“QR Code มตใหมของการช าระเงน”

ฝายเทคโนโลยทางการเงน30 สงหาคม 2560

2

หวขอการสมมนา

Session 1 : แนวนโยบายการพฒนามาตรฐานควอารโคดเพอการช าระเงน

Session 2 : การใหบรการควอารโคดเพอการช าระเงน

3

Session 1: แนวนโยบายการพฒนามาตรฐานควอารโคดเพอการช าระเงน

วทยากร

คณบญชา มนญกลชยผอ านวยการอาวโส ฝายเทคโนโลยทางการเงน

ธนาคารแหงประเทศไทย

คณยศ กมสวสดประธานส านกระบบช าระเงน

สมาคมธนาคารไทย

4

Payment method used most regularly in the past 3 months

ทมา: Survey of consumers conducted by FT Confidential Research, a unit of the Financial Times 18, May 2016

ผลส ารวจการเลอกบรการช าระเงนในประเทศจน

5

ในประเทศไทย สงไหนทเราอยากเหน

QR Code สารพดส closed loop มาตรฐาน QR Code ทใชรวมกน

6

QR Payment เปนเครองมอช าระเงนทส าคญ ในการเจาะกลมตลาดกลาง และตลาดลาง เพอเพมการเขาถงบรการทางการเงน และใชงานอยางแพรหลาย

มมาตรฐาน QR Code ทเปนมาตรฐานเดยวกน ซงสามารถใชรวมกนไดทงภายในประเทศ และตางประเทศ

เพอตอบโจทยในวงกวาง เปน Open Platform และสามารถรองรบ Sources of Funds ไดหลากหลาย

QR Payment เปนเครองมอส าคญ ในการช าระเงนของรานคาทงทราน Physical และ Online ในอนาคต

เพอเพมความสะดวกในการใหบรการของรานคา ลดการใชเงนสด และไมมภาระในการตดตงเครองรบบตร

1

2

3

“รวมกนสราง Ecosystem และศกยภาพการแขงขนของระบบการเงนไทยทดและยงยน เพอประโยชนตอทกคนในระบบทงในระยะสนและยาว”

QR Payment กลยทธในการช าระเงนทส าคญ

7

Key Success Factors

1) ระบบและมาตรฐานทสามารถเชอมโยงกนได (Open Infrastructure & Interoperability)

2) Business Rule ทใชงานรวมกน3) การใหความรแกผเกยวของ ทงพนกงาน call center / สาขา

รานคา และลกคาผใชบรการ

“รวมกนสราง Ecosystem และศกยภาพการแขงขนของระบบการเงนไทยทดและยงยน เพอประโยชนตอทกคนในระบบทงในระยะสนและยาว”

QR Payment : Key Success Factors

8

มาตรฐานสากล

การน ามาตอยอดพฒนารองรบการใชงานในไทย

EMV QR Code Specification for Payment Systems

(July, 2017)

EMV Compatible QR Code Standard

สามารถรองรบการช าระเงนไดหลากหลายประกอบดวย บตรเดบต บตรเครดต บญชเงนฝากธนาคาร และบญช e-Wallet

และรองรบการช าระเงนจากตางประเทศ

• บตรเดบต• บตรเครดต• บญชเงนฝากธนาคาร• บญช e-Wallet

ลกคา download

mobile app.

รานคาตดตอผใหบรการ

เลอกช าระเงนไดจาก

แนวทางการพฒนามาตรฐาน QR Code ของประเทศไทย

หมายเหต : EMVCo เปนหนวยงานตางประเทศทดแลและสนบสนนการเชอมตอเครอขายการช าระเงนระหวางประเทศ มสมาชกประกอบดวย American Express, Discover, JCB, MasterCard, UnionPay, and Visa

9

Session 2: การใหบรการควอารโคดเพอการช าระเงน

วทยากร

คณกกกอง รกเผาพนธผชวยผจดการใหญ สายงานระบบ

ธนาคารกรงเทพ

คณอาจ วเชยรเจรญผชวยกรรมการผจดการ

ธนาคารกสกรไทย

10

คณสหนาท ล าซ าผชวยผจดการใหญธนาคารไทยพาณชย

คณบญสน เจนชยมหกล รองผอ านวยการอาวโส กลมเทคโนโลยสารสนเทศ

ธนาคารออมสน

Session 2: การใหบรการควอารโคดเพอการช าระเงน

วทยากร

11

Moderator

คณวจตรเลขา มารมยผชวยผอ านวยการ ฝายเทคโนโลยทางการเงน

ธนาคารแหงประเทศไทย

Session 2: การใหบรการควอารโคดเพอการช าระเงน

12

การใหบรการควอารโคดเพอการช าระเงน

QR Payment

13

QR (Quick Response) Code คอ รหสชนดหนงทถกพฒนามาจาก barcode แตใชงานงายกวาและเกบขอมลไดมากกวา ปจจบนจงถกน ามาใชหลายรปแบบ เชน ใชเปนชองทางการรบช าระเงนทรานคา ใชเกบเวบไซดของบรษทเพอใหผสนใจเขาดขอมลตางๆ ไดสะดวก ซงเราสามารถอาน QR Code ผานโปรแกรมในโทรศพทมอถอรนใหม (smartphone)

• QR Code ไดถกพฒนาเพอใชในการช าระเงนคาสนคาและบรการทรานคาทวไปและรานคา online และนยมใชในหลายประเทศ เชน จน และอนเดย

• QR Code บรรจขอมลทจ าเปนส าหรบการช าระเงน และใชควบคกบ mobile application• ส าหรบประเทศไทย ไดพฒนาใหสามารถเชอมตอกบบตรเดบต บตรเครดต รวมทงบญช

เงนฝากธนาคาร หรอบญช e-Wallet จงเพมความสะดวกในการช าระเงนแกประชาชนเปนอยางมาก ไมตองพกตวบตร หรอขอเลขทบญชของรานคาเพอโอนเงนอกตอไป

QR Code ใชในการช าระเงนไดอยางไร

14

(1) แบบ Static : QR Code จะไมเปลยนแปลง รานคาสามารถพมพและตดไวทรานคาไดตลอด จนกวาขอมลการช าระเงนจะเปลยนไป โดยลกคาเปนผใสจ านวนเงนเอง

(2) แบบ Dynamic : QR Code จะเปลยนในทกรายการ เชน การระบราคาสนคาในแตละรายการ โดยลกคาไมตองใสจ านวนเงน กรณน QR Code จะถกสรางขนจาก mobile application ของรานคาในแตละรายการ

QR Payment

รปแบบการใช QR Code

15

ประโยชนตอประชาชน

ประโยชนตอรานคาประโยชนตอระบบการเงนโดยรวม

- สะดวก ใชงานงาย ไมตองพกเงนสด - ปลอดภย ไมตองกลวเงนสญหาย ปลอดภยจากการโจรกรรม ไมเสยงตอการทจรตทรานคา ไมตองกงวลเรองธนบตรปลอม

- เพมชองทางการช าระเงน ชวยขยายฐานลกคาและโอกาสทางธรกจ- คาใชจายถก ไมตองเสยคาอปกรณ- เงนเขาบญชโดยตรง ไมตกหลนสญหาย ไมตองทอนเงน - ตอบสนอง lifestyle ยคใหมของลกคา ทนยมท าธรกรรมทางการเงนผานโทรศพทมอถอ

- ลดตนทนการพฒนาระบบ เพอรองรบการใช QR Code ทแตกตางกน- สรางโครงสรางพนฐานการช าระเงน ทเปดกวางใหเชอมตอกนได (open infrastructure และ interoperability)

- ลดการใชเงนสด ลดตนทนการจดการเงนสดของประเทศ

ประโยชนของการใชมาตรฐาน QR Code เพอการช าระเงน

16

ระบบงานการโอนเงนดวย QR Code พฒนาอยบนโครงสรางพนฐานบรการช าระเงนของธนาคารและผใหบรการช าระเงนในปจจบน คอ การ settlement บตร และการโอนเงนพรอมเพย

การ settlement บตรเดบต บตรเครดต

การโอนเงนพรอมเพย(NITMX)

ระบบรองรบการช าระเงนดวย QR Code

ผจายเงน ผรบเงน

QR Payment

ระบบงานทใชโอนเงนแตกตางจากเดมหรอไม

17

• การช าระเงนดวย QR Code ชวยเพมความปลอดภยในการใชบตร เนองจากผช าระเงนไมตองใหตวบตรหรอขอมลบตรโดยตรงแกรานคา

• การรบ - จายเงนถกตองแมนย า ดวยขอมลการช าระเงนทบรรจใน QR Code

• ระบบทรองรบพฒนาอยบนโครงสรางพนฐานการใหบรการในปจจบน ซงมความปลอดภย ไดมาตรฐานสากล และมการตรวจสอบเปนประจ า

• การใช mobile application เพอช าระเงน ม username และ password เพอเขาใชงาน ชวยเพมความปลอดภย

ปลอดภยรเปลา

18

รานคารบเงนเขาบญชทลงทะเบยนพรอมเพยไว

ยนยนการโอนเงนจาก.......ไปยง.........

จ านวนเงน...............

• การพฒนามาตรฐาน QR Code เพมส าหรบประเทศไทย ไดท าเพอรองรบการรบเงนจาก บญชเงนฝากธนาคาร และบญช e-Wallet โดยตรงเพมเตม โดยการสงขอมลช าระเงนท าผานระบบพรอมเพย ซงไดออกแบบใหรองรบการโอนเงนระหวางธนาคาร ดวยคาธรรมเนยมทต า ผาน ID ประเภทตางๆ ขณะน คอ เลขประจ าตวประชาชน เลขทะเบยนนตบคคล หมายเลขโทรศพทมอถอ และหมายเลข e-Wallet

• ดงนน รานคาหรอผรบเงน ทตองการรบเงนจาก บญชเงนฝากธนาคาร หรอ บญช e-Wallet ของลกคา กสามารถลงทะเบยนพรอมเพย เพอเพมทางเลอกในการรบช าระเงน

รานคาลงทะเบยนพรอมเพย เพอรบเงนจากลกคาดวย Bank Acct / e-Wallet

ใช mobile application อานQR Code และเลอกโอนเงนให

รานคาจากบญชเงนฝากธนาคาร หรอ บญช e-Wallet

บรการพรอมเพยเกยวของอยางไร

19

รานคาของคณเปนแบบไหน

รานทตองการรบเงนดวย QR Code ตองท าอยางไร

• ตดตอ สง. ทใหบรการ ทงบรการรบบตร (acquirer) / บรการพรอมเพย– ขอรบช าระเงนดวยบตรผาน QR Code และ / หรอ– ลงทะเบยนพรอมเพย เพอรบเงนจากบญชเงนฝากธนาคาร / บญช e-Wallet ดวย QR Code

1. รบบตรเดบต / บตรเครดตอยแลว 2. ยงไมเคยรบบตร

20

ชอบญช: นายสมหวง สมบรณทรพยจ ำนวนเงน: 100.00 บาท

Blue Coffee Shop

แสดงวธการช าระเงนทรานคาจะรบช าระจากลกคา

ตวอยางการแสดง QR Code แบบ Static ทรานคา

แสดง QR Code ของรานคา

• แสดงชอบญชของผรบเงน เพอใหลกคาสามารถตรวจสอบกอนยนยนการท ารายการ

• แสดงจ านวนเงน ทระบใน QR Code (หากมระบไว)

21

ตวอยางการสราง QR Code แบบ Dynamic ของรานคา

1. เขาส Mobile Application2. สราง QR Code

(บนเมน เชน ‘My QR’หรอ ‘QR Code ของฉน)

PromptPay ID

096 XXX 8463

Amount

THB 500.00

3. ระบหมายเลขพรอมเพย และจ านวนเงน

Mobile No.096 XXX 8463

AmountTHB 500.00

4. QR Code รานคาจะปรากฏ พรอมระบมลคา เพอใหลกคา scan

และช าระเงน

22

• ศกษาวาผใหบรการททานเลอกใช เชน ธนาคาร หรอผใหบรการช าระเงนอน มการจดท า mobile application เพอใหบรการนหรอไม

• หากมกสามารถ download mobile application ทตองการ

• เมอจายเงนซอของ เปด application เพอสแกน QR Code ของรานคา เลอกวธการจายเงน ใสจ านวนเงน และยนยน

• ระบบ mobile application ของผใหบรการจะมการสงยนยนการช าระเงน เชน SMS หรอการแจงเตอนทมอถอ เพอใหลกคาทราบวา ไดตดเงนจากบญชแลว และใหรานคาไดทราบวา ไดรบเงนแลว

• การคดคาธรรมเนยมขนอยกบผใหบรการแตละราย อยางไรกด มกจะไมมคาธรรมเนยม หรอมคาธรรมเนยมต ามากตามอตราของบรการพรอมเพย

download mobile application

เปด application เพออาน QR Code

เลอกวธการจายเงนและใสจ านวนเงน

กดยนยนการจายเงน

ลกคาทตองการใชงานตองท าอยางไร

23

QR Payment

Please scanQR code

1. เขาส Mobile Application 2. เลอกบรการช าระเงนดวย QR Code 3. Scan QR Code ทรานคา

ตวอยางการใชบรการของลกคา

Mobile Application

x x x x x x

24

Confirm

To:Blue Coffee Shop

Amount:

Success

4. เลอกวธการช าระเงน 5. ตรวจสอบชอรานคา และระบจ านวนเงน 6. แสดงผลการช าระเงน

ตวอยางการใชบรการของลกคา

THB 80.00

หมายเหต : Mobile Application ของผใหบรการแตละรายอาจมกระบวนการตรวจสอบความเปนเจาของบญชทแตกตางกน เชน การใชรหส OTP หรอ PIN

25

• การใหบรการช าระเงนดวย QR Code ขนอยกบความพรอมของแตละธนาคารหรอผใหบรการช าระเงน ในการพฒนาระบบตามมาตรฐาน QR Code เพอการช าระเงน รวมทงผานการทดสอบระบบงาน การดแลลกคา และการดแลความเสยงทเกยวของตามหลกเกณฑทก าหนด โดยจะทยอยใหบรการตงแตไตรมาส 4 ป 2560 เปนตนไป

• รานคาและประชาชน สามารถตดตอใชบรการไดโดยตรงทธนาคารและผใหบรการช าระเงนแตละราย

จะเรมใหบรการช าระเงนดวย QR Code เมอไหร

26

ลกคา

• คาบรการขนอยกบผใหบรการแตละราย

รานคา

• คาบรการขนอยกบผใหบรการแตละราย เชน คาบรการรายเดอน และคาบรการรายรายการ

คาธรรมเนยมทเกยวของมอะไรบาง

27

• กรณพบปญหาในการใชบรการ ใหลกคา/รานคาตดตอ สง. หรอผใหบรการตามชองทางปกตเชน Call Center หรอสาขา

• สง. ผใหบรการจะดแลลกคาตามแนวปฏบตทก าหนด ซงสอดคลองกบกรณการโอนเงนไปปลายทางผดบญช กรณโอนเงนซ า และกรณโอนเงนแลวไมเขาบญชปลายทาง

การดแลลกคาเมอเกดปญหา

28

ลกคา• ตรวจสอบขอมลรานคาใหถกตองกอนการยนยนการ

จายเงนทกครง เชน ชอผรบตองตรงกบชอทระบไวท QR Code ของรานคา และจ านวนเงนถกตอง

• ควรระมดระวงการตงรหส username / password ของ mobile application ใหคาดเดาไดยาก และไมบอกรหสกบผอน หรอเขยนเอาไวในทเปดเผย

รานคา• หมนตรวจเชค QR Code ใหถกตองวาเปน QR Code ของ

รานคาจรง (บญชของรานคาทใชรบเงน) มใหมจฉาชพน า QR Code ปลอมมาปดทบได

• ควรระบชอบญชทใชรบเงนไวคกบ QR Code ใหลกคาสามารถใชตรวจสอบกอนยนยนการจายเงนอกครงหนง

ขอแนะน า ขอควรระวง ในการใชงานทถกตอง

29

Q&A