reforma institucional del sistema bancario mexicano
DESCRIPTION
Presentación expuesta por Javier Rodríguez, en representación de la Delegaión de BANOBRAS, durante el 8vo Foro Regional "Hacia un nuevo proyecto nacional de desarrollo" celebrado en Veracruz, VeracruzTRANSCRIPT
REFORMA INSTITUCIONAL DEL SISTEMA BANCARIO MEXICANO
UNA NUEVA BANCA PARA EL DESARROLLO
MTRO. JAVIER EULALIO RODRÍGUEZ BARRIENTOS
EXPERTO TÉCNICO EN PROMOCIÓN Y FINANCIAMIENTO AL DESARROLLOBANCO NACIONAL DE OBRAS Y SERVICIOS PÚBLICOS S.N.C.
BANOBRAS-DELEGACIÓN VERACRUZ
BANCA DE DESARROLLO
Antecedentes: Juzgados de Testamentarías, Capellanías y Obras Pías (Colonia)
Nueva Relación Estado – Economía en el contexto de la crisis de los años Treinta.
Surgimiento de Instituciones para fomentar el crecimiento en la Posguerra.
DEBILIDAD INSTITUCIONAL.
Deficiencias Orgánicas y
Operacionales que han
incrementado su vulnerabilidad.
Insuficiencia de recursos para el cumplimiento de
los objetivos establecidos.
Políticas de ajuste y cambio
estructural debido a la crisis fiscal y financiera
del Estado.
Factores determinantes para la Reforma Institucional de la Banca de Desarrollo .
Problemática de la Banca de Desarrollo
ExigeGenerar un
nuevo ámbito Institucional
Dimensión Microeconómica:Mejorar los niveles de cobertura, rentabilidad y solvencia bancaria.
Dimensión Mesoeconómica:Especialización y Diversificación de la Banca de Desarrollo e incentivos para la participación de los intermediarios financiero privados.
Dimensión Macroeconómica:Creación de una infraestructura regulatoria y contable que permita el óptimo desarrollo del proceso crediticio, en términos de transparencia y rentabilidad social.
¿Cuáles son los compromisos asumidos
por la Baca de Desarrollo en la
construcción de un nuevo proyecto
Nacional de Desarrollo?
Contribuir a elevar el bienestar de la población,
la competitividad del aparato productivo
nacional y, en general, las posibilidades de
desarrollo del País, con soluciones que
promuevan la infraestructura y la provisión de
servicios públicos
BANOBRAS
PROBLEMÁTICA
A finales de 2006 sólo el 25% de los municipios de México utilizaba crédito bancario para financiar su inversión en infraestructura.
534 65
BANOBRAS
BANCA COMERCIAL
14.4 mil millones de pesos para 599 municipios
3%
97%
CALIFICADOS
NO CALIFI-CADOS
1%
19%
80%
COMERCIAL
BANOBRAS
SIN ATENDER
6%
33%
61%
MAS DESARROLLADOS
MENOS DESARROLLADOS
92
48
15
93
BANOBRASBANCA
COMERCIAL
$92 M
$15 M
48%
93%
CALIFICADOS
NOCALIFICADO
S
CALIFICADOS
La cobertura de financiamiento es más deficiente para municipios con menor desarrollo.
Ene-09
Feb-09
Mar-09
Abr-09
May-09
Jun-09
Jul-09
Ago-09
Sep-09
0
10
20
30
40
50
60
1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009
NIV
EL
ES
DE
TA
SA
S
AÑOS 1995-2007
Niv
ele
s de t
asa
(%
)
A los niveles actuales de
tasa de interés es
posible financiar
inversiones públicas
productivas de manera sustentable
Escasa cobertura de los Servicios Financieros a pesar de condiciones macroeconómicas favorables
ESTRATEGIA DE SOLUCIÓN
Transformar las condiciones de vida material en los municipios mediante líneas de financiamiento a la infraestructura pública.
Proporcionar financiamiento
Proporcionar Asistencia Técnica
Capacitación
HERRAMIENTAS
Potenciar los recursos económicos
de los municipios
Potenciar el periodo de
administración del
Municipio
Resolver la problemática que enfrentan los municipios en la contratación de créditos para financiar infraestructura básica.
DESARROLLO
Objeto Social de Banobras
REFORMAS AL MARCO LEGAL
En 2006 y 2007, se realizaron reformas a la LCF
permiten que los recursos del FAIS puedan
afectarse como fuente de pago o garantía en uno o
varios ejercicios fiscales, pudiendo destinar al
servicio de sus obligaciones lo que resulte mayor
entre el 25% de las cantidades correspondientes al
año de que se trate ó el 25% de los recursos
correspondientes al año en que las obligaciones
hayan sido contratadas.
Estado
TESOFE
Fideicomiso
BANOBRAS
Municipio A
Municipio B
Municipio N
FAIS
Remanentes FAIS
A B
Créditos
N
Municipios no acreditados
Remanentes FAIS de acreditados.
Recursos FAIS de no acreditados.
2
1
6
4
5
3
Serv
icio
Estructura operacional del Programa Banobras-Fais
Mes 2011 2012 2012
Febrero 400,000 400,000 400,000
Marzo 400,000 400,000 400,000
… … 400,000 400,000
Noviembre
400,000 400,000 400,000
TOTAL 4,000,000 4,000,000 4,000,000
Reparaciones
Bacheo calle principal
Reemplazo alcantarillas
Guarniciones de la Calle Principal
Reparaciones
Cambio de techo aula DIF
Cambio luminaria
Reparación de baños
Pintura de escuelas primarias
Aplicación Tradicional de LOS RECURSOS DEL FAIS:
Recursos FAIS:
2011 2012 2013
$4, 000, 000 $4, 000, 000 $4,000,000
CRÉDITO FAIS EN (2011)
25% DEL TOTAL MULTIANUAL
$3,000,000
Aplicación de los Recursos bajo el Esquema de Financiamiento Banobras-Fais:
Recursos FAIS:
2011 2012 2013
$4,000,000 $4,000,000 $4,000,000
Mes 2011 2012 2012
Febrero 400,000 400,000 400,000
Marzo 400,000 400,000 400,000
… … 400,000 400,000
Noviembre
400,000 400,000 400,000
TOTAL $4,000,000 $4,000,000 $4,000,000
OBRAS
Construcción de sistemas de Saneamiento
Sistema de abasto de agua en localidad
Pavimentación camino rural
OBRAS
Electrificación Rural
Construcción de Infraestructura de salud
5.0mdp.
Total de FAIS (FISM) 2011: 26.8 mdp
25% del ejercicio 2011: 6.7 mdp
Monto potencial de financiamiento (multianual 2011,2012 y 2013): 20.1 mdp
Monto Potencial FAIS multianual
20.1 mdp
MUNICIPIO
Ejemplo de aplicación con mezcla de recursos:
Destino: Sistema de Agua Potable y Saneamiento
20.0mdp
Costo total de la obra
50% Aportación Gobierno Federal
a través del APAZU
25% Aportación Municipal (Recursos
Banobras-FAIS)
10.0 mdp.
5.0Mdp.
Veracruz
De los 131 municipios con grado de marginación muy alto y alto, fueron atendidos 83 que equivalen al 63%.
Muy Alto Alto Medio Bajo Muy Bajo TOTALTotal de municipios 37 94 51 20 10 212Municipios atendidos 20 63 34 15 9 141
0
10
20
30
40
50
60
70
80
90
100
Muy Alto Alto Medio Bajo Muy Bajo
Resultados del Programa Banobras FAIS 2008-2009
De los 111 municipios con grado de marginación muy alto y alto, fueron atendidos 92 que equivalen al 82%.
Chiapas
Muy Alto Alto Medio Bajo Muy Bajo TOTALTotal de municipios 47 64 5 1 1 118
Municipios atendidos 33 59 5 1 1 99
0
10
20
30
40
50
60
70
Muy Alto Alto Medio Bajo Muy Bajo
Resultados del Programa Banobras FAIS 2008-2009
El programa Banobras-FAIS permite resolver los problemas financieros por los que un municipio podría no contratar un crédito para ejecutar sus proyectos.
Programa Banobras-FAIS
110%Monto Ejercido
219%
Nuevos municipios atendidos con alto nivel de marginación:
19655% más
Chiapas
Número de Municipios
Veracruz
Oaxaca
Durango
Frontera a 2006
FAIS
TRADICIONAL
FAIS
TRADICIONAL
El Programa Banobras-FAIS ha sido un instrumento exitoso para financiar proyectos de infraestructura en los municipios de los estados del sureste, como es el caso de Chiapas y Veracruz.
Municipios: 45Cobertura: 38%Saldo en Cartera: 631 MDP
2006 2009
Municipios: 99Cobertura: 84%Saldo en Cartera: 1,435 MDP
Tradicional 739 MDPFAIS 696 MDP
MUY ALTO
ALTO
MEDIO
BAJO
MUY BAJO
Cobertura del Programa Banobras-Fais en Veracruz en 2009, según nivel de marginación por municipio.Total: 141 MunicipiosCobertura 67%
El esquema atiende de los principales factores que restringen el acceso al financiamiento por parte de los municipios.
PROBLEMÁTICA
Falta de cartera de proyectos de infraestructura relevantes
Falta de cultura crediticia y elevados costos de originación
Insuficiencia de las participaciones federales como fuente de pago
Baja capacidad de gestión de autorizaciones
ACCIONES
• Programa de cobertura estatal• Documentación tipo• Fideicomiso de fuente de pago• Tasa fija• Talleres de capacitación• Apoyos federales en costos de originación
• No se afectan las participaciones y se utiliza un ingreso alterno con destino específico (FAIS)
• Autorización global del Congreso Local para todos los municipios de la Entidad
• Actas de Cabildo tipo
• Coordinación con Delegaciones Federales, Colegios Consultivos, Entidades académicas e Instancias Estatales.
• El crédito se puede usar como recurso de contraparte en programas Estatales y Federales
• Talleres de capacitación
