banque (ALCO) chargé de, définir la stratégie à moyen et long terme ainsi que les actions à court terme pour une gestion prudente de l’actif/passif.

• Le Comité des Risques Opérationnels (ORCO) dont l’objectif global est la revue des risques encourus par la Banque, particulièrement en matière de risques opérationnels.

• Le Comité des nouveaux produits qui a pour principale mission de s’assurer que l’ensemble des risques a été identifié, cerné et maitrisé avant le lancement d’un nouveau produit. Il se prononce également sur la révision d’un produit existant ou le retrait d’un produit de la gamme de produits offerts par la Banque.

La Division Risque et Crédit, qui est sous la responsabilité hiérarchique du Directeur Général, est indépendante et se positionne égale aux unités d’affaires. Elle favorise une relation de collaboration et de communication avec les autres unités en vue de parvenir à une évaluation préventive et prudente du risque.

Outre la prise en charge de la gestion du processus d’octroi de crédit, la Division Risque et Crédit supervise les risques opérationnels, les risques de portefeuille, de liquidité et de marché Ainsi, à travers son positionnement hiérarchique, la Division Risque et Crédit est le point focal de la surveillance des risques pour la Direction Générale et le Conseil d’Administration.

Gestion du risque

Bank ABC Algérie est présente à Hassi Messaoud wilaya de Ouergla.

24

Rapport Général des Commissairesaux Comptes


RapportFinancier

ANNEXE N° 1 : MODELE DE BILAN31 December 2017 (Tous les chiffres sont en milliers de DA)

-

1 458 107

54 335 881

3 190 973

439 065

4 338

1 677 832

12 048 741

30 885

-

624 086

-

10 000 000

-

1 570 255

550 576

346 690

3 542 249

1 743 507

Caisse, Banque Centrale, Trésor Public, Centre de Chèques Postaux

Actifs financiers détenus à des fins de transaction

Actifs financiers disponibles à la vente

Prêts et créances sur les institutions financières

Prêts et créances sur la clientèle

Actifs financiers détenus jusqu’à l’échéance

Impôts courants - Actif

Impôts différés - Actif

Autres actifs

Comptes de régularisation

Participation dans les filiales, les co-entreprises ou les entités associées

Immeubles de placement

Immobilisations corporelles

Immobilisations incorporelles

Ecart d’acquisition

Banque Centrale

Dettes envers les institutions financières

Dettes envers la clientèle

Dettes représentées par un titre

Impôts courants - Passif

Impôts différés - Passif

Autres passifs

Comptes de régularisation

Provisions pour risques et charges

Subventions d’équipement - autres subventions d’investissements

Fonds pour risques bancaires généraux

Dettes subordonnées

Capital

Primes liées au capital

Réserves

Ecart d’évaluation

Ecart de réévaluation

Report à nouveau (+ / -)

Résultat de l’exercice

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

16

17

18

19

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

16

17

18

19 371 396

-

-

7 981 168

45 079 891

5 513 397

47 294

220 506

10 791

10 534 526

2 005 204

-

768 990

30 020

-

13 406 692

-

-

6 213 664

43 958 366

506 806

34 444

224 613

9 330

3 762 599

2 041 863

-

767 057

22 819

-

-

1 229 425

40 779 181

4 155 632

180 950

3 121

1 894 126

5 055 435

29 700

-

574 252

-

10 000 000

-

1 496 611

587 234

346 690

3 143 006

1 472 887

ACTIF

PASSIF

TOTAL ACTIF

TOTAL PASSIF

NOTE

NOTE

2017 2016

2017 2016

91 563 184 70 948 252

91 563 184 70 948 252

28

ANNEXE N° 1 bis : MODELE DU HORS BILAN 2017En milliers de DA

ENGAGEMENTS DONNES :

Engagements de financement en faveur des institutions financières

Engagements de financement en faveur de la clientèle

Engagements de garantie d’ordre des institutions financières

Engagements de garantie d’ordre de la clientèle

Autres engagements donnés

ENGAGEMENTS RECUS :

Engagements de financement reçus des institutions financières

Engagements de garantie reçus des institutions financières

Autres engagements reçus

A

1

2

3

4

5

B

6

7

8

1

2

3

4

5

6

7

8

449 695

10 102 518

51 315 907

6 261 537

75 051

24 696 798

6 678 814

-

731 008

6 490 739

26 000 622

4 520 335

1 037 418

-

23 729 020

4 221 073

-

HORS BILAN NOTE 2017 2016


ANNEXE N° 2 : MODELE DE COMPTE DE RESULTATS 2017En milliers de DA

3 552 032

457 573

1 120 838

7 441

-

-

210 216

-

4 418 073

1 910 507

147 328

2 360 237

225 934

161 320

2 295 623

5 475

-

-

+ Intérêts et produits assimilés

- intérêts et charges assimilées

+ Commissions (produits)

- Commissions (charges)

+/- Gains ou pertes nets sur actifs financiers détenus à des fins de

transaction

+/- Gains ou pertes nets sur actifs financiers disponibles à la vente

+ Produits des autres activités

- Charges des autres activités

PRODUIT NET BANCAIRE

- Charges générales d’exploitation

- Dotations aux amortissements et aux pertes de valeurs sur

immobilisations incorporelles et corporelles

RESULTAT BRUT D’EXPLOITATION

- Dotations aux provisions, aux pertes de valeurs et créances

irrécouvrables

+ Reprises de provisions, de pertes de valeur et récupérations sur

créances amorties

RESULTAT D’EXPLOITATION

+/- Gains ou pertes nets sur autres actifs

+ Eléments extraordinaires (produits)

- Eléments extraordinaires (charges)

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

16

17

18

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

3 160 984

376 835

980 270

38 356

-

-

182 132

-

3 908 194

2 003 416

84 188

1 820 591

218 121

126 173

1 728 642

-

COMPTE DE RESULTATS NOTE 2017 2016

2 301 098

557 591

1 743 507

RESULTAT AVANT IMPOT

- Impôts sur les résultats et assimilés

RESULTAT NET DE L’EXERCICE

19

20

21

1 728 642

255 755

1 472 887

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

30

ANNEXE N° 3 : MODELE DE TABLEAU DE FLUX DE TRESORERIE (Méthode indirecte)En milliers de DA

2 301 098

147 328

-

64 614

-

-

481 373

269 432

1 533 967

12 407 168

5 934 148

254 210

316 771

4 876 492

6 908 159

-

-

152 140

152 140

1 000 000

208 685

791 315

-

RESULTAT AVANT IMPÔTS

+/- Dotations nettes aux amortissements des immobilisations corporelles

et incorporelles

+/- Dotations nettes aux pertes de valeurs des écarts d’acquisition et des

autres immobilisations

+/- Dotations nettes aux provisions et autres pertes de valeurs

+/- Perte nette / gain net des activités d’investissement

+/- Produits / Charges des activités de financement

+/- Autres mouvements

TOTAL DES ELEMENTS NON MONETAIRES INCLUS DANS LE

RESULTAT AVANT IMPÔTS ET LES AUTRES AJUSTEMENTS

+/- Flux liés aux opérations avec les institutions financières

+/- Flux liés aux opérations avec la clientèle

+/- Flux liés aux opérations affectant des actifs ou passifs financiers

+/- Flux liés aux opérations affectant des actifs ou passifs non financiers

- Impôts versés

= Diminution / (augmentation) nette des actifs et passifs provenant

des activités opérationnelles

TOTAL FLUX NET DE TRESORERIE GENERE PAR L’ACTIVITE

OPERATIONNELLE

+/- Flux liés aux actifs financiers, y compris les participations

+/- Flux liés aux immeubles de placement

+/- Flux liés aux immobilisations corporelles et incorporelles

TOTAL FLUX NET DE TRESORERIE LIE AUX OPERATIONS

D’INVESTISSEMENT

+/- Flux de trésorerie provenant ou à destination des actionnaires

+/- Autres flux nets de trésorerie provenant des activités de

financement

TOTAL FLUX NET DE TRESORERIE LIE AUX OPERATIONS DE

FINANCEMENT

EFFET DE LA VARIATION DES TAUX DE CHANGE SUR LA TRESORERIE

ET EQUIVALENT DE TRESORERIE

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

16

17

18

19

20

21

22

23

1

2

3

4

5

6

7

8

9

1 728 642

84 188

-

91 948

-

-

268 663

444 799

1 845 461

40 772

843 145

1 835 182

361 676

1 226 315

947 126

-

-

22 805

22 805

1 000 000

179 904

820 096

-

NOTE 2017 2016

5 964 704

6 908 159

152 140

791 315

-

13 406 692

AUGMENTATION / (DIMINUTION) NETTE DE LA TRESORERIE ET DES

EQUIVALENTS DE TRESORERIE

Flux net de trésorerie généré par l’activité opérationnelle

Flux net de trésorerie lié aux opérations d’investissement

Flux net de trésorerie lié aux opérations de financement

Effet de la variation des taux de change sur la trésorerie et équivalent de

trésorerie

TRESORERIE ET EQUIVALENT DE TRESORERIE

TRESORERIE ET EQUIVALENT DE TRESORERIE A L’OUVERTURE

24

25

104 225

947 126

22 805

820 096

-

13 302 467

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-


ANNEXE N° 3 : MODELE DE TABLEAU DE FLUX DE TRESORERIE (Méthode indirecte)En milliers de DA

13 406 692

-

19 371 396

19 371 396

5 964 704

13 406 692 13 302 467Caisse, banque centrale, CCP (actif et passif)

Comptes (actifs et passifs) et prêts/emprunts à vue auprès des

institutions financières

TRESORERIE ET EQUIVALENT DE TRESORERIE A LA CLOTURE

Caisse, banque centrale, CCP (actif et passif)

Comptes (actifs et passifs) et prêts/emprunts à vue auprès des

institutions financières

VARIATION DE TRESORERIE NETTE

26

27

28

29

30

31

25

13 302 467

-

13 406 692

13 406 692

104 225

TRESORERIE ET EQUIVALENT DE TRESORERIE

TRESORERIE ET EQUIVALENT DE TRESORERIE A L’OUVERTURE

2017 2016

32

ANNEXE N° 4 : MODELE DU TABLEAU DE VARIATION DES CAPITAUX PROPRES En milliers de DA

10 000 000

10 000 000

10 000 000

-

-

-

515 477

515 477

71 757

587 234

346 690

346 690

346 690

5 639 617

5 639 617

1 000 000

1 472 887

6 112 504

SOLDE AU 31 DECEMBRE 2015

lmpact des changements de méthodes

comptables.

lmpact des corrections d’erreurs

significatives.

SOLDE AU 31 DECEMBRE 2015 CORRIGÉ

Variation des écarts de réévaluation des

immobilisations.

Variation, de juste valeur des actifs

financiers disponibles à la vente.

Variation des écarts de conversion.

Dividendes payés.

Opérations en capital.

Résultat net de l’exercice 2016


Impact des changements de méthodes

comptables.

NOTECAPITALSOCIAL

PRIME D’EMISSION

ECART D’EVALUATION

ECART DE REEVALUATION

RESERVESET

RESULTATS

10 000 000

10 000 000

-

-

587 234

36 658

550 576

346 690

346 690

6 112 504

1 000 000

1 743 507

6 856 011

Impact des corrections d’erreurs

significatives.

SOLDE AU 31 DECEMBRE 2016 CORRIGÉ

Variation des écarts de réévaluation des

immobilisations.

Variation, de juste valeur des actifs

financiers disponibles à la vente.

Variation des écarts de conversion.

Dividendes payés.

Opérations en capital.

Résultat net de l’exercice 2017


1

2

-

-

-


ANNEXE N° 5 : ANNEXES AUX ETATS FINANCIERSEn milliers de DA

1. REGLES ET METHODES COMPTABLES

La tenue de la comptabilité ainsi que l’établissement des états financiers de Bank ABC Algérie sont effectués conformément aux normes édictées par la loi 07-11 portant Système Comptable Financier et les textes pris pour son application.

Elle est également régie par les normes sectorielles spécifiques notamment le règlement Banque d’Algérie 09-04, portant plan de comptes bancaire et règles comptables applicables aux banques et établissements financiers, le règlement Banque d’Algérie 09-05 relatif à l’établissement et à la publication des états financiers des banques et établissements financiers, le règlement Banque d’Algérie 09-08 relatif aux règles d’évaluation et de comptabilisation des instruments financiers par les banques et établissements financiers et le règlement Banque d’Algérie 94-18 portant comptabilisation des opérations en devises.

Les opérations sont comptabilisées en respectant le principe de la séparation des exercices : les intérêts et commissions assimilées sont enregistrés au compte de résultats au prorata temporis; les autres commissions ainsi que les autres revenus sont enregistrés lors de leur encaissement ou de leur paiement.

Les engagements de financement sont inscrits en hors bilan à mesure qu’ils sont contractés et sont transférés au bilan au fur et à mesure des déblocages de fonds pour leurs valeurs nominales.

La commission d’étude ou de gestion de crédit est prise en compte en totalité parmi le résultat à l’issue du premier déblocage à condition que, le montant de ce dernier soit inférieur à deux millions de dinars ou dans le cas où elle n’est pas relative à une prestation de service qui s’étalera tout au long de la durée du crédit.

A l’inverse, si le montant de la commission est supérieur à deux millions de dinars et qu’elle est relative à une prestation de service qui s’étalera tout au long de la durée du crédit, cette dernière sera lissée et enregistrée, au fur et à mesure, sur le compte de résultats.

Les revenus des prêts à intérêts précomptés sont enregistrés dans des comptes de produits perçus d’avance (comptes de régularisation passif) et sont portés sur le compte de résultats au prorata temporis.

Les revenus des prêts à intérêts post comptés sont pris en compte en résultats à mesure qu’ils sont courus.

Les intérêts non recouvrés sont comptabilisés comme agios réservés, conformément à l’article 5 de l’instruction Banque d’Algérie 03-11 portant états comptables périodiques des banques et établissements financiers. Ils ne sont imputés dans un compte de produits que lorsqu’ils sont effectivement encaissés.

Les montants bruts des prêts et créances sur les institutions financières et la clientèle sont présentés au bilan, nets des «agios réservés».

Les actifs de la Banque sont évalués au coût historique, hormis les prêts et créances sur la clientèle ainsi que les actifs financiers détenus jusqu’à leur échéance qui sont évaluées conformément au règlement Banque d’Algérie 09-08 suscité.

Les provisions sur créances classées sont calculées conformément au règlement Banque d’Algérie 14-03, relatif au classement et au provisionnement des créances et des engagements par signature des banques et établissements financiers.

Les actifs immobilisés sont évalués, à leur date d’entrée dans le patrimoine, au coût d’acquisition égal au prix d’achat majoré des frais et accessoires nécessaires à la mise en état d’utilisation du bien. Les dépréciations des éléments d’actif immobilisé sont constatées par l’amortissement.

Les opérations en devises sont enregistrées en comptabilité selon les méthodes et règles d’évaluation définies par le règlement Banque d’Algérie 94-18 portant comptabilisation des opérations en devises. Ces opérations sont constatées dans des comptes distincts ouverts dans chacune des devises utilisées.

Les soldes des comptes sont convertis en dinars, à la date de chaque arrêté comptable, sur la base du dernier cours moyen achat/vente de la Banque d’Algérie de chaque devise.

Les comptes « positions de change » et « contre-valeurs positions de change » sont ouverts dans chacune des monnaies pour l’enregistrement des opérations devise/ dinar.

La différence résultant des soldes de position de change et contrevaleur position de change est constatée dans le compte de résultat.

34

2. INFORMATIONS RELATIVES AU BILAN

Note 1 : Caisse, banque centrale, trésor public, centre de chèques postaux

Caisse

Avoirs auprès de la Banque Centrale

Avoirs auprès du Trésor Public

Avoirs auprès du Centre des Chèques Postaux

Caisse, banque centrale, trésor public, centre de chèques postaux

921 396

18 198 617

190 111

61 272

19 371 396

1 230 776

11 533 282

561 954

80 681

13 406 692

2017 2016

Note 2 : Prêts et créances sur les institutions financières

Note 3 : Prêts et créances sur la clientèle

Prêts et créances sur les institutions financières installées en Algérie

Prêts et créances sur les institutions financières installées à l’étranger

Créances rattachées

Prêts et créances sur les institutions financières

7 883 554

83 347

14 267

7 981 168

6 013 157

179 145

21 362

6 213 664

2017

2017

2016

2016

Comptes Ordinaires Débiteurs

Créances à Court Terme

Créances à Moyen / Long Terme

Impayés

Créances Rattachées

Créances Douteuses

Perte de valeur sur Créances Douteuses


12 571 332

11 456 204

19 435 674

784 961

269 552

1 365 801

803 632

45 079 891

21 065 290

10 892 512

10 919 066

258 683

163 057

1 436 899

777 141

43 958 366

2017 2016

Inférieur à 1 an

Entre 1 et 2 ans

Entre 2 et 3 ans

Entre 3 et 4 ans

Entre 4 et 5 ans

Entre 5 et 6 ans

> 6 ans


34 881 349

451 815

2 060 672

1 688 847

797 062

3 379 755

1 820 391

45 079 891

30 240 518

1 286 816

1 184 979

4 762 623

2 084 879

731 716

3 666 834

43 958 366

2017 2016

- -



ANALYSE PAR AGENT ECONOMIQUE

ANALYSE PAR ZONE GÉOGRAPHIQUES

Entreprises non financières privées

Ménages


Blida

Bejaia

Bouira

Sidi Bel Abbes

Annaba

Chlef

Tizi Ouzou

Alger

Sétif

Skikda

Constantine

Ouargla

Oran

Bordj Bou Arreridj

Mostaganem


40 638 065

4 441 826

45 079 891

44 589

1 722 371

361 873

447 248

506 677

241 774

585 221

36 825 984

66 549

144 836

89 159

595 607

2 471 325

618 934

357 833

45 079 981

40 622 717

3 335 649

43 958 366

42 031

1 135 140

292 158

411 194

556 545

232 435

494 952

36 140 067

70 930

134 166

79 199

726 934

2 282 311

957 198

403 105

43 958 366

2017

2017 2016

VENTILATION SUIVANT LA QUALITE DU PORTEFEUILLE

VENTILATION CREANCES DOUTEUSES

Créances saines

Créances douteuses


Créances à problèmes potentiel

Créances très risquées

Créances compromises

Provisions P/Créances Douteuses


44 517 722

562 169

45 079 891

73 982

77 881

1 213 938

803 632

562 169

2017

2017

43 298 608

659 758

43 958 366

229 232

613 715

593 951

777 141

659 758

2016

2016

2016

--


36

Emprunts obligataires ENCE


Valeur nominale placements bons du trésor BTA/BTC

Dettes envers les Institutions Financières Installées à l’étranger

Actifs financiers détenus jusqu’à l’échéance

Avances sur impôts

TVA à récupérer

Impôts courants

Impôts différés actif


500 000

6 806

5 000 000

6 592

5 513 397

38 889

8 405

47 294

220 506

220 506

2017

2017

2017

500 000

6 806

506 806

27 543

6 901

34 444

224 613

224 613

2016

2016

2016

Note 4 : Actifs financiers détenus jusqu’à l’échéance

Note 5 : Impôts courants - Actif

Note 6 : Impôts diffères - Actif

Diverses avances

Divers consommables

Autres Actifs

1 990

8 801

10 791

2017

1 990

7 340

9 330

2016

Note 7 : Autres Actifs

Comptes d’encaissement

Comptes de liaisons

Autres

Comptes de régularisations

9 351 882

12

1 182 632

10 534 526

2017

2 775 318

47

987 234

3 762 599

2016

Note 8 : Comptes de régularisation



Titres de Participation d’Arab Leasing Corporation

Titres de Participation de la Société de Garantie des Dépôts Bancaires

Titres de participation Centre de Compensation

Participation dans les filiales, les co-entreprises ou les entités associées

Terrain

Bâtiments Administratifs

Bâtiments Commerciaux

Matériels et Outillages

Equipements Informatiques

Véhicules de Tourisme

Mobiliers et Equipements

Coffres Forts

Matériels Divers

Aménagements et Installations

Bâtiments en cours

Perte de Valeur sur Immobilisations

Dotations aux Amortissements sur Immobilisations Corporelles

Immobilisations Corporelles

1 989 529

10 000

5 675

2 005 204

142 000

-

445 648

279 579

311 568

56 855

40 210

33 525

29 378

936 048

54 275

10 402

1 549 694

768 990

2017

2017

2 026 188

10 000

5 675

2 041 863

142 000

-

445 648

260 765

267 889

59 906

40 210

33 399

28 824

912 496

5 420

10 402

1 419 097

767 057

2016

2016

Note 9 : Participation dans les filiales, les co-entreprise ou les entites associée

Note 10 : Immobilisations corporelles

La participation d’ALC a fait l’objet d’une comptabilisation selon la méthode de mise en équivalence, qui consiste à substituer la valeur comptable du titre par la part qu’il représente dans les fonds propres de l’entité associée.

Bâtiments administratifs

Bâtiments commerciaux

Matériels et outillages

Equipements informatiques

Véhicules de tourisme

Mobilier et équipements

Coffres forts

Matériels divers

Aménagements et installations

5 %

5 %

10 %

33 %

20 %

20 %

10 %

20 %

10 %

Taux pratiqué

20 ans

20 ans

10 ans

3 ans

5 ans

5 ans

10 ans

5 ans

10 ans

Durée d’amortissement

Les amortissements pratiqués sont répartis de manière linéaire sur la durée d’utilité de l’actif en question. La durée d’amortissement, ainsi que les taux pratiqués sont indiqués, par nature, sur le tableau ci-après :

-

-

-

-


38

Dettes envers les Institutions Financières Installées en Algérie

Dettes envers les Institutions Financières Installées à l’étranger

Dettes envers les Institutions Financières

Dettes à vue

Comptes épargne

Dettes à terme

Dettes rattachées


Inférieur à 1 an

Entre 1 et 2 ans

Entre 2 et 3 ans


1 458 040

67

1 458 107

39 172 430

5 661 945

9 108 743

392 763

54 335 881

49 524 632

4 811 249

54 335 881

2017

2017

2017

1 229 029

396

1 229 425

29 340 440

5 672 143

5 508 339

258 260

40 779 181

37 783 657

1 180 824

1 814 700

40 779 181

2016

2016

2016

Note 11 : Immobilisation incorporelles

Note 12 : Dettes envers les institutions financières

Note 13 : Dettes envers la clientèle



30 020

30 020

2017

22 819

22 819

2016

ANALYSE PAR ZONE GEOGRAPHIQUE

ANALYSE PAR DUREES RESIDUELLES

Blida

Bejaia

Bouira

Chlef

Tizi-Ouzou

Alger

Sétif

Skikda

Sidi Bel Abbes

Annaba

208 654

984 083

284 548

110 656

333 423

41 816 192

805 532

283 088

201 005

148 568

531 734

732 450

148 852

86 265

240 675

31 572 567

367 415

264 706

258 891

128 991

2017 2016



Bons de caisse anonymes

Bons de caisse nominatifs

Dettes rattachées


Note 14 : Dettes représentées par un titre

ANALYSE PAR AGENT ECONOMIQUE

ANALYSE PAR DUREES RESIDUELLES

Entreprise non financières privées

Ménages


39 859 183

14 476 698

54 335 881

2 960 203

123 000

107 770

3 190 973

31 855 710

8 923 471

40 779 181

3 813 822

203 528

138 282

4 155 632

2017

2017

2016

2016

Inférieur à 1 an 1 926 373 2 696 732

2017 2016

Entre 1 et 2 ans

Entre 2 et 3 ans

Entre 3 et 4 ans

Entre 4 et 5 ans


1 047 900

74 700

32 000

110 000

3 190 973

1 257 000

95 000

74 900

32 000

4 155 632

Impôts IBS à payer

TVA collectées

Diverses taxes

Impôts courants

Note 15 : Impôts courants - Passif

246 943

128 332

63 790

439 065

10 230

129 046

41 675

180 950

2017 2016

Constantine

Ouargla

Oran

Bordj Bou Arreridj

Mostaganem


71 628

3 826 797

5 039 738

144 020

77 950

54 335 881

115 716

1 772 064

4 391 105

113 413

54 337

40 779 181


40

Divers impôts et taxes à payer

Impôts courants

Note 16 : Impôts diffères - Passif

4 338

4 338

3 121

3 121

2017 2016

Exigible après encaissement

Autres

Comptes de régularisations

Note 17 : Comptes de régularisations

9 267 475

2 781 263

12 048 738

2 950 747

2 104 688

5 055 435

2017 2016



Engagements Hors Bilan douteux

Engagement de financement SOUKNA

Autres

Autres engagements donnés

Note 5 : Autres engagemetns donnés

75 051

-

-

75 051

73 076

32 721

931 621

1 037 418

2017 2016

3. INFORMATIONS RELATIVES AU HORS BILAN

ENGAGEMENT DONNÉS

Note 1 : Engagements de financement en faveur des institutions financières

Crédits documentaires irrévocables et confirmés à vue

Acceptations à payer sur crédits documentaires

9 270 720

831 798

5 223 595

1 267 144

2017 2016

Engagements de financement en faveur de la clientèle 10 102 518 6 490 739

Caution de bonne exécution

Caution de soumission

Caution douanière

Avals effets locaux

Engagement de garantie d’ordre de la clientèle

Note 4 : Engagements de garantie d’ordre de la clientèle

4 196 549

1 240 663

568 028

256 297

6 261 537

2 846 863

985 700

426 507

261 266

4 520 335

2017 2016

Réémission de garantie d’ordre d’institutions financières

Engagements de garantie d’ordre des institutions financières

Crédits documentaires irrévocable et confirmé sur institutions financières

Engagements de financement en faveur des institutions financières

Note 3 : Engagements de garantie d’ordre des institutions financières

Note 2 : Engagements de financement en faveur de la clientèle

51 315 907

51 315 907

449 695

449 695

26 000 622

26 000 622

731 008

731 008

2017

2017

2016

2016

2016


42




Engagements de garantie reçus par les institutions financières

Engagements de garantie reçus des institutions financières

Note 6 : Engagements de financement reçus en faveur des institutions financières

Note 7 : Engagements de garantie reçus en faveur des institutions financières

24 696 798

24 696 798

6 678 814

6 678 814

23 729 020

23 729 020

4 221 073

4 221 073

2017

2017

2016

2016

ENGAGEMENTS RECUS



4. INFORMATIONS RELATIVES AUX COMPTES DE RESULTAT

Intérêts des prêts et créances sur les institutions financières

Intérêts des prêts et créances sur la clientèle

Total Intérêts et produits assimilés

Intérêts des dettes envers la clientèle

Total Intérêts et charges assimilées

Commissions sur les institutions financières

Commissions sur la clientèle

Total des commissions ( Produits )

Commissions pour les institutions financières

Commission de transferts BA

Autres

Total des commissions ( Charges )

Dividendes reçus

Autres

Total produits des autres activités

Note 1 : Intérêts et produits assimilés

Note 2 : Intérêts et charges assimilés

Note 3 : Commissions ( Produits )

Note 4 : Commissions ( Charges )

Note 5 : Produits des autres activités

374 111

3 177 921

3 552 032

457 573

457 573

32 412

1 088 426

1 120 838

6 866

163

412

7 441

208 685

1 531

210 216

72 653

3 088 330

3 160 984

376 835

376 835

20 301

959 970

980 270

1 987

993

35 376

38 356

197 904

2 228

182 132

2017

2017

2017

2017

2017

2016

2016

2016

2016

2016

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

44

Services

Note 6 : Charges générales d’exploitation

605 495 825 211

2017 2016

Charges de personnel

Impôts taxes et versements assimilés

Charges diverses

Total charges générales d’exploitation

Dotations aux amortissements sur immobilisations incorporelles

Dotations aux amortissements sur immobilisations corporelles

Total des dotations aux amortissements et pertes de valeurs sur

immobilisations

Note 7 : Dotations aux amortissements et aux pértes de valeur sur immobilisations

998 230

97 016

209 767

1 910 507

12 409

134 919

147 328

937 353

97 693

143 159

2 003 416

47 173

131 361

84 188

2017 2016

Dotations aux pertes de valeurs des prêts sur la clientèle

Dotations aux provisions pour FRBG

Dotations aux provisions pour risques et charges

Total des dotations aux provisions, aux pertes de valeurs et créances

irrécouvrables

IBS

Impôts différés

Note 8 : Dotations aux amortissements et aux pértes de valeur et créances irrécouverables

Note 10 : Impôts sur les résultats et assimilés

162 471

62 278

1 185

225 934

553 484

4 107

557 591

106 627

111 493

218 121

36 824

12 943

10 698

65 708

126 173

432 477

176 722

255 755

2017

2017

2016

2016

Reprises de pertes de valeurs des prêts et créances sur la clientèle

Reprises de provisions sur FRBG

Reprises de provisions pour risques et charges

Récupérations sur créances amorties

Total des reprises de provisions, et récupération de créances amorties

Note 9 : Reprises de provisions, et récupération sur créances amorties

12 895

12 445

135 981

161 320

2017

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-


2016


5. INFORMATIONS RELATIVES AU TABLEAU DES FLUX DE TRESORERIE

Dotations aux amortissements sur immobilisations incorporelles

Dotations aux amortissements sur immobilisations corporelles

Total des dotations aux amortissements et pertes de valeurs sur immobilisations

Variation liée aux créances sur les institutions financières

Variation liée aux dettes envers les institutions financières


Variation Nette

Prêt et créances sur la clientèle


Variation liée aux créances sur la clientèle


Dettes rattachées

Variation liée aux dettes envers la clientèle

Variation Nette

Reprises de pertes de valeurs des prêts et créances sur la clientèle

Reprises de provisions du FRBG

Reprises de provisions pour risque et charges

Récupérations sur créances amorties

Dotations aux pertes de valeurs des prêts sur la clientèle

Dotations aux provisions pour FRBG

Dotations aux provisions pour risques et charges

Total des reprises de provisions, et récupération de créances amorties

Note 1 : Dotations nettes aux amortissements des immobilisations

Note 3 : Flux liés aux opérations avec les institutions financières

Note 4 : Flux liés aux opérations avec la clientèle

Note 2 : Dotations nettes aux provisions et pértes de valeur

12 409

134 919

147 328

7 981 168

1 458 107

26 216

6 496 845

45 079 891

269 552

44 810 339

54 335 881

392 763

53 943 119

9 132 780

12 895

12 445

-

135 981

162 471

62 278

1 185

64 614

47 173

131 361

84 188

6 213 664

1 229 425

21 362

4 962 877

43 958 366

163 057

43 795 309

40 779 181

258 260

40 520 921

3 274 387

1 767 504

228 682

4 854

1 533 967

1 121 525

106 495

1 015 030

13 556 700

134 503

13 422 198

12 407 168

36 824

12 943

10 698

65 708

106 627

111 493

-

91 948

2017

2017

2017

2017

2016

2016

2016

Variation

Variation

20162016

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-


46


Dettes représentées par des titres

Dettes rattachées

Obligations ENCE

Créances rattachées obligations ENCE

Bons du trésor BTA/BTC

Créances rattachées bons du trésor BTA/BTC

Variation Nette

Impôts courants actif


Autres actifs

Comptes de régularisation actif

Impôts courants passif

Impôts différés passif

Autres passifs

Comptes de régularisation passif

Variation nette des opérations affectant des passifs ou

actifs non financiers

Terrains

Batiments Administratifs

Batiments commerciaux

Materiels et outillages

Equipements informatiques

Véhicules de tourisme

Mobilier et équipements

Coffres forts

Materiels divers

Aménagements et installations

Batiments en cours

Immobilisations Incorporelles

Variation liée aux immobilisations Corporelles et

Incorporelles

Note 5 : Flux liés aus opérations afféctant des actifs ou passifs financiers

Note 6 : Flux liés aux opérations afféctant des actifs ou passifs von financiers

Note 7 : Flux liés aux immobilisations corporelles et incorporelles

3 190 973

107 770

506 806

6 806

5 006 592

6 592

2 416 797

47 294

220 506

10 791

10 534 526

439 065

4 338

1 677 832

12 048 741

3 356 857

142 000

-

445 648

279 579

311 568

56 855

40 210

33 525

29 378

936 048

54 275

144 847

2 473 934

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

4 155 632

138 282

506 806

6 806

-

-

3 517 350

34 444

224 613

9 330

3 762 599

180 950

3 121

1 894 126

5 055 435

3 102 648

142 000

-

445 648

260 765

267 889

59 906

40 210

33 399

28 824

912 496

5 420

125 237

2 321 793

964 660

30 512

-

-

5 006 592

6 592

5 934 148

12 851

4 107

1 461

6 771 927

258 114

1 216

216 294

6 993 306

254 210

-

-

-

18 815

43 679

3 051

-

126

554

23 552

48 855

19 611

152 140

2017

2017

2017

2016

2016

2016

Variation

Variation

Variation



Dividendes distribués

Flux de trésorerie provenant ou à destination des actionnaires

Dividendes reçus

Autres flux nets de trésorerie provenant des activités de financement

Note 8 : Flux de trésorerie provenent ou à destination des actionnaires

Note 9 : Autres flux nets de trésorerie provenant des activités de financement

1 000 000

1 000 000

208 685

208 685

1 000 000

1 000 000

179 904

179 904

2017

2017

2016

2016

-

-

-

-

6. INFORMATIONS RELATIVES AU TABLEAU DE VARIATION DES CAPITAUX

Note 1 : Variation des écarts de réevaluation des immobilisations

La participation d’ALC, a fait l’objet d’une comptabilisation selon la méthode de mise en équivalence qui consiste à substituer la valeur comptable du titre par la part qu’il représente dans les fonds propres de l’entité associée au 30/11/2017.Pour 2017, la variation enregistrée est de -36.658 Milliers de DA, alors que le montant cumulé est de 550.576 Milliers de DA.

Total Fonds propres ALC

Part d’ABC ALGERIA au 30/11/2017 (41,11%)

Valeur comptable du titre

Ecart de reevaluation

4 839 527

1 989 529

1 438 954

550 576

Valeur KDA

Arab Banking Corporation (BSC)

The Arab Investment Company (TAIC)

Compagnie Algérienne d’assurances et de réassurance (CAAR)

Société Financière Internationale

SPMC

Modern Ceramic

Holding Mestour

Traplast Sanitaire

Consorts OTHMANI

Total

87,66 %

4,18 %

2,09 %

2,32 %

1,34 %

0,92 %

0,92 %

0,19 %

0,38 %

100 %

876 633

41 769

20 884

23 193

13 386

9 208

9 208

1 932

3 787

1 000 000

% détenu dansActionnaires Dividendes DZD

Note 2 : Variation des résérves et résultats

Un montant équivalent à 1.000.000 KDA a été distribué au courant de l’exercice 2017, ci-dessous l’exposition y afférente :

48


7. INFORMATIONS RELATIVES AUX FILIALES, CO-ENTREPRISES ET ENTITES ASSOCIEES

Nous détenons une participation sur Arab Leasing Corporation « ALC », à hauteur de 41,11%. Cette dernière a fait l’objet d’une comptabilisation selon la méthode de mise en équivalence qui consiste à substituer la valeur comptable du titre par la part qu’il représente dans les fonds propres de l’entité associée au 30/11/2017.

Total Fonds propres ALC (au 30/11/2017)

Part d’ABC Algeria (41.11%)

Valeur comptable du titre

Dividendes exercice 2017 encaissés

Résultat (au 30/11/2017)

Ecart d’équivalence

4 839 527

1 989 529

1 438 954

208 685

321 947

550 576

Valeur KDA

8. GÉSTION DES RISQUES

1. L’ORGANISATION ET LA GÉSTION DES RISQUES

Dans l’exercice de ses activités, la Banque se retrouve confrontée selon le cas, à une multitude de risques gérés à travers un ensemble d’outils et de procédures périodiquement revus.

La gestion des risques est ainsi un outil de pilotage opérationnel et d’aide à la décision stratégique. Une gestion efficace des risques peut aider à améliorer les performances de la Banque en contribuant notamment à simplifier les prises de décisions et éviter les dépenses inutiles, faciliter la gestion du changement et optimiser l’utilisation des ressources.

Pour ce faire, la Banque se dote de stratégies claires retranscrivant son degré de tolérance aux risques, et d’un corps de procédures détaillées arrêtant, entre autres éléments, les modalités d’identification, de mesure, de suivi et de contrôle des risques.

2. TYPOLOGIE DES RISQUES

Les principaux risques gérés par la Banque peuvent se résumer comme suit :

• Le risque lié aux opérations de crédit : Il est défini comme étant le risque encouru en cas de défaillance d’une contrepartie.

• Le risque opérationnel : Qui est défini comme étant le risque résultant d’insuffisances de conception, d’organisation et de mise en oeuvre des procédures d’enregistrement dans les système d’information de l’ensemble des événements relatifs aux opérations traitées par la Banque.

• Le risque juridique : Qui matérialise tout litige avec une contrepartie résultant de toute lacune ou insuffisance d’une quelconque nature susceptible d’être imputable à la Banque.

• Les risques liés aux opérations de trésorerie : Il s’agit du risque de Marché, de taux d’intérêt global et de règlement. Le premier est encouru en cas de variation des taux d’intérêt du fait de l’ensemble des opérations de bilan et de hors bilan, la deuxième est celui de variation des prix des titres de propriété, du risque de règlement/contrepartie et de change et enfin le troisième a trait aux opérations de change.

• Le risque de liquidité : défini comme étant le risque de ne pas disposer des fonds nécessaires pour faire face à ses engagements à leur échéance.

3. RISQUE DE CRÉDIT

Le risque crédit est géré à travers un dispositif et des procédures claires notamment en matière de :

• Critères de sélection des opérations :

A cet effet, l’acquisition de logiciels et d’applications informatiques performantes sont destinés à renforcer le dispositif d’analyse et de suivi du risque déjà en place ; notamment une application de notation (rating) basée sur un modèle interne développé par une agence internationale de notation.



Ainsi, l’analyse du risque et son rating se font, non seulement, sur la base de données quantitatives liées à la situation financière du client, mais aussi sur la base d’aspects qualitatifs inhérents aux dirigeants et système de gouvernance de l’entreprise et qui sont intégrés dans l’évaluation.

• Délégations de pouvoirs

Un système de délégation de pouvoirs est en place comprenant un ensemble de comités habilités selon des critères bien définis.

• Surveillance et suivi des limites d’engagement

Le règlement 14-02 du 16/02/2014 relatifs aux grands risques et aux participations abrogeant l’instruction 74-94 stipule ce qui suit en matière de division des risques :

• Grand risque : le total des risques encourus sur un même bénéficiaire du fait de ses opérations dont le montant excède 10 % des fonds propres de la Banque ou de l’établissement financier concerné ;

• Même bénéficiaire : les personnes physiques ou morales et « les personnes liées » sur lesquelles la Banque ou l’établissement financier encourt un risque.

• « Personnes liées » : sont les personnes physiques ou morales qui possèdent des liens de quelque nature que ce soit, de telle sorte qu’il est probable que les difficultés de financement ou de remboursement de prêts. Rencontrées par l’une se répercutent sur les autres. Ces liens sont présumés exister entre :

• Les entités d’un groupe constitué d’une maison mère, de ses filiales et de co-entreprises.

• Les personnes physiques ou morales qui sont soumises à une direction de fait commune, ou qui entretiennent des relations d’affaires prépondérantes (sous-traitance), ou qui sont liées par des contrats de garanties croisées.

• Participation : titres dont la possession durable permet d’exercer une influence ou un contrôle sur la société émettrice. Cette situation est présumée exister lorsqu’une Banque ou un établissement financier possède au moins 10 % du capital ou des droits de vote de ladite société.

• Suivi du risque de concentration par contrepartie, par secteur

Dans le cadre de son activité d’octroi de crédits, ABC A est dotée d’un dispositif de gestion et de suivi des limites par contrepartie à travers une politique de crédit et des procédures bien définies. Les montants maximums octroyés par les types de clientèle cités ci-dessus devront respecter en permanence un rapport maximum de 25 % entre l’ensemble des risques nets pondérés qu’il encourt sur un même bénéficiaire et le montant de ses fonds propres règlementaires.

De la même manière, un suivi rigoureux est assuré pour le risque de concentration sectorielle dans la mesure où une analyse est trimestriellement établie et discutée lors du Comité des Risques.

• Information de l’organe dirigeant et délibérant divers reporting de suivi et de mesure du risque sont mis en place et régulièrement transmis à la Direction Générale, aux Comités de crédit et de Risques et à l’organe exécutif.

4. RISQUE OPÉRATIONNEL

Le suivi des risques opérationnels a été effectif à travers la mise en place d’un dispositif englobant trois outils de gestion et de suivi décrits plus bas. Le premier outil de gestion du risque opérationnel a été mis en place à Bank ABC Algérie en 2007 après la création de la fonction ORM (Operational Risk Management) au Head Office en mars 2006.

Le système de mesure et de surveillance du risque opérationnel comprend trois outils/composantes :

• La base incident : elle se présente sous forme de reporting qui reprend tout incident lié à un risque opérationnel et permet son suivi à travers l’allocation de pertes financières pour chaque incident survenu.

• Les indicateurs de risques : ce sont des alertes précoces sur l’augmentation du risque sur une perte future. Ce sont des indicateurs/ points de surveillance utiles du risque qui sont traduisibles dans des mesures quantitatives.

• Le système d’autoévaluation du risque et du contrôle : C’est une approche structurée pour les unités opérationnelles permettant d’identifier les risques clés et de s’assurer de l’efficacité des contrôles en place.

Les types de risques opérationnels auxquels la Banque fait face sont classés en sept catégories :

• Fraude interne ;

• Fraude externe ;

• Réclamation des employés (ou pratiques en matière d’emploi et sécurité sur les lieux de travail) ;

• Réclamations de la clientèle et des parties tierces (ou pratiques concernant les clients, les produits et l’activité commerciale) ;

• Dommages aux biens physiques ;

• Interruption d’activité et panne de systèmes ;

• Erreurs et/ou omissions dans l’exécution des transactions (ou exécution des opérations, livraisons et processus).

50


Par ailleurs, un comité local de gestion des risques a été mis en place en 2011 dans le but de définir la stratégie globale de gestionrisques de la Banque et de s’assurer que les politiques, procédures et systèmes sont efficacement mis en œuvre.

5. AUTRES RISQUES

Le risque de règlement :

Ce risque sur le Marché Interbancaire des changes est quasiment nul. Les opérations de couverture du commerce extérieur sont traitées exclusivement en spot.

La levée des fonds intervient à 48 heures et la réservation des fonds est opérée lors du dépôt de l’ordre d’achat auprès de la Banque d’Algérie.

Le cumul des opérations est suivi quotidiennement par le biais de l’arrêté journalier de la situation de trésorerie à travers le solde du compte de règlement Banque d’Algérie.

Le reporting est établi à la fin de chaque journée et transmis à la Direction Générale pour information.

Risques liés aux opérations de commerce extérieur et des mouvements des capitaux de et vers l’Algérie :

La Banque a instauré depuis la promulgation de l’instruction 03-07 du 31/05/2007, relative à la procédure de déclaration et de suivi des dossiers de domiciliations des transactions à l’importation et l’exportation, et ce dès ouverture de compte, à la réalisation financière de l’opération à son apurement ainsi que toutes les étapes du suivi des dossiers à partir du guichet domiciliataire à la structure centrale chargée de la déclaration et de la conservation des dossiers apurés et des dossiers en excédent de règlement pour l’import et insuffisance de rapatriement pour l’export hors hydrocarbures.

La Direction Générale veille de façon permanente sur le respect des délais de transmission des déclarations des comptes rendus d’apurement à la Banque d’Algérie.

Risques liés au blanchiment d’argent et financement du terrorisme :

En tant qu’unité d’un groupe bancaire international, Bank ABC Algérie s’est dotée en 2001 d’une cellule qui a pris en charge tout le volet de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. Cette cellule s’est développée au fil des années pour devenir aujourd’hui une structure à part entière, chapeautée par la Direction de la Conformité et intégrée dans le dispositif du contrôle interne.

La Banque, s’inspirant de ce qui se pratique au sein du Groupe, a bâti toute sa stratégie de lutte contre le blanchiment d’argent sur le « Manuel de Politique et Procédures AML » qui définit la politique et les procédures de la Banque en la matière.

Risques liés à la sécurité technique et opérationnelle :

• Intrusion personne étrangère : Ce paramètre est pris en considération par la Banque en mettant en place un système de télésurveillance (caméras).

• Endommagement des équipements et systèmes : Afin de pallier à cette éventualité, la Banque dispose des solutions de Backup pour tous ces systèmes, le site principal est à Bir Mourad Raïs et le site Backup est à Oran. Les deux sites sont synchronisés quotidiennement. Des sauvegardes de ces backups sont quotidiennement faites.

• Coupures des connexions et liaisons : Elles sont maîtrisées par l’introduction des liaisons de secours, lignes spécialisées.



9. INFORMATIONS SUR LE CAPITAL

Le capital est à hauteur de 10.000.000 MDA, ce dernier est stable depuis l’application de la décision de la Banque d’Algérie du 23/12/2008 de porter le capital minimum des banques à 10 milliards DZD.

ABC BSC Bahreïn

The Arab Investment Company ( TAIC)

International Finance Corporation ( IFC)

Compagnie Algérienne d’Assurance et des Réassurance ( CAAR)

Société de Production des Matériaux de Construction (SPMC)

Société Traplas Sanitaire d’Algérie

Modern Ceramic

Holding Mestour

Consorts Othmani

TOTAL

8 766 330

417 690

231 930

208 840

133 860

19 320

92 080

92 080

37 870

1 000 000

Total ( Numéraire KDA )Actionnaires

10. REMUNERATIONS ET AVANTAGES CONSENTIS AU PERSONNEL

1. CHARGES DU PERSONNEL

Traitements & Salaires

Interessement

Prime exceptionnelle

Diverses primes

Indemnités de transport

Indemnités de panier

Indemnités de caisse

Indemnités de véhicule

IFSP

Diverses indemnités

Congés payés

Cotisations SOC/ rémunération

Cotisations SOC/ congés payés

Contribution. Œuvre sociale

Avantages au personnel

Présalaires apprentis

Mutuelle employeur

Frais de transport du personnel

Autres avantages au personnel

TOTAL

532 003

152 518

1 711

- 2 263

25 629

32 260

3 017

4 735

778

6 937

30 354

175 615

7 682

21 104

478

1 278

3 144

47

1 202

998 230

Valeur KDA Rubrique

52

2. ENGAGEMENTS SOCIAUX

• La Banque est conventionnée avec la Caarama pour tout remboursement complémentaire suite à celui de la CNAS.

• Elle offre aussi, via Caarama, une assurance-vie pour un capital décès de 1 000 000 DA aux ayants droits en cas de décès de l’employé(e).

3. EFFECTIF MOYEN PAR CSP

Cadres dirigeants

Cadres supérieurs

Cadres

Maitrise

Exécution

TOTAL

2

22

115

171

70

380

NombreCSP

4. AUTRES AVANTAGES

• Primes forfaitaires (mariage de l’employé, décès d’un des descendants directs ou ascendants directs, naissance de l’enfant de l’employé) d’un montant net de 25 000 DZD.

• Primes de fidélité données tous les 05 ans, 10 ans, 15 ans et 20 ans de présence effective au sein de la Banque.

• Abonnement/Garderie : Pour les employés aux grades 15 à 21, prise en charge des frais d’abonnement à un club sportif, culturel ou des frais de garderie pour les enfants de moins de 05 ans, dans la limite de 20 000,00 DZD TTC par an, pour l’employé, son conjoint et/ou ses enfants.

• Avances sur salaires :

1. Avance Générale : de 01 à 06 de salaires remboursables sur une période de 24 mois.

2. Avance Spécifique : de 01 à 12 salaires remboursables sur une période de 60 mois.

• Le bonus octroyé, de manière discrétionnaire, aux employés est distribué selon la performance de la Banque et l’évaluation annuelle de chaque collaborateur, après validation et approbation du conseil d’administration.



RÉSEAU AGENCES BANK ABC ALGÉRIE

ALGER

Bir Mourad Raïs

54, Avenue des Trois Frères Bouadou, Bir Mourad Raïs

Tél. : 023 56 91 31

Fax :

Dely Ibrahim

Chemin Ahmed Ouaked, Dely IbrahimTél. : 023 30 46 82

Cité Chaabani

08, Résidence Chaabani, Val d’HydraTél. : 021 60 28 57 Fax :

Amirouche

31, Boulevard Colonel Amirouche, AlgerTél. : 023 49 20 06

Fax :

Kouba

Rue Mohamed Fellah n°28, Rez de chaussée, KoubaTél. : 021 28 34 97

Fax :

Dar El BeïdaRue Khemisti n°32, Dar El BeïdaTél. : 021 50 71 31

Fax :

City CenterCentre Commercial City Center, Lotisse-ment Dozi, Section 01, Groupe de Propriété 318, Bab Ezzouar, Dar El Beïda, AlgerTél. : 023 80 90 12

StaoueliRue Kaci Ammar n°58, StaoueliTél. : 021 39 11 18

Fax :

Bir Khadem03, Rue des Frères Djillali, BirkhademTél. : 021 55 24 73

BLIDA

16, Boulevard Mohamed Boudiaf, BlidaTél. : 025 22 69 14 / 15 /17 / 18 / 19Fax : 025 22 69 16

BOUIRA

94, Lot Grand Boulevard n°29, BouiraTél. : 026 73 51 18/ 19 / 20Fax : 026 73 51 20

TIZI OUZOU

05, Rue Haddadou Mohamed Azerki, Tizi OuzouTél. :

Fax :

BEJAIA

Cité des 41 Logements, Somacob, rue Nacer Boumedaoui, BejaiaTél. :

Fax :

BORDJ BOU ARRERIDJ

Lot Bouda Fatima Zohra n°22, route d’Alger BBATél. : 035 72 13 44/ 46Fax : 035 72 13 47

SETIF

Rue Ben Daykha Mouloud n°04, SetifTél. : 036 52 60 60 / 61Fax : 036 52 60 62

SKIKDA

88, Rue Mohamed Bouguergour, Allée du 20 Août, SkikdaTél. : 038 72 15 06Fax : 038 72 14 28

CONSTANTINE

24, Rue Zaouiche Amar Sidi Mabrouk, ConstantineTél. : 031 74 04 48Fax : 031 74 04 47

ANNABAAngle Boulevard ALN n°08 et rue Arbaoui Mouloud, AnnabaTél. : 038 44 65 98Fax : 038 44 65 97

ORAN

03, Boulevard Périphérique n°03, USTO / OranTél. : 041 82 25 42 / 45 / 47

ORAN II

107, Rue Larbi Ben M’hidi,OranTél. : 041 40 00 09Fax : 041 40 00 96

SIDI BEL ABBES

Angle Avenue Mustapha Ben Boulaid, 15 rue Khemisti Sidi Bel AbbesTél. : 048 75 30 07 / 11

CHLEF

Angle Emir Abdelkader et rue Ahmed Abbad, ChlefTél. : 027 77 88 75

MOSTAGANEM

09, cour de la culture, route d’Oran, Sala-mandre, MostaganemTél. : 045 41 73 45 / 46 / 48Fax : 045 41 73 47

HASSI MESSAOUD

02, Cité Chabani, Hassi Messaoud, Ouargla 30500Tél. :

Fax :

023 30 46 84 / 85 / 86023 30 46 88 / 94023 30 41 39

021 55 24 43021 55 24 51

023 56 91 43023 56 99 44023 56 91 40

021 48 05 10021 48 04 01

026 20 32 14026 20 32 06026 20 32 17

034 12 01 55034 12 01 56034 12 01 68034 12 01 53034 12 01 68

023 49 20 10023 49 20 11

021 29 76 76 021 28 34 74021 28 34 59

021 50 83 25021 50 82 69

021 39 18 88021 39 20 68021 39 24 28021 39 24 28

023 80 90 14

041 82 25 50 / 52 / 53

029 79 15 39029 79 15 36029 79 15 38

54

ANNUAIRE DU GROUPE BANK ABC

HEAD OFFICE

Group Chief Executive OfficerDr. Khaled KawanTel: (973) 17 543 361

Deputy Group Chief Executive OfficerSael Al WaaryTel: (973) 17 543 708

WHOLESALE BANKING

Group Wholesale BankingJonathan Robinson Tel: (973) 17 543 678

Corporate CoverageTel: (973) 17 543 678

Financial Institutions CoverageTel: (973) 17 543 678

Project & Structured FinanceSaber AyadiTel: (973) 17 543 678

Real EstateFaisal Al ShowaikhTel: (44) 20 3765 4183

Islamic BankingHammad HassanTel: (973) 17 543 366

Transaction BankingTel: (973) 17 543 678

GROUP TREASURY & FINANCIAL MARKETS

Group TreasurerChristopher WilmotTel: (973) 17 543 375

Corporate TreasuryMazen LadkiTel: (973) 17 543 839

Financial MarketsTel: (973) 17 543 482

Capital MarketsRajat SapraTel: (973) 17 543 296

Asset ManagementMahmoud ZewamTel: (973) 17 543 540

Business ManagementTel: (973) 17 543 241

GROUP FINANCE

Group Chief Financial OfficerBrendon HopkinsTel: (973) 17 543 224

Group FinanceSuresh PadmanabhanTel: (973) 17 543 321 Group StrategyNicolas HurtezTel: (973) 17 543 723

GROUP AUDIT

Group Chief AuditorJohan HundertmarkTel: (973) 17 54 3350

CREDIT & RISK GROUP

Acting Group Chief Credit & Risk OfficerPaul HowardTel: (973) 17 543 490

Risk ManagementKaushik Roychoudhury Tel: (973) 17 543 393

Group Chief Credit Officer Stephen ThomsonTel: (973) 17 543 283

GROUP OPERATIONS

Andrew WilsonTel: (973) 17 543 443

GROUP HUMAN RESOURCES

Elaine Wood Tel: (973) 17 543 113

GROUP INFORMATION TECHNOLOGY

Stuart RennieTel: (973) 17 543 249

GROUP DIGITAL BANKING & RETAIL

R. Sethu VenkateswaranTel: (973) 17 543 710

GROUP LEGAL COUNSEL

Vernon HandleyTel: (973) 17 543 560

GROUP COMPLIANCE

Sharon CraggsTel: (973) 17 543 583

GROUP CORPORATE COMMUNICATIONS

Abdulla NaneeshTel: (973) 17 543 413


BAHREÏN

Bank ABC Group

ABC Tower, Diplomatic Area PO Box 5698, Manama Kingdom of Bahrain Tel: (973) 17 543 000 Fax: (973) 17 533 163www.bank-abc.com [email protected]

Bank ABC Islamique

ABC Tower, Diplomatic Area PO Box 2808, Manama Kingdom of Bahrain Tel: (973) 17 543 342 Fax: (973) 17 536 379

JORDANIE

Shmesani, Queen noor Street ABC Building, PO Box 926691 Amman 11190, Jordan Tel: (962) (6) 563 [email protected]

EGYPTE

1, El Saleh Ayoub St., Zamalek Cairo, Egypt Tel: (202) 2736 2684 Fax: (202) 2736 [email protected]

ALGERIE

PO Box 367 38 Avenue des Trois Freres Bouaddou Bir Mourad Rais, Algiers, Algeria Tel: (213) (0) 23 56 95 22Fax: (213) (0) 23 56 92 [email protected]

TUNISIE

ABC Building, Rue du Lac d’Annecy Les Berges du Lac, 1053 Tunis, Tunisia Tel: (216) (71) 861 861 Fax: (216) (71) 860 921 / 860 [email protected]

EMIRATS ARABES UNIS

Unit 1203, 12th floor, Burj Daman TowerP.O. Box to 507311, DIFC, Dubai, UAE

LIBYE

That Emad Administrative Centre Tower 5, 16th Floor, PO Box 91191 Tripoli, Libya Tel: (218) (21) 335 0226 (218) (21) 335 0227 / 335 0228Fax: (218) (21) 335 0229

ROYAUME-UNI

Arab Banking Corporation House 1-5 Moorgate, London EC2R 6AB, UK Tel: (44) (20) 7776 4000 Fax: (44) (20) 7606 [email protected]

FRANCE

4 rue Auber, 75009 Paris, France Tel: (33) (1) 4952 5400 Fax: (33) (1) 4720 [email protected]

ALLEMAGNE

Neue Mainzer Strasse 75 60311 Frankfurt am Main, Germany Tel: (49) (69) 7140 30 Fax: (49) (69) 7140 [email protected]

ITALIE

Via Amedei, 8, 20123 Milan, Italy Tel: (39) (02) 863 331 Fax: (39) (02) 8645 [email protected]

TURQUIE

Eski Büyükdere Cad. Ayazaga Yolu Sok Iz Plaza No: 9 Kat:19 D:69 34398 Maslak, Istanbul, Turkey Tel: (90) (212) 329 8000 Fax: (90) (212) 290 [email protected]

RUSSIE

4th floor, 10 block C Presnenskaya naberezhnaya Moscow 123317, Russia Tel: (7) 495 651 6649 Fax: (7) 495 651 [email protected]

SUEDE

Stortorget 18-20SE-111 29 Stockholm, SwedenTel: (46) 823 0450 Fax: (46) 823 [email protected]

BREZIL

Banco ABC Brasil Av. Cidade Jardim, 803 - 2nd floor Itaim Bibi - São Paulo-SP CEP: 01453-000, Brazil Tel: (55) (11) 3170 2000 Fax: (55) (11) 3170 2001www.abcbrasil.com.br

UNITED STATES

140 East 45 Street, 38th floor New York, NY 10017, USA Tel: (1) (212) 583 4720 Fax: (1) (212) 583 0921

GRAND CAYMAN

c/o ABC New York Branch

SINGAPOUR

9 Raffles Place, #60-03 Republic Plaza Singapore 048619 Tel: (65) 653 59339 Fax: (65) 653 26288

IRAN

4th Floor West No. 17 East Haghani Expressway Tehran 1518858138, Iran Tel: (98) (21) 8879 1105 / 8879 1106 Fax: (98) (21) 8888 2198

FILIALES

Arab Financial Services B.S.C. (c) PO Box 2152, Manama Kingdom of Bahrain Tel: (973) 17 290 333 Fax: (973) 17 291 323

RÉSEAU DE BANK ABC

56

Une équipe engagée pour votre réussite

Bank ABC - Algérie

38, Avenue des Trois Frères BouadouBir Mourad Raïs, Alger, Algérie

Tél. : (213) (0) 23 56 95 22Fax : (213) (0) 23 56 92 08

Une équipe engagée pour votre réussite

FAB

R17

3

Bank ABC - Algeria

PO Box 36738, Avenue des Trois Frères BouaddouBir Mourad Raïs, Alger, Algérie

Tél. : (213) (0) 23 56 95 11/22 (213) (0) 23 56 91 37/44Fax : (213) (0) 23 56 92 [email protected]

www.bank-abc.com

sommaire - bank abc...4.4 milliards de dinars. ainsi, le fruit de tous les efforts fournis durant...

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