Oficina Descentralizada de Arequipa

Abril 2014

SUPERINTENDENCIA DE BANCA, SEGUROS Y AFP

1.1La Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones (SBS)

1.2 El Banco Central de Reserva del Per (BCRP)

1.3La Superintendencia del Mercado de Valores (SMV)

1.1 LA SUPERINTENDENCIA DE BANCA, SEGUROS Y ADMINISTRADORAS PRIVADAS DE FONDOS DE PENSIONES (SBS)

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP es el organismo encargado de la regulacin y supervisin de los Sistemas Financiero, Privado de Pensiones y de Seguros.

Misin:Proteger los intereses del pblico, cautelando la estabilidad, la solvencia y la transparencia de los sistemas supervisados, as como fomentar una mayor inclusin financiera y contribuir con el sistema de prevencin y deteccin del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo.Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS)

Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS)MERCADO FINANCIERO Desde el punto de vista de la intermediacinSupervisor: SBSSupervisor: SMV

Empresas del Sistema Financiero.

Empresas del Sistema de Seguros.

Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones.

Prevencin del Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo.

Qu regula y supervisa la SBS?

1.2 EL BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PER (BCR)

Estabilidad monetaria (Regular la moneda y el crdito del sistema financiero).Generar confianza en el valor presente y futuro de la moneda, elemento imprescindible para estimular el ahorro, atraer inversiones productivas y as promover un crecimiento sostenido de la economa.Administrar las reservas internacionales.Emitir billetes y monedas. BANCO CENTRAL DE RESERVA DEL PER (BCR)

Es el incremento general y sostenido de los precios de los productos y servicios que se ofertan y demandan en la sociedad, y que hace que el dinero pierda valor.

..Qu es la inflacin?..

Por qu la inflacin muy alta es perjudicial?Cuando hay inflacin, el dinero pierde valor, y la misma cantidad de dinero permite adquirir menos bienes y servicios.

BCRPOLTICA MONETARIA: DISEO E IMPLEMENTACINPoltica monetaria del BCRP: Metas de Inflacin (busca anclar las expectativas inflacionarias del pblico). Hasta el ao 2006, la meta de inflacin era 2,5 por ciento anual. A partir de 2007, la meta de inflacin se redujo a 2,0 por ciento.

Tasa de inters de referencia (afecta el precio de los productos financieros).

BCRPOLTICA MONETARIA: DISEO E IMPLEMENTACIN

Qu pasa si el BCR prev que los precios subirn (inflacin)?LA IDEA: POR EJEMPLO RESTRINGIR CONSUMO BCR BANCOS1324

BCR.Entonces para terminar este tema QUE PASA SI

Entonces.Si quieres ahorrartienes que ver que la

1.3 LA SUPERINTENDENCIA DE MERCADO DE VALORES (SMV)

Vela por la proteccin de los inversionistas, mediante la transparencia y difusin de informacin de las empresas que participan en el mercado de capitales.

Superintendencia del Mercado de Valores (SMV)

INTRODUCINDONOS AL NEGOCIO BANCARIO

Tasa de inters pasivaEs la tasa de inters que se recibe por los ahorros.

Tasa de inters activaEs la tasa de inters que se le debe pagar a la IFI por el dinero que ha prestado.El Dinero tiene un costo?S, es la tasa de inters.

Depsito deS/.1000 a 360 dasVALORPRESENTEHoyS/.1000Da 0TIEMPOPersona con excedenteIFI paga.Cliente recibe:S/.1 100VALORFinalS/.1100Da 360Tasa de Inters Pasiva (10%)Crdito deS/.1000 a 360 dasVALORPRESENTEHoyS/.1000Da 0TIEMPOPersona con Dficit de RecursosIFI cobra.Deudor paga al Banco:S/.1 200VALORFinalS/.1200Da 360Tasa de Inters Activa (20%)12

Tasa de Inters Pasiva (10%)Tasa de Inters Activa (20%)S/.1 200S/.1 100Diferencia (10%)S/. 100Totales

PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS

OPERACIONES QUE OFRECE EL SISTEMA FINANCIERO Y COMO SE CLASIFICAN

ClasificacinPasivasActivas

OPERACIONES PASIVAS

Las principales operaciones pasivas son:

-Depsitos de ahorro-Depsitos a plazo-Depsitos CTS-Depsitos en cuenta corriente

-rdenes de pago3.1.1 Operaciones PasivasSon operaciones financieras que tienen como fin captar recursos(dinero) del pblico.

Qu son los Depsitos de Ahorro?Es el dinero comnmente excedente, que una persona natural o jurdica (empresas o instituciones) guarda en una institucin financiera por un plazo indefinido y de libre disponibilidad.

Estos fondos pueden ser incrementados o retirados parcial o ntegramente por el cliente sin necesidad de un aviso previo a la Institucin financiera.

Cmo ahorrar?....tarea difcil.pero no imposible..Clave:

Lo que tenemos que saber es como ahorrar, cuando pedir un prstamo y cuando evitar una deuda

Depende de la cantidad de dinero disponiblepuede depender de la poca del ao

Opciones: Reducir costos y aumentar ingresos.

Ejemplo: La familia de MaraMara y su esposo Jorge, viven a las afueras de la ciudad de Hunuco. Ella tiene un pequeo restaurante y l trabaja por das en un cultivo. Tienen 3 hijos: Jos de 13 aos, Olga de 10 aos y Ana de 4 aos.

Al restaurante le va bien entre junio y julio y entre noviembre y diciembre. Jorge tiene trabajo fijo durante esas mismas fechas, pero no trabaja el resto del ao. Mara pide prestado a una CRAC en febrero para cubrir los gastos cuando el restaurante no rinde y Jorge esta sin chamba. Algunas veces pide prestado a una cooperativa a la que pertenece para cubrir los gastos del cole de sus hijos.

Ella y Jorge han conversado sobre la posibilidad de expandir su negocio, adicionando una pequea panadera que les provea ingresos por todo el ao pero no tienen capital para ello. Finalmente, es tradicin de la familia dar una gran fiesta en navidad y en las fiestas de junio.

Ejemplo: La familia de MaraCules son los propsitos de la familia de Mara?

Cundo y cmo la familia de Mara puede ahorrar?Ahorrar en los meses que les va bien, reducir gastos en fiestas y a cambio ahorrar dinero, usar dinero prestado para invertir en otra actividad productiva.

Pagar colegios, sobrevivir en pocas en las que Jorge no tiene trabajo, expandir negocio.

Ejemplo: La familia de MaraLas opciones que tienen Mara y Jorge para ahorrar son las mismas que las de cualquier familia:

Reducir costos y aumentar ingresos.

Categoras del ahorro

Eventos futuros inesperadosEventos futuros esperadosGastos opcionalesAcumulacin de bienesEnfermedadFuneralesEmergenciasRoboBodasEducacinNacimiento hijoVejezDas festivospocas de ingresos bajosVacacionesMejoras en el hogarArtculos de lujoRegalosCasaBicicletaMotoVehculoNegocio

Qu son los Depsitos a plazo?Es aquel depsito de dinero efectuado en una institucin financiera, por un monto, plazo (60,90,180,360 das o ms) y tasa de inters pactada.

Son cuentas que pagan un mayor inters a los ahorristas a cambio de que el dinero que se deposita permanezca por un perodo determinado sin ser retirado. En el caso de retirarse antes del plazo estipulado, se pierde parte o la totalidad de los intereses.Deja que el tiempo pase y vas a ver cmo tu dinero crece

DEPOSITOVALORPRESENTEVALORFINALTIEMPOTasa de inters %

Cmo funcionan los Depsitos a plazo?10%1001101 ao

Depsitos CTSDepsitos CTS.Es un depsito a plazo que tiene como propsito fundamental prever el riesgo que origina el trmino de una relacin laboral. La totalidad de la CTS, puede ser usada por el trabajador cuando se quede sin empleo.Desde mayo-2011 slo se puede retirar el 70% del exceso de 6 remuneraciones brutas (RB).

Ejemplo: RB=1000; CTS acumulada=7000; 6RB=6000; exceso=1000; 70% del exceso=700.

Qu son los Depsitos en Cuenta Corriente?Son depsitos de dinero realizados en un banco, a nombre de una o ms personas.

Permite a los titulares de la cuenta retirar el dinero mediante el giro de cheques con cargo a los fondos depositados en la misma.

El banco tiene la obligacin de hacer efectivos los cheques, de acuerdo a su forma de emisin, a la sola presentacin del mismo, a menos de que la cuenta no tenga fondos.

No es un prstamo, sino un instrumento electrnico que permite realizar retiros de tu cuenta de ahorros a travs de cajeros automticos o cajeros corresponsales o efectuar consumos de bienes o servicios. Cuando usas tu tarjeta de dbito, reduces directamente tu cuenta ahorros.

Permite realizar transacciones en locales comerciales que tengan un terminal lector de tarjetas electrnicas denominado P.O.S. (por su expresin en ingls: Point of Sale punto de venta).Qu es una Tarjeta de Dbito?

No pierdas de vista tu tarjeta de dbito, as tendrs la seguridad de que ser utilizada correctamente.Cuando requieras utilizar el Cajero Automtico, ingresa al recinto y posteriormente coloca el seguro de la puerta para evitar que ingresen al mismo tiempo otras personas.No aceptes ayuda o sugerencia de extraos.Al digitar tu clave secreta, cubre el teclado para evitar que terceras personas vean el mismo.Recomendaciones para el uso de tarjetas de dbito1234

OPERACIONES ACTIVAS

Las principales operaciones activas son:

-Prstamos hipotecarios-Prstamos personales

Prstamos a microempresas-Tarjeta de crditoOperaciones ActivasSon todas aquellas operaciones de crdito mediante el cual las entidades financieras prestan recursos (dinero) a sus clientes por un tiempo determinado.

Qu son los Crditos Hipotecarios?Son prstamos de dinero que una institucin financiera brinda a las personas naturales para la adquisicin, construccin, refaccin, remodelacin, ampliacin, mejoramiento y subdivisin de una vivienda propia.

La operacin crediticia tiene como garanta una hipoteca, para garantizar el pago prstamo por parte del cliente.

Estos crditos estn orientados nica y exclusivamente a satisfacer necesidades personales de vivienda.

Qu son los Crditos Personales?Son prstamos destinados a satisfacer eventuales necesidades de dinero y/o financiamientos para la adquisicin de bienes y/o servicios que no tengan ninguna relacin con actividades empresariales.

Permite obtener rpidamente dinero para usarlo en lo que ms se necesite: Compra de una computadora, el pago de matrculas de la universidad, para solucionar problemas de salud, salir de cualquier apuro, etc.

Qu son los Crditos a microempresas?Son crditos en efectivo, otorgados a Personas Naturales o Personas Jurdicas, para financiar Actividades de produccin, comercio o prestacin de servicios.

Qu es una tarjeta de crdito (TC)?Es una modalidad de crdito que te otorga la IFI, y que permite al poseedor de la TC cubrir diversas necesidades (compras en libreras, pago de consumo en restaurantes, pago por atenciones mdicas en clnicas, entre otras).

El uso de la TC permite realizar compras o pagos como si se tratara de efectivo. Se recomienda que los consumos realizados se paguen lo antes posible.

Consejos para el buen uso de tu tarjeta de crditoEn lo posible no tener ms de una tarjeta de crdito.Slo en caso excepcional hacer uso de la disposicin de efectivo que ofrece la tarjeta de crdito.Cuidado: es muy costoso.Si tienes deuda de TC, se recomienda pagar montos por encima del monto mnimo para que tu deuda se reduzca lo ms rpido posible.123

NUEVAS DISPOSICIONESEl pasado 1 de abril entr en vigencia el Reglamento de Tarjetas de Crdito y Dbito, aprobado por la SBS en octubre del ao 2013, que establece un conjunto de medidas relativas a las condiciones que se debern respetar en los contratos y la remisin de informacin a los usuarios, as como disposiciones que buscan reforzar los mecanismos de seguridad aplicables a dichos instrumentos de pago.

A partir del presente mes, el usuario ya no ser responsable de ninguna prdida en los siguientes casos, salvo que la entidad financiera demuestre su responsabilidad:

Por operaciones realizadas con la tarjeta luego de que la empresa fuera notificada del extravo; o luego de su cancelacin o expiracin.

Por clonacin.

Por el funcionamiento defectuoso de los canales o sistemas puestos a disposicin de los usuarios para efectuar operaciones.

Por la manipulacin de los cajeros automticos o los ambientes en que estos operan.

Cuando se haya producido la suplantacin del usuario en las oficinas.

En el caso de las tarjetas de crdito se establece que el usuario podr solicitar la supresin de algunos servicios asociados como disposicin de efectivo, consumos u operaciones efectuadas en el exterior, consumos por Internet, entre otros.

De otro lado, A partir del 31 de diciembre del presente ao, las tarjetas de crdito y dbito contarn con un circuito integrado o chip que permita almacenar y procesar informacin del usuario y sus transacciones, cumpliendo as con los estndares internacionales para el uso y verificacin de las tarjetas, as como para la autenticacin de pagos.

FONDO DE SEGURO DE DEPSITOS (FSD)

Objetivo Principal:Proteger a los depositantes asegurados ante la eventual quiebra de una institucin miembro del FSD.El FSD tiene por objeto proteger a quienes realicen depsitos en las empresas del sistema financiero.Qu es el Fondo de Seguro de Depsitos (FSD)?

Los depsitos mantenidos en las instituciones financieras, seencuentran asegurados? S. Los depsitos mantenidos en los Bancos, Financieras, CajasMunicipales y Cajas Rurales. Es necesario destacar que para quecualquiera de estas empresas sea respaldada por el FSD, deberefectuar aportes al mismo durante 24 meses.

Qu sucede si tengo depsitos en ms de una institucin financiera miembro del Fondo? La cobertura tiene lugar por persona en cada empresa miembro del fondo. Si tengo depsitos en ms de una empresa miembro, stos se encuentran asegurados en cada empresa hasta por el monto mximo de cobertura. Preguntas Frecuentes

Cunto cuesta al depositante contar con el seguro de depsitos? No le cuesta absolutamente nada. Las instituciones financieras autorizadas por la SBS al captar depsitos del pblico, como los bancos, financieras, cajas municipales y cajas rurales de ahorro y crdito, deben de manera obligatoria pagar primas trimestrales al FSD para que sus depositantes se encuentren asegurados.

Dnde debe inscribirse el depositante para que sus ahorros estn protegidos por el FSD? El depositante NO necesita inscribirse en ninguna lista para contar con la proteccin del seguro de depsitos. Al depositar sus ahorros en una entidad miembro del FSD, queda automticamente asegurado. Preguntas Frecuentes

Cul es la cobertura mxima del FSD?El monto mximo de cobertura del FSD para el perodo Diciembre 2013 Febrero 2014 es de S/.92 738,00 por persona, en cada empresa miembro del Fondo, comprendido los intereses.Si se presentaran cuentas mancomunadas, el monto se distribuir a prorrata entre los titulares de la cuenta y los lmites se aplicarn respecto de cada uno de ellos individualmente.Preguntas Frecuentes

Ejemplo para el caso de una cuenta mancomunadaSupongamos que 02 personas abren una cuenta de ahorros mancomunada por la suma de S/.200,000.00; y, al poco tiempo la IFI quiebra, por lo que el FSD comienza a devolver los ahorros.

Cmo se devuelven los ahorros en esta cuenta mancomunada?

El pago se hace por cada persona mancomunada.

Cantidad a pagar = Monto de depositado / Nmero de mancmunos.

Cantidad a pagar = S/.200,000.00 / 2 mancmunos = S/.100,000.00

Por lo tanto si a febrero del 2014 la cobertura es de S/.92,625.00, cada mancomuno slo recibe hasta S/. 92,625.00.

SERVICIOS FINANCIEROS

Diferencia entre giros y remesas

3.4 Otros servicios

Pago de haberes

Pago de servicios

Recaudacin de impuestos

Compra-venta moneda extranjera

GRACIAS

*Notas:______________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

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