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Manufactura de

Metales y Aluminio

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INDICE

Manufactura de Metales y Aluminio Record S.A………………………………………..….……4

Datos Generales……..………………………………………………………………...…………….....5

Reseña ist!rica………..….…………………………………………………………….……………."

E#oluci!n de las $%eraciones……..……………………………………..…....……………………

&'

Cultura $r(ani)acional………………………….....…………………….….…..…..……………….&*

Misi!n...……………………………………………………………………….…………………………&+

,isi!n……………………………………………………………………………….……………………&+

,alores…………………………………………………………………………….…………………….&4

Directi#o y Gerencia……………………………………………………………….….…..................&5

Directorio...……………………………………………………………….…………..…………………&-

Descri%ci!n de Desarrollo y $%eraciones…………...……………….

………….........................&"

$/ t S i l *&

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Amena)as…...………………………………………………………...…….…….…..…….………….++

$r(ani(rama….……………………………………………………………………..….………………+4

Situaci!n del Mercado y 1rinci%ales Clientes………..…..………………...…..………………..+5

Anlisis del Mercado……………………………………………………..………7….……………….+-

1ro#eedores…………………………………………………………………………………………….+3

1ro#eedores 6orneos ms Im%ortantes…………………….…………...…..…………………..4'

1roductos..……………………………………………………..…………..……...….………………..4*

Centrales de Ries(o 8 SEN9INE0………………………………………….………..

…..................5-

1ol:ticas De Cr;dito………………………………….…..…….………….......................................-*

Estado de Situaci!n 6inanciera……………………………………………………….…………….2*

Anlisis ,ertical y ori)ontal………………………………………………………….…………….24

Ratios 6inancieros…………..…………………………………………….….……………………….2-

Crono(rama de 1a(o…….………………………………………………..……….………..............."'

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Manufactura de Metales y

Aluminio Record S.A

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MAN

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"ara la industria gastron!mica del "a#s y en la&aderos "ara la cocina somos el socio

estratgico "ara todas las constructoras y tiendas de aca$ados de construcci!n.

DA9$S GENERA0ES

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DA9$S GENERA0ES

Datos de 1atrimonio

N$M>RE DE 0A EM1RESA? MA678AC97RA DE M:9AES y A7M6O

RECORD S.A.

N$M>RE C$MERCIA0? C79SA

R

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RESEBA IS9$RICA

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RESEBA IS9RICA

Record fue fundada el 1; de agosto de 1)3* "or don 8ederico Moll Furt Gaustein y Hilly

8reitag con el nom$re de 8á$rica de Aluminio Record.

nicio sus acti&idades con 1* tra$aadores en el distrito de +re(a fa$ricando art#culos de

aluminio lan%ando al mercado su "rimera l#nea de ollas IDuralumI

Posteriormente adicion! nue&os "roductos tales como las ollas $om$eada ollas a "resi!n

asaderas sartenes y teteras.

En 1)*4 modifican la ra%!n social a M. M. A. RECORD S.A. incluyendo el uso de otros

metales tales como acero a"orcelanado acero ino0ida$le co$re etc.

En los a(os 1);/ incor"ora su l#nea de la&aderos y 'asta 'oy es la Jnica em"resa fa$ricante

de la&aderos.

RECORD se con&irti! en la em"resa l#der en el mercado nacional en el ru$ro de utensilios y

la&aderos funcionando en dos "lantas +re(a y Kos 8rutalesL a"licando en sus "rocesos

"roducti&os alta tecnolog#a alemana y aseguramiento de la calidad en todas sus o"eraciones.

El 22 de se"tiem$re de 1))4 unific! sus acti&idades em"resariales en su "lanta de A&. os

8 t l At á d 24 /// 2

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E,$0

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E,$0

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C

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C

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,A0$RES

En RECORD com"artimos los &alores

• Res"etoE0"resado en Consideraci!n y reconocimiento a las "ersonas cual,uiera sea su

condici!n o "osici!n.

• 9ra$ao en e,ui"oCreemos ,ue la uni!n de esfuer%os nos "ermite alcan%ar o$eti&os comunes.

• nno&aci!n y cam$io Asumimos una actitud rece"ti&a y a$ierta a los im"re&istos as# como tam$in

a"ortamos soluciones inno&adoras "ara meorar "rocesos "roductos y ser&icios.

NCam$iar nos "ermite ser meores

• E0celencia en el ser&icio al cliente+uscamos acciones creati&as y sencillas ,ue nos "ermita sor"render y satisfacer las

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DIREC9I,$ = GERENCIA

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DIREC9$RI$

• a com"osici!n del directorio durante el eercicio 2/1* 'a sido

N$M>RES CARG$SFalter ScHar) Moll Presidente del DirectorioFolf(an( 6reita( Nieland icePresidentearin austein ,an Gino#en Director Jaime A. Garc:a D:a) Director E0terno

Falter ScHar) Moll?

ngeniero con es"eciali%aci!n en dise(o y construcci!n de estructuras metálicas.

Es"eciali%aci!n en erencia. Desarroll! el cargo de erente de Manufactura

im"lantando el uso de tecnolog#a y sistema de meora continua en los "rocesos

"roducti&os. Desde Mar%o del a(o 2//3 'asta A$ril del 2//) ocu"! el cargo de erente

eneral. Actualmente &iene reali%ando el cargo de Asesor de la erencia eneral y

Presidente del Directorio.

Folf(an( 6reita( Nieland?

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arin austein ,an Gino#en?

• Es"ecialista en Administraci!n Sistemas y Máster en 8inan%as. Se desem"e(a como

erente de Sistemas y Directora.

Jaime A. Garc:a D:as?

• De "rofesi!n Economista y Master en Econom#a y Direcci!n de Em"resas. Desde el

2//; a la fec'a eerce el cargo de Director E0terno.

1RINCI1A0ES 6

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Gerencia de #entas?

Jor(e A. 1olanco Mendo)a

• icenciado en Administraci!n de Em"resas 9ur#sticas 7ni&ersidad Aut!noma de

uadalaara y Di"lomado en Programa A&an%ado en Administraci!n de entas. Al

cierre del eercicio cuenta con /) meses de "ermanencia.

GEREN9E DE C$N9A>I0IDAD = 6INAAS

• Jos; 0uis M;nde) Garc:a Contador PJ$lico Colegiado graduado en la 7ni&ersidad

Particular San Mart#n de Porres con estudios de es"eciali%aci!n en Costos ndustrialesy Maestr#a en Conta$ilidad y 8inan%as con menci!n en esti!n 9ri$utaria Em"resarial y

8iscal Cuenta con 14 a(os en el cargo de Contador y /5 a(os como erente de

Conta$ilidad y 8inan%as .

• Gerente de $%eraciones 8ran% Paredes ngeniero ndustrial graduado en la

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DESCRI1CIN DE

DESARR$00$

=

$1ERACI$NES

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DESCRI1CIN DE DESARR$00$ = $1ERACI$NES

$>JE9$ S$CIA0

a Sociedad tiene como o$eto "rinci"al la e0"lotaci!n de una o más fá$ricas

dedicadas a la manufactura de toda clase de art#culos de metales fierro acero

ino0ida$le aluminio y materiales "lásticos as# como su &enta al "J$lico al "or mayor y

menor. Sin "eruicio de su fin es"ec#fico "uede reali%ar toda clase de actos y contratos

"ermitidos "or la ley.

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E,$0

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Del total del "ersonal mantenemos el 4) de tra$aadores "ermanentes y el *1 se

encuentran $ao el rgimen de contratos a modalidad con "la%os fios.

RES1$NSA>I0IDAD S$CIA0

• En el 2/1* 'an continuado con el desarrollado de estrategias ,ue "ermitan una gesti!n

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estilos de &ida saluda$le y seguridad integral "ara la organi%aci!n. Durante el "resente

eercicio o$tu&imos la Recertificaci!n otorgada "or la instituci!n +ASC.

• El Sistema de esti!n Am$iental nos "ermite tener identificado los "rinci"ales riesgos

,ue se "ueden "resentar en la eecuci!n de los "rocesos "roducti&os y de este modo

esta$lecer "lanes de "re&enci!n como monitorios am$ientales gesti!n de los residuos

s!lidos sensi$ili%aci!n del "ersonal.

• Estas estrategias 'an "ermitido contri$uir en la "reser&aci!n del medio am$iente y ser

un a(o más reconocidos con el Premio de Res"onsa$ilidad Am$iental. Esto nos

genera el com"romiso de continuar reali%ando acciones referida a res"onsa$ilidad

social y conser&aci!n del medio am$iente.

• As# tam$in en el "resente a(o 'emos continuado $rindando la o"ortunidad a

estudiantes tcnicos y uni&ersitarios atendiendo la &isita de 31) alumnos "rocedentes

de las facultades de ngenier#a ndustrial y de Sistemas de la 7ni&ersidad de ima

8acultad de ngeniera ndustrial de la 7ni&ersidad Ricardo Palma y 8acultad de

ngenier#a ndustrial y Comercial de la 7ni&ersidad ESA6.

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• a em"resa 'a reci$ido dos 'onrosas distinciones

• Premio otorgado "or 0A >$0SA DE ,A0$RES DE 0IMA "or ser N

7ni&ersal te0til una de las em"resas nacionales ,ue cum"le satisfactoriamente

con todas las e0igencias ,ue se reali%an a las em"resas emisoras de &alores al

mercado en el PerJ-

• Otorgado "or N9E 9R

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6uestras modernas má,uinas y 'ornos nos "ermiten $rindarle a

sus "roductos un esmaltado muy resistente a altas

tem"eraturas logrando un &itrificado tan 'iginico como el &idrio.

• Antiaderente

En REC$RD 'emos desarrollado un material

dura$le y resistente el cual denominamos

OS9RO8O6. 6uestra moderna ma,uinaria y

'ornos nos "ermiten $rindarle a sus "roductos

un aca$ado antiad'erente de alta calidad.

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con certificaci!n SO )/// como el acero ino0ida$le aluminio y acero "ara su "osterior

"roceso de esmaltado asegurando su uso en la ela$oraci!n de alimentos.

a calidad de sus "roductos está garanti%ada no s!lo "or la materia "rima certificada ,ue usa

sino tam$in "or un tra$ao "rofesional del com"etiti&o e,ui"o 'umano ,ue lo integra y ,ue

reali%a un aseguramiento de la calidad y meora continua en todas las o"eraciones del "roceso

de manufactura as# como a la "re&enci!n o minimi%aci!n de riesgos am$ientales.

RECORD "osee una am"lia &ariedad de "roductos ,ue res"onden a las necesidades y estilo

de &ida de los 'ogares "eruanos y cuenta con una eficiente red de distri$uci!n a ni&el nacional

asegurando un a$astecimiento o"ortuno. Actualmente son el "rinci"al "ro&eedor de utensilios

"ara la industria gastron!mica del "a#s y en la&aderos "ara la cocina son el socio estratgico

"ara todas las constructoras y tiendas de aca$ados de construcci!n.

a am"lia e0"eriencia ad,uirida le 'a "ermitido a RECORD desarrollar una "restigiosa imagen

y trascender fronteras logrando "artici"ar en mercados del e0terior.

Como "arte de su estrategia de crecimiento RECORD &iene desarrollando alian%as ,ue le

"ermitan re"resentar Marcas internacionales y 'a incursionado e0itosamente en la l#nea de

"e,ue(os electrodomsticos.

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1ERS1EC9I,A DE 0A EM1RESA

os sectores ,ue liderarán el crecimiento industrial Kcrecerán entre

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IN,ERSIN INICIA0

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ES9Rayer7 Marta /

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• Ca"acitaci!n "ermanente a sus cola$oradores y &ela "or su $ienestar segJn IS$

*2''& Sistema de Gesti!n de Se(uridad de la Informaci!n. Ca"acidad de "roducci!n PEl "5K de su %roducci!n se #ende en mercado

nacional y el otro &5K en el mercado internacionalQ.

Distri$uci!n en 4 "a#ses PEcuador7 Estados

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DE>I0IDADES

• 8alta de estrategia de mareting "ara dar a conocer sus "roductos en el mercado

nacional K9 y RadioL.• 6o cuenta con sucursales en "ro&incia de$ido ,ue solo tiene en lima 2 sucursales.

AMENAAS

• Com"etencia nacional e0tranera y nue&os com"etidores.• Contra$ando Kinformalidad de los com"etidoresL.• 8alsificaci!n de sus "roductos.

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$RGANIGRAMA

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DIRECTORIO

ADMINISTRACIÓN

APROVICIONAMIENTOS .

JEFE DEADMINISTRACIÓ

N DE RR. HH.

COMERCIAL

SEGURIDAD .

RELACIONESINSTITUCIONA

LES

INGENIERIA

.MOLDES/U

TILES

DISEÑOMOLDES/UTILE

S

GESTIONCALIDAD

VERIFICACION/RAYOS

X/CONTROLFINAL

LABORATORIOCERTIFICADO

PRODUCCION

JEFE DEPLANTA

MANTENIMIENTOUTILES

MANTENIMIENTO

INFRAESTRUCTURA

JEFE DEPLANIFICACIÓ

N YPRODUCCIÓN

HORNEROS FUNDIDORES DESBARBAD

O

JEFE DE TURNO

ALMACENEXPEDICION

ES

COMITE DEGERENCIA

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SI9

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En los sectores "rimarios el crecimiento de la "roducci!n agr#cola y minera se &io atenuado

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En el caso del "rimero sta se e0"lica "or la mayor "roducci!n de arro% de$ido a la

normali%aci!n del calendario de cosec'as en Piura- "a"a "rinci"almente en los &alles

interandinos- "látano "or mayores llu&ias en la sel&a- u&a "or mayores siem$ras y aumento de

áreas culti&adas- as# como es"árrago ma#% amarillo duro aceituna entre otros. Sin em$argo

algunos "roductos registraron una disminuci!n en su "roducci!n como el ao "or disminuci!n

de los "recios- lim!n "or condiciones climáticas "oco fa&ora$les y caf "or alternancia del

culti&o. En el caso del su$sector "ecuario el crecimiento se e0"lica "or la mayor "roducci!n de

carne de a&e.

os sectores no "rimarios crecieron ;1 "or ciento en el "er#odo enero setiem$re de 2/12

"rinci"almente "or la e&oluci!n de construcci!n ser&icios y comercio atenuadas "or el

crecimiento moderado de la manufactura no "rimaria "or menor "roducci!n de te0tiles

e0"licado "or una menor demanda e0terna. En el 'ori%onte de "royecci!n se "re& una

aceleraci!n en el ritmo de crecimiento de los sectores no "rimarios.

En el caso de la manufactura no "rimaria su e&oluci!n estar#a ligada tanto al crecimiento de la

demanda interna como a la e&oluci!n del crecimiento de las e0"ortaciones no tradicionales

ligadas a su &e% a la demanda mundial la cual se recu"erar#a en 2/13 con un efecto "ositi&o

so$re este sector.

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El mercado nacional es el segmento más im"ortante con el *4 del mercado en utensilios y

54 en la l#nea a&aderos del total de sus clientes como

ME9ROHO6

9O997SSODMACPAVA EAPROMAR9CASA W DEAS

El mercado e0tranero KEcuadorL re"resentado "or el 14.14 del total de sus &entas.

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1R$,EED$RES

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1R$,EED$RES

1R$,EED$RES 6$RNE$S MS IM1$R9AN9ES DE 0A EM1RESA MAN

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De GongFong C'ina Mue$les Productos 8a$ricante PJ$lico. Somos la em"resa comercial y

fa$ricante fundado en 1))2. 6uestra misi!n es $rindar un ser&icio de calidad a los

clientes. Contamos con oficinas en Gong Fong Knuestra sedeL S'en%'en uang%'ou 6ing$o

y Qingdao. 6uestras fá$ricas locali%ar en IS'en%'en PingdingI y ISams'ui uang%'ouI y

IQingdao S'andongI. Somos GF td. 6ordic Para 'acer frente a las acti&idades de

im"ortaci!n de EE.77. n!rdicos en Gong Fong y C'ina. Somos Agencia de ns"ecci!n en

C'ina de Xum$o SA de Argentina y C'ile ,ue es el mayor minorista en C'ile y

Argentina. Productos 8a$ricante de comedor de madera Art#culos 9erm!metro Mecedora

Mue$les de e0terior Mue$les "ara 6i(os linterna ta$la de "lanc'ar lass+oat Mesa de madera

cur&ada Mue$les 9a$urete metal Xuego de comedor Silla de oficina Escritorio de la

com"utadora del metal Cama de madera Cama de aluminio Escalera ++Q 6a&idad.

G

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1R$D

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YCa"acidad de 1.0&'*

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0icuadora RECLC00NE &'&

Descri%ci!n?

YPotencia de *4/ Hatts.

Yaso de &idrio refractario.

Y* elocidades Z "ulsador.

YCa"acidad de licuado 1.4 ts.

YCuc'illas de acero no0ida$le.

Y Aco"le en sentido anti 'orario de &aso Z cuc'illa

en la "arte su"erior de la $ase.

Y 9a"a con dosificador

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0icuadora con 1ica 9odo incluido RECLC00NE&''

Descri"ci!n

• Potencia 34/.

• Ca"acidad 2lts.

• 2 &elocidades Z "ulsador.

• Xarra en "oli"ro"ileno trans"arente.

• Cuc'illas de acero ino0ida$le de * as"as.

• ncluye PCA 9ODO con cuc'illa de *

as"as.

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SandHicera El;ctrica RECLC0SNE &''

Descri"ci!n

Y Planc'as con do$le re&estimiento antiad'erente ,ue facilitan la

cocci!n y lim"ie%a.

Yeds indicadores de encendido y listo.

Y9ermostato automático.

Y Protecci!n contra so$re tem"eraturas.

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1ica todo RECLC019NE &''

Descri"ci!n

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orno El;ctrico RECLC0E>0 &''

Descri"ci!n

• 8unciones mJlti"les Gornear asar tostar calentar

y descongelar.

• A"agado Automático.

• enerador de calor en cuar%o "ara mayor ra"ide% y

uniformidad.

• +andea recolectora del ugo de los alimentos.

• ncluye $andea y "arrilla "ara asar.

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1lanca a ,a%or RECLC01>0&''

Descri%ci!n?

• Planc'ado a &a"or y en seco.

• +ase antiad'erente.

• Selector de tem"eratura "or ti"o de tela.

• u% indicadora de tem"eratura deseada Kesta se

mantendrá encendida 'asta ,ue alcance el ni&el

seleccionado y des"us se a"agaráL.

• Ca$le $idireccional.

• +ase am"lia "ara un "lanc'ado más eficiente.

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$lla 9rinoO

Descri"ci!n

• Sus 4 ca"as y la tecnolog#a utili%ada "ermiten

lograr una cocci!n más rá"ida y uniforme

concentrando as# el e0,uisito sa$or de sus

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• Sus 4 ca"as y la tecnolog#a utili%ada "ermiten

lograr una cocci!n más rá"ida y uniforme

concentrando as# el e0,uisito sa$or de sus

comidas. a $elle%a de su forma y fino aca$ado

real%an la elegancia de su cocina.

• +orde &ertedor ,ue "ermite &erter los l#,uidos sin

derrames.

• Protector "ara flama $a(ado en oro de 1* F.

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• Pito de acero ino0ida$le. Emite sil$ido al 'er&ir el agua.

• 8ondo enca"sulado KdifusorL ,ue "ermite una meor

transferencia de calor calentando más rá"ido lo ,ue

re"resenta a'orro de energ#a.

• Mangos y "erilla de $aelita aislante de calor.

• Protector "ara flama $a(ado en oro de 1* F.

9a)ones

Descri"ci!n

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• Mango de $aelita soldado y=o remac'ado con

"rotector "ara flama aislante del calor.

• 8ino aca$ado con antiad'erente.

• Dura$les y resistentes. Puede usarse con

utensilios de metal madera y nylon.

• Para cocinas elctricas a gas y erosene.

Grill

Descri"ci!n

• Mango de $aelita soldado y=o remac'ado con

"rotector "ara flama aislante del calor.

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• Aluminio im"ortado con certificaci!n SO )//1 ,ue

garanti%a "roductos no reciclados ni t!0icos y ,ue

• Protegen la salud.

•

E0celente conductor de calor.

• 8orma con&e0a ,ue "ermite su fácil lim"ie%a.

• Asas y mangos de $aelita aislantes del calor con

"rotector "ara flama de acero ino0ida$le con

caracter#sticas ergonomtricas.

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Sart;n >omeada

Descri"ci!n

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9etera >omeada

Descri"ci!n



"rotegen la salud.

• E0celente conductor de calor.

• 8orma con&e0a ,ue "ermite su fácil lim"ie%a.




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• deal "ara cocinas a erosene gas.

• 6o es recomenda$le "ara cocinas elctricas.

9etera clsica

Descri"ci!n


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Sart;n Clsica

Descri"ci!n



"rotegen la salud.


• De gran funcionalidad con $orde refor%ado.

• Con mangos de acero al car$ono en color negro.

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CEN9RA0ES DE RIESG$

SEN9INE0

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CEN9RA0ES DE RIESG$ L SEN9INE0

a em"resa MAN

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PO\9CAS DE CR:D9O

1$09ICAS

El "resente Manual tiene como o$eti&o dar a conocer las "ol#ticas de Admisi!n de Riesgos dea +anca Comercial las res"onsa$ilidades de las áreas in&olucradas y los comits y facultadescrediticias.

Para "oder garanti%ar un correcto funcionamiento toda Organi%aci!n necesita contar con

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&. 0INEAMIEN9$S GENERA0ES

&.&. ,A0$RES C$R1$RA9I,$S?

os &alores cor"orati&os del $anco refuer%an su Cultura de Crdito y son lossiguientes

a. alor del cliente Enfo,ue en ser&ir al cliente y satisfacer susnecesidades.

$. alor de la e0celencia E0iste com"romiso con la e0celencia. El 0ito de$eestar fundamentado en la inno&aci!n y en la toma de decisiones deriesgo so$re la $ase de $uena informaci!n.

c. alor del "ersonal a Cultura de Crdito de"ende de la integridad y ticade los Cola$oradores. El sistema se a"oya en la inteligencia y'onestidad de los funcionarios.

d. alor del riesgo ra%ona$le El $anco desea reali%ar negocios ,uesignifi,uen tomar riesgos de un ni&el ra%ona$le asociados a ni&eles derenta$ilidad adecuados.

&.*. ,A0$RES DE CRDI9$?

a. Inte(ridad? os estándares de integridad "ersonal son claros una rJ$ricade crdito materiali%a el uicio y criterio del funcionario ,ue "artici"a en ladecisi!n de crdito.

. >alance? Se es"era un $alance entre la calidad del crdito y lao"ortunidad de utilidades riesgo y renta$ilidad como $ases "ara unas!lida decisi!n de negocios.

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Com"rende a todas las "ersonas naturales y ur#dicas ,ue desarrollen unaacti&idad comercial ,ue lle&en la conta$ilidad de sus o"eraciones y,ue registren &entas su"eriores a S=. 3^//////.// anuales.

c. >ANCA INS9I9ANCA 1ET

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Para anali%ar y resol&er una o"eraci!n de crditos se de$erá conocer e0actamente

cuál será el destino de los fondos y ,ue los mismos cu$rirán las necesidades delcliente "ara tal fin no se de$erán otorgar crditos a solicitantes ,ue no 'ayan sido&isitados "or el área comercial o ,ue no estn de$idamente identificados en lo ,uese refiere a su acti&idad accionistas o a la "rocedencia de las garant#as ,ue seofre%can como co$ertura.

*.+. DE0 S$>REGIR$

El otorgamiento de un so$regiro de$e estar orientado a financiar desfasesde caa transitorios y con fines e0clusi&amente o"eracionales. Se "odránesta$lecer N#neas de So$regiro "ara todos a,uellos clientes ,ue segJn su giroacti&idad o 'a$itualidad en su uso re,uieran de esta facilidad.

*.4. DE C$N9R$0 DE CRDI9$S = GARAN9AS?

as facultades como "rinci"io cor"orati&o son delegadas a los Comits de

Crditos y "ara resol&er So$regiros en Cuenta Corriente no e0isten facultadesindi&iduales- tienen como caracter#sticas el ser ascendentes sal&o en los casosde alternos "ara el CAS. Se conceden con carácter discrecional.a tasaci!n es trámite im"rescindi$le y "re&io a la constituci!n de lasgarant#as. a reali%arán "eritos autori%ados "or el $anco y de$erán ser confia$les austarse a las condiciones de mercado los &alorescomerciales y de reali%aci!n de$en ser conser&adores. as tasacionestam$in de$erán anali%arse as"ectos tales como el deterioro f#sico del $ieny la e0istencia de acreedores "referentes. as tasaciones de$erán

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+. 1A

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4. 6AC

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4.+. Cartas 6ian)a con eOcesos sore %la)os a%roados

Permite reno&ar o emitir una Carta 8ian%a "or un "la%o adicional so$re el&encimiento inicialmente a"ro$ado.

Para el caso de los "royectos inmo$iliarios inde"endientemente de la&igencia de la l#nea de crdito y so$re el "la%o a"ro$ado las reno&acionesde las Cartas 8ian%as emitidas $ao la l#nea de crdito "odrán ser autori%adas"or el Xefe de Administraci!n de 6egocio nmo$iliario 'asta 35/ d#as adicionales

del "la%o a"ro$ado.

Cartas 6ian)a con

eOcesos sore %la)osa%roado

Ni#el de Autonom:a

asta -' D:as

erente de Di&isi!n de +anca Em"resa oerente Vonal de +anca Em"resa = erentede Di&isi!n de +anca Cor"orati&a o Xefe de

ru"o de +anca Cor"orati&a = Su$ erente de+anca nstitucional

asta &*' D:as Analista Senior de Admisi!n de Riesgos o Xefe

Vonal de Riesgosasta *4' D:as Su$ erente de Admisi!n de Riesgosasta +-5 D:as erente de Di&isi!n de Admisi!n de RiesgosSore +-5 D:as ice"residente de Riesgos

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ES9AD$S 6INACIER$S

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GANANCIA P1ERDIDAQ >R

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+'7*43 K *2725*

AS9O DE E69A T DS9R+7CO6 1;1** 23./* 1;;53 24.;;

AS9OS DE ADM6S9RACO6

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,EN9AS 2474*+ -"73*2 5743- 2.

COS9O DE E69AS **/;* *11;4 2R

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RA9I$S 6INANCIER$S

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2/1* 2/13

RA9I$S DE0IT

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1eriodo de Coran)a.LEn el a(o 2/13 el "eriodo de co$ro era cada ;; d#as mientras ,ue en el

a(o 2/1* su "eriodo de co$ro era cada

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Endeudamiento 1atrimonial.L a em"resa "ara el a(o 2/13 o$tu&o un ni&el de

endeudamiento de *).43 con sus accionistas de mientras ,ue en el a(o 2/1* el ni&el deendeudamiento con los accionistas fue de *;.1

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CR$N$GRAMA DE 1AG$S

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FLUJO DE CAJA REAL

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FLUJO DE CAJA PESIMISTA

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FLUJO DE CAJA OPTIMISTA

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