Soal Jawab Seputar Berkah-Center1. Model transaksi kredit syariah apa yang dipakai di BERKAH-CENTER ? Jawab : BERKAH mengunakan 2 model/pola transaksi syariah. Yang pertama adalah bisa berupa pola murabahah dan yang kedua adalah al bay biddain wa taqsith. Kedua-duanya adalah jual beli barang dengan cara kredit. Yang membedakan dari keduanya hanyalah tentang penyebutan modal beli barangnya (bahasa pasarnya : kulakan). Kalau murabahah perlu disebutkan modal perolehannya dan margin keuntungan yang diambil AL-BARKAH, sedangkan al bay biddain wa taqsith tidak harus menyebutkan berapa harga perolehan dan kuntungannya. Sedangkan yang lainnya hampir sama yaitu dengan menyebutkan total harga jualnya (misal, BERKAH menjual seharga Rp. 10 juta), cara pembayarannya (misal, dengan cara tunai/cash, atau transfer melalui rekening bank tertentu) dan waktu pembayaran (misal, maksimal setiap tanggal 10 per bulannya selama 18 bulan) dari transaksi tersebut. 2. Produk barang apa saja yang disediakan atau dikreditkan di BERKAHCENTER ? Jawab : BERKAHpada intinya melayani jual beli kredit barang apa saja selama dzat barang tersebut adalah halal secara syari untuk diperjualbelikan. 3. Apakah BERKAH-CENTER meminjamkan dana untuk keperluan konsumtif ataupun usaha? Jawab : BERKAH tidak meminjamkan dana. Karena kalau peminjaman dana jumlah pengembalian pinjamannya haruslah sama dengan jumlah dana yang dipinjam. Kelebihan pengembalian pinjaman dana sekecil apapun terkategori sebagai tambahan atau riba Sedangkan BERKAH adalah Lembaga Bisnis Islami yang menetapkan laba/keuntungan dalam transaksinya. Adapun kalau untuk usaha, BERKAH membuka peluang kerjasama usaha (syirkah) dengan pola bagi hasil (mudlarabah). Mengenai teknisnya ditangani Unit Pemberdayaan LPPU AS SALAM. 4. Apa saja keunggulan BERKAH-CENTER yang membedakan dengan Lembaga keuangan sejenis seperti Bank, Leasing baik syariah maupun konvensional ? Jawab : Beberapa keunggulan transaksi di BERKAHadalah :

- Non Riba dan Non Asuransi - Pesanan awal tidak termasuk dalam akad perjanjian - Akad baru dilakukan setelah ada barang yang akan diperjualbelikan - Harga atas kesepakatan kedua pihak, oleh karena itu ada negosiasi sebelum terjadi akad. - Agunan/jaminan bukan barang yang sedang ditransaksikan, jadi BPKB (misalnya) akan langsung diserahkan ke konsumen dan tidak ditahan. - Tidak ada denda/biaya tambahan apapun akibat keterlambatan angsuran - Tidak ada akad ganda semisal akad jualbeli yang otomatis akan berubah (dianggap) sewa sehingga terjadi penarikan barang secara sepihak seandainya terjadi kemacetan. - Tidak ada biaya administrasi apapun 5. Apa saja persyaratan transaksi di BERKAH-CENTER ? Jawab : Beberapa persyaratan transaksi di BERKAH-CENTER adalah : - Foto Copy KTP (baik suami, istri maupun FC KTP Penjamin) - Foto Copy Kartu Keluarga - Slip Gaji (bagi karyawan) dan Surat Keterangan Usaha/SKU (bagi wiraswasta) - Laporan keuangan usaha 3 bulan terakhir (bagi wiraswasta) - Mengisi form Identitas Pribadi - Mengisi surat persetujuan suami/istri maupun orang tua (bagi yang lajang) - Membawa surat rekomendasi dari pengurus setempat (bagi yang aktif di lembaga/ormas) - Mengisi surat perjanjian Jaminan Barang dan menyerahkan barang jaminan sebagai agunan - Mengisi surat perjanjian Jaminan Personal (jika tidak ada jaminan barang) - Slip gaji Penjamin Personal.

6. Berapa nilai kredit tertinggi/maksimal yang bisa disetujui oleh BERKAHCENTER ? Jawab : Secara umum, berapapun nilai transaksinya tidak masalah selama memenuhi ketentuan yang telah ditetapkan AS SALAM. Yang justru seharusnya menjadi pertanyaan adalah berapa besar angsuran yang mampu dibayar oleh konsumen?. Artinya, berapa besar pendapatan konsumen per bulannya dan berapa jumlah dana yang bisa disisihkan untuk keperluan angsuran tersebut? 7. Berapa jangka waktu/tenor terlama transaksi kredit di BERKAHCENTER ? Jawab : Litbang BERKAHtelah melakukan RISET sederhana terkait dengan kecenderungan konsistensi konsumen dalam melakukan pembayaran angsuran kredit. Secara umum kesimpulannya adalah : Tenor/jangka waktu optimal konsumen dalam kredit barang adalah 12 s.d. 24 bulan. Lebih pendek dari tenor tersebut, konsumen merasa berat karena angsuran per bulannya yang tinggi. sedangkan lebih panjang dari tenor tersebut pada umumnya konsumen merasa malas dan jenuh karena tempo kredit yang terasa lama selesainya, dan ini berimplikasi terhadap konsistensi dan kedisiplinan pembayaran konsumen. Oleh karena itu, manajemen BERKAHmenetapkan kebijakan saat ini jangka waktu kredit (tenor) terlama adalah 24 bulan. 8. Adakah DP-nya dan Berapa DP yang ditetapkan BERKAH-CENTER ? Jawab : BERKAHmenyebut pengistilahan uang muka atau DP dengan nama pembayaran dimuka. Yaitu sejumlah dana yang dibayarkan pada saat terjadi akad dan pengambilan barang. Mengingat angsuran pertama baru terjadi pada bulan depannya, maka sebagai wujud komitmen dan keseriusan konsumen, pembayaran dimuka (atau DP) diharuskan ada. Mengenai jumlahnya, sebenarnya besarannya tidak tentu dan dapat dinegosiasikan. Namun sebagai gambaran awal bisa memakai rumus sekitar 20% dari nominal jual beli kredit yang dilakukan. Semakin besar pembayaran dimuka (DP) tentu semakin murah angsuran per bulannya, demikian juga sebaliknya. 9. Apakah BERKAH-CENTER melayani permohonan kredit untuk luar daerah ? Jawab : Selama ini BERKAHjuga telah melakukan transaksi jual beli kredit barang di berbagai daerah seperti Jakarta, Bogor, Depok, Tangerang, Bekasi, Cianjur, Sukabumi, Karawang, Bandung, Cilegon, Serang, Pandeglang, bahkan

Surabaya dan lain-lain. Tentunya, selama daerahnya masih terjangkau dan memungkinkan untuk bertatap muka oleh kedua belah pihak. Nah, untuk daerah-daerah yang lebih jauh semisal Sumatra, Sulawesi, Kalimantan dll sedang diupayakan akan dibentuk cabang/perwakilannya di daerah tersebut. Secara teknis sebenarnya sangat tidak masalah dan gampang diatasi. Namun, BERKAHsebagai pihak yang sangat besar menanggung resiko dengan pola transaksi ini menginginkan adanya proses tatap muka dan wawancara untuk memastikan bahwa yang bersangkutan adalah pribadi yang amanah, jujur, bertanggungjawab dan sangat ingin bermuamalah secara syari sesuai kaidah syariah Islam. 10. Adakah Agunan untuk mendapatkan fasilitas kredit di BERKAH-CENTER ? Jawab : BERKAHmenetapkan 2 pola penjaminan. Pertama dan yang diutamakan adalah jaminan atau agunan barang. Tentunya bukan barang yang sedang ditransaksikan. Misalnya berupa BPKB motor lain, sertifikat, ataupun barang berharga yang lain seperti perhiasan. Sedangkan yang kedua adalah personal garantee (Penjamin Perorangan) yaitu siapa saja yang memiliki kemampuan finansial baik saudara, tetangga, teman sekantor dsb. Penjamin inilah yang akan menanggung pembayaran angsuran seandainya terjadi keterlambatan atau kemacetan angsuran konsumen. 11. Berapa persen margin keuntungan yang ditetapkan BERKAH-CENTER ? Jawab : BERKAHtidak mematok secara khusus berapa persen keuntungannya, karena sifatnya adalah berdasarkan kesepakatan jual beli kedua pihak. Namun untuk gambaran awalnya, umumnya BERKAHmengambil keuntungan antara 0 3 % per bulan dari nilai net beli sesuai modal yang dikeluarkan AS SALAM. Kenapa 0 % ? karena tidak semua BERKAHmengambil keuntungan. Untuk kalangan tertentu, BERKAHterutama yang di bawah Unit Pemberdayaan bersifat menolong dan memberdayakan saja. Ini diperuntukkan kepada yang benar-benar dhuafa dan sangat membutuhkan. Istilahnya subsidi silang. Sedangkan tertingginya bisa sampai 3 % per bulan. Namun, ini hanyalah angka kisaran dan tidak dijadikan basis acuan akad jual belinya. Maksudnya, BERKAHtidak akan mengatakan Kami jual dengan margin keuntungan 3% dari harga net setiap bulannya, karena kalau prosentase yang dijadikan acuan dalam penghitungan margin laba keuntungan maka jatuhnya nilai angsuran adalah pecahan desimal dan kami sangat khawatir kalau akumulasi (pembulatan) yang desimal itu menyebabkan jatuh pada riba karena ada tambahan dari kesepakatan. Oleh karena itu, BERKAHtidak memakai acuan prosentase dalam akad tertulisnya.