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  • Servicios bancarios DISPONIBLES PARA

    PEQUEOS NEGOCIOS

  • SERVICIOS BANCARIOS 2

    Agenda La bienvenida, cuestionario previo a la

    capacitacin, agenda y objetivos de

    aprendizaje

    Aspectos fundamentales de la banca

    comercial

    Eligiendo el banco adecuado

    Servicios bancarios adicionales

    Mejoren sus posibilidades de obtener un

    prstamo

    Resumen, cuestionario de evaluacin de

    conocimientos y formulario de evaluacin

  • SERVICIOS BANCARIOS 3

    Objetivos de aprendizaje

    Identificar los servicios bancarios

    comnmente disponibles para pequeos

    negocios y explicar cmo funcionan estos

    servicios.

    Identificar las ventajas y desventajas de cada

    servicio bancario.

    Explicar cmo deciden los dueos de

    pequeos negocios qu servicios bancarios

    son los mejores para sus negocios.

    Definir varias formas de seguro de depsitos.

  • SERVICIOS BANCARIOS 4

    Objetivos de aprendizaje, continuacin

    Describir algunos beneficios de establecer

    relaciones efectivas y a largo plazo con su

    banquero o prestamista.

    Describir el papel que cumple el puntaje de

    crdito personal en el proceso de un

    prstamo.

    Explicar los beneficios de separar las

    transacciones bancarias personales de las de

    negocios.

  • SERVICIOS BANCARIOS 5

    Introducciones: Qu quieren saber?

    Qu saben o qu quieren

    aprender sobre los servicios

    bancarios?

  • SERVICIOS BANCARIOS 6

    Aspectos fundamentales de la

    banca comercial

    Factores que deben considerarse al

    momento de decidir los servicios bancarios

    que necesitan

    Cuentas de cheques

    Cuentas de ahorro y

    certificados de depsito

    Acceso a las cuentas

  • SERVICIOS BANCARIOS 7

    Temas para debate N.1: Servicios bancarios

    Analicen los servicios bancarios que

    necesitan. Cules son algunos de los

    servicios que trata de encontrar en un banco?

  • SERVICIOS BANCARIOS 8

    Aspectos fundamentales de la

    banca comercial

    Eligiendo el banco adecuado

    Uso y disponibilidad de cajeros automticos

    Servicio al cliente y relacin con el cliente

    Accesibilidad: conducir o caminar,

    estacionamiento, servicio de

    ventanilla para el automvil

    Productos y servicios

    Cargos/Tarifas

    Disponibilidad de los fondos

    depositados

  • SERVICIOS BANCARIOS 9

    Aspectos fundamentales de

    la banca comercial

    Cuentas de cheques

    Cuentas de cheques para pequeos negocios

    o cuentas de cheques comerciales

    Cuentas de nmina y cuentas operativas:

    funcin de saldo cero (transferencias

    automticas) y cargos

    No mezclen las transacciones

    de negocios con las personales

    (no entremezclen)

  • SERVICIOS BANCARIOS 10

    No mezcle las transacciones de negocios con

    las personales

    Eviten entremezclar

    Asegurensen que su contabilidad sea precisa

    Eviten las consecuencias de una pobre

    administracin de impuestos

    Sigan un protocolo adecuado para transferir

    fondos (pregunten en su banco cmo se genera

    un registro de actividad)

  • SERVICIOS BANCARIOS 11

    Servicios bancarios adicionales

    Servicios de nmina

    Prevencin de posibles fraudes o falsificaciones

    Mantenimiento de registros

    Depsito directo

  • SERVICIOS BANCARIOS 12

    Servicios de administracin del efectivo

    Cuenta de inversin de transferencia automtica

    Otras cuentas de transferencia automtica

    Transferencia de fondos por Internet

    Servicio de buzn de pago

    Pago positivo

    Consulten

    con su banco

    Servicios bancarios adicionales

  • SERVICIOS BANCARIOS 13

    Aspectos fundamentales de la banca

    comercial

    Cuentas de ahorro y certificados de depsito

    Cuentas de ahorro: limitaciones en los retiros y

    tipos de cuentas

    Certificados de depsito

  • SERVICIOS BANCARIOS 14

    Acceso a las cuentas empresariales

    Depsito de las ventas con

    un escner de depsito remoto

    Acceso en lnea

    Cuidado con el

    robo en lnea!

    Aspectos fundamentales de

    la banca comercial

  • SERVICIOS BANCARIOS 15

    Seguro de depsitos en detalle

    El seguro de depsitos cubren negocios que

    son:

    Negocios unipersonales

    Corporaciones, sociedades y asociaciones

    no incorporadas como asociaciones con y

    sin fines de lucro

    Cuentas fiduciarias

  • SERVICIOS BANCARIOS 16

    Servicios bancarios adicionales Tarjeta de dbito para negocios

    Dueo u otras personas

    Conveniencia y riesgos

  • SERVICIOS BANCARIOS 17

    Servicios bancarios adicionales

    Servicios de procesamiento mercantil:

    expansin de las capacidades y las ventas

    Tarjetas de crdito

    Tarjetas de debito

    Tarjetas de regalo

    Pagos y ventas

    en lnea

  • SERVICIOS BANCARIOS 18

    Tema para debate n. 2: Necesidades

    de servicios bancarios Consulten la pgina 16 de la Gua del participante

    Usen las tres columnas

    1. Columna 1: escriban los servicios que necesitan ahora

    2. Columna 2: escriban los servicios que anticipan necesitarn entre los prximos seis a doce meses

    3. Columna 3: escriban los servicios que piensan obtener en los prximos dos aos o que creen que sern necesarios para el negocio en el futuro

    4. Asignen la fecha de implementacin o revaluacin de cada servicio. De qu forma cambiarn sus necesidades

    de servicios bancarios en los prximos dos aos?

  • SERVICIOS BANCARIOS 19

    Conciliacin de cuentas

    Cuentas de depsito

    Escner de depsito remoto

    Intereses

    Prstamos

    Aspectos fundamentales de

    la banca comercial

  • SERVICIOS BANCARIOS 20

    Protegiendo sus negocios del robo en lnea Usen contraseas slidas y cmbienlas con frecuencia.

    Asegrense de que las computadoras tengan los sistemas operativos

    y las actualizaciones de seguridad antivirus ms recientes.

    Eviten usar zonas de cobertura inalmbrica pblica en lugares como

    aeropuertos y cafeteras para llevar a cabo sus actividades

    bancarias.

    Asegrense de que el personal piense de forma crtica acerca de los

    correos electrnicos y las llamadas telefnicas a fin de identificar

    actividades sospechosas.

    Consideren la posibilidad de tener una computadora dedicada para

    las actividades bancarias y la administracin del efectivo en lnea.

    Aspectos fundamentales de la banca

    comercial

  • SERVICIOS BANCARIOS 21

    Servicios bancarios adicionales Prstamos comerciales

    Financiamiento de las cuentas por cobrar y del

    inventario comprado

    Lneas de crdito

    Prstamos a plazo para activos fijos

  • SERVICIOS BANCARIOS 22

    Servicios bancarios adicionales

    Tarjeta de crdito para negocios

    Dueo u otras personas

    Conveniencia y riesgos

  • SERVICIOS BANCARIOS 23

    Servicios bancarios adicionales

    Prstamos comerciales

    Garantas de prstamo

    de la Agencia Federal para el

    Desarrollo de la Pequea Empresa

  • SERVICIOS BANCARIOS 24

    Mejorando la posibilidad de obtener un

    buen prstamo comercial

    Desarrollen los cinco pilares del crdito

    Investiguen, hagan preguntas

    Construyan relaciones a largo plazo con su

    banquero

    Mejoren su puntaje de crdito personal

  • SERVICIOS BANCARIOS 25

    El financiamiento

    Comparacin de las ofertas

    Comprensin de los tipos de financiamiento

    Servicios bancarios adicionales

  • SERVICIOS BANCARIOS 26

    Servicios bancarios adicionales

    Prstamos comerciales

    Consulten lo siguiente:

    Detalles del prstamo, caractersticas, plazos, etc.

    Tipos de prstamo

    Averigen lo que

    necesitarn

    proveer

  • SERVICIOS BANCARIOS 27

    Servicios bancarios adicionales Administracin patrimonios y planificacin

    para la jubilacin

    IRA SIMPLE

    Plan de ahorro para la jubilacin 401(k)

    Plan de Pensin Simplificada

    para Empleados (SEP)

    IRA ROTH

    Plan de ahorros de salud

  • SERVICIOS BANCARIOS 28

    Puntos clave para recordar Elijan el banco adecuado para sus necesidades

    financieras.

    Los bancos ofrecen una gran variedad de

    productos y servicios de prstamos y depsitos

    para satisfacer sus necesidades. Compare las

    ofertas.

    Mantengan sus cuentas personales y de

    negocios separadas.

    Tomen precauciones para evitar fraude o otras

    prdidas evitables.

  • SERVICIOS BANCARIOS 29

    Puntos clave para recordar,

    continuacin

    Guarde algo de dinero, quizs en una cuenta de

    ahorro, para gastos imprevistos.

    Sepan cul es su puntaje de crdito personal. Si est

    bajo, tomen medidas para aumentarlo.

    Para mejorar sus posibilidades de obtener un

    prstamo, desarrollen los cinco pilares del crdito.

    Construyan una relacin slida con el prestamista

    antes, durante y despus del proceso del prstamo.

  • SERVICIOS BANCARIOS 30

    Resumen

    Qu preguntas finales tienen?

    Qu aprendieron?

    Cmo calificaran la capacitacin?

  • SERVICIO