MARÇO 2018

RELATÓRIOFINANCEIRO

SOLUÇÕES INTEGRADAS

SISTEMA INTEGRADO MARTINS – SIM

As ações do Sistema Integrado Martins (SIM) têm

como objetivo criar condições para melhorar, de

forma constante e crescente, o desempenho de

toda a cadeia de consumo. Para as empresas que

o integram, o sucesso da indústria, da pequena e

da média empresa de varejo, e o atendimento

completo ao consumidor final são fundamentais

para o crescimento de todos.

FAZEMPARTEDO SIM

FAZEM PARTE DO SIM

O Tribanco foi criado em 1990 paraser o integrador de soluções financeiras a varejistas e indústrias parceiras do SIM, fortalecendo a cadeia de pro-dução e distribuição, o que contribuiu com o sucesso dos seus negócios. Oferece produtos e serviços que geram impacto na sua rentabilidade, promo-vendo o desenvolvimento dos clientes de forma sustentável.

A Tricard é uma empresa focada no desenvolvimento de cartões e serviços com vantagens exclusivas para o varejista e consumidores em geral. Por conhecer as necessidades dos clientes, o Martins identificou que um dos maiores desafios dos varejistas é a atração e a fidelização dos consumidores. Por isso, criou os cartões Tricard.

A Tribanco Seguros oferece as melhores soluções em proteção para todos os participantes da cadeia produtiva do SIM. Em qualquer canto do país e, com toda a credibilidade e experiência do Grupo Martins, a corretora de seguros do SIM tem em seu portfólio a solução ideal para atender às necessidades de cada público, sempre em parceria com as principais seguradoras brasileiras.

www.martins.com.brwww.tribanco.com.br

www.tricard.com.br

www.tribancoseguros.com.br

Presente em 100% dos municípios brasilei-ros, o Martins surgiu há mais de 60 anos e, ao longo de sua história, se tornou uma referên-cia na distribuição e no varejo do país. Com o crescimento constante e a multiplicidade de negócios, oferece soluções completas aos seus clientes, por meio do Sistema Integrado Martins, que aproveita e incentiva ainda mais a sinergia e a coerência de objetivos exis-tentes entre todas as atividades das empre-sas integradas.

A Universidade Martins do Varejo (UMV) é o centro de excelência no desen-volvimento e aplicação de tecnologia para o crescimento do varejo, gerando valor para o cliente a partir do conhecimento.Disponibiliza projetos como reforma, revi-talização, layout, iluminação e departamen-talização e construção de lojas. A UMV também oferece treinamentos presenciais e a distância, modelos de gestão de negócios específicos para o segmento do varejo, definição de mix, gerenciamento por categoria e ferramentas de apoio à gestão que envolvem acompanhamento de implantação.

O Smart Supermercados é um conceito de aliança em grande escala entre varejis-tas dispostos a transformar dificuldades em oportunidades. Com mais de 892 filia-dos, é a maior rede de supermercados do Brasil, em número de lojas, segundo a As-sociação Brasileira de Supermercados (ABRAS). A prioridade da Rede Smart é promover a união entre os varejistas, capacitando e oferecendo a eles um rela-cionamento com vantagens progressivas para que o filiado seja competitivo no mercado. Sob este conceito, as lojas filia-das ao Smart Supermercados continuam se mantendo autônomas, geridas e con-troladas pelo proprietário.

O eFácil é o site de vendas on-line (e-commerce) do SIM para o consumi-dor. Ele oferece uma variedade de pro-dutos eletrônicos, eletrodomésticos, eletroportáteis, informática, cine&foto, telefonia, entre outros itens.

O Instituto Alair Martins (IAMAR) é o braço direito do SIM em relação às ini-ciativas de cunho socioambiental. Criado em 2005, tem como missão desenvolver o potencial de adoles-centes e jovens para construir visões do futuro e transformá-las em realidade por meio da educação para o empreende-dorismo, contribuindo para o seu cresci-mento nos campos pessoal, social e pro-dutivo e na promoção de uma cultura de preservação ambiental.

www.umv.com.brwww.redesmart.com.br

www.efacil.com.br

www.iamar.org.br

FAZEM PARTE DO SIM

ADMINISTRAÇÃOTRIBANCO EPRESIDÊNCIAEXECUTIVA Conselho de

Administração

PresidenteJuscelino Fernandes Martins

ConselheirosFrancisco Mesquita NetoJoão Ayres Rabello FilhoJosé Antônio Rossi SallesRicardo Jabor Canizio

Diretoria TribancoEdson Georges NassarMarco Túlio da SilvaJosé Mário Garcia CuryJanderson de Miranda FacchinLuiz Henrique das NevesCarlos Eduardo MagniRoberto César Durscki

Diretoria TricardRicardo da Silva Batista

Diretoria Tribanco SegurosRosana Ribeiro Miguel

Diretoria TripagMário José Naves Attiê

Holdings Familiares89% Capital

International FinancialCorporation

11% Capital

Corretora de Seguros99,99% Capital

Tricard Serviços deIntermediação de

Cartões de Crédito100% Capital

Triângulo Participações100% Capital

Tripag Meiosde Pagamento

99% Capital

TRIBANCO100% Capital

ESTRUTURA SOCIETÁRIA TRIBANCO

GOVERNANÇA CORPORATIVA TRIBANCO

MISSÃO

VISÃO

Fornecer soluções financeiras criativas e conhecimento para empresas e consumidores que interagem no Sistema Integrado Martins, capacitando-os para co-operar e competir, atuando se-gundo os princípios de susten- tabilidade, gerando resultados consistentes para acionistas e a todas as partes interessadas.

Ser o banco das micro e pequenas empresas, entregan-do soluções de negócio de-mandadas pelo mercado, utili-zando e alavancando primor- dialmente a força da cadeiado varejo.

Auditoria

Diretor Presidente

ComitêsExecutivos Ouvidoria Corretora Tricard Tripag

Diretoria de Finanças,Riscos e Operações

Diretoriade Crédito Diretoria de TIDiretoria de

Recursos HumanosDiretoria de Produtos,Negócios e Marketing Diretoria Comercial

Comitê Deliberativo

Conselho deAdministração

TRIBANCO

Tribanco34 Agências/Postos de Atendimento40.543 Clientes2.766.109 de Ativo Total490.190 de Patrimônio Líquido

Correspondente2,69 milhões de transações/mês3.394 de lojas cadastradas

Tricard10.319 lojas

Tribanco Seguros168.163 de segurados

Adquirência7.637 Domicílios

BALANÇO PATRIMONIAL ATIVO

00

(VALORES EM R$ MIL)

CIRCULANTE / REALIZÁVEL A LONGO PRAZO

Disponibilidades

Aplicações Interfinanceiras de Liquidez

Tvm e Instrumentos Financeiros Derivativos

Relações Interfinanceiras

Operações de Crédito

Outros Créditos

Outros Valores e Bens

PERMANENTE

Investimentos

Imobilizado de Uso

Diferido

Ativos Intangíveis

TOTAL DO ATIVO

DEZ16 DEZ17 MAR17 MAR18

2.183.452

371

450.546

83.584

47.351

1.207.010

361.457

33.133

2.336.315

245

444.743

68.855

64.982

1.285.616

428.273

43.601

2.132.650

204

482.852

87.116

74.434

1.099.090

350.935

38.019

2.494.548

188

552.286

102.169

79.719

1.263.088

447.301

49.797

271.561

221.061

14.505

0

35.995

144.368

103.144

14.620

0

26.603

162.000

116.078

14.278

0

31.644

140.195

100.457

14.036

0

25.702

2.323.647 2.498.315 2.277.018 2.766.109

10

(VALORES EM R$ MIL)

BALANÇO PATRIMONIAL PASSIVO(VALORES EM R$ MIL)

CIRCULANTE / EXIGÍVEL A LONGO PRAZO

Depósitos

Recursos de Aceites e Emissão De Títulos

Relações Interfinanceiras

Relações Interdependências

Obrigações por Empréstimos e repasses

Outras Obrigações

Capital social

Reservas

Ações em tesouraria

TOTAL DO ATIVO

DEZ16 DEZ17 MAR17 MAR18

1.882.548

980.354

429.137

2.316

12.190

141.774

316.777

2.014.072

1.097.807

396.299

329

8.051

152.237

359.349

1.551

1.824.573

963.560

396.325

32.706

9.050

130.764

292.168

162

2.274.466

1.211.074

512.595

32.100

9.901

148.663

360.133

1.453

490.190

285.293

204.897

0

452.282

285.293

200.725

(33.736)

482.692

285.293

197.399

0

274

440.825

285.293

189.268

(33.736)

2.323.647 2.498.315 2.277.018 2.766.109

(VALORES EM R$ MIL)

RESULTADO DE EXERCÍCIOS FUTUROS

PATRIMÔNIO LÍQUIDO

11

DEMONSTRAÇÃO DE RESULTADO(VALORES EM R$ MIL)

Receitas da Intermediação financeira

Despesas da Intermediação financeira

Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa

Receitas de prestação de serviços e tarifas bancárias

Despesas de pessoal

Outras despesas administrativas

Despesas tributárias

Resultado de participações em controladas

Outras receitas/despesas operacionais

LUCRO LÍQUIDO DO PERÍODO

DEZ16 DEZ17 MAR17 MAR18 560.099

(200.974)

(127.183)

231.942

(133.523)

127.966

(111.655)

(140.231)

(27.939)

13.039

5.297

98.419

654

99.073

(17.070)

(13.935)

511.895

(129.803)

(140.593)

241.499

(130.011)

133.987

(119.996)

(140.799)

(42.709)

15.522

23.984

111.488

(4.913)

106.575

(18.835)

(14.471)

133.721

(40.688)

(31.500)

61.533

(30.234)

31.054

(28.924)

(32.592)

(7.080)

2.687

4.620

31.298

(438)

30.861

(7.295)

(3.671)

120.644

(26.204)

(38.671)

55.769

(31.563)

34.775

(30.659)

(38.252)

(7.495)

2.964

7.104

24.206

(250)

23.956

(4.103)

(4.674)

68.068 73.269 19.895 15.179

(VALORES EM R$ MIL)

RESULTADO BRUTO DA INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA

OUTRAS RECEITAS (DESPESAS) OPERACIONAIS

RESULTADO OPERACIONAL

RESULTADO NÃO OPERACIONAL

IMPOSTO DE RENDA E CONTRIBUIÇÃO SOCIAL

PARTICIPAÇÕES ESTATUTÁRIAS NO LUCRO

RESULTADO ANTES DA TRIBUTAÇÃO SOBRE O LUCRO

12

DISTRIBUIÇÃO BALANÇO

ATIVO PASSIVO

Operação de créditoAplicações e TVMOutros CaptaçõesPatrimônio LíquidoOutros

2.498.315DEZ/17 1.646.343482.692369.280

2.277.018MAR/17 1.490.649452.282334.087

2.766.109MAR/18 1.872.333490.190403.586

DEZ/16 1.551.265440.825331.557 2.323.647

1.704.922513.843279.550 2.498.315DEZ/17

1.447.540570.172259.306 2.277.018MAR/17

1.698.252654.642413.215 2.766.109MAR/18

1.545.314534.501 2.323.647DEZ/16 243.832

13

PRINCIPAIS ÍNDICES

452.282

490.190

MAR/17

MAR/18

PATRIMÔNIO LÍQUIDO

CONCENTRAÇÃO DE RISCOS

Maior Risco

10 Maiores Riscos

100 Maiores Riscos

500 Maiores Riscos

20 Maiores Riscos

50 Maiores Riscos

Demais Clientes

14

19.895

15.179

MAR/17

MAR/18

LUCRO LÍQUIDO

29.277

40.543

MAR/17

MAR/18

CLIENTES0,9% 6,9% 10,5% 49%

16,5%10,4%5,8%

CARTEIRAS DE CRÉDITO POR PRODUTO

TOTAL DA CARTEIRA 1.698.252

Capital de giro, cheque especial e conta garantida

Cartões de crédito

FINAME / BNDES

Títulos descontados

Compror

Outros

818.611

496.293

148.358

106.794

88.413

39.783

48,3%

6,3%

8,7%

29,2%

2,3%

5,2%

15

CARTEIRAS DE CRÉDITO POR SETOR

1,6%1,5%

1,0%

25,2%67,2%

3,5%

1.698.252

Comércio

Pessoa Física

Alimentos e Bebidas

Serviços Privados

Químico e Petroquímico

Outros

1.142.290

427.525

26.153

26.592

16.927

58.765

TOTAL DA CARTEIRA

16

CARTEIRAS DE CRÉDITO POR VENCIMENTO

1.698.252

171.637

1.526.615 448.459 171.112 96.698

195.513 247.419 367.414

TOTAL DA CARTEIRA

VENCIDAS

A VENCERAté 30 diasEntre 31 a 60 diasEntre 61 a 90 diasEntre 91 a 180 diasEntre 181 a 360 diasAcima de 360 dias

11,2%16,2%

24,1%

12,8%

29,4%

6,3%

17

QUALIDADE DOS ATIVOS

VAREJO MIDDLE / CORPORATE CARTÕES TOTAL GERAL

45,7%

13,8% 33,5%7,0%

22,1%

4,5%

5,9%

67,5% 73,4%

2,1%

6,5%

7,2%

10,8%

78,1%

0,7%6,1%

6,6%

8,5%

SEGMENTOS VAREJO MIDDLE/CORPORATE CARTÕES TOTAL GERAL

AA

A

B

C

D-H

7.678

875.135

68.836

94.974

73.449

27.445

37.407

11.321

5.713

-

96

334.505

29.517

22.369

109.807

35.219

1.247.047

109.674

123.056

183.256

TOTAL GLOBAL 1.120.072 81.886 496.294 1.698.252

18

FUNDING

7,1%7,9%

15,3%

14,8%

22,0%

13,3%

11,7%

7,9%

TOTAL 1.872.333Depósitos a Prazo

Letras Financeiras

Depósitos à Vista

Obrigações Por Empréstimos e Repasses

Letras de Crédito Imobiliário

Depósitos Interfinanceiros

Outros Depósitos

905.589

408.121

190.596

148.663

104.475

87.257

27.632

POR SEGMENTO

VarejoGruposBancosDepósitos à Vista / Outros DepósitosPrivateBNDESFundosMiddle / Corporate

411.558 277.311 249.228 218.228 133.707 148.664 286.332 147.305

POR PRAZO

Depósito à Vista / Outros Depósitos

Até 30 dias

Entre 31 e 60 dias

Entre 61 e 90 dias

Entre 91 e 180 dias

Entre 181 e 360 dias

Acima de 360 dias

218.228

70.409

21.338

44.583

116.136

202.899

1.198.740

1,5%

11,7%64,0%

1,1%6,2%

3,8%

10,8%

2,4%

19

48,4%

21,8%

10,1%

7,9%

5,6%4,7%

ÍNDICES FINANCEIROS

Despesa Pessoal Despesas Administrativas Nº Colaboradores Basiléia R.O.E

140.799

119.99632.592

28.924

38.252

30.659111.655

140.231

864

887 930

864

DEZ/16 DEZ/17 MAR/17 MAR/18

16,6% 16,9% 15,3%16,4%

16,3% 16,8% 20,6% 13,0%

DEZ/16 DEZ/17 MAR/17 MAR/18

20

ÍNDICES FINANCEIROS

Total de Carteira de Créditos / Ativos Totais

66,5% 63,6% 61,4%68,2%

DEZ/16 DEZ/17 MAR/17 MAR/18

Patrimônio Líquido / Ativos Totais

17,4% 19,0% 17,7%16,1%

DEZ/16 DEZ/17 MAR/17 MAR/18

21

ÍNDICES FINANCEIROS

Inadimplência P.J. Inadimplência Total Inadimplência P.F.

4,1% 3,7%

4,7%

8,4%

4,1%

8,3%

8,8%

8,0%

dez/16 dez/17 mar/17 mar/18

20,7%20,9%

20,1%19,4%

21

RATINGS

Escala Nacional

Longo Prazo

Curto Prazo

Publicação

Relatório

A(bra)

F1(bra)

Jan/18

Jun/17

Índice

Publicação

Relatório

Classificação de risco

Disclosure

9,41

abr/18

dez/17

BRMP 2 (+): Baixo risco para o médio Prazo

Excelente

22

Para formar este ciclo de soluções integradas, o Tribanco contacom grandes parceiros que, juntos, fortalecem o Banco e,consequentemente, todos os envolvidos no processo.

PARCERIAS

PARCERIAS

No Brasil desde 1992, a MAPFRE é parte do grupo espanhol que forma uma das maiores empresas de prestação de serviços nos mercados segurador, financeiro, de saúde e pesquisa do mundo. Sólida e inovadora, a companhia está presente em 51 países nos cinco continentes com mais de 38 mil colaboradores. O Grupo MAPFRE possui mais de 23 milhões de clientes. Especialista nos segmentos em que atua, a MAPFRE opera com bases de negócios sustentáveis e, no Brasil, é dividida em unidades de Investimentos, Consórcios, Capitalização, Previdência e Vida Resgatável, Saúde, Seguros, Assistência e Pesquisa e Desenvolvimento. A MAPFRE possui uma área de atendimento própria e, por este motivo, se destaca com um dos Call Centers mais premiados em excelência no contato com o cliente do Brasil.

A Tokio Marine Seguradora S.A. é uma das maiores companhias de seguros do Brasil e do mundo. É subsidiária da Tokio Marine Holdings, o mais antigo conglomerado securitário japonês. Fundada em 1879, possui operações em 38 países e tem sua matriz mundial localizada em Tóquio, no Japão. No Brasil desde 1959, a Tokio Marine coloca à disposição do mercado nacional um amplo leque de soluções para Clientes Pessoa Física e Jurídica, por meio de uma estrutura com 72 unidades de negócios, com sucursais e escritórios em todo o País. O portfólio contempla Produtos Massificados, entre os quais seguros Automóvel, Frotas, Residencial, Pessoas, Condomínio e Equipamentos Portáteis (notebooks, aparelhos celulares, tablets, câmeras fotográficas digitais e filmadoras); e Produtos Corporativos, que inclui seguros para Pequenas, Médias e Grandes Empresas, D&O, Riscos Rurais, Habitacional, Transportes, Empresarial, Riscos de Engenharia, Riscos Nomeados e Operacionais, Riscos de Petróleo, Garantia, Responsabilidade Civil, Obras de Arte, Eventos, Equipamentos de uso empresarial e industrial, Náutico e Aeronáutico (inclusive R.E.T.A). Em 2017, foi eleita pela quinta vez consecutiva entre as Melhores Empresas para Trabalhar, ocupando a 8ª posição nos últimos 2 anos, de acordo com pesquisa conduzida pelo Great Place to Work® Brasil. Com esse excelente resultado, é atualmente a melhor Seguradora para se trabalhar do País. Para mais informações, acesse: www.tokiomarine.com.br.

A Icatu Seguros é especializada em Seguros de Vida, Previdência, Capitalização, Fundos de Pensão e Gestão de Recursos. Uma empresa especializada em pessoas que incentiva 5 milhões de clientes a planejarem e protegerem o futuro. Oferecem pro-dutos e serviços para pessoas em busca de segu-rança e realização financeira em cada fase da vida. Com origem no Grupo Icatu, a Icatu Seguros foi fun-dada em 1991 e hoje é a maior seguradora inde-pendente do Brasil. Além disso, está presente em todo território nacional com 30 filiais distribuídas por todas as regiões do Brasil e contamos com 4 mil corretores credenciados. Administradora de ativos e recursos de terceiros que ultrapassam a soma de R$ 23 bilhões e está no topo dos mais im-portantes rankings financeiros nacionais.

PARCERIAS

O Tribanco oferece, em parceria com a Accesstage, o serviço Gerenciador de Cartões, que traz aos clientes o controle das vendas com cartão realizadas no estabelecimento. A solução está disponível em módulos para que o cliente escolha a opção que melhor atende as suas necessidades, agregando muitos benefícios ao dia a dia do varejo com a checagem total do movimento de cartões: conferência do valor recebido, validação do valor das tarifas cobradas e controle do dinheiro creditado em conta corrente. O Gerenciador de Cartões é uma expansão da parceira já existente, que já contava com serviços de conectividade via EDI, solução de pagamentos e cobrança off-line e BPO (pagamento e cobrança). A Accesstage é uma empresa de conectividade financeira que conta com mais de 15 anos de atuação no mercado.

O Tribanco possui parceria com a Brinks o serviço Cofre Inteligente. A solução traz ao cliente comodi-dade, controle e segurança na gestão do recebimen-to em dinheiro na loja - o dinheiro é depositado no Cofre e, no mesmo dia, está disponível na conta do varejista. O Tribanco oferece ao cliente a solução de conta corrente, com a possibilidade de realizar o crédito no mesmo dia do depósito no Cofre Inteli-gente. Já a Brinks disponibiliza o equipamento e a coleta de valores ao cliente. O Cofre Inteligente é uma expansão da parceria já existente, que já conta-va com a opção de coleta de numerário para o serviço Recolha. Vale destacar que a Brinks é uma empresa de transporte de valores com mais de 150 anos de atuação no mercado.

PARCERIAS

O Tribanco atua como repassador das linhas disponibilizadas pelo BNDES, levando benefícios e condições subsidiadas a seus clientes. São financiamentos de longo prazo em projetos de investimento, para produção e aquisição de máquinas, equipamentos, caminhões, tratores, carrocerias, semirreboques, entre outros. A parceria permite, ainda, outros programas e linhas BNDES disponíveis, como capital de giro, turismo (setor de hotelaria), franquias (comércio e serviços) e linhas agrícolas.

A parceria entre o Tribanco e a IFC – Internatio-nal Finance Corporation, braço financeiro do Banco Mundial para o setor privado, se mantém consolidada. São desenvolvidas, em parceria, iniciativas de cooper-ação técnica e consultoria que são implantadas ao longo da cadeia de valor e, desde 2010, a IFC é acioni-sta do Tribanco, com 11% de participação.

O Tribanco foi reconhecido pela instituição, nos anos de 2010, 2011, 2012 e 2013, como modelo de negócio inclusivo, recebendo o prêmio ‘Leader in Inclusive Business’, que amplia o acesso a bens e serviços, ajudando no desenvolvimento do país, gerando renda e emprego. Esse reconhecimento reforça o nosso compromisso de integrar a sustenta- bilidade em todas as áreas de negócio.

Central de Operações 0800 979 3355 ou 3003 3366para ligações originadas de celular, capitais e regiões metropolitanas.

SAC - Serviço de Atendimento ao Cliente 0800 727 12 47

Ouvidoria 0800 727 4017(é necessário registrar número de protocolona central de negócios e/ou SAC).