sector asegurador octubre 2008

3Octubre • 2008

La revista del sector

Editorial

En este número, Sector Asegurador lanza una nueva edición, donde vamos a tratar asuntos y te-mas interesantes que nos conciernen a todos, en un mundo como el actual y en un sector como el nuestro tan cambiante, en el que cualquier tipo de incidencia que afecte al mercado hay que conocerla, para poder ofrecer un servicio más especializado y profesional a nuestros clientes.

Como tenemos por norma, intentamos en cada edición tratar a fondo temas que sean muy actuales y que afecten directa o indirectamente a nuestro sec-tor, dándole un enfoque objetivo, con opiniones de expertos que nos ayuden a comprender mejor que es lo que está pasando en la actualidad.

En esta edición hemos realizado un especial de Agencias de Viajes, donde vamos a poder apreciar la dinámica empresarial de este tipo de empresas que están muy vinculadas a nuestro sector, con muchos nexos de unión.

Todos sabemos que muchas agencias de viajes, hacen las veces de colaboradores directos o auxilia-res externos, para la comercialización de seguros de asistencia en viaje, adheridos a sus propias promo-ciones. Por otro lado las compañías de seguros basan sus viajes de incentivos, congresos, etcétera, en la profesionalidad de este sector, para organizar estos eventos. Así pues, hemos creído interesante analizar, tanto la oferta de este tipo de negocios, como la im-portante presencia que tienen en nuestro sector.

Y por último, como siempre, agradecer a nuestros amigos y colaboradores su fidelidad hacía este pro-yecto que tantas satisfacciones nos proporciona.

SumarioOpinión

Edita: Lomerper Agencia de Seguros, S.L.Agencia exclusiva de AEGON Seguros S.A. y Reale Seguros Sede Social: Avda. Alfonso X el Sabio, 42 Entlo., 03004 Alicante, Tel. 965 200 218, Fax 965 207 710Dirección Sector Asegurador: Pedro López VisiedoPublicidad y Contacto: 965 20 02 18Redacción y Textos: Pedro López VisiedoDiseño y maquetación: Julián Hinojosa - www.vdhcomunicacion.comImpresión: Ingra S.L.Depósito Legal: A-99-2006.

A los efectos de la Ley Orgánica 15/1999, de 13 de diciembre, de Protección de Datos de Carácter Personal y en virtud de su artículo 5 se informa al usuario que sus datos personales serán tratados con estricta confidencialidad y que serán incluidos en un fichero cuya titularidad es de Lomerper agencia de seguros S.L. para su respectivo tratamiento con la finalidad de enviarle y hacerle entrega de la presente revista, así como, la remisión de publicidad y otras promociones comerciales y de marketing que tengan que ver con esta.El usuario tiene derecho de acceso, rectificación, cancelación y oposición al tratamiento de sus datos que podrá ejercitar mediante un escrito acompañado de fotocopia de su DNI a la atención de Lomerper agencia de seguros S.L., departamento de Protección de datos en Avenida Alfonso X El sabio, 42, entresuelo.03004 AlicanteEn caso de que el usuario no desee que sus datos sean tratados con los fines anteriormente descritos, le rogamos que nos los comunique por escrito en un plazo de 30 días desde la recepción de la edición de esta revista a la dirección recogida en el párrafo anterior. En caso contrario se entenderá que entiende y consiente en lo establecido en este escrito.Sector Asegurador se reserva el derecho a ajustar la extensión del texto de las entrevistas y artículos en función de las necesidades de espacio de la revista. La dirección de Sector Asegurador no se hace responsable ni comparte necesariamente la opinión de las opiniones de los colaboradores externos a la revista.

3 EditorialPor Manuel Esteban Lozano

Secciones4 Sección Jurídica

Por Ascensión Martínez Martín

24 La opinión del expertoNuno Manuel Matos(Senior manager Ernst & Young)

Actualidad

10 Noticias

19

51

Ferrán Ara(Director Territorial Levante Axa-Winterthur)

45

50

Sergio García Vicente(Director Gerente del Hospital Quirón)

Pedro J. López Visiedo(Administrador único de Lomerper S.L. y Director de Sector Asegurador)

Ignacio Villén Montero(Director Franquicias Grupo Pacc)

12 Consorcio de Compensación de SegurosJosé Antonio Badillo Arias(Jefe Dpto.Siniestros Consorcio de Compensación de Seguros )

3242

Especial Agencias de ViajeMás vale prevenir que curarJosé Manuel González Brea

SAS con....

61 Rankings

6 José María Conde Salazar(Director de lineas financieras de Ace Europe)

4 Octubre • 2008


La entrada en vigor del carné de conducir por pun-tos y las últimas m o d i f i c a c i o n e s del Código Penal en materia de delitos contra la seguridad vial ha supuesto para las aseguradoras el incremento de la contratación de seguros con cobertura para la retirada del permiso de conducir.

El seguro de retirada del permiso de con-ducir se suele contratar como cobertura op-cional al seguro del automóvil, o bien como un seguro independiente, garantizando el pago diario o mensual por la aseguradora de una cantidad indemnizatoria concreta por la priva-ción del carné, bien durante la totalidad del periodo de privación del derecho o sometido a límites máximos temporales y siempre por un hecho cometido durante la vigencia de la póli-za. Algunas aseguradoras limitan la cobertura al abono de los cursos de recuperación total o parcial de puntos, sin contemplar subsidio añadido alguno.

Pero si importante es conocer qué cantidad y de qué modo pagará la aseguradora la indem-nización asegurada, es fundamental conocer si se presta cobertura en este seguro a la tota-lidad de las causas por las que se puede acor-dar por la Administración la retirada del carné; especialmente, saber si cubre los supuestos de retirada del carné por sentencia penal con-denatoria por delito de conducción alcohólica, por conducción temeraria, por exceso de velo-cidad o por conducir con el permiso retirado, entre otros.

La delimitación del ámbito de cober-tura en el seguro de retirada del permiso de conducir, desde sus inicios, ha veni-do planteando pro-blemas en relación con la corrección o incorrección que su-

pone la posibilidad de suscribir un seguro para cubrir situaciones ilícitas, que supone percibir una indemnización por haber cometido infrac-ciones muy graves o delictivas contra la se-guridad vial.

Esta cuestión es difícil de resolver a la vis-ta de las opiniones doctrinales contradictorias existentes y ante la concurrencia de juris-prudencia dividida por parte de las distintas Audiencias Provinciales, sobre las distintas interpretaciones que realizan del art. 19 de la Ley de Contrato de Seguro que establece que “El asegurador estará obligado al pago de la prestación, salvo en el supuesto de que el siniestro haya sido causado por mala fe del asegurado”y que abordamos en este artículo.

Las tesis favorables a las compañías asegu-radoras, que excluyen la cobertura del segu-ro de retirada del carné en los supuestos de condena por un delito contra la seguridad del tráfico, utilizan los siguientes argumentos:

-No se puede primar la comisión de un delito. Re-pugna a la conciencia jurídica que una persona que ha cometido maliciosamente una conducta delictiva resulte beneficiada directamente como consecuencia de la imposición de la pena. No se puede obtener un lucro por la comisión de un hecho ilícito ( A.P. Burgos, Sección 3ª, Sentencia de 23 Jun. 2005)

SECCIÓN JURÍDICAPor Ascensión Martínez Martín• Abogada

COBERTURA DEL SEGURO DE RETIRADA DEL CARNÉ DE CONDUCIR

“El asegurador estará obligado al pago de la prestación, salvo en el supuesto de que el siniestro haya sido causado por mala fe del asegurado”

5Octubre • 2008


-No puede ser objeto de seguro el siniestro causado dolosamente por el asegurado, sin que sea necesario que esa exclusión tenga carác-ter expreso, al primar la esencia del hecho propia-mente definidor del riesgo como imprudente o culposo (A.P. Zarago-za, Sección 5ª, Sentencia de 24 Oct. 2005)

-Identificación del dolo penal con la mala fe que permite excluir la obligación del asegurador de pago de la prestación, por lo que en casos de condena penal por conducción bajo la influencia de bebidas alcohólicas se decla-ra la mala fe. (SSAP Cuenca de 10 diciem-bre 1996, Burgos de 17 mayo 1999, Álava (Sección 1ª) de 3 junio de 1999, Asturias (Sección 6ª) de 3 noviembre 1999, Valen-cia (Sección 8ª) de 13 febrero de 2001, Alicante (Sección 7ª) de 22 de marzo de 2001, Valencia, Sección 7ª, Sentencia de 18 Ene. 2005, entre otras muchas). Y ello porque en el ámbito civil lo relevante es que el siniestro haya sido provocado de forma voluntaria, lo que ha de entenderse concu-rrente en la conducción bajo la influencia de bebidas alcohólicas al ser notorio que dicha conducta sitúa a todo conductor en condiciones no hábiles para conducir, por lo que si aun así lo hace, ha de estimarse se trata de un acto dirigido a la producción del siniestro...”. En idéntico sentido, SSAP de Madrid, Sección 14ª, de 18 de marzo de 2004, de Barcelona, Sección 12ª, de 20 de abril de 2004 y de Cáceres, Sección 1ª, de 22 de septiembre de 2003.

Por el contrario las tesis favorables al asegurado, con procedencia de la indemni-zación, argumentan que, para que opere la exclusión de cobertura en vía civil, es ne-

cesario que la aseguradora demuestre que la ingesta excesiva de bebidas alcohólicas ha sido buscada de propósito para causar el siniestro y cobrar, en definitiva, la pres-tación pactada (SSAP de Asturias, Sección 1ª, Sentencia de 13 May. 2004, Sección 5ª de 25 de Abril de 2002 y Sección 6ª de 12 de Septiembre de 1997)Con este panorama podemos concluir que las compañías de se-guros actualmente han fijado una serie de causas para las que se prevé la indemniza-ción a los conductores y han excluido otras a la hora de conceder sus prestaciones. Está generalizado garantizar el pago mensual en los supuestos de privación temporal del car-né de conducir como consecuencia de cual-quier tipo de sanción administrativa o sen-tencia judicial firme por imprudencia, culpa o negligencia. Pero quedan excluidos, depen-diendo de la compañía, la retirada temporal por sentencia firme por delito doloso y por conducción bajo influencia de drogas tóxicas o bebidas alcohólicas, todo lo cual deberá ser objeto de plasmación en la póliza, por seguridad jurídica, con especial cuidado de respetar la tesis jurisprudencial fijada por nuestro TS que distingue aquellas cláusulas delimitadoras del riesgo, de aquellas otras que restringen los derechos del asegurado.

6 Octubre • 2008


En primer lugar, ¿cómo definiría al Grupo ACE? ¿Cuál son sus principales magnitudes, su presencia internacio-nal y sus principales señas de identidad?

ACE es uno de los mayores grupos asegura-

dores del mundo. Tenemos presencia en más de

50 países y autorización para operar en más de

140. Nuestras principales señas de identidad son

nuestras habilidades para el análisis de los ries-

gos, la calidad de nuestros productos y el exce-

lente servicio al cliente.

Si tuviera que definir al Grupo diría que somos

claramente una compañía que se dedica a sus-

cribir riesgos de manera profesional a nivel mun-

dial y que en esto fundamentalmente consiste su

fuerza.

¿Qué supone ser filial en España de un grupo como ACE? Y ¿qué le puede aportar el mercado español al conjunto del grupo?

ACE European Group

(AEG) España supone

alrededor de un 9% del

negocio de la compañía

en Europa, lo que aproxi-

madamente implica en

general el peso de nues-

tra economía como país

dentro de Europa. Para

nuestro Grupo, España

es un mercado interesante por su potencial de

crecimiento, especialmente en áreas como las

de las multinacionales españolas, los seguros de

Responsabilidad Civil y de Directivos, así como los

seguros de accidentes conectados a grupos de

afinidad o tarjetas.

¿En qué ramos trabajan en el mercado español?. ¿Qué negocios tienen más peso en vuestra cartera?

En España tenemos una cartera muy equili-

brada donde las líneas personales tienen un peso

aproximado de la mitad del negocio y el seguro

dirigido a empresas e

instituciones represen-

ta el resto.

En las líneas perso-

nales trabajamos fun-

damentalmente acci-

dentes aunque también

tenemos un incipiente

negocio de vida y vamos

introduciendo algunas

D. José Mª Conde SalazarDirector de lineas financieras de ACE Europe

” hemos desarrollado un amplio abanico de posibilidades: desde seguros para PYMES adaptados a las necesidades concretas hasta productos preparados para el desarrollo internacional

TRAYECTORIA PROFESIONAL

Jose María Conde-Salazar es licenciado en Dirección y Adminis-tración de Empresas por la Universidad Autónoma de Madrid y MBA por el Instituto de Empresa en Madrid.

José María cuenta con una amplia experiencia profesional en el sector asegurador, trabajando en compañías como CECA en Londres, Invercaixa Gestion, AIG Europe y Marsh.

Entrevistamos a ...

7Octubre • 2008


otras modalidades como

complemento al negocio

principal y para dar un

servicio más integral a

nuestros clientes.

En cuanto a los ra-

mos para empresas e

instituciones trabajamos

fundamentalmente In-

cendios, Responsabilidad

Civil, Ramos Técnicos,

Transporte y Líneas Fi-

nancieras.

Buena parte de su negocio corresponde a Responsabilidad Ci-vil. ¿Cuál es la visión de ACE Europe sobre la situación actual del mercado español? . ¿Qué gama de produc-tos tienen para este negocio y cuál es el perfil de sus clientes?

La Responsabilidad

Civil es efectivamente muy importante para no-

sotros. Estamos convencidos del potencial de

este ramo y de la creciente necesidad que tiene

la sociedad española de disponer de productos

especializados y de mayores protecciones.

En este sentido hemos desarrollado un am-

plio abanico de posibilidades: desde seguros para

PYMES adaptados a las necesidades concretas

que pueda tener cada

sector de la actividad

económica, hasta pro-

ductos preparados para

el desarrollo interna-

cional con la suficiente

flexibilidad para seguir

a las compañías españo-

las en su desarrollo fue-

ra de nuestra frontera.

También nos especializa-

mos en la cobertura de

tramos de exceso y en

determinados tipos de

seguros profesionales.

Y respecto al segu-ro de RC de Directivos y Consejeros. ¿De qué manera está afectando el ciclo económico por el que estamos pasan-do?. ¿Podría haber un incremento del riesgo de demandas por res-ponsabilidad de Con-sejeros y Directivos (D&O)?

Es indudable que los Consejeros y Directivos

están más si cabe en el punto de mira en una si-

tuación económicamente complicada como la que

nos encontramos actualmente. Las decisiones de

estos pueden ser decisivas en cuanto a la super-

vivencia de la empresa, por lo que está presión

añadida complica aún más su gestión e implica

una mayor responsabilidad.

8 Octubre • 2008


No podemos olvidar que ante una posible si-

tuación de concurso debido a la mala situación

financiera de la compañía, los consejeros y di-

rectivos son los primeros responsables.

¿Qué potencial de crecimiento observan en este negocio?.¿Se ha convertido quizá en un seguro imprescindible?

El potencial es inmenso, y es

algo que llevamos viendo de un

tiempo a esta parte. La agra-

vación de la responsabilidad de

los D&Os, nuevas leyes, y ciclos

económicos difíciles hacen que

este producto cobre especial

relevancia. No cabe duda que

puede llegar a convertirse en

un seguro imprescindible para

aquellos que gestionan las so-

ciedades.

¿Qué aporta un seguro de D&O?

Contar con un seguro de

D&O aporta tranquilidad tanto

a la empresa como al directivo

frente a muchos riesgos que

se transmiten al mercado ase-

gurador. La cobertura principal garantiza a los

asegurados el pago de un siniestro procedente

de toda reclamación presentada en su contra

durante el periodo de contrato y por el cual in-

curran en responsabilidad civil personal o solida-

ria, derivada de un acto culposo real o presunto

cuando éste haya causado un perjuicio financiero

a un tercero. El seguro D&O también garantiza

el pago de los gastos legales devengados para la

defensa civil y penal, además ofrece cobertura

automática a los directivos en empresas filiales.

Este seguro va más allá incluyendo cobertura de

reclamaciones por prácticas laborales, entién-

dase el daño moral como consecuencia de un

despido improcedente, el acoso laboral, sexual,

discriminación e incluso los gastos de publicidad

para rehabilitar la imagen pública del directivo y

muchas otras coberturas.

Recientemente ha lanzado en España un nuevo producto para la protección total de Directivos y Consejeros de Pymes. ¿Qué ca-racterísticas especiales tiene?

9Octubre • 2008


Entre las principales características de este se-

guro destacan que la aseguradora se hace cargo de

los gastos familiares de los consejeros y directivos,

en casos de embargo de bienes, que ofrece cobertu-

ras de fianzas civiles, penales y otras más novedosas

en el mercado español, y en el caso de empresas

familiares, este seguro ofrece cobertura a la propia

sociedad en un amplio abanico de situaciones, entre

las que destacan las relacionadas con las prácticas

laborales.

Este tipo de pólizas las contratan prácticamente

la totalidad de las empresas cotizadas, pero el acer-

camiento por parte de las Pymes a este tipo de solu-

ción nos ha hecho crear este producto diferenciado

de nuestros competidores, como una apuesta clara

para protección de las PYMES y sus gestores.

¿Habrá algún nuevo servicio dirigido a Direc-tivos y Consejeros?

Nuestro objetivo es la búsqueda constante de

soluciones que se adapten a las necesidades de los

D&O’s. Con nuestro nuevo condicionado hemos dado

un paso adelante en el mercado para acercarnos

más a las necesidades de los clientes.

¿Qué diferencia a ACE de sus competidores en el mercado español?

Sin duda, la especialización. En ACE analizamos cada

sector de la economía, tratamos de conocerlo y enten-

derlo y allí donde vemos que podemos ofrecer productos

diferenciados y de calidad, a precios competitivos, nos

preparamos para competir en ese sector. Somos de la

opinión que ofrecer todo a todos siempre irá en detri-

mento de la calidad y el servicio al cliente.

10 Octubre • 2008


NOTICIAS

[Boletin del Mediador]. DKV Seguros ha presentado por sexto año consecutivo su Informe de Sostenibilidad con la información correspondiente al desempeño de la com-pañía durante el año 2007. Este año, la aseguradora ha optado por reducir el número de páginas de su informe en papel, editando una versión extendida en formato on line. Dicho informe presenta los resultados alcanzados

por DKV en las dimensiones económicas, ética, social y medioambiental. Y aporta información complementaria acerca del enfoque de la dirección y la gerencia en cada una de las citadas dimensiones, así como su concreción en productos, acción social estratégica, dotación de re-cursos, actuaciones realizadas y relaciones que estable-ce la entidad.

[BOLETÍN DEL MEDIADOR] Liberty Seguros ha iniciado la comercialización de su nuevo producto Liberty Construcción y Montaje. Una póliza todo riesgo dirigida a obras de nueva construcción, reformas de edificaciones y montaje de maquinaria, que también incluye obras de ingeniería. Este seguro está dirigido a propietarios de obras y montajes, constructores, promotores, contratistas y subcontratistas. Entre las obras y edificacio-nes contempladas en esta póliza se encuentran las residenciales, obra civil, de uso empresarial e incluso industrial. Liberty Seguros comercializará esta póliza a través de su red de mediado-res, formada por más de 1.200 agentes repartidos por toda la geografía española, quienes tendrán a su disposición la comercialización de este producto a través de la plataforma web del Grupo Liberty Seguros que les permitirá cotizar, confeccionar proyectos y/o presupuestos, emitir pólizas, emitir certificados y solicitar riesgos condicionados vía web.Por lo que los riesgos condicionados pasarán directamente al departamento técnico con mayor rapidez, al igual que en otras operaciones como la contratación, cumplimentación de datos, o respuesta al cliente y con una mayor accesibilidad a los mediadores.

DKV presenta su informe su informe de sostenibilidad reduciendo el volumen de papel

Liberty seguros lanza una nueva póliza para obras de nueva construcción, reformas y montaje de maquinaria

11Octubre • 2008


NOTICIAS

[La carta del mediador] El avión MD-82 de Spanair que se estrelló el 20 de agosto en Barajas, con el trágico balance de 154 fallecidos, estaba asegurado de directo por Mapfre, según informó el grupo a la CNMV. Las coberturas abarcan la póliza de Aviación de la compañía aérea, falle-cimiento y lesiones de sus emplea-dos. Además, Mapfre cubre RC, Da-ños y Pérdida de Beneficios de Aena. No obstante, Mapfre informó que el siniestro está ampliamente rease-gurado y, por tanto, tendrá escaso

impacto en sus cuentas. Por otra parte, el Consorcio de Compensación de Seguros pagará finalmente a AENA 26,7 millones de euros como indem-nización por los daños materiales ori-ginados por el atentado en la T4 de Barajas. Sólo queda por cuantificar la indemnización del lucro cesante de-rivado del atentado, para lo cual, el Consorcio ya provisionado 2,8 millo-nes. Además, ya pagó 12 millones a los propietarios de vehículos afecta-dos, por lo que el siniestro le costará en total 41,5 millones.

Mapfre, aseguradora del avión siniestrado en Barajas

BREVES

El Cecas gestionará la formación en AIPS [Carta del mediador] José Mª Campabadal, presidente del Cecas, y Víctor Surribas, presidente de AIPS, firmaron un convenio de for-mación por el que los empleados y auxiliares de los asociados de AIPS

accederán a los cursos del CECAS “en excelentes condiciones”. AIPS se decidió por el CECAS “por ser la oferta más cercana y que más si-nergias y conocimientos tiene con el colectivo de Corredores”.

[Carta del mediador] E Allianz. Vende su participación en Dresdner Bank a Commerzbank, por 9.800 millones de euros.

[Carta del mediador] AXA. Ha ana-lizado a 11 países en su estudio so-bre “Necesidades y Realidades de los Seguros de Vida”, del que se desprende que los españoles, aun-que conscientes de los riesgos, no temen el futuro y optan poco por los seguros de protección: El 53% suscribieron el seguro de Vida con la hipoteca y un 97% carece de una protección privada ante el desempleo de larga duración. Salud, futuro de los hijos, casa en propie-dad, es lo que más les preocupa; y enfermedades, accidentes de coche y terrorismo, sus principales temo-res.

[Carta del mediador] BBVA. Re-fuerza su liderazgo en Pensiones en Latinoamérica, con un ahorro gestionado de 63.489 millones de dólares hasta junio, un 9% más, lo que supone el 23% del ahorro en la zona. Norwich Union. Ha anulado su proyecto “Pago por uso” para usuarios privados, ante la previsión de que sería difícil de vender al ser sólo un seguro a terceros y de la incertidumbre que genera el posible uso que se pudiese dar a la infor-mación obtenida. El mantenimiento también representaba un coste muy alto, según la entidad.

[Carta del mediador] KPMG. Su práctica global de Seguros fue pre-miada como “Mejor Firma Contable 2008”, por Reactions. Según Anto-nio Lechuga, socio director de Se-guros en España, “este galardón es especialmente gratificante porque respalda el enorme esfuerzo y gran trabajo realizado”.

12 Octubre • 2008


El segundo inciso del artículo 1.4 del la Ley sobre

Responsabilidad Civil y Seguro en la Circulación de

Vehículos a Motor, aprobada por el Real Decreto Le-

gislativo 8/2004, de 29 octubre (en adelante, LRC-

SCVM), establece que “no se considerarán hechos

de la circulación los derivados de la utilización del ve-

hículo a motor como instrumento de la comisión de

delitos dolosos contra las personas y los bienes”.

En los mismos términos se pronuncia el Regla-

mento de esta Ley (RD 7/2001, de 12 de enero),

aclarando que “En todo caso, será hecho de la

circulación la utilización de un vehículo a motor en

cualquiera de las formas descritas en el Código Pe-

nal como conducta constitutiva de delito contra la

seguridad del tráfico, incluido el supuesto previsto en

el artículo 383 del Código Penal.

En consecuencia, tanto la LRCSCVM como su

Reglamento de desarrollo dejan claro que los únicos

delitos que quedan al margen del ámbito de aplicación

de esta normativa especial

son sólo aquellos en los

que se utiliza el vehículo a

motor como “arma” para

la comisión de delitos do-

losos.

Sin embargo, esta pre-

visión, que parece clara,

ha sido en los últimos años

una de las cuestiones más controvertidas en esta

materia. Esta exclusión fue regulada por primera vez,

de forma explícita, por el apartado 3 del art. 3 del

Reglamento indicado, en consonancia con el art. 1.4

de la LRCSCVM, que fue modificado por la art. 71

de la Ley 14/2000 de 29 de diciembre, de medidas

fiscales, administrativas y de orden social.

Con esta redacción, a partir de la entrada en vi-

gor de esta norma, pensábamos que quedarían fuera

de la cobertura aseguradora los hechos dolosos oca-

sionados por los conductores de vehículos a motor y

que esta cuestión, al menos en el ámbito circulato-

rio, estaba resuelta. De este modo, la SAP de Sevilla

(Sección 1ª) de 30 de diciembre de 2000 afirmó con

rotundidad que con la modificación del artículo 1.4

de la LRCSCVM quedaban despejadas definitivamen-

te por el legislador las posibles dudas interpretativas.

Esta sentencia, además de enumerar las razones que

conducen a la exclusión de los hechos dolosos, consi-

deraba que a ello se oponen no sólo los textos legales

y los principios jurídicos, sino el texto expreso de la

LRCSCVM.

Pues bien, esto no ha

sido así, ya que el TS ha

mantenido una postura

diferente que nos hacía

pensar que el problema

era insoluble, como puso

de manifiesto en numero-

sas resoluciones. A partir

de la citada modificación

legislativa, se han dictado las siguientes senten-

cias: SSTS (Sala 2ª) de 7 de febrero de 2001 (RJ

“el seguro obligatorio de responsabilidad civil derivada de la circulación de vehículos a motor no constituye tanto un medio de protección del patrimonio del asegurado como un instrumento de tutela de los terceros perjudicados

La cobertura por el asegurador de automóviles de los hechos intencionados ocasionados con un vehículo a motorD. José A. Badillo AriasJefe del Dpto. de SiniestrosConsorcio de Compensación de Seguros

13Octubre • 2008


2001/358), 8 de abril de 2002 (RJ 2002/5093), 28

de octubre de 2003 (RJ 2003/8399), 23 de junio

de 2004 (RJ 2004/5446), 20 de julio de 2004 (RJ

2004/5465), 29 de junio de 2006 y 11 de octubre

de 2004 (RJ 2004/7890) (En esta última, aunque

no analizaba un hecho de la circulación, hace alusión

a los aseguramientos obligatorios, como el referente

a la circulación vial, en los cuales la Sala, en Acuerdos

Plenarios de fechas 14 de diciembre de 1994 y 6 de

marzo de 1997, trató sobre la responsabilidad civil

de las aseguradoras).

En todas ellas, con distintos matices, el TS ha

mantenido la cobertura por parte de las asegurado-

ras de hechos dolosos. Sirva como ejemplo de su

argumentación, la STS (Sala 2ª) de 28 de octubre

de 2003 (RJ 2003/8399).

Esta Sentencia declaró probado que el 25 de junio

de 1999, D. Enrique se dirigió conduciendo su auto-

taxi a las inmediaciones del estadio del C.F. Barcelona

al objeto de contratar los servicios profesionales de

alguna de las personas que ejercen la prostitución,

alcanzando un acuerdo con D. Jesús Ángel para la

realización de “un francés” por el precio de 12 €, su-

biéndose éste al vehículo del acusado y comenzando

a prestar el servicio convenido. Tras una discusión,

el acusado golpeó a D. Jesús Ángel, quién logró ba-

jarse del taxi merced al auxilio de un compañero de

profesión y cuando D. Jesús Ángel se alejaba del lu-

gar donde estaba estacionado el taxi de D. Enrique,

éste, con la intención de agredirle, puso en marcha

su vehículo y lo dirigió contra aquél alcanzándole y

atropellándole, produciéndole lesiones de gravedad.

En la fecha de ocurrencia de los hechos, el vehículo

propiedad de D. Enrique tenía concertado el seguro

obligatorio con la entidad The Hartford.

La sentencia de la AP de Barcelona condenó al

acusado como autor de un delito de lesiones a cuatro

años de prisión y a indemnizar como responsable civil

al perjudicado en la cantidad de 100.397,06 €, absol-

viendo a la entidad de seguros al tratarse de hechos

dolosos excluidos de cobertura.

Ante los recursos de casación de ambas partes,

el TS estima en parte el de la acusación particular,

que denuncia, entre otros motivos, infracción del

art. 76 de la LCS y condena como responsable ci-

vil a la compañía aseguradora por entender que los

hechos enjuiciados tienen cabida dentro del seguro

obligatorio.

El TS, en nuestra opinión, ignorando la reforma

del art. 1.4 de la LRCSCVM o haciendo una inter-

pretación muy particular de la misma, habla de los

acuerdos de la Sala de 1994 y 1997 e indica que

esa doctrina parte de la idea, reflejada en la STS

nº 179/1997, de 29 de mayo, de que “el seguro

obligatorio de responsabilidad civil derivada de la cir-

culación de vehículos a motor no constituye tanto

un medio de protección del patrimonio del asegura-

do como un instrumento de tutela de los terceros

perjudicados. En consecuencia, se trata de amparar

a las víctimas frente al riesgo generado por la circu-

lación de vehículos de motor, dando cobertura a las

indemnizaciones procedentes con independencia de

que el evento generador del daño sea un ilícito civil o

un ilícito penal, sea culposo o doloso, siempre que el

daño se haya cometido con un vehículo de motor y

con motivo de la circulación”.

El alto Tribunal estimó que, para estos supues-

tos, la solución puede obtenerse aplicando el cri-

terio recogido en la “Convención Europea sobre la

14 Octubre • 2008


Responsabilidad Civil en caso de daños causados

por vehículos automóviles” del Consejo de Europa

(1973) Su artículo 11 define las excepciones a la

aplicación de la Convención y dispone que la cober-

tura del seguro quedaría excluida cuando se utiliza

un vehículo “exclusivamente” como instrumento

del delito, pero no cuando utilizándose el vehículo

como medio de transporte (es decir, para despla-

zarse o circular por vías públicas o privadas abier-

tas a la circulación) se aprovecha para ocasionar

deliberadamente un daño a un tercero mientras

se circula.

Este fue el argumento que plasmó en la STS

(Sala 2ª) de 7 de febrero de 2001 (RJ 2001/358),

en la que, tras citar el artículo reformado 1.4 de

la LRCSCVM, se añade que, en el caso examinado,

en la resolución queda patente que fue en el curso

de la conducción de su vehículo por el inculpado

cuando éste se apercibió de que por su izquierda

adelantaba la joven –que había trabajado en la em-

presa que regía y con la que había tenido diversos

problemas- en su motocicleta, y a pesar de encon-

trarse en caravana y sin posibilidad de adelantar,

aquél efectuó el giro brusco a la izquierda con la

única finalidad de provocar la caída de la joven y

causarle lesiones. En esta situación, de acuerdo

con la doctrina sustentada por la Sala, se estima

claro el deber de indemnizar que recae sobre la

aseguradora.

Resulta difícil de entender, en el supuesto que

analizamos, que no se haya utilizado el vehículo

como instrumento para la comisión de un delito do-

loso y sí para circular o como medio de transporte

y se aproveche para ocasionar deliberadamente un

daño a un tercero.

Más recientemente, en la STS (Sala 2ª) de 20

de julio de 2004 (RJ 2004/5465), aunque anali-

zaba un accidente de 1999, anterior a la reforma

indicada, el TS cita el art. 1.1 de la LRCSCVM para

decir que no deberán admitirse más excepciones a

la responsabilidad que las establecidas en el pro-

pio art. 1 y 2, y en ellos no se incluyen los delitos

dolosos, cuando en el art. 1.4, tras la reforma,

se refiere expresamente a su exclusión. Además,

olvidándose de la reforma, enumeraba una serie de

argumentos legales para la cobertura por el Segu-

ro Obligatorio de los hechos dolosos.

Estos argumentos son los siguientes:

a) El propio art. 117 Código Penal, que se dice

infringido, sin incluir la excepción que el recurrente

indica (delitos dolosos), establece el derecho de

repetición contra quien legalmente corresponda y

lo hace con respecto a los daños causados como

15Octubre • 2008


consecuencia de «un

hecho previsto en este

Código» (delito o falta)

y por ende, tanto cul-

poso como doloso.

b) El art. 76 de la

Ley de Contrato de

Seguro, específicamente aplicable, ya que nos halla-

mos ante un tercero perjudicado y por tanto víctima

del delito, dispone: «el perjudicado o sus herederos

tendrán acción directa contra el asegurador para

exigirle el cumplimiento de la obligación de indemni-

zar sin perjuicio del derecho del asegurador a repetir

contra el asegurado en el caso de que sea debido a

conducta dolosa de éste, el daño o perjuicio causado

a tercero».

c) El art. 7. a) de la Ley de Responsabilidad Civil y

Seguro en la Circulación de Vehículos de Motor es-

tablece: «El asegurador, una vez efectuado el pago,

podrá repetir contra el conductor, el propietario del

vehículo causante y el asegurado si el daño causado

fuese debido a la conducta dolosa de cualquier de

ellos».

d) En la normativa comunitaria se parte del prin-

cipio de cobertura por el seguro obligatorio a las

víctimas de la circulación sin excluir los daños cau-

sados por eventos dolosos (Directivas 72/166, 84/5

y 90/232.

Para el TS sólo estaremos ante un hecho ajeno a

la circulación cuando se utiliza el vehículo con el único

propósito de cometer un delito doloso. Si se utiliza

como medio de transporte y se aprovecha para oca-

sionar un daño a un tercero, estaremos dentro del

Para el TS sólo estaremos ante un hecho ajeno a la circulación cuando se utiliza el vehículo con el único propósito de cometer un delito doloso

16 Octubre • 2008


ámbito circulatorio

y deberá responder

la entidad asegura-

dora o el Consorcio

de Compensación de

Seguros, en su caso.

Así lo indicó también

la STS (Sala 2ª) de 8

de abril de 2002 (RJ

2002/5093), refi-

riéndose nuevamen-

te a la Convención

Europea de Respon-

sabilidad Civil.

No faltaron vo-

ces discrepantes de

esta doctrina o, al

menos, que hacían

una interpretación distinta de lo que se entiende

por “utilización del vehículo como instrumento para

la comisión de delitos dolosos”. El TS señalaba en

las sentencias que hemos mencionado que sólo en

estos casos se libera a la aseguradora de acuerdo

con la normativa citada. Sin embargo, curiosamen-

te, en ninguno de los casos analizados entendió que

se había utilizado el vehículo de motor en ese senti-

do, cuando en la mayoría de ellos era evidente que

sí se había hecho.

Sin embargo, no lo hizo así la sentencia de la

Audiencia Provincial de Madrid (Sección 23ª) de

22 de mayo de 2006 (ARP 2006/447), en el que

en un supuesto similar a los estudiados y utilizando

los argumentos del propio Tribunal Supremo, libe-

ró al Consorcio de Compensación de Seguros, al

entender que en este caso sí se utilizó el vehículo

como instrumento

para la comisión de un

delito doloso.

La sentencia, des-

pués de citar las últi-

mas resoluciones del

TS sobre la cuestión,

absuelve al Consorcio

de Compensación de

Seguros, señalando lo

siguiente: “Así pues,

a la luz de la jurispru-

dencia y normativa ci-

tada, el Consorcio no

ha de ser condenado,

ya que los hechos que

se enjuician no se co-

meten con motivo de

la circulación, sino que se ha utilizado un vehículo

de motor con el fin exclusivo de acometer contra

las víctimas. Es más, no es que el acusado fuese

circulando con el coche en busca de esas víctimas,

sino que las espera al acecho en una acción plani-

ficada, al único fin de embestir contra ellas, guiado

de un dolo directo proyectado al resultado, como

dice el Tribunal Supremo, que, precisamente, por

ello, exculpa de cualquier responsabilidad al indica-

do organismo”.

En esta línea, la STS 742/2006 (Sala 2ª) de

29 de junio de 2006, pese a que la opinión mayo-

ritaria mantuvo los criterios expuestos y condenó

a la entidad aseguradora por un hecho doloso de

su asegurado, tanto el Ministerio Fiscal como un

Magistrado, que emitió un voto particular, disin-

tieron de la opinión mayoritaria, en el sentido de

17Octubre • 2008


no considerar como hechos de la circulación cuando

se utiliza el vehículo a motor como instrumento para

la comisión de delitos dolosos, solicitando, en conse-

cuencia, la no cobertura por la aseguradora de tales

hechos.

Para el Magistrado disidente “El sostener que,

como el vehículo «circula» cuando el delito intencio-

nado con él se comete, estamos ante un «hecho de la

circulación», y no «exclusivamente» delictivo con ca-

rácter doloso, constituye, a mi juicio, un argumento

de un reduccionismo prácticamente absurdo, dicho

sea con todos los respetos”. Esto nos hacía pensar

que en el seno de la propia Sala 2ª existían voces que

discrepaban del criterio de la mayoría, lo que indica-

ba, cuando menos, que la construcción doctrinal del

alto tribunal para dar cobertura a estos supuestos

por parte de las aseguradoras tenía ciertas fisuras,

por lo que no sería extraño que en el futuro nos en-

contráramos con un cambio de rumbo en su doctrina

sobre esta cuestión, que fuera más acorde con lo

preceptuado en la normativa que regula la responsa-

bilidad civil en la circulación de los vehículos a motor.

Y esto es precisamente lo que ocurrió con la STS

(Sala 2ª) de 8 de mayo de 2007 (RJ 2007\2873),

en la que parece que se reconduce la situación, esta-

bleciendo una nueva doctrina que, en síntesis, exclu-

ye de los hechos de la circulación la utilización de un

vehículo a motor como instrumento para la comisión

de delitos dolosos.

Sin duda, el asunto se había vuelto a debatir en

el seno del alto tribunal y por ello la citada senten-

cia transcribe el acuerdo nº 1/2007 de la Sala Ge-

neral de la Sala 2ª del TS de 24 de abril de 2008

(JUR 2007\130518), que establecía lo siguiente:

“No responderá la aseguradora, con quien se tenga

concertado el seguro obligatorio de responsabilidad

civil, cuando el vehículo de motor sea el instrumento

directamente buscado para causar daño personal o

material derivado del delito. Responderá la asegu-

radora por los daños diferentes de los propuestos

directamente por el autor”.

Aunque de este acuerdo quedan por despejar al-

gunas dudas, pues parece que sólo quedan fuera los

daños directos intencionados (dolo directo de primer

grado), pero no aquellos daños superiores a los de-

seados, al menos, ha servido para clarificar y poner

algo más de sensatez a esta cuestión. A raíz de este

acuerdo, se dictó también la Sentencia de la Sala 2ª

del TS de 10 de mayo de 2007 (RJ 2007\4732)

que, utilizando argumentos similares a la indicada

en el párrafo anterior, consideró que no responde el

seguro obligatorio concertado cuando el vehículo es

el instrumento directamente buscado para causar el

daño personal o material.

años

SEDE CENTRALC/ Roger de Lluria, 8

03804 - Alcoy (Alicante)

902 33 15 15

19Octubre • 2008


Qué es AXA: cuándo se creó, cuál es su implantación en la actualidad en toda España y, en concreto, en la Comunidad Valenciana.

AXA es el fruto de la fusión de decenas de em-presas por lo que, aunque como marca comercial arranca en 1985, sus raíces se encuentran mu-cho antes. La historia de AXA está vinculada a su fundador, Claude Bébéar, impulsor de la mayor parte de las operaciones de compra y fusiones que ha protagonizado elgrupo y que le ha lleva-do a situarse como un líder financiero mundial. Hoy en día,el Grupo AXA tiene unos ingresos de 94.000 millones de euros en 2007 y más de 65 millones de clientes.

En España, el proceso ha sido similar, ya que se ha ido ganando tamaño con la incorporación de nuevas sociedades al Grupo. La mayor ope-ración de compraestá aún reciente en nuestra compañía tras la integración de Winterthur, hecho que además ha permitido a AXA situarse como la segunda compañía más importante del mercado español con un volumen de negocio de más de 3.600 millones de euros y más de cuatro millones de clientes.

La Comunidad Valenciana es una de las zonas más importantes para AXA, no sólo desde el pun-to de vista económico sino también estratégico y social. La Comunidad Valenciana forma parte de la Dirección Territorial deLevante/Baleares como uno de los puntos fundamentales dentro del todo el territorio nacional ya que aquí se genera casi el 10% de los ingresos totales de AXA España.

¿Cuál es el negocio de AXA en la Comuni-dad de Valencia?

AXA es una de las tres aseguradoras más impor-tantes de la Comunidad Valenciana con un volumen de negocio que supera los 320 millones de euros y más de 400.000 clientes.

En ramos como Auto, AXA es la segunda asegu-radora de la Comunidad, la misma posición que ocu-pa en Mutirriesgo, Responsabilidad Civil, o Riesgo Industrial. En Vida, ocupamos un puesto destacado con un buen número de personas que depositan su confianza, inversiones y ahorro en nuestras manos.

Pero nuestro interés y desarrollo en Valencia no está sólo centrado en el negocio. AXA está presente en muchos aspectos de la vida diaria de la Comunidad que nos hacen ser parte de la sociedad valenciana.

¿Cuáles son estos aspectos?

Pensamos que una compañía de seguros es algo-más que una empresa que trabaja para obtener un beneficio o rentabilidad. Las aseguradoras tenemos en nuestras manos el futuro y la seguridad de una parte muy importante de la sociedad ya sea en forma

D. Ferrán AraDirector Territorial de Levante y Baleares de Axa Winterthur


Ferrán Ara, catalán nacido en Manresa hace 50 años, es un experto en el mundo del seguro donde han desempeñado toda su actividad profesional. En sus inicios fue colaborador de una agencia y trabajó en una gran correduría hasta incorporarse a AXA en 1988. Es responsable de la Dirección Territorial (DT) Levante Baleares desde 2008 aunque anteriormente ha desempeñado puestos de responsabilidad en AXA, en la DT de Cataluña y en la regional de Baleares. Cuenta con Estudios Mercantiles. Está casado, tiene tres hijos.

Entrevistamos a...

20 Octubre • 2008


de bienes (como un coche o una casa) o de intangibles (la salud, la jubilación). Por eso, la responsabilidad so-cial de las compañías nos lleva a estar presentes en la vida de las ciudades o los pueblos. Por ejemplo en AXA, a través de su Funda-ción, patrocinó la Exposición del Agua que se pudo dis-frutar en el Oceanografic. Además, la Fundación ha sido la patrocinadora de la digitalización de los archivos de los Borgia y es un socio destacado del Palau de la Música de Valencia.

¿Cuáles son los aspectos diferenciadores de AXA como compañía de seguros?

El primer aspecto diferenciador es su propio ne-gocio, la protección financiera. AXA no es una com-pañía de seguros sin más, sino que nuestro objetivo es estar al lado de sus clientes en todas y cada una de las etapas de su vida,ofreciéndoles productos y soluciones que respondan realmente a sus necesida-des financieras.

Esta perspectiva nació en 2004 con el proyecto estratégico Ambición 2012 cuyo principal objetivo cualitativo es el de situarse en 2012 como la ase-guradorapreferida para sus clientes, distribuidores, empleados y accionistas. Para lograr este ambicioso objetivo AXA quiere diferenciarse de sus competido-res a través de la orientación al cliente y la calidad de sus productos yservicios.

En este sentido, AXA quiere pasar del mundo de la teoría al de la práctica; de las promesas a los

hechos. Asimismo, una clara muestra de esta forma de enten-der el seguro son los compromisos que es-tamos definiendo en nuestros productos. En Auto, por ejemplo, si la grúa tarda más de 60 minutos en asistir a un cliente,nosotros le damos a ese cliente 60 euros.

¿Tienen previsto seguir apostando por Valencia?

Por supuesto que sí. Valencia es una zona fun-damental para el desarrollo de nuestro negocio, tanto para particulares como para empresas. Es-tamos decididos a seguir creciendo no solo en ta-maño sino también en calidad de servicio anuestros clientes. Geográficamente, además, la Comunidad Valenciana es un punto estratégico del negocio.

¿Qué destacaría de la oferta de AXA para particulares?

AXA, como empresa líder a nivel mundial, ofre-ce una amplísima gama de productos tanto para empresas como para particulares. Para este últi-mo segmento, la aseguradora cuenta con seguros que van desde el vehículo, la casa o sus ahorros, pasando por su asistencia sanitaria privada o su jubilación.

Además, tal y como decíamos al hablar de la protección financiera, AXA tiene en ssu ADN el contar con todos los productos y servicios necesa-


rios para que el clien-te se sienta seguro en todas sus etapas de la vida.

¿Y en la empresa?

Al igual que para los particulares, para el mundo de la empresa, especialmente para la PYME, AXA cuenta con una completa oferta de productos: Industria, Transportes, Construcción, RC, Incendios…

Asimismo, también queremos mostrar con he-chos la calidad de nuestros productos y servicios en el mundo empresarial. Por ello, hemos adopta-do el compromiso de de cotización en menos de 48 horas para las PYMEs. Esto significa que si no damos una cotización en ese tiempo, AXA acepta-remos la oferta existente que tenga el cliente de otra compañía. Además, AXA cuenta con un nuevo seguro para las empresas que cubre las responsa-bilidades por contaminación que establece la nue-va Ley de Responsabilidad Medioambiental. Por úl-timo, y dentro de esa preocupación de AXA por la Sostenibilidad, vamos a lanzar un seguro de ener-gías verdes, dirigido a las empresas que trabajan en la energía solar fotovoltaica y en la eólica.

¿Con qué red de distribución cuenta AXA?

AXA tiene un equipo comercial muy compe-titivo con una red próxima y amplia entodos los puntos de la Comunidad Valenciana. En total AXA cuenta con 1.026 agentes y 998 corredores en las tres provincias con mayor concentración en Valencia.

La Comunidad Valenciana es una

de las zonas más importantes

para AXA, no sólo desde el punto

de vista económico sino también

estratégico y social

21Octubre • 2008

Anunci Rev. Sector Aseg.fh11 4/6/08 19:28 P�gina 1

Composici�n

C M Y CM MY CY CMY K

www.cahispa.es

- SEGUROS PATRIMONIALES

- PLANES DE PENSIONES

- SEGUROS DIVERSOS

- SEGUROS PATRIMONIALES

- PLANES DE PENSIONES

- SEGUROS DIVERSOS

www.cahispa.eswww.cahispa.es


La opinión del expertoD. Nuno Manuel MatosSenior manager especialista del sector seguros de Ernst & YoungProporcionan servicios de auditoría, fiscal y legal, transacciones y advisory a muchas organizaciones líderes del mundo. Ayudan a sus clientes a manejar riesgos, aprovechar las oportunidades y desarrollar el potencial de sus negocios. Son, en definitiva, un referente a nivel mundial en su sector.

24 Octubre • 2008

25Octubre • 2008


Tal vez el más conocido de los servicios profe-sionales presta-dos por nuestra Firma al sector asegurador es el de la auditoria. Una auditoría es un examen inde-pendiente sobre la información financiera, reali-zado con el obje-tivo de expresar una opinión profesional acerca de si ésta presenta de forma razonable, en todos sus aspectos significativos, la imagen fiel del patrimonio y de la situación financiera de una empresa a una fecha, así como de los resultados de sus operacio-nes durante el periodo finalizado en dicha fecha, y si dicha información ha sido preparada de acuerdo con las normas contables de aceptación general.

La información financiera anual de una compañía de seguros recoge una enorme cantidad de tran-sacciones que deben ser resumidas, procesadas y registradas en la contabilidad de la empresa. Adicio-nalmente, otros hechos económicos, contingencias o incertidumbres que afectan la situación financiera de dicha empresa deben ser desglosados y/o re-gistrados en la contabilidad, y para ello deben ser cuantificados por la Administración, lo cual a menu-do requiere buen juicio y experiencia por parte de los ejecutivos de la compañía. Por otro lado, deter-minar los beneficios generados por una compañía de

seguros durante un periodo determina-do no es tampoco una tarea sencilla, puesto que existen muchas variables a considerar, tales como interpretar el resultado de una transacción, medir en términos mone-tarios este resul-tado, determinar la parte del beneficio

atribuible a los accionistas y a los tomadores de seguros, etc.

La complejidad inherente del proceso contable, así como la susceptibilidad del mismo a errores (in-voluntarios o voluntarios) y la gran importancia de la información financiera, han llevado a que exista cada vez mayor expectativa en el trabajo del auditor independiente. Los interesados clave (accionistas, tomadores de seguros, organismos reguladores, Hacienda Pública, potenciales inversores, trabaja-dores, administradores o mediadores de seguros, entre otros) de la información financiera confían en que una auditoría independiente les brinde una se-guridad razonable de que la información financiera que utilizan para velar por sus intereses, ha sido preparada con diligencia, objetividad, sin sesgos y sobre todo con imparcialidad.

La profesión contable a nivel mundial, así como los organismos reguladores están realizando un es-

La opinión del expertoD. Nuno MatosSenior manager de Ernst & YoungRetos y oportunidades de “los vigilantes” de las cuentas


Miembro del Global Insurance Working Group y del IFRS Desk de Ernst & Young. Gerente de Auditoría con más de 9 años de experiencia en el Sector Seguros (Auditoría y Servicios Actuariales) en España, Reino Unido, Portugal y Angola. Experto en NIIF y US GAAP. Es miembro del Global Insurance Wor-king Group y del IFRS Desk de Ernst & Young. Experiencia en M&A, IPO, due diligence, mercados capitales, productos estructurados y derivados. Ha par-ticipado en proyectos de ERM (Enterprise Risk Management) especialmente en Solvency II, asícomo proyectos SARBOX y forenses. Ponente habitual en temas de contabilidad financiera avanzada, corporate finance, auditoría y fiscalidad en seminarios y cursos de ámbito interno y externo. Escribe re-gularmente artículos de opinión en materia de contabilidad aseguradora y gestión de riesgos en España y en Portugal. Es auditor de cuentas certificado en Portugal (revisor oficial de cuentas).


fuerzo considerable con el objetivo de responder a tales expectativas y han logrado avances significa-tivos, aunque tal vez aún insuficientes, para unifor-mizar las normas contables bajo las cuales se pre-para la información financiera, así como establecer normas comunes de actuación por parte del auditor independiente. Con este fin, España contará con un nuevo Plan de Contabilidad de Entidades Asegura-doras ya en 2008 o, como muy tarde, en 2009. Un Plan ese que converge con las Normas Internacio-nales de Información Financiera (NIIF).

Sin embargo, aún cuando el trabajo del auditor independiente se base en un conjunto de reglas, normas o procedimientos comunes a toda la pro-fesión, el alcance, la extensión y la oportunidad en que aplica los mismos, seguirá dependiendo en gran medida de su experiencia y juicio profesional.

Como vemos, la profesión contable viene rea-lizando su tarea, procurando aprender de los errores del pasado para ofrecer a la sociedad un aporte cada vez más valioso. Al mismo tiempo, y a medida que los negocios se vuelven cada vez más complejos, los organismos reguladores encargados de garantizar la salud del sistema financiero y ase-gurador, continúan trabajando para no perder de vista tal objetivo y establecen requisitos cada vez más estrictos que las empresas deben cumplir y los auditores conocer para llevar a cabo lo que se espera de ellos.

Además de las estrictas normas regulatorias de aplicación obligatoria en cada país, la Unión Europea ha publicado, en julio de 2007, un borrador de la Di-rectiva Solvencia II, lo que constituye su propuesta para un nuevo régimen de regulación y de determi-nación del capital necesario para las empresas ase-guradoras. Se espera que este nuevo régimen esté

26 Octubre • 2008


listo en 2010, de modo que los organismos regula-dores de los países miembros de la Unión Europea puedan exigir su aplicación a partir del año 2012. Solvencia II tiene como objetivo fortalecer la pro-tección a los asegurados y mejorar la integración y competitividad del mercado asegurador y reasegu-rador en la Unión Europea, a través del fomento de una gestión de riesgos integrada y eficaz.

Además, como complemento y en línea con el proyecto de Solvencia II: (i) el International Ac-counting Standards Board (IASB) ha desarrollado normas que requieren un gran volumen de desglo-se de los riesgos en los que incurren las asegura-doras (como la NIIF 7). También se encuentra en desarrollo la fase II de la normativa contable sobre contratos de seguros que sustituirá la actual NIIF 4 y que sin duda supondrá un cambio muy significa-tivo con la contabilidad de seguros actual; también (ii) el CFO Forum ha aprobado en el mes pasado de junio, los principios del Market Consistent Em-bedded Value (MCEV).

Ernst & Young entiende que las entidades ase-guradoras deberían considerar todos estos retos de forma integrada, de cara a aprovechar las siner-gias y complementariedad de estos proyectos.

Para ayudar el sector asegurador a superar con éxito estos retos, nuestra Firma desarrolla una oferta muy amplia de servicios profesionales especializados dirigidos específicamente al sector asegurador, los cuales incluyen: (i) auditoría finan-ciera; (ii) asesoramiento financiero contable (inclu-yendo la conversión e implementación al nuevo Plan Contable, NIIF, US GAAP, asesoramiento en la pre-paración de los desgloses requeridos por la NIIF 7, asesoramiento en la implementación de la fase II de la contabilización de los contratos de seguros, va-

Enero • 2008 27

28 Octubre • 2008


loración de reservas técnicas, pensiones y otros beneficios sociales bajo normativas lo-cales e internacionales, entre otros); (iii) análisis financiero (VaR, Asset Liability mode-lling y asesoramiento en el desarrollo de estrategias de hedging, entre otros); (iv) análisis patrimonial (market consistent embedded value, due dilligences financieras, actuariales, fiscales y legales, valoración de intangibles, en-tre otros); (v) gestión finan-ciera avanzada (adecuación del plan de tarificación y tarifación integrada, simulación de negocios, planifi-cación y presupuestación, optimización y eficiencia empresarial, entre otros); (vi) gestión integrada de riesgos (implementación de modelos de enterprise risk management, como el proyecto de Solvencia II); (vii) asesoramiento jurídico y tributario; (viii) con-trol interno (incluyendo la identificación de riesgos operacionales en el ámbito de Solvencia II, el ase-soramiento en la elaboración del informe requerido en el artículo 110 del ROSSP, el diseño de sistemas de prevención del blanqueo de capitales, asesora-miento a los departamentos de auditoría interna o externalización de dicha función, entre otros); (ix) gestión avanzada de clientes y asesoramiento en la estrategia comercial; y (x) el asesoramiento tecno-lógico y de seguridad informática.

El trabajo realizado hasta ahora para otorgar al público interesado la confianza necesaria en el desempeño del mercado asegurador es con-siderable y, sin embargo, existe aún mucho mas trabajo por realizar para mantener e incrementar esa confianza. Por ello se avecinan tiempos de

cambio que traen consigo nuevos retos y desafíos para el sector asegura-dor. Ernst & Young está preparada para ayudar a sus clientes a enfrentar estos desafíos con éxito marcando la diferencia.

La Firma es líder mun-dial en servicios profesio-nales de auditoría, ase-soramiento fiscal, legal, financiero y en transac-ciones. Está presente en

140 países y cuenta con más de 130.000 pro-fesionales en todo el mundo que comparten una única escala de valores y un firme compromiso con la calidad. Los ingresos obtenidos por la Fir-ma a nivel mundial superaron los 21.1 millones de dólares en el último ejercicio 2007.

En España, Ernst & Young cuenta con 14 ofi-cinas distribuidas por todo el territorio nacional (Barcelona, Bilbao, La Coruña, Las Palmas, Ma-drid, Málaga, Palma de Mallorca, Pamplona, San-ta Cruz de Tenerife, Sevilla, Valencia, Valladolid, Vigo y Zaragoza), en las cuales trabajan 2.313 profesionales, que reciben formación y capacita-ción constante. Como resultado de ello, la Fir-ma cuenta con una plantilla muy experimentada donde el 23% de sus profesionales son socios y gerentes.

Aprovechamos esta tribuna para invitaros a visitar nuestra web dedicada al sector asegu-rador, www.ey.com/insurance, donde se puede encontrar información muy detallada acerca de nuestros servicios.

29Octubre • 2008


www.aegon.es

Sucursal de AlicanteAvda. Maissonnave, 7 - 5º03003 AlicanteTelf: 965 22 84 80

Lomerper Agencia de Seguros, S.L.Avda. Alfonso X el Sabio, 42 Entlo.03004 AlicanteTelf: 965 20 02 18

Garantizando su rentabilidad Cuidando su salud


32 Octubre • 2008

En esta ocasión hemos querido analizar con deta-lle los vínculos o nexos de unión que tienen las Agen-cias de Viaje con el mundo asegurador.

No son meros vendedores de viajes, sino que ha-cen labores además, de intermediarios de seguros a través de la comercialización de productos tales como, accidentes, asistencia en viaje, repatriación, etc. que adherido a su oferta de viajes hace que el viajero disfrute de sus vacaciones con seguridad.

Además, las Compañías de seguros, confían en estas Agencias para desarrollar sus viajes de incen-tivos, congresos, etc.

Creemos desde Sector Asegurador, que este sector reúne los requisitos y condiciones necesarios para que una publicación como ésta los recoja en un documento de análisis especial.

Incentivos, congresos, viajes de ne-gocios, un socio indispensable para el sector

ESPECIAL AGENCIAS DE VIAJE

33Octubre • 2008


ES

PEC

IAL

AG

EN

CIA

S D

E V

IAJEPertenece a uno de los prin-

cipales grupos empresariales del

país y surge en 1969 para dar

respuesta a las necesidades de

viajes de negocio de los depar-

tamentos y empresas del Grupo

Corte Inglés, aunque pronto ex-

tendió su potencial de venta a los

clientes de El Corte Inglés, con el

objetivo de poner a su disposición

una nueva gama de servicios en

viajes, diferenciándose en cuan-

to a atención, calidad y garantía. Las primeras agencias de Viajes

El Corte Inglés se establecieron en los centros comerciales de El

Corte Inglés, pero la creciente demanda y la incipiente solicitud de

servicios especializados dio lugar a la creación de distintos tipos de

oficinas: de “empresas”, que prestan sus servicios en exclusividad a

este colectivo (incluso alguna de ellas se encuentran ubicadas dentro

de la entidad a la que prestan servicio: los implants), “mixtas”, que

situadas en locales en plena calle, atienden tanto a empresas como

a clientes individuales y oficinas especializadas (congresos, conven-

ciones, viajes de incentivos, eventos deportivos…)

En la actualidad, Viajes El Corte Inglés se halla en un proceso de

expansión tanto nacional como internacional, de manera que dispo-

ne de oficinas en todas las provincias españolas, además de estar

abriendo delegaciones fuera del territorio nacional: en Portugal,

Francia, Italia, Bélgica, Estados Unidos, México, Argentina y Chile.

La oferta de Viajes El Corte Inglés está minuciosamente seleccionada

y sujeta a estrictos controles de calidad. Distribuye en exclusiva los

productos de la mayorista Tourmundial, que elabora un producto

vacacional que se adapta perfectamente a las necesidades de sus

clientes, permitiendo incluso, la preparación de un viaje a medida. La

oferta vacacional se completa con los productos de las mayoristas

más prestigiosas del mercado. Además, Viajes El Corte Inglés cuenta

con equipos de profesionales

distribuidos por todo el mundo

que se encargan de recibir a

sus clientes en destino, para

proporcionar el asesoramien-

to y apoyo necesario durante

su viaje. Asimismo, dispone

de dos canales en los que los

clientes pueden reservar una

amplia gama de servicios sin

tener que personarse en las

delegaciones, con la unidad de

Venta a Distancia, por medio de una llamada telefónica al 902 400

454 o bien accediendo a la página web www.viajeselcorteingles.es,

en la que los clientes pueden acceder online con total garantía a toda

la información de la empresa y a una gran variedad de productos,

servicios (alojamientos, alquiler de coches..) y catálogos propios, así

como beneficiarse de ventajas a la hora de pagar (tarjeta de El Corte

Inglés, pago aplazado hasta 3 meses sin intereses). Viajes El Corte

Inglés ha ido evolucionando a lo largo de su trayectoria con objeto de

prestar servicios específicos para los clientes de empresa: Dispone

de una división de Congresos, Convenciones e Incentivos, que surgió

para cubrir la demanda de servicios especializados que requiere este

tipo de eventos por su complejidad. De hecho, Viajes El Corte Inglés

se ha consolidado como una de las principales empresas especiali-

zadas en la planificación y organización de congresos y convenciones

y cuenta con los servicios de Secretaría Técnica, Científica, de expo-

sición comercial y turística, con el fin de hacer más fácil este tipo de

actividades empresariales.

Viajes El Corte Inglés es una empresa viva y dinámica, con orien-

tación 100% cliente, con el objetivo de satisfacer plenamente sus

necesidades, con un servicio de garantía, y que en definitiva, se ha

convertido en los especialistas del ‘arte de viajar’.

34 Octubre • 2008

La revista del sectorES

PEC

IAL

AG

EN

CIA

S D

E V

IAJE Tenemos muy claro lo que nuestros clientes ne-

cesitan, por eso en Viajes Iberia no tenemos agencias

de viaje, tenemos Oficinas de Vacaciones. Ofrecemos

a nuestros clientes un espacio cercano y acogedor

para presentarle sus vacaciones soñadas. Cualquier

destino, cualquier modalidad de viaje, cualquier pre-

supuesto tienen su sitio en Viajes Iberia; desde el más

sencillo fin de semana, hasta la vuelta al mundo más

sofisticada. Nuestra adaptabilidad a las necesidades

del cliente, así como una gran inversión en comunica-

ción, nos ha situado como referente en el sector de

las agencias minoristas desde 1930.

D-Viagem es la red de oficinas minoristas del gru-

po en Portugal. De reciente implantación, cuenta ya

con 20 oficinas distribuidas entre Lisboa y Oporto.

D-Viagem se ha convertido así en uno de los pila-

res sobre los que reposa la corporación en Portugal.

Nuestro lema “Precio y mucho más” lo dice todo.

Precio para que nuestros clientes tengan la seguri-

dad de tener siempre lo mejor. Mucho más para que

disfruten de servicios en los que somos pioneros:

• Teléfono de atención al cliente 24 hrs.

• Nuestra Garantía Total para sus viajes

• Vete sin pagar

• Ventajas Visa Viajes Iberia

Nuestros clientes saben que cuando viajan con

Viajes Iberia, no necesitan nada más.

NOS ENCANTA TRATAR CON LA GENTE:

Al fin y al cabo, detrás de nuestras cifras econó-

micas están los 12 millones de clientes satisfechos.

Es por ello que ponemos especial cuidado en nuestra

red minorista. Con casi 700 agencias a pie de calle,

llegamos a la totalidad del mercado nacional con la

actividad dividida en 4 grandes líneas de negocio es-

pecializadas: Vacacional, Business Travel, Convencio-

nes e Incentivos y Congresos.

FRANQUICIAS Y ASOCIADAS

El área de franquicias y asociadas de Viajes

Iberia gestiona un proyecto líder. Cada año se-

guimos apostando por estos modelos de negocio

que refuerzan el crecimiento de Viajes Iberia y

nos ayudan a estar presentes en toda la geogra-

fía nacional y portuguesa.

LA CALIDAD COMO COMPROMISO

Conscientes de cada vez un número mayor de

clientes nos reclaman rapidez e información inmedia-

ta, en Viajes Iberia hemos desarrollado sistemas de

ventas multicanal para que todos nuestros clientes

se sientan cómodos. Presencial, web o atención te-

lefónica, el compromiso de Viajes Iberia es estar allí

donde los clientes nos necesiten.

Andalucía: 60 Baleares: 24 Canarias: 30 Catalu-

ña: 130 Centro: 201 Galicia: 18 Levante: 74 Nava-

rra: 20 Norte: 117

VIAJES IBERIA CORPORATE

Oficinas de incentivos y convenciones 4

Oficinas de business travel 75

Oficinas de congresos 5

TOTAL 84

35Octubre • 2008


ES

PEC

IAL

AG

EN

CIA

S D

E V

IAJE

Profesionales en Viajes de Empresa. Rentabilidad,

garantía, seguridad, comodidad y eficiencia tecnoló-

gica son los valores que aportamos a los viajes de

empresa. No ofrecemos sólo lo mejor, sino también

lo que nuestro cliente empresa necesita. Ponemos

en manos de nuestros clientes las herramientas tec-

nológicas más avanzadas para la autogestión de re-

servas, informes de gestión, conciliación de tarjetas

de crédito, así como la creación y diseño de páginas

web a medida del cliente.

BUSINESS TRAVEL

Viajes Iberia Business es la división especializa-

da en viajes de empresa de Orizonia Corporación.

Gestionamos más de 9.000 cuentas a nivel nacional

por importe superior a los 250 millones de euros.

Para ello nos estructuramos en 21 BTC´s (Business

Travel Centers) ubicados en las principales zonas de

negocio de nuestro país. Nuestra filosofía se apoya

en el liderazgo tecnológico, la profesionalidad de los

equipos operativos, garantía de los mejores precios y

la cercanía al cliente de nuestros equipos comercia-

les y gestores de cuenta. Con presencia también en

Portugal, en D-Viagem Business Travel asumimos la

misión de reafirmarnos como un grupo internacional

en el área de Viajes y Turismo, especialistas en Gran-

des Cuentas, Incentivos, Convenciones y Congresos.

Estando en fuerte expansión en Portugal, actualmen-

te contamos con un BTC en Lisboa y Oficinas mixtas

en la capital y Porto.

INCENTIVOS Y CONVENCIONES

Área de actividad en la que en Viajes Iberia fuimos

pioneros en nuestro país y donde mantenemos el

más alto reconocimiento del sector. Nuestra credi-

bilidad se basa en la experiencia, equipos estables y

compromiso con el cliente. El objetivo de la empresa

es nuestro objetivo, ya sea un viaje de incentivo, una

convención, curso de formación o reunión de trabajo.

Conocemos los destinos y lugares adecuados para

cualquier evento y organizamos todos los detalles sin

costes adicionales para las empresas.

CONGRESOS

Un equipo altamente cualificado con dedicación

exclusiva a la gestión de congresos desde 1987. OPC

líderes en España con la experiencia de más de 800

congresos organizados de toda índole y magnitud con

asistencias de hasta 32000 participantes.

LA CALIDAD COMO COMPROMISO

Conscientes de que la calidad es la mejor garantía

de presente y futuro, los procedimientos de Viajes

Iberia para el servicio son supervisados regularmen-

te, implementados en sus áreas de actividad para

empresas y certificados por AENOR bajo la norma

UNE-EN-ISO.

36 Octubre • 2008


Imprimimos como nadie con colores como nunca / Avda. del Zodiaco 15 / 03006 Alicante / T. 965 10 74 64 / www.ingra.net

DESCUBRE UN MUNDO LLENO DE COLORES.

Imprimimos como nadie con colores como nunca / Avda. del Zodiaco 15 / 03006 Alicante / T. 965 10 74 64 / www.ingra.net

DESCUBRE UN MUNDO LLENO DE COLORES.

38 Octubre • 2008


Viajes Halcón, S.A.

representa dentro del

dinámico sector de las

agencias de viajes la con-

solidación de una marca

a la que se puede aplicar

los calificativos de grande,

homogénea y de garantía.

Después de su nacimiento,

Viajes Halcón, S.A. experi-

mentó un crecimiento,

hasta entonces sin pre-

cedentes en un mercado

que estaba fragmentado

y que hoy lidera de for-

ma indiscutible con más

de 1.000 sucursales en

todo el territorio español y

portugués. Como agencia

de viajes minorista, Viajes

Halcón, S.A. ha sido una

empresa pionera en otros

campos, ejerciendo un li-

derazgo incuestionable en

comunicación publicitaria,

en la creación de produc-

tos exclusivos y en la pro-

fesionalidad de su personal

lograda mediante cursos

de formación individualiza-

dos. Hoy en día se puede

afirmar, sin duda alguna,

que Viajes Halcón, S.A.

es una de las primeras agencias de viaje de Europa, en

número de puntos de venta (más de 1.000 sucursales),

clientes (con 1.000.000 de

viajeros), facturación, con

(650 millones de euros) y

en personal con (más de

2.500 empleados). Esta

expansión y consolidación de

la red al mismo tiempo, es

algo sin precedentes en la

historia del turismo español,

y solo se puede acometer

con garantías de éxito, con

una empresa con la solidez

y profesionalidad de Viajes

Halcón, S.A.

En Halcón Viajes aposta-

mos por un servicio de cali-

dad. Nuestro cometido es

que nuestro cliente se sienta

bien informado y atendido,

con profesionalidad desde el

primer contacto hasta la or-

ganización de su viaje y en el

servicio post-venta. Dispone

de la tecnología más avanza-

da del sector turístico, ga-

rantizando un alto índice de

seguridad y calidad en el ser-

vicio; así como de una rápida

respuesta en la confirmación

de reservas, en conexión con

el resto de empresas turísti-

cas del Grupo Globalia y con

los partners más importantes, hoteleros, mayoristas y

de transporte.

ES

PEC

IAL

AG

EN

CIA

S D

E V

IAJE

39Octubre • 2008


Globalia Contact Center, dispone de personal es-

pecializado y gracias a una plataforma de tecnología

muy avanzada podemos realizar on line la confirmación

de reservas. Disponemos de departamentos especia-

lizados con el objetivo de prestar servicios específicos

para los clientes de la empresa: Incentivos y Congre-

sos: Atendemos desde la secretaría hasta el catering,

pasando por la selección del lugar, azafatas, identifica-

tivos, medios audiovisuales, transporte, alojamientos,

cartelería etc.Ferias: Nacionales e Internacionales.

Seleccionando los hoteles más próximos a los eventos

y si no es posible proporcionando los traslados a los

distintos recintos feriales.

Caza: Departamento altamente especializado. La

caza internacional es una realidad cada vez más viable

para los aficionados españoles. Halcón Caza extiende

sus alas una vez más en los 5 continentes con nuevas

experiencias, nuevas aventuras, nuevos destinos y

sobre todo nuevas inquietudes. Gestionamos el viaje

al completo, desde la cacería en sí, a planes de vuelos,

tramitación de licencias, sorteos nacionales, seguros

de armas, taxidermia, asistencia en aeropuerto de

origen y destino, nuestros cazadores tienen asesora-

miento integral.

Empresas: Halcón Viajes es una de las primeras

agencias de viajes de Europa en número de oficinas

de venta, clientes, facturación de viajes vacacionales

y en servicios especializados de viajes de empresas,

incentivos y organización de congresos.

Hoy en día, Halcón viajes se ha consolidado como

líder indiscutible del sector turístico español en puntos

de ventas, creación de productos exclusivos y en la

excelente formación de su personal.

ES

PEC

IAL

AG

EN

CIA

S D

E V

IAJE

40 Octubre • 2008


LLIMA TOURS S.L., sita en la

calle Pinoso Nº 9, en el barrio de

Carolinas Altas de Alicante, es una

agencia asociada al grupo de Viajes

Marsans. Esto nos aporta tener un

producto propio con los mejores

precios del mercado y con una re-

lación precio - calidad excelente que

el cliente no encontrará en ninguna

otra agencia. También nos aporta el

respaldo de una de las empresas

punteras en el mercado del turis-

mo, con unos acuerdos con compañías aéreas, hoteleras

y mayoristas muy beneficiosos para nuestros clientes.

Actualmente LLIMA TOURS es una empresa consolida-

da, siendo una de las primeras agencias del sector en

recibir el titulo de la Q de calidad turística en nuestra

ciudad, con lo que aseguramos a nuestros clientes nues-

tro buen hacer.

En estos tiempos de incertidumbre nuestra empre-

sa se hace fuerte, ofreciendo a nuestros clientes unas

ofertas sin competencia a destinos como Argentina,

con un abanico muy amplio de posibilidades en circui-

tos, o nuestro fuerte este año, Nueva York, donde se

ofrece desde ir de compras hasta visitar la ciudad al

completo, casi a la carta. No podemos olvidar nues-

tras SUPER OFERTAS en las islas Canarias y Baleares y

es en nuestra página web www.llimatours.es donde el

cliente podrá encontrar éstas y muchas más ofertas,

así como vuelos de bajo coste, hoteles de garantía, al-

quiler de coches, etc., escapadas de fin de semana y

puentes y todo nuestro producto.

También en nuestra página

web recibimos las inquietudes de

nuestros clientes sobre sus próxi-

mos viajes, con un mínimo tiempo

de respuesta, donde obtendrá

una contestación y/o presupuesto

sin ningún compromiso. Debemos

resaltar nuestras inigualables

promociones, como el 2X1 en

muchos destinos y muchos re-

galos como televisiones de plas-

ma. Ofrecemos nuestra tarjeta

visa con un 3 % de descuento en casi todos nuestros

productos y sin ningún coste de mantenimiento para el

cliente y una financiación a 10 meses sin intereses o a su

comodidad, regalos y/o promociones para novios, cum-

pliendo, siempre claro está, con las condiciones de las

promociones u ofertas como, por ejemplo, las fechas.

Para nuestra próxima temporada de invierno cubri-

mos sobradamente las necesidades de la tercera edad y

nieve. Ofrecemos, para el disfrute de nuestros clientes,

todos los destinos de ski con todos los servicios que

necesiten: monitores, material, forfait, etc. Todo esto

hace que LLIMA TOURS supere notablemente la inesta-

bilidad que actualmente existe en el mercado y sea una

agencia de prestigio en Alicante. A ello podemos añadir

nuestro trato cordial al cliente, quien se encuentra en

un ambiente cómodo y con la seguridad de que será

atendido por un personal profesional. Nuestras agen-

tes de viajes, Alba e Isabel, le informarán puntualmente

de sus necesidades como de la seguridad que nuestra

empresa representa.

ES

PEC

IAL

AG

EN

CIA

S D

E V

IAJE

D. Enrique López BoronatDirector Gerente de Llima Tours s.l.

41Octubre • 2008


VIAJES TOURAZOR inte-

grada en la Red de Agencias

de Grupo Star Viajes,pone a su

disposición un equipo humano

altamente cualificado Nuestro

personal recibe con frecuencia

necesaria, cursillos de forma-

ción, en tarifas de los principales

medios de transporte, así como

en calidad de servicios y aplica-

ciones informáticas. Todo ello

significa Rapidez y Eficacia en la

organización de viajes y un Ser-

vicio Personal y directo con nuestros Clientes. En 1.990

se crea el más importante Grupo de Agencias de Viajes,

todas ellas de Consolidada y reconocida experiencia, con

el fin de dar respuesta a las diferentes Necesidades del

mercado nacional. Las ventajas de una gran red, con el

beneficio añadido de la propiedad individual de cada una

de las Agencias de viajes, que le permite una atención

más personalizada. Somos el Primer Grupo de España,

con una identidad única. Nuestras más de 320 Agencias

le aseguran una amplia cobertura de servicios En defi-

nitiva, LA FUERZA DE UN GRAN GRUPO a su servicio,

para su beneficio. Viajes Tourazor es miembro del mayor

grupo mundial de Agencias de Viajes independientes WIN

(worldwide independant travel network) con mas de

10.000 oficinas en el mundo. Viajes Tourazor pone a su

servicio el C.S.E. (centro de servicios a empresas), para

obtener mayores ventajas y precios más competitivos,

acuerdos preferenciales con líneas aéreas y grandes ca-

denas hoteleras, todo ello gestionando y administrando

su cuenta de viajes con la tecnología más avanzada

SERVICIO:El mejor servicio integrado

a todos los destinos, con un

trato profesional y persona-

lizado.Viajes tourazor Grupo

Star es especialista en organi-

zación de viajes para congre-

sos, reuniones, convenciones

y viajes de incentivo, a cual-

quier parte del mundo, gracias

a su red de corresponsales en

los principales países.

VACACIONES:Viajes Tourazor le ofrece una amplia gama de posi-

bilidades para sus vacaciones. Ofertas especiales para

sus viajes. Organización de viajes para grupos. Viajes es-

peciales para fines de semana y puentes. Viajes para la

tercera Edad Cruceros Safaris. Viajes inéditos, aventura

o trekking.

AHORRO:La gestión personalizada supondrá un menor coste,

con un mejor servicio para su empresa, con nuestros

sistemas profesionales añadimos mayor agilidad y efica-

cia en la gestión de sus viajes.

SEGUROS:Mantenemos acuerdos preferenciales con las más

prestigiosas y solventes Compañías del sector. Le ofre-

cemos la posibilidad de contratación de seguros de viaje

más completos, incluyendo coberturas más amplias, ta-

les como asistencia medica, repatriación, equipajes, via-

jes de compensación, gastos anulación. Disponemos de

seguros diseñados exclusivamente para viajes de placer,

viajes de negocios, grupos, incentivos, congresos, etc

ES

PEC

IAL

AG

EN

CIA

S D

E V

IAJE

TOURAZOR

G R U P O

STAR

42 Octubre • 2008


En esta ocasión, publicamos la segunda parte

del artículo editado en el anterior número de ju-

lio, sobre la prevención de riesgos laborales. De la

mano de SGI Consultores, damos luz a este seg-

mento de mercado que se desarrolla velozmente

a tenor de la legislación actual.

¿Qué modalidades existen en la organización de la prevención?

Según el Real Decreto 39/1997, de 17 de enero,

por el que se aprueba el Reglamento de los Servicios

de Prevención y modificación posterior Real Decreto

780/1998, de 30 de abril, por el que se modifica el Real

Decreto 39/1997, de 17 de enero, modificado por Real

Decreto de 19 de mayo, por el que se modifican el Real

Decreto 39/1997, de 17 de enero, por el que se aprue-

ba el Reglamento de los Servicios de Prevención, y el Real

Decreto 1627/1997, de 24 de octubre, por el que se

establecen las disposiciones mínimas de seguridad y sa-

lud en las obras de construcción. Todo ello en función del

tamaño de la empresa, de los riesgos y de la peligrosidad

de las actividades desarrolladas. Las modalidades de or-

ganización de los recursos necesarios para el desarrollo

de estas actividades preventivas son las siguientes:

1.- Asumiendo personalmente el empresario tal actividad, pero para ello debe concurrir las siguien-tes circunstancias:

a)Que se traten de menos de 6 trabajadores.

b)Que no se encuentren incluidas en el anexo

I de la ley

c)Que desarrolle su actividad de forma habitual en el

centro de trabajo.

d)Que tenga la capacidad preventiva correspondien-

te a las funciones que va a desarrollar.

La vigilancia de la salud o las actividades no asumidas

por el empresario deberá cubrirse por las otras modali-

dades. Además todas ellas tendrán que realizar audito-

rias periódicas, según el RD 39/1997 y RD 780/1998.

2.- Designando a uno o varios trabajadores para llevarla a cabo.

Los trabajadores designados deben tener la capaci-

dad suficiente en prevención según la actividad a desem-

peñar. El numero de trabajadores designados así como los

medios necesarios serán dispuestos por el empresario, y

el tiempo para el desempeño de las actividades serán las

D. Jose Manuel González Brea

MÁS VALE PREVENIR QUE CURAR ( PARTE 2)

Director General de SGI Consultores


necesarias para desarrollarlas adecuadamente. En esta

parte la ley es un poco ambigua porque no específica cual

es el tiempo adecuado que ha de dedicar una persona en

tiempo exclusivo. Son cuestiones que plantean dificulta-

des a la hora de aplicarla. Como en la anterior modalidad

la vigilancia de la salud o las actividades no asumidas de-

berán cubrirse por las otras modalidades y tendrá que

auditarse periódicamente.

3.-. Constituyendo un Servicio de preven-ción propio.

Deberá constituir un SPP cuando concurra alguno de

los siguientes supuestos:

a)Que cuenten con más de 500 trabajadores.

b)Tratándose de empresas de 250 y 500 trabajado-

res, estén incluidas en el Anexo I.

c)Cuando tratándose de empresas no incluidas en los

apartados anteriores, lo decida la autoridad laboral.

Esta modalidad también tiene que auditarse periódi-

camente.

4.- Recurriendo a un Servicio de Preven-ción Ajeno (SPA).

Se entiende una entidad especializada que concierte

con la empresa la realización de las actividades de pre-

vención y/o el asesoramiento y apoyo que precise en fun-

ción de los tipos de riesgos, ayudando a la integración de

la prevención en toda la organización de la empresa. Para

poder realizar la actividad especializada como SPA debe

estar acreditada por la autoridad laboral de la Comunidad

Autónoma correspondiente.

Para desarrollar su actividad con eficacia, SGI Con-

sultores establece y desarrolla una metodología de ac-

tuación que permite evaluar con exigente fiabilidad los

riesgos existentes en el lugar de trabajo, rodeándose

43Octubre • 2008

44 Octubre • 2008


para ello de un equipo de profesionales acredita-

dos para realizar labores de Técnicos en Preven-

ción de Riesgos Laborales y Coordinadores de

Seguridad y Salud en las obras de construcción

cuya experiencia profesional está acreditada

y registrada por las Autoridades Competente.

Con esta modalidad no necesita auditarse, al ser

auditados los SPAs, por la autoridad laboral.

5.- Servicio de prevención Mancomunado.

Podrán realizarlo empresas que desarrollen

simultáneamente actividades en un mismo cen-

tro de trabajo, edificio o complejo comercial.

Siempre que quede garantizada la operatividad

y eficacia del servicio en los términos previstos

para los servicios de prevención propios. Ade-

más deberán auditarse periódicamente.

Entre las actividades que deben desarrollar

todas las modalidades se encuentra el análisis de

riesgos en las áreas de Seguridad en el Trabajo,

Higiene Industrial, Ergonomía y Psicología Apli-

cada y Medicina del trabajo, para llegar al pro-

fundo conocimiento de las condiciones de riesgo

inherentes a los lugares de trabajo, puestos,

máquinas, instalaciones, equipos, productos y

agentes físicos, químicos y biológicos. Llevar la

gestión de la documentación, dar formación es-

pecifica, tanto teórica como practica de Riesgos

laborales. Realizar los reconocimientos periódi-

cos específicos, etc.

SGI es un SPA acreditado que con el afán

de ir mejorando se esta invirtiendo en I+D+I

(investigación, desarrollo e innovación), en

nuevas técnicas, procesos, para ello se ha

desarrollado un programa para que se pueda

gestionar la documentación a través de Inter-

net, así poder integrar la prevención dentro

de la empresa como indica la ley PRL, para ir

mejorando el bienestar laboral y así conseguir

reducir esta lacra de la sociedad como son los

accidentes laborales. Un asesoramiento espe-

cializado Técnico y/o Legal en todos los temas

relacionados con la Seguridad y la Salud en

el Trabajo, llamando a nuestro Teléfono de la

Prevención 902.100.670 (24 horas al día, los

365 días al año).

La asistencia por parte de nuestros ase-

sores - consultores a citas de la Inspección

de Trabajo en defensa del cliente. Gestión de

la documentación, si lo solicita el cliente. For-

mación, se imparten a distancia o presencial,

tanto teóricos y prácticos. El articulo próximo

lo dedicaremos a la Coordinación de Seguridad

y Salud Laboral en construcción.

45Octubre • 2008


En esta edición, el hospital Quirón de Va-lencia, nos abre sus puertas para compartir con los lectores de Sector Asegurador, tanto los objetivos de futuro del centro como las técnicas médicas que utilizan en su gestión diaria.

Cuando dicen que la calidad en la aten-ción que ofrecen a sus pacientes es el eje de su filosofía, a que se refieren?

Los hospitales Quirón y todos los trabajadores

que los conforman tienen como único objetivo un

trato exquisito a nuestros pacientes, haciendo que

la estancia en nuestros centros sea lo más agrada-

ble posible, dentro de las circunstancias que rodean

a las personas que acuden a un hospital. Por lo que

el paciente, sus familiares y sus necesidades se con-

vierten en prioridad fundamental en el trabajo diario

de todos y cada uno de los profesionales de Quirón.

Todo ello de la mano siempre de los mejores médi-

cos especialistas, que trabajan de forma coordinada

para ofrecer un servicio multidisciplinar a nuestros

pacientes. Esto es para Quirón la calidad asistencial.

¿Desarrollan algún modelo de gestión?

Nosotros hablamos del “Sistema Quirón”, que

se basa principalmente en disponer siempre de las

infraestructuras más eficaces, pensadas para fa-

cilitar el trabajo de nuestros profesionales y mayor

comodidad de los pacientes. Otro de los pilares fun-

damentales de nuestro sistema, es inversión cons-

tante en tecnología de vanguardia aplicadas a todas

las disciplinas.

Por último, lo que creemos es una pieza clave,

la vinculación de los mejores especialistas con un

prestigio contrastado, en todas las áreas de la medi-

cina. Precisamente el contar con los mejores profe-

sionales se ha convertido en nuestro lema: “Manos

expertas”, que resume nuestra manera de ser, de

pensar y hacer, proporcionando un excelente trato

humano y la mejor calidad asistencial. Y esto intenta-

mos cada día, para mejorar y crecer.

¿Con cuantos centros cuenta el grupo hospi-talario Quirón en la actualidad?

En la actualidad, el Grupo Hospitalario Quirón

dispone de cinco hospitales generales en Barcelo-

na, Madrid, San Sebastián, Valencia y Zaragoza, así

como un centro de reproducción asistida en Bilbao y

de un hospital de día en Zaragoza.

¿Tienen previsto algún plan de expansión concreto para el futuro?

Sí, en estos momentos estamos desarrollando

Dr. Sergio García VicenteDirector gerente del Hospital Quirón de Valencia

SAS con...


Licenciado en Medicina, especialista en Medicina Familiar, MBA, Técnico Superior en Prevención de Riesgos Laborales, diversos diplomas de especialización en planificación y gestión de servi-cios sanitarios, marketing estratégico, informática de la salud y telemedicina, estadística y docencia universitaria. Ha trabajado en una consultoría de sanidad en Barcelona y, como gerente, los últimos ocho años en otros dos hospitales privados de Va-lencia.

46 Octubre • 2008


un plan de expansión

y mejora de nuestros

hospitales que nos lle-

vará a inaugurar en el

2009 dos nuevos hos-

pitales: uno en Málaga

y otro en el País Vasco, así como el traslado a nuevas

instalaciones del hospital de Valencia en el espacio de

un par de años.

¿En que consiste para ustedes la excelencia asistencial?

Como te he comentado an-

tes, el paciente, sus familiares

y sus necesidades son el eje

de nuestra organización, por

lo que para nosotros la exce-

lencia asistencial consiste en la

conciencia que poseen todos y

cada uno de los trabajadores

de Quirón en ofrecer la mejor

asistencia sanitaria a nuestros

pacientes. A todo esto hay que

unir el esfuerzo que Quirón rea-

liza para estar en la vanguardia

tecnológica y ofrecer los últimos

avances en todas sus especia-

lidades. Y para comprobar que

todos nuestros centros ofrecen

todos los indicadores de calidad exigidos de manera

objetiva, los sometemos anualmente a un proceso

de acreditación con la norma ISO 9001:2000, en la

que se basa nuestro sistema de gestión de calidad.

Estos elementos son, lo que en Quirón consideramos

calidad asistencial, y que se convierte en nuestro

elemento diferenciador de otros centros sanitarios.

Sabemos que el grupo hospitalario Quirón está a la van-guardia en el campo de la reproducción

asistida, podría explicarnos por que?

Porque en todas nuestras unidades de reproduc-

ción asistida cuentan con un equipo de multidiscipli-

nar formado por especialistas que trabajan en las

diferentes áreas y campos específicos que atañen a

la reproducción. Nuestra actividad se basa en tres

grandes áreas: área clíni-

ca, área quirúrgica, área

de laboratorio de Repro-

ducción e Investigación. El

equipo humano esta com-

puesto por ginecólogos

especializados en el área

de reproducción, biólogos,

embriólogos, andrólogos,

radiólogos y además con-

tamos con un gabinete de

psicología clínica para pro-

porcionar el apoyo emo-

cional y otros aspectos

que requieran nuestros

pacientes.

Utilizamos las técnicas más avanzadas para tra-

tar a las personas que tienen problemas de fertilidad;

a lo que se sumamos el trato y privacidad ofrecidos.

Nuestras técnicas son aplicadas de manera indivi-

dualizada tras un estudio exhaustivo de cada uno de

los pacientes para que el tratamiento a aplicar sea

el más efectivo y obtener de esta manera resulta-

“Utilizamos las técnicas más avanzadas para tratar a las personas que tienen problemas de fertilidad; a lo que se sumamos el trato y privacidad ofrecidos. ”

47Octubre • 2008


dos positivos en el menor

tiempo posible y evitar el

desgaste anímico que este

tipo de tratamientos conlle-

va. Esto, convierte a Quirón

en uno de los centros con

mayor porcentaje de éxito

en cada una de las técnicas

aplicadas.

¿cual es el objeti-vo que persiguen con la fundación Quirón? y ¿cómo nació esta idea?

La Fundación Quirón nace del espíritu del Dr.

D. Publio Cordón, fundador del Grupo Hospitalario

Quirón, quien siempre quiso constituir una funda-

ción de ayuda humanitaria en memoria de su hijo,

cuyo objetivo fuera que tanto la medicina básica

como la más especializada, estuvieran al alcance

de las personas con menos recursos.

¿Que proyectos y/o campañas tienen pre-vista para el futuro?

Se están llevando acabo diversas donaciones

de material sanitario y medicamentos a diversos

países africanos, especialmente, pero también lati-

noamericanos y asiáticos. Nos estamos centrando

de la misma forma, en ayudar a asociaciones de

pacientes de nuestro país, así como en apoyar mi-

siones de ayuda a grupos organizados de médicos

que colaboran en Quirón.

Hemos sabido que el Hospital Quirón Va-lencia ha firmado recientemente un acuerdo

con la Univer-sidad Europea de Madrid para la formación de profesionales de ciencias de la salud. Tienen previsto firmar más acuerdos de este tipo con di-ferentes centros de enseñanza en el futuro?

Desde luego nuestro objetivo es contar con

un hospital docente en el área de ciencias de la

salud. Mantenemos acuerdos de formación con

universidades públicas y privadas en las áreas de

enfermería y fisioterapia, y en los últimos años es-

tamos colaborando con la Universidad Politécnica

de Valencia, especialmente con el instituto ITACA,

del que somos patrocinadores en las áreas tecno-

lógicas aplicadas a la salud.

Por ultimo, que importancia le daría a la sa-lud privada a través de la contratación de un seguro privado de salud?

El hecho de disponer de un seguro de salud

ofrece la garantía de disponer de los mejores es-

pecialistas en un entorno hospitalario con tecnolo-

gía vanguardista y desde luego, recibiendo un trato

excelente, personalizado, con una gestión eficaz de

problemas puntuales que puedan producirse, sin

dejar de lado la privacidad y hospitalidad que ofre-

ce el ambiente sanitario privado desde el punto de

vista de la hostelería.

48 Abril • 2008

Antonino Vera, 15- 1º03600 ELDA ( ALICANTE )

Tel. 96 538 09 10 - 96 538 09 27fax 96 539 40 21

E-mail: [email protected]

1/2 pagina generica.fh11 12/9/08 11:55 P�gina 1

Composici�n

C M Y CM MY CY CMY K

Sanitas MultiLa cobertura nacional más amplia, para ofrecerte unacompleta atención en toda España a través de un ampliocuadro médico concertado.

Sanitas Mundi

Sanitas Básico

El seguro mixto de reembolso de gastos médicos con elque tendrás a tu disposición todos los médicos y hospitales,tanto en España como en el resto del mundo.

Es un seguro de asistencia sanitaria que cubre todas lasconsultas médicas y métodos diagnósticos y terapéuticos.

En Sanitastenemos

un productoa la medida de tus

necesidades

•Acude a la oficina Sanitas de AlicanteAvd. Alfonso X el Sabio, 37, 4º03005 Alicante

•Llama a Rubén González Sáiza los teléfonos 965 213 995 // 691 824 970

Para más información y contratación:

Ven a Sanitas,queremos cuidar de ti

50 Octubre • 2008


D. Ignacio Villén Montero, Director de Fran-quicias de Grupo PACC, nos comenta la línea de negocio que fomentan a través del desarrollo de franquicias. Esta es una línea de expansión que consideramos de interés, de este modo, hemos creído interesante conocer de primera mano el planteamiento de trabajo de esta correduría cor-dobesa.

Sabemos que su correduría se constituyó en Córdoba el 14 de Febrero de 1991 ¿Con que finali-dad o propósito se constituyó?

Con un objetivo claro de asesorar y orientar a nues-

tros clientes con un compromiso de futuro, ahorrán-

dole los costes de búsqueda de información y tiempo,

ofreciendo el seguro más adecuado a sus necesidades,

sea este particular o empresario y garantizando una

atención personalizada en la tramitación del siniestro, o

lo que es lo mismo, servicio posventa.

Como Director de franquicias de Seguros ¿Pue-de detallarnos la principales características para ser empresa franquiciada de Grupo Pacc?

El perfil del franquiciado es una persona dinámica,

que sepa aprovechar el enorme potencial de los pro-

ductos y servicios que le proporciona Grupo Pacc, las

características más valoradas a la hora de seleccionar

a nuestros futuros candidatos serán entre otras, la ex-

periencia y conocimientos en el sector, el carácter em-

prendedor y la capacidad de dirigir su propia empresa y

motivar a los trabajadores que estarán a su cargo

¿Qué producto de franquicias comercializan en la actualidad?, ¿piensan desarrollar algún producto específico en un futuro próximo?

El mundo en que se mueven nuestras Empre-

sas está en permanente cambio. La globalización

del Mercado Asegurador, la eclosión de las nuevas

Tecnologías, la integración Europea y los recientes

cambio normativos plantean retos que hay que con-

vertir en oportunidades de negocio. En este contexto

hemos creado “Pactrebol A.I.E.” con una clara voca-

ción de dar servicio a los Corredores y Corredurías

de Seguros con una clara voluntad de innovación en

el asesoramiento mediante la creación de un proyec-

to de distribución basado en el desarrollo del negocio

de cada uno de los asociados con el propósito de

obtener el crecimiento y mejora de los resultados,

aprovechando las sinergias conjuntas.

¿Cada franquiciado tiene su propio negocio?

Cada franquiciado tiene su propio negocio, ope-

rando bajo la marca de GRUPO PACC y dentro de las

normas operativas del Grupo.

¿Cuál es el propósito estratégico de Grupo Pacc dentro del mercado actual español?

D. Ignacio Villén Montero Director de Franquicias Grupo Pacc

“Nuestro objetivo es ser una entidad moderna y de referencia para el sector asegurador a la hora de suministrar servicios de información y desarrollar trabajos de investigación”

SAS con...

51Octubre • 2008


Nuestro Plan estratégico pasa por incrementar

nuestra presencia a nivel nacional , posicionarnos entre

las 10 primeras corredurías, consolidarnos en el área

de productos bancarios, mantener nuestro desarrollo

tecnológico y por último incrementar nuestra imagen de

marca,

Grupo Pacc es una de las nueve corredurías que han constituido Hispania Risk Broker. ¿Tienen algu-na competencia diferenciadora con el resto de com-ponentes de esta asociación?

Todos los socios tenemos la misma participación en

el proyecto. Accedemos a información de carácter eco-

nómico y financiero, pero no de negocio, ya que esta si-

tuación rompería con la filosofía del proyecto, así como

con el futuro desarrollo de la sociedad en su interés por

colaborar con todos los corredores y corredurías espa-

ñolas y portuguesas

¿A quién va dirigida su oferta de productos y servicios? ¿Qué beneficios y/o ventajas ofrecen como elemento diferenciador con respecto a otros grupos aseguradores?

A profesionales que cuenten con una dilatada ex-

periencia y capacitación en el Sector Asegurador, con-

cientes de la necesidad de contar con: Aseguradoras de

primera línea, mejorar sus condiciones económicas, pro-

ductos en exclusiva, una división especializada en Agro-

seguro, una gran plataforma informática con un potente

multitarificador, disponer de una consultaría integral y un

detallado plan de formación.

Desde Grupo Pacc y Pactrebol asumimos este obje-

tivo aprovechando las Economías de Escala que supone

estar en el nº 41 del ranking nacional por cifra de negocio

según el reciente estudio realizado por INESE en colabo-

ración con IMAF.

Cambiando de tema, ¿qué significado tiene para Grupo Pacc el haber sido galardonados con los pre-mios Gema 2007 por el artículo “ Profesionales Ante Clientes y Compañías”, ¿les parece interesante este tipo de espacios? Y ¿por qué?

Para GRUPO PACC, los Premios Gema siempre han

tenido un significado muy especial ya que son un referen-

te en el sector asegurador, promovido por entidades de

tan alto nivel como son INESE e IMAF. El haber sido ga-

lardonados el año pasado nos ha colmado de satisfacción

ya que el artículo “Profesionales Ante Clientes y Compa-

ñías” (PACC) simboliza nuestra razón de ser.

52 Octubre • 2008


53Octubre • 2008


D. Pedro J. López Visiedo, al frente de la Agencia

de Seguros Lomerper, S.L. y Director de la revista

sectorial Sector Asegurador, nos hace una reflexión

sobre el presente y futuro, tanto de la Agencia de

Seguros como de la publicación sectorial que edita.

La Agencia de Seguros Lomerper, cuenta con mas de 45 años en el sector, ¿podría explicarnos cuales son las claves para perdurar en el tiempo y no perecer en el intento?

Bien, las claves para perdurar en el tiempo de

una forma rentable, podríamos decirlo así, bajo mi

punto de vista, se basan en ser trabajador, honrado,

profesional, dinámico, tener proyección de futuro,

querer permanecer, ser perseverante, tener ambi-

ción en el buen sentido de la palabra y por supuesto

ser innovador para poder adaptarse a los cambios

que se producen en el tiempo para con tu negocio.

Creo que son a groso modo y de una forma rá-

pida, las claves del éxito de cualquier empresario de

cualquier sector. Este negocio asegurador lo inició

mi padre, así que a mi me ha tocado continuarlo,

de este modo estas acciones las he aprendido de el.

Aunque cada uno tiene su estilo, como es lógico, yo

siempre digo que la genética está ahí.

Como director de Lomerper, ¿cómo ve usted la supuesta crisis económica que se cierne sobre el país?

Cierto es que hay crisis, pero como siempre y por

desgracia los que mas la sufren son los ciudadanos

con menos recursos, por lo menos de una forma mas

directa y agresiva.

En nuestro caso como empresa de intermedia-

ción de seguros, no hemos notado demasiado la

mencionada crisis todavía aunque somos conscien-

tes de ella.

Sabemos que los seguros particulares como son

Autos, Hogar, Comercio, Etc. se siguen contratando

ya que son, unos obligados por ley y otros obligados

moralmente.

En los ramos de productos personales como Vida/

Financiero y Salud, si que hemos notado un descenso

significativo en su contratación habitual, ya que son

“artículos de lujo” los cuales en un momento de di-

ficultad económica, son los primeros de los que se

prescinde.

Por otro lado, dada la situación económica de la

mayoría de las personas, cuesta bastante mas co-

brar los recibos de renovación ya que la gente, como

es lógico, prioriza y primero debe hacer frente a los

productos de primera necesidad como son alimen-

tos, gastos de hipotecas, colegios de sus hijos, etc.

y en un segundo plano se encuentran los productos

que no se encuadran en “primera necesidad” como

son los seguros, la diversión, los viajes, etc.

De todos modos, esta situación económica es

cíclica y tenemos datos de ello, así pues, quiero men-

D. Pedro J.López VisiedoAdministrador único de Lomerper Agencia de Seguros, S.L.Director de Sector Asegurador (Sas)

54 Octubre • 2008


cionar un refrán que aprendí, “no aguanta más el

más fuerte sino el que mejor se adapta”.

Como Agencia exclusiva de Reale y Aegon, ¿cree que la oferta de productos y la política comercial de estas entidades es adecuada para tener una buena proyección de mercado a tenor de la gran compe-tencia que existe hoy por hoy?

Si lo creo. Tanto Reale como Aegon, son grandes

compañías de seguros con gran proyección de mercado

y con productos variados y competitivos. Como Agente

Exclusivo de ellas, estoy muy satisfecho con la gama de

productos y la política comercial de estas dos grandes

empresas. De no ser así no estaríamos representándo-

las. Aunque es cierto que algún tipo de seguro concreto

no lo podemos hacer por normas de contratación o se-

lección, pero son casos mínimos y aislados. Todo no vale

y las aseguradoras como cualquier empresa están para

ganar dinero. Pero con todo esto, opino que cubrimos el

95% de la demanda aseguradora que intermediamos.

Su Agencia, cuenta con diez oficinas de venta directa de seguros distribuidas por la provincia de Alicante, ¿tiene pensado ampliar esta infraestructu-ra de cara al futuro o van a desarrollar algún plan de expansión concreto a corto y medio plazo?

Hoy por hoy nuestra red de oficinas en la pro-

vincia de Alicante es lo suficientemente amplia y

esta distribuida geográficamente de una forma

estratégica para que en un periodo a corto/me-

dio plazo no haga falta aperturar ninguna oficina

más. Con ellas cubrimos todo el territorio provincial de

Alicante y dada nuestra estructura de venta seria con-

traproducente abrir más puntos de venta y hacernos la

competencia, por situación, a nosotros mismos. Ahora

55Octubre • 2008


56 Octubre • 2008


bien, no descartamos, en un futuro, ampliar nuestro

ámbito de actuación a distintas provincias limítrofes a la

nuestra como puede ser Valencia, Albacete o Murcia. A

priori, nuestro objetivo principal a corto plazo es conso-

lidar, rentabilizar y mantener las oficinas ya existentes.

En estos momentos y dada la situación de “crisis” antes

mencionada, habra que esperar, y como se dice en el ar-

got: “a verlas venir”.

Sabemos que forma parte del Observatorio Pro-fesional de Agentes Exclusivos, ¿qué opinión le me-rece la labor que se desarrolla en este foro?

Creo que la labor de este foro de dialogo es, ade-

más de interesante, importante para el segmento de los

Agentes Exclusivos de este país. En él, lo que intentamos

hacer es romper una lanza por este colectivo del que

somos integrantes y de alguna forma crear una plata-

forma en la que a través de reuniones con distintas di-

recciones de Compañías así como organismos del sector

como Unespa, poder crear una mesa de dialogo para

reivindicar o intentar establecer una serie de derechos

y deberes que debería de tener esta figura de la media-

ción. Los Corredores de Seguros, tienen la posibilidad de

asociarse entre ellos para formar grupos societarios y

aunar fuerzas para conseguir objetivos frente a las Com-

pañías aseguradoras tales como, mayor porcentaje de

comisiones, subvenciones, etc. Además, cuentan con fo-

ros específicos de dialogo, en los que tratan temas de in-

terés que afectan a esta figura de la mediación. El Agente

Exclusivo, antes Afecto, no tiene este tipo de virtud, sino

que está totalmente fiscalizado por las Compañías ase-

guradoras, siendo un canal de distribución propio de ven-

ta directa de éstas. Habitualmente las asociaciones de

Corredores tienen más margen de beneficio y más voz y

voto de cara a las Cias., algo incompresible teniendo en

cuenta que el canal de distribución mas fiel y estable para

las entidades aseguradoras son las Agencias Exclusivas.

En el Observatorio Profesional de Agentes Exclusivos,

pretendemos tener, por lo menos, voz y voto sin ánimo,

de nada más que de dialogar y sentirnos respaldados de

alguna manera. Por ello se intenta crear un borrador con

los Derechos y Deberes que, bajo nuestro punto de vis-

ta, debería tener nuestro colectivo profesional frente a

Compañías y mercado.

Cambiando de tema, ¿cómo surgió el proyecto de hacer una revista para el sector siendo el geren-te de una Agencia de Seguros como Lomerper, S.L., que es un negocio que no tiene nada que ver con editar una publicación de estas características?

Bien, no es del todo cierto que una publicación de

seguros no tenga nada que ver con una Agencia de Se-

guros. Como profesionales del sector seguros, estamos

perfectamente preparados para editar una publicación

de este tipo. Si fuera una revista de farmacia, ya le digo

que no seria capaz, pero no es el caso. La idea surgió un

buen día sin ningún componente especial, simplemente

surgió entre otras ideas de negocio más que se pusieron

sobre la mesa y tras valorarla debidamente, decidimos

llevarla a cabo. Lógicamente y como he dicho antes, el

ser especialistas en nuestro sector nos hace ver esta

acción relativamente fácil. Si que es cierto que requiere

tiempo, dinero y esfuerzo, pero nadie dijo que fuera fácil,

de ser así ¿que gracia tendría?

Como director de la publicación, ¿se encuentra usted satisfecho de los logros obtenidos durante estos años?

Por supuesto. Comenzamos hace dos años y medio

editando una revista con diez anunciantes, veintisiete

páginas y ámbito local y en la actualidad editamos una

57Octubre • 2008


publicación con más de cuarenta anunciante, sesenta

páginas y ámbito comunitario, además de distribuirla

por distintos destinos de interés geográfico y sectorial

como es Barcelona, Madrid, Sevilla y Bilbao. Creo que

la proyección es magnifica y estamos estudiando la po-

sibilidad de editar, a corto/medio plazo, un símil de Sector

Asegurador para la Comunidad de Madrid, por su tras-

cendencia sectorial.

¿Fueron muy difíciles los comienzos para que la revista saliera a la calle?

Los comienzos más que difíciles, fueron laboriosos.

Muchas reuniones, con imprentas, estudios de Diseño

Grafico, empresas postales, creación de estructura co-

mercial, etc. Pero tras conseguir la organización adecua-

da, todo fue sobre ruedas.

Nuestra experiencia y presencia en el sector como

Agencia tuvo un papel muy importante para conseguir

los primeros anunciantes y los primeros contenidos.

Como dije antes, soy una persona extremadamente per-

severante para lo que creo que lo merece, y esto créa-

me que lo merece. Es una gran satisfacción ver como se

desarrolla positivamente un proyecto empresarial como

es Sector Asegurador, en el que se mezclan las ilusiones

empresariales de los que hacemos posible que cada tri-

mestre salga una nueva edición a la luz con la cantidad y

calidad de empresas y personas que participan cada día

en este proyecto.

Una curiosidad personal, ¿es viable, desde el punto de vista de la gestión del tiempo, el negocio de Agencia de Seguros, cuya actividad es la contra-tación y gestión de seguros privados con editar una revista de información general para el propio sec-tor?, ¿tiene tiempo para todo?


58 Julio • 2008

Bien como he dicho antes, Sector Asegurador

como publicación tiene su propia estructura, tanto

administrativa como comercial y de medios. La Agen-

cia de seguros también tiene la suya, con lo cual hay

posibilidades para todo. Si hablamos de la gestión del

tiempo, si es cierto que hay que planificarlo muy bien

para poder hacer frente a la cantidad de variantes

que genera el llevar varios negocios a la vez, pero

con voluntad y por supuesto algo de sacrificio, para

que nos vamos a engañar, todo debe de salir según

lo previsto. Y como a mi me gustan los refranes, voy

a citar otro…”palos con gusto no duelen”.

Por último, ¿cual seria su objetivo de futuro como empresario?

Bueno, como para cualquier empresario, creo

que mi objetivo de futuro es que los negocios que

desarrollo sean duraderos en el tiempo y como no,

rentables. Si hablamos de la Agencia de Seguros,

desearía tener presencia, no solo a nivel provincial,

sino, a nivel nacional, hay que ser ambicioso, en el

buen sentido de la palabra. Si hablamos de Sector

Asegurador, el futuro es muy amplio y no me atrevo

a valorar hasta donde estaría dispuesto a llegar. Si

que es cierto que tenemos grandes expectativas de

negocio con este proyecto, de este modo seria muy

bonito que a la vuelta de diez años, por establecer

un plazo de tiempo, nuestra publicación fuese un re-

ferente a nivel editorial entre aquellas revistas del

sector que existen en la actualidad. Por el momento

estamos sembrando, en el proceso vamos a abonar

muy bien el terreno para que en el futuro recojamos

una buena cosecha.

LA REVISTA DEL SECTOR

PUBLICIDAD

965 21 72 35


61Julio • 2008

RANKINGS Fuente: ICEA

Rankings de no vida a Junio de 2008:Los rankings de entidades para los

principales ramos de no vida, correspondientes

al primer semestre de 2008, muestran que,

para las 5 primeras entidades del ranking, el

ramo con menor índice de concentración es

el de multirriesgo, con el 40% de las primas,

mientras que en el otro extremo se sitúa sa-

lud, donde las 5 primeras entidades suponen el

63% de las primas.

La renta fija supuso en 2007 el 61,4 % de la cartera de inversiones del sector ase-gurador

En 2007, las inversiones de las entidades

aseguradoras ascendieron a 169.000 millones

de euros, de los cuales el 77,6% correspondie-

ron al ramo de vida.

!

!

62 Octubre • 2008


PATROCINADO POR LOVIPER - CORREDURÍA DE SEGUROS

CRUCISEGUROPETARDEAR GIRADOR MALEABLE TIENEN CIRENAICO

BORRACHERA

TIRA DE TELA

ALGUNO

ATONTAR

ANONA

EMBRUTECER

DIFÍCIL-MENTE

TANTALIO

OCCDENTE

CORRESPON-DENCIA

ELLE

TUNICIA

ARTÍCULO NEUTRO

PLANTA TIFACEA

ISLANDIA

TIC

VOZ ARRIERA

AVE RAPAZDIURNA

>>

>

>

>

>

>

>

>

>

>

>>

> >

>

>

> > >

>

>>

>

>

>

>

>>

>

>

>

>

> > > > >

>

>

>

>

>

>

>

> >

>

>

>

>

>

>

>

>

>

>

>

>

>

>

>

MONEDA CHINA

CONJUNTO DE DOS

SU ALTEZA

VOZ DEL ARRIERO

ESTATUTO O LEY

ALABE

AVE TREPA-DORA

ALIMENTAR

DEVOTO

TAJO DE COCINA

ADITAMENTO

¡ JAJAY !

EPIDIASCO-PIO

PONCIL

VIRGULILLA

ANIMAD-VERSIÓN

GENIO GNOSTICO

P R O N U N -CIACIÓN

DAR UNA TRIA

BREVE EMBROLLO EN AMÉRI-CA ,MAIZ

TROMPETE-RO , PEZ

DESACREDI-TAR

MINERALBLANCO

ARETE

PAISAJISTA

TUESTE

UNIDO

C A B A L L O JOVEN

RAIL ALONDRA

SALA DE COLEGIO

PREPOSI-CIÓN

INTERJEC-CIÓN

PAZ

EJEMPLO

PERÚ

BOTÍN

R E S O -NANCIA

N U M E R O CARDINAL

sector asegurador octubre 2008

Documents