sistema previsional argentino crisis, reforma y crisis de la reforma oscar cetrángolo carlos...
TRANSCRIPT
SISTEMA PREVISIONAL ARGENTINO
CRISIS, REFORMAY CRISIS DE LA REFORMA
Oscar CetrángoloCarlos Grushka
CEPAL, enero de 2004
CEPAL, enero de 2004 Cetrángolo y Grushka2
SISTEMA PREVISIONAL ARGENTINO CRISIS, REFORMA Y CRISIS
DE LA REFORMA
Antecedentes previsionales
La reforma de 1994 y el déficit fiscal
La reducción de contribuciones patronales
La transferencia de cajas provinciales a la Nación
La cobertura previsional
El régimen de capitalización
Crisis y necesidad de nuevas reformas
Contenido
CEPAL, enero de 2004 Cetrángolo y Grushka3
Características del sistema previsional antes de la reforma
Promesa de un generoso nivel de beneficios
Amplia cobertura con laxitud en los requisitos
Baja participación en edades contributivas
Desfinanciamiento estructural insostenible
Reducción de hecho del nivel de beneficios
Reclamos administrativos y judiciales
Significativos déficits fiscales
Propuestas de reformas restrictivas
CEPAL, enero de 2004 Cetrángolo y Grushka4
El sistema reformado (SIJP)
Régimen opcional
Beneficios del SIJP Administración
Prestación Básica Universal (PBU)
Prestación Compensatoria (PC)
RepartoPrestación adicional por
permanencia (PAP)
Capitalización Jubilación ordinaria (JO) AFJP
Estado
General (ambos)
CEPAL, enero de 2004 Cetrángolo y Grushka5
La reforma paramétrica
Concepto Antes Después
Edad de retiro para hombres (mujeres 5 años antes)
60 65
Años con aportes 20 30
Requisitos para las prestaciones del régimen público pre y post reforma
CEPAL, enero de 2004 Cetrángolo y Grushka6
Las prestaciones previsionales a nivel nacional
y su financiamiento
0
1
2
3
4
5
6-
en
po
rce
nta
je d
el
PIB
-
1987 1988 1989 1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001
Aportes y Contribuciones Otro Financiamiento
CEPAL, enero de 2004 Cetrángolo y Grushka7
Los determinantes del déficit previsional nacional (año 2000)
Déficit previsional y factores constitutivos
Miles de millones $
% del total % del PIB
Aportes al régimen de capitalización
4,3 45,9 1,52
Reducción de la contribución patronal
3,8 40,6 1,34
Otras causas 1,3 13,5 0,44
Déficit total 9,4 100,0 3,30
CEPAL, enero de 2004 Cetrángolo y Grushka8
Incorporación al SIJP de las Cajas Provinciales (empleados
públicos)
En proceso de armonización (5)
Sin armonización (8)
Ciudad de Buenos Aires, Catamarca, Santiago del
Estero, Jujuy, Mendoza, San Juan, Salta, La Rioja, Río
Negro, Tucumán, San Luis
Córdoba, Chaco, La Pampa, Santa Cruz,
Santa Fe
Buenos Aires, Corrientes, Chubut,
Entre Ríos, Formosa, Misiones, Neuquén,
Tierra del Fuego
Jurisdicciones con regímenes previsionales
transferidos (11)
Jurisdicciones con regímenes previsionales no transferidos (13)
CEPAL, enero de 2004 Cetrángolo y Grushka9
Resultado financiero de las Cajas Provinciales (1999)
Las provincias que transfirieron sus regímenes al sistema nacional eran las más deficitarias
millones $ Estructura millones $ Estructura
11 jurisdicciones con regímenes previsionales transferidos
1.257 77,7% 724 17,6%
13 provincias con regímenes previsionales no transferidos
361 22,3% 3.401 82,4%
Total 1.618 100,0% 4.125 100,0%
Déficit GlobalDéficit PrevisionalGrupo
CEPAL, enero de 2004 Cetrángolo y Grushka10
Cobertura previsional por cualquier sistema (contributivo
o no)
•Individual: que reciben beneficios previsionales•Conjunta: con ingreso previsional propio o del cónyuge•Conjunta-Ocupacional: con ingresos previsionales o laborales, propios o del cónyuge
Definiciones alternativas de cobertura previsional
Definición Hombres Mujeres Total
Cobertura individual 69,1% 62,4% 65,0%
Cobertura conjunta (propia o del cónyuge)
70,1% 78,0% 75,0%
Cobertura previsional y/o laboral (conj-ocup)
80,9% 81,5% 81,3%
Población urbana 65+. Argentina, octubre 2002
CEPAL, enero de 2004 Cetrángolo y Grushka11
Evolución de la coberturaPoblación 65+ ambos sexos
Exclusión de la cobertura previsionalAglomerados urbanos de Argentina, 1990-2002
0
5
10
15
20
25
30
35
40
1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002
Año
ma
yore
s d
e 6
5 a
ño
s si
n c
ob
ert
ura
(%
)
Individual
Conjunta
Conj-Ocup
Reforma previsional con mayores
requisitos
CEPAL, enero de 2004 Cetrángolo y Grushka12
Exclusión de cobertura, tendencias y diferenciales
Exclusión de la cobertura previsional por edad y sexo Población urbana 65+ Argentina, 1994-2002
0%
5%
10%
15%
20%
25%
30%
35%
40%
45%
50%
65-69 70-74 75-79 80 + Mujeres Hombres Total 65+
1994
2002
CEPAL, enero de 2004 Cetrángolo y Grushka13
Deterioro de la situación previsional en edades activas
Alcance y cobertura previsional (en %)
0
5
10
15
20
25
30
35
40
45
50
Oct-94
May-95
Oct-95
May-96
Oct-96
May-97
Oct-97
May-98
Oct-98
May-99
Oct-99
May-00
Oct-00
May-01
Oct-01
May-02
Oct-02
May-03
Aportantes SIJ P / PEA
Aportantes totales / PEA
CEPAL, enero de 2004 Cetrángolo y Grushka14
Primer evaluación del sistema previsional reformado
La cobertura cayó a edades avanzadas, pero también a edades activas (el mercado laboral es determinante!)
El nivel de las prestaciones y el gasto se mantuvieron relativamente estables pero los ingresos disminuyeron sensiblemente
El “déficit puro” aumentó, agravado por medidas adicionales (contrib. patronal y provincias)
La reforma profundizó el esquema contributivo para la obtención de beneficios que se financian con rentas generales y/o impuestos específicos
CEPAL, enero de 2004 Cetrángolo y Grushka15
El régimen de capitalización
individualBreve descripción considerando
tres aspectos problemáticos:
Las inversiones de los fondos
Los costos para el afiliado
La concentración del mercado
CEPAL, enero de 2004 Cetrángolo y Grushka16
Distribución de los fondos según tipo de instrumento
0%
10%
20%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
30/06/95 30/06/96 30/06/97 30/06/98 30/06/99 30/06/00 30/06/01 30/06/02 30/06/03
Títulos públicos Fideicomisos Depósitos a plazo fijo
Acciones y títulos privados Títulos extranjeros Otros
CEPAL, enero de 2004 Cetrángolo y Grushka17
Costos para el afiliado
0,0%
0,4%
0,8%
1,2%
1,6%
2,0%
2,4%
2,8%
3,2%
3,6%
Sep-94
Mar-95
Sep-95
Mar-96
Sep-96
Mar-97
Sep-97
Mar-98
Sep-98
Mar-99
Sep-99
Mar-00
Sep-00
Mar-01
Sep-01
Mar-02
Sep-02
Mar-03
Sep-03
Por
cent
aje
del i
ngre
so im
poni
ble
Costo del seguro
Comisión neta del costo del seguro
Comisión promedio
Comisión promedio por aportes obligatorios
CEPAL, enero de 2004 Cetrángolo y Grushka18
Concentración del mercado
0
200
400
600
800
1.000
1.200
1.400
1.600
1.800
Sep-94
Mar-95
Sep-95
Mar-96
Sep-96
Mar-97
Sep-97
Mar-98
Sep-98
Mar-99
Sep-99
Mar-00
Sep-00
Mar-01
Sep-01
Mar-02
Sep-02
Mar-03
afiliados
aportantes
fondo
recaudación
Índice de Herfindahl-Hirschman
CEPAL, enero de 2004 Cetrángolo y Grushka19
La crisis de fines del año 2001
Fue económica, social y política
Precipitó el abandono de la convertibilidad, el default de la deuda, modificaciones en precios relativos y ruptura de contratos
Interactúan aspectos fiscales y previsionales
Aumento de precios al consumidor: 46%, canasta básica: 71%, dólar: 200%, salarios: 16%, prestaciones: sólo las mínimas
CEPAL, enero de 2004 Cetrángolo y Grushka20
¿Hay que reformular el sistema previsional?
La reforma de 1994 buscó asegurar la solvencia fiscal de largo plazo pero comprometió la de corto, que se vio agravada por otras circunstancias y políticas específicas
La creciente informalidad laboral torna insatisfactorio cualquier sistema meramente contributivo
Es necesario replantear el sistema para proveer seguridad económica a los adultos mayores en forma eficiente, sin generar demandas excesivas sobre las finanzas públicas
CEPAL, enero de 2004 Cetrángolo y Grushka21
Debate y propuestas recientes
Diagnóstico oficial (“Libro blanco de la previsión social”, Secretaría de Seguridad Social, SSS, 2003)
Principales ideas y propuestas alternativas
Desafíos
CEPAL, enero de 2004 Cetrángolo y Grushka22
Diagnóstico oficial
Insatisfacción generalizada por el sistema previsional
Necesidad de extender la cobertura previsional
Necesidad de generar mayores recursos “genuinos” para el régimen público
Altos costos en el régimen de capitalización
Necesidad de introducir mayor competencia en el régimen de capitalización
CEPAL, enero de 2004 Cetrángolo y Grushka23
Principales ideas de la SSS
Beneficio básico para mayores de 70 años
Unificación del sistema previsional, todos aportarían a capitalización
Restablecer el 16% de contribuciones patronales sin topes salariales
Reemplazar PBU por un haber proporcional a los aportes realizados (“cuentas nocionales”)
Similares propuestas fueron planteadas tanto en ámbitos académicos como legislativos
CEPAL, enero de 2004 Cetrángolo y Grushka24
Desafíos pendientes
Determinación más precisa de objetivos y herramientas
Nivel real de las prestaciones y medidas para la transición
Serias dificultades para implementar cuentas nocionales con una economía tan volátil y sin registro de las historias previsionales
Impulsar mayor formalidad laboral para que el sistema previsional pueda mantener su carácter predominantemente contributivo
CEPAL, enero de 2004 Cetrángolo y Grushka25
Conclusiones
Las necesidades fiscales de financiar el “déficit previsional” están en gradual descenso
La mayor solvencia genera, como contrapartida, una menor cobertura de la población mayor
El problema central es la cobertura, con crecientes demandas de prestaciones alternativas
El pago de beneficios a un grupo muy selecto, financiado con rentas generales resulta regresivo
Se requiere una precisa definición de objetivos competitivos y una evaluación conjunta del mercado laboral y la seguridad social