sistema de pensiones de el salvador retos y...
TRANSCRIPT
Fundación Dr. Guillermo Manuel Ungo
Sistema de Pensiones de
El Salvador
Retos y desafíos
Mayo 2019
Contenido
1. Los ODS y su relación con la seguridad y protección social.
2. El Sistema de Pensiones en El Salvador y las deudas de la reforma de 2017 relativas a cobertura
3. La importancia de la educación previsional
4. Conclusiones y propuestas
Los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS):
Los ODS y sus metas son
de carácter integrado e
indivisible, de alcance
mundial y de aplicación
universal, tienen en cuenta
las diferentes realidades,
capacidades y niveles de
desarrollo de cada país y
respetan sus políticas y
prioridades nacionales.
ODS 8: Trabajo decente y crecimiento económico
• 8.5 De aquí a 2030, lograr el empleo pleno y productivo y el trabajo decente para todas las mujeres y los hombres, incluidos los jóvenes y las personas con discapacidad, así como la igualdad de remuneración por trabajo de igual valor.
• 8.8 Proteger los derechos laborales y promover un entorno de trabajo seguro y sin riesgos para todos los trabajadores, incluidos los trabajadores migrantes, en particular las mujeres migrantes y las personas con empleos precarios
• 8.9 De aquí a 2030, elaborar y poner en práctica políticas encaminadas a promover un turismo sostenible que cree puestos de trabajo y promueva la cultura y los productos locales del Trabajo.
Metas priorizadas por El Salvador
Trabajo decente
• “La oportunidad de acceder a un empleo productivo que
genere un ingreso justo, la seguridad en el lugar de trabajo
y la protección social para las familias, mejores
perspectivas de desarrollo personal e integración social,
libertad para que los individuos expresen sus opiniones,
se organicen y participen en las decisiones que afectan sus
vidas, y la igualdad de oportunidades y trato para todos,
mujeres y hombres”OIT, 1999. 87 Conferencia Internacional del Trabajo
2. El Sistema de Pensiones en El Salvador y las
deudas de la reforma aprobada en 2017 relativas a
Cobertura Capacidad del sistema de incluir a la mayor cantidad posible de beneficiarios y beneficiarias en un esquema de seguridad social
Indica la coherencia entre el desempeño de un sistema con los objetivos de los esquemas de protección social
Cuadro 1. Cobertura de la PEA por Sistema de Pensiones, 2015-2017
Países Total cifras
administrativas
Total encuestas
hogares
Uruguay 79.0 72.1
Costa Rica 70.5 65.7
Chile 66.2 65.7
Panamá n/d 51.5
México 40.3 30.9
R. Dominicana 35.5 37.1
Colombia 33.4 34.2
Perú 26.4 20.3
El Salvador 24.8 28.2
Fuente: Elaboración propia con datos de Mesa-Lago, 2017 y AIOS 2017
Cobertura: cotizantes con respecto a la
población económicamente activa (PEA) Cobertura
La mayoría de la PEA no cotiza al
sistema de pensionesCobertura
Fuente: SSF, 2018
La mayoría de la PEA no cotiza al
sistema de pensionesCobertura
Fuente: SSF, 2017
Seis de cada 10 trabajadores tienen trabajos
irregulares o sin un marco de protección
legal y socialCobertura
Fuente: Elaboración propia con base en Encuesta de Hogares de Propósitos Múltiples 2017.
42%
27%
13%
7%
4%4%3%
Distribución de la población ocupada según categoría ocupacional
Asalariado permanente
Cuenta propia sin local
Asalariado temporal
Familiar no remunerado
Servicio Doméstico
Empleador o patrono
Cuenta propia con local
La cobertura por categoría ocupacional
evidencia la desprotección de la mayoría de
trabajadores
0.0%
0.2%
0.3%
0.8%
2.0%
2.8%
3.5%
6.0%
64.6%
0.0% 10.0% 20.0% 30.0% 40.0% 50.0% 60.0% 70.0%
Aprendiz
Cuenta propia sin local
Familiar no remunerado
Cuenta propia con local
Servicio doméstico
Otros
Asalariado(a) temporal
Empleador(a) o patrono(a)
Asalariado(a) permanente
Porcentaje
Fuente: Argueta con base en Encuesta de Hogares de Propósitos Múltiples 2017.
Cobertura
Brechas por diferencias etariasLa desprotección es más grande en las edades
potencialmente inactivas
Cobertura mayores de 60 años
• 16.03% - Pensión de régimen contributivo (SPP y SAP)
• 8.37% - Pensión de régimen no contributivo (PBU)
• Octavo lugar en cobertura con respecto a los nueve
países de la región con capitalización individual.
• 62% – de las solicitudes de pensión por vejez
terminaron en devolución de saldo en 2012
– No cumplimiento de requisito de 25 años de cotización
Fuente: SSF, FISDL, Revista de Estadísticas Previsionales de la Superintendencia Adjunta de Pensiones y AIOS 2018
Cobertura
Densidad individual de cotizaciones
• Relación entre el número de cotizaciones
efectivas y número de cotizaciones esperadas en
un período para un individuo.
• 0.23 - Valor promedio de la densidad individual
de cotizaciones en SAP
• 0.60 - Valor requerido para acceder a pensión
• 15% - Afiliados alcanzan el valor requerido
• 40.7% - Cotizantes alcanzan el valor requerido
Fuente: Argueta, et al (2014)
Cobertura
Brechas en cobertura por área de residencia y sexoExisten diferencias significativas en la densidad individual de
cotización
Fuente: Argueta y De Paz, 2018
Cobertura
Densidad individual de cotización, según área geográfica y sexo (para
población de 18 años y más con base a ELPS 2013)
24.80%
11.00%
31.60%
27.60%
22.40%
Nacional Rural Urbana Hombre Mujer
Nacional Área geográfica Sexo
También hay diferencias significativas entre
quintiles de ingreso
9.60% 10.60%
32.50%
43.50%
60.60%
Quintil 1 Quintil 2 Quintil 3 Quintil 4 Quintil 5
Fuente: Argueta y De Paz, 2018
Cobertura
• Densidad individual de cotización, según quintiles de ingreso
(para población de 18 años y más con base a ELPS 2013)
Densidad individual de cotizaciones
• Relación entre el número de cotizaciones
efectivas y número de cotizaciones esperadas en
un período para un individuo.
• 0.23 - Valor promedio de la densidad individual
de cotizaciones en SAP
• 0.60 - Valor requerido para acceder a pensión
• 15% - Afiliados alcanzan el valor requerido
• 40.7% - Cotizantes alcanzan el valor requeridoFuente: Argueta, et al (2014)
Cobertura
El mercado laboral expulsa de los trabajos con
cobertura a los trabajadores de mayor edadCobertura
Fuente: Elaboración propia con base en Encuesta de Hogares de Propósitos Múltiples 2017.
0.0%
10.0%
20.0%
30.0%
40.0%
50.0%
60.0%
70.0%
80.0%
90.0%
100.0%
16 20 24 28 32 36 40 44 48 52 56 60 64 68
Po
rcen
taje
Edad simple
Cubierto No cubierto
Existen importantes brechas de cobertura al
compara regímenes de salud y pensiones
Fuente: Revista de Estadísticas Previsionales de la Superintendencia del Sistema Financiero e Información de
la Oficina de Actuariado del ISSS
Cobertura
Brecha de cobertura entre sistema público de salud (ISSS) y
sistema previsional (SAP)
0
100,000
200,000
300,000
400,000
500,000
600,000
700,000
800,000
900,000
1998
1999
2000
2001
2002
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
2015
2016
jul-
17
Co
tizan
tes
SAP Cotizantes efectivos ISSS (Régimen Salud) cotizantes activos Brecha cotizantes
Existen importantes brechas de
cobertura
Fuente: Revista de Estadísticas Previsionales de la Superintendencia del Sistema Financiero e Información de
la Oficina de Actuariado del ISSS
Cobertura
Brecha de cobertura entre sistema público de salud (ISSS) y
sistema previsional (SAP)
0
100,000
200,000
300,000
400,000
500,000
600,000
700,000
800,000
900,000
1998
1999
2000
2001
2002
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
2015
2016
jul-
17
Co
tizan
tes
SAP Cotizantes efectivos ISSS (Régimen Salud) cotizantes activos Brecha cotizantes
3. La importancia de la Educación
previsional Educación
• Según la Encuesta Longitudinal de Protección Social de 2013, para los cotizantes activos en la muestra:
• Aproximadamente tres de cada cuatro encuestados desconoce el aporte que realiza de su ingreso base de cotización
• Solo el 48.1% de los trabajadores conoce la actual edad de retiro para hombres y mujeres
• Solo el 6 % manifiesta conocer el porcentaje de comisión que cobran actualmente las AFP;
• Más del 50 % de cotizantes al SAP desconoce cómo se calcula su pensión.
Existen diferencias significativas en la densidad
individual de cotización entre quienes conocen y
quienes no el funcionamiento del sistema Educación
18.80%
44.70%
23.00%
33.20%
No Sí No Sí
¿Conoce la edad de retiro de hombres ymujeres?
¿Conoce en qué se basa el cálculo de lapensión en el SAP?
Fuente: Argueta y De Paz, 2018
• Densidad individual de cotización, según conocimiento del sistema (para
población de 18 años y más con base a ELPS 2013)
Cobertura
4. Conclusiones y propuestas
• El sistema de pensiones enfrenta múltiples retosvinculados con aspectos ajenos al sistema perorelacionados con el mismo, como las característicasdel mercado laboral, o la situación fiscal del país.
• Todavía quedan fuera muchos aspectos que debenatenderse en relación a la suficiencia de losbeneficios, financiamiento y la administración.
• La cobertura, a pesar de su importancia, ha estadorelegada en el sistema.
• A continuación se presentan aspectos en coberturay educación previsional que deben incluirse
Conclusiones
Aspectos que deben incluirse en la reforma
Cobertura
• Extensión de cobertura – no es problema solo del mercado de trabajo. Los sistemas de protección social, deben evolucionar y adaptarse a la realidad de los mercados laborales.
• Ampliación de pensión no contributiva para la población en edad pasiva
• Endurecer las sanciones y persecución de la evasión y mora (fortalecimiento institucional)
• Reconocer y atender las brechas de género en el acceso a la seguridad social
Propuesta
Fuente: Mesa Lago y Rivera, 2017
Aspectos que deben incluirse en la reforma
Educación previsional
• En cuanto a la educación financiera previsional se requiere un esfuerzo coordinado entre la SSF y el Ministerio de Educación a fin de incluir en los currículos del tercer ciclo de educación básica, así como de la educación media y superior, tópicos de educación financiera y previsional que brinden conocimientos generales sobre el ahorro para el retiro, lo que capacitaría a los estudiantes próximos a incorporarse al mercado laboral.
• Además, habría que desarrollar una estrategia de educación a la ciudadanía a cargo de las AFP y la SSF, y las primeras deberían tener ventanillas para la orientación a los afiliados.
Propuesta
Fuente: Mesa Lago y Rivera, 2017