sÄÄstÄminen, luotonkÄyttÖ ja maksutavat 2012

1

SÄÄSTÄMINEN, LUOTONKÄYTTÖ JA MAKSUTAVAT 2012

Esitys 26.4.2012

2

o Tutkimusta on tehty vuodesta 1979 lähtien.o Tiedonkeruu puhelinhaastatteluina tammi-helmikuussa 2012.o Haastatteluja 2393, edustaen väestöä iän, sukupuolen ja asuinpaikkakunnan tyypin mukaisesti.

o Tutkimusta on tehty vuodesta 1979 lähtien.o Tiedonkeruu puhelinhaastatteluina tammi-helmikuussa 2012.o Haastatteluja 2393, edustaen väestöä iän, sukupuolen ja asuinpaikkakunnan tyypin mukaisesti.

TUTKIMUKSEN TOTEUTTAMISESTA

Lähde: FK: Säästäminen, luotonkäyttö ja maksutavat tutkimus, kevät 2012

3

RAHA-ASIOIDEN SUUNNITTELEMINEN JA NYKYINEN RAHATILANNE

4

KUINKA PITKÄLLÄ AIKAVÄLILLÄ SUUNNITTELEE RAHA-ASIOITAANKuinka pitkällä aikavälillä yleensä suunnittelette raha-asioitanne?

% vastaajista (n=2393 vuonna 2012)

Alle 25-vuotiaista:o yli puolet korkeintaan kolmeksi kuukaudeksi

Alle 18-vuotiaista:o reilu viidennes ei suunnittele lainkaan

Yli 60-vuotiaista:o reilu neljännes ei suunnittele lainkaan

Alle 25-vuotiaista:o yli puolet korkeintaan kolmeksi kuukaudeksi

Alle 18-vuotiaista:o reilu viidennes ei suunnittele lainkaan

Yli 60-vuotiaista:o reilu neljännes ei suunnittele lainkaan


5

NYKYINEN RAHATILANNEMikä seuraavista kuvaa nykyistä rahatilannettanne?



6

OMIEN MENOJEN SEURAAMINEN Seuraatteko omia menojanne jollakin tavalla?


Omien menojen seuraaminen:o säännöllisyys yleisempää yli 45-vuotiaillao alle 25-vuotiaat pikemminkin satunnaisesti

Omien menojen seuraaminen:o säännöllisyys yleisempää yli 45-vuotiaillao alle 25-vuotiaat pikemminkin satunnaisesti


7

SÄÄSTÄMINEN JA SIJOITTAMINEN

8

ON SÄÄSTÖJÄ TAI SIJOITUKSIAOnko teillä itsellänne tällä hetkellä säästettynä tai sijoitettuna varoja eri kohteisiin? Älkää

laskeko mukaan mahdollista omassa käytössä olevaa omistusasuntoanne. Mikäli teillä on yhteistä omaisuutta puolisonne kanssa, ottakaa myös tämä huomioon.

kyllä-osuudet - % vastaajista (n=2393 vuonna 2012)

Säästäjien määrä noussut selvimmin: o nuoret 15-28 v.o ikäihmiset 70-74 v.

Säästäjien määrä noussut selvimmin: o nuoret 15-28 v.o ikäihmiset 70-74 v.


9

NYKYISET SÄÄSTÖ- JA SIJOITUSKOHTEETMissä seuraavista kohteista teillä on säästöjä tai sijoituksia?


Sijoitusrahastoja: o eniten 35-39 -vuotiaillao kasvua 25-28 -vuotiaillao laskua 40-44 ja 50-59 -vuotiailla


Naiset >< mieheto Naiset tilisäästäjiä o Miehillä osakkeita


PS-tuotteita: o 2 %:lla (kuten v. 2011)PS-tuotteita: o 2 %:lla (kuten v. 2011)

Pörssiosakkeita: o etenkin 60-64 -vuotiaillaPörssiosakkeita: o etenkin 60-64 -vuotiailla

Vapaaehtoisia eläkevakuutuksia: o 35-39 ja 45-49 -vuotiailla eniten


Tilisäästäjiä:o eniten yli 60-vuotiaissaTilisäästäjiä:o eniten yli 60-vuotiaissa


10

NYKYISET SÄÄSTÖ- JA SIJOITUSKOHTEETMissä seuraavista kohteista teillä on säästöjä tai sijoituksia?






PS-tuotteita: o 2 %:lla (kuten v. 2011)PS-tuotteita: o 2 %:lla (kuten v. 2011)

Pörssiosakkeita: o etenkin 60-64 -vuotiaillaPörssiosakkeita: o etenkin 60-64 -vuotiailla



Tilisäästäjiä:o eniten yli 60-vuotiaissaTilisäästäjiä:o eniten yli 60-vuotiaissa


11

AIKOO SÄÄSTÄÄ TAI SIJOITTAAAiotteko seuraavien 12 kuukauden aikana säästää tai sijoittaa varoja?



12

AIOTUT SÄÄSTÖ- JA SIJOITUSKOHTEETMihin seuraavista kohteista aiotte säästää tai sijoittaa?


PS-tuotteisiin: o 1 % (kuten v. 2011)PS-tuotteisiin: o 1 % (kuten v. 2011)

Pörssiosakkeiden suosio vähentynyt eniten:o 65-69 -vuotiaat

Pörssiosakkeiden suosio vähentynyt eniten:o 65-69 -vuotiaat

Tilisäästämisen suosio lisääntynyt erityisesti:o 20-28 -vuotiaato 65-69 -vuotiaat

Tilisäästämisen suosio lisääntynyt erityisesti:o 20-28 -vuotiaato 65-69 -vuotiaat

Sijoitusrahastojen suosio vähentynyt etenkin:o 50-54 -vuotiaato 60-64 -vuotiaat

Sijoitusrahastojen suosio vähentynyt etenkin:o 50-54 -vuotiaato 60-64 -vuotiaat


13

MIHIN ASIOIHIN TAI TARKOITUKSEEN AIKOO KÄYTTÄÄ SÄÄSTÖJÄ TAI SIJOITUKSIA

Minkälaisiin asioihin tai tarkoitukseen aiotte käyttää säästöjänne tai sijoituksianne?

% niistä, joilla säästöjä/sijoituksia tai jotka aikovat säästää/sijoittaa (n=1620 vuonna 2012)

Eläkeaikoja varten:o 35-39 ja 50-59 -vuotiaato pariskunnat, joiden lapset muuttaneet kotoa

Eläkeaikoja varten:o 35-39 ja 50-59 -vuotiaato pariskunnat, joiden lapset muuttaneet kotoa

Vararahastoksi tai pahan päivän varalle:o pikkulapsiperheeto lainaa omaavat

Vararahastoksi tai pahan päivän varalle:o pikkulapsiperheeto lainaa omaavat

Kulutustavaroiden hankkimiseksi:o alle 18-vuotiaat o yksin elävät

Kulutustavaroiden hankkimiseksi:o alle 18-vuotiaat o yksin elävät

Asunnon hankintaa varten:o alle 29-vuotiaat

Asunnon hankintaa varten:o alle 29-vuotiaat


14

SÄÄSTÖ- JA SIJOITUSKOHTEIDEN VALINTAKRITEERIT (1/2)Minkä verran seuraavilla asioilla on vaikutusta valitessanne säästämis- tai sijoituskohdetta?



15


SÄÄSTÖ- JA SIJOITUSKOHTEIDEN VALINTAKRITEERIT (2/2)Minkä verran seuraavilla asioilla on vaikutusta valitessanne säästämis- tai sijoituskohdetta?


16


SÄÄSTÖ- JA SIJOITUSKOHTEIDEN VALINTAKRITEERITMinkä verran seuraavilla asioilla on vaikutusta valitessanne säästämis- tai sijoituskohdetta?


17

LUOTONOTTO

18

LUOTTOTILANNEOnko teillä jotain lainaa tai luottoa? Mitä seuraavista lainoista tai luotoista teillä on? Mikäli

Teillä on yhteistä lainaa tai luottoa puolisonne kanssa, ottakaa sekin huomioon.

% vastaajista (n=2393 vuonna 2012) Minkälainen korko asuntolainassa:o 73 %:lla vaihtuva korkoo 10 %:lla koko lainassa kiinteä korkoo 8 %:lla osa sidottu vaihtuvaan, osa kiinteään korkoon

Minkälainen korko asuntolainassa:o 73 %:lla vaihtuva korkoo 10 %:lla koko lainassa kiinteä korkoo 8 %:lla osa sidottu vaihtuvaan, osa kiinteään korkoon


19

LUOTONOTTOSUUNNITELMATAiotteko seuraavien 12 kuukauden aikana ottaa uutta lainaa tai luottoa?



20


LUOTONOTTOSUUNNITELMAT LUOTTOMUODOITTAINMitä seuraavista lainoista ja luotoista aiotte ottaa seuraavien 12 kuukauden aikana?

Asuntolainan ottoaikeita keskimääräistä enemmän:o 25-39 -vuotiaato pikkulapsiperheeto lapsettomat parito pääkaupunkiseutu

Asuntolainan ottoaikeita keskimääräistä enemmän:o 25-39 -vuotiaato pikkulapsiperheeto lapsettomat parito pääkaupunkiseutu


21

% vastaajista vuonna 2012

MITEN OTTAISI ENSIMMÄISEN KERRAN YHTEYTTÄ PANKKIIN ASUNTOLAINAA HAKIESSAAN

Jos olisitte ottamassa asuntolainaa, miten ottaisitte ensimmäisen kerran yhteyttä pankkiin hakiessanne asuntolainaa?

Jokin muu yhteydenottotapa kuin konttorissa käynti yleisin:o 25-39 -vuotiaat

Jokin muu yhteydenottotapa kuin konttorissa käynti yleisin:o 25-39 -vuotiaat


22

% niistä, jotka ovat aikeissa ottaa asuntolainaa (n=107 vuonna 2012)

MITEN OTTAISI ENSIMMÄISEN KERRAN YHTEYTTÄ PANKKIIN ASUNTOLAINAA HAKIESSAAN, VUOSIVERTAILU ASUNTOLAINAA OTTAVISTA

Jos olisitte ottamassa asuntolainaa, miten ottaisitte ensimmäisen kerran yhteyttä pankkiin hakiessanne asuntolainaa?


23

Asuntolaina otettu viim. 2 vuoden aikana (n=235 v. 2012)

ASUNTOLAINAN TAKAISINMAKSUAIKA LAINAN SUURUUDEN MUKAANMiten pitkäaikaisen lainan otitte, eli mikä on asuntolainanne alkuperäinen

takaisinmaksuaika?

lainamäärä, euroa

keskimääräinen takaisinmaksuaika, vuotta


24

niistä, jotka ovat ottaneet asuntolainan viimeisen 2 vuoden aikana

ASUNTOLAINAN TAKAISINMAKSUAIKA LAINAN SUURUUDEN MUKAANMiten pitkäaikaisen lainan otitte, eli mikä on asuntolainanne alkuperäinen

takaisinmaksuaika?


25

On asuntolainaa (n=755 v. 2012)

KESKIMÄÄRÄISET ASUNTOLAINAMÄÄRÄTKuinka paljon teillä on tällä hetkellä asuntolainaa? Mikäli Teillä on yhteistä lainaa tai luottoa

puolisonne kanssa, ottakaa sekin huomioon.

euroa


26

KESKIMÄÄRÄISET UUSIEN ASUNTOLAINOJEN LAINAMÄÄRÄTKun viimeksi otitte asuntolainaa, minkä suuruisen lainan otitte?

1000 euroa Asuntolaina otettu viim. 2 vuoden aikana (n=235 v. 2012)


27

% niillä, jotka ovat ottaneet lainan viimeisen 2 v. aikana (n=235 v. 2012)

LAINAN OSUUS ASUNNON RAHOITUKSESSA LAINAN SUURUUDEN MUKAAN

Kuinka monta prosenttia asunnon ostosta suunnilleen rahoitettiin lainalla?


28

% niistä, joilla on jotain lainaa (n=1275 vuonna 2012) tai asuntolainaa (n=755 vuonna 2012)

VELANHOITOMENOJEN OSUUS KÄTEEN JÄÄVISTÄ TULOISTAKuinka monta prosenttia kuukausittain käteen jäävistä tuloista suunnilleen menee

lainojen lyhennyksiin ja korkoihin?

Velkarasitus keskimääräistä suurempi:o 29-34 -vuotiaato pikkulapsiperheeto ensiasunnon ostajato alle vuosi sitten asuntolainaa ottaneeto asuntolainaan koetaan liittyvän riskejä

Velkarasitus keskimääräistä suurempi:o 29-34 -vuotiaato pikkulapsiperheeto ensiasunnon ostajato alle vuosi sitten asuntolainaa ottaneeto asuntolainaan koetaan liittyvän riskejä


29

% niillä, joilla on lainaa (n=1275 v. 2012)

VELANHOITOMENOJEN OSUUS KÄTEEN JÄÄVISTÄ TULOISTAKuinka monta prosenttia kuukausittain käteen jäävistä tuloista suunnilleen menee

lainojen lyhennyksiin ja korkoihin?


30

% niistä, joilla on lainaa (n=1275 vuonna 2012)

LAINOJEN MAKSUSUUNNITELMIEN MUUTOKSETOletteko maksanut lainanne alkuperäisten suunnitelmien mukaan vai onko alkuperäisiä

maksusuunnitelmia muutettu?

Lainaa maksettu keskimääräistä hitaammin:o lainanhoitokulujen osuus käytettävissä olevista tuloista on yli 40 prosenttia o työtön tai lomautettuo useampia erilaisia kulutusluottojao lainaturvavakuutuso pienituloiset, joukossa myös suhteellisen hyvätuloisia

Lainaa maksettu keskimääräistä hitaammin:o lainanhoitokulujen osuus käytettävissä olevista tuloista on yli 40 prosenttia o työtön tai lomautettuo useampia erilaisia kulutusluottojao lainaturvavakuutuso pienituloiset, joukossa myös suhteellisen hyvätuloisia


31

% niistä, jotka ovat maksaneet hitaammin (n=115 vuonna 2012)

MISTÄ SYYSTÄ MAKSANUT HITAAMMINMistä syystä olette maksanut hitaammin?

Spontaanit maininnat luokiteltuina

(esim. rakennusprojekti, sijoitusasunnon myynnin lykkäytyminen, työpaikan muutto)


32

kyllä-osuudet - % vastaajista, joilla on asuntolainaa (n=755 vuonna 2012)

LYHENNYSVAPAIDEN JAKSOJEN KÄYTTÖ ASUNTOLAINAN KOON MUKAAN

Oletteko viimeisen 12 kuukauden aikana käyttänyt lainaa takaisin maksaessanne lyhennysvapaita jaksoja?

Lyhennysvapaiden käyttö yleisempää:o työtön tai lomautettuo lainanhoitokulujen osuus käytettävissä olevista tuloista on yli 40 prosenttia o suunnittelee omaa talouttaan max. kuukaudeksio käytetään eri tuloluokissa

Lyhennysvapaiden käyttö yleisempää:o työtön tai lomautettuo lainanhoitokulujen osuus käytettävissä olevista tuloista on yli 40 prosenttia o suunnittelee omaa talouttaan max. kuukaudeksio käytetään eri tuloluokissa


33

TALOUDEN JA ASUNTOLAINOJEN RISKIT JA NIIHIN VARAUTUMINEN

34


OMAAN TALOUTEEN LIITTYVÄT RISKITEKIJÄTLuettelen vielä joitakin omaan talouteenne mahdollisesti liittyviä riskitekijöitä.

Sanokaa kunkin kohdalla koetteko te sen uhkaavan omaa taloudellista tilannettanne.

Kokee riskien uhkaavan keskimääräistä enemmän:o on muita useammin taloudellisia ja muita velvoitteitao lainanhoitoon menee keskimääräistä suurempi osuus kuukausituloistao kulutusluottojao työväestö, alemmat toimihenkilöt, työttömät ja lomautetut

Kokee riskien uhkaavan keskimääräistä enemmän:o on muita useammin taloudellisia ja muita velvoitteitao lainanhoitoon menee keskimääräistä suurempi osuus kuukausituloistao kulutusluottojao työväestö, alemmat toimihenkilöt, työttömät ja lomautetut

Josta yksittäisten riskien osuudet:

18-24 -vuotiailla nuorilla työttömyyden uhka laskenut 36 %:sta 27 %:iin 2011-2012

18-24 -vuotiailla nuorilla työttömyyden uhka laskenut 36 %:sta 27 %:iin 2011-2012


35

% niistä, jotka kokevat riskien uhkaavan ja ovat varautuneet riskeihin jotenkin (n=691 vuonna 2012)

OMAAN TALOUTEEN LIITTYVIIN RISKITEKIJÖIHIN VARAUTUMINENMiten olette varautunut näihin omaa talouttanne koskeviin mahdollisiin riskitekijöihin?



36

% vastaajista, joilla on asuntolainaa (n=755 vuonna 2011)% niistä, jotka näkevät asuntolainaansa liittyvän jotain riskejä (n=104 v. 2011)

ASUNTOLAINAAN LIITTYVÄT RISKITNäettekö tällä hetkellä, että asuntolainaanne liittyisi joku tai joitakin riskejä? (niiltä, joilla on asuntolainaa)

Mitä riskejä näette asuntolainaanne liittyvän? (niiltä, jotka näkevät asuntolainaansa liittyvän riskejä) Spontaanit maininnat luokiteltuina

Kokee asuntolainaan liittyviä riskejä keskimääräistä enemmän:o yli 150 000 € asuntolainao lainan takaisinmaksuaika pidempio lainojen lyhennykset ja korot vievät selvästi suuremman osan kk-tuloistao alle 29-vuotiaat, osuus noussuto on lainaturva- tai henkivakuutus

Kokee asuntolainaan liittyviä riskejä keskimääräistä enemmän:o yli 150 000 € asuntolainao lainan takaisinmaksuaika pidempio lainojen lyhennykset ja korot vievät selvästi suuremman osan kk-tuloistao alle 29-vuotiaat, osuus noussuto on lainaturva- tai henkivakuutus


37

% niistä, jotka näkevät asuntolainaansa liittyvän jotain riskejä ja ovat varautuneet riskeihin jotenkin (n=76 vuonna 2012)

ASUNTOLAINAAN LIITTYVIIN RISKITEKIJÖIHIN VARAUTUMINENMiten olette varautunut näihin asuntolainaanne liittyviin riskeihin?



38

% niistä, joilla on asuntolainaa (n=755 vuonna 2012)

MINKÄLAINEN KORKO ASUNTOLAINASSA ONMinkälainen korko asuntolainassanne on?


39


KORKOTASON MUUTOKSEN VAIKUTUS ASUNTOLAINAN MAKSUERÄÄNMiten korkotason muutos vaikuttaa asuntolainanne maksuerään?


40


KORKOTASON MUUTOKSEN VAIKUTUS ASUNTOLAINAN MAKSUERÄÄN SEN MUKAAN MILLOIN ASUNTOLAINA ON OTETTUMiten korkotason muutos vaikuttaa asuntolainanne maksuerään?


41

kyllä-osuudet - % niistä, joilla on asuntolainaa (n=755 vuonna 2012)

VARAUTUMINEN MAHDOLLISEEN KORON NOUSUUNOletteko varautunut asuntolainanne koron mahdolliseen nousuun ja sen

mukanaan tuomaan lainanhoitokulujen kasvuun?

Koron nousuun varautuminen keskimääräistä yleisempää:o suurimmat asuntolainato viimeisen vuoden aikana asuntolainaa ottaneet o 29-39 -vuotiaat o lapsiperheet o lapsettomat pariskunnato pääkaupunkiseutu

Koron nousuun varautuminen keskimääräistä yleisempää:o suurimmat asuntolainato viimeisen vuoden aikana asuntolainaa ottaneet o 29-39 -vuotiaat o lapsiperheet o lapsettomat pariskunnato pääkaupunkiseutu


42

kyllä-osuudet - % niistä, joilla on asuntolainaa (n=755 vuonna 2012)

VARAUTUMINEN MAHDOLLISEEN KORON NOUSUUN ERI MÄÄRÄN ASUNTOLAINAA OMAAVILLA

Oletteko varautunut asuntolainanne koron mahdolliseen nousuun ja sen mukanaan tuomaan lainanhoitokulujen kasvuun?


43

% niistä, jotka ovat varautun. asuntolainan koron nousuun (n=595 v. 2012)

MITEN ON VARAUTUNUT KORON NOUSUUNJos olette varautunut, miten olette varautunut koron nousuun?



44

% niistä, jotka eivät ole varautun. asuntolainan koron nousuun (n=160 v. 2012)

MIKSI EI OLE VARAUTUNUT MAHDOLLISEEN KORON NOUSUUNJos ette ole varautunut koron nousuun, mistä syystä tai syistä johtuen ette ole varautunut?



45

% niistä, joilla on asuntolainaa/kulutusluottoa pankista (n=958 vuonna 2012)% niistä, jotka aikovat ottaa asuntolainaa/pankin kulutusluottoa (n=167 v. 2012)

KORKOKATTOOnko lainassanne korkokatto, jolla varmistatte, ettei korko nouse yli sovitun rajan?

Aiotteko ottaa lainaanne korkokaton, jolla voitte suojautua siihen, ettei lainanne korko nouse yli sovitun rajan?


46

% niistä, joilla on jotain lainaa (n=1275 vuonna 2012) tai asuntolainaa (n=755 vuonna 2012)

LAINATURVAVAKUUTUKSETOnko johonkin lainoistanne liitetty lainaturvavakuutus, joka turvaa lainan takaisinmaksun?


47

MAKSUTAVAT

48

INTERNETIN KÄYTTÄJÄTKäytättekö Internetiä?


*) Senioritutkimuksesta 2007 ja 2012Lähde: FK: Säästäminen, luotonkäyttö ja maksutavat tutkimus, kevät 2012

49

INTERNETIN KÄYTTÄJÄTKäytättekö Internetiä?



50


TAVALLISIMMAT LASKUNMAKSUTAVATMikä on tavallisin tapa, jolla maksatte laskunne?


51 Senioritutkimuksesta 2012

TAVALLISIMMAT LASKUNMAKSUTAVAT IKÄRYHMITTÄIN 2012Mikä on tavallisin tapa, jolla maksatte laskunne?



52

TAVALLISIMMAT LASKUNMAKSUTAVAT IKÄRYHMITTÄIN 2012Mikä on tavallisin tapa, jolla maksatte laskunne?



53


VERKKOPANKIN KÄYTTÖ TIETOKONEELLA VAI MATKAPUHELIMELLAJos maksatte laskuja Internetin kautta tai verkkopankissa, maksatteko tietokoneella vai

matkapuhelimella?


54

SAAKO E-LASKUJA VERKKOPANKKIINSaatteko e-laskuja suoraan verkkopankkiinne?

% niistä, jotka maksavat laskuja verkkopankissa (n=2037 vuonna 2012)


55

HALUAISIKO E-LASKUJA VERKKOPANKKIINHaluaisitteko e-laskuja suoraan verkkopankkiinne?

% niistä, jotka maksavat laskuja verkkopankissa, mutta eivät vielä saa e-laskuja verkkopankkiinsa (n=1362 vuonna 2012)


56

E-LASKUJEN TUNTEMINENTiedättekö, mikä on e-lasku?



57


PÄIVITTÄISTAVARAOSTOSTEN TAVALLISIN MAKSUTAPAMillä tavalla maksatte tavallisimmin päivittäistavaraostoksenne?

*) 2009 ja sitä aiemmin kysytty pankkikortilla **) 2009 ja sitä aiemmin kysytty yleisluottokortilla


58 Senioritutkimuksesta 2012


PÄIVITTÄISTAVARAOSTOSTEN TAVALLISIN MAKSUTAPA IKÄRYHMITTÄIN 2012

Millä tavalla maksatte tavallisimmin päivittäistavaraostoksenne?


59


PÄIVITTÄISTAVARAOSTOSTEN TAVALLISIN MAKSUTAPA IKÄRYHMITTÄIN 2012

Millä tavalla maksatte tavallisimmin päivittäistavaraostoksenne?


sÄÄstÄminen, luotonkÄyttÖ ja maksutavat 2012

Documents