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Matemáticas Financieras
PROYECTO DE AULA ENTREGA FINAL
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“EVALUACION DE UN PLAN DE FINANCIACION”.
PARA VEHICULO NUEVO
PROFESOR: DORIS CAICEDO TORRES
Isabel Cristina Angel Jaramillo
Victor Mauricio Beltran Patiño 1020012544
Maria Victoria Prada Londoño
Alexis Vásquez Tamayo 1021110076
POLITÉCNICO GRANCOLOMBIANO
OCTUBRE DE 2011
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Tabla de Contenido
I. INTRODUCCIÓN ................................................................................................................. 3
II. OBJETIVO GENERAL........................................................................................................ 4
III. OBJETIVOS ESPECÍFICOS ............................................................................................. 5
IV. PRESENTACIÓN DEL CASO ........................................................................................... 6
V. LÍNEA DE CRÉDITO .......................................................................................................... 7
VI. TABLA DE COMPARACIÓN ENTRE LAS ENTIDADES FINANCIERAS ................ 14
VII. CONCLUSIONES .............................................................................................................. 15
VIII. REFERENCIA BIBLIOGRÁFICA .................................................................................... 16
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INTRODUCCIÓN
El propósito del presente trabajo colaborativo es dar a conocer la importancia delcrédito en nuestra sociedad. Recurrir al crédito es una posibilidad que nace por
falta de liquidez o por estrategia financiera para capitalizar negocios. Es decir queel crédito puede servir o ser utilizado para comprar con dinero ajeno un bien oservicio hoy para pagarlo en el futuro. Pero cuál es el costo en el que se incurrecon el crédito?
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OBJETIVO GENERAL
Analizaremos y reconoceremos cual es la mejor conveniencia para un compradorde un vehículo nuevo a crédito comparando dos entidades bancarias con iguales
sistemas de amortización.
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OBJETIVOS ESPECÍFICOS
1. Conocer los requisitos generales y básicos para la solicitud de un créditopara vehículo nuevo.
2. Seleccionar las dos modalidades más comunes de sistemas deamortización de crédito para vehículo nuevo.3. Identificar los tipos de tasa de interés aplicadas a las dos modalidades de
sistemas de amortización seleccionadas.4. Entender cómo y qué es lo que evalúan las entidades para el otorgamiento
de créditos para vehículo nuevo.5. Conocer la diferencia en dinero entre el costo de contado y el costo a
crédito del vehículo
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PRESENTACIÓN DEL CASO
Se requiere hacer una investigación sobre un mismo sistema de amortización decrédito para compras de vehículo nuevo en dos entidades bancarias, una es el
banco de Bogotá y la otra es el banco de occidente. Suponiendo que es untrabajador independiente, que los ingresos del solicitante son de $2.500.000.00 almes. Que cuenta con un capital para abonar inicial de $10.000.000 y que elvehículo es un AVEO FAMILY 1.5 MT 4P CA modelo 2012, precio de venta alpúblico es de $28.390.000,oo de contado en un concesionario de la ciudad. Cabeanotar que el aspirante al crédito no tiene reportes en las centrales de riesgos.
Preguntas: Cuáles es el sistema de amortización más comunes que me ofrecen los
bancos? Cuál es el mayor plazo para el crédito y de que depende? Cuáles son las tasas de intereses que me ofrecen? Cuáles son los requisitos para llenar la solicitud de crédito? Cuanto se tarda la aprobación? Que incluye la cuota del crédito y de que se compone? Que gastos adicionales debe cubrir para poder usar el vehículo? En cuanto puedo vender el vehículo cuando termine de pagarlo? Cuanto pago al final del crédito? Y por cuanto fue el crédito?
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LÍNEA DE CRÉDITO
BANCO DE BOGOTA
Modalidad de crédito
Vehículo
Objetivo
Adquisición de vehículo Nuevo AVEO FAMILY 1.5 MT 4P CA modelo 2012para uso particular.
Beneficiario
Trabajador independiente.
Beneficios
24 horas para respuesta a la solicitud. Atención personalizada Flexibilidad en montos de financiación
Cuota fija durante todo el crédito Seguro contra todo riesgo. Seguro de vida para cubrir deuda en caso de calamidad del titular del
crédito.
Requisitos
Documentos básicos para llenar solicitud para trabajador independiente. Fotocopia de documento de identidad
Estados financieros certificados o dictaminados a la última fecha de cortedisponible al momento de la solicitud (ultimo año).
Fotocopia declaración de renta ultimo año o certificado de no declarante.
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Copia de cámara de comercio no mayor a 30 días.
Cobertura de la financiación
Nuevo uso particular: Financiación hasta el 90% del valor del vehículo Plazo. Hasta 72 meses. El vehículo financiado es la prenda de garantía.
Monto y moneda financiación mínima desde $5.000.000
Tasa de interés
Tasa es del 17,65% E.A.
Para el análisis del crédito se tomo la decisión de hacer el ejercicio a 48 mesesdando la inicial de
DIAGRAMA FLUJO DE CAJA
Cuota fija con abono extraordinario
Condiciones
Marca Chevrolet Modelo 2.012Línea Aveo Family A/C
Valor Vehículo $ 28.390.000 PVP
Cuota Inicial $ 10.000.000Préstamo Solicitado $ 18.390.000 35,22%Plazo(meses) 48Tasa 1,37% EACuota Ordinaria $ 500,449,oo
Modalidad VencidoCuota Extraordinaria $ 300.000 La Cuota extraordinaria pagadera en los meses 6,18, 30, 42
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Tabla de Amortización de la deuda
CUOTA FIJA
Mes Cuota extra Cuota Ordinaria Interés Pagado Abono a Deuda Saldo de Deuda P
0 $ 18.390.0001 $ - $ 500.449 $ 252.366 $ 248.083 $ 18.141.917 2 $ - $ 500.449 $ 248.962 $ 251.488 $ 17.890.429 3 $ - $ 500.449 $ 245.510 $ 254.939 $ 17.635.490 4 $ - $ 500.449 $ 242.012 $ 258.437 $ 17.377.053 5 $ - $ 500.449 $ 238.465 $ 261.984 $ 17.115.069 6 $ 300.000 $ 500.449 $ 234.870 $ 565.579 $ 16.549.490 7 $ - $ 500.449 $ 227.109 $ 273.341 $ 16.276.149 8 $ - $ 500.449 $ 223.358 $ 277.092 $ 15.999.057
9 $ - $ 500.449 $ 219.555 $ 280.894 $ 15.718.163 10 $ - $ 500.449 $ 215.700 $ 284.749 $ 15.433.414 11 $ - $ 500.449 $ 211.793 $ 288.656 $ 15.144.758 12 $ - $ 500.449 $ 207.832 $ 292.618 $ 14.852.140 13 $ - $ 500.449 $ 203.816 $ 296.633 $ 14.555.507 14 $ - $ 500.449 $ 199.745 $ 300.704 $ 14.254.803 15 $ - $ 500.449 $ 195.619 $ 304.831 $ 13.949.972 16 $ - $ 500.449 $ 191.435 $ 309.014 $ 13.640.958 17 $ - $ 500.449 $ 187.195 $ 313.254 $ 13.327.704 18 $ 300.000 $ 500.449 $ 182.896 $ 617.553 $ 12.710.151 19 $ - $ 500.449 $ 174.421 $ 326.028 $ 12.384.123 20 $ - $ 500.449 $ 169.947 $ 330.502 $ 12.053.621
21 $ - $ 500.449 $ 165.412 $ 335.037 $ 11.718.584 22 $ - $ 500.449 $ 160.814 $ 339.635 $ 11.378.949 23 $ - $ 500.449 $ 156.153 $ 344.296 $ 11.034.653 24 $ - $ 500.449 $ 151.429 $ 349.021 $ 10.685.632 25 $ - $ 500.449 $ 146.639 $ 353.810 $ 10.331.822 26 $ - $ 500.449 $ 141.784 $ 358.666 $ 9.973.156 27 $ - $ 500.449 $ 136.862 $ 363.588 $ 9.609.569 28 $ - $ 500.449 $ 131.872 $ 368.577 $ 9.240.991 29 $ - $ 500.449 $ 126.814 $ 373.635 $ 8.867.356
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30 $ 300.000 $ 500.449 $ 121.687 $ 678.763 $ 8.188.594 31 $ - $ 500.449 $ 112.372 $ 388.077 $ 7.800.517 32 $ - $ 500.449 $ 107.046 $ 393.403 $ 7.407.114 33 $ - $ 500.449 $ 101.648 $ 398.801 $ 7.008.312 34 $ - $ 500.449 $ 96.175 $ 404.274 $ 6.604.038
35 $ - $ 500.449 $ 90.627 $ 409.822 $ 6.194.216 36 $ - $ 500.449 $ 85.003 $ 415.446 $ 5.778.770 37 $ - $ 500.449 $ 79.302 $ 421.147 $ 5.357.623 38 $ - $ 500.449 $ 73.523 $ 426.927 $ 4.930.697 39 $ - $ 500.449 $ 67.664 $ 432.785 $ 4.497.911 40 $ - $ 500.449 $ 61.725 $ 438.724 $ 4.059.187 41 $ - $ 500.449 $ 55.704 $ 444.745 $ 3.614.442 42 $ 300.000 $ 500.449 $ 49.601 $ 750.848 $ 2.863.594 43 $ - $ 500.449 $ 39.297 $ 461.152 $ 2.402.441 44 $ - $ 500.449 $ 32.969 $ 467.481 $ 1.934.961 45 $ - $ 500.449 $ 26.553 $ 473.896 $ 1.461.065 46 $ - $ 500.449 $ 20.050 $ 480.399 $ 980.666
47 $ - $ 500.449 $ 13.458 $ 486.992 $ 493.675 48 $ - $ 500.449 $ 6.775 $ 493.675 $ -0
∑ $ 1.200.000 $ 24.021.563 $ 6.831.563 $ 18.390.000
Veces que se paga el crédito 1,37Tasa Efectiva Anual 17,65%
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BANCO DE OCCIDENTE
Modalidad de crédito
Vehículo
Objetivo
Adquisición de vehículo Nuevo AVEO FAMILY para uso particular.
Beneficiario:
Trabajador independiente
Beneficios:
24 horas para respuesta a la solicitud. Atención personalizada Flexibilidad en montos de financiación
Cuota fija durante todo el crédito
Seguro contra todo riesgo. Seguro de vida para cubrir deuda en caso de calamidad del titular del
crédito.
Requisitos:
Documentos básicos para llenar solicitud para trabajador independiente.
Fotocopia de documento de identidad Estados financieros certificados o dictaminados a la última fecha de corte
disponible al momento de la solicitud (ultimo año).
Fotocopia declaración de renta ultimo año o certificado de no declarante.
Copia de cámara de comercio no mayor a 30 días.
Cobertura de la financiación:
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Nuevo uso particular:
Financiación hasta el 90% del valor del vehículo
Plazo Hasta 72 meses. El vehículo financiado es la prenda de garantía.
Monto y moneda Financiación mínima desde $5.000.000
Tasa de interés
Tasa 1,2572% E.A.
DIAGRAMA FLUJO DE CAJA
Cuota fija con abono extraordinario
Condiciones
Marca Chevrolet Modelo 2.012Línea Aveo Family A/C
Valor Vehículo $ 28.390.000 PVPCuota Inicial $ 10.000.000Préstamo Solicitado $ 18.390.000Plazo(meses) 48Tasa 1,26%Cuota Ordinaria $ 487.480Modalidad VencidoCuota Extraordinaria $ 300.000
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Tabla de Amortización de la deuda
CUOTA FIJA
Mes Cuota extra Cuota Ordinaria Interés Pagado Abono a Deuda Saldo de Deuda P
0 $ 18.390.0001 $ - $ 487.480 $ 231.199 $ 256.281 $ 18.133.719 2 $ - $ 487.480 $ 227.977 $ 259.503 $ 17.874.216 3 $ - $ 487.480 $ 224.715 $ 262.765 $ 17.611.451 4 $ - $ 487.480 $ 221.411 $ 266.069 $ 17.345.382 5 $ - $ 487.480 $ 218.066 $ 269.414 $ 17.075.968 6 $ 300.000 $ 487.480 $ 214.679 $ 572.801 $ 16.503.167 7 $ - $ 487.480 $ 207.478 $ 280.002 $ 16.223.165 8 $ - $ 487.480 $ 203.958 $ 283.522 $ 15.939.643 9 $ - $ 487.480 $ 200.393 $ 287.087 $ 15.652.556
10 $ - $ 487.480 $ 196.784 $ 290.696 $ 15.361.860 11 $ - $ 487.480 $ 193.129 $ 294.351 $ 15.067.509 12 $ - $ 487.480 $ 189.429 $ 298.051 $ 14.769.45813 $ - $ 487.480 $ 185.682 $ 301.798 $ 14.467.660 14 $ - $ 487.480 $ 181.887 $ 305.593 $ 14.162.067 15 $ - $ 487.480 $ 178.046 $ 309.434 $ 13.852.633 16 $ - $ 487.480 $ 174.155 $ 313.325 $ 13.539.308 17 $ - $ 487.480 $ 170.216 $ 317.264 $ 13.222.044 18 $ 300.000 $ 487.480 $ 166.228 $ 621.252 $ 12.600.792 19 $ - $ 487.480 $ 158.417 $ 329.063 $ 12.271.729 20 $ - $ 487.480 $ 154.280 $ 333.200 $ 11.938.529 21 $ - $ 487.480 $ 150.091 $ 337.389 $ 11.601.141 22 $ - $ 487.480 $ 145.850 $ 341.630 $ 11.259.510 23 $ - $ 487.480 $ 141.555 $ 345.925 $ 10.913.585 24 $ - $ 487.480 $ 137.206 $ 350.274 $ 10.563.31025 $ - $ 487.480 $ 132.802 $ 354.678 $ 10.208.632 26 $ - $ 487.480 $ 128.343 $ 359.137 $ 9.849.495 27 $ - $ 487.480 $ 123.828 $ 363.652 $ 9.485.843 28 $ - $ 487.480 $ 119.256 $ 368.224 $ 9.117.619 29 $ - $ 487.480 $ 114.627 $ 372.853 $ 8.744.766 30 $ 300.000 $ 487.480 $ 109.939 $ 677.541 $ 8.067.225 31 $ - $ 487.480 $ 101.421 $ 386.059 $ 7.681.166 32 $ - $ 487.480 $ 96.568 $ 390.912 $ 7.290.254 33 $ - $ 487.480 $ 91.653 $ 395.827 $ 6.894.427 34 $ - $ 487.480 $ 86.677 $ 400.803 $ 6.493.624 35 $ - $ 487.480 $ 81.638 $ 405.842 $ 6.087.782 36 $ - $ 487.480 $ 76.536 $ 410.944 $ 5.676.83837 $ - $ 487.480 $ 71.369 $ 416.111 $ 5.260.727 38 $ - $ 487.480 $ 66.138 $ 421.342 $ 4.839.385
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39 $ - $ 487.480 $ 60.841 $ 426.639 $ 4.412.745 40 $ - $ 487.480 $ 55.477 $ 432.003 $ 3.980.742 41 $ - $ 487.480 $ 50.046 $ 437.434 $ 3.543.308 42 $ 300.000 $ 487.480 $ 44.546 $ 742.933 $ 2.800.375 43 $ - $ 487.480 $ 35.206 $ 452.274 $ 2.348.101
44 $ - $ 487.480 $ 29.520 $ 457.960 $ 1.890.142 45 $ - $ 487.480 $ 23.763 $ 463.717 $ 1.426.425 46 $ - $ 487.480 $ 17.933 $ 469.547 $ 956.878 47 $ - $ 487.480 $ 12.030 $ 475.450 $ 481.427 48 $ - $ 487.480 $ 6.053 $ 481.427 $ 0
∑ $ 1.200.000 $ 23.399.038 $ 6.209.038 $ 18.390.000
Veces que se paga el crédito 1,34Tasa Efectiva Anual 16,08%
TABLA DE COMPARACIÓN ENTRE LAS ENTIDADES FINANCIERAS
CONCEPTO
Capital Prestado $ 18.390.000 $ 18.390.000
Tasa Efectiva Anual 17,65% 16,08%Pazo Otorgado 48 48
Primera Cuota $ 500.449 $ 487.480Ultima Cuota $ 500.449 $ 487.480Cuota Extraordinaria 4 $ 300.000 $ 1.200.000 $ 1.200.000
Total Intereses Pagados $ 6.831.563 $ 6.209.038Número de Veces que se paga el crédito 1,37 1,34
Garantías exigidas Prenda sin Tenenciasobre el Vehículo
Prenda sin Tenenciasobre el Vehículo
Sistema de Amortización Cuota Fija Cuota Fija
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CONCLUSIONES
1. El sistema financiero ofrece multiplicidad de opciones de crédito de los cuales sedeben tener en cuenta las tasas de interés y las condiciones que se pactan almomento de firmar.
2. El sistema de amortización es ajustado a ley Colombiana y las regulacionescorrespondiente, por lo que se debe poner especial atención a las condicionesofrecidas y las tasas de interés ofrecidas no siempre es la E.A. sino la N.M.V.
3. Los intereses siempre van a ser pagados a la cuota mensual y no haycapitalización de intereses.
4.
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REFERENCIA BIBLIOGRÁFICA
www.bancodebogota.com.co
www.bancodeoccidente.com.co