1. ¿Por qué es importante aumentar el nivel de acceso a los servicios financieros en una economía?

2. Causas y consecuencias de los bajos niveles de uso de servicios financieros en el Perú.

3. Acciones implementadas por la SBS para propiciar mayor nivel de inclusión financiera.

4. Plan de Asesoría a Docentes – Sexta Edición.

I. INTRODUCCIÓN AL PROGRAMAI. INTRODUCCIÓN AL PROGRAMA

Productos y Servicios FinancierosPara las personas:Para las personas:

Ahorro.Ahorro.

Préstamos.Préstamos.

Pago de servicios.Pago de servicios.

Cobro de planilla.Cobro de planilla.

Pago de impuestos.Pago de impuestos.

Envíos y transferencias Envíos y transferencias de dinero.de dinero.

Compra y venta de Compra y venta de moneda extranjera.moneda extranjera.

Contratación y pago de Contratación y pago de Seguros.Seguros.

Servicios diversos.Servicios diversos.

Para las empresas:Para las empresas:

Ahorro.Ahorro.

Préstamos.Préstamos.

Pago de servicios.Pago de servicios.

Pago de planilla.Pago de planilla.

Pago de impuestos.Pago de impuestos.

Pago a proveedores.Pago a proveedores.

Inversiones.Inversiones.

Arrendamiento Arrendamiento Financiero.Financiero.

Comercio Exterior.Comercio Exterior.

Servicios diversos.Servicios diversos.

Entidades y Canales Financieros

EntidadesEntidades

BancosBancos

FinancierasFinancieras

Instituciones Instituciones Microfinancieras.Microfinancieras.

Canales:Canales:

Agencias – Oficinas – Agencias – Oficinas – Sucursales (atención por Sucursales (atención por ventanilla)ventanilla)

Operaciones realizadas a Operaciones realizadas a través de Internettravés de Internet

Cajeros automáticos.Cajeros automáticos.

Cajeros corresponsales.Cajeros corresponsales.

Operaciones vía teléfono.Operaciones vía teléfono.

1. ¿Por qué es importante aumentar el nivel de uso de los servicios financieros en una economía?

El principal beneficio es su El principal beneficio es su significativa contribución significativa contribución

al desarrollo del paísal desarrollo del país

Familias Empresas

Sistema Financiero

Economía

•Fomenta el ahorro.•Da acceso al crédito•Incrementa la cultura financiera.•Facilita y mejora el manejo de las finanzas personales.•Eleva la seguridad de los usuarios.•Disminuye el costo de las transacciones.

Familias

Empresas

•Incrementa la eficiencia y seguridad de las transacciones con clientes, proveedores y empleados.

•Disminuye el costo de las transacciones.•Facilita el crédito a las micro y pequeñas empresas.•Incrementa los fondos disponibles para financiar inversiones o capital de trabajo.

Sistema Financiero

•Provee información, mejorando el entendimiento de los riesgos y oportunidades de crédito.

•Incrementa el volumen de operaciones y reduce su costo unitarioen beneficio de los usuarios.

•Fomenta la innovación de productos y servicios.•Expande las oportunidades de negocio.

Economía

•Fomenta el ahorro y mejora el acceso al crédito.•Mejora la distribución del ingreso al incrementar el ahorro y la formación de •un patrimonio.•Contribuye a combatir la corrupción y el lavado de dinero.•Fomenta el desarrollo del sector productivo y la generación de empleo.•Mejora la competitividad / productividad de la economía.

Limitada información sobre la disponibilidad de servicios financieros y el costo de los mismos.

Altos costos de transacción para demandantes y oferentes debido a la pobre infraestructura vial y de comunicaciones.

Dispersión espacial de la población hace más costoso los servicios financieros.

Elevados niveles de informalidad.

Deficiente nivel de educación y cultura financiera.

Ausencia o incapacidad para demostrar la existencia de garantías.

2. Las principales causas del bajo nivel de 2. Las principales causas del bajo nivel de acceso a los servicios financieros en el Perú acceso a los servicios financieros en el Perú

son:son:

Dificulta el flujo ahorro-inversión

Limita el desarrollo económico, al no permitir la realización de proyectos rentables.

Restringe el uso de medios de pagos y el desarrollo de instrumentos financieros.

Impide la posibilidad de los hogares de acceder a recursos financieros.

Mantiene la presencia del financiamiento informal.

No permite una adecuada reducción de los costos de los servicios financieros.

Las principales consecuencias del bajo nivel Las principales consecuencias del bajo nivel de acceso a los servicios financieros en el de acceso a los servicios financieros en el

Perú:Perú:

3. Acciones a seguir por la SBS para la consolidación de mayor uso de los servicios

financieros en el Perú.

a. Perfeccionamiento del marco normativo y de supervisión del sistema financiero.

b. Fomento a la transparencia de mercado.c. Protección al usuario.d. Impulso de los cajeros corresponsales.e. Formación de la cultura financiera.

Considerando que el mayor uso de los servicios financieros beneficia sobre todo a usuarios que requieren créditos pequeños, la SBS ha establecido 5 pilares para reforzar este proceso:

La puesta en marcha del programa de fomento de la cultura financiera nace con la firma, en julio del 2006, del Convenio Marco entre la SBS y el Ministerio de Educación, que entre cuyos fines se encuentran:

La organización de eventos de capacitación, de asesoría técnico-pedagógica y campañas educativas sobre temas relacionados con los servicios financieros, de seguros y de administración privada de fondos de pensiones.

La elaboración de material educativo e informativo relativo a los servicios financieros, de seguros y de administración privada de fondos de pensiones.

De esta manera en el año 2007 se realizó el Plan Piloto en la Región Lima brindándose asesoría a 44 profesores. En el año 2008 se amplió la cobertura además de la capital, a las regiones de Arequipa y Piura, siendo entonces 150 los profesores capacitados.

En el año 2009 y en el marco del Nuevo Diseño Curricular 2009, se expandió este programa a cinco regiones: Piura, Arequipa, Lima, Huancayo y Trujillo, asesorando a más de 400 docentes. En el año 2010 se extendió este programa a siete regiones: Lima-Callao, Arequipa, Moquegua, Tacna, Piura, Tumbes y Cajamarca, asesorando a cerca de 1200 docentes en total.

4. Programa de Asesoría a Docentes – VI 4. Programa de Asesoría a Docentes – VI PAD 2012PAD 2012

En el año 2011, este programa se ha expandido a diez regiones: Arequipa, Cusco, La Libertad, Lambayeque, Lima y Callao, Loreto, Piura, Puno, San Martin y Tacna, asesorando a un mínimo de 1200 docentes en todo el país.

Asimismo, durante el año 2011 se realizaron dos programas piloto de asesoría a docentes que buscan ampliar el alcance del público objetivo:

El Programa de Asesoría a Docentes “Docentes enseñan a Docentes” que tiene como objetivo preparar a los docentes seleccionados para que sean Capacitadores del PAD; es decir, para que ellos puedan empezar a dictar el PAD a sus colegas. Este programa se realizó en Piura.

El Programa de Asesoría a Docentes de Zonas Rurales se realizó con docentes en la ciudad de Moquegua, y su objetivo fue desarrollar un programa adaptado a las necesidades de los estudiantes de las zonas rurales.

Para el año 2012, este programa se ha expandido a las regiones: Arequipa, Cusco, Ancash, Huánuco, Ica, Ucayali (Pucallpa), Piura (Ayabaca), Amazonas y Lima.

Programa de Asesoría a Docentes – VI PAD Programa de Asesoría a Docentes – VI PAD 20122012

Plan de Asesoría a Docentes (1)

Objetivo

Difundir, ampliar y reforzar, desde la etapa escolar, el Difundir, ampliar y reforzar, desde la etapa escolar, el conocimiento sobre los elementos básicos del funcionamiento conocimiento sobre los elementos básicos del funcionamiento del sistema financiero nacional.del sistema financiero nacional.Metas:

a. Colaborar con los docentes de Educación Secundaria, mediante charlas e información, para que brinden y desarrollen en los estudiantes las capacidades y herramientas que le permitirán en el futuro ser un usuario mejor informado y poder así tomar mejores decisiones en cuanto a los productos y servicios que ofrece el sistema financiero.

b. Propiciar que los docentes de Educación Secundaria enseñen a los jóvenes como desenvolverse en el mercado financiero de manera responsable, respetando las obligaciones asumidas y haciendo valer sus derechos como usuarios.

Plan de Asesoría a Docentes (2)

Temario:

1.1. Importancia del Sistema FinancieroImportancia del Sistema Financiero

2.2. Entidades de Regulación y Supervisión: SBS y BCRPEntidades de Regulación y Supervisión: SBS y BCRP

3.3. Productos y Servicios Financieros, Seguros y SPPProductos y Servicios Financieros, Seguros y SPP

4.4. Centrales de RiesgoCentrales de Riesgo

5.5. Transparencia de Información en el Sistema FinancieroTransparencia de Información en el Sistema Financiero

6.6. El Sistema de Seguros y el Sistema Privado de PensionesEl Sistema de Seguros y el Sistema Privado de Pensiones

7.7. La Unidad de Inteligencia FinancieraLa Unidad de Inteligencia Financiera

8.8. Taller metodológico aplicadoTaller metodológico aplicado

Plan de Asesoría a Docentes (3)

Evaluación:

1. Dos controles de inicio y al final de la capacitación.

Material:

1. Pioner de trabajo, que contiene las diapositivas elaboradas especialmente para la capacitación docente.

2. Una guía docente sobre los conceptos básicos que involucran el conocimiento del Sistema Financiero Peruano.

3. Material de lectura complementaria: Historietas elaboradas por el BCRP, entre otros.

GRACIAS