rabo pensioenbijeenkomst 2014

1

© ROB GOEDHART KENNISMANAGEMENT PERSOONLIJKE FINANCIEN

Pensioen…NIET SAAI!!


09-03-2011 PRESENTATIE 'PENSIOEN? NIET SAAI!´ RABO HOEKSCHE WAARD

Wie ben ik?

• Rob Goedhart

– Opgegroeid bij assurantie-intermediair

– Sinds 1983 bezig met levensverzekeringen en pensioen

– 1991 Pensioenconsulent / adviseur persoonlijke financiën

• Auteur / docent

– 2000 Beleidsmedewerker Consumentenbond

• Campagne: “Pensioen, duidelijkheid over later”

– 2008 Ordina, business-consultant hypotheken en pensioen

– 2011 Journalist, docent, presentator, consultant op gebied van persoonlijke financiën (waaronder pensioen)

Nibud / AFAS Personal Plus

• Motto– Geld is een middel; geen doel

2



Oertijd



Verzorging van

lijf en leden

WonenKinderen

Vervoer

Telecommunicatie

Leuke dingen

Werken Vermogen

3



Waar komt het geld vandaan tijdens de seniorenperiode?

AOW

Pensioen-uitvoerder

Ouderdomspensioen

Vermogen, w.o.Lijfrenten

Staat Werkgever Privé

Werken?



Pensioenuitvoerder

Pensioenfonds Pensioenverzekeraaar

• Werkgever regelt pensioen• soms verplicht: bedrijfstak

• Wet: laten verzorgen door pensioenfonds of verzekeraar

Bedrijfstak-

pensioenfondsOndernemings-

pensioenfonds

Bank?

4



Pensioenuitvoerder

Pensioenfonds Pensioenverzekeraaar

• Werkgever regelt pensioen• soms verplicht: bedrijfstak

• Wet: laten verzorgen door pensioenfonds of verzekeraar

Bedrijfstak-

pensioenfondsOndernemings-

pensioenfonds

Bank?



Pensioenregeling

Uitkeringen Kapitaal

€ …… op je bankrekening per maand (jaar)

€ ……kapitaal ‘beschikbaar’

€ …… op je bankrekening per maand (jaar)

2.000 200.000

5



Hoeveel pensioen?

• De ‘70%-mythe’

– “Pensioen is 70% van salaris” (?)

– Pensioen geeft belastingvoordelen

Grens: “voordeel als pensioen max 70% van salaris”

- Dus: ‘70%’ is maximum.

- Er is geen minimum



Pensioeninformatie

AOW

Pensioen-uitvoerder

Ouderdomspensioen VermogenLijfrenten

6



Pensioeninformatie

• Bruto per jaar

• Netto schatting

• Let op gemelde datum

• Ontslag

• Opgaven na echtscheiding

• Gegevens van pensioenuitvoerders



Pensioen voor niet-werknemers

AOW VermogenLijfrenten

Staat Privé

Soms:(beroeps-)pensioenfonds

7



Geld uit privé-middelen

Privé

Spaargelden Belegd vermogen Lijfrenten

Verzekerings-maatschappij

Bank


Hoeveel kapitaal?


8



Even iets minder leuk…

• Overlijden en arbeidsongeschikt worden

• Overlijden:

– Inkomen overlevende (partner)

– Staat: ANW (beperkt)

– Pensioenuitvoerder

• Vaak alleen bij actief dienstverband

– Privé:

• Overlijdensrisicoverzekering

– Hypotheek



Even iets minder leuk…

• Overlijden en arbeidsongeschikt worden

• Arbeidsongeschiktheid

– Rest-inkomen (binnen het huishouden)

– Staat:

• werknemers:WIA / WGA (v/h WAO)

• Ondernemers: ----

– Pensioenuitvoerder: arbeidsongeschiktheidspensioen

• Excedent / bij hoger salaris

– Privé:

• Arbeidsongeschiktheidsverzekering

– Hypotheek

9



Pensioenplanning

• Bedenk: “hoeveel zou ik uit willen geven?”

– Lijf en leden

– Wonen

• Huren / hypotheek(vrij)

– Kinderen

– Vervoer

– Leuke dingen

• Bedenk: “Waar haal / krijg ik het geld vandaan?”

• Als niet in balans

– Ofwel in ‘te wensen uitgaven’ snijden

– Ofwel: bij gaan sparen, beleggen, verzekeren

• schulden aflossen



Hulp van AFAS Personal Plus i.s.m. Nibud

10







11





Pensioen?Het gaat gewoon over MIJN poen!!

12



rabo pensioenbijeenkomst 2014

Business