slide - zero hutang (umt)
TRANSCRIPT
![Page 1: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/1.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 1/193
!
ZERO
HUTANG“bukan mudah, tapi tak mustahil”
Pengurusan kewangan dari perspektif Islam…
SEMINAR BIJAK WANG PERENTASUniversiti Malaysia Terengganu (UMT) " Isnin, 6 Julai 2015
![Page 2: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/2.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 2/193
!
PPOFIL
SAYAPengalaman tentang kewangan dan bisnes
![Page 3: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/3.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 3/193
Latarbelakang
Kerjaya
!
Bachelor Degree of Accounting
(Hons) UiTM
!
Chartered Member, Malaysian
Institute of Accountant (MIA)
!
11 Tahun Pengalaman Juruaudit(2003 – 2013)
!
12 Tahun Pengalaman Bisnes (2003
– sekarang)
![Page 4: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/4.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 4/193
Penulis Blog Sejak 2008
![Page 5: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/5.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 5/193
B
e b a s H
u t a n g
2 0 0 7
![Page 6: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/6.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 6/193
Diadaptasi ke Dalam Buku
![Page 7: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/7.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 7/193
10 Tahun Berniaga
![Page 8: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/8.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 8/193
M e n u l i s T
e n t a n g E m a s
![Page 9: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/9.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 9/193
B u k u
P e r t a m a
![Page 10: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/10.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 10/193
#1 - MINDSET
!
Kekayaan Dari PerspektifAllah dan Rasul
!
Menetapkan MatlamatKewangan
!
Strategi Bebas Hutang!
#2 – KUMPUL HARTA
!
Ganda Kekayaan Dengan
Hutang
!
Disiplin Menyimpan Wang
!
Cara Tambah PendapatanSambil Bekerja
60 min
30 min
TOPIK
![Page 11: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/11.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 11/193
#3 - STRATEGI BISNES
!
Memulakan Bisnes
!
Menjalankan Bisnes
!
Urus Kewangan Bisnes
#4 – KEKAL KEKAYAAN
!
Cara Mengekalkan
Kekayaan
!
Keberkatan Rezeki
60 min
30 min
TOPIK
![Page 12: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/12.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 12/193
!
#1 -
MINDSET
KEKAYAAN
![Page 13: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/13.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 13/193
!
KEKAYAAN
PERSPEKTIF
ISLAMPerbetulkan persepsi tentang kekayaan
![Page 14: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/14.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 14/193
Kekayaan Mengikut TV
!
Angkuh
!
Kedekut
!
Berfoya-foya
!
Rezeki haram
!
Lupa diri
!
Menindas
![Page 15: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/15.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 15/193
Kaya atau Miskin,
Mana Lebih Baik?
! Nabi pernah ikat perut dengan batu?
!
Nabi ingatkan berhati-hati dengan dunia?
![Page 16: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/16.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 16/193
Muhammad Muda
Berniaga 28 Tahun!
Muhammad Muda :
•
Mula berniaga umur 18 tahun – Gen Y
•
Umur 25 jadi jutawan
•
Maskahwin Khadijah 20 ekor unta merah
![Page 17: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/17.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 17/193
Nilai 20 Unta Merah!
“20 buah trailer dagangan”
![Page 18: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/18.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 18/193
Pra & Pasca Hijrah
!
Tahun pertama hijrah, umat Islam dalam kemiskinan.
!
Tahun ke-6 hijrah Nabi hantar utusan kepada kerajaan lain
supaya terima Islam.
!
Nabi ingatkan tentang dunia ketika “dunia” dalam
gengaman para sahabat Nabi.
![Page 19: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/19.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 19/193
Kekayaan Para Sahabat Nabi
!
9 dari 10 sahabat dijamin Syurga adalah jutawan!
!
Tahun ke-9 hijrah, Abdul Rahman r.a. infaq 500 kuda, 1,500unta untuk Perang Tabuk! Jutawan dan ahli syurga!
!
ARBA bawa balik 700 ekor unta penuh barang dagangan
dari Kota Syam.
!
Saidina Usman – 950 unta, 50 kuda, 1,000 dinar – perang
Tabuk. Beli telaga dari Yahudi 20,000 dirham dan
diwaqafkan
!
17 peperangan Rasulullah dibiayaai oleh para sahabat!
![Page 20: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/20.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 20/193
10 Sahabat Dijamin Syurga
![Page 21: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/21.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 21/193
5 Rukun Islam
!
Syahadah
!
Solat
!
Puasa
!
Zakat
! Haji
![Page 22: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/22.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 22/193
Orang Beriman
Infaqkan Harta
“(iaitu) mereka yang beriman kepada yang ghaib, yang mendirikan
shalat, dan menafkahkan sebahagian rezeki yang Kami
anugerahkan kepada mereka.” (Al-Baqarah 2 : 3)
![Page 23: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/23.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 23/193
Tawaran Syurga:
Infaqkan Harta
“(iaitu) kamu beriman kepada Allah dan Rasul-Nya dan berjihad
di jalan Allah dengan harta dan jiwamu. Itulah yang lebih baik
bagimu, jika kamu mengetahui.” (As-Soff 61 : 11)
![Page 24: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/24.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 24/193
Jangan Lupa Tentang Dunia
“Dan carilah pada apa yang telah dianugerahkan Allah kepadamu
(kebahagiaan) negeri akhirat, dan janganlah kamu melupakan bahagianmu
dari (kenikmatan) duniawi dan berbuat baiklah (kepada orang lain)
sebagaimana Allah telah berbuat baik, kepadamu, dan janganlah kamu
berbuat kerusakan di (muka) bumi. Sesungguhnya Allah tidak menyukai
orang-orang yang berbuat kerusakan. ” (Al-Qasas 28 : 77)
![Page 25: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/25.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 25/193
Bina Kekuatan
Material Tercanggih
“Dan siapkanlah untuk menghadapi mereka kekuatan apa saja yang kamu sanggupi
dan dari kuda-kuda yang ditambat untuk berperang kamu menggentarkan musuh
Allah dan musuhmu dan orang orang selain mereka yang kamu tidak
mengetahuinya; sedang Allah mengetahuinya. Apa saja yang kamu nafkahkan pada
jalan Allah niscaya akan dibalasi dengan cukup kepadamu dan kamu tidak akandianiaya” (Al-Anfal:60)
![Page 26: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/26.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 26/193
!
Miskin, Kaya
Atau Zuhud?Perbetulkan persepsi tentang zuhud
![Page 27: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/27.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 27/193
Hakikat Zuhud
“Bukanlah zuhud itu meninggalkan dunia dikuasai
orang kafir berseronok dengan kekayaan dunia,sedangkan orang Islam terhalang dari menguasainya…
Malah hakikat zuhud ialah memiliki dunia sehingga
sama sahaja di sisimu diantara EMAS dan TANAH.
Hendaklah engkau menikmati kurniaan Allah dan
memerangi orang-orang kafir” – Asy-Syahid Hassan Al-Banna
![Page 28: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/28.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 28/193
!
Kenapa
Nak Kaya?Perbetulkan matlamat tentang kekayaan
![Page 29: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/29.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 29/193
Persoalan Penting
!
Kerja – Cari Duit Untuk Apa?
!
Kaya atau Miskin, Mana Lebih Baik?
!
Ke mana nak dibawa kekayaan kita?
![Page 30: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/30.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 30/193
![Page 31: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/31.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 31/193
!
“Tidaklah dirimu mengeluarkan harta
yang diharapkan hanya kerana mengharapredha Allah, melainkan dirimu akan
mendapat ganjaran. Termasuk harta yang
engkau keluarkan untuk memberi makan
isterimu” (HR. At-Tirmidzi)
Kekayaan & Tanggungjawab
![Page 32: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/32.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 32/193
!
Hidup untuk ibadah (hamba Allah)
!
Hidup untuk berbakti (khalifah)
!
Gunakan “alat” amanah Tuhan
untuk sempurna tanggungjawab
HAMBA + KHALIFAH =BAHAGIA
Kekayaan & Tanggungjawab
(Seorang Mukmin)
![Page 33: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/33.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 33/193
!
Seronok dunia sifatnya sementara,
datang bersamanya bebanan…
Kaya Dunia vs Kaya Akhirat?
![Page 34: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/34.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 34/193
!
Seronok akhirat kekal selamanya
!
Pesan Nabi s.a.w; orang paling bijak ialah orang paling
banyak mengingati mati
Kaya Dunia vs Kaya Akhirat?
![Page 35: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/35.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 35/193
Kesimpulan: “Kekayaan
Dari Perspektif Allah dan
Rasul”
!
Nabi tak pernah suruhtinggalkan kekayaandunia. Nabi dan parasahabat adalah orang
kaya.
!
Kekayaan dunia bukanuntuk bermewah-mewah,tapi untuk sempurnakan
tanggungjawab.!
Kekayaan dunia adalah“alat” mencapai“matlamat” hidup sebagaihamba & khalifah Tuhan.
!
Nikmat dunia sementara,nikmat akhirat kekalselamanya.
![Page 36: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/36.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 36/193
!
MENETAPKANMATLAMAT
KEWANGAN
![Page 37: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/37.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 37/193
Kesilapan Mengukur Kekayaan
![Page 38: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/38.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 38/193
![Page 39: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/39.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 39/193
Hutang Isi Rumah
![Page 40: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/40.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 40/193
Hutang Habis Belajar
![Page 41: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/41.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 41/193
H u t a n g K e r e t a
![Page 42: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/42.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 42/193
Hutang Kad Kredit
![Page 43: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/43.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 43/193
H
u t a n g
K a d K
r e d i t
![Page 44: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/44.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 44/193
H u t a n
g R u m
a h
![Page 45: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/45.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 45/193
Hutang Sampai Mati?
!
Pinjaman Pelajaran
!
Pinjaman Peribadi – Majlis Perkahwinan
!
Pinjaman Kereta
!
Kad Kredit – “Simpanan Kecemasan”
!
Pinjaman Peribadi – MLM / Skim Cepat Kaya!
![Page 46: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/46.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 46/193
Hakikat Hutang…
!
Membelanjakan pendapatan masa depan
!
Duit belum dapat,
!
Tetapi sudah habis dibelanjakan
![Page 47: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/47.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 47/193
Kesan Hutang #1:
terpaksa kerja lebih keras
!
Gadai kebebasan masa depan
!
Hilang keseronokan bekerja / bisnes
tak seronok kerja
tak seronok bisnes
2
![Page 48: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/48.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 48/193
Kesan Hutang #2:
longgar jati diri
!
“Sesungguhnya jika seseorang berhutang
(kerana kemiskinan), jika dia berbicara akan berbohong dan jika berjanji akan
mengingkari” (HR Bukhari & Muslim)
!
“Berhati-hatilah kamu dalam berhutang,
sesungguhnya hutang itu mendatangkankerisauan di malam hari dan menyebabkan
kehinaan di siang hari” (Hadis Riwayat Al-
Baihaqi)
K H 3
![Page 49: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/49.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 49/193
Kesan Hutang #3:
hidup tertekan
tidur tak lena
hidup stress
tekanan rumahtangga
K H #4
![Page 50: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/50.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 50/193
Kesan Hutang #4:
kekayaan bocor
!
Cenderung berbelanja lebih dari keperluan
RM6,000 tunai
(Tahun 2007)
RM35,000 loan
(Baru)
Beza
RM29,000!!!
K H #5
![Page 51: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/51.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 51/193
Kesan Hutang #5:
halang masuk syurga!
![Page 52: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/52.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 52/193
!
4 Tahap
KewanganMengukur tahap kekayaan
52
![Page 53: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/53.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 53/193
4 Tahap Kewangan
1. Tersangat Kaya (Ultra Rich)
2. Bebas Kewangan (Financially Free)
3. Kewangan Selamat
4. Kewangan Tak Selamat
![Page 54: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/54.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 54/193
Gred #1 – Tersangat Kaya
1. Tersangat Kaya (Ultra Rich)
2. Bebas Kewangan (Financially
Free)
3. Kewangan Selamat
4. Kewangan Tak Selamat
Pemilikkonglomerat,
aset ratusan juta,
dan berbillion
ringgit
![Page 55: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/55.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 55/193
Gred #2 – Bebas Kewangan
1. Tersangat Kaya (Ultra Rich)
2. Bebas Kewangan (Financially
Free)
3. Kewangan Selamat
4. Kewangan Tak Selamat
Jana pendapatanmelalui HARTA
yang melebihi
keperluan
perbelanjaan hidup
RM500 sewa x 10 rumah =
RM5,000 sebulan
![Page 56: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/56.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 56/193
Gred #3 – Kewangan Selamat
1. Tersangat Kaya (Ultra Rich)
2. Bebas Kewangan (Financially
Free)
3. Kewangan Selamat
4. Kewangan Tak Selamat
Duit simpanan berjumlah
6 bulan
pendapatan.
G d #4
![Page 57: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/57.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 57/193
Gred #4 –
Kewangan Tak Selamat
1. Tersangat Kaya (Ultra Rich)
2. Bebas Kewangan (Financially
Free)
3. Kewangan Selamat
4. Kewangan Tak Selamat
Duit simpanan
cuma
sebulan pendapatan!Mampu hidup sebulan
tanpa pekerjaan. Dikelilingi
hutang.
![Page 58: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/58.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 58/193
Anda Di Mana?
1. Tersangat Kaya (Ultra Rich)
2. Bebas Kewangan (Financially Free)
3. Kewangan Selamat
4. Kewangan Tak Selamat
![Page 59: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/59.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 59/193
Kesimpulan:
“Mengukur
Tahap Kekayaan”
!
Kekayaan bukan berapa
besar PENDAPATAN,
tapi berapa banyak yangkita SIMPAN.
!
Kekayaan bukan
KERETA apa yang kita
pakai, tapi berapa banyakHARTA yang kita ada.
!
Kekayaan diukur berapa
lama kita boleh “suvive”
jika hilang sumberpendapatan.
![Page 60: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/60.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 60/193
!
MatlamatKewangan
PeribadiMemperbetulkan semula kedudukan kewangan
M t k
![Page 61: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/61.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 61/193
Menetapkan
Matlamat Kewangan
1.
Simpanan 3 bulan pendapatan (dana kecemasan)
2. Bebas dari “Hutang Jahat”
3.
Simpanan 6 bulan pendapatan (kewangan selamat)
4.
Simpanan 1 tahun pendapatan (bebas pekerjaan)
5. RM1 juta (bebas kewangan)
M tl t #1
![Page 62: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/62.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 62/193
Matlamat #1 :
Dana Kecemasan
!
Jumlah 3 Bulan Pendapatan
!
Pendapatan RM1,000 = RM3,000
!
Pendapatan RM3,000 = RM9,000
!
Pendapatan RM5,000 = RM15,000
M tl t #2 :
![Page 63: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/63.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 63/193
Matlamat #2 :
Bebas Dari Hutang!
! Langsai hutang jahat
!
PTPTN
!
Hutang kereta
!
Pinjaman peribadi
!
Kad kredit
!
Hutang Perabot
![Page 64: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/64.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 64/193
B
e b a s H
u t a n g
2 0 0 7
4 Prinsip Kewangan
![Page 65: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/65.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 65/193
4 Prinsip Kewangan
(ke arah bebas hutang)
1.
Beli secara tunai
2.
Hidup di bawah kemampuan
3.
Mulakan tabiat menyimpan
4.
Bina pendapatan kedua
Prinsip #1 :
![Page 66: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/66.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 66/193
Prinsip #1 :
Beli Secara Tunai
!
Jauhkan ansuran, bayar 12 kali dsb.
!
Kumpul dulu, baru beli
!
Kalau hutang, maksudya tak mampu
!
Beli bila benar-benar perlu
Prinsip #2 :
![Page 67: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/67.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 67/193
p #Hidup Di Bawah Kemampuan
(ikut keperluan)
Prinsip #2 :
![Page 68: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/68.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 68/193
pHidup Di Bawah Kemampuan
(ikut keperluan)
RM90,000
RM50,000
Prinsip #3 :
![Page 69: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/69.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 69/193
Prinsip #3 :
Mulakan Tabiat Menyimpan
>> 7 Prinsip Penting Menyimpang Wang
Prinsip #4 :
![Page 70: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/70.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 70/193
Prinsip #4 :
Bina Pendapatan Kedua
Gaji
Bisnes
Pelaburan
![Page 71: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/71.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 71/193
!
STRATEGIBEBAS
HUTANG!Teknik cepat langsai hutang
Formula:
![Page 72: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/72.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 72/193
Formula:
Bebas Hutang
PERBELANJAAN
(kurangkan)
PENDAPATAN
(tambah)
Mindset:
![Page 73: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/73.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 73/193
Mindset:
Tiada Teknik Ajaib!
Bayar dengan pendapatan & harta MASA DEPAN...
Jual
Harta
BisnesGaji & Bonus
KWSP ?RefinanceRumah ?
Langsai Hutang
![Page 74: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/74.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 74/193
Langsai Hutang
Teknik “Snow-Ball”
bermula kecil
makin membesar
![Page 75: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/75.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 75/193
#1 – jangan buat hutang lagi
#2 senaraikan
![Page 76: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/76.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 76/193
#2 – senaraikan
keutamaan langsai hutang
kereta
kad kredit rumah sendiri
pendidikan
peribadi
#2 1 – senaraikan
![Page 77: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/77.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 77/193
#2.1 – senaraikan
keutamaan langsai hutang
PINJAMAN
JUMLAH
ANSURAN
BULAN
KEUTAMAAN
PTPTN 20,000 200 100 3
Kereta
65,000
600 109
4
Peribadi 70,000 750 94 2
Kad Kredit
5,000
100
50
1
Rumah 250,000 1,000 250 5
410,000 2,650 250
Senaraikan, kenal pasti keutamaan
#2 2 – senaraikan
![Page 78: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/78.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 78/193
#2.2 – senaraikan
keutamaan langsai hutang
PINJAMAN
JUMLAH
ANSURAN
BULAN
KEUTAMAAN
Kad Kredit 5,000 100 50 1
Peribadi
70,000
750
94
2
PTPTN 20,000 200 100 3
Kereta
65,000
600
109
4
Rumah 250,000 1,000 250 5
410,000 2,650 250
Susun mengikut keutamaan
#3 – bayar ansuran
![Page 79: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/79.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 79/193
#3 – bayar ansuran
minimum setiap hutang
PINJAMAN
JUMLAH
ANSURAN
BULAN
KEUTAMAAN
Kad Kredit 5,000 100 50 1
Peribadi
70,000
750
94
2
PTPTN 20,000 200 100 3
Kereta
65,000
600
109
4
Rumah 250,000 1,000 250 5
410,000 2,650 250
Bayar mengikut jadual
#4 – bayar ansuran
![Page 80: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/80.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 80/193
#4 – bayar ansuran
secara automatik!
!
Potongan gaji
! Standing
Instruction
#5 – tambah RM200
![Page 81: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/81.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 81/193
#5 tambah RM200
ansuran hutang #1
PINJAMAN
JUMLAH
ANSURAN
BIL.
KEUTAMAAN
Kad Kredit 5,000 200 + 100 50 1
Peribadi
70,000
750
94
2
PTPTN 20,000 200 100 3
Kereta
65,000
600
109
4
Rumah 250,000 1,000 250 5
410,000 2,650 250
Fokus langsaikan hutang #1.
#6 – selesai hutang #1
![Page 82: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/82.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 82/193
#6 selesai hutang #1,
tambah ansuran hutang #2
PINJAMAN
JUMLAH
ANSURAN
BIL.
#
Kad Kredit 5,000 200 + 100 50 1
Peribadi
70,000 200+100+750
94
2
PTPTN 20,000 200 100 3
Kereta
65,000
600
109
4
Rumah 250,000 1,000 250 5
410,000 2,650 250
Fokus langsaikan hutang #2.
#7 – langsai semua
![Page 83: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/83.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 83/193
#7 langsai semua,
labur 100% duit ansuran!
PINJAMAN
JUMLAH
ANSURAN
BIL.
#
Kad Kredit 5,000 200 + 100 50 1
Peribadi
70,000 750
94
2
PTPTN 20,000 200 100 3
Kereta
65,000
600
109
4
Rumah 250,000 1,000 250 5
410,000 2,650 250
Laburkan 100% duit ansuran!
#7 1 – langsai semua
![Page 84: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/84.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 84/193
#7.1 langsai semua,
labur 100% duit ansuran!
RM2,850 / bln
rumah sewa
lot kedaitanah
saham
Langsai Hutang
![Page 85: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/85.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 85/193
Langsai Hutang
Teknik “Snow-Ball”
1. Jangan buat hutang lagi.
2. Senaraikan keutamaan langsai hutang
3. Bayar ansuran minimum setiap hutang.
4. Bayar ansuran secara automatik!
5. Tambah RM200 ansuran hutang #1.
6. Selesai satu hutang, tambah ansuran hutangseterusnya.
7. Langsai semua, simpan 100% ansuran untukpelaburan!
![Page 86: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/86.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 86/193
Cara Langsai Kad Kredit
!
Potong semua kecuali satu
!
Buat pinjaman peribadi
![Page 87: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/87.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 87/193
!
#2 -
KUMPUL
HARTA
![Page 88: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/88.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 88/193
!
GANDA
KEKAYAANDENGAN
HUTANGMemanfaat hutang untuk lebih kaya
ib i
![Page 89: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/89.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 89/193
Hutang ibarat pisau…
89
H B ik H J h
![Page 90: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/90.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 90/193
Hutang Baik vs Hutang Jahat
! Hutang Jahat – Memiskinkan Kita
!
Belanja hangus, beli barang nilai semakin susut
! Hutang Baik – Mengkayakan Kita
!
Dibayar orang lain (rumah sewa)
!
Aset sentiasa meningkat nilainya (rumah, tanah, emas,
perak)
H J h ?
![Page 91: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/91.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 91/193
Hutang Jahat?
!
Pinjaman kereta = RM90,000
!
Nilai lepas 5 tahun = RM50,000
!
Rugi = RM40,000
Hutang Jahat?
![Page 92: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/92.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 92/193
Hutang Jahat?
Nilai semakin susut
H B ik?
![Page 93: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/93.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 93/193
Hutang Baik?
Membeli Rumah Sewa
![Page 94: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/94.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 94/193
Membeli Rumah Sewa
(+ Gaji Bulanan)
!
Harga = RM100,000
!
Pinjaman = RM90,000 (90%)
!
Modal = RM15,000
!
Ansuran Bank = RM650 (tetap)
!
Sewaan = RM700 (meningkat)
! Untung bulanan = RM50
Membeli Rumah Sewa
![Page 95: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/95.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 95/193
Membeli Rumah Sewa
(Untung Bila Jual)
!
Harga Asal = RM100,000 (pinjaman 90%)
!
Modal = RM15,000
!
Nilai lepas 5 tahun = RM150,000
! Kenaikan nilai = RM50,000
! Susut nilai pinjaman = RM20,000
! Terima tunai = RM70,000!
! Untung = RM55,000 (360%)
360%
5 tahun
Jana Pencen RM2,500
![Page 96: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/96.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 96/193
J e ce ,500
(Lagi 10 tahun?)
RM500
RM500
RM500
RM500
RM500
Bayar “Beban”
![Page 97: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/97.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 97/193
y
Dengan Harta
RM250
RM250
RM250
RM250
Ansuran
RM1,000
Percuma?
B k H t h
![Page 98: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/98.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 98/193
Buku Hartanah
98
![Page 99: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/99.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 99/193
!
DISIPLINMENYIMPAN
WANGCara berkesan menyimpan wang
P d t Si
![Page 100: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/100.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 100/193
Pendapatan vs Simpanan
!
Kekayaan bukan berapa banyak kita dapat, tapi berapa
banyak yang kita simpan
!
Gaji RM10,000, tiada simpanan?
!
Gaji RM4,000, simpanan RM1,000 sebulan?
100
Kesilapan Utama
![Page 101: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/101.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 101/193
p
Simpan Wang
RM1,500 ??????
Bayar Diri Sendiri Dahulu
![Page 102: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/102.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 102/193
y
Belanja Selebihnya
Simpan 10% - 30%
??????
7 Prinsip Penting
![Page 103: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/103.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 103/193
p g
Simpan Wang
1.
Mulakan sekarang walaupun sedikit
2.
Asingkan duit simpanan sebaik sahaja terima gaji
3.
Potong gaji minimum 10% sebulan
4.
Sulitkan pengeluaran e.g. Tabung haji, emas
5.
Simpan minimum 3 bulan pendapatan
6.
Laburkan semula keuntungan
7.
Jangan simpan dalam takaful / insuran
#1 – Mulakan sekarang
![Page 104: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/104.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 104/193
g
walaupun sedikit
“Saya bermula RM20”
#2 – Asingkan segera sebaik
![Page 105: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/105.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 105/193
g g
terima gaji
Simpan 10% - 30%
??????
#3 Potong gaji minimum 10%
![Page 106: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/106.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 106/193
#3 – Potong gaji minimum 10%
“Tambah potongan setiap tahun”
#4 Sulitkan pengeluaran
![Page 107: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/107.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 107/193
#4 – Sulitkan pengeluaran
Tiada link ATM,
Serah kepada keluarga
Tukar kepada emas
#5 – Simpan minimum
![Page 108: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/108.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 108/193
p
3 bulan pendapatan
“Sebagai dana kecemasan”
#6 – Laburkan semula
![Page 109: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/109.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 109/193
keuntungan
“Biarkan ia menjadi pokok
yang terus berbuah”
#7 – Jangan simpan dalam
![Page 110: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/110.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 110/193
takaful / insuran
“Rugi wakalah fees”
7 Cara Kawal Emosi
![Page 111: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/111.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 111/193
Berbelanja
1.
Bayar diri sendiri dahulu
2.
Tukar duit kepada harta
3.
Potong semua kad kredit
4.
Berbelanja secara tunai
5.
Langsaikan hutang paling kecil
6.
Buat hutang baik, tambah harta
7.
Tinggalkan “window shopping”
Tukar Duit Kepada Harta
![Page 112: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/112.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 112/193
Fizikal
Kekayaan Lebih Bertahan
Kekayaan Bertahan
![Page 113: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/113.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 113/193
Sampai Mati
![Page 114: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/114.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 114/193
!
Selamatkan Kekayaan
Dengan Emas
#1 Elak Kebocoran Wang
![Page 115: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/115.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 115/193
#1 – Elak Kebocoran Wang
#2 Selamat Dari Inflasi
![Page 116: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/116.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 116/193
#2 – Selamat Dari Inflasi
#3 – Selamat Dari Foreign
![Page 117: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/117.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 117/193
#3 – Selamat Dari Foreign
Exchange
#4 – Selamat Ketidaktentuan
![Page 118: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/118.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 118/193
Ekonomi & Politik
5 Kriteria Emas Terbaik
![Page 119: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/119.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 119/193
Untuk Simpanan
1.
Harga per gram rendah
2.
Susut nilai rendah
3.
Cawangan jual beli banyak
4.
Stok sentiasa ada
5.
Syarat jual beli tak cerewet
>> 5 Kriteria Penting Emas Pelaburan
![Page 120: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/120.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 120/193
!
CARA TAMBAHPENDAPATAN
SAMBIL BEKERJA
Pelaburan vs Perniagaan
![Page 121: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/121.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 121/193
Pelaburan vs Perniagaan
Modal RM200
(RM100/bln @ 600%/thn)
Modal RM20,000
(5% setahun)
Untung RM1,200 setahun
Tambah Pendapatan Dengan
![Page 122: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/122.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 122/193
Bisnes, Bukan Pelaburan
Laburkan KeuntunganBisnes Dulu
Akhlak Bisnes Sampingan
![Page 123: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/123.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 123/193
Akhlak Bisnes Sampingan
1.
Di luar waktu kerja
2.
Di luar tempat kerja
3.
Beri hak majikan 100%
Terokai Peluang Bisnes
![Page 124: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/124.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 124/193
Terokai Peluang Bisnes
!
Matlamat tambah simpanan – simpan 100% keuntungan
!
Fokus belajar tentang bisnes
!
Sebagai Tayar Spare
!
Bebas Kewangan, Bebas Masa
#3
![Page 125: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/125.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 125/193
!
#3 -
STRATEGI
BISNES93% bisnes tutup dalam tempoh 3 tahun!
![Page 126: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/126.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 126/193
!
CIRI-CIRIBISNES TERBAIK
UNTUK BERMULABiar Kecil, Asalkan Berhasil
Bisnes Terbaik Untuk Bermula
![Page 127: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/127.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 127/193
Bisnes Terbaik Untuk Bermula
!
Modal Kecil, Tanpa hutang, Biar kecil, asal berhasil
!
Bisnes tanpa sewa kedai, mulakan secara home-based
!
Bisnes yang kita seronok, kita ada skill tentangnya
!
Jadi pengedar, bukan pengeluar . Atau Sediakan servis
mudah yang orang kaya perlukan
!
Kita boleh mulakan sendiri tanpa pekerja buat permulaan
Modal Kecil
( i j )
![Page 128: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/128.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 128/193
(Tanpa Pinjaman)
!
Kalau lingkup?
!
Biar kecil, asalkan
berhasil
Statistik...
![Page 129: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/129.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 129/193
Statistik...
!
93% bisnes ditutupdalam tempoh 3 tahunlepas mula beroperasi.
!
74% produk barutersungkur dalampasaran.
!
80% bisnes yang baru
dibuka denganmenggunakan modalpinjaman bank dan grant berakhir dengan gulungtikar.
Busines Dari Rumah
(T S K d i)
![Page 130: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/130.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 130/193
(Tanpa Sewa Kedai)
!
Renovation?
!
Sewa bulanan?
!
Hutang bank?
!
Duit beku
Pilih bisnes yang kita suka!
![Page 131: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/131.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 131/193
Pilih bisnes yang kita suka!
!
Kita mahir apa yang kita suka.
!
Kita buat dengan seronok.
!
Kita tak mengharap orang lain,lebih ikhlas!
!
Buat bukan kerana duit.!
Bantu jadikan hidup orang lainlebih baik dengan produk kita.
Jadi Pengedar
(O T h)
![Page 132: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/132.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 132/193
(Orang Tengah)
Jadi Pengedar,
Bi bi T di
![Page 133: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/133.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 133/193
Bimbingan Tersedia
!
Direct Selling
!
Ejen Takaful
!
Ejen Unit Trust
Memilih Direct Selling?
![Page 134: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/134.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 134/193
Memilih Direct Selling?
!
Sukakan produk, walaupun tak buat bisnes
!
Bisnes tulen, bukan Skim Cepat Kaya
!
Modal rendah, bukan hutang
!
Pentingkan produk, bukan manipulasi sistem
!
Bukan head-hunting!
!
Bukan front-loading!
Sediakan Servis
(O K P l k )
![Page 135: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/135.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 135/193
(Orang Kaya Perlukan)
Bisnes Terbaik Untuk Bermula
![Page 136: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/136.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 136/193
s es e ba U tu e u a
!
Modal Kecil, Tanpa hutang
!
Bisnes Dari Rumah, Tanpa Kedai
!
Bisnes Yang Kita Seronok
!
Jadi Pengedar, Bukan Pengeluar
!
Sediakan Servis Untuk Orang Kaya
![Page 137: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/137.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 137/193
!
STRATEGIMENJALANKAN
BISNES93% bisnes tutup dalam tempoh 3 tahun!
Penyelesaiannya?
Niat Yang Betul
( hi k l l i )
![Page 138: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/138.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 138/193
(penuhi keperluan orang lain)
Produk & servis kita = hidup orang lain lebih baik
!
Isu sijil halal?
!
Isu kesihatan?
!
Produk selamat
!
Nilai vs harga
!
Ambil duit
orang?
Jadilah Sahabat
(B k S l )
![Page 139: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/139.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 139/193
(Bukan Salesman)
Fikir kepentingan pelanggan untung bertahan lama
Bisnes vs Kerja Sendiri?
![Page 140: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/140.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 140/193
j
Majikan = Boss Pelanggan = Boss
Pemilik Bisnes = Pemilik Sistem Perniagaan
“Single Menu Strategy”
(B i P l )
![Page 141: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/141.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 141/193
(Bagi Pengeluar)
“Pengalaman Bisnes Biskut Raya”
!
Bina Reputasi
!
Kepakaran
!
Bahan Mentah
!
Tempahan
“Bina Reputasi Dengan
S t J ” (B i Ej )
![Page 142: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/142.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 142/193
Satu Jenama” (Bagi Ejen)
“Cerita Peniaga Jongkong Emas”
!
Bina Reputasi
!
Bina Kepakaran
!
Pengurusan
Lebih Mudah
Fokus Satu Bisnes
(Ri ik B t k Bi )
![Page 143: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/143.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 143/193
(Risiko Bertukar Bisnes)
Pemasaran
Online s Offline
![Page 144: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/144.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 144/193
Online vs Offline
“Kisah Peniaga Serunding”
!
Kos murah
!
Pasaran luas
!
Kurang pekerja
!
Tanpa kedai
!
Masa fleksible
Kenalpasti Permintaan,
Baru Cari Produk
![Page 145: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/145.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 145/193
Baru Cari Produk
Jangan buat produk dulu
Labur Dalam Ilmu
![Page 146: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/146.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 146/193
Cari Guru, Cari Kawan
!
Jimat masa
!
Jimat duit
!
Elak kesilapan
orang lama
Strategi Menjalankan Bisnes
![Page 147: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/147.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 147/193
g j
! Niat Jadikan Hidup Orang Lain Lebih Baik
!
Jadi Sahabat, Bukan Salesman
! Fokus 1 Bisnes, 1 Jenama : Risiko Tukar Bisnes
! Berniaga Atau Tukar Kerja?
!
Pemasaran Online Vs Offline
!
Permintaan Dulu, Bukan Produk Dulu
!
Labur Pada Ilmu, Cari Guru Atau Idola Berkaitan
![Page 148: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/148.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 148/193
!
STRATEGI URUSKEWANGAN
BISNESBiar Kecil, Asalkan Berhasil
Peribadi vs Bisnes
(jangan rompak duit bisnes)
![Page 149: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/149.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 149/193
(jangan rompak duit bisnes)
Kisah Kedai Runcit
Asingkan Duit Secara Fizikal
![Page 150: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/150.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 150/193
Tunai Akaun Bank
Pilih Produk Yang Untung
![Page 151: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/151.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 151/193
Untung
Satay?Untung
Air Minuman?
Untung Minimum 100%
Kajian Kes : Biskut Sugee
![Page 152: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/152.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 152/193
!
Kos 1 produk?
!
Strategi Harga
!
Kawal Kos
!
Simpanan
Harga RM20 - Kos RM6.50
Untung 200%!
“Kisah Mak Cik
Pisang Goreng”
Simpan Hasil Bisnes
(Sebagai Motivasi)
![Page 153: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/153.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 153/193
(Sebagai Motivasi)
Simpan 10% - 50%
!
Selesai berniaga,terus balik rumah
!
Jangan singgah
!
Asingkan duitmodal & untung
!
Simpanan 10%
“Pengalaman RM7k!”
Simpan Dokumen
Cukai Pendapatan
![Page 154: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/154.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 154/193
Cukai Pendapatan
Pendapatan > RM2,500
!
Bill Telefon
!
Petrol, Toll,Parking
!
Upah Pekerja
!
Servis Kereta
!
Poslaju
“Cukai RM100k!”
Simpan Rekod
Untuk Pinjaman Bank
![Page 155: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/155.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 155/193
Untuk Pinjaman Bank
!
Akaun Semasa
!
Borang Cukai
!
Penyata Ejen
!
Dokumen Harta
(Hartanah, AkaunBank)
Rumah Kembang
Bisnes
Simpan Kekayaan
Bentuk Harta Fizikal
![Page 156: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/156.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 156/193
Bentuk Harta Fizikal
“Parking Duit = Insuran Bisnes”
lot kedai
rumah sewa
emas
Kaya Tapi
Tak Bermewah
![Page 157: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/157.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 157/193
Tak Bermewah
Dapat laksanakan tanggungjawab orang kaya
Mewah Kaya
Tips Urus
Kewangan Bisnes
![Page 158: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/158.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 158/193
Kewangan Bisnes
! Pisahkan Entiti Bisnes
!
Asingkan Duit Secara Fizikal! Pilih Produk Untung Minimum 100%
! Simpan Hasil Bisnes Sebagai Motivasi
!
Simpan Dokumen Bisnes Untuk Percukaian
!
Simpan Rekod Untuk Pinjaman Bank
!
Simpan Duit Bentuk Harta Fizikal
!
Kaya Tapi Tak Bermewah
5 LANGKAH
![Page 159: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/159.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 159/193
!
PERBETULKANKEWANGAN
#1 – pastikan mampu bayar
ansuran ikut jadual
![Page 160: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/160.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 160/193
ansuran ikut jadual
#2 – fokus simpanan
kecemasan 3 bulan pendapatan
![Page 161: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/161.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 161/193
kecemasan 3 bulan pendapatan
Fokus…
![Page 162: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/162.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 162/193
!
Simpan, simpan, simpan…
!
Jangan fikir melabur sana siniselagi belum cukup dana
kecemasan.
!
Kita akan dapat apa yang kita
fokus….
!
Jangan pecahkan dana terlalu
banyak. Fokus satu per satu…
#3 – fokus langsai hutang
satu per satu
![Page 163: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/163.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 163/193
satu per satu
kereta
kad kredit rumah sendiri
pendidikan
peribadi
Fokus, Fokus…
![Page 164: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/164.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 164/193
#4 – fokus kembangkan harta
guna duit ansuran
![Page 165: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/165.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 165/193
guna duit ansuran
RM2,850 / bln
rumah sewa
lot kedai tanah
bisnes
#5 – jana pendapatan daripada
harta – bebas kewangan!
![Page 166: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/166.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 166/193
harta bebas kewangan!
$$$ pasif
rumah sewa
lot kedai tanah
bisnes
#4 –
![Page 167: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/167.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 167/193
!
KEKAL
KAYAKaya jiwa, kaya harta…
CARA
![Page 168: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/168.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 168/193
!
MENGEKALKANKEKAYAAN
Jadi Magnet Kekayaan
Kisah Abdul Rahman Bin Auf
Jatuh Miskin
![Page 169: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/169.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 169/193
Jatuh Miskin
Nilai Diri Abdul Rahman Bin Auf
Orang Berjaya vs Orang Biasa
![Page 170: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/170.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 170/193
Orang Berjaya vs Orang Biasa
![Page 171: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/171.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 171/193
Beza Cara Berfikir
U Are What U Think!
![Page 172: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/172.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 172/193
Sabda Rasulullah s.a.w, Allah berfirman:
“Aku adalah seperti sangkaan hambaKu
terhadapKu”
Membezakan Cara Kita Berfikir
![Page 173: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/173.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 173/193
Baca Tonton, Dengar Bergaul
Hentikan Input Negatif!!!
![Page 174: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/174.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 174/193
Baca Tonton, Dengar Bergaul
Tambahkan Input Positif!!!
![Page 175: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/175.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 175/193
Bacaan Positif Seminar, Bengkel Kawan Berjaya
Tambahkan Input Positif!!!
![Page 176: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/176.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 176/193
Bacaan Positif, Membina
Buku Kewangan
![Page 177: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/177.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 177/193
Tambahkan Input Positif!!!
![Page 178: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/178.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 178/193
Hadir Seminar, Bengkel Perniagaan, Kewangan
Tambahkan Input Positif!!!
![Page 179: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/179.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 179/193
Bergaul Dengan Orang Berjaya
Tambahkan Input Positif!!!
![Page 180: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/180.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 180/193
Solat Berjemaah, Majlis Ilmu, Zikrullah
![Page 181: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/181.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 181/193
!
KEBERKATANREZEKI
DARI TUHAN
Ikhtiar Manusia Sangat Terhad
![Page 182: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/182.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 182/193
Minta Dengan Tuhan, Buktikan Dengan Usaha
Lepas Solat, Bertebarlah
Dimuka Bumi Cari Rezeki
![Page 183: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/183.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 183/193
!
Surah Al-Jumaah, ayat 10
Apabila telah ditunaikan solat, maka bertebaranlah kamu di
muka bumi; dan carilah kurniaan Allah dan ingatlah Allah
banyak-banyak mudah-mudahan kamu berjaya.
(Al Jumaah 62 : 10)
Berbuat Baik
Kedua Ibubapa
![Page 184: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/184.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 184/193
p
Jaga kebajikan, dan minta doa mereka
Jaga Solat Fardhu,
Rutinkan Solat Dhuha
![Page 185: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/185.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 185/193
Solat dhuha sebelum mulakan aktiviti pagi
Amanah Dalam
Kerja & Bisnes
![Page 186: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/186.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 186/193
j
Hilang duit? Hilang kawan? Hilang kepercayaan?
Kisah Pomen di USJ
![Page 187: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/187.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 187/193
Disiplinkan Diri
Dengan Sedekah
![Page 188: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/188.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 188/193
g
“Kisah RM50 untuk pelajar Mesir”
Disiplinkan Diri
Dengan Sedekah
![Page 189: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/189.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 189/193
g
Biar sikit, asal berterusan . 10% ?
“Sesiapa berbuat kebaikan mendapat 10 kali
ganda amalannya. Dan sesiapa berbuat kejahatan
dibalas seimbang dengan kejahatannya. Merekasedikit pun tidak dirugikan (dizalimi)”
(Al-An’am 6 : 160)
“Sesiapa meminjamkan kepada Allah dengan
pinjaman yang baik, maka Allah akan
mengembalikannya berlipat ganda untuknya, dan baginya pahala yang mulia”
(Al-Hadid 57 : 11)
Letak Matlamat
Berbuat Kebajikan
![Page 190: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/190.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 190/193
Matlamat merentasi kepentingan diri
Cara Jemput Rezeki
![Page 191: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/191.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 191/193
!
Pilih yang halal sahaja
!
Solat dhuha dan doa
!
Kerja dengan amanah
!
Kebajikan ibubapa
!
Disiplinkan diri dengan sedekah
!
Matlamat berbuat kebajikan
!
Kekayaan untuk apa?
!
Matlamat kewangan?
![Page 192: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/192.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 192/193
WRAP-UP!
Hutang tambah kaya ataupapa?
!
Strategi berkesan simpanwang
!
Tambah pendapatansecara sampingan?
!
Strategi berniaga?
!
Tingkatkan kekayaan
dengan ubah cara berfikir
!
Keberkatan rezeki
Download slide ini:www.bit.ly/slide_umt
![Page 193: Slide - Zero Hutang (Umt)](https://reader031.vdocuments.mx/reader031/viewer/2022021115/577c7f271a28abe054a370b6/html5/thumbnails/193.jpg)
8/17/2019 Slide - Zero Hutang (Umt)
http://slidepdf.com/reader/full/slide-zero-hutang-umt 193/193