prática de risco socioambiental procedimentos banco ...liÇÃo n o 1. alta coincidência entre:...
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Prática de Risco Socioambiental Procedimentos Banco Santander Brasil
Riscos Ambientais e Sociais para Analistas de Crédito
Programa Ambiental das Nações Unidas
Iniciativa Financeira (UNEP FI)
Silvia Chicarino
Risco Socioambiental
Santander Brasil
Lisboa, 11 de outubro 2010 Portugal
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“The Business of business is business”
Milton Friedman
“The Business of business is sustainable business”
Ervin Laszlo
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Nossa filosofia...
Pensamos de dentro para fora
Ênfase na educaçãodos empregadoscomo membros da sociedade
SOCIEDAD
EMPRESA
INDIVIDUO
MERCADO
Como fazemos?
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Pontos Chaves: treinamento, terinamento, treinamento...
–Em 2002, treinamento pelo IFC e Amigos da Terra (ONG)
–Desde 2002, treinamento de mais de 3.000 gerentes
Brasil
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Grupo de gerentes depois de ser treinados pela ONG Amigos da Terra
(Pouso Alegre, Minas Gerais)
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• Política Mundial
• Prática de Risco Socioambiental (Brasil)
Risco socioambiental no crédito
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� Os Princípios do Equador prevê a adoção de princípios de gestão
socioambiental para financiamento de projetos novos. Se aplica a
project finance.
� Qualquer projeto novo com custo total igual ou acima de US$ 10
milhões deve ser enquadrado nas normas locais e do Banco Mundial /
IFC.
� Inclui atividades de assessoria financeira.
� Inclui expansão de projetos.
Equator Principles
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Temos que olhar:� Processo de Avaliação de Impacto Ambiental
� (ver qualidade do EIA/Rima)� Consultas públicas
� (olhar as atas das audiências públicas)
� Emissões e resíduos dentro dos padrões do IFC
� Dar Categoria de impacto: A (alto), B (médio) ou C (baixo)
� Projeto de alto impacto (Categoria A) requer revisão independente do processo de avaliação de impacto ambiental e da consulta pública
Equator Principles
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Signatários
� Hoje: mais de 60 instituições financeiras
� Os bancos Portugueses BES e Millennium BCP são signatários
� A ONG BankTrack acompanha os bancos
Equator Principles
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• Polítical Mundial
• Prática de Risco Socioambiental (Brasil)
Aspectos socioambientais no crédito
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Prática de Risco Socioambiental
Abrangência
Unidades usuárias que tratam de negócios com clientes e fornecedores do Grupo Santander Brasil.
(Comentário: Esta prática vai além do crédito (como era no Banco Real) para abranger aceitação de clientes e fornecedores de produtos e serviços do GSB.)
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Conceito
Os aspectos sociais ou ambientais, incorporados à análise de risco, serão considerados nos negócios com clientes. A não observância dessa abordagem pode resultar nas potenciais conseqüênciasdiretas e indiretas tais como:
redução do fluxo de caixaperda de ativosrisco de imagemrisco à saúde públicaperda de ecossistemas naturais
Prática de Risco Socioambiental
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Área Comercial e Compliance :
• Aceitação de relacionamento com clientes pessoa física ou jurídica
(Comentário: É fundamental o papel de Compliance para a execução da Prática)
Prática de Risco Socioambiental
Áreas responsáveis
Risco Socioambiental:
• Pessoa Física ou Jurídica com limites igual ou acima de R$ 1 milhão, incluindo Private Banking
• Projeto novo com valor igual ou acima de US$ 10 milhões (Equator Principles)
•...e também: Investimentos de clientes GB&M, Corporate e Empresas
Aceitação Crédito
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O GSB não trabalha com clientes associados às segui ntes práticas:
• Utilizem trabalho forçado ou análogo ao escravo e trabalho infantil , conforme definido pela legislação.
• Exerçam atividades que incentivem direta ou indiret amente o jogo ilegal e a prostituição .
• Extraiam, beneficiem ou desdobrem madeira nativa nã o certificada pelos selos verdes (FSC ou Cerflor) ou que não desenvolva m as melhorespráticas de manejo florestal tais como SAMFLOR, SIM , TTAP.
• Atuem no ramo de extração ou fabricação de produtos que contenham amianto .
Prática de Risco Socioambiental
Lista de Exclusão
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Clientes com limites de crédito igual ou acima de R$ 1 milhão e com operações de mercado de capitais são sujeitos a um parecer da Área de Risco Socioambiental.
O parecer tem validade de 12 meses e é reavaliado quando da renovação do limite de crédito do cliente.
Área Comercial: visita com abordagem sobre as práticas socioambientais do cliente e do Banco;
Analista de Crédito: análise dos potenciais riscos socioambientais;
Área de Risco Socioambiental: gestão da prática de risco socioambiental por equipe especializada..
O “coração” da prática
Crédito – PJ limites acima de R$ 1 milhão
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E agora?
Como isso funciona?
Prática de Risco Socioambiental
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Cliente
Comercial
Analista de Crédito
Analista de RSA
Comitê de Crédito
Pasta
FLUXO DO QUESTIONÁRIO DE RISCO SOCIOAMBIENTAL (QSA)
O “coração” da prática
Crédito – PJ limites acima de R$ 1 milhão
Cada questionário passa por uma verificação via…
… internet
…ONGs
…órgãos do governo
…visitas, em alguns casos
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Questionário
Importante: As respostas devem ser do cliente, sem interpretação pelo gerente.
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Questionário
1 – A empresa possui um funcionário cuja principal atribuição é meio ambiente?____ SIM ____ NÃOSe positivo, favor informar:Nome/Cargo: ______________________ Ano de criação: _________Nome/Cargo do Superior: ______________________Contato: _____________________
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2 – Na opinião da empresa, o que falta ser feito para minimizar os impactos socioambientais da sua empresa? ________________________________________________________________________________________Há planos de investimentos em questões socioambientais? ( ) Sim ( ) Não
Se positivo, assinalar quais indicadores:( ) Energia ( ) Efluentes ( ) Reflorestamento ( ) Saúde e Segurança( ) Água ( ) Resíduos ( ) Emissões atmosféricas ( ) Fornecedores
Questionário
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3 - A empresa possui certificações socioambientais?( ) Sim ( ) Não
Se positivo, indicar quais:( ) ISO 14001 ( ) SA 8000 ( ) FSC ( ) OHSAS 18001 ( ) AA 1000 ( ) CERFLOR( ) Em implementação. Favor especificar: _____________________
Questionário
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4 – A empresa possui área contaminada e/ou degradada?( ) Não ( ) Sim, está em remediação ou recuperação( ) Sim, remediação ou recuperação não iniciada( ) Sim, com remediação ou recuperação concluída
Questionário
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Terreno contaminado
É risco contábilVocê acha que tem algum passivo ambiental não provisionado?
•Terreno próprio (ex: posto de gasolina com vazamento)Cetesb divulga lista da áreas contaminadas
•Terreno onde fábrica operava•Lixões clandestinos antigos
Você confia nos balanços financeiros do cliente?
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Você aceitaria esta chácara como garantia?
X
Foto aérea da Cidade Industrial Paulínia fornecida pela Shell, 2002
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Questionário
Não perguntamos se a empresa tem licença do governo.
Os nossos analistas podem checar isto nos websites do governo.
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5 – Nos últimos dois anos, a empresa foi autuada ou processada por algum órgão público devido a questões ambientais? ( ) Sim ( ) Não
Se positivo, informar o motivo, data e valor. Informar também as medidas que foram tomadas posteriormente à multa.______________________________________________________________________________________________________________
Questionário
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6 – Nos últimos dois anos sua empresa foi autuada ou processada por algum órgão público (exceto ação trabalhista) devido às condições de trabalho de funcionários próprios ou terceirizados?( ) Sim ( ) Não
Se positivo, informar o motivo, data e valor. Informar também as medidas que foram tomadas posteriormente à multa.______________________________________________________________________________________________________________
Questionário
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7 – Nos últimos dois anos, quantos acidentes de trabalho, com afastamento, ocorreram? Favor responder usando a tabela abaixo:
Ano Funcionários Terceirizados 20XX_20XX
Questionário
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8 – A empresa exige aspectos socioambientais de seus fornecedores?( ) Sim ( ) Não
Se positivo, indicar quais aspectos:
Questionário
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Cliente
Comercial
Analista de Crédito
Analista de RSA
Comitê de Crédito
Pasta
FLUXO DO QUESTIONÁRIO DE RISCO SOCIOAMBIENTAL (QSA)
Cada questionário passa por uma verificação via…
… internet
…ONGs
…órgãos do governo
…visitas, em alguns casos
O “coração” da prática
Crédito – PJ limites acima de R$ 1 milhão
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Cliente
Comercial
Analista de Crédito
Analista de RSA
Comitê de Crédito
Pasta
FLUXO DO QUESTIONÁRIO DE RISCO SOCIOAMBIENTAL (QSA)
Cada questionário passa por uma verificação via…
… internet
…ONGs
…órgãos do governo
…visitas, em alguns casos
O “coração” da prática
Crédito – PJ limites acima de R$ 1 milhão
![Page 32: Prática de Risco Socioambiental Procedimentos Banco ...LIÇÃO N O 1. Alta coincidência entre: problemas ambientais e problemas financeiros LIÇÃO N O 2. Alta coincidência entre:](https://reader033.vdocuments.mx/reader033/viewer/2022051808/6008e46ee83dae42a86216c3/html5/thumbnails/32.jpg)
Recursos para detectar riscos:– Questionário– Websites do governo quase todos os estados
Informações sobre licenças + multas– Lista de terrenos contaminados em São Paulo e Minas Gerais
(publicado pelo governo)
– Website de trabalho escravo: Reporter Brasil– The power of Google !!
– “Guidelines” de indústrias / agricultura feitos por IFC e traduzidos (24 setores)
Guidelines na intranet para qualquer funcionário
Papel do analista financeiro
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Cliente
Comercial
Analista de Crédito
Analista de RSA
Comitê de Crédito
Pasta
FLUXO DO QUESTIONÁRIO DE RISCO SOCIOAMBIENTAL (QSA)
Cada questionário passa por uma verificação via…
… internet
…ONGs
…órgãos do governo
…visitas, em alguns casos
O “coração” da prática
Crédito – PJ limites acima de R$ 1 milhão
![Page 34: Prática de Risco Socioambiental Procedimentos Banco ...LIÇÃO N O 1. Alta coincidência entre: problemas ambientais e problemas financeiros LIÇÃO N O 2. Alta coincidência entre:](https://reader033.vdocuments.mx/reader033/viewer/2022051808/6008e46ee83dae42a86216c3/html5/thumbnails/34.jpg)
Cliente
Comercial
Analista de Crédito
Analista de RSA
Comitê de Crédito
Pasta
FLUXO DO QUESTIONÁRIO DE RISCO SOCIOAMBIENTAL (QSA)
Validade: 12 meses
O “coração” da prática
Crédito – PJ limites acima de R$ 1 milhão
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Equipe dedicada • 2 biólogos, 1 geólogo, 1 engenheiro ambiental e 1 químico
Risco socioambiental integrado com risco financeiro• Questionario enviado a mais de 6.000 clientes desde 2002• Verificações via internet, governo e ONGs• Visitas quando necessárias
Treinamento contínuo sobre o tema• 3.000 gerentes e analistas treinados
Análises de Risco Socioambiental 2005 2006 200 7 2008 2009 Clientes aprovados 3.578 3.040 2.712 5.014 2.017Clients aprovados c/ condicionantes 128 162 75 129 143
Clientes e projetos declinados 13 2 3 10 3
Total de pareceres 3.719 3.204 2.790 5.153 2.163
Risco Socioambiental
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Análises de Risco Socioambiental 2005 2006 200 7 2008 2009 Clientes aprovados 3.578 3.040 2.712 5.014 2.017Clients aprovados c/ condicionantes 128 162 75 129 143
Clientes e projetos declinados 13 2 3 10 3
Total de pareceres 3.719 3.204 2.790 5.153 2.163
Total clientes cortados desde 2002: 51 (abril 2010)
Total clientes que se aproximaram ao banco devido a o sua postura sobre desenvolvimento sustentável: > 51 clientes
Risco Socioambiental
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Após analisar mais de 7.000 empresas...
Existem riscos financeiros reais (não só risco de imagem)
nas questões socioambientais do clientes
LIÇÃO NO 1
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Alta coincidência entre:
problemas ambientaise problemas financeiros
LIÇÃO NO 2
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Alta coincidência entre:
problemas ambientaise problemas financeiros
LIÇÃO NO 2
= Problema de gestão geral
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Economia x Ecologia
Qual é a relação entre Economia e Ecologia?
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Economia x Ecologia ( 1 )
“We often think of ecology as a part of the economy . Ecology represents, according to this view, a cost for the company, such as effluent treatment, for example.
In fact, it is the reverse.The economy is a part of ecology . It is the
part of ecology that has a price."
Lester BrownWorldwatch Institute, Washington DC
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Economia x Ecologia ( 2 )
“Dentro de alguns anos, economia e ecologiaserão vistas não mas como ciências antagônicas ou mesmo
complementares. Serão a mesma ciência. Afinal, elas tratam da mesma questão: o gerenciamento da escassez ."
José Paschoal Rosseti Economista, Professor de MBA, Fundação Dom Cabral
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