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Ing. Reynold O. Walter P.
Presidente
REDIMIF
Guatemala, 29 de septiembre del 2015
PROYECTO PILOTO DE MICROPENSIONES
EN CENTROAMERICA
1
Pirámides de Población y Esperanza de Vida al Nacer 2010-2050
Proporción de Personas Mayores que reciben Pensiones en el Mundo
Micropensiones en el Mundo
Cobertura de REDCAMIF
Previsión Social en Centroamérica
Objetivo del Proyecto de Micropensiones
Fases del Proyecto de Micropensiones, PPR
Estudios de Viabilidad del PPR
Mecanismo y Estructura de Ejecución del PPR
Afiliados y Aportes al PPR
Logros y Resultados del Proyecto Piloto de Micropensiones
CONTENIDO
2
PROYECCIÓN PIRÁMIDE
POBLACIONAL (2010-2040)
3
ESPERANZA DE VIDA
AL NACER (2010-2050)
4
¿QUIENES RECIBEN PENSIONES EN EL MUNDO?
5
Microfinanciera
PAWDED en Kenya
XacBank en Mongolia
Asociación Mutual Local ,
RIMANSI
en Filipinas
Fundación DHAN
en India
Microfinanciera Crystal
en Georgia
REDCAMIF
en Centroamérica
MICROPENSIONES EN EL MUNDO
6
Fuente: REDCAMIF. Datos Estimados a diciembre 2014
COBERTURA DE REDCAMIF
7
En Centroamérica existen altos índices de
desprotección social tras el retiro, que afectan con
especial crudeza a la población de bajos ingresos y a
los micro y pequeños empresarios sin cobertura de un
sistema de pensiones asociado a la vejez.
Más del 90% de la población en Centroamérica no se ve
beneficiada por los sistemas de previsión social
existentes. Los sistemas públicos de previsión social
abarcan únicamente a personas asalariadas del sector
formal de la economía.
PREVISION SOCIAL EN
CENTROAMERICA
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Contribuir a la reducción de la pobreza de los micro y pequeños empresarios, la población no asalariada y de bajos ingresos y sus familias en Centroamérica, a través de la formación y acumulación de recursos patrimoniales, en el mediano y largo plazo, que tienden a mejorar sus condiciones de vida al retiro y generar recursos para su vejez.
El propósito es poner en funcionamiento de forma experimental el Plan de Pensiones REDCAMIF (PPR) para que dé cobertura a micro y pequeños empresarios, la población no asalariada y de bajos ingresos de Guatemala, Honduras y Nicaragua.
OBJETIVO DEL PROYECTO DE
MICROPENSIONES
9
EL PROYECTO SE REALIZA
EN 4 FASES:
10
•ESTUDIOS DE FACTIBILIDAD
• (2006-2008) Fase I
•PROYECTO PILOTO DE MICROPENSIONES •(2009-2015) Fase II
•CONSOLIDAR PROCESOS OPERACIONALES DEL PROYECTO PILOTO Y ESTRUCTURACION DE UN MODELO DE NEGOCIOS SOSTENIBLE
• (2015-2017)
Fase III
•EXPANSION DEL PPR Y FUNCIONAMIENTO DEL MODELO EMPRESARIAL SOSTENIBLE
• (2017 en adelante) Fase IV
ESTUDIOS DE VIABILIDAD DEL
PROYECTO
11
MECANISMO Y ESTRUCTURA DE
EJECUCION DEL PPR
12
MECANISMO DE ESTRUCTURA DE
EJECUCION DEL PPR
13
Beneficios Aportes
Plan Básico Pago mensual igual al 0.5% del
salario final promedio por el
número de año de servicio
(permanencia en el plan).
Aporte mensual igual al 2.77% del
ingreso real o estimado (este
aporte puede variar de acuerdo a
las valuaciones actuariales
anuales).
Plan Adicional Pago mensual resultante del
cálculo actuarial sobre el total de
aporte y rendimientos menos
gastos (si hubieren).
Aporte mensual del 2% del ingreso
real o estimado.
Voluntario Pago único o mensual de acuerdo
al fondo acumulado más
rendimientos.
Aporte voluntario que el afiliado
puede hacer en cualquier tiempo y
monto para mejorar su pago
mensual vitalicio.
PRODUCTO HIBRIDO:
PLAN PROGRAMADO DE RETIRO, PPR
14
Descripción Total Guatemala Honduras Nicaragua
IMF’s 9 4 1 4
Cartera en millones
de US$ 53.5 17.2 4.2 32.1
Clientes 78,000 35,300 3,800 38,900
Afiliados al PPR 5,179 2,057 523 2,599
Aportes al
Fideicomiso US$
153,558 95,933 7,184 50,440
Fuente: REDCAMIF. Datos a Agosto 2015
COBERTURA DE LAS IMF’s
PARTICIPANTES EN EL PPR
15
AFILIADOS Y APORTES AL PPR
16
Fuente: Programa de Micropensiones, REDCAMIF. Datos al 4 de agosto 2015
Categoría EntidadNo.
Afiliados
Porcentaje
/RED
Porcentaje
/IMF
Fondo Acumulado
(Moneda Local)
Fondo Acumulado
(USD)
Porcentaje Red/
Total Acumulado
USD
Porcentaje IMF/
Total Acumulado
USD
RED REDCAMIF 5,179 100.00% 100.00% $ 153,557.71 100.00% 100.00%
País Guatemala Quetzales 7.55Q
RED REDIMIF 2,057 39.72% 724,295.42Q 95,933.17$ 62.47%
IMF FAFIDESS 1,219 23.54% 477,570.11Q 63,254.32$ 41.19%
IMF Adel Ixcan 647 12.49% 81,586.54Q 10,806.16$ 7.04%
IMF FAPE 158 3.05% 121,634.98Q 16,110.59$ 10.49%
IMF Coop. De Comercio 33 0.64% 43,503.79Q 5,762.09$ 3.75%
País Nicaragua Córdoba 26.94C$
RED ASOMIF 2,599 50.18% 1,358,865.92C$ 50,440.46$ 32.85%
IMF Leon 2000 IMF 547 10.56% 181,579.15C$ 6,740.13$ 4.39%
IMF FUDEMI 164 3.17% 162,951.65C$ 6,048.69$ 3.94%
IMF FUNDENUSE 1,349 26.05% 771,297.71C$ 28,630.20$ 18.64%
IMF FUNDESER 539 10.41% 243,037.41C$ 9,021.43$ 5.87%
País Honduras Lempiras 21.93L.
RED REDMICROH 523 10.10% 157,546.90L. 7,184.08$ 4.68%
IMF CREDISOL 523 10.10% 157,546.90L. 7,184.08$ 4.68%
Descripción Total Guatemala Honduras Nicaragua
Afiliados 5,179 2,057
(39.72%)
523
(10.10%)
2,599
(50.18%)
Aportes al
Fideicomiso
US$.
153,558
US$. 95,933
(62.47%)
US$ 7,184
(4.68%)
US$50,440
(32.85%)
NUMERO DE AFILIADOS AL PPR
Y FONDO ACUMULADO EN FIDEICOMISO
17
47%
53%
Afiliados Externos No Clientes de las IMF's
Afiliados Clientes de las IMF's
AFILIADOS INTERNOS Y EXTERNOS AL PPR
Fuente: REDCAMIF. Sistematización de las Experiencias del Proyecto Micropensiones Guatemala, marzo 2015. 18
36%
64%
Hombres Mujeres
AFILIADOS POR SEXO AL PPR
Fuente: REDCAMIF. Sistematización de las Experiencias del Proyecto Micropensiones Guatemala, marzo 2015. 19
Conformación y funcionamiento del Comité Técnico
del PPR
Funcionamiento de la Unidad Ejecutora del PPR
(Coordinador Técnico, Asistente Administrativo,
Consultor IT y Contador del Programa)
Contratación de 9 Coordinadores y 25 Asesores de
Micropensiones asignados a las IMF´s adheridas al
PPR
5,179 clientes afiliados al PPR
LOGROS / RESULTADOS DEL PROYECTO
PILOTO DE MICROPENSIONES
20
US$ 153,558 de aportes de los clientes afiliados al
PPR, depositados en el BAC
9 Instituciones de Microfinanzas adheridas al Plan de
Micropensiones
3 países incorporados al Programa Piloto
(Guatemala, Honduras y Nicaragua)
Fideicomiso establecido en el Banco de América
Centra, BAC, para la administración y resguardo de
los Aportes de los afiliados
Capacitación a las Unidades de Apoyo y elaboración
del Plan de Difusión del PPR
LOGROS / RESULTADOS DEL PROYECTO
PILOTO DE MICROPENSIONES
21
Diseño técnico actuarial del Producto Híbrido del PPR:
Contribución Definida, Beneficio Definido y Aportes
Voluntarios. (Nathal Actuarios Consultores, México)
Realización de 2 Valuaciones Actuariales al Programa
(validación de los supuestos actuariales iniciales y de la
sustentabilidad del fondo del PPR)
Plan Programado de Retiro diseñado para el segmento de
mercado de micro y pequeños empresarios y población no
asalariada de la región
Diseño y puesta en funcionamiento del Sistema de
Gestión del PPR vía Web (instalado en REDCAMIF y las
instituciones adherentes)
LOGROS / RESULTADOS DEL PROYECTO
PILOTO DE MICROPENSIONES
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Video de Sistematización del Programa de
Micropensiones, producido con el apoyo de
BID/FOMIN/REDCAMIF
Sistematización de las experiencias del Proyecto.
Lecciones aprendidas y buenas prácticas
Normativa de operación del PPR (Políticas, Manuales y
Reglamentos) aprobados, validados y en ejecución
3 evaluaciones externas realizadas al Programa (2 por el
BID y 1 por ADA de Luxemburgo)
LOGROS / RESULTADOS DEL PROYECTO
PILOTO DE MICROPENSIONES
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Fortalecer la estrategia y técnicas de
mercadeo del producto
• Reportes del Sistema Informático del PPR
• Estados de cuenta por cliente
• Mecanismos de pagos y cobros de afiliaciones y
aportes
Mejorar los Procesos operacionales
Ampliar el mercado a otras entidades
financieras y comerciales
PERSPECTIVAS DEL PROGRAMA
DE MICROPENSIONES, PPR
I. Consolidar los Resultados del Proyecto Piloto:
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Continuar la asistencia técnica y expansión del
PPR a un mayor número de afiliados e IMF´s en
Guatemala, Honduras y Nicaragua
Fortalecer las capacidades de las IMF´s
para proveer el servicio del PPR a los
segmentos objetivos
Integrar nuevos socios y aliados estratégicos al PPR,
amigos de REDCAMIF y de la Región Centroamericana y
del Caribe. CAF, BCIE, HIVOS, FORD, ADA, NATHAL Y
OTROS
PERSPECTIVAS DEL PROGRAMA
DE MICROPENSIONES, PPR
I. Consolidar los Resultados del Proyecto Piloto:
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1. Diseñar y estructurar el perfil de la empresa y
capital
2. Realización de estudios actuariales de
factibilidad y de marco regulatorio
3. Identificación de posibles inversionistas y
participantes en el esquema empresarial
4. Elaboración del Plan de Negocios para el
esquema empresarial
5. Definir la estrategia de expansión de servicios
del PPR en Centroamericana y del Caribe
6. Incorporación de nuevos mercados al PPR
II. Crear un Esquema Empresarial Sostenible para el PPR
PERSPECTIVAS DEL PROGRAMA
DE MICROPENSIONES, PPR
26
¡¡Muchas Gracias!!
Página Web: www.redcamif.org E-mail: [email protected] Teléfono: (502) 23115800
Reynold Walter Presidente
REDIMIF
Guatemala, septiembre del 2015 27