Perşembe 24 Nisan 2014

Ramazan Ülger – Groupama Sigorta ve Groupama Emeklilik Genel Müdürü

2

Bir şahıs şirketi ya da ortak menfaatler için bir araya gelen hissedarlar şirketidir. Sermaye şirketi değildir. Şirket ortakları aynı zamanda şirketin müşterileridir.

Mütüel sigorta şirketleri «ortakları tarafından getirilen riskleri sigortalamak için» kurulmuş olup, ortakların her biri hem sigortacı hem de sigortalı konumundadır ve birbirlerini sigortalamaktadır.

Dolayısıyla mütüel sigorta şirketlerinin ne ana sermayesi ne de ödeme yapılacak sahip hissedarları yoktur.

Ortak, finansal değil demokratik bir yetkiye sahiptir. Bu bağlamda her ortağın doğrudan genel kurula katılma veya katılmama; yerel, bölgesel ve ulusal olmak üzere farklı seviyelerde kurul üyesi olarak seçilme hakkı bulunmaktadır.

Fransız mütüel sigorta şirketlerinde, ortak olarak müşteri hem yukarıda hem de aşağıdadır: ortaklar bireysel olarak şirketin müşterileri olmakla birlikte aynı zamanda kurul üyeleri olarak hep beraber şirketin patronlarıdır.

Mütüel sigorta şirketi nedir?

3Groupama

Tüm branşlarda ve çoklu dağıtım kanalıyla faaliyet gösteren bir sigorta şirketidir

Farklı müşteri profillerine sahiptir

Fransa’nın 1 numaralı mütüel sigorta şirketidir

Fransa’nın 8. en büyük sigorta şirketidir

Fransa’da ve birçok ülkede (özellikle Avrupa’da) tarihsel varlığı bulunmaktadır

1991 yılından bu yana Türkiye’de faaliyet göstermektedir

Chiffres clés 2009

4Groupama bölge sandığının temel işleyişi

Ortak ilçesindeki yerel sandık nezdinde sigortalanıyor.

Ortak sigortalanıyor

Bölge sandığı primleri tahsil ediyor ve hasarları ödüyor

3600 Yerel

Sandık

9 Bölge

Sandığı

Bölge sandığı tarafından reasüre edilir

Yerel sandık adına yönetir

5Grup yapısı içinde bölge sandıkları

Fransa’da 3.000.000 ortak

3600 yerel sandık

Groupama Ulusal Federasyonu

%99,9

Fransa’da ve uluslararası bağlı

ortaklıklarGroupama SA

%100

Üyelik

Sermaye bağı

Reasürans bağı

Bileşik çerçeve

Konsolide çerçeve

9 bölge sandığı

Groupama Holding

6

Bölge sandığı başkanları

Şehir federasyonları başkanları ve kurul

üyeleri

Groupam

a bölge sandığı

Mütüel yönetişim

Gro

upam

a SA

• Grup genel yönergelerini verir ve uygulanmalarını kontrol eder.

• Ulusal bazda tarımsal işletme organizasyonu.

• Grup nezdinde mütüel ilkeleri teşvik eder.

• Operasyonel stratejiyi uygular.• Reasürans sistemini yönetir

(Bölge sandıkları+Grup).• Bağlı ortaklıkların faaliyetlerini

yönetir ve kontrol eder• Grubun hesaplarını oluşturur

7

Bölge sandıkları, reasürans genel yönetmeliği çerçevesinde sadece Groupama SA tarafından reasüre edilirler. Tüm riskler devir işlemine konu olur. Groupama SA, reasürans genel yönetmeliğinde öngörülen risklerin tamamı için bölge sandıklarına çözüm sunar. Bu düzenleme sandıklara ulusal bir sigorta şirketine denk iş kabul ve konservasyon kapasitesi sunma imkanı verir. Bu düzenleme bütün riskler için kotpar mekanizması içerir (bölüşmeli reasürans) Bu düzenleme konservasyona konu olan kotpar üzerinden bölüşmesiz reasürans uygular (hasar fazlası ya da yıllık hasar oranı fazlası).

Kotpar

Bölge sandığının

konservasyonu

Hasar fazlası veya

Yıllık hasar oranı fazlası

Örnek şema

Bölge sandıklarının temel reasürans ilkeleri

8

Groupama’nın yapısı ve oluşumu...

9Grubun oluşumu: başarılı uyarlamalar öyküsü

1900 / Fransa’da tarım alanında mütüel sigorta sandıklarının kuruluşuna izin veren

kanun

1963 / Kaza risklerinin tamamının teminat altına alınması

1972 / Hayat sigortacılığının doğuşu

1986 / Groupama markasının oluşumu

1998 / Fransa’nın 4. en büyük sigorta şirketi olan Gan’ın satın alınması

10Zaman içinde inşa edilen bir grup: başarılı uyarlamalar öyküsü

2001-2003 / Groupama Banque’ın kuruluşu ve bankacılık hizmetlerinin

yaygınlaştırılması

2004/ Grup merkezi yapılarının 3 birim etrafında gelişimi: Groupama Ulusal Federasyonu, Groupama

S.A. ve Groupama Holding

2006-2007 / Risklerin çeşitlendirilmesi: uluslararası pazarda büyüme

2008 / Amaguiz’in kuruluşu (internet sigortacılığı)

2010 / Çin: Groupama-AVIC anlaşması (ortak teşebbüs kurulması)

11Modern ve performans odaklı bir mütüel sigorta sistemi

Bir asırlık zaman zarfında, tarımsal yardımlaşma sandığından Fransa’nın en büyük sigorta ve banka mütüel gruplarından biri haline gelen bir grup

3 güçlü marka: Groupama, Gan ve Amaguiz

Müşterilerinin ihtiyaçlarına uygun ürün ve hizmetler sunan, toplumda yer edinmiş ve ekonomik performansını paylaşmaya odaklı sigortacılık grubunun gücü

12

14,2 milyar € ciro

13 milyon ortak ve müşteri

35.000 çalışan

Tüm Fransa’nın yanı sıra Avrupa ve

Asya’da 11 ülkede faaliyet gösteren bir grup

Sermaye yeterliliği: %179

6,3 milyar € özsermaye

Önemli rakamlar

13 Performans yaratan 3 ilke13

İnsani, coğrafi ve operasyonel bir yakınlık

Paylaşılan bir sorumluluk

Finansal ve insani bir dayanışma

Grubun yönetişimi aşağıdaki ilkeler doğrultusunda gerçekleştirilmektedir : yakınlık sorumluluk dayanışma

14Grubun yönetişimi

Groupama Ulusal Federasyonu - Mütüel grubun ana eksenlerini belirler ve kontrol eder, - Bölge sandıkları adına Tarımsal Meslek Kuruluşu rolünü icra eder ve geliştirir,- Mütüel faaliyet ilkelerini değerlendirir ve teşvik eder.

Groupama S.A. - Stratejiyi belirler,- Grubun operasyonel faaliyetlerini yönetir,- Bölge sandıklarını reasüre eder ve grubun tamamı için reasürans programını uygular,- Grubun tamamının sermaye yeterliliğini garanti altına almak için gerekli tedbirleri alır.

Groupama Holding hisselerinin %100’üne sahip olan bölge sandıkları hesabına Groupama SA’nın sermaye yapısını kontrol eder.

Groupama, Fransa hariç 11 ülkede faaliyet gösteriyor15

Slovakya

Groupama Garancia Poistovna

İtalyaGroupama Assicurazioni

Portekiz

Groupama Seguros

TunusStar (%35)

Yunanistan

Groupama PhoenixMacaristan

Groupama Garancia Biztosito

Romanya Groupama Asigurari

Bulgaristan

Groupama Zastrahovane

TürkiyeGroupama Sigorta/Emeklilik

Çin

AVIC (Çin Havacılık Endüstrisi Kurumu) ile birlikte ortak teşebbüs (%50 hisse)

Vietnam

Groupama Vietnam

16

1991 2006 2008 2009

36%

Türkiye’deki hikâyemiz

17Tüm ülkede güçlü bir varlık

MerkezBakırköyKadıköy

İzmir

Antalya

TabzonSamsun

Ankara

Kıbrıs

Adana

Bursa

2100 GS Acentesi

445 GE Acentesi

1648 Tarım Kredi Kooperatifi

63 Broker

14 Birlik

11 GS , 6 GE Bölge müdürlüğü

18

Teşekkürler