propuesta de mejora a la circular Única de operaciones...

Propuesta de Mejora a la Circular Única

de Operaciones (CUO 1.5)

Julio 2015 Presentación a las AFOREs

2

Objetivos de la Reforma a la CUO 1.0

1. Facilitar y optimizar la atención al Trabajador y al pensionado

2. Disminuir los costos del Trabajador y de las Afores

3. Fortalecer la operación del SAR e impulsar la competencia en el Sistema

4. Introducir un enfoque basado en riesgos

5. Propiciar el Ahorro Voluntario

Reforma en 3 etapas

Fortalecer la operación del SAR y mejorar los servicios

que proveen los participantes

Supervisión basada en Riesgos y Modelo de Sanciones

Modelo Estructural Integral

3

2. Expediente Electrónico y Biométricos

3. Modelo Estructural de

Registro y Traspaso

4. Ahorro Voluntario

5. Mejora a procesos

operativos

1. Modelo de Retiro por Desempleo

6. Contabilidad

4

Avances

Se han conformado más 1.5 millones de Expedientes de Identificación de Trabajadores

Se han conformado 39 mil Expedientes de Agentes Promotores

En cuatro meses se han realizado 129, 782 Recertificaciones de Cuentas, el 87% de forma Telefónica y el resto vía Presencial

La oportunidad y nivel de detalle de la información proporcionada por

PROCESAR, así como las nuevas herramientas de consulta en línea (CUBOS y

Visor de Expedientes), nos han permitido realizar una supervisión en tiempo real y

reaccionar al comportamiento que vamos identificando en la Industria

5

Retos Operativos Pendientes

• Elevar el Nivel de Contacto y mayor vinculación de las Afores con sus clientes

• Disminuir Trámites y Requisitos

• Permitir los Servicios a Distancia de forma segura para evitar trámites onerosos

• Facilitar que servicios como el envío del Estado de Cuenta y Constancias al domicilio del Trabajador

• Promover el Ahorro Voluntario: Información y Canales

Trabajador

6

Operación actual en Traspasos

1. Pre-validador

2. Solicitud de Constancia para Traspaso

3. SMS

5. Constancia de Implicaciones, en su caso

6. Documento de IRN

7. Contrato AFORE

8. Solicitud de Traspaso

9. Identificación Oficial

10. Fotografía

11. Comprobante de domicilio

4. Constancia para Traspaso

EXPEDIENTE DE SERVICIO

Digitalización y Custodia

Administración Expediente

El proceso se repite cada que la Afore gestiona un nuevo Traspaso: a pesar de la eliminación de trámites, sigue siendo oneroso

Autenticación Medios Diversos

PROSA

BURO

EGLOBAL

SPEI

Otros

3. SMS

Folio de Estado de Cuenta

CUO 1.0: Proceso Homogéneo

3. SMS

Trabajador

7

Operación a partir de 2016

DIGITALIZACIÓN EXPEDIENTE Y BIOMÉTRICO


1. Pre-validador



6. Documento de IRN

7. Contrato AFORE


10. Fotografía

+

Un Expediente sin Papel, que sea Único, Seguro, Confiable y Exacto

Folio de Estado de Cuenta


PROSA

BURO

EGLOBAL

SPEI

Otros

1. Pre-validador 2. Solicitud de Constancia para

Traspaso 3. SMS 5. Constancia de Implicaciones,

en su caso 6. Documento de IRN 7. Contrato AFORE

8. Solicitud de Traspaso 9. Identificación Oficial

10. Fotografía 11. Comprobante de domicilio

4. Constancia para Traspaso X CUO 1.0 Aumenta Autenticidad y Baja Costos Administrativos

3. SMS

Trabajador

8

Modelo Final:

CUO 1.5 Contacto AFORE-Cliente




PROSA

BURO

EGLOBAL

SPEI

Otros 1. Pre-validador



6. Documento de IRN

7. Contrato AFORE


10. Fotografía

+

APP

Opcional

PROCESAR

Opcional

Folio de Estado de Cuenta X

Trabajador

9

Modelo Final



1. Pre-validador



6. Documento de IRN

7. Contrato AFORE


10. Fotografía

+

Mecanismo permanente y universal, que sea parte de la vida cotidiana para aprovechar la identificación y autenticación del Trabajador y realizar operaciones a distancia de forma fácil, segura, eficiente y a bajo costo

APP PROCESAR

Control Interno Afore

10

APP segura y vinculada

al Trabajador

I. El APP será administrada por PROCESAR y sirve sólo para Teléfonos Inteligentes: 38 millones en México. Es opcional y permitirá ahorrar trámites (Las AFOREs que no lo utilicen, podrán seguir el Modelo Anterior)

II. La Afore podrá emplear el APP para:

i. Sustituir el Folio del Estado de Cuenta

ii. Pagar al Trabajador la parcialidad del retiro por desempleo sin que acuda a la sucursal

iii. Entregar Estados de Cuenta digitales y otros Servicios: Confirmar Recertificación, Avisos, Recordatorios

I. Es permanente, aun cuando cambio de AFORE el APP sigue siendo válida

II. Las AFOREs podrán adaptar el APP con sus propias aplicaciones

APP

11

Propuesta Modificación

CUO 1.5

I. Expediente Electrónico

II. Modelo de Retiro por Desempleo

III. Ahorro Voluntario

IV. Modelo Estructural de Registro y Traspaso

V. Contabilidad

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1. Expediente

Electrónico

• Entrada en vigor escalonada para elementos biométricos

• Se eliminan las CURP de las referencias personales para

Recertificación, Unificación, Separación, Retiros Totales y

Modificación de Datos

•Beneficio:

• Facilitar la implementación del proceso

• Atender una petición del gremio

•Fechas:

• Registro y Traspaso: 4 de enero 2016

• Modificación Datos: 1 marzo 2016

• Retiros Parciales y Totales: 2 de mayo 2016

• Separación y Unificación: 1 de julio 2016

• Recertificación: 1 de agosto 2016

Modificación

CUO 1.5

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2. Modelo

de Retiro

por

Desempleo

• Pago en parcialidades sin acudir a la sucursal a través de uso del

APP

• Los formatos que recibe el trabajador se presentan a color

•Beneficios:

• Facilitar el pago de las parcialidades

• Reducir costos para la AFORE y el trabajador

•Fechas:

• El uso de la aplicación no es obligatorio para las Afores

• Procesar deberá poner a disposición de las AFORES a más tardar

el 1º diciembre 2015

Modificación

CUO 1.5

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3. Ahorro

Voluntario

• Las AFORES, a través de Procesar, podrán notificar por medios

electrónicos sobre las aportaciones patronales, de ahorro voluntario y

retiros realizados a su Cuenta Individual

• Procesar podrá enviar recordatorios al trabajador sobre la importancia

de ahorrar, de acuerdo con lo previsto por la CONSAR

• Continuar abriendo nuevos Canales de AV: Migrantes, Tarjetas de

Regalo, etc.

• Beneficios:

• Conseguir un mayor ahorro de los trabajadores activos e inactivos

• Lograr un mayor vínculo con la cuenta individual

• Consolidar a las Afores como el mecanismo democratizador del

ahorro e inclusión financiera en México

• Fechas:

• A la entrada en vigor de la CUO (estimado: 1 de sept de 2015)

Modificación

CUO 1.5

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4. Modelo

Estructural de

Registro y

Traspaso

• Ampliamos el plazo del envío del Expediente hasta la certificación

del traspaso

• Definimos el catálogo de zonas metropolitanas en lugar del INEGI

• Reducimos el tiempo de atención del servicio de constancias a

través del CAT-AFORE

• Eliminamos la obligación de que el contrato AFORE sea a 12

puntos

•Beneficios:

• Agilizar la gestión del traspaso por parte del área comercial

• Reducir los costos de operación de las Afores

• Atender las peticiones del gremio

•Fechas:

• A la entrada en vigor de la CUO (estimado: 1 de sept de 2015)

Modificación

CUO 1.5

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4. Modelo

Estructural de

Registro y

Traspaso

(cont.…)

• Los Trabajadores que pueden optar por los derechos de la Ley 73

requerirán la Constancia de Implicaciones para el Traspaso

• Los formatos que se utilizan en el Traspaso se presentan a color

• Se podrá sustituir el Folio del Estado de Cuenta y los Medios

Electrónicos de Autenticación por el APP

• Beneficios:

• Proporcionar información más clara al Trabajador

• Agilizar el proceso de Traspasos y minimizar trámites

• Establecer controles sobre aquellos Trabajadores próximos a retirarse

•Fechas:

• L73 y Formatos: estimado 1 de sept de 2015

• Procesar deberá poner el APP a disposición de AFORES a más

tardar el 1º diciembre 2015

Modificación

CUO 1.5

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5. Contabilidad

y Auditoría

Externa

• Precisiones de Criterios Contables alineados a la Regulación

de Sociedades Controladoras de Grupos Financieros

• Incorporación de las Normas Internacionales de Auditoría en

la realización del trabajo de Auditoría Externa y Requisitos

•Beneficios:

• Contabilidad homogénea con el resto de las entidades

financieras

• Certeza en las funciones de Auditoría Externa

•Fechas:

• Entrada en vigor a partir de 2016

Modificación

CUO 1.5

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CONCLUSIONES

Mejores herramientas para que las AFOREs ofrezcan un mejor servicio al Trabajador

Mayores controles para proteger la información y la voluntad del Trabajador

Nuevas alternativas para realizar aportaciones voluntarias y nuevos puntos para poder realizar retiros

Menores costos al sistema, beneficiando directamente al Trabajador y mayor transparencia en la Regulación

A través de las modificaciones, el Trabajador y el Sistema contarán con:

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Julio 2015 Presentación a las AFOREs

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