creditos bancarios

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MISIÓN: Formar profesionales con espíritu emprendedor, social y ambientalmente responsable con conocimientos y destrezas para dirigir la administración contable y financiera aplicando técnicas, instrumentos y estrategias para el control, manejo de inversiones, financiamiento, cobertura de riesgos de acuerdo a la legislación y normas nacionales e internacionales sobre la base de valores éticos. VISIÓN: Ser reconocida a nivel nacional e internacional por la formación en sus

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Economy & Finance


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Page 1: Creditos bancarios

MISIÓN: Formar profesionales con espíritu emprendedor, social y ambientalmente

responsable con conocimientos y destrezas para dirigir la administración contable y

financiera aplicando técnicas, instrumentos y estrategias para el control, manejo de

inversiones, financiamiento, cobertura de riesgos de acuerdo a la legislación y normas

nacionales e internacionales sobre la base de valores éticos.

VISIÓN: Ser reconocida a nivel nacional e internacional por la formación en sus

Page 2: Creditos bancarios

Créditos Bancarios Página 2

CONTENIDO

INTRODUCCIÓN 3

CRÉDITOS BANCARIOS. 4

CONCEPTO. 4

Diferencia entre crédito y préstamo. 5

Clasificación de los créditos bancarios. 6

Tipos de crèditos que concede. 7

Banco del Pichincha 7

Banco Procredit 19

Coop. 29 de Octubre 27

Coop. Cooprogreso 31

Mutualistas 42

Mutualista Pichincha 43

Otras mutualistas 53

Renovación de créditos 58

Procedimiento para un crédito 59

Page 3: Creditos bancarios

Créditos Bancarios Página 3

INTRODUCCIÓN.

Uno de los objetivos principales de los bancos es conceder créditos o préstamos a

sus clientes, y debido a que una de las fuentes de recursos proviene del público, las

entidades de control, mediante leyes y resoluciones, han normado y controlado la concesión

de los mismos.

Una de las principales limitaciones consta en la Ley General de Instituciones

Financieras en sus artículos 72, 73 y 75 y que se refieren a límites máximos de concesión

por sujeto de crédito o grupo económico y a la prohibición de créditos a personas naturales

o jurídicas vinculadas a la institución financiera. La determinación de vinculación a la

institución financiera se detalla en el Art.76 de la referida ley.

Un crédito bancario es un voto de confianza que un cliente recibe al obtener dinero

de una entidad financiera, ya sea pública o privada. Las entidades financieras son aquellas

que captan dinero de sus clientes mediante operaciones pasivas y lo prestan a tasas más

altas de las que lo reciben, en operaciones activas.

Por supuesto esa confianza se basa en que el cliente pruebe su solvencia (se pide

por ejemplo que acredite ingresos suficientes y que sea propietario de inmueble). Mediante

el crédito el cliente obtiene disponibilidad de efectivo y el Banco los intereses por el uso del

dinero.

Page 4: Creditos bancarios

Créditos Bancarios Página 4

CRÉDITOS BANCARIOS.

CONCEPTO.

Es una operación financiera mediante la cual se registra los créditos otorgados a personas

naturales o jurídicas, por los Bancos y las financieras en distintas modalidades autorizadas,

con recursos propios o con fuentes de financiamiento interno o externo. El prestatario está

obligado a devolver el importe del préstamo más los intereses y en el plazo convenido.

Las instituciones financieras administradas con eficiencia, siempre obtendrán utilidades,

porque el margen de intermediación que obtienen entre los intereses ganados y los intereses

pagados, deberán solventar los gastos operacionales y administrativos para generar una

utilidad neta en beneficios de sus accionistas.

Los bancos que presentan pérdidas en sus resultados anuales, es porque:

Mantienen una inadecuada administración.

Concentran sus créditos de cartera y por ello se torna difícil la recuperación del

capital prestado y sus intereses.

Reciben como pago exigido de los créditos incumplidos, bienes muebles e

inmuebles que se convierten en activos improductivos.

Registran elevados montos de gastos operativos y administrativos que afectan

negativamente los resultados, disminuyendo la utilidad o arrojan pérdidas en el

ejercicio.

Page 5: Creditos bancarios

Créditos Bancarios Página 5

Diferencia entre crédito y préstamo.

A no ser que tengamos una cierta cultura financiera, probablemente todos y cada uno de

nosotros hayamos confundido en alguna ocasión los términos ‘crédito’ y ‘préstamo’.

Seguramente los habremos utilizado sin distinción para referirnos a uno y otro, y habremos

dicho eso de “tengo que pedir un préstamo” o “voy a pedir un crédito” creyendo que

significaban lo mismo. Lo cierto es que son muy diferentes, y es conveniente tener claro

unos cuantos conceptos sobre créditos y préstamos:

En el préstamo la entidad financiera pone a disposición del cliente una cantidad fija y

el cliente adquiere la obligación de devolver esa cantidad más unas comisiones e

intereses pactados en el plazo acordado.

En el crédito la entidad financiera pone a disposición del cliente, en una cuenta de

crédito, el dinero que este necesite hasta una cantidad de dinero máxima.

El préstamo suele ser una operación a medio o largo plazo y la amortización

normalmente se realiza mediante cuotas regulares, mensuales, trimestrales o

semestrales. De este modo, el cliente tiene la oportunidad de organizarse mejor a la

hora de planear los pagos y sus finanzas personales.

Generalmente los préstamos son personales y se conceden a particulares para un uso

privado, por lo tanto, generalmente se requieren garantías personales (avales) o

garantías reales (prendas o hipotecas).

En el préstamo la cantidad concedida normalmente se ingresa en la cuenta del cliente

y este deberá pagar intereses desde el primer día, calculándose los intereses sobre la

cantidad que se ha concedido.

Page 6: Creditos bancarios

Créditos Bancarios Página 6

CLASIFICACIÓN DE LOS CRÉDITOS BANCARIOS.

• Sobregiros ocasionales o contratados

• Cartera de crédito

• Documentos Descontados

SOBRE FIRMA

• Con recursos propios

• Con emisión de Bonos de Prenda PRENDARIOS

• Hipotecas comunes

• Con emisión de Cédulas HipotecariasHIPOTECARIOS

• Multisectorial

• FOPINAR

• Reestructuración de PasivosESPECIALES

• Mobiliario

• Primario

• Lease Back

• Inmobiliario

• De Importación

LEASING

• Fianzas bancarias

• Avales bancarios

• Cartas de CréditoCONTINGENTES

Comercial

Consumo

Vivienda

PYMES

Domésticas

De Importación

De Exportación

Page 7: Creditos bancarios

Créditos Bancarios Página 7

Las empresas o personas naturales, requieren en múltiples oportunidades financiar

proyectos, para los que no disponen del dinero necesario y para ello recurren a los bancos a

solicitar una línea de crédito que les permita concretar y realizar un negocio del que esperan

obtener una rentabilidad apropiada.

TIPOS DE CRÈDITOS QUE CONCEDE.

BANCO DEL PICHINCHA:

CRÉDITO DE VIVIENDA.

Son aquellos otorgados a personas naturales para la adquisición, construcción, reparación,

remodelación y mejoramiento de vivienda propia, siempre que se encuentren amparados

con garantía hipotecaria y sea otorgado al usuario final del inmueble.

También se incluye en este grupo los créditos otorgados para la adquisición de terrenos,

siempre y cuando sea para construcción de vivienda propia y para el usuario final del

inmueble.

CRÉDITO DE CONSUMO.

Es un préstamo de dinero que el Banco otorga a su cliente, con el compromiso de que en el

futuro, el cliente devolverá dicho préstamo en forma gradual (cuotas) y con un interés

adicional que compensa al Banco por este servicio.

Cuando el crédito es de consumo, éste permite disponer de una cantidad de dinero para los

fines que el cliente estime conveniente.

Para obtener un crédito bancario, es necesario demostrar que se tiene capacidad de pago,

para hacer frente a dicho crédito.

Page 8: Creditos bancarios

Créditos Bancarios Página 8

CRÉDITO COMERCIAL.

Monto de dinero que otorga el Banco a empresas de diverso tamaño para satisfacer

necesidades de Capital de Trabajo, adquisición de bienes, pago de servicios orientados a la

operación de la misma o para refinanciar pasivos con otras instituciones y proveedores de

corto plazo y que normalmente es pactado para ser pagado en el corto o mediano plazo (1 a

4 años).

CRÉDITO VEHICULAR:

Bien sea a través del Crédito Auto-seguro o del Consorcio del Pichicha el banco otorga

préstamos para la compra de vehículos nuevos o usados. Auto-seguro hace posible el sueño

de adquirir vehículo nuevo o usado con tasas de interés competitivas. Consorcio del

Pichincha está pensado exclusivamente en la adquisición de autos nuevos. Cualquiera de

los dos son excelentes préstamos vehiculares.

REQUISITOS DE CONCESIÒN Y RENOVACIÒN DE CRÈDITOS.

CRÈDITO DE VIVIENDA:

BENEFICIOS:

Reciba el financiamiento de hasta el 70% del avalúo comercial de la vivienda nueva

o del valor de realización de la vivienda usada.

El monto mínimo de crédito es de $ 3.000 y el máximo es de $ 200.000.

Disponga de un plazo de 3 a 20 años para el pago de su crédito dependiendo del

monto solicitado.

Cuenta con Seguro de Desgravamen, con respaldo de SEGUROS DEL

PICHINCHA y un seguro contra incendio y terremoto.

Page 9: Creditos bancarios

Créditos Bancarios Página 9

REQUISITOS PARA SOLICITAR QUIENES TIENEN NEGOCIO:

Llenar las solicitudes de crédito

Copias de cedula ( deudores )

De ser casados copias de cedula de cónyuges

Copias de respaldos patrimoniales (pagos de impuestos prediales municipales de

todos los bienes que los clientes mantengan. ( para deudores)

Copias de matrículas de vehículos, esto en el caso de que tanto los deudores así

como garantes declaren en dichas solicitudes de crédito.

Copia del RUC si los deudores y garantes tengan negocio propio y las 6 últimas

declaraciones del IVA y 3 referencias comerciales por escrito de los proveedores

directos.

Si está obligado a llevar contabilidad balances de 3 o 6 últimos meses

Copia del Impuesto a la Renta de los tres últimos años.

Planilla de servicio Básico actualizada (luz, agua o teléfono )

REQUISITOS PARA SOLICITAR QUIENES SON EMPLEADOS BAJO

DEPENDENCIA:

Llenar las solicitudes de crédito

Copias de cedula ( deudores )

De ser casados copias de cedula de cónyuges

Copias de respaldos patrimoniales (pagos de impuestos prediales municipales de

todos los bienes que los clientes mantengan. ( para deudores)

Copias de matrículas de vehículos, esto en el caso de que tanto los deudores así

como garantes declaren en dichas solicitudes de crédito.

Page 10: Creditos bancarios

Créditos Bancarios Página 10

Rol de Pagos con sello y firma, mínimo un año de estabilidad laboral,

Certificado de trabajo

Mecanizado IESS.

Planilla de servicio Básico actualizada (luz, agua o teléfono )

REQUISITOS PARA SOLICITAR CON HIPOTECA:

Copia de escritura, debe estar registrada

Copia impuesto predial del año en curso

Certificado de gravámenes

Avalúo (te financia hasta el 70% máximo del valor del avalúo)

CREDITO DE CONSUMO:

1. CRÈDITO PRECISO: Crédito dirigido a solventar sus necesidades de consumo

personal o de capital.

BENEFICIOS:

Financiamos su requerimiento desde $ 600 hasta $ 20.000.

Cuente con pagos desde 3 hasta 36 meses plazo, dependiendo del monto solicitado.

Tasa de interés fija.

Débito automático de cuotas de sus cuentas de ahorros o corriente.

Seleccione el día de pago que más se ajuste a sus necesidades.

Page 11: Creditos bancarios

Créditos Bancarios Página 11

Reciba el monto líquido, sin deducciones fiscales, facilitando el uso del dinero

solicitado.

Recuerde que todo crédito Preciso Banco Pichincha le brinda la tranquilidad de un

Seguro de Desgravamen, el mismo que cuenta con el respaldo de SEGUROS DEL

PICHINCHA.

REQUISITOS PARA SOLICITAR PRÉSTAMOS CON GARANTE QUIENES SON

EMPLEADOS:

Llenar las solicitudes de crédito

Copias de cedula ( deudores y garantes )

De ser casados copias de cedula de cónyuges

Copias de papeles de votación ( deudores y garantes )

Copias de respaldos patrimoniales (pagos de impuestos prediales municipales de

todos los bienes que los clientes mantengan. ( para deudores y garantes)

Copias de matrículas de vehículos, esto en el caso de que tanto los deudores así

como garantes declaren en dichas solicitudes de crédito.

Rol de Pagos con sello y firma, mínimo un año de estabilidad laboral,

Certificado de trabajo

Mecanizado IESS

Planilla de servicio Básico actualizada (luz, agua o teléfono )

Page 12: Creditos bancarios

Créditos Bancarios Página 12

2. CRÈDITO LÌNEA ABIERTA: Financiamiento de bienes de consumo o compra de

activos fijos, con respaldo de una garantía hipotecaria.

BENEFICIOS:

Financie sus necesidades desde $ 3.000 hasta $ 150.000

Tasa de interés fija

Cuente con plazos desde 3 hasta 84 meses.

Financiamiento de hasta el 70% del valor de realización de la vivienda hipotecada.

Primera hipoteca abierta de la vivienda del cliente.

Se aceptan hipotecas de terceros.

Todo Crédito Línea Abierta Banco Pichincha cuenta con un Seguro de

Desgravamen, con el respaldo de SEGUROS DEL PICHINCHA y un seguro contra

incendio y terremoto con el respaldo de AIG METROPOLITANA.

REQUISITOS:

Llenar las solicitudes de crédito

Copias de cedula ( deudores y garantes )

De ser casados copias de cedula de cónyuges

Copias de papeles de votación ( deudores y garantes )

Copias de respaldos patrimoniales (pagos de impuestos prediales municipales de

todos los bienes que los clientes mantengan. ( para deudores y garantes)

Copias de matrículas de vehículos, esto en el caso de que tanto los deudores así

como garantes declaren en dichas solicitudes de crédito.

Declaración del Impuesto a la Renta de los 3 últimos años.

Page 13: Creditos bancarios

Créditos Bancarios Página 13

Rol de Pagos con sello y firma, mínimo un año de estabilidad laboral,

Certificado de trabajo

Mecanizado IESS

Planilla de servicio Básico actualizada (luz, agua o teléfono )

CREDITO COMERCIAL:

En Banco Pichincha queremos ayudarlo a financiar los proyectos que usted tenga para

hacer más productivo su negocio o actividad.

Le ofrecemos varias opciones que se ajustan a sus necesidades en montos y plazo.

CRÉDITO PARA LA COMPRA DE ACTIVOS FIJOS: Podrá financiar, la

compra de todo el equipo necesario para el crecimiento de su negocio como la

adquisición de maquinaria, vehículo de trabajo y construcción o compra de su local

comercial.

Usted decide el plazo con un máximo de 36 meses, y para su mayor comodidad, sus

pagos se debitan automáticamente de su cuenta cada mes.

Monto: $500 a $20.000

Plazo: 3 a 36 meses

Forma de Pago: Debito a la cuenta

Periodicidad de pago: Mensual

Page 14: Creditos bancarios

Créditos Bancarios Página 14

CRÉDITO PARA CAPITAL DE TRABAJO: Con este crédito financie, la

compra de sus inventarios, materias primas, insumos, pagos a proveedores y lo que

usted necesite para impulsar su negocio. Usted elije el plazo de su crédito hasta por

24 meses y para su mayor comodidad sus pagos se debitan automáticamente desde

su cuenta cada mes.

Monto: $300 a $20.000

Plazo: 2 a 24 meses

Forma de Pago: Debito a la cuenta

Periodicidad de pago: Mensual

REQUISITOS PARA SOLICITAR PRÉSTAMOS CON GARANTE QUIENES

TIENEN NEGOCIO:

Llenar las solicitudes de crédito

Copias de cedula ( deudores y garantes )

De ser casados copias de cedula de cónyuges

Copias de papeles de votación ( deudores y garantes )

Copias de respaldos patrimoniales (pagos de impuestos prediales municipales de

todos los bienes que los clientes mantengan. ( para deudores y garantes)

Copias de matrículas de vehículos, esto en el caso de que tanto los deudores así

como garantes declaren en dichas solicitudes de crédito.

Copia del RUC si los deudores y garantes tengan negocio propio y las 6 últimas

declaraciones del IVA y 3 referencias comerciales por escrito de los proveedores

directos.

Page 15: Creditos bancarios

Créditos Bancarios Página 15

Si está obligado a llevar contabilidad balances de 3 o 6 últimos meses.

Copia del Impuesto a la Renta de los tres últimos años 2011,2012 y 2013.

Planilla de servicio Básico actualizada (luz, agua o teléfono)

REQUISITOS PARA SOLICITAR PRÉSTAMOS CON HIPOTECA QUIENES

TIENEN NEGOCIO:

Llenar las solicitudes de crédito

Copias de cedula ( deudores )

De ser casados copias de cedula de cónyuges

Copias de respaldos patrimoniales (pagos de impuestos prediales municipales de

todos los bienes que los clientes mantengan. ( para deudores).

Copias de matrículas de vehículos, esto en el caso de que tanto los deudores así

como garantes declaren en dichas solicitudes de crédito.

Copia del RUC si los deudores y garantes tengan negocio propio y las 6 últimas

declaraciones del IVA y 3 referencias comerciales por escrito de los proveedores

directos.

Si está obligado a llevar contabilidad balances de 3 o 6 últimos meses.

Copia del Impuesto a la Renta de los tres últimos años 2011,2012 y 2013.

Planilla de servicio Básico actualizada (luz, agua o teléfono )

Copia de escritura, debe estar registrada

Copia impuesto predial del año en curso

Certificado de gravámenes

avalúo (te financia hasta el 70% máximo del valor del avalúo)

Page 16: Creditos bancarios

Créditos Bancarios Página 16

CRÈDITO VEHICULAR:

1. VEHÌCULO LIVIANO: Financie la compra de su vehículo nuevo para uso

particular.

BENEFICIOS:

Planifique su cuota fija durante el periodo de pago.

Disponga de un plazo de 12 a 60 meses.

Entrada a partir del 25% sobre el valor del precio de venta del vehículo.

Protección completa, cuenta con seguro de vida, vehículo y deducible.

REQUISITOS:

Original y copia de cédula.

Justificación de ingresos.

Proforma.

En caso de declarar patrimonio presentar los respectivos documentos de

justificación.

Page 17: Creditos bancarios

Créditos Bancarios Página 17

2. VEHÌCULO PESADO: Financie la compra de vehículos pesados para su negocio.

BENEFICIOS

Disponga de un plazo de 12 a 60 meses, dependiendo del tonelaje.

Tipo de Vehículo pesado % de

entrada

Plazo de

financiamiento

Pesados Serie N y Equivalentes

(hasta 6 tn) 30% hasta 60 meses

Pesados Serie F y C y

Equivalentes (> 6tn hasta 20tn) 30% hasta 48 meses

Pesados GM y equivalentes en

OTM Equivalentes (>20tn) 30% hasta 48 meses

Entrada a partir del 30% sobre el valor del precio de venta del vehículo.

Protección completa, cuenta con seguro de vida, vehículo y deducible.

REQUISITOS:

Original y copia de cédula.

Declaraciones anuales de impuesto a la renta de los 3 últimos años.

Declaración del IVA (6 últimos meses).

Proforma.

En caso de declarar patrimonio presentar los respectivos documentos de

justificación.

Page 18: Creditos bancarios

Créditos Bancarios Página 18

3. COMERCIALES Y TAXIS: Financie la compra de vehículos comerciales y taxis

federados con calificación auto taxi autorizado por la ANT.

BENEFICIOS:

Planifique su cuota fija durante el periodo de pago.

Disponga de un plazo de 12 a 36 meses.

Entrada a partir del 35% sobre el valor del precio de venta del vehículo.

Protección completa, cuenta con seguro de vida, vehículo y deducible.

REQUISITOS:

Original y copia de cédula.

Declaraciones anuales del impuesto a la renta de los últimos 3 años o carta de

exoneración.

Justificación de ingresos.

Proforma.

En caso de declarar patrimonio presentar los respectivos documentos de

justificación.

Page 19: Creditos bancarios

Créditos Bancarios Página 19

BANCO PROCREDIT:

El objetivo de Banco Procredit de Ecuador es beneficiar con sus planes al máximo

número de EMPRENDEDORES a micro, pequeña y mediana escala. Es por esto que entre

sus opciones de financiación no se encuentra a los créditos de consumo, pues los préstamos

que ofrece este banco están orientados a financiar INVERSIONES productivas y no de

ocio.

TIPOS DE CRÈDITOS QUE CONCEDE:

CRÈDITO AGROPECUARIO: El Banco Procredit no olvida a los productores

rurales, a quienes les ofrece el Crédito Agropecuario, con el que pueden financiar la

compra de todo tipo de insumos, animales, maquinaria, etc, así como la refacción,

ampliación o mejoras de su establecimiento.

CRÈDITO PARA PYMES: Otro crédito muy popular de Banco Procredit es

el Crédito para PYMES, que llega a prestar hasta USD 1.500.000. Para obtener este

préstamo no se necesita una cuenta de ahorro previo en el banco, ni tampoco contar

con una cuenta corriente. Además, el cronograma de pagos es flexible, puesto que el

banco adecua el préstamo a los flujos de caja del cliente, de manera tal que el pago

de las cuotas no se convierte en un sacrificio, sino en una INVERSIÒN natural.

CRÈDITO DE OPORTUNIDAD: Este préstamo es el sueño de

todo microempresario audaz que busque un crédito ya que le permita pegar primero

y avanzar varios casilleros a la vez. Este crédito tiene todo para ser la opción más

beneficiosa. En primer lugar, porque no exige ahorro previo ni encaje y porque los

trámites son tan rápidos como sencillos. Además, el cliente recibe el monto del

crédito en menos de 48 horas.

Page 20: Creditos bancarios

Créditos Bancarios Página 20

ECOCREDIT: Uno de los principales causantes del cambio climático es la emisión

de gases de efecto invernadero como el dióxido de carbono (CO2) que en gran

medida es generado por las actividades económicas del hombre.

Consecuente con su misión Banco ProCredit ha desarrollado EcoCredit para financiar

maquinaria, equipos, procesos y acciones que, además de reducir el impacto ambiental

originado por la actividad de su empresa, la vuelven más productiva con una mayor

competitividad y eficiencia; convirtiéndola en ambientalmente sustentable.

REQUISITOS DE CONCESIÒN Y RENOVACIÒN DE CRÈDITOS.

CRÈDITO AGROPECUARIO:

BENEFICIOS:

Créditos para financiar la compra de insumos, pago de nómina, maquinaria,

animales, ampliar y mejorar las instalaciones.

Acceda más fácil a su crédito porque no necesita encaje, ni ahorro previo.

Trámites sencillos y rápidos.

Cuotas de pago flexible en función al monto del préstamo.

Siéntase tranquilo porque tenemos plazos de hasta 2 años para capital de trabajo y

de hasta 3 años para activo fijo.

Page 21: Creditos bancarios

Créditos Bancarios Página 21

REQUISITOS SIN HIPOTECA:

Llenar las solicitudes de crédito

Copias de cedula (deudores) y papeleta de votación.

De ser casados copias de cedula de cónyuges

Copias de respaldos patrimoniales (pagos de impuestos prediales municipales de

todos los bienes que los clientes mantengan. ( para deudores)

Copias de matrículas de vehículos, esto en el caso de que tanto los deudores así

como garantes declaren en dichas solicitudes de crédito.

Copia del RUC de los deudores y las 3 últimas declaraciones del IVA.

Si está obligado a llevar contabilidad balances de 3 o 6 últimos meses.

Copia del Impuesto a la Renta de los tres últimos años.

Planilla de servicio Básico actualizada (luz, agua o teléfono )

REQUISITOS CON HIPOTECA:

Copia de escritura, debe estar registrada.

Copia impuesto predial del año en curso

Certificado de gravámenes.

Page 22: Creditos bancarios

Créditos Bancarios Página 22

CRÈDITO PARA PYMES:

BENEFICIOS:

Acceda más fácil a su crédito porque no necesita movimiento de cuenta de ahorro o

corriente previo a su solicitud de crédito.

Plazo y cuotas de pago flexibles, de acuerdo a su flujo de ingresos.

Acceda a la línea de crédito rotativa para capital de trabajo.

Puede solicitar créditos adicionales en cualquier momento.

Garantía prendaria o hipotecaria en función al monto del préstamo.

Cuenta corriente con las condiciones más accesibles del mercado.

Transferencias a los mejores costos.

Garantía bancaria y transporte de valores.

Sólido respaldo internacional para sus depósitos y sin costos de mantenimiento.

REQUISITOS SIN HIPOTECA:

Llenar las solicitudes de crédito

Copias de cedula (deudores) y papeleta de votación.

De ser casados copias de cedula de cónyuges

Copias de respaldos patrimoniales (pagos de impuestos prediales municipales de

todos los bienes que los clientes mantengan. ( para deudores)

Copias de matrículas de vehículos, esto en el caso de que tanto los deudores así

como garantes declaren en dichas solicitudes de crédito.

Copia del RUC de los deudores y las 3 últimas declaraciones del IVA.

Page 23: Creditos bancarios

Créditos Bancarios Página 23

Si está obligado a llevar contabilidad balances de 3 o 6 últimos meses.

Copia del Impuesto a la Renta de los tres últimos años.

Planilla de servicio Básico actualizada (luz, agua o teléfono )

REQUISITOS CON HIPOTECA:

Copia de escritura, debe estar registrada.

Copia impuesto predial del año en curso

Certificado de gravámenes.

CRÈDITO DE OPORTUNIDAD:

BENEFICIOS:

Créditos para aprovechar las OPORTUNIDADES DE NEGOCIO que se presenten.

Trámites sencillos y rápidos.

Desembolso del crédito entre 24 y 48 horas.

Cuotas de pago flexibles, de acuerdo a su flujo de ingresos.

Siéntase tranquilo, tenemos plazos de hasta 18 meses para capital de trabajo y de

hasta 2 años para activo fijo.

REQUISITOS SIN HIPOTECA:

Llenar las solicitudes de crédito

Copias de cedula (deudores) y papeleta de votación.

De ser casados copias de cedula de cónyuges

Page 24: Creditos bancarios

Créditos Bancarios Página 24

Copias de respaldos patrimoniales (pagos de impuestos prediales municipales de

todos los bienes que los clientes mantengan. ( para deudores)

Copias de matrículas de vehículos, esto en el caso de que tanto los deudores así

como garantes declaren en dichas solicitudes de crédito.

Copia del RUC de los deudores y las 3 últimas declaraciones del IVA.

Si está obligado a llevar contabilidad balances de 3 o 6 últimos meses.

Copia del Impuesto a la Renta de los tres últimos años.

Planilla de servicio Básico actualizada (luz, agua o teléfono )

REQUISITOS CON HIPOTECA:

Copia de escritura, debe estar registrada.

Copia impuesto predial del año en curso

Certificado de gravámenes.

Page 25: Creditos bancarios

Créditos Bancarios Página 25

ECOCREDIT:

BENEFICIOS:

Los bancos ProCredit se concentran en el suministro de productos bancarios sencillos a

empresas pequeñas y gente común. Los bancos aspiran a impulsar la participación más

amplia en el sector financiero formal para contribuir a construir una economía estable.

El acceso al crédito responsable ayuda a crecer a las pequeñas empresas, lo que a su vez

impulsa el crecimiento de la economía y el empleo. Suministrarles servicios bancarios

formales de modo responsable es, por tanto, una prioridad del desarrollo. Garantizar que el

desarrollo económico que apoyamos sea tan sostenible ambiental y socialmente como sea

posible es un elemento central de la misión de desarrollo del grupo ProCredit.

Page 26: Creditos bancarios

Créditos Bancarios Página 26

Todos los clientes serán informados en su momento de que sus actividades tienen que

cumplir con la legislación y las regulaciones locales en vigor, en especial las regulaciones

ambientales, las regulaciones de protección de la salud y las regulaciones de seguridad

vigentes.

La actividad económica del cliente es clasificada dentro de una de las siguientes categorías

de riesgo ambiental: riesgo bajo, riesgo limitado, riesgo medio o riesgo alto. Una solicitud

de crédito puede pasar a una fase de evaluación siempre y cuando no conste dentro de la

Lista de Exclusión Ambiental.

REQUISITOS SIN HIPOTECA:

Llenar las solicitudes de crédito

Copias de cedula (deudores) y papeleta de votación.

De ser casados copias de cedula de cónyuges

Copias de respaldos patrimoniales (pagos de impuestos prediales municipales de

todos los bienes que los clientes mantengan. ( para deudores)

Copias de matrículas de vehículos, esto en el caso de que tanto los deudores así

como garantes declaren en dichas solicitudes de crédito.

Copia del RUC de los deudores y las 3 últimas declaraciones del IVA.

Si está obligado a llevar contabilidad balances de 3 o 6 últimos meses.

Copia del Impuesto a la Renta de los tres últimos años.

Planilla de servicio Básico actualizada (luz, agua o teléfono )

Page 27: Creditos bancarios

Créditos Bancarios Página 27

REQUISITOS CON HIPOTECA:

Copia de escritura, debe estar registrada.

Copia impuesto predial del año en curso

Certificado de gravámenes.

COOPERATIVA 29 DE COTUBRE

Barrio Central, Av. Quito y Tsachila (Esquina)

Horario: Lunes a Viernes 08:30 a 17:00 Sabados 09:00 a 13:00

Teléfonos: 02 275 0286/ 02 274 2265/ 02 274 3966

COMSUMO MICROCRÉDITO VIVIENDA

Destino del

crédito

Adquisición de bienes

o pago de servicios.

Actividades

productivas y

comercialización o

prestación de servicios

a pequeña escala con

ventas o ingresos

brutos de hasta USD.

100.000,00 anuales. -

Capital - Activos Fijos

- Consumo.

Adquisición,

construcción,

reparación,

remodelación y

mejoramiento de

vivienda.

Fuente de

ingresos del

solicitante

Sueldos, salarios,

honorarios o rentas

promedio.

Ventas o ingresos

brutos generados por

la actividad financiada

o por los ingresos de la

unidad familiar micro

empresarial.

Sueldos, salarios,

honorarios o rentas

promedio, ventas o

ingresos brutos

generados por la

actividad financiada o

por los ingresos de la

unidad familiar.

Page 28: Creditos bancarios

Créditos Bancarios Página 28

Requisitos

para el

crédito

Solicitud de

Crédito

debidamente

llena y firmada

por el

representante

legal

Copia de

cedula y

papeleta de

votación

Tres Últimos

Roles de Pagos

Actualizados

Relación de

dependencia

de al menos un

año

Documento

que sustente

patrimonio:

copia del

impuesto

predial, copia

de matrícula

del vehículo

Planilla de

servicios

básicos (luz,

agua o

teléfono)

actualizada

Declaración del

impuesto a la renta

Solicitud de

Crédito

debidamente llena

y firmada por el

representante legal

Copia de cedula y

papeleta de

votación

Planilla de

servicios básicos

(luz, agua o

teléfono)

actualizada

Copia del RUC o

RISE

Poseer una

microempresa

durante 1 año

mínimo

Justificar ingresos y

patrimonio

Solicitud de

Crédito

debidamente

llena y firmada

por el

representante

legal

Copia de cedula

y papeleta de

votación

Rol de Pagos

actualizado

(dependientes)

Relación de

dependencia de

al menos un año

Planilla de

servicios básicos

(luz, agua o

teléfono)

actualizada

Declaración del

impuesto a la

renta

Promesa de

compra - venta

(en caso de

adquisición de

vivienda)

Copia del RUC

o RISE

(microempresari

os)

Copia simple del

original de las

escrituras de

propiedad en

caso de ser

vivienda antigua

Page 29: Creditos bancarios

Créditos Bancarios Página 29

Certificado de

gravámenes de

la propiedad a

hipotecarse

otorgado por el

Registro de la

Propiedad

Avalúo de la

propiedad a

hipotecar

En caso de

construcción se

deberá adjuntar

el cronograma y

presupuesto de

obra

Interés Auto cooperativo:

14.25%

Pago de Sueldo:

14.98%

Ventanilla: 14.98%

Auto cooperativo:

14.25%

Creer: 24%

Fondos Propios desde

USD 10001 hasta

USD 20000: 22.6%

Fondos Propios desde

USD 3001 hasta USD

10000: 24%

Fondos Propios hasta

USD 3000: 24.6%

10.6 %

Plazo

mínimo

Auto cooperativo: 60

meses

Pago de Sueldo: 60

meses

Ventanilla: 72 meses

Auto cooperativo: 60

meses

Creer: 17 meses

Fondos propios si el

destino del crédito es

para adquisición de

activo fijo y sobrepasa

los USD 5000: 48

meses

96 Meses

Montos

máximos

Auto cooperativo:

25000 USD.

Pago de Sueldo:

20000 USD.

Auto cooperativo:

20000 USD.

100000 USD.

Page 30: Creditos bancarios

Créditos Bancarios Página 30

30000 USD.

Ventanilla: 50000

USD.

Auto cooperativo:

20000 USD.

Fondos Propios desde

USD 10001 hasta

USD 20000: 20000

USD.

Fondos Propios desde

USD 3001 hasta USD

10000: 20000 USD.

Fondos Propios hasta

USD 3000: 20000

USD.

Amortización Mensuales. Fondos propios:

quincenales,

mensuales,

trimestrales,

semestrales /

redescuento:

mensuales.

Mensuales

Relación

cuota /

Ingreso

50% 50% 50%

Seguro de

desgravamen

SI SI SI

Cobertura de

garantía

140%

Page 31: Creditos bancarios

Créditos Bancarios Página 31

COOPERATIVA COOPROGRESO

DIRECCIÓN: AV. TSACHILA ENTRE PADRES DOMINICOS Y 29 DE MAYO

TELÉFONOS: 2760-726 - 2759876 - 2757485

HORARIOS: DE LUNES A VIERNESDE 8:15 A 17H. SÁBADO DE 8:15 A 14:00

Crédito orientado

MICROCRÉDITO CONSUMO VIVIENDA

CARACTERÍSTICAS

para actividades de

producción

artesanal, industrial,

de comercio y

servicios (consumo

de hogares), es

decir, los créditos

serán otorgados

para financiar

capital de trabajo,

para la adquisición

de activos fijos y

consolidación de

Para la adquisición

de bienes de

consumo, pago de

servicios y/o

consolidación de

deudas. En el caso

de Servicios

Profesionales,

adicionalmente,

para compra de

propiedades,

equipos e insumos

para actividades

Orientado a satisfacer

las necesidades de

personas con relación

de dependencia y

microempresarios,

para la adquisición de

vivienda nueva o

usada hasta 10 años

de antigüedad,

compra de terreno,

ampliación,

Page 32: Creditos bancarios

Créditos Bancarios Página 32

deudas profesionales y

para capital de

trabajo

construcción,

remodelación y

avance de obra

MONTOS

Máximo: $ 20.000

Mínimo: $ 600

Máximo: $ 20.000

Mínimo: $ 600

Máximo: $ 80.000

Mínimo: $ 2.500

PLAZO Hasta 48 Meses Hasta 48 Meses Hasta 84 meses

REQUISITOS

Ser socio de la

Cooperativa

Copia de la cédula

de ciudadanía

Copia del

certificado de

votación actual.

Último pago de

servicio básico

Croquis del

domicilio

Croquis del negocio

Copia del R.U.C.

Tres facturas de

compra del último

mes o dos

certificados de

proveedores

actualizados

Referencias

bancarias y

comerciales

* El ejecutivo puede

solicitar

documentación

Ser socio de la

Cooperativa

Copia de la cédula

de ciudadanía

Copia del

certificado de

votación actual.

Último pago de

servicio básico

Roles de Pago de

los tres últimos

meses.

Certificado de

trabajo original

actualizado

Croquis del

domicilio

* El ejecutivo

puede solicitar

documentación

adicional para

justificar sus

ingresos

Ser socio de la

Cooperativa

Copia de la cédula de

ciudadanía

Copia del certificado

de votación actual.

Último pago de

servicio básico

Croquis del domicilio

Copia de la escritura

de hipoteca.

Informe de Perito

Avaluador autorizado

por Cooprogreso.

Pago de Impuesto

Predial actualizado.

Certificado

actualizado de

Gravámenes emitido

por el Registro de la

Propiedad.

Póliza de Seguro

contra incendio y

desastres.

Escritura de

Propiedad Horizontal

debidamente

legalizada, si aplica.

Page 33: Creditos bancarios

Créditos Bancarios Página 33

adicional para

justificar sus

ingresos

*: El ejecutivo puede

solicitar

documentación

adicional para

justificar sus ingresos.

BENEFICIOS

Seguro de

desgravamen

Seguro de vida

Asistencia médica y

odontológica

Tarjeta de

débito con cobertura

a nivel nacional

Depósitos y retiros

en agencias

Servíamos a nivel

nacional

Red de

Cooperativas

Coonecta

Servicio de

mensajería celular

Seguro de

desgravamen

Seguro de vida

Asistencia médica

y odontológica

Tarjeta de

débitocon

cobertura a nivel

nacional

Depósitos y retiros

en agencias

Servipagos a nivel

nacional

Red de

Cooperativas

Coonecta

Servicio de

mensajería celular

Seguro de

desgravamen

Seguro de vida

Asistencia médica y

odontológica

Tarjeta de débito con

cobertura a nivel

nacional

Depósitos y retiros en

agencias Servipagos a

nivel nacional

Red de Cooperativas

Coonecta

Servicio de

mensajería celular

REQUISITOS PARA

LA APERTURA

Original y

copia de la

Cédula

Copia de la

Papeleta de

votación

Copia de

una planilla

de servicios

básicos

(hasta 2

Original y

copia de la

Cédula

Copia de la

Papeleta de

votación

Copia de

una planilla

de servicios

básicos

(hasta 2

Original y

copia de la

Cédula

Copia de la

Papeleta de

votación

Copia de una

planilla de

servicios

básicos (hasta

2 meses de

Page 34: Creditos bancarios

Créditos Bancarios Página 34

meses de

antigüedad).

Estos

comprobante

s también

pueden ser

impresos del

Internet pero

siempre

dentro del

plazo

máximo

establecido

para la

vigencia de

estos

documentos.

meses de

antigüedad)

. Estos

comprobant

es también

pueden ser

impresos

del Internet

pero

siempre

dentro del

plazo

máximo

establecido

para la

vigencia de

estos

documentos

.

antigüedad).

Estos

comprobantes

también

pueden ser

impresos del

Internet pero

siempre

dentro del

plazo máximo

establecido

para la

vigencia de

estos

documentos.

GARANTÍAS

Personal , prendaria

o hipotecaria

(dependiendo el

monto)

*: Si el solicitante /

garante es casado

(a) su cónyuge

deberá presentar los

mismos requisitos

Personal ,

prendaria o

hipotecaria

(dependiendo el

monto)

*: Si el solicitante /

garante es casado

(a) su cónyuge

deberá presentar

los mismos

requisitos

Hipotecaria

*: Si el solicitante /

garante es casado (a)

su cónyuge deberá

presentar los mismos

requisitos

Page 35: Creditos bancarios

Créditos Bancarios Página 35

AUTOMOTRIZ

CARACTERÍSTICAS

Crédito orientado a satisfacer las necesidades de personas con

relación de dependencia y microempresarios, para la adquisición

de un vehículo nuevo o usado de uso particular o de trabajo a un

plazo determinado

MONTOS

Máximo: $ 35.000

Mínimo: $ 2.000

PLAZO

Vehículos Nuevos: Hasta 60 meses

Vehículos Usados: Hasta 40 meses

REQUISITOS

BÁSICOS

Ser socio de la Cooperativa

Copia de la cédula de ciudadanía

Copia del certificado de votación actual.

Último pago de servicio básico

Croquis del domicilio

JUSTIFICACIÓN

INGRESOS

DEPENDIENTES

Roles de Pago de los tres últimos meses.

Certificado de trabajo original actualizado

JUSTIFICACIÓN

INGRESOS

INDEPENDIENTES

Copia del R.U.C

Tres facturas de compra del último mes o dos certificados de

proveedores actualizados

Referencias bancarias y comerciales

*: El ejecutivo puede solicitar documentación adicional para

justificar sus ingresos

JUSTIFICACIÓN

INGRESOS

TRANSPORTITAS

Copia de la licencia de conducir

Copia de la matricula

Habilitación EMSAT (si se encuentra en el D.M. de Quito)

Certificado de la cooperativa de taxis, camionetas o buses

actualizado.

Contrato de servicios o certificado de usuarios (actualizado /

Page 36: Creditos bancarios

Créditos Bancarios Página 36

vigentes)

*: El ejecutivo puede solicitar documentación adicional para

justificar sus ingresos

BENEFICIOS Seguro de desgravamen

Seguro de vida

Asistencia médica y odontológica

débito con cobertura a nivel nacional

Depósitos y retiros en agencias Servipagos a nivel nacional

Red de Cooperativas Coonecta

Servicio de mensajería celular

REQUISITOS PARA

LA APERTURA

Original y copia de la Cédula

Copia de la Papeleta de votación

Copia de una planilla de servicios básicos (hasta 2 meses

de antigüedad). Estos comprobantes también pueden ser

impresos del Internet pero siempre dentro del plazo

máximo establecido para la vigencia de estos documentos.

GARANTIAS Prendaria

*: Si el solicitante es casado (a) su cónyuge deberá presentar los

mismos requisitos

CRÉDITOS COMERCIALES

CARACTERÍSTICAS

Crédito orientado a satisfacer las necesidades de pequeñas y

medianas empresas que deseen realizar inversión en actividades

productivas, utilizar estos fondos para capital de operación,

compra de activos fijos

MONTOS

Máximo: $ 150.000

Mínimo: $ 4.000

Page 37: Creditos bancarios

Créditos Bancarios Página 37

PLAZO

Capital de trabajo hasta 24 meses

Compra de Activos fijos hasta 60 meses

REQUISITOS BASICOS SOLICITANTE DEL CRÉDITO

PERSONAS

NATURALES

Ser socio de la Cooperativa

Copia de la cédula de ciudadanía

Copia del certificado de votación actual.

Último pago de servicio básico

Croquis del domicilio y negocio

Declaraciones de Impuesto a la Renta de los últimos 3 años (102

personas naturales)

Balances Internos del último año y también con corte al trimestre

actual (General y de Resultados)

Declaraciones de IVA (de los últimos 6 meses)

Certificados o Referencias Bancarias actualizadas

Copia del Ruc

PERSONAS Jurídicas

Copia de cédula y último certificado de votación del

Representante Legal y/o Mayor Accionista y de su cónyuge de ser

el caso.

Copias de los Respaldos Patrimoniales del Representante Legal

y/o Mayor Accionista

Último servicio básico del Representante Legal y/o Mayor

Accionista.

Declaraciones de Impuesto a la Renta de los últimos 3 años

(formulario 101 personas jurídicas)

Balances Internos con corte al trimestre actual (General y de

Resultados)

Declaraciones de IVA (de los últimos 6 meses)

Certificados o Referencias Bancarias actualizadas

Último servicio básico de la empresa

Copias de los Respaldos Patrimoniales de la Empresa

Copia del Ruc

Certificado de Cumplimiento de Obligaciones que otorga el IESS

actualizado (si aplica).

Certificado de Cumplimiento de Obligaciones emitido por la

Page 38: Creditos bancarios

Créditos Bancarios Página 38

Superintendencia de Compañías

Nómina de socios/accionistas emitida por la Superintendencia de

Compañías

Nombramientos actualizados y vigentes del Presidente, Gerente y

poderes especiales (en caso de existirlos)

Escritura de constitución y reformas a los estatutos

Detalle de Cuentas por Cobrar y Pagar (en caso de requerirse en el

análisis de la operación)

Balances Auditados en caso de que aplique (Empresas con más de

$1.MM en activos)

*: El ejecutivo puede solicitar documentación adicional para

justificar sus ingresos

REQUISITOS

BÁSICOS

GARANTE DEL

CRÉDITO

Copia de la cédula de ciudadanía

Copia del certificado de votación actual

Último pago de servicio básico

Croquis del domicilio y negocio (En caso de ser independiente)

Roles de Pago de los tres últimos meses (En caso que trabaje en

relación de dependencia)

Certificado de trabajo original actualizado (En caso que trabaje en

relación de dependencia)

Copias de respaldos patrimoniales

Copia del R.U.C (En caso de ser independiente)

Declaración del Impuesto a la Renta del último año (En caso de

ser independiente)

Declaraciones de I.V.A de los 3 últimos meses (En caso de ser

independiente)

BENEFICIOS

Seguro de desgravamen

Seguro de vida

Depósitos y retiros en agencias Servipagos a nivel nacional

Cash Management

Red de Cooperativas Coonecta

Servicio de mensajería celular

Razón social de las personas jurídicas, empresas,

fundaciones y otras sociedades;

Número de registro único de contribuyentes o número

análogo;

Page 39: Creditos bancarios

Créditos Bancarios Página 39

REQUISITOS PARA

LA APERTURA

Objeto social;

Dirección, número de teléfono y dirección de correo

electrónico de las personas jurídicas, de ser el caso;

Actividad económica;

Nombres y apellidos completos del representante legal o

apoderado; y, el número de documento de identificación;

Copia certificada del nombramiento del representante legal

o apoderado;

Nómina actualizada de socios o accionistas en la que

consten los montos de acciones o participaciones, obtenida

por el cliente en el órgano de control competente.

Certificado de cumplimiento de obligaciones otorgado por

el órgano de control competente, de ser aplicable;

Estados financieros auditados, mínimo de un año atrás, de

ser aplicable;

Confirmación del pago del impuesto a la renta del año

inmediato anterior o constancia de la información

publicada por el SRI a través de la página web, de acceso

público, de ser aplicable;

Copia de los recibos de cualquiera de los servicios básicos;

Declaración de origen y destino lícito de recursos;

Copia de la escritura de constitución;

Estatutos sociales vigentes y/o últimas reformas;

Documentos de identificación de las personas que sean

firmas autorizadas de la empresa;

Documentos de identificación de otras personas

autorizadas a representar a la empresa, de ser aplicable; y,

Constancia de revisión de listas de información nacionales

e internacionales a las que tenga acceso la institución del

sistema financiero.

Page 40: Creditos bancarios

Créditos Bancarios Página 40

GARANTÍAS

Personal , prendaría o hipotecaria (dependiendo el monto)

*: Si el solicitante / garante es casado (a) su cónyuge deberá

presentar los mismos requisitos

COMUNAL

Características Crédito destina dado para capital del trabajo de micro- actividades

productivas, comerciales o de servicios cuya fuente del pago del

crédito sean ingresos de dichas actividades.

MONTOS Mínimo: $ 300.00

Máximo: $ 3000.00

PLAZO Mínimo 4 meses - Pago semanal, catorcenal

Máximo 12 meses – Pago semanal, catorcenal

Monto por integrarse por cada grupo y depende el ciclo en el que

se encuentre el socio

REQUISITOS BASICOS SOLICITANTE DEL CRÉDITO

PERSONAS

1. Copia de la cédula de ciudadanía

2. Copia del certificado de votación actual.

3. Último pago de servicio básico

4. Fotografía tamaño carnet.

BENEFICIOS

1. Crédito con educación: Charlas educativas en: Salud

Preventiva, Manejo del Negocio, Contabilidad Básica, Micro

seguros, entre otras.

2. Seguro de Desgravamen

3. Asistencia médica, odontológica y otros beneficios.

4. Acceso a canales transaccionales

5. Red de cajeros automáticos

Page 41: Creditos bancarios

Créditos Bancarios Página 41

6. Cooprogreso en Línea

7. Cooprogreso Móvil

8. Red de agencias

9. Seguro de desgravamen

10. Seguro de vida

11. Asistencia médica y odontológica

12. Tarjeta de débito con cobertura a nivel nacional

13. Depósitos y retiros en agencias Servipagos a nivel nacional

14. Red de Cooperativas Coonecta

15. Servicio de mensajería celular

REQUISITOS

PARA LA

APERTURA

Original y copia de la Cédula

Copia de la Papeleta de votación

Copia de una planilla de servicios básicos (hasta 2 meses de

antigüedad). Estos comprobantes también pueden ser impresos

del Internet pero siempre dentro del plazo máximo establecido

para la vigencia de estos documentos.

GARATÍAS Solidaria

Page 42: Creditos bancarios

Créditos Bancarios Página 42

CRÉDITOS OTORGADOS POR LAS MUTUALISTAS

Las Mutualistas se crearon por Decreto Ejecutivo publicado en Registro oficial No. 223 del

26 de mayo de 1961, considerando para su constitución el elevado déficit habitacional

existente en el Ecuador y la imposibilidad de que el Banco Ecuatoriano de la Vivienda

como entidad estatal pueda satisfacer dichas necesidades.

Las Asociaciones Mutualistas de Ahorro y Crédito para la Vivienda son instituciones cuya

actividad principal es la captación de recursos del público para destinarlos al

financiamiento de la vivienda, la construcción y el bienestar social de sus asociados, que

deberá evidenciarse en la composición de sus activos"

En cuanto a su estructura, las mutualistas son consideradas especiales, puesto que no

disponen de capital ni de accionistas y su patrimonio se ha formado sobre la base de sus

resultados operacionales positivos, el que pertenece a todos sus asociados.

El carácter de entidades eminentemente viviendistas se ve reflejado en la estructura de sus

activos, destacándose que los recursos captados son orientados hacia la construcción y

financiamiento de vivienda especialmente para los sectores medios y bajos de nuestra

sociedad.

Es así que a pesar de las graves dificultades económicas que viene arrastrando el país desde

años anteriores las principales mutualistas: Pichincha, Imbabura, Azuay, Ambato han

cumplido con su objetivo básico de solventar en gran parte del déficit habitacional, creando

a la vez importantes fuentes de trabajo para miles de ecuatorianos.

Page 43: Creditos bancarios

Créditos Bancarios Página 43

Las mutualistas invierten en créditos habitacionales un 90% y el 10% es destinado a los

créditos de consumo.

MUTUALISTA PICHINCHA

Para obtener un crédito en Mutualista Pichincha, usted necesita llenar un formulario, a

través del cual podremos determinar el monto que puede solicitar. Una vez establecido ese

monto, usted podrá llenar la solicitud de crédito y recibirá nuestra respuesta en 5 días

hábiles.

TIPOS DE CRÉDITO QUE OFRECE LA INSTITUCIÓN

CRÉDITO HIPOTECARIO

Es un crédito de amortización mensual a mediano o largo plazo otorgado a personas

naturales para satisfacer necesidades de financiamiento en la compra, construcción,

remodelación o adecuación de vivienda.

OFRECE:

Seguridad:

Seguro Deuda Protegida.

Deuda Protegida es un Seguro de Degravamen y Seguro de Vida obligatorio por

fallecimiento o incapacidad total del deudor o cónyugue, solicitado al obtener un crédito

aprobado con Mutualista Pichincha.

En caso de siniestro se indemniza el saldo de la deuda y la diferencia es entregada a los

beneficiarios previamente designados.

El valor asegurado es el valor del crédito.

Coberturas:

Muerte por cualquier causa.

Incapacidad total y permanente.

Page 44: Creditos bancarios

Créditos Bancarios Página 44

LIMITE

DE EDAD

INGRESO

LIMITE EDAD

PERMANENCIA

VALOR ASEGURADO COBERTURA /

CONDICIONES

18 años. 64 años 11 meses Hasta $ 150.000 Vida e incapacidad total

y permanente

18 años 65 años 11 meses Desde $ 150.000 Hasta $

200.000

Vida e incapacidad total

y permanente, necesario

presentar exámenes de

Asegurabilidad

65 años 74 años 11 meses Hasta $ 100.000 Vida, necesario

presentar Declaración de

Asegurabilidad

75 años 80 años Hasta $ 50.000 Vida, disponible

únicamente para clientes

con crédito antiguo.

La cobertura aplica únicamente si se encuentre al día con los pagos de las cuotas de su

crédito.

REQUISITOS PARA LA COBERTURA

Todo cliente cuyo monto del crédito sea mayor a US$ 150.000, tendrá que realizarse los

exámenes médicos que se detallan a continuación.

o Chequeo médico y declaración de salud tradicional.

o Análisis químico y microscópico de orina.

o Electrocardiograma en esfuerzo (ergometría).

o Radiografía de tórax y espirometría

o Test del SIDA

Page 45: Creditos bancarios

Créditos Bancarios Página 45

o Exámenes de laboratorio: hemograma, velocidad de sedimentación globular,

glucosa sanguínea en ayunas, colesterol total con fracción HDL,

triglicéridos, bilirrubina, creatinina, GTP, GOT, y gama GT, antígeno

prostático específico (para hombres mayores de 50 años).

El costo de los exámenes médicos será cancelado por COLVIDA S.A. (si el cliente goza de

buena salud y es ingresado a la póliza).

Procedimiento Aviso de Siniestro:

1. Los familiares o interesados del deudor deben comunicar del fallecimiento del

mismo inmediatamente (o hasta 30 días de ocurrido el siniestro) a la aseguradora Colvida o

a la compañía Tecniseguros. Dicho aviso contendrá detalles suficientes para identificar al

fallecido y también toda la información posible respecto a la hora y circunstancia del

accidente.

2. El departamento de reclamos del broker requerirá los siguientes documentos:

En caso de fallecimiento:

Carta formal reportando el siniestro con el detalle del monto insoluto de la deuda.

(Emitido por Mutualista Pichincha).

Formulario de reclamación COLVIDA

Copia cédula de identidad del asegurado.

Copia cédula del beneficiario.

Partida de nacimiento original

Partida de defunción original

Certificado médico

Page 46: Creditos bancarios

Créditos Bancarios Página 46

Historia clínica

Informe estadístico de defunción del INEC.

Protocolo de autopsia en caso de muerte accidental

Parte policial en caso de muerte accidental

Tabla de amortización

En caso de incapacidad total y permanente:

Formulario de Reclamación.

Copia cédula de identidad del cliente.

Copia de la partida de nacimiento.

Certificado de incapacidad el Conadis o del IESS.

Historia clínica.

Certificado del médico tratante con el diagnóstico exacto.

Carta del saldo que adeudaba el cliente a la fecha de ocurrencia del siniestro.

Independientemente de lo mencionado, la aseguradora podría pedir otros documentos en

relación a cada caso específico

3. Los familiares del deudor deberán entregar la documentación requerida a la

aseguradora Colvida o a la compañía Tecniseguros para la respectiva indemnización.

Seguro de Incendio / Desastres Naturales.

Seguro de Contenidos.

Asistencia Hogar.

American Assist pone a tu disposición Asistencia Hogar, mediante este servicio tú y tu

familia estarán protegidos los 365 días al año, las 24 horas al día. La cobertura entre

$100 por evento ocurrido.

Page 47: Creditos bancarios

Créditos Bancarios Página 47

Esta asistencia cubre los daños menores que no estén asociados con la construcción ni con

las coberturas de incendio, como son: plomería, electricidad, vidrios, cerrajería y centro

de coordinación telefónica.

Pago Seguro: Desempleo / Incapacidad temporal

Es un seguro de desempleo diseñado para garantizar el pago de las cuotas de su crédito ante

la pérdida de su empleo de manera intempestiva. Hasta un máximo de 6 cuotas. Incluso si

usted tiene su negocio propio y, por un accidente o enfermedad, quede incapacitado de

realizar su actividad profesional.

Son asegurables únicamente los titulares que mantengan contratado un crédito con

Mutualista Pichincha y cuyas edades se encuentran comprendidas entre 18 y 80 años.

Agilidad:

Pre aprobación inmediata.

Flexibilidad:

Plazo hasta 15 años.

Financiamiento hasta el 70% del valor del bien.

Financiamiento de todos los gastos en su crédito.

Posibilidad de adquirir vivienda nueva o usada (incluye Casa Lista).

Usted escoge la fecha de pago de su cuota.

Posibilidad de realizar abonos extraordinarios y cancelaciones anticipadas.

Tasa de interés competitiva

Comodidad:

Realice sus pagos a través de nuestras agencias a nivel nacional, servipagos y

transferencias web.

Consulte los estados de cuenta de su préstamo a través de nuestra web.

Page 48: Creditos bancarios

Créditos Bancarios Página 48

Obtenga información de su crédito a través del 1700-MUTUALISTA

Facilidad de Crédito:

Posibilidad de realizar otro crédito de acuerdo a su capacidad de pago y desempeño

crediticio con nuestra institución.

REQUISITOS PARA SOLICITAR CRÉDITO

Clientes con relación de dependencia:

Solicitud de crédito.

Copias legibles de cédulas y papeletas de votación vigentes.

Certificados de ingresos originales, en el que constará tiempo de servicio, cargo e

ingreso mensual.

Copias de respaldos patrimoniales.

Certificados bancarios o copias de los tres últimos estados de cuenta.

De acuerdo a la resolución No. JB-2009-1305 copias de las declaraciones del

impuesto a la renta de los 3 últimos años.

Clientes sin relación de dependencia:

Solicitud de crédito.

Copias legibles de cédulas y papeletas de votación.

Copia del RUC .

Dos referencias comerciales por escrito de clientes y/o proveedores.

Copias de respaldos patrimoniales (si aplica) .

Certificados bancarios o copias de los tres últimos estados de cuenta.

De acuerdo a la resolución No. JB-2009-1305 copias de las declaraciones del

impuesto a la renta de los 3 últimos años.

Page 49: Creditos bancarios

Créditos Bancarios Página 49

CREDITO HIPOTECARIO FLEXIBLE

Es un crédito de amortización mensual, pagadero a mediano plazo, que le permite

cubrir sus gastos e imprevistos de educación, adecuaciones de vivienda, crecimiento

patrimonial, líneas blanca y café, con la garantía hipotecaria de su casa.

Este crédito también está destinado para el financiamiento de locales comerciales, oficinas,

terrenos, casas de campo y playa, etc.

FLEXIBILIDAD

Plazo hasta 8 años.

Financiamiento hasta el 70% del valor del bien.

Financiamiento de todos los gastos en su crédito.

Usted escoge la fecha de pago de su cuota.

Posibilidad de realizar abonos extraordinarios y cancelaciones anticipadas.

CREDITO DE OPORTUNO

Es un crédito de amortización mensual otorgado a personas naturales para satisfacer

necesidades de financiamiento de gastos de corto y mediano plazo como: adquisición de

bienes de consumo, muebles, línea blanca, viajes, vacaciones, pagos de servicios / colegios

/ universidades, reparaciones en general, salud, imprevistos, etc.

Flexibilidad:

Plazo hasta 36 meses.

Usted escoge la fecha de pago de su cuota.

Posibilidad de realizar abonos extraordinarios y cancelaciones anticipadas.

Page 50: Creditos bancarios

Créditos Bancarios Página 50

Tasa de interés competitiva

Comodidad:

Crédito sin garante ( hasta USD 2.000).

Clientes con relación de dependencia:

Solicitud de crédito.

Copias legibles de cédulas y papeletas de votación vigentes.

Certificados de ingresos originales, en el que constará tiempo de servicio, cargo e

ingreso mensual.

Copias de respaldos patrimoniales (si aplica).

Certificados bancarios o copias de los tres últimos estados de cuenta.

De acuerdo a la resolución No. JB-2009-1305 copias de las declaraciones del

impuesto a la renta de los 3 últimos años.

Clientes sin relación de dependencia:

Solicitud de crédito.

Copias legibles de cédulas y papeletas de votación vigentes.

Copia del RUC .

Dos referencias comerciales por escrito de clientes y/o proveedores.

Copias de respaldos patrimoniales (si aplica) .

Certificados bancarios o copias de los tres últimos estados de cuenta.

De acuerdo a la resolución No. JB-2009-1305 copias de las declaraciones del

impuesto a la renta de los 3 últimos años.

NOTA: Créditos mayores a USD 2.000, requieren garante, el cual deberá presentar la

misma documentación que el solicitante.

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Créditos Bancarios Página 51

CRÉDITO AUTO LISTO

Es un crédito de amortización mensual, pagadero a corto plazo, el mismo que busca

proporcionar a los clientes financiamiento para la compra de vehículos nuevos o usados

para uso personal.

Seguridad:

Seguro Deuda Protegida.

Pago Seguro: Desempleo / Incapacidad temporal.

Vehículo asegurado durante la permanencia del crédito.

Agilidad:

Pre aprobación inmediata.

Flexibilidad:

Plazo hasta 48 meses.

Financiamiento de vehículos hasta 3 años de antiguedad.

Financiamiento del seguro del vehículo.

Usted escoge la fecha de pago de su cuota.

Posibilidad de realizar abonos extraordinarios y cancelaciones anticipadas.

REQUISITOS

Clientes con relación de dependencia:

Solicitud de crédito.

Copias legibles de cédulas y papeletas de votación vigentes.

Certificados de ingresos originales, en el que constará tiempo de servicio, cargo e

ingreso mensual.

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Copias de respaldos patrimoniales (si aplica).

Certificados bancarios o copias de los tres últimos estados de cuenta.

De acuerdo a la resolución No. JB-2009-1305 copias de las declaraciones del

impuesto a la renta de los 3 últimos años.

Clientes sin relación de dependencia:

Solicitud de crédito.

Copias legibles de cédulas y papeletas de votación.

Copia del RUC .

Dos referencias comerciales por escrito de clientes y/o proveedores.

Copias de respaldos patrimoniales (si aplica) .

Certificados bancarios o copias de los tres últimos estados de cuenta.

De acuerdo a la resolución No. JB-2009-1305 copias de las declaraciones del

impuesto a la renta de los 3 últimos años.

TARJETA DE CRÉDITO

Flexibilidad:

Posibilidad de avances en efectivo.

Crédito diferido sin intereses: a 3, 6 o 12 meses (en convenios especiales con

determinados establecimientos)

Crédito diferido normal: con financiamiento de saldos y pagos mínimos.

Crédito diferido internacional hasta 24 meses.

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OTRAS MUTUALISTAS

Crédito de Vivienda

MUTUALISTA AMBATO MUTUALISTA AZUAY

Crédito otorgado a

personas naturales para

financiar la compra,

construcción, ampliación,

remodelación de vivienda o

adquisición de terreno.

REQUISITOS PARA

CREDITO DE

VIVIENDA:

Copia a color de la cédula

de identidad.

Copia a color de la papeleta

de votación.

Copia de pago de un

servicio básico (luz-agua-

teléfono).

Copia del RUC o RICE o

facturas de compra.

3 últimos meses de

declaración de IVA.

Una fotografía del deudor y

garante.

Copia de la matrícula de

vehículo.

Escritura de la propiedad.

Pago del impuesto del

último año.

Certificado de gravamen

Su deseo de tener casa propia lo hacemos realidad. Aquí le

ofrecemos la posibilidad de adquirir la casa de sus sueños

garantizando el bienestar de usted y su familia. Con

financiamiento de hasta el 70% del avalúo del inmueble y un

plazo de hasta 15 años.

Nota: Se dará especial importancia al movimiento de

los saldos que el Cliente haya mantenido en su cuenta

de ahorros.

REQUISITOS PARA CREDITO DE VIVIENDA

Obtener una libreta de ahorros y depositar el porcentaje que

corresponda 5 %.

Presentar debidamente llenada la solicitud de Crédito.

Certificado del patrono sobre los ingresos mensuales que

perciben el solicitante y su cónyuge. En caso de que el

solicitante o su cónyuge tengan actividades económicas

independientes (negocio propio), deberán presentar

certificados que prueben tales ingresos (RUC, Declaración

del Impuestos a la Renta, copias de facturas o certificados de

proveedores).

Si mantiene créditos en otras Instituciones Financieras,

presentar un Certificado de estar al día en los pagos, en el

que deberá constar: el saldo del capital adeudado, cuota y

frecuencia de pago (mensual trimestral) (deudores).

Fotocopia de la cédula de identidad del solicitante y su

cónyuge.

Fotocopia del certificado de votación del solicitante y su

cónyuge.

Copia certificada de la escritura del inmueble a hipotecarse.

Certificado del registro de la propiedad en el que conste el

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(Registro de la propiedad).

historial de dominio de por lo menos, quince años y la

constancia de que el inmueble no soporta gravámenes o

prohibiciones de ninguna clase (Original).

Carta de pago del predio actualizada.

Certificado de Afectación y licencia Urbanística (Expedido

por el Municipio), de ser necesario, o Levantamiento

Planimétrico realizado por un profesional o planos aprobados

del inmueble.

En caso de que el inmueble pertenezca a una lotización o

subdivisión debe presentarse la aprobación municipal.

Al tratarse de un departamento deben presentarse copia

certificada del reglamento de propiedad horizontal del

edificio en el que se encuentre situado.

Certificado, expedido por el Administrador del condominio,

indicando que el inmueble no adeuda valores, por concepto

de alícuotas.

Si el crédito es para compra de inmueble, copia de cédula de

los vendedores.

Planos de la construcción, aprobados por el Municipio, si

está en el sector urbano.

Presupuesto de la construcción.

CRÉDITO DE CONSUMO

MUTUALISTA AMBATO MUTUALISTA AZUAY

Destinado a personas naturales para

financiar la adquisición de bienes de

consumo o el pago de servicios, otorgado

tanto para asalariados como para

independientes.

Aquí le ofrecemos el crédito para esos

consumos más exigentes. Su vehículo

nuevo, sus muebles nuevos o quizá “ese

algo” que siempre soñó. Hipotecando un

bien inmueble le prestamos hasta el 70% del

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Créditos Bancarios Página 55

Copia del RUC o RICE o facturas de

compra.

3 últimos roles de pago.

Certificado de trabajo.

Mecanizado del IESS.

Copia del pago de predio.

Copia de la matrícula del vehículo.

Una carpeta de cartón color verde oscuro.

Una fotografía del deudor y garante.

Garante con negocio, copia del RUC.

Requisitos para crédito de consumo con

hipoteca:

Escritura de la propiedad.

Pago de impuesto último año.

Certificado de gravamen (Registro de la

propiedad).

Microcrédito

Otorgado para financiar actividades de

producción, comercialización o servicios,

cuya fuente de pago son las ventas y

utilidades de un negocio propio.

avalúo a 5 años plazo

MICROCRÉDITO

Si usted es un microempresario

independiente y necesita un crédito nosotros

tenemos la solución.

CRÉDITO COMERCIAL

Si usted es un empresario y quiere un

crédito para invertir en su empresa no lo

piense más. Venga a Mutualista Azuay que

le brinda la oportunidad de crecer con su

empresa otorgándole el crédito para su

necesidad, hasta el 70% del avalúo y un

plazo incomparable de hasta 5 años.

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RENOVACIÓN DE CRÉDITOS SON GENERALES

En la mayoría de las cooperativas la renovación de los créditos se da generalmente cuando:

a) El cliente ha pagado más del 50% de la totalidad del crédito incluido los intereses.

b) Haber cancelado puntualmente las cuotas mensuales.

c) Por alguna consideración que la cooperativa considere y ayude al solicitante pero

cumpliendo el punto B.

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PROCEDIMIENTO PARA OTORGAR UN CRÉDITO BANCARIO.

1. El peticionario presentará una solicitud firmada, en la que conste el importe del

crédito, su destino, plazo, forma de pago, garantías que ofrece, giro del negocio,

relación con el banco.

2. El banco deberá verificar los datos en la solicitud y se someterá a estudio para su

aprobación o negación.

3. Si la solicitud es aprobada, pasará a ser archivada en la carpeta que se abre por cada

sujeto de crédito, como soporte a la liquidación del préstamo además de los

documentos mencionados anteriormente, dependiendo el banco.

Entre los más comunes son:

a) Reporte de la Central de Riesgo

b) Estado de Situación personal o estados financieros actualizados y refrendados

por la Superintendencia de Compañías.

c) Garantías a favor del banco.

d) Análisis del crédito realizado por funcionarios del banco.

e) Certificados que acrediten que el cliente se encuentra al día en el pago de sus

obligaciones patronales con el IESS y con el fisco.

f) Copias de las cédulas de identidad y/o RUC de los deudores y garantías.

4. El departamento de crédito velará porque los créditos concedidos sean recuperables

y evitar los riesgos previsibles.

5. Las garantías ofrecidas como respaldo de créditos deben ser inspeccionadas

periódicamente para constatar su conservación y valoración.

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He aquí un ejemplo del procedimiento que se debe tener para la solicitud de un

microcrédito:

BANCO DEL PICHINCHA:

Banco comunal – Minibanco Santa Martha

¿Cómo formar un Banco Comunal?

1) Reúne a tus vecinos que conozcas y que viven en tu mismo sector o barrio.

2) Tus vecinos deben tener un negocio propio por lo menos los últimos 6 meses.

3) Invítalos y asiste a las reuniones que se convoca, si no puedes asistir, llama al asesor

para que te contacte y puedas obtener tu crédito grupal.

¿Cómo obtines tu crédito?

1) Asistir a la reunión convocada.

2) En la siguiente reunión, nos ayudas a elegir a los integrantes del grupo.

3) Deberás entregar tu copia de cédula de identidad, copia de agua, luz o teléfono y 2

fotos tamaño carnet.

A continuación presentamos los documentos con los que el Banco del Pichincha maneja los

microcréditos.

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EL RIESGO DE CRÉDITO.

El riesgo es un término asociado a la “incertidumbre”; es decir a la posibilidad de que

ocurra algo inesperado, que incluso arroje una pérdida como resultado.

CONCEPTO.

“Es la pérdida potencial a la cual está expuesta una entidad financiera, dados ciertos

cambios en el valor futuro de sus activos y pasivos”.

Juan Carlos García Céspedes.

Los tipos de riesgo financiero son de:

Crédito

Mercado

Liquidez

Operativo

Legal

Entre los factores que determinan el riesgo de crédito en las instituciones financieras, están:

Monto (volumen) de créditos.- en la institución financiera y en el sistema

financiero.

Concentración de créditos.- en la institución financiera y en el sistema financiero.

Políticas de crédito.- plazo, destino, cobertura y nivel de garantía.

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CONCLUSIÓN.

Otras actividades que realizan las instituciones financieras son los créditos. Es una operación que se

basa en la fé, creencia, confianza, sobre un cliente para que éste devuelva el capital prestado por el

banco a cambio de un interés y de existir comisiones sobre el préstamo concedido.

Mediante el crédito se intercambian bienes presentes por obligaciones futuras. El objetivo del

crédito bancario es facilitar dinero para obtener un rendimiento o utilidad a través de intereses y

comisiones.

Desde el punto de vista del cliente o deudor, el contar con el dinero le permite activar la producción,

inversiones o necesidades de consumo. Los bancos al captar depósitos del público les permite

actuar como intermediarios entre el ahorro e inversión.

Los bancos exigen una serie de requisitos a la persona que solicita un crédito de consumo a fin de

determinar si ésta contará en el futuro con los ingresos suficientes para pagar las cuotas del crédito

que solicita.

Es importante considerar que las instituciones financieras son autónomas para las definiciones de

sus políticas comerciales y crediticias, ante lo cual los criterios que aplican para realizar las

evaluaciones de las empresas y personas, para efectos de evaluar la clientela en toda su gama de

productos, son de su exclusiva responsabilidad.

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BIBLIOGRAFÍA.

Mendoza O. – Mendoza I. (2005): Contabilidad Bancaria. Séptima edición. Ed. Pearson.

https://www.29deoctubre.fin.ec/la_cooperativa

http://www.cooprogreso.fin.ec/productos-y-servicios/creditos/comunal/

http://www.sbs.gob.ec/practg/sbs_index?vp_art_id=1&vp_tip=11&vp_lang=1&vp_buscr=12

http://dspace.ucuenca.edu.ec/bitstream/123456789/2707/1/tm4395.pdf

http://www.youtube.com/watch?v=4E3fQ2xUirc

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ANEXOS:

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