Profesor: Docent dr Zoran Tegeltija Asistent: Mr Dijana Subotić

PRIPREMA ZA PARCIJALNI II TEST

Osiguranje imovine podrazumjeva osiguranje materijalnih dobara odnosno stvari od oštećenja ili uništenja, zbog ostvarenja rizika koji je pretio imovini

Osiguranje imovine predstavlja zaštitu imovine i ekonomskog interesa osiguranika prema ugovorenoj sumi osiguranja.

Osnovna svrha je da se nadoknadi šteta koja bi se mogla dogoditi na osiguranoj imovini

Ugovor o osiguranje može sklopiti svako fizičko i pravno lice koje ima interes za tim.

U ovoj vrsti oisiguranja vrši se osiguranje: - Građevinski objekat - Kuća - Stanovi - Osnovna sredstva preduzeća - Zaliha i sl.

Osigurati se mogu i imovinski interesi , što podrazumjeva zaštitu interesa imovinskog prava.

Interes osiguranja predstavlja materijalni interes nad osiguranom stvari

Da bi se izvršilo osiguranje imovine, lice koje ga zaključuje mora imati interes da se osigurani slučaj ne dogodi jer bi u tom slučaju pretrpjelo neki materijalni gubitak.

Pravo iz ovog osiguranja imaju samo ona lica koja su u momentu nastanka štete imala materijalni interes da se osigurani slučaj ne dogodi.

Svrha osiguranja imovine je da se, po principima osiguranja, nadoknadi ekonomski dobitak koji bi mogao nastatii zbog mogućnosti ostvarenja rizika, kojima je ta imovina izložena.

Kod naknade štete zbog ostvarenja rizika postoji nekoliko važnih principa i to: - Da iznos naknada ne može biti veći od štete koju je osiguranik pretrpio nastupanjem

osiguranog slučaja - Da su punovažne odredbe ugovora kojima se iznos nakanade ograničava na manji iznos

od iznosa štete- Da se pri utvrđivanju iznosa štete uizma i obzir izgubljena dobit samo ako je tako

ugovoreno- Da se naknada iz osiguranja, ukoliko se u toku istog perioda osiguranja dogodi više

osiguranih slučajeva jedan za drugim, određuje i isplaćuje u potpunosti za svaki od njih, obzirom na cijelu svotu osiguranja, bez njenog umanjenja za iznos ranije isplaćenih naknada u tom periodu

- Da se naknada u slučaju da je ugovorom o osiguranju vrijednost osigurane stvari srazmjerno utvrđena određuje prema toj vrijednosti, izuzev ako osiguravač dokaže da je ugovorena vrijednost znatno veća od stvarne vrijednosti, a za tu razliku ne postoji oppravdan razlog.

Pri sklapanju ugovora o osiguranju obaveze osiguranika i osiguravača precizno se definišu, i to:

- Obaveza osiguranika je da preuzme sve propisane, ugovorene i ostale mjere koje su neophodne da se spriječi nastupanje osiguranog slučaja. Ukoliko osigurani slučaj nastupi, osiguranik je dužan da preuzme sve što je u njegovoj moći da njegove štetene posjedice ograniče.

- Obaveza i dužnosti osiguravača je da nadoknadi troškove, gubitke i ostale štete prouzrokovane razumnim pokušajem da se otkloni opasnost nastupanja osigurannog slučaja i pokušajem da se njegove stvarne poljedice ograniče. Za te troškove osiguravač je dužan da isplati naknadu i u slučaju da ona zajedno sa naknadom štete od osiguranoog slučaja prelazi sumu osiguranja.

Nadosiguranje se javlja u situaciji kada je osigurana suma više od vrijednosti osigurane stvari , tj. Osiguranik nema pravo na naknadu koja prelazi vrijednost štete, a ako je istu stvar osigurao kod više osiguravača, za punovažnost i dejstvo ugovora značajno je da li zbir svih osiguranih suma prelazi vrijednost stvari ili ne.

Podosiguranje postoji u situaciji kada je suma osiguranja niža od stvarne vrijednosti osigurane stvari, ukoliko se utvrdi da je osigurana stvar bila veća od sume osiguranja u početku ugovorenog perioda osiguranja iznosi naknade koju duguje osiguravač strazmjerno se smanjuje osim kada je drugačije ugovoreno.

Kada je neka stvar osigurana od istog rizika, za iste interese i za isto vrijeme, kod dva ili više osiguravača, i to tako da zbir suma osiguranja ne prelazi vrijednost te stvari, riječ je o višestrukom osiguranju. Te svaki osiguravač odgovara u potpunosti za izvršenje obaveza nastalih iz ugovora koji je on sklopio.

Kada zbir suma osiguranja prelazi vrijednost osiguranih stvari, riječ je o dvostrukom osiguranju. Kod njega, ukoliko ugovarač osiguranja nije postupio nesavjesno, sva sklopljenja osiguranja su punovažna i svaki osiguravač ima pravo na ugovorenu premiju za period osiguranja u roku. Osiguranik u tom slučaju ima pravo da zahtjeva od svakog pojedinačnog osiguravača naknadu prema ugovoru, ali ukupno ne više od iznosa štete.

Osiguranje imovine je podjeljeno u dvije grupe i na više vrsta.

Dvije osnovne grupe u podjeli imovinskih osiguranja su:- Osiguranje civila- Osiguranje industrije

Osiguranjem od provalne krađe i razbojništva se pruža osiguravajuća zaštita od rizika izvršenja ili pokušaja provalne krađe ili razbojništva, kao i obijesti (vandalizma) u toku izvršenja provalne krađe.

Osiguranjem je pokrivena šteta od:o odnošenja, o uništenja ili o oštećenja osiguranih stvari, kao i o šteta prouzrokovana oštećenjem građevinskih dijelova prostorija, instalacija i opreme

(oštećenja zidova, tavanica, vrata, stakla, brava itd.) u kojima se nalaze osigurane stvari prilikom izvršenja ili pokušaja izvršenja provalne krađe odnosno razbojništva

Provalnom krađom smatra se krađa, ako njen izvršilac:

o provali u prostorije u kojima se nalaze osigurane stvari (mjesto osiguranja) razbijanjem ili obijanjem vrata i prozora ili provaljivanjem tavanice, zidova i podova,

o otvori mjesto osiguranja lažnim ključem ili kojim drugim sredstvom koje nije namijenjeno za redovno otvaranje, a da je pri tome ostavljen trag na osnovu kojeg se može pouzdano utvrditi provala u smislu krivično-pravnog dokaza,

o provali zaključano smjestište u mjestu osiguranja, u kome se nalaze osigurane stvari, ako je do smjestišta došao provalnom krađa,

o otvori mjesto osiguranja ili smjestište pravim ključem ili njegovim duplikatom, ako je do ključa došao razbojništvom, ili prevarom maloljetnog člana domaćinstva,

o uđe u mjesto osiguranja kroz otvor koji nije za to određen savladavajući prepreke koje onemogućavaju ulazak.

Razbojništvom se smatra oduzimanje osigurane stvari upotrebom sile (ugrožavanje sa opasnošću po život i zdravlje) protiv osiguranika ili njegovih pripadnika ili prijetnja da će se neposredno napasti na život ili tijelo ovih lica.

Smatra se da postoji upotreba sile i onda kada su upotrijebljena sredstva za onemogućavanje otpora.

Razbojnička krađa je kada se počinilac na djelu krađe zatečen, pa u namjeri da ukradenu stvar zadrži, upotrebljava silu protiv nekog lica ili pretnju da će neposredno napasti na život ili tijelo

Sličnost između razbojništva i razbojničke krađe je u tome što se oba ova krivična djela sastoje od prinude i krađe

Vrijednost osigurane stvari je za:1. zalihe robe, materijala i sirovina (pokretne stvari) – nabavna cijena uzimajući

u obzir rabaćenje,promjenu mode i druge razloge, ili tržišna cijena ako je niža od nabavne,

2. zalihe gotovih proizvoda i nedovršene proizvodnje kod proizvođača – proizvodna cijena, a ako je tržišna cijena niža od proizvodne – tržišna cijena,

3. zalihe poljoprivrednih proizvoda kod proizvođača – cijena koštanja, a ako je tržišna cijena niža od cijena koštanja – tržišna cijena,

1. mašine, uređaje i instalacije, transportna sredstva i sredstva veze, inventar i predmete domaćinstva - nabavna cijena novih stvari umanjena za iznos procijenjenog rabaćenja (tehničkog i ekonomskog),

2. hartije od vrijednosti, arhivsku građu, za muzejske i predmete na izložbama – vrijednost sporazumno određena između osiguravača i ugovarača osiguranja

3. stvari od plemenitih metala, neprerađenih plemenitih metala, drago kamenje i biserne orglice, rijetke i skupocjene stvari, umjetničke predmete, planove, datoteke, crteže, modele, kalupe, makete, dokumenta, rukopise, predmete zbirki i poslovne knjige - vrijednost sporazumno određena između osiguravača i ugovarača osiguranja.

Predmet osiguranja su: o Pokretne stvari u zgradama ili prostorijama, namještaj i uređaji u kancelarijama,

ugostiteljskim preduzećima, zdravstvenim ustanovama i sl.o Novac, dragocjeni predmeti, hartije od vrijednosti, taksene i poštanske marke, kao

i druge vrijednosti i, zbirke i sl.o Roba, sirovine, poluproizvodi, gotovi materijal, pomoćni i potrošni materijal i sitan

inventar, novac i druge vrijednosti za vrijeme dok se prenose ili prevozeo Stvari muzeja, javnih biblioteka i sl.

Šteta nastala ostvarenjem ovog rizika biće nadoknađena u slučaju:o Izvršenja provalne krađe ili razbojništvao Pokušaja izvršenja provalne krađe ili razbojništvao Ako je šteta nastala uslijed odnošenja, uništenja ili oštećenja stvario Ako je šteta nastala uslijed oštećenja građevinskih dijelova prostorija, instalacija i

opreme u kojima se nalaze osigurane stvari prilikom izvršenja ili pokušaja izvršenja provalne krađe

Osiguranjem nisu pokrivene štete:

o Izvršioci članovi porodice koji žive u zajedničkom domaćinstvuo Ove radnje izvršene uz sudjelovanje nekog od članova porodice u zajedničkom

domaćinstvu osiguranikao Obične krađe i pronevjereo Od posrednih gubitaka prouzrokovanih nastankom osiguranog slučaja o Od manjka utvrđenog popisom, pa ni onda ako se manjak ustanovi prilikom popisa

nakon nastanka osiguranog slučaja

Ova vrsta civilnog imovinskog osiguranja posebno se ističe zbog svojih specifičnosti

Staklo je, sa stanovišta osiguranja, posebno rizično zbog samih svojih fizičkih svojstava, kao i zbog njegove rasprostranjenosti na mnogo vrsta imovine.

Ovim osiguranjem osigurava se:o Staklo svih vrsta, slike, natpisi i ukrasi izrađeni na osiguranom staklu, te ulična

ogledala za regulisanje saobraćaja o Svjetleći natpisi sa okvirom ili bez okvira, odnosno nezastakljeni dijelovi koji čine

njihov sastavni dio o Neonske i ostale svjetleće cijevi s pripadajućim uređajem ili bez njega o Mermerne ploče ili ploče od vještačkog kamena na stolovima, pultovima regalima i

sl.o Porcelanski umivaonik i školjkeo Kulturni, istorijski spomenici od mermera, kamena, betona i metala

Ovo osiguranje zaključuje se za svaki objekat pojedinačno, sa specifikacijom osiguranih stvari

Ova vrsta osiguranja zaključuje se za svaki objekat pojedinačno, sa specifikacijom osiguranih stvari.

Predmet šupljeg stakla, stakala na svjetiljkama i reflekorima, rengenske, kvarcne, radio-televizijske i druge cijevvi, stakla koja se koriste kao oruđa za rad u procesu proizvodnje, sočiva idr., zalihe stakla i staklene robe svake vrste, napuknute ili oštećene staklene stvari ili stakla u oštećenim okvirima.

Treba istaći da su osigurane samo stvari koje su naznačene pu ugovoru o zaključenom osiguranju.

Osiguranjem nisu pokrivene štete: nastaleo Prilikom premještanja ili namještanja osigurane stvari u prostorijama koje nisu

naznačene u polisi osiguranjao Ogrebotinom, izjedanjem ili sličnim oštećenjima na površini osigurane stvario Klizanjem i slijeganjem tlao Kod nadgrobnih spomenika pri otvaranju i zatvaranju grobnice

Osiguranje domaćinstva predstavlja specifičnu vrstu civilnih osiguranja, jer se u njemu kombinuje više vrsta rizika, odnosno rizici koji prijete onoj imovini koju uobičajeno posjeduje jedno domaćinstvo.

Ugovorom o osiguranju, osiguravač preuzima pokriće stvari domaćinstva, koje se, s obzirom na izloženost opasnostima, dijele u dije grupe.

Prvu grupu čine stvari koje se osiguravaju od tzv. osnovnih opasnosti iz grupe civilnih osiguranja, kao i osiguranje imovinskih interesa u vezi sa odgovornošću koja nastaje iz posjedovanja i upotrebe stana.

Osnov za obračun premije za ovu grupu stvari, koje si predmet osiguranja, minimalna vrijednost koju, na osnovu veličine stana, utvrđuje osiguravač., pri tome osiguranik može ugovoriti osiguranje na vrijednost veću od minimalne ali ne i na vrijednost ispod minimalne.

Osiguranjem domaćinstva pokriveni su predmeti stalno nastanjenom stanu i pomoćnim prostorijama stana (podrum, tavan, šupa, garaža, terasa) koji su vlasništvo osiguranika i članova njegovog domaćinstva

Stan se smatra nastanjenim ako se stambene prostorije nalaze u stalnom mjestu boravka osiguranika i nisu više od 60 dana bez prekida nenastanjene u toku jedne godine

Osiguranje domaćinstva obuhvata - Stvari koje služe uređenju stana, za ličnu upotrebu i potrošnju- Gotov novac, hartije od vrijednosti, dragocjenosti, umjetnine, zbirke i antičke predmete- Boju na zidovima, odnosno podne, zidne ip stropne obloge- Stakla na prozorima i vratima stana- Električne aparate u domaćinstvu- Odgovornost osiguranika i lica koja s njima žive u zajedničkom domaćinstvu za štete načinjene

trećim licima

Osigurani rizici:o Požaro Udar gromao Eksplozija o Oluja o Grad o Poplava i bujica o Odronjavanje o Snježne lavineo Izlijevanje vode iz instalacijao Provalna krađa i razbojništvoo Obična krađao Lom stakla o Odgovornost i sl

Kada se ostvari osigurani slučaj osigurane su i: štete od uništenja ili oštećenja osiguranih stvari nastale prilikom spasavanja, kao i štete zbog nastanka osiguranih stvari u vezi s ostvarenjem osigurane opasnosti

Osiguranje u industriji pruža ekonomsku zaštitu osiguranom procesu u industriji bez obzira da li se radi o proizvodnji, osnovnom sredstvu ili materijalnim dobrima koja učestvuju u procesu proizvodnje

Vrste osiguranja industrije:o Osiguranje od opasnosti požara i nekih drugih opasnosti o Osiguranje mašina od loma i nekih drugih opasnosti o Osiguranje objekata u izgradnjio Osiguranje objekata u montaži o Osiguranje od opasnosti prekida rada usljed požara i drugih opasnosti o Osiguranje od odgovornosti iz djelatnostio Osiguranje filmskih preduzećao Osiguranje uskladištenja robe u hladnjačama o Osiguranje imovine u jamama rudnika sa podzemnom eksploatacijom o Kombinovano osiguranje elektronskih računara, procesora i sličnih uređajao Osiguranje zaliha na flotantnoj osnovi od opasnosti požara i nekih drugih opasnostio Osiguranje imovine elekroprivrednih preduzećao Garancijsko osiguranje (odgovornost za greške na stvarima)

Posebna specifičnost se ogleda u riziku “loma mašina” jer ovog rizika nema u drugim osiguranjima

Osiguranje mašina od loma podrazumjeva osiguranje stvari u industrijskim pogonima, odnosno proizvodnji, koje su izložene lomu ili nekom kvaru, nastalom neočekivano i iz razloga koji su nastali bez volje imaoca stvari ili njegovog uticaja (prenapon struje)

Ova vrsta osiguranja podrazumjeva osiguranje sledećih stvari:o Mašina o Mašinskih uređaja o Električnih uređaja o Električnih uređaja i njihovo punjenje, ukoliko je vrijednost punjenja sadržana u

vrijednosti osigurane stvario Aparati i o Instalacije, zajedno sa postoljem, ležajem i temeljom, ukoliko je njihova vroijednost

sadržana u vrijednosti mašine

Osigurani rizici su: o Greške u konstrukciji, materijalu i izradi o Neposredno djelovanje električne struje: kratak spoj, atmosferski ili drugi prenapon,

električni luko Raspadanje zbog djelovanje centrifugalne sileo Nedostatak vode u parnim kotlovima i aparatima s parom, osim u slučajevima koje prati

eksplozijao Mraz, pritisak leda ili snijega, odnosno neposredno kretanje ledao Nadpritisak i podpritisako Pad osiguranog predmeta, udar ili upadanje stranog tijela u osigurani predmet

Kod izračunavanja riziko premije za ovu vrstu osiguranja uzima se u obzir: o Predmet osiguranjao Težina rizika o Obim pokrićao Suma osiguranja, odnosno vrijednost osiguranih stvari o Trajanje osiguranja

Šomažno osiguranje potiče od francuske riječi shomage – zastoj, mirovanje, tj. Prekid proizvodnje

Šomažno osiguranje zaključuje se kao dopunsko osiguranje , ako se prije toga ili istovremeno sklapa i osiguranje osnovnih sredstava, kao i nenovčanih obrtnih sredstava, od opasnosti od požara i nekih drugih opasnosti

Obaveza naknade štete iz osiguranja od opasnosti prekida rada postoji samo ako postoji obaveza osiguravača da nadoknadi materijalnu štetu zbog nastupanja osiguranog slučaja iz osiguranja od opasnosti požara i nekih drugih opasnosti.

Ako prestane da važi ugovor o osnovnom (požarnom) osiguranju, prestaje i ugovor o šomažnom osiguranju

Ugovor o šomažnom osiguranju pokriva imovinske interese osiguranika kao što se dohodak, bruto dobit, kao i određene troškove poslovanja osiguranika u slučaju prekida rada zbog požara i nekih drugih opasnosti

Pod dohotkom podrazumjeva se dohodak koji se ostvaruje obavljanjem registrovane djelatnosti, kao i prihod vezani za tu djelatnost

Pod troškovima se podrazumjevaju samo oni troškovi koji su fiksnog karaktera i nastaju nezavisno od toga da li se privredna djelatnost odvija ili ne

Štetom uslijed prekida rada (šomažna šteta) smatra se:o Požar ili udar gromao Eksplozija o Oluja o Grad (tuča)o Udar sopstvenog motornog vozila i sopstvene pokretne radne mašine u osigurani

građevinski objekat o Pad letjelice o Manifestacije ili demonstracije

Ukoliko se posebno dogovori i obračuna dodatna premija, osiguravajuća zaštita za štete prouzrokovana prekidom rada zbog uništenja, oštećenja ili nestanka osiguranih stvari proširuje na jednu ili više dopunskih opasnosti kao što su: poplava i bujica, izlijevanje vode iz instalacija i sl.

Navedene vrste orasnosti mogu se ugovoriti samo ukoliko su ugovorene osiguranjem od opasnosti požara i nekih drugih opasnosti.

Naknada iz ove vrste osiguranja predstavlja onu štetu koju je osiguranik pretrpio iz razloga što zbog ostvarenja rizika nije mogao ostvariti dohodak, kao i troškovi nastali u periodu prekida rada

Obaveza osiguravača je naknada štete koja nastane usljed prekida rada za ugovoreni period trajanja isplate naknada, ali najviše do 12 mjeseci od dana kada je nastao osigurani slučaj. Garantni rok može se ugovoriti i drugačije, ako se o tome slože ugovorne strane.

Ako osiguranik, poslije prekida rada koji je trajao kraće od garantnog roka, želi obnoviti pokriće za cijeli garantni rok, treba da zaključi dopunski ugovor o šomažnom osiguranju.

U dopunskom ugovoru premija osiguranja se snižava srazmjerno neiskorišćenom garantnom roku iz pređašnjeg ugovora.

Naknada iz šomažnog osiguranja ne može služiti za sticanje neopravdane ekonomske koristi.

Ugovorena fiksna svota osiguranja dohotka i troškova predstavlja granicu obaveze osiguravača.

Karakteristično za ovu vrstu osiguranja, je da je osiguranik dužan, ukoliko nastupi neposredna opasnost ili se već počela ostvarivati, da o tome istog dana obavijesti osiguravača usmeno. Ukoliko se to ne učini, usmeno ili pismeno, narednog dana osiguravač može utvrditi finansijski efekat neispunjenja te obavezei srazmjerno tom uticaju umanji iznos nadoknade.

Kasko osiguranje – je dobrovoljno osiguranje

Kasko osiguranje podrazumjeva osiguranje samog vozila, ali i standardna oprema u vozilu kao i rezervni dijelovi i alat.

Pored osiguranja vozila i njegove standarne opreme, ako se posebno ugovori, osiguravaju se i prtljag, putne kolekciije vozača i putnika u motornom vozilu, putnici u vozilu i vozač od posljedica nesrećnog slučaja

Sva vozila se mogu uključiti u kasko osiguranje i razvrstzavamo ih u - Putnički automobili - Teretna vozila- Autobusi - Vučna vozila- Specijalna motorna vozila- Motorbicikli- Priključna vozila- Motorna vozila inostrane registracije - Vozila na popravci u uautomehaničarskim radnjama - Radna vozila- Šinska vozila

Ugovor o kasko osiguranju – dobrovoljan - aleatoran

Uslovi osiguranja su najvažniji dio ugovora o auto- kasko osiguranju

Dokaz o zaključenom ugovoru predstavlja – polisa osiguranja koja sadrži podatke o:

- Ugovorne strane- Osiguranu stvar- Rizik pokriven osiguranjem - Trajanje osiguranja i period pokrića- Sumu osiguranja- Premiju osiguranja- Datum izdavanja polise - Potpise ugovornih strana

Uslovi za zaključenje kasko osiguranja sadrže opšte i posebne odredbe:

• Teritorijalno važenje • Predmet osiguranja• Osigurani rizici • Isključenje obaveza osiguravača• Gubitak prava iz osiguranja• Način zaključivanja ugovora o osiguranju • Osnovica za obračun premije• Utvrđivanje visine štete• Naknada iz osiguranja• Odredbe bonusa i malusa

Premija osiguranja se određuje u zavisnosti od:

o Vrste i namjene vozilao Tehničke karakteristike vozila o Vrijednost vozila (suma osiguranja) o Vrsta, visina i obim osiguravajućeg pokrića o Trajanja osiguranja i sl.

Individualne premijske stope utvrđuju se primjenom korekcionih faktora “bonus” i “malus”

Kasko osiguranje motornog vozila spada u onu grupu osiguranja gdje se posebno insistira na nepromjenjivosti (osiguranika), kao uslov za pravosnažnost ugovora. Uslovima je predviđeno da promjenom nosioca prava svojine nad osiguranim vozilom ugovor o osiguranju prestaje da važi u 24:00 časa onog dana kada je novi vlasnik preuzeo vozilo.

Prema tome, raniji vlasnik, odnosno sopstvenik ima pravo na povrat premije za neiskorišćeno vrijeme osiguranja, pod uslovom da se u proteklom periodu osiguranja nije ostvario osigurani slučaj.

U slučaju djelimične štete osiguranje i dalje traje do isteka, izuzetak je kada se desi totalna šteta, kada osiguranje prestaje nakon isplate naknade štete.

Maksimalna obaveza osiguravača po štetnom događaju je suma osiguranja, koja ne može biti veća od stvarne vrijednosti vozila na dan likvidacije štete, ukoliko se radi o totalnoj šteti , odnosno od ugovorene sume, koja se može korigovati ili realizovati u skladu sa ugovorom o osiguranju

Kod kasko osiguranja postoje dvije vrste osiguranja:- Potpuno kasko osiguranje- Djelimično kasko osiguranje

Motorno vozilo se osigurava najviše do novonabavne vrijednosti novog vozila u momentu zaključivanja ugovora o osiguranju, što predstavlja gornju granicu obaveze osiguravača

Obaveza osiguravača ne može biti veća od stvarne vrijednosti na dan likvidacije štete

Potpun kasko obuhvata: o saobraćajne nezgode (npr. sudar, udar, prevrnuće, iskliznuće, survavanje)o pad ili udar nekog predmeta, o požar,o iznenadno termičko ili hemijsko djelovanje spolja, o udar groma, o eksplozija, o oluja (olujnom se smatra vjetar brzine 17,2m/s, odnosno 62 km/h)o grad, o snježna lavina (vazdušni pritisak od snježne lavine) o pada letjelice, o manifestacije i demonstracije, o zlonamjernih postupaka ili obesti trećih lica, o oštećenja tapacirunga osiguranog vozila, o namjerno prouzrokovane štete u cilju sprečavanja veće štete, o poplave, bujice i visoke vode, o krađe (vozilo osnešeno, uništeno ili oštećeno prilikom izvršenja krivičnog dijela

krađe, razbojničke jrađe, razbojništva, tj. prilikom tih dijela)

Djelimični kasko: - požar, udar groma, eksplozija, oluja, pad letjelice, krađa, razbojništvo,

demonstracije, manifestacije i dr- Lom stakla na motornom vozilu, osim stakla na svjetlima, kao i štete koje bi mogle

biti neposredno prouzrokovane od divljači i domaćih životinja- Troškovi šlepanja vozila, odnosno prevoza vozača i putnika od mjesta saobraćajne

nezgode do prebivališta i dr.

Kod djelimičnog osiguranja postoji niz kombinacija prilikom zaključivanja ugovora o osiguranju, zavisnosti od kojih vrsta rizika osiguranik želi da se zaštiti

Osiguranje autoodgovornosti је vrsta obaveznog osiguranja građanske odgovornosti za štete koje upotrebom motornog vozila, u domaćem drumskom saobraćaju, nastanu po treća lica .

Vlasnik motornog i priključnog vozila obavezan je da zaključi ugovor o osiguranju za štetu koju upotrebom motornog ili priključnog vozila pričini trećim licima usljed smrti, povrede tijela, narušavanja zdravlja, uništenja ili oštećenja stvari osim za štetu na stvarima koje je primio na prevoz.

Registracija motornog ili priključnog vozila se ne može izvršiti dok se uz ostale dokumente ne podnese i polisa osiguranja autoodgovornosti.

Ukoliko se u toku trajanja osiguranja promjeni vlasnik motornog vozila, prava i obaveze iz ugovora o osiguranju auto-odgovornosti prelaze na novog vlasnika i traju do isteka tekućeg perioda osiguranja.

Vlasnici, odnosno korisnici prevoznih sredstava moraju ugovor o osiguranju zaključiti prije nego što se prevozno sredstvo stavi u saobraćaj.

Zakonom je regulisano da po osnovu autoodgovornosti pravo na napoknadu nemaju: vlasnik, suvlasnik, korisnik ili drugi imalac, kao i vozač vozila koji je načinjena šteta

Znači svi drugi su treća lica i imaju pravo nadoknade štete.

Treća lica se direktno obraćaju osiguravaču za nadoknadu štete, dok osiguravač nema pravo da pregovore koje po ugovoru o osiguranju može isticati svom osiguraniku u regresnom postupku

Primjer: Ukoliko dođe do štete koju je prouzrokovao vozač u alkoholisanom stanju, osiguravač mora da nadoknadi štetu u cjelosti, ali do visine ugovorene polisom osiguranja, pa tek potom osiguraniku prigovoriti.

Osiguranje od autoodgovornosti se odnosi na vozilo, a ne na vlasnika, odnosno prodajom vozila osiguravajuća zaštita se prenose na novog vlasnika.

Naknade štete od neodsiguranih i nepoznatih motornih vozila, kao i podmirivanje obaveza osiguravajućih organizacija u stečaju , nadoknađuje se iz garantnog fonda (Zaštitnog fonda RS)

U domenu obaveznog osiguranja od auto-odgovornosti Udruženju osiguravajućih organizacija povjerena su određena javna ovlašćenja.

- Propisuje i štampa obrasce i vrši kontrolu upotrebe međunarodne karte za osiguranje vlasnika motornih vozila od odgovornosti za štete nastale njihovom upotrebom u zemlji i inostranstvu, kao i obradu štete u vezi sa tim osiguranjem

- Predstavlja organizacije za osiguranje pred državnim i nadležnim organima u zemlji i međunarodnim organizacijama za osiguranje

- Utvrđuje visinu doprinosa organizacija za osiguranje za obrazovanje sredstava garantnog fonda

- Upravlja i koristi sredstva iz garantnog fonda- Obrađuje predmete šteta, zaključno sa isplatom, i ostvaruje regresne zahtjeve u

vezi sa korišćenjem garantnog fonda- Donosi kodeks o ponašanju u poslovima osiguranja- Prikuplja statističke i druge podatke o organizaciji za osiguranje i vrši njihovu

obradu radi izdare tehničkih osnova, tarifa premija i za obavljanje drugih aktuarskih poslova

Porastom obima i inteziteta međunarodnog rdumskog saobraćaja, dolazi i do povećanog broja šteta sa elementom inostranosti.

Kako bi se prevazišli nedostatci u zakonu između različitih evropskih zemalja donešen je Evropski izvještaj o nezgodanama koji dobro popunjen može da zamijeni policijski zapisnik o uviđaju o saobraćajnoj nezgodi.

Definicija zelene karte : “U cilju olakšavanja kretanja motornih vozila preko granice, osiguravači svojim osiguranicima izdaju međunarodne karte, odnosno

potvrde kao dokaz o zaključenom ugovoru o osiguranju priznatom u zemlji u koju vozilo ulazi”

Zelena karta sadrži podatke o: - osiguraniku, - vozilu,- vremenu vožnje,- međunarodne oznake zemalja članica ovog sistema

Forma i sadržaj zelene karte, tačan i pun naziv su propisani u Preporuci iz juna 1952.godine

Pun naziv za zelenu kartu glasi: Međunarodna karta za osiguranje automobila.

Prema Preporuci broj 5 ustanovljeno je: Isprava će biti sastavljena na engleskom ili francuskom jeziku, koji odredi izdavački biro, biće zelene boje, i imaće 148 mm širine i 210 mm dužine

Odnose između osiguravača različitih država i njihovih nacionalnih asocijacija, evropske zemlje su regulisale kroz tri najznačajnije međunarodne konvencije, i to:

Londonska konvencija – (sporazum o međunarodnoj zelenoj karti) – počiva na odredbi da nacionalni biro štampa zelenu kartu na tipskom obrascu i distribuira svojim članovima

Članovi nacionalnog biroa zelene karte izdaju svojim osiguranicima, kao međunarodnu ispravu o osiguranju, odnosno kao prepis i prevod polise osiguranja od autoodgovornosti, sa naznakom u kojim državama se pruža osiguravajuće pokriće.

Nacionalni biro zelene karte predstavlja garanta da će njegov član izmiriti obaveze iz odgovornosti svog osiguranika po izdatoj zelenoj karti

Strasbuška konvencija – regulisano je da svako motorno vozilo mora biti osigurano, odnosno konstituisana je obaveza nacionalnog biroa za štetu od neosiguranih vozila

Oštećenom je dato pravo direktne tužbe nacionalnog biroa, a osiguravačima je uskraćeno pravo na isticanje prigovora koje bi po osnovu ugovora o osiguranju mogli isticati u svojoj zemlji

Haška konvencija – predviđena je primjena zakona mjesta štete, a u slučaju kada ovaj zakon kolidira sa zakonom zemlje iz koje je vozilo (sukob zakona) kako se nastala situacija prevazilazi.

Materijalna šteta – imovinske štete su štete koje nastaju na:- vozilu i stvarima u vozilu i izvan njega, - licima usljed povrede tijela, narušavanja zdravlja ili smrti kao posljedica povreda

zadobijernih u saobraćajnoj nezgodi

Kod vozila priznaju se štete:- Popravke vozila - Troškovi prevoza ili šlepanja vozila- Troškovi uništenog vozila (ako je u pitanju totalna šteta) - Troškovi nastali na stvarima, prtljagu, ličnim stvarima- Troškovi prevoza članova porodice do hotela ili mjesta boravka- Troškovi osiguranja i registracije - Troškovi čuvanja vozila- Naknada za umanjenu vrijednost vozila - Naknada za izgubljenu zaradu i dr Kod lica priznaju se štete:

- Smrt ili povreda lica - Troškovi liječenja od zadobijenih povreda - Troškovi sahrane - Troškovi koje je izazvala smrt - Nadoknadu za izgubljenu zaradu u slučaju smrti povređenog- Za vrijeme povrede do smrti putni troškovi do bolnice, obilazak povrijeđenog i sl.

Nematrijalne štete – neimovinske ili moralne štete – predstavljaju povredu ličnih prava čovijeka, povredu njegovog integriteta, životne sposobnodti i psihičke ravnoteže

Saobraćajne nezgode često unesrećenom nanose: - Fizički i psihički bol - Strah - Patnju - Narušavanje zdravlja- Gubljene ekstremiteta ili drugih organa - Patnja zbog unakaženosti